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不花一分冤枉钱 新车必须购买哪些保险?
[导读]读大学的时候，父亲告诉我要防火防盗防师姐。工作后，父亲又告诉我要防偷防抢防保险。师姐的凶猛我是体会到了，但是保险凶残却一直没机会临床验证。相反的，小编觉得保险是一个挺好的东西，尤其是汽车保险，相信每一个买过汽车保险的人都应该深有体会。
&&&&&&&【】读大学的时候，父亲告诉我要防火防盗防师姐。工作后，父亲又告诉我要防偷防抢防保险。师姐的凶猛我是体会到了，但是保险凶残却一直没机会临床验证。相反的，小编觉得保险是一个挺好的东西，尤其是汽车保险，相信每一个买过汽车保险的人都应该深有体会。
&&&&&&&但是随着汽车保险的种类越来越多，哪些是该买的，哪些是可以不买的，也就成为了众多新手极度头痛的问题。这篇文章的出发点很简单，就是为了告诉你哪些保险应该买。
&&&&&&&● 交强险
&&&&&&&推荐指数：★★★★★
&&&&&&&适用人群：所有人
&&&&&&&推荐原因：不好意思，因为国家规定必须购买。
&&&&&&&　1、什么是交强险?
&&&&&&&交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些除了车，家中一贫如洗的车主来说。一旦出了交通事故，交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
&&&&&&&　2、为什么要买交强险?
&&&&&&&交强险购买后会，会颁发一个交通强制保险标志给到车主，并且该标志还需要粘贴到车的前挡风玻璃上。如果未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣1分、罚款200元的处罚。
&&&&&&&3、买交强险要多少钱?
&&&&&&&交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。
&&&&&&&如果在投保期间没有出任何事故保险，则来年续保时按基准保费下浮10%，最低可下浮30%。不过如果发生事故较多，来年保费费用则会上浮，最高可上浮30%，甚至受到保险公司拒保对待。
&&&&&&&4、交强险有哪些情况不赔?
&&&&&&&交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。
&&&&&&&　5、交强险的赔偿范围是什么?
&&&&&&&交强险的赔偿金额受是否有责任、是否造成人员伤亡影响。一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。
&&&&&&&如果造成了人员伤亡，有责任情况下医疗费最高赔偿1万元，死亡最高赔偿11万元。无责任情况下医疗费最高赔偿1000元，死亡赔偿11000元。
&&&&&&&● 车损险
&&&&&&&推荐指数：新手、脾气差者★★★★★，老手★★★
&&&&&&&推荐原因：如果你是新手，那么建议你一定要买。如果你脾气很差，开车很狂暴也建议你必买。如果你是老手，则可买可不买。
&&&&&&&适合人群：新手以及脾气暴燥、驾驶风格猛烈者
&&&&&&&1、什么是车损险?
&&&&&&&车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
&&&&&&&2、买车损险要多少钱?
&&&&&&&车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来，车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。而普通家用5座车车损险的基础保费是593元，费率则是1.5%。
&&&&&&&例如一台5座家用新车，购车价格(含车船税)是128000元，那么它的车损险费用则为：593+.5%=1920元。
&&&&&&&注：除交强险外，其他保险的费用计数均是原价。但实际购买过程中，会有一定优惠折扣，而且不同时期、不同保险公司折扣率不同。
&&&&&&&3、车损险有什么情况下不赔?
&&&&&&&车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括轮胎及轮毂)等。
&&&&&&&对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车，发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。另外，如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的70%。
&&&&&&&还有需要注意的是，车损险在赔偿的时候，会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。而汽车的折旧率是每月折旧0.6%。
&&&&&&&● 第三者责任险
&&&&&&&推荐指数：★★★★★
&&&&&&&推荐原因：编辑部的各位车主都买了，而且都50万起，100万不嫌多。
&&&&&&&1、什么是三者险?
&&&&&&&第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。
&&&&&&&2、买三者险要多少钱?
&&&&&&&三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般5、10、15、20、30、50、100万七个档次是主流，当然也可以选择投保100万以上，但最高不能超过5000万。不同等级的收取的保费不同。
&&&&&&&以普通的6座以下家庭用车为例，选择5万的等级，保费则为710元1年。如果选择100万元的等级则要2234元1年，现在大多数人都选择50万或者100两等级。
&&&&&&&3、三者险有什么情况下不赔?
&&&&&&&在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况。
&&&&&&&4、三者险的赔偿范围是什么?
