专访| 光伏项目融资租赁你不得不知的要害
核心提示：电力系背景的融资租赁公司优势在哪里？融资租赁怎样去破解光伏融资难题？能豆君带着问题专访了华能天成融资租赁公司市场化业务总经理许飞，带你看看华能天成怎么玩转融资租赁？新能源发电工程中设备费用占建设成本的比重最大，而融资租赁作为一种成本优、方案灵活的融资方式，有助于缓解公司的资金压力降低融资成本。超过3000家融资租赁公司，电力集团背景的融资租赁优势在哪里？融资租赁怎样破解融资难题？能豆君带着问题专访了华能天成融资租赁公司市场化业务总经理许飞，带你看看华能天成怎么玩转融资租赁？
天成&做一家深根电力的融资租赁公司
无所不能：天成租赁主营业务范围和业务模式有哪些？
许飞：为充分利用华能集团在电力领域的产业优势，依托华能资产管理平台探索产融结合新模式，2014年4月华能资本服务有限公司发起设立了华能天成融资租赁有限公司。公司为注册在天津东疆保税港区的外商投资融资租赁公司，注册资本10亿元人民币，其中华能资本服务公司持股45%、华能香港公司持股25%、华能澜沧江公司持股15%、华能新能源公司持股15%。2015年3月，公司增资至27亿元人民币，华能新能源（香港）有限公司和华能国际电力股份有限公司成为新晋股东。
无所不能：天成租赁目前的资金渠道有哪些？
许飞：主要资金来源是银行贷款，根据不同时期的市场环境和资金成本选择最优的融资渠道，天成租赁公司是注册在天津东疆保税港区的外商投资融资租赁企业，可以较为便利的使用境外低成本资金。不过，中国央行几次降息使得离岸人民币息差缩小，项目实施时会灵活的选择境内贷款或其他方式。
天成眼中的光伏融资难题
无所不能：怎样看待目前光伏领域投融资的困局？
许飞：光伏项目是典型投资大、回收期长的重资产，项目现金流受设备质量、可再生能源补贴、限电等因素的影响很大。现在国家的行业政策逐渐明朗，光伏项目的需求潜力还是很大的，但是越来越多的参与者和高成本资金进入光伏领域，期望快速上规模，投资建设了大量项目。
大量上马后对资金回收有着迫切的需求，但是受到限电、补贴到位不及时等因素的影响电站的现金流很紧张。相对于项目自身的收益情况，银行更关注于项目主体的资信评级和担保情况，整体上来看主体资信评级不高的企业从银行获取还是比较困难的。
从宏观角度来看，现阶段光伏行业整体融资情况偏紧。但未来光伏行业逐渐成熟，资产价格回归到合理的水平后，银行保险等低风险偏好体量大的资金还是有可能涌入光伏领域的。
无所不能：有些企业开始进入光伏电站第三方评级领域，对光伏行业将有何影响？
许飞：目前市场上有些主体对于长期持有光伏电站抱有信心，而有些主体则是明确表示要建成后转让光伏电站，光伏市场也不断在进行优胜劣汰的整合分化，未来光伏电站交易将更为活跃。如果未来电站交易呈现供需两旺的局面，还是需要电站评级作为投融资决策的参考，毕竟不是所有市场参与者都具有像银行或华能这样电力企业的投资经验。但是最终投资决策主要还是更看重项目主体的资信水平，光伏电站资产评级作为投融资决策依据之一。而且，这种针对电站的评估模式还需要大量的交易去检验，不断完善、修正评级模型。
天成如何玩转光伏融资租赁
无所不能：光伏发电项目融资租赁期限大概是多长时间？
许飞：光伏项目融资租赁期限是根据项目自有资金的配比和投资收益各有不同，最长期限是8年左右。如果项目运行8年左右偿债覆盖情况仍不理想，那么说明项目本身投资收益还是比较低的。
无所不能：光伏项目融资租赁过程中风险点在哪里？主要通过哪些手段去规避？
许飞：融资租赁的融资成数(融资租赁款投放金额/总体投资额)高于银行，有些业务可按租赁资产原账面价值的9折或9.5折进行放款，简言之就是一般融资租赁投放款项数额要比银行的贷款金额高，自然承担的风险也更大。
光伏项目回收期较长，但是融资租赁机构不可能实时去跟进项目。如果出现限电、补贴不及时或其他极端情况时，原有的风险收益测算模型未必能充分体现整个项目的收益情况。
