股市暴跌之后，越来越多股民都开始涌入到收益率比较高的P2P金融理财平台，它会不会成为下一个重灾区？
【IT时代网、IT时代周刊锐观察】中国的股市之所以会出现今天这样的惨剧，其根本还在于无数普通股民内心的贪念。投资机构在把中国的股市逐步拉高之后，吸引新的股民逐渐进入，然后圈钱走人，随后股市开始大跌，大部分股民就这样被套牢。昨天晚上，观看《爸爸去哪儿》第三季，让刘旷颇为震惊。悟空理财竟然联手《爸爸去哪儿》推出“送你1000元”的互动广告，用户只需要关注悟空理财微信公众号，就可以领取1000元的理财本金，享受6.5%的预期年化收益，32天收益可提现。这种跨界合作实际上并不是什么新鲜的概念，刘旷震惊的不是悟空理财的广告已经覆盖到了《爸爸去哪儿》这个节目上，而是昨晚家人的那种疯狂举动，全家人竟然纷纷注册成为了悟空理财的用户。过后，这种不理性的举动引发了我深深的反思。P2P平台跑路现象可谓是司空见惯，但是依然会不断有新的用户加入到这类平台当中来。尤其是这轮股市暴跌之后，越来越多股民都开始涌入到收益率比较高的P2P金融理财平台。刘旷心中不免生出一个疑问：P2P理财会不会成为继股市之后的下一个重灾区?短短的3年时间，中国的P2P平台已经从过去的近百家爆发式增长到了几千家平台，2014年国内的P2P问题平台为275家，但是到了2015年，仅仅上半年问题平台就已经达到了419家，平台跑路现象也是逐渐递增，那么是什么因素导致了这种状况呢?刘旷认为原因主要如下：1、很多中小P2P平台资金实力过于弱小，很多在2013年或者2014年把资金存入到这些平台的用户到了2015年就会要求兑现，而这个时候平台所面临的压力就会非常大。兑现的同时，P2P平台还需要支付大量的利息，资金实力弱小的平台自然就难以支撑下去。2、很多P2P平台可能就是几个稍微懂点互联网技术的同学搭建起来，他们当中并没有人拥有在银行的从业经验，甚至连什么是风控都不知道，更别谈如何去风控。风控是P2P平台发展的基石，缺乏这个强大基石的P2P最终都难以生存下去。3、缺乏监管，这是导致P2P平台爆发式增长的最重要因素，同时也是导致P2P鱼龙混杂、问题频出的最主要原因。随着银监会的监管责任确立之后，越来越多的问题平台将会面临被关闭的风险。4、P2P平台放贷的不良率逐渐上升，随着经济增长的放缓，很多小微企业的贷款根本就无力偿还，即便是很多商业银行，他们的坏账率也开始出现上升迹象，中小P2P平台对于这种情况更是无力把控。5、有小部分的P2P平台还败在了平台的技术风险控制上，很多人认为搭建一个P2P平台只需要简简单单地创建一个网站就可以，一旦出现技术故障，遭受黑客攻击，那对于平台而言也将是毁灭性的。只要平台被暴露有用户数据泄露，立马会引发大规模挤兑事件，实力弱小的平台必死无疑。6、严重的社会道德问题和信用问题。有少数人建立P2P平台的最终目的就是圈钱走人，而对于平台来说，他们对于借款个人、企业的信用状况也缺乏全面的了解，这就造成信息的严重不对称，平台对于借款个人和企业的把控能力也非常弱小。由此我们可以看出，真正导致P2P平台倒闭和跑路的主要原因还在于平台本身，而用户涌入P2P理财并不会造成P2P平台的倒闭潮，反倒会促进行业的进一步规范，加速行业的洗牌速度，未来P2P行业的王者一定是属于风控能力强的平台，同时资金也一定会向风控能力强大的P2P平台集中。目前国内风控能力被评为AA级的P2P平台只有陆金所、玖富和人人贷这三家，那么这三家在风控上有何经验值得其他平台效仿和学习呢?一、陆金所陆金所是目前国内市场规模最大的P2P平台，在风控能力上也得到了众多用户的认可，刘旷认为其在风控方面做得如此出色跟以下几点是分不开的。其一，陆金所是平安银行旗下的理财平台，一方面有着传统银行强大的人才和专业作为支撑，另一方面有着雄厚的资本实力和广阔的业务来源作为保障，这个优势是国内很多其他P2P平台都不具备的。国内目前大多数的P2P平台从业人员几乎都没有金融从业经验，创办互联网平台只是为了想借势做风口上的猪，无奈基本功不扎实是万万不行的，机会只会留给真正有准备的人。其二，在成立陆金所之前，平安银行内部就已经拥有一套完善的制度和体系。而今天陆金所同样延续了平安银行的这套制度和体系，平台所发布的所有投资理财产品，都必须是经过陆金所严格的内部审核之后才能正式对外发布和公开。