办信用卡哪家银行好？ - 知乎11294被浏览2176353分享邀请回答1.6K455 条评论分享收藏感谢收起/mpf/#/about/detail/exchange-aviation金卡：如果你经常进行商旅类消费（航空、酒店、旅行社），「广发东航信用卡」是最佳选择绝大多数航空里程普卡/金卡只能按照传统1：1比例缓慢积累积分，无法加速。而「广发东航信用卡」在你生日当月以及商旅类消费可享2倍积分累积。比如你花7000元买机票住酒店可以累积1000里程，而其他信用卡最多只能兑换580里程左右（最低的是交通银行东航信用卡12:1的兑换比例）。关于这张卡：普通消费每刷卡消费14元人民币或2美元即可自动累积1东航里程。商旅双倍相当于7：1商旅类包括航空、酒店、旅行社消费。当你的东航里程累积首次达4000分，你将首次有机会使用累积里程直接兑换飞行类奖励；同时，你还可用东航里程兑换礼品、逾重行李费等非飞行类奖励。10点积分兑换1元逾重行李费。这张卡有80元（银联）、260元（银联+Master）年费，首年免，刷卡消费6次及以上滚动免次年。一定要按时全额还款避免罚息。东航·浦发联名信用卡 —— 消费里程核卡后三个月内，累计合格消费金额满人民币2000元即获东方万里行积分1000点，可换1000东航里程。三个月内你消费2000元总共可累积1130里程，做到并不难，而平时1130里程则需要你花16950元。关于这张卡：普通消费每刷卡消费15元人民币或2美元即可自动累积1东航里程。这张卡有360元的年费，但在日之前申请可以免首2年年费，2年后正常收取。一定要按时全额还款避免罚息。白金卡：广发东航信用卡（钛金卡）—— 最低年费，最优活动绝大多数东航白金卡年费都要超过1000元，虽然年费往往物超所值。然而广发东航信用卡（钛金卡）只要480元年费。并且在所有白金卡中，只有这张卡拥有境内加速积分活动——境内商旅类三倍积分。比如商旅消费40000元就可累积12000里程，能够换一张北京飞上海的经济舱机票。而其他卡最高只能兑换6600里程左右（最低是兴业银行的东航联名卡6:1兑换率）。境外消费双倍积分，这个活动也只有浦发和中国银行有。关于这张卡：普通消费每刷卡消费10元人民币或1美元即可自动累积1东航里程。相当于3.3元就可以兑换1里程。境外消费双倍积分，相当于5元兑换1里程。但是每月多倍积分累计上限为2万。商旅类包括航空、酒店、旅行社消费。一定要按时全额还款避免罚息。和东航相比，兑换相同目的地的机票南航所需的里程明显更少，所以南航里程更值钱。而且南航明珠每年淡季也会有五到七折不等的优惠兑换，相比东航更容易兑换到机票。南航官网奖励机票链接：金卡：广发南航明珠信用卡 ——返还6%里程，机票兑一送一1、机票“兑一送一”：成功使用里程兑换南航机票，即获赠6000里程（可兑换一张800公里以内的南航国内航线机票，如广州飞三亚、厦门的单程经济舱机票），只能获得奖励一次。2、在一个自然年内商旅类消费满2万元，于次年首月额外获赠上一自然年度常规赠送总里程数6%的里程奖励，奖励上限为1万里程。例如：你一年商旅消费21000元，普通消费42000元，今年可以累积大约）+）=5800里程，赠送6%只针对0里程部分，即0里程，第二年1月你能额外收到270里程返还。虽然不多，但比其他没有的好。你应该在每年1月就有一笔商旅消费，这样就能从1月开始计算你的常规赠送总里程数。如果你6月才开始商旅消费，那么1至6月的常规消费所来带的里程是不会进入6%奖励范围内的。返还奖励从6月开始计算。关于这张卡：普通消费每刷卡消费14元人民币或2美元即可自动累积1南航里程。信用卡新用户绑定发现精彩APP任意计积分消费一笔+开通手机银行 ，可获赠400里程。计积分288元刷够5笔，可在3个月内消费获得8倍里程！上限2000里程/人。生日当月和境内商旅类消费双倍累积里程，只需7元人民币或1美元即可自动累积1南航里程，包括航空、酒店、旅行社三类，兑换率同类产品里最佳。年费260元，首年免，刷卡消费6次及以上滚动免次年。一定要按时全额还款避免罚息。活动说明：机票“兑一送一”年内满足条件1、活动期内商旅类消费满2万元。2、持卡人有3次南航航班搭乘记录（自付费飞行）。3、活动期内成功使用里程兑换过南航机票。常规赠送里程数是指积分消费奖励的单倍里程数。假设你在1个自然年内积分消费总额为14万元，南航卡消费里程兑换比例为14:1，你能获赠1万常规消费赠送里程。不考虑多倍里程奖励部分。如果你日至12月31日商旅消费满2万元，则以日至12月31日常规赠送总里程数的6%作为奖励；日至12月31日商旅类消费满2万元，则以2016年度常规赠送总里程数的6%作为奖励，依次类推。白金卡：广发南航明珠信用卡 —— 超值里程兑换，机票兑一送一1、机票“兑一送一”：成功使用里程兑换南航机票，即获赠6000里程（可兑换一张800公里以内的南航国内航线机票，如广州飞三亚、厦门的单程经济舱机票），只能获得奖励一次。2、在一个自然年内商旅类消费满2万元，于次年首月额外获赠上一自然年度常规赠送总里程数6%的里程奖励，奖励上限为1万里程。例如：你一年商旅消费21000元，普通消费42000元，今年可以累积大约:1）+）=11700里程，赠送6%只针对0里程部分，即0里程，第二年1月你能额外收到540里程返还。你应该在每年1月就有一笔商旅消费，这样就能从1月开始计算你的常规赠送总里程数。如果你6月才开始商旅消费，那么1至6月的常规消费所来带的里程是不会进入6%奖励范围内的。返还奖励从6月开始计算。关于这张卡：普通消费每刷卡消费7元人民币或1美元即可自动累积1南航里程。生日当月和境内商旅类消费双倍累积里程，境外全行业计积分消费双倍里程，只需3.5元人民币或0.5美元即可自动累积1南航里程，商旅类包括航空、酒店、旅行社，兑换率同类产品里最佳。可惜有无法减免的年费2500元。一定要按时全额还款避免罚息。活动说明:机票“兑一送一”年内满足条件：1、活动期内商旅类消费满2万元。2、持卡人有3次南航航班搭乘记录（自付费飞行）。3、活动期内成功使用里程兑换过南航机票。常规赠送里程数是指积分消费奖励的单倍里程数。假设你在1个自然年内积分消费总额为14万元，南航白金卡消费里程兑换比例为7:1，你能获赠2万常规消费赠送里程。不考虑多倍里程奖励部分。如果你日至12月31日商旅消费满2万元，则以日至12月31日常规赠送总里程数的6%作为奖励；日至12月31日商旅类消费满2万元，则以2016年度常规赠送总里程数的6%作为奖励，依次类推。国航里程换标准详见下表。国际里程兑换和升舱部分详见官网：金卡：凤凰知音国航广发信用卡 —— 最低消费换里程，消费还返5%里程在所有国航金卡中，凤凰知音国航广发信用卡以14元：1里程的兑换比例最为优惠。而且还是唯一有境内商旅消费双倍积分活动的信用卡。其中年度境内机票+酒店住宿的消费达10000元以上，还会有额外5%里程奖励。关于这张卡：普通消费每刷卡消费14元人民币或2美元即可自动累积1国航里程。境内商旅类消费双倍累积里程，只需7元人民币或1美元即可自动累积1国航里程，包括航空、酒店、旅行社三类，兑换率同类产品里最佳。年费80元，首年免，刷卡消费6次及以上滚动免次年。一定要按时全额还款避免罚息。白金卡：凤凰知音国航广发信用卡 —— 最优里程加速器，消费还返5%里程在所有国航白金卡中，凤凰知音国航广发信用卡以7元：1里程的兑换比例最为优惠。境内商旅消费和境外消费双倍积分，甚至可以达到惊人的3.5元：1里程的兑换比例。其中年度境内机票+酒店住宿的消费达10000元以上，还会有额外5%里程奖励。关于这张卡：普通消费每刷卡消费7元人民币或1美元即可自动累积1国航里程。境内商旅类消费双倍累积里程，境外全行业计积分消费双倍里程，只需3.5元人民币或0.5美元即可自动累积1国航里程，商旅类包括航空、酒店、旅行社，兑换率同类产品里最佳。年费2500元。一定要按时全额还款避免罚息。海南航空里程换标准详见下表。国际里程兑换和升舱部分详见官网：金卡：中银海航金鹏信用卡 —— 办卡赠500里程，消费每满10000元赠1000里程新办卡即可获赠500里程。年度境内机票+酒店及境外消费每满1万元可获赠1000里程，每年最高可获5000里程。在所有海航金卡兑换比例都超过15元：1里程的情况下，此活动仅赠送里程就达到惊人的10：1，再加上开卡赠送里程和原始积累里程。在所有海航信用卡中最为划算。如果你在这上面刷卡72000元，正常兑到大约4000里程，加上赠送5000，新开卡500，就9500里程了，可兑换一张北京到青岛的经济舱机票。关于这张卡：普通消费每刷卡消费18元兑换1里程。买海南航空/大新华航空国内航线四折以上机票时可以再打个97折。海航思福租车门店享受八折价格优惠。银联卡年费360元，首年免，刷卡消费5次及以上滚动免次年。万事达卡终身免年费。一定要按时全额还款避免罚息。白金卡：中银海航金鹏信用卡 —— 办卡赠800里程，消费每满10000元赠1000里程新办卡可获赠800里程。年度境内机票+酒店及境外消费每满1万元可获赠1000里程，每年最高可获10000里程。而且境外消费还可获得双倍信用卡积分，实现双倍里程累积。如果你在境外刷卡10万，常规兑到大约16200里程，加上赠送10000，新开卡800，加起来大约27000里程了，可兑换一张北京到新加坡的机票。关于这张卡：每刷卡消费12元兑换1里程。买海南航空/大新华航空国内航线四折以上机票时可以再打个97折。海航思福租车门店八折价格优惠。虽然中信海航信用卡有更低的10：1的里程兑换率，但我们可以算算，比如你今年在酒店和机票上花费48000，普通消费24000，用中信海航信用卡你可以获得7200里程。用中银海航金鹏信用卡你可以得到（满赠活动）+800（新用户）=10800里程。还没算上你有境外消费双倍的情况，所以中银的这张卡是最佳选择。年费3600元，首年免，第二年开始收取年费。一定要按时全额还款避免罚息。61456 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答8 个回答被折叠（） 上传我的文档
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一张信用卡透支近百万元
今年1月~8月新会法院受理136宗信用卡案件 为前三年案件总数的三倍　新会法院审理认为，被告林某全犯下妨害信用卡管理罪，依法判处林某全有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元。