在光伏行业目前风险逐渐聚集的环境下，需要较强的风控体系和风险识别能力。除了常规的资产或股权抵质押、第三方担保等风控手段，天成融资租赁风险管控的优势是依托华能电力领域多年积累的技术水平和管理经验，由专业技术顾问从项目选址、设备选型到工程设计、施工质量等方面对光伏项目进行综合评估。这是其他一些融资租赁公司所不具备的，也是天成专注电力领域的原因。
融资租赁行业未来发展趋势
无所不能：融资租赁企业数量已经超过了3000家，而且业务同质化严重，未来行业的发展趋势如何？
许飞：融资租赁企业数量近年来出现了爆发性的增长，但是这其中一部分企业只是获得了牌照而并没有开展实际业务，还有很大部分租赁公司发展存在很多问题。
第一是融资能力弱，由于银行向融资租赁公司贷款最为关注的就是主体和担保情况，一些起步晚、规模小的融资租赁公司无法获得银行贷款，无法利用财务杠杆只能使用自有资金从事回收期较长的融资租赁业务。
第二是业务的同质化严重，大部分融资租赁公司做的是银行通道、内保外贷的融资平台业务，然而随着银行营改增方案的推出，境外人民币息差波动，租赁公司作为融资平台的税收优势和资金成本优势正逐渐消失。
第三是风控不足，抵抗风险能力较弱。一些风控能力较差的租赁公司，却选择盲目扩张体量大的大型专用设备租赁业务，市场行情发生逆转时这些公司将面临很大的风险并且很难处置这些大型专用设备。
未来融资租赁行业整合分化是必然趋势，但融资租赁公司之间相互兼并将不是主流形式，因为经营不善的融资租赁公司缺少核心的产品和客户群体，融资租赁牌照也未体现收购价值。拒绝访问 | www.sffdj.com | 百度云加速
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创新分布式光伏发电投融资模式
国发[2013]24号文提出，要开放用户侧分布式电源建设，支持和鼓励企业、机构、社区和家庭安装、使用光伏发电系统。分布式光伏发电投资模式可以分为三类。
第一类是自主投资模式，就是拥有屋顶资源的机关、机构、企业、社区和家庭等自行投资安装使用分布式光伏发电，自发自用为主，余量卖给电网企业或其他用户、售电公司。该模式生产关系最为简单、协调量少，无论是从分布式光伏发电的功能定位，还是从实施难易程度来看，自主投资模式都应该得到国家优先支持和鼓励。为促进该模式优先发展，可以通过设立县区互助组织或区域专业化运营企业，来统筹协助解决各家各户的光伏发电系统的运行维护问题。
第二类是合作投资模式，就是屋顶资源拥有者通过与其他投资者合资，共同投资建设分布式光伏发电。这里的其他投资者范围较广，既可以是个人投资者，又可以是资金投资者，还可以是能源类专业公司等。对于社区和家庭的屋顶而言，在屋顶拥有者不具备完全自主投资能力时，应支持和鼓励屋顶拥有者优先吸纳社区内甚至相邻家庭的个人投资者合资开发分布式光伏发电，同时共同就地消纳。鼓励专业化能源服务公司与用户合作，合资投资建设和经营管理为用户供电的光伏发电及相关设施。
第三类是出让投资模式，就是屋顶资源拥有者出租让渡给其他投资者投资安装分布式光伏发电，并且消纳其发电。该模式生产关系复杂、协调量大，前期工作时间长，需要地方政府的统筹协调。
对于分布式光伏发电融资创新，国能新能[号文提出了具体思路。一是鼓励银行等金融机构对分布式光伏发电项目提供优惠贷款，采取灵活的贷款担保方式，探索以项目售电收费权和项目资产为质押的贷款机制。二是鼓励银行等金融机构与地方政府合作建立分布式光伏发电项目融资服务平台，与光伏发电骨干企业建立银企战略合作关系，探索对有效益、有市场、有订单、有信誉的“四有企业”实行封闭贷款。三是鼓励地方政府结合民生项目对分布式光伏发电提供贷款贴息政策。四是鼓励采用融资租赁方式为光伏发电提供一体化融资租赁服务，鼓励各类基金、保险、信托等与产业资本结合，探索建立光伏发电投资基金，鼓励担保机构对中小企业建设分布式光伏发电开展信用担保，在支农金融服务中开展支持光伏入户和农业设施光伏利用业务。五是建立以个人收入等为信用条件的贷款机制，逐步推行对信用度高的个人安装分布式光伏发电提供免担保贷款。六是继续推进分布式光伏发电应用示范区建设，重点开展发展模式、投融资模式及专业化服务模式创新。鼓励示范区政府与银行等金融机构合作开展金融服务创新试点，通过设立公共担保基金、公共资金池等方式为本地区光伏发电项目提供融资服务。