正是有了前期对于每一个理财产品的认真考核，才有了后面理财产品的健康、可持续发展。其三，陆金所在资金放贷上面，对于借款人的信用审核非常严格，同时还引入了担保公司的担保，一旦借款出现逾期，担保公司将提供全额代偿，这对于出借人来说，资金的安全程度非常高。很多中小型的P2P理财平台，在放贷业务上面，由于缺乏对借款人的资质审核，同时也缺乏资金担保，一旦出现逾期就只能任其发展，这就导致了平台的坏账率逐级上升。其四，过去陆金所一直采用的是平安旗下的担保公司作为担保，如今已经开始逐步建立资产的风险标准，引入第三方担保机构，同时建立起个人交易者的个人信用评级，并通过资金分散的形式多重把关，极大地加强了平台的风险控制水平。二、玖富玖富如今已经成立9个年头了，注册用户数量近2000万，是目前国内注册用户数量最多的P2P理财平台，是什么让玖富吸引了如此众多的用户?很多P2P平台的存活时间都不到1年，而玖富却能够活出9个年头，其在风险控制上自然有其过人之处。第一，截止到今天，玖富已经与中国民生银行、中国农业银行总行等在内32家银行总行、10000多家分支、20万多名银行理财师签约合作提供零售银行转型、理财产品设计、小微信贷审核等方面的业务，在互联网金融理财上具有深厚的金融功底。从金融理财的角度出发，玖富在这方面可以堪称是资深专家，对于风险控制自然也有着丰富的经验。第二，从P2P的小微金融业务角度来说，玖富通过长期与各大银行合作，在小微信贷业务流程和产品设计上积累了大批专业的人才，正是这些有着风控意识的金融人才撑起了玖富的移动金融帝国，目前玖富旗下的多位移动金融产品的CEO都是来自于玖富的金融人才库，包括大数据风险评估WeCash闪银的CEO支正春、年轻人的信用零钱包——叮当钱包CEO时清等。第三，通过建立对审核风控风险、经济波动风险、资金流动性风险等严格把控的银行级风控体系为基础，玖富还与国内外顶尖级别的征信机构达成了合作。国内，玖富与蚂蚁金服芝麻信用达成合作，加强大数据风险控制体系;国外，与美国最大的个人信用评级机构FICO签订战略合作协议，升级玖富个人信用决策引擎，推出基于3I(Internet,Industry,Individual)的大数据信用评估体系。大数据风险控制对于用户基础庞大的平台来说尤为重要，这是玖富平台发展壮大的保障。第四，技术风险把控对于P2P平台发展来说同样非常重要，玖富在平台网络技术、用户与交易数据存储、支付安全等方面的技术都已经走在了国内互联网金融平台的前列。前段时间支付宝被曝出安全隐患就引发了众人的恐慌，足见技术安全对于互联网金融的重要性。三、人人贷人人贷作为国内名列前茅的P2P理财平台，其在金融风险控制上的水平也得到了业内外人士的一致认可。首先，人人贷对于借款客户的借款额度进行了严格的控制，这一点有效杜绝了大额资金借贷所引起的资金周转问题。目前人人贷平台的借款客户借款额度都在3万-5万之间，面向的客户群体都是普通工薪阶层，有效地分散了资金的风险。其次，人人贷目前的信用标占比不到10%，都是实地标和担保标为主，这就要求平台对于借款人的信息一定要实地审核，确保真实性。同时人人贷从国外引入了一套信用审查和风险控制机制，并逐步形成了一整套贯穿于产品设计、前端销售、贷前审核、贷中跟踪、贷后管理的全面而严密的服务流程。最后，对于一旦平台出现的逾期情况，人人贷就会使用风险备用金来保证出借人的本金和利息，这种风险备用金的制度在一定程度上降低了出借人出借资金面临的还款风险，同时人人贷的风险备用金也是通过银行来独立托管，保证了风险备用金的独立性和安全性。但是并不是说陆金所、玖富、人人贷这三大P2P理财平台就一定百分百安全，他们也存在一定的坏账率，只是目前他们很好地把坏账率控制在了危险界线以下，投资有风险，理财需谨慎。总体看来，刘旷认为越来越多的股民远离疯狂的股市，回归到一些较高收益的安全理财产品上来会促进整个P2P行业健康良性的发展，同时未来P2P行业的监管力度也会逐渐加大，除了一些垂直P2P理财平台会发展得不错，大部分资金都会向风控能力强的平台集中，大量的中小P2P平台将面临倒闭或者转型。本文为刘旷供IT时代网、IT时代周刊稿件，作者微信公众帐号：liukuang110。
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TA的最新文章盘点近期风波不断的金融投资案 理财平台那么多哪个最靠谱?