今年1月~8月新会法院受理136宗信用卡案件
为前三年案件总数的三倍
文/表 记者陈杰 通讯员区洁芳
随着银行信用卡业务的迅猛发展及社会消费观念的转变，银行信用卡发放的数量大幅增加，随之而来的是信用卡纠纷案件明显增多，来自新会法院的统计，
2011年和2012年两年时间该院受理的信用卡纠纷案件合共4宗，但2013年增至40宗，而今年1月至8月期间就受理了136宗，为2011年~2013年三年时间案件数的3倍，案件数量大幅增加，并显示出三大特点。
特点1 近两年信用卡案件爆发性增多
根据新会法院的统计，随着银行信用卡业务的迅猛发展及社会消费观念的转变，银行信用卡发放的数量大幅增加，随之而来的是信用卡纠纷案件明显增多，尤其是最近两年，更是出现爆发性的增长。
数据显示，
2011年和2012年两年时间，新会法院受理的信用卡纠纷案件只有4宗，但到了2013年就增加到40宗，是前两年总数的10倍。而到今年的1月至8月，这一数据再次被刷新，受理的信用卡案件总数已经达到136宗，为2011年~2013年三年时间案件数的3倍。
特点2 传统透支消费为主 出现大额欠款案
据统计，2014年消费透支信用卡欠款在5万元以下的约70宗，占信用卡纠纷案件总数的50%；标的额10万元以上的案件达44宗，占信用卡纠纷案件总数的32%。同时出现了大额信用卡欠款的案件，有的案件一张信用卡的欠款近一百万元。
新会法院称，这一大额欠款主要是持卡人通过办理银行信用卡大额分成两笔和家装分期付一笔形式共计借款130多万元，因已偿还30多万元，仍欠约100万元未还。目前该案已经审理，判决持卡人偿还欠款、支付手续费、利息和滞纳金共100多万元。
特点3 持多张信用卡拆东墙补西墙循环透支
新会法院介绍，在信用卡案件中，其中被告人是男性较多，有中年私营业主，也有的是刚毕业走进社会的青年，由于人户分离情况的存在，办卡时留下的身份证地址与实际地址不符，导致送达困难。
另外，信用卡案件新类型也层出不穷，有的案件是一人持有多家银行的信用卡，用“拆东墙补西墙”的方式循环透支，导致一人同时或陆续被多家银行起诉的情形；也有的案件是当事人作为信用卡高端客户利用“大额分期”业务借款偿还高额的银行贷款，这类案件通常标的较大。
案例一 以“高端客户”为由透支百万
根据新会法院审理查明，日，陈某向某银行申请白金信用卡。
日，该银行与陈某签订信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，约定银行授予陈某信用卡用于分期付款购物的人民币50万元信用额度，分期期数为24期，同时，银行还与邓某、温某签订担保合同和同意函等，其后，银行将50万元贷款划入陈某指定账户中。
而在日和同年9月1日，该银行又通过同样的方式，分别将30万元和50万元贷款划入陈某账户。
根据陈某与银行的约定，信用卡持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按相关规定支付透支利息及相关费用；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等约定。
而根据法院审理的结果，至日，陈某的三笔欠款明细如下：其中第一次借款已还本金229171元，尚欠270829元；第二次借款已还本金75009元，尚欠本金224991元；第三次借款已还本金41674元，尚欠本金458326元及手续费41249.34元。综合三笔欠款本金合计954146元。
案例二 冒用他人身份证开卡获刑
被告人林某全是广西人，22岁，无业，2013年7月某天，他吃饭后在象山公园乘凉的时候，一男子廖某过来搭讪，告知林某全可以带他赚钱，于是廖某将自己身份证交给林某全，并于日和25日，先后把林某全分别带到新会农村商业银行等银行，让林某全使用自己的身份证骗领得储蓄卡8张。
日16时许，林某全在中国建设银行新会北园支行，欲再次用上述同样的手法骗领储蓄卡时，因银行职员发现身份证照片与其本人不符而报警将其抓获。
新会法院审理认为，被告林某全犯下妨害信用卡管理罪，依法判处林某全有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元。
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2亿+学生的选择
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2亿+学生的选择
需用4500元现金或银行信用卡
购买一台电脑，
消费过程中使用的现金或银行信用卡
A.前者充当流通手段，后者充当价值尺度&&&
B.两者都是充当一般等价物
C.前者充当支付手段，后者充当价值尺度&&&
D.两者都充当流通手段
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2亿+学生的选择
试题分析：A选项观点与题意不符，题中事例都是货币执行流通手段，而不是价值尺度职能，故排除。B选项观点与题意不符，货币的职能是一般等价物，题中现金是纸币，是价值符号，而不是一般等价物，故排除。C选项观点与题意不符，题中事例使用现金并不是充当支付手段，后者也不是价值尺度，而是流通手段，故排除。D选项观点正确且符合题意，题中事例使用现金或银行信用卡，都充当流通手段，故入选
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扫描下载二维码信用卡知识系列讲座之一 　　
信用卡称谓　　　　在开始讲解信用卡概念以前，我们必须要重新明确下述称谓：　　　　　　银行卡　　Bank Card　　　　　　签帐卡（赊账卡）　　Charge Card　　　　　　贷记卡(信用卡)　　 Credit Card　　　　　　准贷记卡 　　Semi Credit Card　　　　　　借记卡 　　Debit Card　　　　　　提款卡　　ATM Card　　　　　　芯片卡/智能卡　　Chip Card/Smart Card　　　　　　储值卡 　　Prepaid Card　　　　　　认同卡　　 Affinity Card　　　　　　联名卡　　 Co-Branded Card　　　　　　商务卡　　 Business Card　　　　　　上述所列的全部卡种都属于支付卡Payment Card的范畴。 　　　　　　通常我们所说的支付卡，主要包括信用卡、借记卡和签帐卡三大类别，从理论上将，上述所列的卡种在支付卡的范畴里面都曾经作为单一个体出现过，但随着科技水平的高速发展以及业务发展的实际需要，上述卡种的主要功能特征不再单独存在，而是在不同程度上进行了融合、兼备，因此如今我们所持有的卡种很可能兼具上述所列卡种的多种功能或特点。那么为什么要明晰上述概念呢，这是为了清楚的表述支付卡的实际状况。　　　　　　我们在生活中常挂在嘴边的“信用卡”一词，实际上已经超出了该词的原有涵义，而形成了广义上的信用卡概念，即支付卡，所有在商品流通中能够起到支付媒介作用的卡种均属于支付卡范畴，而信用卡只是支付卡中一个分支而已，并不能够作为所有支付卡的统称，此外信用卡也不完全等同于银行卡，因为信用卡的发卡机构并不仅局限于银行。　　　　　　由于我国目前仅允许银行金融机构发行支付卡，所以我们常说的银行卡实际上是包括银行所发行的所有品种的信用卡和借记卡。事实上，无论从信用卡和借记卡的原理、还是特征来看，它们都是截然不同的两类金融产品，借记卡实质上是电子化交易对现金交易的替代，是银行传统业务的一种延伸服务，因此我们在探讨银行卡的时候，势必需要将二者分别剖析，并以信用卡为研究的主角。　　　　　　根据日第十届全国人大常委会第十三次会议通过的有关法律解释，明确了我国刑法规定中的“信用卡”的含义，即“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。鉴于此，在以下的内容中，为了避免不必要的混淆，在谈及狭义上信用卡（Credit Card）的时候我们用贷记卡一词替代，以示区分，而信用卡一词则等同于支付卡（Payment Card）的涵义。
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　　信用卡知识系列讲座之二 信用卡定义　　　　1、一般定义：信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。随着信用卡业务的发展，信用卡的种类不断增多，概括起来，一般有广义信用卡和狭义信用卡之分。 　　　　　　从广义上说：凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等；　　　　　　从狭义上说：信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡（国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）。　　　　　　2、教科书中的定义：信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可以支取部分或全部额度。偿还借款时也可以全额还款或部分还款，一旦已经使用余额得到偿还，则该信用额度又重新恢复使用；　　　　　　3、我国刑法的定义：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。　　　　　　链接：　　　　　　全国人大常委会法制工作委员会副主任安建说，刑法对伪造信用卡和利用信用卡进行诈骗的犯罪作了规定。这些规定中的“信用卡”含义指商业银行和其他金融机构发行的电子支付卡。随着商业银行和其他金融机构业务的发展，出现了多种形式的电子支付卡。中国人民银行为加强管理，将银行和其他金融机构发行的各种形式的电子支付卡细分为信用卡、借记卡，并将信用卡再细分为贷记卡和准贷记卡。这样，司法实践中对伪造或利用商业银行或其他金融机构发行的电子支付卡进行的犯罪活动，在适用法律上出现了不同的认识。有的案件按照信用卡诈骗罪处理，有的按照金融凭证诈骗罪处理，有的按照普通诈骗罪处理，有的未作犯罪处理。司法机关、有关部门建议全国人大常委员会予以明确，以利于统一执法。根据立法法第四十四条的规定，法制工作委员会对上述问题进行了调查研究，听取了最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国人民银行等部门以及部分商业银行等金融机构的意见，对刑法有关信用卡规定的含义作上述解释