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光伏电站融资有哪些渠道方式
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光伏行业进入大家期盼已久的良性发展阶段，都在摩拳擦掌准备大干一番。然而光伏应用是一个受资本和政策制约的行业，当投资者计算投资回报率时，发现全部采用自由资金投资的话，年回报率只能在10%左右（甚至不到一点）；而如果70%甚至以上通过银行贷款解决，就算利率是7%多一点，自有资金的年回报率也可以达到20%左右。因此光伏电站投资者（以下简称：投资者）采取融资就是一个必须的选项。下面小编主要给大家讲讲光伏电站融资有哪些渠道方式。
?光伏电站的融资主要分为以下几类：
一、非光伏资产的抵押或担保贷款
这类贷款又分为企业自身解决或外部协助解决；
1、投资者自行资产抵押
这类适合于企业自身业务无贷款需求，又有较大的固定资产规模；
2、投资者关联企业担保
投资者的相关企业在银行具有一定的信用等级，并且其担保额度有一定的空余，此时可以为光伏投资者提供贷款的担保服务；
3、非关联企业的担保
投资者无以上两者的贷款条件，则可以联系某些具有企业信用担保额度、对于光伏有一定的认识、自身发展良好地企业，让其为投资者的贷款提供担保。作为担保企业，当然可以获得相应的回报，如EPC（含设计、采购和建设的总承包商）、收益分成等；而控制担保风险的办法是投资者将光伏电站的产权和收益权抵押给担保公司；一旦投资者无法偿还贷款，担保企业可将光伏电站收入麾下，其获取成本就是电站建设成本的70%；
二、光伏电站资产的抵押或现金流出售
由于目前阶段银行不认可纯光伏电站资产的长期抵押，因此需要采取相应的措施配套来实现银行贷款；同时根据不同的贷款时间，分为建设期贷款、短期贷款和长期贷款；
1、建设期贷款
投资者由于暂时无法快速获取银行的长期贷款，需要在建设期进行短期贷款来解决建设资金来源的问题。这类贷款获取一般较为容易，因为短期内电站设备资产具有一定的保值，风险较小。
此类贷款还存在另一种解决途径，就是通过BT方式，由EPC来垫资建设。这种模式需要权衡资金成本的高低，还需要考虑现阶段EPC是否敢于接受这种模式（因为BT一般对应的交付条件是产品和建设质量对于一定时间期限发电量的担保风险）。当然，由于EPC是对于光伏电站质量把握的关键环节，此类模式今后会逐步成为光伏电站的主要发展模式；
2、短期贷款
这类贷款是指电站建设以及电站投运后的2-3年时间，投资者为了向长期持有者或银行证明此光伏电站具备稳定现金流前所需的过桥资金。
此类贷款需要投资者购买银行认可品牌的主要设备产品，并针对光伏电站投保财产险和由主要设备损坏引起的发电量损失险（投保2-3年即可）；同时，EPC须负责光伏电站2-3年的运维，以及承诺低额度发电量担保；
3、长期贷款
银行作为光伏投资必不可缺的配套，承担着重要的职责，而现阶段银行对于光伏电站投资收益稳定性的不认可，对行业发展带来了太多不确定因素。如何让银行认可光伏电站的投资稳定性，需要做以下几件事情：
A、光伏电站EPC的发电量担保——对于由EPC采购的设备或材料和建设等质量问题引起的发电量减少，EPC企业负责赔偿（15年递减）；EPC企业可以通过购买职业责任险来降低自身受损失的风险；
B、由EPC企业指定运维企业——运维企业承担由于运维不擅导致的发电量损失（在非自然和政策因素外，与EPC企业形成发电量担保全覆盖）；运维企业也可以通过购买职业责任险来分担风险；
