重磅！房贷利率上调1.1倍
还会有哪些影响？ 重磅！房贷利率上调1.1倍
还会有哪些影响？ 北京侃房爷百家号近日，一线城市的多家银行纷纷上调了首套房贷款的最低利率。一些银行的首套房贷款利率较基准利率已经上浮至1.1倍，二套房则上浮至1.2倍，甚至于民生银行上升至1.3倍。多家银行表示，当前的资金流动性趋紧、资金利率走高的背景下，个别基层房贷业务停滞。从调控房价角度，有助于改变遏制“炒房”的时间长度。对于普通大众来说基准利率是什么呢？基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。那么利率上调会产生什么效果呢？有的炒房者刚刚与售楼部签订合同的，被告知，银行无法给予足够的贷款额度。对于炒房已经交押金的人来说，计划也就泡汤了。据链家新房经纪人介绍，近期市场上投资型客户已经难得一见。与此同时，一些新房楼盘的售楼部目前只接受全款买房，可见开发商的资金链压力很大。限购政策下，银行收紧贷款，只有证件齐全、新房楼盘合规，个人信誉良好、有还款能力的才有可能获得贷款。能不能贷款，首先要看你有没有购房资格，如果没有购房资格，也是不能贷款的。据某机构数据显示，在北京地区，从放款周期来看，受额度紧缩影响，南京银行、平安银行、东亚银行、渣打银行、杭州银行等18家银行放款周期已拉长至30天。北京银行、花旗银行、恒生银行等3家银行放款周期已延至45天，浦发银行、华夏银行等4家银行延至60天，公积金放款更是延至90天。在全国更深刻进行限购政策下，随着放款周期延长，遏制房产的过度买卖，将会持续一段时间。而且基础利率的提高，也会使得一部分中小开发商倒闭，整顿房地产市场的不规范，将房地产市场保持一个稳定健康的市场状态。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。北京侃房爷百家号最近更新：简介:最新楼盘播报，了解最新楼盘信息作者最新文章相关文章您当前的位置 ：&&&&&&&&&&&&&正文
基准利率1.1倍！北京个别银行再次上调首套房贷利率
日 10:04:58　浙江在线-住在杭州网
【摘要】昨天，某股份制银行北京分行下发通知要求，北京地区个人住房按揭贷款最低指导价为：首套住房按揭贷款最低为基准利率的1.1倍，其中补按揭和接力贷最低为基准利率的1.15倍；二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。新的住房按揭贷款利率政策于日正式执行。
　　贷款购房者又迎来一个不太妙的消息：有银行再次提高了首套房的贷款利率。其他大部分银行目前暂时按兵不动。分析认为，随着房价逐渐出现调整，银行的风险相应增加，银行对抵押品的风险意识将提高，各家银行预计后续将继续收紧房地产贷款的额度与提高房地产贷款的价格。
　　昨天，某股份制银行北京分行下发通知要求，北京地区个人住房按揭贷款最低指导价为：首套住房按揭贷款最低为基准利率的1.1倍，其中补按揭和接力贷最低为基准利率的1.15倍；二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。新的住房按揭贷款利率政策于日正式执行。
　　其他银行暂时按兵不动
　　该分行在通知中称，&根据总行最新按揭贷款利率指导意见，在确保我行个人按揭贷款业务顺利开展的前提下，现调整个人住房按揭贷款定价原则。&&考虑到业务的连续性，支行在日前已受理的按揭业务，如果在日(不含)前录入个人信贷系统或者客户提供的网签合同显示的网签日期在日(不含)前，该类业务可按原按揭贷款利率政策执行。&
　　除了这家银行，其他大部分银行目前暂时按兵不动。工行、招行、光大、华夏、兴业等北京地区其他银行均表示最近没有调整房贷利率政策，依然执行首套房贷利率最低基准，二套房贷利率不低于基准利率的1.2倍。
　　北京首套房贷利率今年已上调两次
　　在此之前，北京地区的银行已经集体上调过两次首套房贷利率。
　　3月17日，北京出台房地产调控新政，商业银行上调首付比例，落实认房又认贷的首套认定标准，并停止审批25年以上的住房贷款。3月21日，工行、建行等16家北京地区银行一致决定，缩小首套房贷款利率优惠幅度，由不低于贷款基准利率的0.9倍调整为不低于贷款基准利率的0.95倍。
　　5月1日，北京地区大部分银行再次上调房贷利率。自日起，以网签日期为准，新受理的个人住房按揭贷款业务，首套房贷最低执行利率不低于基准利率，二套房贷最低执行利率不低于基准利率的1.2倍。跟以往房贷利率调整只涉及首套房不同，5月1日这次调整不仅包括了首套房，还罕见地涉及到了二套房。此前，二套房贷利率的最优惠利率多年来一直执行监管要求的底线：基准利率的1.1倍。
　　去年市场宽松时，首套房贷利率还能享受最低85折优惠，同时可以办理30年期的贷款。以100万元贷款为例，当时的月供为4872.7元。今年3月调控政策出来后，以首套房贷利率95折，期限25年计算，月供已涨至5649.5元。五一之后，首套房贷利率上调至基准，月供也升为5787.8元。如果按此次这家银行调整后的1.1倍基准利率计算，100万元25年期限的首套房贷月供将高达6075.4元，比去年宽松期时足足增加了1202.7元，比本次调整前也多了287.6元。
　　信贷还将收紧楼市降温持续
　　中原地产首席分析师张大伟分析认为，当前银行资金成本继续上升，余额宝等年化收益已经接近4.1%，这种情况下，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已经属于低利润产品。预计后续还会有银行逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。
　　此外，随着房价逐渐出现调整，银行的风险相应增加，银行对抵押品的风险意识将提高，各家银行预计后续将继续收紧房地产贷款的额度与提高房地产贷款的价格。
　　对购房者来说，资金成本持续上升，已经逐渐完成了从量变到质变的过程，贷款的压力越来越大。目前市场成交已经全面降温，降价开始出现。
　　回顾历史，张大伟指出北京信贷最严格的时期就是在2011年及2014年部分时间点，首套房贷恢复基准，对购房者的心理影响非常大。最近出现的基准上浮将是北京按揭贷款历史最严格的政策。从调控的趋势看，预计信贷的收紧趋势延续周期内，房地产降温也将持续。
来源： 　记者 程婕 　编辑：张筱
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利率调整蔓延至二三线城市 部分银行首套房上浮10%
&　　近来，&北上广深&等一线城市房贷政策日趋收紧，一些二三线城市也不断跟进，部分银行已将首套房房贷利率上调至贷款基准利率的1.1倍。随着调控政策的层层加码及货币环境的收紧，楼市将会如何?&定向加息&会有何种影响?