　　信用卡知识系列讲座之三 信用卡功能　　　　　　通常在大众媒体中每每谈到信用卡，讨论的焦点往往集中在，它是如何通过更为快捷简便的借款方式而鼓励人们超前消费、过度消费的，并使得人们不知不觉中陷入负债累累的困境，最终导致破产；当然我们也同样可以看到宣扬信用卡优点的言论，比如说个人身份象征、信用体现；融通资金；循环信贷等等。 　　还有，用信用卡外出不用再担心现金没带够，手头缺钱时，也可解燃眉之急；收到银行对账单时可以对自己的消费有清晰的了解，知道自己哪些消费是必须的，哪些是可以延后的，哪些是根本不必要的，从而使自己的消费变得理性，对自己的财务状况也有一个较为完整、系统而方便的管理，此外使用信用卡的时候，也会使得自己的信用度得到积累。　　　　　　面对两种截然不同的观点，面对发卡机构种类繁多的信用卡品种，我们究竟应该何去何从呢？信用卡，究竟是天使还是恶魔？是销金窟，还是理财宝？究竟哪一张信用卡适合我们呢？这一系列的问题，我们需要从信用卡的本质去剖析。　　　　　　信用卡的核心特征是个人信用和循环信贷，它的基本功能是支付功能和信用功能，其他的各种功能都是在这两个功能的基础上发展起来的。　　　　　　1、支付结算　　　　　　信用卡的支付结算功能，可以提供广泛的结算服务，方便持卡人的购物消费活动，减少社会的现金货币使用量，加快货币的流转，节约社会劳动。　　　　　　2、汇兑转帐　　　　　　信用卡的汇兑功能，体现在持卡人外出商旅、销售、度假的过程中，在异地甚至异国都可以借助汇款的方式，通过任何一家国际信用卡组织的会员机构的网点，实现资金的调拨流转。　　　　　　3、规模购买　　　　　　发卡机构作为所有会员集体－全体持卡人的代表，要通过正好起来的市场力量，以期更有力的讨价还价能力，从卖方获取更多的谈判收益，让持卡人分享。例如运通公司和花旗银行等机构已经普遍为持卡人提供持卡消费折扣、保证持卡购物为最低价格等附加服务。　　　　　　4、个人信用　　　　　　持卡人通过使用信用卡，可以在金融机构进行个人的信用度积累，长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。个人信用会牵涉到持卡人日常经济生活的方方面面。　　　　　　5、信用销售　　　　　　信用卡实质上是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后商业信用或银行信用的支持，实际上今天的信用卡的信用购销功能已经从开始的商业信用行为转化为银行信用行为。信用卡的信用购销改变了传统的消费支付方式，扩大了社会的信用规模，使一手交钱一手交货的直接交易方式变成迂回交易，改变了社会货币实际购买力决定社会的购买行为的状况，超前的购买能力和扩大的信用规模势必扩大社会的总需求，为确保宏观经济的综合平衡必须加大社会总供给，以便与扩大的社会总需求相适应，从而促进了社会经济的发展。　　　　　　6、循环授信　　　　　　信用卡实质上是消费信贷的一种，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。尤其是贷记卡的持卡人，只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的帐款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。通过循环信用，持卡人可以在金融机构积累自己的信用度。　　　　　　7、其他功能　　　　　　虽然信用卡的基本功能都是大致相同的，但是通过发卡机构所提供的差别性服务可以形成种类繁多且功能服务各不相同，各有侧重的，针对不同目标客户群体的信用卡产品，因而所具备的功能举不胜举，在很大程度上信用卡所具备的差异化功能和附加值服务受限于社会的实际需求和发卡机构业务拓展产品开发能力。
　　信用卡知识系列讲座之四 信用卡用途　　　　1、购物消费　　　　　　信用卡的持卡人可以在受理信用卡的酒店、餐厅、饭店、商店等商业机构或网点凭卡进行消费结算，购物消费是信用卡最基本、最原始的用途，持卡人凭卡住宿、用餐和购物后，无须即时支付任何费用，只要出示信用卡即可，收银人员通过使用压印机或POS机对交易进行处理，持卡人消费的帐款可以即时或延时从信用卡帐户中转入商户帐户，从而完成购买或支付行为。 　　　　　　2、提取现金　　　　　　取现是信用卡的辅助用途。持卡人在发卡机构的网点柜台或ATM即可以提取自己信用卡帐户的储蓄存款，也可以预借现金。事实上在国外，发卡机构是不鼓励持卡人使用信用卡提取现金的，贷记卡尤为如此。因为最开始产生的信用卡－贷记卡，实质上核心特征是信用销售和循环信贷，并不仅仅是为了便于支付结算。　　　　　　3、代缴费用　　　　　　4、储蓄　　　　　　对于信用卡中部分类型的卡种，如准贷记卡和借记卡，发卡机构对于此种帐户中的余额计付利息，因此可以用于储蓄存取，甚至比活期定期储蓄更为方便，可以不受发卡机构网点覆盖范围的限制，借助ATM可以实现跨行跨地区通存通兑。　　　　　　5、分期付款　　　　　　信用卡与生俱来的核心特征决定了它可以通过循环信贷的方式实现分期付款的购物方式，实际上信用卡所提供的循环信贷是发卡机构向持卡人提供的一种小额消费贷款，允许持卡人可以凭借信用卡进行信用购买并通过部分还款实现分期付款购物。　　　　　　6、小额融资　　　　　　信用卡不仅仅具有资金支付的功用，信用卡还可以被持卡人用于小额融资，从而使交易双方受益。消费者得到了方便的贷款，从而更好的使得自己的收入和支出同步；特约商户则可以向那些无法支付现金的客户出售商品，并通过赊销加快资金周转，从而实现扩大经营规模。商户既可以获得赊销所带来的全部好处，同时又避免了因向消费者提供商业信用而承担的成本和风险。　　　　　　另外，信用卡还特别受到资金缺乏的小企业或自我雇佣者的青睐。事实上中小企业融资困难是非常普遍的事情，很多小企业的企业家不得不用他们的个人信用卡进行透支借款，他们在其他信贷手段行不通的情况下只能求助于信用卡透支。当然，这种普遍的状况也说明了很多企业家能够用他们的个人信用透支以支持企业，这种融资手段给很多处于起步阶段的小公司提供了一个绝好的增量资本支持。　　　　　　7、资信凭证　　　　　　由于信用卡一般是发卡机构根据申请者的社会身份地位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准来发放的，因此卡片一般按照持卡人的资信水平划分为不同的等级，此外信用卡还具有信用购买的功能，因此信用卡在很多场合都可以作为持卡人的一种身份地位象征，一种资信程度的体现。例如白金卡、金卡等级的信用卡通常具有很多高级别的附加值服务，包括VIP服务、全球机场贵宾礼遇、特约商户折扣等等。　　　　　　链接：　　　　　　2004年底，我国发行的VISA品牌的白金卡、金卡持卡人可以凭信用卡及相关护照，为自己及配偶子女申请新加坡两年多次往返签证，无需提供保证人和交纳保证金，并且可以优先办理。
　　信用卡知识系列讲座之五 信用卡与现金、支票的比较　　　　信用卡这种支付工具现在已经普遍成为很多国家经济中必不可少的交换手段，同现金和支票相比较而言，它能够为消费者和商户带来更多的便利，充分的体现出信用卡的优越性。　　　　　　1、现金无论从面积、重量还是金额上，现金都要比信用卡更为厚重、复杂；　　　　　　2、现金容易被盗取，而且难于追回；　　　　　　3、支票自身的缺陷。 　　一是支票本不容易携带，支票本的重量是信用卡的14倍，而体积是信用卡的11倍；二是支票难以跨区域使用，这主要是为防范空头支票的风险。支票担保服务也只能部分地防范空头支票风险，而且担保费用高昂，一般为1％-2.2％，风险程度高的开票人甚至需要支付高达5％的担保费；　　　　　　4、信用卡的使用促进了邮购、电话购物及网上购物等订货方式的发展。信用卡出现以前，人们必须在取得货物清单后填写订购单，并将它同支票一起邮寄出去，这样及其耗时。而通过信用卡，则可以大大节省交易的时间，提高交易效率。
　　信用卡知识讲座之六 信用卡贷款与分期付款的区别　　　　　　1、信用卡贷款中，由于债务是无担保的，如果客户违约，发卡机构没有任何特定抵押物的追索权；　　　　　　2、信用卡贷款中，发卡机构的风险等于或是超过信用额度（例如，如果银行批准了持卡人的额外贷款，或是持卡人消费超过其信用额度）；而在分期付款信贷中，银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月偿还而递减；　　　　　　3、在信用卡贷款中，还款周期，即贷款期限，随着持卡人每次使用其信用额度而延长。　　　　　　链接：　　　　　　担保项下的分期付款贷款是指金融机构在将一定金额的款项贷给借款人后，借款人需在一定的期限内，通常是每月等额偿还贷款。此种贷款通常以所购物品或是其他等值资产作为抵押。　　　　　　无担保的循环额度贷款通常规定一定金额的贷款额度，借款人可以随时提取部分或是全部款项而无需反复申请。此种额度没有担保且还款期限较长。信用卡贷款实质就是无担保循环额度贷款的一种。
　　信用卡知识系列讲座之七 信用卡与货币的区别　　　　　　有时候，我们管信用卡叫做电子货币，为什么把信用卡看作货币呢？　　　　　　1、首先货币和信用卡都是商品的一种，都是充当交换媒介物的特殊商品；　　　　　　2、信用卡也介入商品流通；　　　　　　3、信用卡作为支付手段，是一种先进的支付工具；　　　　　　鉴于信用卡的上述特征，使得信用卡作为交换媒介，能够在较大的范围和程度上取代现钞流通，而进入所谓的无现金社会，因而人们便把它看作纸币之后的新一种货币。　　　　　　但信用卡与货币毕竟有本质的区别：　　　　　　1、首先，货币是充当交换媒介的一般等价物，价值尺度职能是货币的最基本的职能，而信用卡则不同，它不是等价物，没有价值尺度作用，而只是价值转移的手段，是货币的载体；　　　　　　2、其次，作为流通手段，货币与商品在买与卖者之间不断作换位运动，而信用卡则永远隶属于一个主人，在作为媒介完成商品交易时，价值转移了，信用卡并没有转移，它所媒介的仍然是货币与商品的换位运动；　　　　　　3、再次，信用卡是一种先进的支付工具，它是货币支付手段的扩大和延伸，它突破货币的局限性，可在一地或数地多次地为它的持有者完成交易，可在银行授信额度以内以或大或小的金额支付货币换回持卡人所需要的商品和服务。在为同一持卡人服务时，它把货币的支付手段在时间和空间上大大扩大了；　　　　　　4、最后，信用卡布局有储藏手段，它在为客户服务时，所执行的仅仅是一种储蓄存折的作用；　　　　　　5、它不会成为世界货币。尽管信用卡打破国界限制，在国际上广泛使用，但由于它不具有价值尺度作用，它所转移的仍是货币，它在货币执行世界货币职能时仍然是一种支付工具。