&&&&&&&事故当中不同的责任，获得的赔偿数额也不同。只有当对方全责的情况下，才可以获得全额的赔偿。如果属于你负全责，保险公司可以有20%的免赔，主要责任则免赔15%，同等责任免赔10%、次要责任免赔5%。
&&&&&&&● 全车盗抢险
&&&&&&&推荐指数：★★★★
&&&&&&&推荐原因：长期跑夜路、山路，或者长期停放于非正规停车场的车主建议购买。
&&&&&&&1、什么是全车盗抢险?
&&&&&&&看名字就很好理解，就是为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满60-90天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。
&&&&&&&2、买盗抢险要多少钱?
&&&&&&&全车盗抢险的保费有一条公式可以计算：全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费。折旧费是每月6&，只对二手车或者旧车续保有效，新车则不必理会。保费费率与固定保费则根据不同车型与使用用途有区别，而普通家用5座车盗抢险的基础保费为120元，费率则为0.49%。
&&&&&&&为了让大家更容易理解，举两个例子来说明。例1：一台128000元的普通家用5座新车，全车盗抢险的保费=.49%+120=747.2元。例2：一台128000元的普通家用5座车，已经使用2年。那么续保时全车盗抢险的保费=
(000*6&*24个月)*0.49%+120=656.9元。
&&&&&&&3、盗抢险有什么情况下不赔?
&&&&&&&如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。
&&&&&&&4、盗抢险的赔偿范围
&&&&&&&在发生盗抢事故后，需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。
&&&&&&&● 不计免赔险
&&&&&&&推荐指数：★★★
&&&&&&&推荐原因：保费低，很多事故可以让你获得全额赔偿
&&&&&&&1、什么是不计免赔险?
&&&&&&&不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有车5%-20%的免赔率。当车主购买了不计免赔后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。
&&&&&&&2、买不计免赔险要多少钱?
&&&&&&&不计免赔险的费用相当便宜，它的保费=(车损险+三者险)20%。假如一辆128000元的5座家用车，买了50万的三者险，则它的不计免赔险的保费为：()*20%=728元。这个是不计免赔整体购买的计算方法，另外，不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买，貌似现在大家都喜欢单独购买。
&&&&&&&3、不计免赔险有什么情况下不赔?
&&&&&&&购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的，它也有四种不赔的情况：事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。
&&&&&&&总结：很多车主在买车后，都会为了方便或者为了获得4S店的购车优惠而选择在4S店购买保险。而且大多数的车主，因为不懂得哪些保险要买哪些保险不需要买，都默认选择了购买全险。其实，日常比较有用的保险也就那么几项，你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障，对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些不该买。在小编看来，如果你完全不懂保险。又不想在4S店买保险被坑钱的话，选择本篇文章中建议的几个险种即足够。
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本文来源：浙江在线-钱江晚报
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热门影院：平均一个智能手机有53个APP 哪家车险会俘获车主心|保险公司|智能手机|车险_新浪财经_新浪网
保险 &正文
　　■本报记者 尹力行
　　“现在理赔真的好方便，打个电话，微信传个照片，等着就好了，你们都应该关注下。”这是一位奥迪车主在刚刚理赔完时给朋友做的推荐。
　　“可以为您处理违章，您没时间验车可以为您代办验车。”这是一位车险营销员在向客户进行推销。
　　对话的主体和对象不一样，但是我们却可以从中看出车险的发展，似乎已经开始有了转变。以前，对于车险产品，客户更关注的是价格，而现在，理赔的便捷程度、后续服务的全面性，都成了客户选购产品的关键要素。
　　车主的需求
　　此前某互联网车险比价平台做的客户调查结果显示，除“价格”外，“理赔服务”成为决定车主是否购买一款车险产品的“关键”因素。