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核心提示：很多人都在问我们，到底哪些金融投资是不靠谱的？我们有没有办法规避掉那些不靠谱的投资？
上周，杭州的一群投资者找到钱江频道《九点半》记者，称自己投在深圳某投资咨询管理公司的资金已经半年没有任何音讯。记者调查后发现，该投资公司以在国际上投资二元期权为名，与投资者签订信托协议吸取资金，约定每月除2.5%的固定收益外还有3%-5%不等的操盘收益。而从今年三月份开始，不仅收益再也没有发放，连本金也不见踪影。据投资人自己统计，整个杭州有60多人参与投资，总金额高达1600万，现在还有1200多万不知去向，而全国的金额更远不止于此。　　盘点 近期多起金融投资风波不断最近一段时间我们报道了很多起“不靠谱”的金融投资。在这些金融投资的背后，却是我们很多市民巨额的投资打了水漂！所以很多人都在问我们，到底哪些金融投资是不靠谱的？我们有没有办法规避掉那些不靠谱的投资？今天的虎将出动，我们就把近期我们媒体关注、报道过的那些存在疑点的金融投资项目进行拆解，帮助大家来看看，这当中有哪些共性的特点，值得我们警惕！案例1与此同时，一家名为3M的互联网户主金融平台引发社会关注，这一打着“金融互助”名义的所谓平台，通过“承诺高收益、引诱投资”等方式，吸引着全省多个地区的投资者。在这种模式下，投资者先要提供一定数额的帮助，钱被冻结，钱被匹配给某个受助人，解冻后，投资者可以收回本金，以及去除首尾两天后每天1%的利息。但是，这种模式所引发的“庞氏骗局”的担忧，也引发了社会的关注，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警,提醒广大会员注意！而这个平台所带来的最大问题，在于这种靠后来者给先前的人补足资金、拆东墙补西墙的投资行为，一旦发生断裂，后果不堪设想！案例2就在本周，宁波融信华创财富管理有限公司老板跑路的消息传得沸沸扬扬。有人担心，董事长跑了，公司离倒闭也不远了，不少投资人赶紧上门讨债。宁波融信华创财富管理有限公司投资人： 我跟我老爸两个投了80万元现在（为了这个事）两夫妻要离婚了我烦也烦死了宁波市民 汪先生：比银行利息高再加上宣传还有两张信用证书这么一看就相信他了3A级信用企业没想到会发展成这样其实早在8月份，同样是在宁波的红楼抵押贷款代理有限公司和天弘创投财富投资管理有限公司先后被曝出平台老板失联，或为携款跑路。宁波市海曙区公安分局经侦大队的民警称，红楼抵押贷款有限公司共涉及人员80多名，涉案金额5000多万，受害人中，少的有十几万，多的连本带息有700多万。案例3同样引发社会关注的，还有一批来自杭州萧山的投资者，他们来到相距2200多公里外的甘肃省临夏回族自治州东乡族自治县，在当地工商银行存下了2.88亿元，希望能够获取高达4.2%到5.1%不等的贴息存款贴息。而此后，这笔资金由于涉及一起诈骗案被警方冻结！　　工商银行东乡支行储户老赵：想想这是最放心的一个银行，就冲着它这块牌子去的。再加上有四点几的另外的贴息，还不错，就（去了），远就远一点。储户们的存款单被有心人伪造用来作为质押证明骗取银行贷款，事发后这笔总额高达2.88亿的资金被甘肃警方冻结。高回报率背后是高风险？从这几起案例当中，我们可以看到了几种看起来并不相似的投资方式，但是都有一个共同的特点，就是吸取了大量的资金，同时，也造成了很多人的伤害！这些案例当中，吸引投资者的产品有一项很明显，就是高收益！　　那么多少的范围算是在合理区间呢？最高法最关于民间借贷案件的相关司法解释中明确，借贷双方约定的年利率超过24%的部分，不受法律保护，而超过36%，则超过部分的利息应当被认定无效。而目前，银行的理财产品年收益预计在5.7%每年左右……综合我们看到的几个案例，收益率超过10%的产品，相对的风险都是比较高的！　　P2P理财平台 纷纷出事说明了什么？就在我们今天关注这个新闻的时候，在山东的一家P2P平台，在它的官网上发布了跑路公告：而且还是用看图说话，出了一张人去楼空的照片，而就是这家公司在之前却在豪气满满：说他们平台会用良心去做平台，只跑步，不跑路……但是从去年开始的这股P2P之风，却是来也匆匆，去也匆匆，每天都有新的平台诞生，又有新的平台死亡……有人做过统计，过去一年，产生了至少1000家P2P平台，死掉了600多家……高大上的概念背后骗局还是老一套P2P圈内爆料人李先生：真正想做P2P的国内不会超过5%以我估计来看现有的这些P2P怀有的目的超过7成以上一上来就是为了圈钱行内人李先生说，国内现有P2P网贷平台，只有5%左右是真正意义上的P2P，充当中间人角色，那么另外95%的P2P，又是什么呢？