　　信用卡知识系列讲座之八 信用卡与票据的区别　　　　　　信用卡也不同于票据，信用卡与票据的不同之处在于：　　　　　　1、信用卡是一种商品，是一种特殊的金融商品，它要用货币取购买，而票据则不是商品；　　　　　　2、其次，票据作为支付工具，在发挥作用的时候，要受到时间、空间、金额和受益人的限制，在一定的时间里由特定的受益人到事前确定的地方按票据所填列的金额去支取。而信用卡则抛弃了票据的局限，它不像票据只具有使用上的一次性，而是可多次使用，可在不同的地方、不同的商户多次支付，金额也不固定，受益人可以是不同的多人次，它把票据的支付功能大大发展了；　　　　　　3、再次，票据作为信用工具，只有在支付时发挥作用，而信用卡不仅是支付工具，结算工具，而且具有消费信贷和储蓄作用，特别它的消费信贷作用，是任何票据、货币都不具有的。　　　　　　鉴于上述原因，信用卡在支付手段上逐渐超越了票据，并取而代之。信用卡之所以能够成为目前最先进的支付工具，根源在于：　　　　　　1、信用卡的产生是商品经济高度发展的结果。第二次世界大战之后，商品经济在欧美国家获得迅速发展，科学技术的高速发展大大推动了资本的膨胀，商品生产和商品流通都达到了空前未有的水平。虽然纸币曾经对生产力的发展起到重要推动作用，但随着经济的高速发展货币越来越力不从心；　　　　　　2、当它媒介于商品交易的完成时，由于巨额的商品贸易需要巨额的货币作媒介，买者不可能储存大量的票币待购或带出去采购，卖者也不能将成捆的票币远途带回；　　　　　　3、当异地有多家客户时，不仅票币，连票据也明显暴露出它的不足，无法满足人们在地址、金额、受益人上灵活多变的需要，在这种情况下，人们发明了信用卡，它成为人们解决远途频繁交易和旅途服务的最方便、最安全的服务工具；　　　　　　4、信用卡的产生是生产高度社会化的产物；　　　　　　5、新技术革命和现代化的日益发展给信用卡赋予了旺盛的生命力。在信用卡发展初期，它只是一种塑料卡片，因而有人称之为塑料货币。但是在电子技术广泛应用于银行和实业领域之后，情况就大不相同了。网络化的电脑设备与POS终端、银行自动柜员机、客户查询系统等，为信用卡提供了广阔前景。人们发明了磁条卡，当持卡人需要消费时，就可以通过电脑网络及终端在数秒钟内完成信用卡控制、信用征询、资金远程转移和支付、防伪防冒检查等行为。特别是后来智能卡的产生，使得微电脑和信用卡结合在一起，自动进行防伪检查、信用控制和资金在电子网络内的转移，这使得经济全球一体化的大市场的距离大大缩短了，世界范围内的交易大大方便了，资金的转移和支付抛开现金方式与票据邮电方式，完全靠信用卡完成，数万里行程的资金支付在电子网络中只是一瞬间的事情，这就是我们所说的无现金社会，不过，信用卡仍然只是对货币转移方式而言，而不是信用卡对流通中货币的淘汰。　　　　　　信用卡的产生是货币发展史上的一次革命。它使货币的部分只能特别支付职能在历史上首次与货币现钞在一定程度上相脱离，使货币的支付方式首次由现金货币转变为电子货币。这不能不说是货币发展史上一次质的飞跃。此外，信用卡的出现对于消费信贷的发展意义同样极为深远，在信用卡出现之前，大多数消费贷款都是通过担保方式获得，并以分期付款方式偿还的。消费者每次贷款，都必须重新向金融机构申请，并要再次经过申请和审批的种种复杂程序。无担保的循环贷款非常有限，大多数情况下只局限于企业贷款和一些主要的零售商贷款。
　　信用卡知识系列讲座之九 信用卡种类　　　　　　信用卡通过在世界范围内普及与发展，今天已经发展成为一个家丁兴旺、成员众多的大家族。虽然信用卡品种繁多，我们仍然可以以银行卡的根本特征和基本功能作为衡量标准来加以区分，并按照不同的划分标准进行分类。无论信用卡的品种如何千差万别，都无法出离下述分类。　　　　　　（一）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；　　　　　　● 银行卡（Bank Card）　　　　　　银行卡是由银行等金融机构发行的，方便客户取得融资途径，并且具有购物消费、转帐结算等功能的各种支付卡。　　　　　　● 非银行卡(Non-Bank Card)　　　　　　非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡两种：　　　　　　零售信用卡：由零售百货公司、石油公司、电信公司等企业发行，持卡人凭卡可以在指定的商店购物或在汽油站加油等，定期结算。这种信用卡流通范围受到很大限制，发展范围较窄；　　　　　　旅游娱乐卡：由航空公司、旅游公司等发行，用于支付各种交通工具的费用以及就餐、住宿、娱乐等，发行对象多为商旅人士。目前的美国运通卡和大莱卡即属于此类信用卡；　　　　　　（二）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；　　　　　　● 磁条卡（Magnetic Strip Card）　　　　　　最早的信用卡雏形是纸质或金属质地的卡片，那时的信用卡主要是饭店、石油公司、百货公司等大的零售商专门提供给比较富有的客户用于支付和信用购买。1974年磁条信用卡出现，磁条技术开始用于信用卡卡片。　　　　　　● 芯片卡(Chip Card / IC Card)　　　　　　也称为智能卡 (Smart Card)，属于无接触式付款方式(Contactless Payments)。法国人罗朗.莫雷诺（Roland.Moreno）发明设计了智能卡，并于1978年在法国推出世界上第一张智能信用卡，目前此卡种在欧洲使用较为普遍。智能卡是在付款塑料卡(可以是信用卡或借记卡)中嵌入一个特殊的电脑芯片，芯片含有可用的金额数额和个人信息。当智能卡在专门的终端上使用时，内嵌芯片能够通过终端进行信息交换、计算及其它多功能的操作，内含的数据可以变化和更新。　　　　　　与普通磁条信用卡相比，丰厚的数据存储能力使得智能卡具有更多的功能。比如，它能携带电子现金 (Stored value Card);经程序化后可作为出入办公楼层的安全通行卡或旅店的房间钥匙；可用于转付大数额的资金款数；查询信用卡的使用额度、奖励点数、飞行里数；甚至从银行账户和货币市场上提取或周转款项。智能卡的多功能特点，意味着消费者只需要携带一两个卡即可，非常方便。对商家而言，智能卡的使用减少了盗窃和伪冒的风险。对银行来说，智能卡可节省处理现金与支票的人力支出。　　　　　　链接：　　　　　　目前，美国的商家销售点的终端大多都采用磁条扫瞄技术，将芯片技术和磁条技术进行集成化还没有一个经济可行的方法。尽管过去5年来已取得了可喜的进步，但智能卡在美国的广泛普及还存在一些障碍。当今，智能卡在全世界的总卡数大约刚超过2亿张。在美国和加拿大，约有3100万张，约占付款卡市场的4%。由于智能卡具有众多的优越性，如先进的技术、良好的保密性以及高度的信息存储特征，智能卡的发展前景十分可观。　　　　　　（三）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡；　　　　　　● 贷记卡 (Credit Card)　　　　　　即狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以“先购买，后结算交钱”。根据客户的资信以及其它情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如1000美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过1000美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。　　　　　　链接：　　　　　　事实上，今天美国大部分信用卡是发卡行发给没有在本银行开有账户的持卡人的。到2002年底，美国信用卡的总数超出了6亿张，信用卡的年交易量已超过1.4万亿美元。　　　　　　● 准贷记卡 （Semi-Credit Card）　　　　　　准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额。其基本特点是转帐结算和购物消费。　　　　　　● 借记卡 (Debit Card)　　　　　　相对应贷记卡“后付款”的是借记卡的“现付款”。为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票帐户或往来帐户（即活期存款帐户），借记卡的支付款额不能超过存款的数额。 其实，对于持卡人在账面上来说，用借记卡付款的过程和从银行直接提款，然后用现金付账的过程，没有本质的差别，只不过用卡要方便多了。可以说，借记卡只是消费者支付现金或支票的另一种更方便的形式，借记卡也因此被称为支票卡(Check Card)。　　　　　　链接：到2002年底，美国的借记卡大约为1.75亿张，借记卡的年交易量近5000亿美元。　　　　　　（四）按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；　　　　　　● 国际卡（International Card）　　　　　　国际卡是指发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡，在全球可以受理该品牌信用卡的机构、网点都可以畅通无阻。无论国际卡的发卡机构是哪个国家，信用卡的结算货币必须是可自由兑换货币。国际通用信用卡必须具备两个条件：国际信用卡组织品牌和结算货币为可自由兑换货币。　　　　　　