　　部分银行首套房房贷利率上浮10%
　　最近，&北上广深&等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，此趋势已逐步蔓延至二三线城市。监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，同比去年5月份则是4.45%。
　　记者从中国工商银行、中国建设银行、光大银行、北京银行等多家银行了解到，自今年5月1日起，北京(楼盘)地区房贷利率普遍有所上调。首套房房贷执行基准利率，不再有任何折扣;二套房房贷执行基准利率的1.2倍。而此前，北京市大部分银行对于首套房房贷利率打九五折，二套房房贷利率执行基准利率的1.1倍。
　　进入6月以来，北京市部分银行进一步上调了房贷利率。民生银行首都机场支行一位客户经理告诉记者，进入6月份，首套房房贷利率执行基准利率的1.1倍，较5月份上浮了10%，二套房房贷利率执行基准利率的1.2倍。
　　记者从厦门(楼盘)市部分银行和房产中介获悉，自今年5月起，厦门首套房贷款利率持续收紧，多家银行将原先的首套房购房者九折的优惠利率上调至九五折。6月以来，厦门市个别银行甚至将首套房房贷利率上调了10%。
　　记者注意到，福州(楼盘)市的部分银行也加快了首套房房贷利率调整步伐，有的上浮比例达10%。同时，二套房房贷利率首次调整，从原先执行基准利率上浮10%，调整为上浮20%。
　　房贷利率上调同时，房贷规模也日趋收紧。一位北京购房者反映，今年3月就拿到了个人二手房按揭贷款批贷函，但直到目前还在等银行给放贷额度。
　　厦门一家商业银行的工作人员称，今年初以来信贷额度不如去年宽松，房贷额度更是有总量控制，因此目前个人住房按揭贷款的放款时间明显延长。&现在我们银行的额度都用完了，如果没有客户还清房贷，新的客户很难拿到贷款，只能等待&。
　　楼市&定向加息&有何影响
　　近期，多个城市的多家银行收紧房贷，究竟为何?厦门大学金圆研究院理事长戴亦一表示，金融强监管、流动性趋紧是主要原因。随着银监会对同业存单监管日益严格，银行同业存单发行量骤减，房贷基准利率的利率水平已超过了4.9%，这意味着资金成本在不断提高。
　　&资金成本涨的比房贷利率快，银行必然会充分权衡其中的风险因素。&中原地产首席分析师张大伟说，尤其今年3月北京出台各项楼市调控政策后，银行对抵押品的风险意识更是不断提高，所以房贷审批难度加大。
　　&融360&分析师李唯一表示，现行政策下，严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率，利润也十分有限。从资源配置角度讲，这部分资金资源未带来预期收益，则会被配置到收益更高效的业务。近期房产交易量亦大幅下滑，部分银行会权衡成本与利润，进而收缩房贷业务。
　　在戴亦一看来，&定向加息&会直接导致购房成本增加，这无疑加重了购买首套房的刚需客户的负担。国家的住房调控政策，都是为了保护刚性需求，抑制投资投机性需求。银行大幅提高首套房房贷利率的做法，背离了调控目的。
　　戴亦一说，调控的目的不应是为了抑制刚需，若动辄采取&一刀切&的方式，可能会误伤，&刚需人群属于购房的弱势人群，应该让他们买得起房、住得上房。&
　　楼市将往何处去?
　　今年6月12日，中国社科院财经战略研究院、中国社科院城市与竞争力研究中心《中国住房发展报告》项目组，发布了5月份《住房市场发展月度分析报告》。数据显示，随着调控政策的渐趋严厉，5月热点城市房价涨速整体回落，北京房价首次出现下跌，其中西城区下跌8.43%、海淀区下跌7.45%，领跌于全市各区县板块。
　　业内人士预计，一二线热点城市信贷政策进一步收紧的可能性依然存在。相关人士分析，随着近期资金成本不断上升，商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用作出新的规划。而且，6月下旬是金融市场习惯性的&资金紧张时刻&，在今年金融去杠杆压力之下，银行对半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。此背景下，银行展开资金争夺战，纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率，这必然使得银行吸储成本提升。
　　张大伟认为，受房地产调控政策及年中考核等因素影响，预计银行年中会一定程度上收紧房贷，而且针对资质相对较差的客户审核将会更严格;该趋势是否会加快，还取决于资金价格上行的速度。
　　易居研究院智库研究总监严跃进表示，房贷利率上行预计将对房地产市场造成较大影响：一是增加购房者买房的成本及难度，迫使整个房地产市场逐渐降温;二是影响房地产成交量。不过，房企可能会通过各种形式的策略性降价，来对冲房贷利率上调对销量的影响。
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