P2P圈内爆料人李先生：自身是企业或多或少出现融资难的问题想打破自身的困境向银行融资其他渠道这些方面可能会碰到一些问题 他就会觉得P2P是一种直接融资的方式 自身融资占30% 真正想做P2P的国内不会超过5% 另外超过60% 或多或少都有一定的问题 。哪些精巧的宣传手法 让您可能中招？手法一：亲友推荐的“杀熟”模式这类金融投资往往都有一个“类传销”的吸收会员的模式，在调查中，3M互联网金融互助平台的一位投资者就明确表示，该平台一个重要的盈利方式就是拉人，只要成功介绍一个人投资成为下线。介绍人就可以得到下线投资额15%的管理费。下线再拉人，还可以再获得3%的管理费。3M互联网金融互助平台全职投资人魏先生：假如说你直接叫你朋友过来，你朋友注册的话，你可以拿10%的推荐奖和5%的管理奖，加起来就是15%。如果说你朋友再推荐朋友的话，你可以拿3%。深圳柒贰肆投资咨询管理有限公司投资者吴女士：现在我回过头来，对推荐我的人持怀疑态度。因为它类似于金融传销这个事我（当时）是不清楚的，为什么这么说呢，因为两万美金你投入的时候，你的上线会拿到钱。记者：（你怎么知道你上线拿到钱了？）因为我在投资之后告诉我的。记者：（谁告诉你的？）向我推荐的这个投资人跟我说了，包括杭州的代理商姓顾的女士和姓金的女士都告诉我了。在完全没有接触过公司本部的人的情况下，仅凭亲友或认识的中间商的介绍就把钱投入其中的现象并不少见。在工商银行东乡支行被冻结存款的储户们甚至告诉虎将，他们进行这项理财，中间商最多有六层！工商银行东乡支行储户李先生：我只认识我的那个中介。他跟上面是怎么联系的，他们上面有几层，我完全不知道。手法二.：看似权威的宣传包装3M互联网金融互助平台官网，公司1989年始创于莫斯科，现在在107个国家开展业务。今年五月份进入中国。深圳柒贰肆公司表示，自己总部在塞浦路斯，去年十月，在苏州举办了一场名为“第三届上海国际高峰会议”的活动，郎咸平、徐汇才等金融专家还应邀做了讲座。深圳柒贰肆投资咨询管理有限公司投资者吴女士：当时的画面是很精彩的，来自全国五湖四海的人，无论怎样，看上去这个会场都非常像样，很得体。如此包装再加上投资者们大多不懂金融，很容易被这样的宣传方式唬弄。而工商银行东乡支行的储户们纷纷表示，自己也是看中了工商银行国有大行的名头才放心将钱存入其中的。工商银行东乡支行储户老赵：想想这是最放心的一个银行，就冲着它这块牌子去的。再加上有四点几的另外的贴息，还不错，就（去了），远就远一点。投资前进行如下几步 您的投资可能更安全在选择投资理财公司时，首先应登陆公司所在地的工商部门官方网站查询该企业的营业执照，尤其是许可经营信息，看看宣传的理财项目在不在该公司的许可经营范围之内。接着，如果是信托公司，应登陆银监会官网查询金融许可证信息和相关金融牌照，如果是基金公司，应登陆证监会官网查询私募基金管理人登记证书。此外，在选择理财产品时最好看清产品归属。注意辨识产品发行机构或产品实际管理人，对银行理财产品、银行代销产品、第三方理财产品、“飞单”产品等进行准确区分。仔细阅读产品信息，重点把握投资品种的收益特征、资金投向、产品期限、流动性状况等要素，判断是否与自身风险承受能力相匹配。另外，投资人应理性选择投资项目，面对超出国家法定保护范围的高额收益回报保持警惕，尽量选择合法、靠谱的途径投资理财。
来源：钱江都市频道编辑：陈洁572被浏览353,743分享邀请回答235 条评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起在互联网金融时代，怎么理财才能获得高收益啊？_百度知道
在互联网金融时代，怎么理财才能获得高收益啊？
我有更好的答案
当然最主要是平台比较安全可靠，有中国信贷做背景，还要考虑风险。互联网金融时代，除了看平台收益，还要看看平台的安全性，虽然说投资都有风险，我已经用了两三年了，年化收益率在6%-13%之间，而且起投点很低，100元起投，但是我们要尽可能的规避风险不是吗？我建议你可以看看金融工场，很不错的平台，理财产品也挺多的我觉得理财不能只看收益率
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