● 地区卡（Local Card）　　　　　　地区卡是由区域性信用卡组织发行或某个国家及地区发行的，仅可以在某个区域、国家或地区使用的信用卡　　　　　　（五）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；　　　　　　● 外币卡（Foreign Currency Card）　　　　　　外币卡是指结算货币非发卡机构所在国家法定货币的信用卡。一般情况下，信用卡的经营商多属于可自由兑换货币国家的机构，因此在此种国家，不存在外币卡与本币卡的区别；而在大多数发展中国家，很多国家的货币都是不可自由兑换货币，因此，以此种货币作为结算货币的信用卡即便参加了国际信用卡组织，所发行的也只能是地区卡，无法国际通用。为此，发卡机构必须以某种可自由兑换货币，即国际通用的货币作为自己国际卡的结算货币，从而实现发行国际通用信用卡的目的，这就是所谓的外币卡。　　　　　　● 本币卡（Local Currency Card）　　　　　　本币卡即以信用卡经营者所在国家法定货币作为结算货币的信用卡。在法定货币为可自由兑换的国家，本币卡只要是属于国际信用卡组织的品牌即为国际卡，否则即为地区卡，即便结算币种是可自由兑换的，也无法走出国门；在法定货币为不可自由兑换的国家，即使是国际信用卡组织品牌的信用卡，也只能是在国内使用，即本币卡等同地区卡。　　　　　　（六）按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡；　　　　　　● 单币种信用卡（Single-Currency Card）　　　　　　单币种信用卡即仅设置单一结算币种的信用卡，传统的信用卡均属于此类型信用卡。　　　　　　● 双币种信用卡（Dual-Currency Card）　　　　　　双币种信用卡是为满足很多法定货币为不可自由兑换货币的发展中国家的经济金融发展和日益频繁的国际间结算的需要，信用卡经营者出于节约资源成本，开发一卡多用的目的，所开发出的全新卡种。此种信用卡集合了外币卡和本币卡的功能特点，将本国货币和另外一种可自由兑换货币两种结算币种帐户并存于一张信用卡之中，本国内使用时在本币帐户中进行帐务处理和结算，在国外使用时于外币帐户中进行帐务处理和结算，从而最终实现一张卡通行世界的最终目的。这种卡于1996年由中国工商银行在国内首次发行－牡丹国际卡。　　　　　　（七）按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；　　　　　　● 主卡 （Basic Card / Principal Card）　　　　　　主卡是发卡机构对于年满一定年龄，具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发行的信用卡。　　　　　　● 附属卡（Additional Card / Supplementary Card）　　　　　　附属卡是指主卡持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友申请的情况下，由发卡机构发放的信用卡。主卡和附属卡共享帐户及信用额度，也可由主卡自主限定附属卡的信用卡额度，主卡持卡人对于主卡和附属卡所发生的全部债务承担清偿责任。　　　　　　在国外，主卡人除可以为自己的亲友申请附属卡以为，也可以为自己的商业合作伙伴申请附属卡，但主卡持卡人和附属卡持卡人二者相互之间需要为彼此信用卡项下的债务承担清偿责任，也就是说，附属卡持卡人对于主卡持卡人的债务也有清偿责任。　　　　　　（八）按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。发卡机构一般会按照信用卡申请者的社会身份地位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准发放不同等级的信用卡，一般以普通卡为最低级别，高级别信用卡的授信额度要高于低级别的信用卡；　　　　　　● 无限卡（Infinite Card）　　　　　　无限卡是发卡机构出于金融环境日益竞争激烈，为了锁定金字塔顶端前的消费者市场，所推出的最高级别的信用卡，通常享有比白金卡更为尊崇的服务与权益。无限卡是维萨国际组织的高端信用卡品牌，目前全世界仅有九个国家或地区推出无限卡产品，分别是美国、巴西、墨西哥、哥斯达黎加、科威特、多米尼加、冰岛、意大利及台湾，而总发卡量仅有三万张。由于无限卡并非普及信用卡产品，而着重的也并非发卡量，而是持卡人的贡献度，因此，目前为止，全世界无限卡的发卡量极为有限。万事达国际组织相同等级的信用卡品牌则称为世界卡。　　　　　　● 白金卡（Platinum Card）　　　　　　白金卡是发卡机构为区别于金卡客户而推出的信用卡，并提供了比金卡更为高端的服务与权益，一般采取会员制度，有客户服务电话专线服务和倍显尊崇的附加值服务。通常具有全球机场贵宾室礼遇、个人年度消费分析报表、高额交通保险、全球紧急支援服务（GCAS）、24小时全球专属白金专线电话服务等服务功能。　　　　　　● 金卡（Gold Card）　　　　　　● 普通卡（Common Card）　　　　　　普通卡是发卡机构所发行的最低级别的信用卡，以前也有另外发行银卡（Silver Card）的发卡机构，现在一般取消了银卡级别的设置，把银卡和普通卡归于一类，简称普卡。普卡实际上也有优劣之分，普卡是通过给持卡人所核定的授信限额体现出来的。　　　　　　（九）按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；　　　　　　● 公司卡（Business Card）　　　　　　公司卡也称为商务卡，是发卡机构发行的以商务服务为核心的信用卡，专门针对公司所需，推出差别化员工授信额度、综合对账单、商旅优惠计划等专业特色服务，以备公司员工用于公务商旅消费、业务招待等开支。公司使用商务卡，可以享有消费免息还款期，有助降低公司流动资金压力；此外还有专门的在线财务管理报表数据平台，可实时提供各种财务报表，全面反映公司商务费用流向，让公司财务管理和流程控制更加清晰、有效。　　　　　　发卡机构会根据公司的资信情况，授予公司商务卡综合授信额度。 在此授信额度范围内，公司可根据员工的不同级别或实际需要，给予不同的信用额度，并可随时调整额度或限制使用，让公司的财务分配更趋灵活。公司每月获得一份综合对账单，囊括所有商务差旅、业务招待及营运等业务开支总额，清晰显示持卡员工每月的交易情况，全面简化账单核算程序，节省行政成本，大大提高财务效率。 同时，公司持卡员工每月均可收到一份个人对账单，详细罗列各项商务开支，方便持卡人逐项核查。　　　　　　例如万事达商务卡强大的SDOL（Smart Data Online）在线财务管理报表数据平台，配以灵活多变的信用额度，公司商务支出任掌控，不受时空限制，轻松实现跨国、跨地区的统一管理。　　　　　　链接：尖端网上管理系统 SDOL （ Smart Data Online ）由万事达卡国际组织设计、研发及维护，支持中、英、日、韩等 13 种文字。 帮助公司财务管理人员减少传统多层会计程序，更有效综合、整理、分析广发万事达商务卡相关的各种交易资料，详细了解公司的资费流向。 该数据汇报系统方便进行系统化财务资费分析，直接连接入互联网，随时随地了解持卡人及公司所有商务卡一切开支和使用状况，以协助公司简化管理程序。 同时，另可检查各子公司、分公司的使用情况，同样简单快捷，既有效控制成本，又节省开支，安全保密。　　　　　　● 个人卡（Personal Card）　　　　　　个人卡是发卡机构向具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发放的信用卡，区别于公司卡。　　　　　　（十）按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡；　　　　　　● 迷你卡（Mini Card）　　　　　　袖珍迷你卡是维萨国际组织新近推出的信用卡品种，一般MINI信用卡由一张大卡和一张小卡组合而成。大卡为传统的信用卡卡片，小卡则吸取了VISA国际组织最先进新潮的卡片设计理念，对卡片造型进行了大胆创新和突破，与传统的卡片相比，小卡体积缩写了将近一半(43%)，并在卡片的左下角有一个独特的流行孔眼设计，使得造型更显小巧玲珑，外观更加精致时尚。特别是这个看似不经意的开孔，融入了卡片设计的巧妙构思，通过这个小孔，持卡人可以方便的将卡片与手机、钥匙扣，项链等个性化配件相结合，无论外出聚餐、购物、健身，让人携带更加方便，出行更加轻松。日，招商银行率先在国内首家推出VISA MINI信用卡。　　　　　　● MC2卡（MC2 Card）　　　　　　该卡为2001年万事达国际组织推出的新开发信用卡品种，卡片右下角是圆的，称之为mc2卡，这是首次打破标准信用卡传统设计的信用卡。开创了信用卡可以改变形状的先河。　　　　　　● SideCard　　　　　　万事达卡这款称为SideCard的信用卡，是万事达卡第二次在设计上的突破。左图中就是所说的大小只有一般信用卡的一半的SideCard，和mc2卡比起来，SideCard的体型更为轻巧。这款信用卡的设计注重的是方便携带，它长8.57厘米，宽3.81厘米。持卡人可以把卡扣在钥匙圈上，随身携带。 该卡将在新加坡市场首先推出，据说新加坡推出的此款卡片同时也是首个具备免接触晶片科技的信用卡。目前我国香港地区也已经推出此卡。　　　　　　● 不规则形状信用卡　　　　　　由于台湾信用卡市场竞争异常激烈，终于一家信用卡业者于2004年2月底推出了这款不规则造型卡样，用以抢占市场。台湾联邦银行推出的这款造型独特的万事达旅游卡，卡片正面采台湾空照图，卡片边缘沿着台湾西海岸线切割，突破一般信用卡弧面或方型的刻板设计。这张不规则造型的信用卡是全球首例。　　　　　　● 字母形信用卡　　　　　　此款异形卡是广东发展银行和中国南方航空公司联合发行的首款字母型信用卡，该卡分为黑色的M型卡片和红色的F型卡片，计划于2005年上半年在社会广泛推广。　　　　　　国内支付卡的类别：　　　　　　国内发卡机构目前发行的卡种类别主要有：　　　　　　1、从信用卡品牌分，分别有VISA、万事达、美运和银联品牌；　　　　　　2、从信用卡等级分，分别有普卡、金卡、白金卡；　　　　　　3、从信用卡使用范围分，分别为国际卡和国内卡；　　　　　　4、从信用卡帐户设置分，可以分为单币卡和双币卡；　　　　　　5、从信用卡结算货币分，分别有人民币卡、美元卡、港币卡、欧元卡；　　　　　　6、从信用卡性质看，可以分为贷记卡、准贷记卡和借记卡三类；