　　北京的80后车主宋阳宸在接受《证券日报》记者采访时表示，当车险产品的价格相差不大时，宁可多花几百元，他也会优先选择理赔方便的。如果有一款很便宜但是理赔麻烦的车险同时给他做选择，他表示需要根据差价考虑，“但我还是倾向于理赔方便的，‘毕竟买车险图的就是这个’”。
　　其实，宋阳宸的心态，代表着一大批车主。
　　东风本田执行副总经理陈斌波在上周举办的“移动互联车生活暨中国首届车主生态峰会”上表示，从2014年到2015年上半年，80后、90后已成为购车的主力，对他们来说，移动端更加重要。而车，也已经不再是个简单的工具，更能体现个性和自我。“未来，车本来甚至就是一个移动终端。”
　　如今，除了年轻人，基本上各个年龄层对于“移动端”都已不再陌生。因此，各家保险公司为了抢滩市场，都在APP和微信端进行深耕。
　　然后，数据显示，国内每部智能手机里平均有53个不同的APP，要想成为这53个中的一份子并不容易，要成为这53个中使用最高频的，险企更需要“下足功夫”。
　　平安集团副总经理兼首席信息执行官兼首席运营官陈心颖表示，现在市场上至少有257个跟车相关的互联网APP，但这257个APP当中只有3个APP有1000万以上的活跃用户，占比仅为1.17%；此外，只有11个APP的月活跃用户超100万个。
　　那么，这拥有1000万活跃用户的车险APP，都有哪些特点和功能？
　　人保的“掌上人保”APP，除了具有车险报案理赔功能之外，还拥有手机投保、交通法规、保险知识、限速提醒、实时路况、周边搜索、官方微博、电销配送查询、违章查询、自助查询、一键救援等功能。
　　而平安“好车主APP”，分别针对首次投保和已经投保的用户推出“自助投保”和“一键续保”功能，用户在APP上就可以完成车险投保和续保；并率先引入了“平安行”；而“口袋理赔”就像装在车主口袋里的查勘员一样，能为客户轻松搞定复杂的理赔。
　　此外，“”APP以车险服务为主，整合财产险、寿险、健康险等相关险种服务。为车主提供车险一键续保、一键报案、自助查勘及交通违章查询等多种服务。同时内部还有一些诸如“辅助定责”的贴心功能。
　　由此可见，投保、续保、报案、自动查勘、快速理赔、违章查询是这些“大应用”的标配。
　　更多的服务价值在理赔
　　平安产险互联网事业部总经理李林斐表示，作为一个车主，每年都会有的行为就是投保。车险到期的前两个月，车主的电话就会频繁起来，各家保险公司通过各种途径开始介绍自己的保险产品。“当然这一方面说明你是优质的客户，没有这个电话说明你的风险还是蛮高的。”
　　不过，李林斐也坦言，对于车主来说，第一个“烦人点”就是续保。因此，平安在这方面的解决办法就是提供全在线的、全透明的、最简单的在线投保。除了投保的环节，作为一个车主手中的车险产品，更多的服务价值还是在理赔方面。
　　对于消费者来说，“理赔难”似乎成了一个大问题。的确，对于保险公司来说，理赔意味着要拿出钱，因此有的公司用“加大理赔门槛”的方式来减少理赔，而有的公司则是通过降低客户的风险水平来有效降低理赔的次数和金额。
　　不过，自动理赔对于车主来说很便利，对于险企来说，也并不是件容易的事。据了解，为了实现自动审核理赔照片并精准定损，平安好车主APP前期需要覆盖和整合222个汽车品牌、52519个车型、150万条配件项目数据、800万条配件价格数据、2.3万家4S店、6.9万家合作修理厂信息、1200万条工时价格等数据。
　　而在查违章模块，其也投入了大量的资源和人力，才达到了能够覆盖280个城市和交管的信息直联，做到98%的准确率，并且做到24小时绝大多数城市直接代办，出现违章的时候主动进行推送。
　　打造车生态
　　投保和理赔解决了客户端的两个痛点，但值得注意的是，投保一年只需要一次，对于很多车主来说，理赔一年需要使用的次数也是屈指可数。那么如何才能“勾住”客户的心，增加客户黏性，从53个APP中脱颖而出？
　　据统计，在全国范围内4S店的新单比例高达到77%，续保率也能保持在53%，这与4S店的口碑和其能为车主提供的全方位服务不无关系。既然4S店可以做的，保险公司为何不可？
　　其实，如今大部分保险公司都在通过打造车生态圈的方式，从养、买、卖、用的各个环节，真正和客户发生连接，给客户提供价值。
　　平安产险总经理助理王国平表示，车主总会面临很多问题，比如保养，有的车每年保养两次，有的车每年保养一次；比如加油，差不多每个月都要加一次加油；同时还有代驾、洗车、救援、汽车保险、二手车等。此外，在准备成为一个车主前，还会需要购车指南、购车优惠，购车贷款等各种需求，这些都是保险公司可以做的，满足客户这些需求也正是多数险企正在努力的方向。
　　而从另一个角度看，原来后市场服务，对用户来说很短，都是断层的。需要分别找保险、找修理，会浪费很多时间和精力，但通过一个经过整合的平台，可以和车主日常需要的多种服务供应商连接在一起，需要的时候只要“一键”就好。通过打造“车生态”，解决车主日常生活中的诸多难题，增加客户黏性的同时，也可以有效提高客户的满意度。
责任编辑：孔瑞敏 SF167
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