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在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。
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提问人：匿名网友
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在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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1第 76 题复效条款只适用于因投保人欠交保费而引起（　　）的保单。2第 77 题航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用2年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为40万元。如果保险船舶的保险金额为15000万元，而出险时新船的市场价为20000万元。不计残值，那么在2万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是（　　）万元。3第 78 题下列公安机关交通管理部门的做法，违反了《道路交通安全法》的是（　　）。4第 79 题一艘货轮装载了40吨非集装箱货物，从厦门港码头启运至荷兰鹿特丹港。航行中，由于该船驾驶员在雾大超速行驶，致使与对面开来的另一艘货轮相撞。对于本船货主可否要求本船船东赔偿其货物损失的说法，正确的是（　　）。
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确认密码：金享年年年金保险
投保年龄：出生满30天至60周岁
保险期间：10年、15年、20年
交费期限：5年、10年
王先生，30岁，外企职员，有着一个温馨的三口之家，家庭收入稳定，王先生想寻找一种既可以保证资金安全，又可以资金增值的理财产品，同时可以为孩子储备一笔教育金。经过细心比较，王先生选择投保&中意金享年年年金保险（分红型）&，5年交费，保险期间为10年，每年交费3万元，王先生可享有的利益和保障有：
生存给付：每个保单年度末即可领取生存金1,350元。
满期领取：满期金150,000元+累积红利【17,399元（高）；9,086元（中）；744元（低）】
非因意外伤害身故：保险金=合同所付保费
意外身故：保险金=15万+合同所付保费
意外全残：若不幸发生意外全残，则豁免全残后所有未交的主险保费，保险利益不变。
1.以上利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际红利按当年公司的公布派发。
2.合同有效期内，我们将以现金红利的方式分配红利，您可以在投保时选择直接领取、累积生息或者抵付保险费三种方式中的任何一种进行红利领取。
犹豫期及退保提示
（1）自您签收合同次日起，您有10日的犹豫期。在此期间，您可书面申请解除合同，公司在收取工本费后还您所交的保险费。
（2）在犹豫期后，您可以书面通知要求解除合同，自您书面申请解除合同之日起，合同终止。
（3）您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施
（3）被保险人自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
（4）被保险人主动吸食或注射毒品。
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
（8）被保险人自残。
（9）被保险人未经医师处方使用处方药品。
（10）先天性疾病、遗传性疾病及精神疾病。
（11）被保险人以职业运动员身份参加的运动，或参与可获取报酬的运动，或参加合同责任免除条款中所约定的项目的竞赛、表演或专业训练。
（12）被保险人故意自伤。
（13）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病。
（14）遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。
因上述1&7项原因之一导致被保险人身故的，我们不承担相应的保险责任；因上述1&11项原因之一导致被保险人全残的，我们不承担相应的保险责任；因上述1&7,12&14项原因之一导致被保险人发生终末期疾病的，我们不承担相应的保险责任。
& 附加险责任免除事项详见保险条款。
& 主险、附加险责任免除条款，以正式保险合同为准。
此产品介绍仅供参考，详细保险内容以正式保险合同为准
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[导读]：每年缴5万元甚至10万元的保费，是不是就意味着保障很高？如果购买的是储蓄型保险，答案就是否定的！不要以为签了单就可以等着拿钱了，搞清楚下面这些问题，你才会用保险以小博大。
　　高保费可能买不来高保障
　　有人喜欢简单地用每年交的保费来比较保障的多少，以为保费越高，保障也就越高。
　　李先生今年35岁，不久前买了房子，一下就欠了银行一百多万元的贷款。李先生心想，幸亏自己有保障意识，作为家里的顶梁柱早就为自己买了保险，每年缴2万多元保费，一共交20年，加在一起有40多万元，这么多的保费，保障个房贷应该一点儿问题没有吧？结果，李先生算来算去，发现如果身故，这款保险只能赔付75万元，回想当初业务员口口声声说的&高保障&，李先生甚至怀疑自己搞错了。
　　其实，李先生没有注意到，自己买的这款保险是典型的储蓄型保险，并不适合针对身故风险的保障。白白交这么多的保费，对他身故后家里的保障根本派不上多大用场。
　　所谓储蓄型保险，正式名称一般叫作&xx&，或者&xx终身保险&，名字后面往往还有个括号，以&（分红型）&最为普遍。一款保险产品的保费，一般由风险保费和储蓄保费构成，消费型的保险，如和一般只有风险保费，基本没有现金价值。而储蓄型保险的主要保费则是由储蓄保费构成的，至于具有杠杆效应的风险保费则占比较少。
　　无论定期型、终身型、分期返还型，还是期满一次性返还型，这类具有现金价值的保险，投保人如果不死，拿到手的生存金基本就是所交保费扣除风险保费和其他费用之后，通过保险公司经营，最终连同本金和收益加在一起的钱。至于身故赔偿金，在一些纯储蓄型的产品中，与生存金相比往往只多出1%~5%，可见身故保障占比极低，基本只有储蓄功能。
　　除了以外，也属于一种储蓄型保险，一般会有个很低的保底收益，最终收益看账户投资情况。与万能险类似的还有，它基本属于投资型保险。这些保险最终体现的价值依然是长期的理财收益，一般情况下风险保障部分都会设置成很低的水平。
　　由于扣费机制与分红险不同，万能险一般需要较多资金才能更好地实现储蓄功能，比如在交费前5年中，大部分万能险年交6000元保费以内的部分扣费比例最大，6000元以上扣费的比例才会很小。至于风险保障部分则可以调整，但对应的保费采用的是自然费率，会随着被保险人年龄的增长而显著提高。同样的风险保额，由于年龄不同，保费可能相差数十倍。因此，万能险同样不是解决保障的最好选择。
　　储蓄型保险可能还不如储蓄
　　储蓄型保险在财务规划上有积极的意义，比如可以实现强制储蓄，同时回报的稳定性很高，在长期持有之后可以体现时间与复利的价值，一般用来解决和，是纯防御型的理财方式，目的是保证一笔将来一定会用的钱，防范的是&人活着钱没了&这类风险，而不是为了身故保障。因此，储蓄型保险在家庭保障计划中的优先级别应该排在意外险、定期寿险和之后。
　　有很多人存在这样的想法：既然叫储蓄型保险，那么能不能指望它赚钱呢？现实告诉你，这种想法太天真了！
　　众所周知，保监会规定传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，对于保险的回报来说，合同中承诺给付的部分不会高于这个水平。而保险的分红部分是不确定的，同一份产品的计划书中，预期收益的&高档&和&低档&分红水平相差近10倍，以现实情况来看，保险产品的分红水平还很难令人满意。
　　无论分红的实际水平如何，各类储蓄保险往往只有持有时间超过20年以上时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保，退的只是&现金价值&，加上&已有回报&，仍可能比不过本金，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。
　　缺乏灵活性的解决方法其实不难，就是明确投保的目的是为了长远未来的某一人生目的，比如养老或准备子女教育金，同时控制保费的支出，从而不影响家庭的其他财务计划，比如短期内有大额度的家庭开支或者家庭收入本来就不稳定的情况下，应该慎重选择储蓄型保险。
　　终身险未必保一生
　　今年55岁的王阿姨，1998年为自己和丈夫买了同一款终身保险。王阿姨的重疾保额是4万元，身故额外赔付2万元，共6万元；丈夫的重疾保额为6万元，身故额外赔付3万元。两人每年的保费一共3700元，交费期限20年，总共7.4万元。
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