　　信用卡知识系列讲座之十 信用卡市场现状　　　　　　固有观念里有钱人的象征是信用卡，有地位的人的象征是签单。这种观念源自于信用卡的出身和原始的功能用途，然而，随着时间的推移，信用卡的经营者们通过复杂的信用评分技术使得最早的富有客户群体扩展到了所有愿意使用信用卡的人们。于是信用被全民化了，如今，各种各样的信用卡被整个社会的人们所使用，从大学生到退休人员，从失业者到经理人，不分性别、种族、信仰。信用卡作为一种金融产品，几经从最早的专门为那些衣冠楚楚的出入曼哈顿高级饭店的美食家服务的产品转变成了一种面向大众的普通金融产品。在70年代，美国只有16％的家庭持有信用卡，而这些家庭有一半出自于那些家庭收入排在前25％的家庭。到了80年代，除了最贫困的家庭，几乎所有的美国家庭都成了持卡一族。　　　　　　事实上，信用卡已经很大程度上改变了我们的支付方式和支付习惯，并渗透到我们日常的经济生活当中。时至今日，在信用卡的发源地美国，信用卡消费仍然是为数不多的高增长行业之一，2007年之前，有望一直以13%的速度增长。据美国商业周刊（BusinessWeek）最新报道，美国信用卡市场的年收入已达到2.1兆美元，发卡数8.48亿张，信用卡发行商已经多达8000多家。　　　　　　信用卡在我国的情况又如何呢？80年代中期，当信用卡刚走进国门时，遇到的是百姓疑惑的目光和心情：改革开放刚开始，居民储蓄不多；长期以来信奉“量入为出”的理财观，习惯了“一手交钱一手交货”；银行卡特约商户比例低，分布不均匀，刷卡很不方便。随后20多年高速发展，人们生活水平的提高，消费理念和习惯得到提升，市场环境极大改善，信用卡进入快速增长期，小卡片已成为大银行竞争的一个‘主战场’”　　　　　　2003年更是被誉为“中国信用卡元年”，当年贷记卡发行量超过历年总和。到2003年底，贷记卡总数达到480万张，比2002年增长两倍还多。截至2004年6月底，我国发卡机构已有110多家，累计发行银行卡7.14亿张，平均两人一张，小小信用卡2003一年就刷去18万亿元。到2004年底，整个中国银行卡产业规模的基本情况目前发卡量是8亿张左右，贷记卡是1000万张，人均持卡量0.6张，信用卡每130人持有一张，银行卡总交易笔数逾50亿笔，交易总金额26万亿，平均用卡频率1.72次/季度，美国是28.5，韩国是10.8，持卡消费额近6000亿，占全部交易额不到3％。　　　　　　VISA国际组织的调研报告说：中国已成为全球信用卡发展潜力最大的市场。保守估计，中国目前信用卡的潜在目标人群在3000万至6000万，预计2010年中国中等收入的人群可能超过两亿。投资银行高盛预测，2006年中国信用卡信贷余额将达到800亿元，利息收入将超过140亿元。
　　信用卡知识系列讲座之十一 信用卡的“原罪”　　　　在商言商，银行不是慈善机构，图利及争取最高回报才是经营目标。各家银行都把信用卡业务视为兵家必争之地，此业务肯定是会赚钱的。 略懂这门生意的都知道信用卡业务运作是一盘很大的数目字游戏，旧日的营运方式，以收取年费及商家佣金作为主要盈利来源已过时，现今的市场模式，几乎免年费，商家的佣金，扣除成本，无利可图。 　　　　　　今时今日信用卡的一大利润来源是转期账款的利息收入。转期账款是持卡人尚未全数清偿结单所示结欠馀额，从有关当局的统计数据显示，今年第二季香江整体信用卡的卡数有近900万张，应收账款为537亿，转期账款平均为260亿，以目前每月2%的利息来算，信用卡市场每年就有超过60亿的潜能利息收益。狮城的数据则是今年7月份的转期账款有坡币25亿5000万，一年也有超过坡币6亿的潜能，这些都是好大块的肥肉呀！　　　　　　讲穿了，信用卡业务游戏技巧是拉长补短，聚少成多，手段则是利用人性的弱点，如贪小便宜及“三昏六迷七十二糊”等，再配合“小钱不出，大钱不来”的策略。 一旦建立起一个庞大的客户群，这群客户的资料，消费动态及方式的讯息是十分珍贵的。若肯动点脑筋，利用资讯科技，肯定可以推出许多有创意，也就是无中生有的产品，进行交叉推销。　　　　　　如此看来，信用卡这门生意大家好象都是赢家，其实不然。银行每季的撇账额也不少，目前约为应收账款的1.5%，另有近五成的客户是到期不还清而面对每月2%的利息另加上小小的罚款。不过话也得说回来，如果没了这五成可爱的客户，银行迟早得“吃草”，毕竟世界上没有免费午餐可享用。　　　　　　上述所说也许就是信用卡之所以获罪的根源所在。很多理财人士都谈卡色变，认为有理性的人是不应该使用信用卡的，使用信用卡对于理财百害二无一利。之所以有这种观点，是因为他片面的夸大了信用卡的信用功能的负面效应，此外也完全忽略了信用卡的支付功能。对于理财而言，很多金融产品都是很好的投资对象，比如说股票、债券、基金、外汇、甚至期货等等，信用卡虽然也是金融产品，但它不是作为投资对象而存在的，事实上信用卡更适合作为一种理财工具使用，一个具有支付功能的理财工具。　　　　　　我们不应该因为消费者滥用自己的信用和无限度的膨胀个人物欲而让信用卡当替罪羔羊。具有信贷功能的金融产品有很多种，信用卡只是其中一种，而信用卡获罪只是因为这种金融产品很好的把信贷功能和支付功能融合在一起，拉近了信贷与支付之间的距离。但这不是信用卡的错误，而是消费者的错误。对于一个自我控制能力极弱、滥用个人信用、物欲过度膨胀的人而言，即便没有信用卡，仍然难免出现财务危机。所以，信用卡并没有什么神秘，也没有那么大的魔力，它本身即不能破财，也不可能敛财，关键在于持有者的态度是善用还是滥用，只有理性态度才能决定理性使用，理性的使用才能最终达到理财的目的，享受信用卡的种种便利和益处。这其中，对于客户而言，知道自己“要什么”很关键。
　　信用卡知识讲座之十二 信用卡是同质的金融产品吗？　　　　为什么说持卡人在选用信用卡的时候，一定要知道自己真正“要什么”呢？因为不同的市场需求造成信用卡市场的名目繁多，如此多的发卡机构，如此多的信用卡品种，如果我们不能作出正确的选择，那么无疑会给我们造成不必要的困扰。 　　有人会说，信用卡的基本特征都是一样的，它们是完全同质的金融产品，但事实上并非如此。　　　　　　信用卡并不是一种完全同质的金融产品。信用卡包括一整套的金融服务，即便是同一家发卡机构发行的不同种类的信用卡，它们也不会是完全相同的，除了信用卡的价格和成本这些最基本的竞争因素外，一些非价格的竞争因素也不能忽视，而所有这些竞争因素都是导致信用卡不同质的根源。　　　　　　乍看上去，所有的信用卡都允许人们持卡消费，并在一定的期限那提供一定的信用额度，这使得信用卡看上去并不像想象的差别那么大，但是如果我们仅仅因为此就认为信用卡完全同质，没有区别，那么就犯了形而上学的错误。　　　　　　我们可以仔细研究一下信用卡，就会发现每一种信用卡势必会有一定的差别，这种差别就是我们所谓的产品差异。而这些差别归根到底都是源自于持卡人的不同需求，信用卡的式样、费率、功能、用途、服务等等因素足以致使表面上来没有什么分别塑料卡片在内涵上千差万别。
　　信用卡知识系列讲座之十三 信用卡的不可替代性　　　　利率成本：　　　　使用贷记卡或签帐卡且在每月底都能按时结清帐目的消费者是很划得来的。他们从发卡银行那里得到购物到付款这段时间的免费信用额。当然，这种免费额度并不能为消费者节省很多的利息，但是少付一分是一分，可以实现利息成本最小化。 　　事实上，贷记卡和签帐卡对于那些能够按时足额偿付自己所欠额度的人来说是很便利的融资手段。在使用借记卡时，在几秒钟或几分钟之内，你的消费金额就从你的帐户中划转走了，显然，在使用借记卡时，如果你的帐户上有余额根本不需要融资支持，这样你就失去了本可以通过信用卡或签帐卡能得到的免费额度的贷款消费。　　　　　　据经验看，那些经济生活中比较节俭的人消费时大多都用借记卡，而只有在需要融资的时候才使用信用卡。　　　　　　机会成本：　　　　　　很多使用信用卡融资的消费者其实都能找到更加划算的融资方式。他们信用卡帐户余额的利息率比他们通过储蓄帐户得到的利息率要高的多，甚至比他们通过资本市场得到的收益率还要高。其实使用信用卡融资的消费者能够通过他们的开户银行取得条件更为优惠的个人贷款或者财产抵押贷款。　　　　　　但是，消费者在寻找一种替代的融资工具时会产生一系列的成本。申请贷款需要时间，很可能你在等待贷款的这段时间里你就失去了最佳的消费机会。消费者先要有一张申请表，然后要为他们的信用贷款申请提供详尽的信用和财务状况的资料，在这个过程中时不可能一次地同银行打交道。　　　　　　虽然最后成功取得贷款，但这种贷款的灵活性远不及信用卡贷款。与信用卡贷款相比，其他的贷款一般都有固定的利率和严格的还款条件，上述这些成本很容易使利率节省带来的那点效用消失殆尽。　　　　　　储蓄缓冲　　　　　　同样，对于从信用卡帐户中消费而不动用他们的储蓄存款，消费者也有站的住脚的理由。由于流动性的限制，对于消费者来说都希望有一个储蓄的缓冲以使得自己能够承担意想不到的冲击（比如说，收入的减少、或者突然的消费需求、紧急医疗等等）。　　　　　　信用积累
　　信用卡知识系列讲座之十四 如何选择信用卡　　　　　　从消费者的个人偏好上，我们大致可以对消费者进行如下划分：　　　　　　1．价格敏感者：如果你对于价格特敏感，那么可能办卡是否得付年费是你首要的考虑，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。　　　　　　2．品牌导向者：价格对你不是很重要，但对于品牌你特别讲究，你可以针对你喜爱的银行卡品牌提出办卡申请，无论你崇尚的是国有四大银行的老字号品牌，或是商业银行的新品牌，办卡都可获得满足。　　　　　　3．福利优先者：卡片能为你带来什么福利，是你最关注的重点，你可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。另外各种联名卡也是关注卡片福利者的最好选择。　　　　　　4．便利首要者：时间就是金钱，你需要的是，能否上门办卡、送卡、缴款是否方便、客服电话服务质量、网上银行的相关服务项目等。　　　　　　5．流行追随者：你希望成为众人艳羡的亮点，目前国内各银行所发行的卡片有透明材质的、有图案靓丽的、有不规则形状的，可以满足你追求时尚的需求。　　　　　　除此之外，我们更重要的划分是从消费习惯角度进行划分，基本可以分为三类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。　　　　　　信用卡交易者：使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月底都会一次性结清欠款；　　　　　　信用卡周转者：把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息；　　　　　　复合型使用者：绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消费上就成为周转者。　　　　　　此外，这种划分方式过于泛泛，只是最基本的划分，实际上分类方式并不唯一，因为信用卡的附加值服务名目繁多，功能也各有所长。比如说积分回馈、飞行里程、购物折扣、特殊服务，这些都足以影响消费者对信用卡的选择。更为甚之，发卡机构为了凸现他们的产品的差异化，还专门发行联名卡和认同卡。　　　　　　认同卡（Affinity Card）：即银行与第三方联合发行的卡，其中第三方可以从每次交易获得增值利益。例如，校友会或者博物馆可以从成员的认同卡交易中获得一定比例。　　　　　　联名卡（Co-Branded Card）：即同第三方相关的卡－－比如零售商或航空公司，这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向其提供回扣、折扣或者其他增值服务。
　　想做信用卡销售代理，哪位可以支招？　　　　本公司为数据库营销公司，有渠道、数据以及足够实力支持信用卡销售代理业务。　　　　可惜无经验，不知申请代理容易吗？　　　　申请方案如何写作？有申请方案样板更好。　　
　　信用卡知识系列讲座之十五 信用卡如何理财　　　　信用卡如何理财　　　　降低持卡成本；指导理性消费；免息期赚取利差　　建立良好的个人信用；善用循环信贷；融资收益　　信用卡理财投资；跨国往来省费用；特约商户消费折扣　　　　从目前来看，最容易增加持卡成本的有如下4种行为：　　　　1、丢卡没及时挂失，导致被冒用；　　2、在信用卡中存款，导致增加费用；　　3、欠缴年费，导致发生透支；　　4、频繁取现和到期未还款，导致贷款利息。　　　　减轻信用卡债务的措施：　　　　预防方法一：适度的信用额度；　　预防方法二：信用卡少而精；　　预防方法三：尽量不使用循环信用；　　预防方法四：计划消费代替随意消费
　　现实生活中我们会听到各式各样的卡的称谓，这些卡的内涵和用途也不尽相同，为了便于大家的理解和申请使用，我们需要明晰以下概念。　　　　1．什么是银行卡？　　　　银行卡（BankCard）是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。　　　　2.什么是信用卡？　　　　信用卡（CreditCard）是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 　　　　3.什么是贷记卡？　　　　贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。　　　　4.什么是准贷记卡？　　　　准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。　　注：在境外，信用卡=贷记卡　　在境内，信用卡=贷记卡+准贷记卡（存款有息、小额信贷、透支计息）　　　　5.什么是借记卡？　　　　借记卡（DebitCard）是指先存款后、消费（或取现），没有透支功能的信用卡。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。　　　　6.什么是转帐卡？　　　　转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。　　　　7.什么是专用卡？　　　　专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。　　　　注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。　　　　8.什么是储值卡？　　　　储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。　　　　9.什么是联名卡？　　　　联名卡（Co-BrandedCard）是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。联名卡的运作形式是由发卡银行与诸如航空公司、电讯公司、商场等盈利机构联手发行一张卡片，凡持有该卡片的消费者在这些机构消费可以享受商家提供的一定比例的优惠。如中信实业银行发行的中信STAR高尔夫联名信用卡等。　　　　10.什么是认同卡？　　　　认同卡（AffinityCard）是由发卡银行和非盈利性的社会团体或机构联合发行的银行卡。认同卡的持卡人通过领卡和用卡对联名发卡的社会团体或机构所从事的活动表示认可和赞同，发卡银行通过持卡人的领卡和用卡以一定形式使联名的社会团体或机构得到经济上的支持，如中国建设银行发行的“南开龙卡”等。　　　　11.什么是磁性卡？　　　　磁性卡产生的时间，大约在20世纪70年代初期。在这个时期，电子计算机在银行的应用已经较普遍，且已在发达国家联网，这使银行业务处理的效率和准确性都大为提高。银行业务自动化在此基础上也揭开丁新的一页。磁性卡就是在信用卡的背面安装一个带有持卡人有关信息的供ATM和POS终端识别与阅读的磁条。到目前，几乎90％以上的信用卡都为磁性卡，可以说，目前的信用卡时代是典型的磁性卡时代。　　　　12.什么是智能卡？　　　　芯片卡/智能卡（ChipCard/SmartCard）是当今信用卡领域的新产品。所谓“智能卡”，实际上就是在信用卡上安装一个拇指大小的微型电脑芯片，这个芯片包含了持卡人的各种信息。这种芯片与磁条相比，具有更高的防伪能力，一般不易伪造，因而更加安全。智能卡于20世纪70年代末在法国产生，其后各国都着手研制。目前，智能卡已经广泛的应用于我国银行、电信、交通等社会的各个方面，得到了快速的发展。　　
　　真的很让我看眼界，很实用，没有想到还有这么多种类！多谢五里雾！
　　1.信用卡的由来　　
信用卡于1915年起源于美国。　　
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。　　
据说有一天，美国商人弗兰克•麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了&大来俱乐部&（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。　　
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。　　　　2.国际五大信用卡品牌　　（1）威士卡（VISA）　　
Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Visa与世界各地的Visa特约商户、ATM以及会员金融机构携手合作，致力使这个梦想成真。　　
Visa全球电子支付网络－VisaNet－是世界上覆盖面最广、功能最强和最先进的消费支付处理系统，不断履行使您的Visa卡通行全球的承诺。目前，全世界有超过2，000万个特约商户接受Visa卡，还有超过84万个ATM遍布世界各地。因此，Visa的全球网络让您不论身在何处，都能方便地使用Visa卡。　　Visa国际组织本身并不直接发卡。在亚太区，Visa国际组织有超过700个会员金融机构发行各种Visa支付工具，包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。这些产品都能让您在消费时倍感安全、便利和可靠。　　
Visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底，Visa在中国大陆发行的Visa卡约540万张，自动柜员机达17，000台，Visa在中国大陆交易额达32亿美元。　　（2）万事达卡（MasterCard）　　
万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，旋即风行世界。1966年，组成了一个银行卡协会（Interbank　CandAssociation）的组织，1969年银行卡协会购下了MasterCharge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。随后十年，将MasterCharge原名改名MasterCard。万事达卡国际组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协会组织，其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。其基本目标始终不渝：沟通国内及国外会员之间的银行卡资料交流，并方便发行机构不论规模大小，也可进军银行卡及旅行支票市场，谋求发展。　　
万事达卡已是全球家喻户晓的名字，不过，三十年前它仅是一张美国境内的国内卡，它的知名在于万事达卡国际组织一直本着服务持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服务，因而受到全世界持卡人的认同。　　（3）大来卡（DinersClub）　　
大来卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行----花旗银行的控股公司----花旗公司接受了DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际间市场上的地位。　　　　（4）JCB（JapanCreditBureau）　　
1961年，JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿态发展至今，它是代表日本的名副其实的信用卡公司。在亚洲地区，其商标是独一无二的。其业务范围遍及世界各地100多个国家和地区。JCB信用卡的种类成为世界之最，达5000多种。JCB的国际战略主要瞄准了工作、生活在国外的日本实业家和女性。为确立国际地位，JCB也对日本、美国和欧洲等商户实现优先服务计划，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前的优质服务是JCB成功的奥秘。　　（5）运通卡　　
自1958年发行第一张运通卡以来，迄今为止运通已在68个国家和地区以49种货币发行了运通卡，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络，并拥有超过6000万名的优质持卡人群体。成立于1850年的运通公司，最初的业务是提供快递服务。随着业务的不断发展，运通于1891年率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。可以说，运通服务于高端客户的历史长达百年，积累了丰富的服务经验和庞大的优质客户群体。　　
1958年，美国运通推出第一张签账卡。凭借着百年老店的信誉和世界知名的品牌，当时红极一时的猫王成为第一批持卡人之一，很多经常旅行的生意人成为美国运通卡这一新兴产品的积极申请者。在美国运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多个，特别是美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着银行卡终于被美国的主流商界所接受。　　
1966年运通发行了第一张金卡，以满足逐渐成熟的消费者的更高需求。　　
1984年，运通在全球率先发行第一张白金卡，该卡只为获邀特选的会员而设，不接受外部申请。除积分计划和无忧消费主义以外，持卡人可享受周全的旅游服务优惠和休闲生活优惠，专人24小时的白金卡服务为会员妥善安排各项生活大小事宜。　　
1999年，运通精选白金卡持卡人中的顶级客户，为他们发行了百夫长卡（CenturionCard）。持有这种美国运通最高级的卡产品，可以自由进入全球主要城市的顶级会所，可以享有全球独一无二的顶级个人服务及品味超卓的尊享优惠，包括全能私人助理、专享非凡旅游优惠、休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和24小时周全支持等。白金卡和百夫长卡使得运通成为尊贵卡的代言人。　　
美国运通公司凭借百余年的服务品质和不断创新的经营理念，保持着自己&富人卡&的形象。过去运通一直走独立发卡之路，从1996年才开始向其他金融和发卡机构开放网络，1997年成立环球网络服务部（GNS），允许合作伙伴发行美国运通卡，利用运通网络带动合作伙伴的业务增长，强化竞争优势，增加边际利润，提高业务整合管理能力。至今GNS已与全球90多个国家的80个合作伙伴建立了战略合作伙伴关系。在亚太区的17个国家拥有28个合作伙伴，包括中国工商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加坡发展银行、新西兰银行、国立澳大利亚银行等。　　　　3.Visa好还是Master好？　　
VISA和MASTERCARD是世界两大信用卡组织，没有谁好谁差的说法，看你个人喜欢。　　　　4.银联是什么类型的机构？什么是银联卡？　　
中国银联股份有限公司是经国务院同意、中国人民银行批准，由全国80多家金融机构共同发起设立的一家股份制金融服务机构。公司于日挂牌，总部设在上海。　　
中国银联的主要职责是采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络系统，制定统一的业务规范和技术标准，实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展，并在全国推广普及“银联”卡；积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的迅速发展，实现“银联在手、走遍神州”，乃至“走遍世界”的目标。中国银联本着“服务、效率、规范、创新”的经营理念，弘扬“自强不息、追求卓越”的企业精神，努力缔造技术先进、管理高效、服务一流、品质卓越的现代化金融服务公司，服务银行，服务持卡人，服务社会。　　
在各方面的大力支持下，经过公司不懈努力，到目前为止，除地级以上城市外，336个县级城市也已实现银行卡的联网通用，并于2004年1月和9月先后开通银联卡在香港和澳门的受理业务并呈现迅猛增长的态势。在全国银行卡跨行交易数量和成功率同步提升的同时，日，经过三个月成功试运行后，作为新一代银行卡跨行信息交换枢纽的中国银联新系统正式宣布上线投产，95516客户服务热线也已在全国范围开通。　　　　5.信用卡有哪些分类？　　
信用卡的种类很多，通常可按以下六种标准划分：　　
（1）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；　　
（2）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；　　
（3）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡；　　
（4）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；　　
（5）按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；　　
（6）按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡；　　
（7）按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡；　　
（8）按照信用卡发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；　　
（9）按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。　　
（10）按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。　　　　6.信用卡的外观都包括哪些内容？　　
信用卡正面一般包括以下内容：　　
（1）该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识；　　
（2）信用卡专用标志或防伪标志；　　
（3）发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人姓名拼音、有效期限等内容。　　
信用卡的背面则有以下内容：　　
（1）一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资料；　　
（2）信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证；　　
（3）发卡银行的简单申明；　　
（4）24小时客户服务热线　　　　7.附卡与主卡有什么关系？　　
附卡持卡人使用信用卡所发生的一切债务均由主卡持卡人承担，由主卡持卡人直接向发卡机构或特约单位履行债务，因此，主卡持卡人与副卡持卡人之间多为财产共有关系，或者彼此了解、信任，二者之间存在赠与、委托、有偿承担等约定，同时也决定了主卡和附卡属于同一帐户，信用额度共享。　　
在主、附卡持卡人关系中，主卡持卡人处于主导地位，有权决定增加或取消副卡，副卡持卡人则处于附属地位。如主卡被取消，副卡应主动交还发卡机构。主卡持卡人要求中途停止使用附卡时，也应将附卡交还发卡机构，其未了结的债务，仍由主卡持卡人承担。
　　你知道中国银行卡的发展么？　　
1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。　　
1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡，标志着信用卡在我国诞生。　　
1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务，打破了国内存取款必须到银行的传统做法。　　
1987年3月，中国银行加入万事达卡国际组织，成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡），该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用，中国信用卡开始真正走向世界。　　
1993年，总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的&金卡工程&，以改善用卡环境，实现设备共享、资源共享和市场共享。　　
日，由人民银行组织和发起，由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。　　
日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。　　
日，由人民银行牵头，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA（中国金融认证中心）工程正式启动。　　
1999年7月，首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。日起，上海正式启动&个人联合征信&制度。　　
日，CFCA正式运行。　　
日，首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。　　
日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。　　
日，中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。　　
日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。　　
2002年11月，银联同万事达卡国际组织合作建成外卡信息交换接口。该接口的建立，意味着将有越来越多的银联商户能够接受万事达卡外卡消费。　　
2002年12月，银行卡联网通用&314&目标已全部实现，且绝大多数发卡商业银行系统内异地交易成}