C、投资者购买的保险——主要设备购买财产险；由于意外导致的发电量损失险；由于地区性限电、接入系统改造、政府政策变动导致的政策险；
D、建设用地或房屋的稳定性，是可以将责任划分到EPC里面的，因为地勘或房屋勘测也属于设计的一部分；涉及土地或房屋的产权变更，提前将双方签订的租赁合同到产权交易所进行登记，以保障光伏投资者的利益。
在具备以上几点后，银行可以开出相应的贷款科目，专门用于光伏电站的融资贷款。
以上A、B、C点都是在光伏电站产权、使用权和收益权抵押的情况下才成立的。
三、保险的附加内容
要涉及到贷款或保险，光伏电站就必须要接受第三方的检测、评估和监管；
电站建设完成后，保险公司或电站买方让专业的第三方检测机构负责电站组件、逆变器、支架、地质、线缆以及其他辅材的检测；终出具检测报告，检测是评估工作必不可少的一部分；
光伏电站建设完成后，通过设备材料检测、检查安装工艺、系统设计合理性、一定时间的第三方运行数据分析等，给出一个合理的评估认定，并给予评级；
由于光伏电站损失在保险认定时可能会存在争议，因此保险公司需要一个第三方的数据监管中心，此数据从现场采集一直到数据中心存储，利益相关方都是无法进行修改的；后评估当中的运行数据分析一样需要此类数据。
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B2b168.com All Rights Reserved6月15日，平安国际融资租赁有限公司（以下简称“平安租赁”）携联盛新能源一行代表，抵达广西壮族自治区百色市隆林县德峨镇新街村完小，为学校送去光伏发电设备。“金色阳光之路”公益计划首站落地，在提供教育环境升级所需的基础设施之余，助力提升学校乃至地区的可持续发展潜力。
5月27日，平安集团将29年司庆定为首个集团公益日，平安租赁积极响应集团“精准扶贫”公益号召，携手联盛新能源共同捐赠，正式启动了“金色阳光之路”公益计划，借助多方扶贫合力，综合“分布式能源”和“智体扶贫”的方式，为“一带一路”沿线省份的贫困地区留守儿童传递爱心，陆续为广西、新疆、陕西三地三所小学捐赠安装分布式光伏发电系统，让阳光洒满共同发展之路。
（平安租赁董事长兼CEO方蔚豪致辞，平安租赁与联盛新能源集团志愿者代表同台）
平安租赁董事长兼CEO方蔚豪先生出席了首站捐赠仪式，并在致辞中表示，平安集团坚持公益23年，平安租赁作为平安集团全资子公司，响应集团号召的同时，结合公司业务模式的专业性，特别开展有特色的“金色阳光之路”公益计划。方蔚豪透露，此次公益计划有三层含义。其一，这个公益事业是光明的，有益的；其二，是因为光伏事业天然要在阳光充足的区域开展，和我们业务相吻合；其三，是因为我们所面向的孩子们，是早上七八点钟的太阳，是真正的金色阳光！方蔚豪在发言中还提到，在前期选址上一方面考虑太阳能源充足，一方面是响应国家“一带一路”的倡议，在首站广西之后，今年还会到陕西和新疆进行后续2站。在此过程中，我们不但要带来有长效性的设备设施，像光伏板可以使用20年，更要带来智力的支持。
平安租赁前期多方了解考察偏远地区学校在能源基础设施及教育方面遇到的问题，利用公司渠道资源、结合联盛新能源在分布式光伏的专业技术和丰富经验，通过配套分布式光伏电站、图书角、体育区来助力山区教育发展，为孩子们把阳光带进课堂，点亮希望！
（平安租赁董事长兼CEO方蔚豪为新街村完小学生讲授汽车产业知识）
“扶贫先扶智，绿色能源进学堂”，平安租赁今年在业内首创“租赁+公益”的尝试。据了解，平安租赁与各地教育机构以及光伏设备企业充分调研沟通，将为希望小学安装10kw-50kw/套的光伏电站，并致力实现“自发自用，余电上网”的帮扶目标。此次平安租赁携手联盛新能源向新街村完小捐赠10千瓦光伏电站，预计有效年均发电量10465.24千瓦时。新街村完小是隆林各族自治县德峨镇7所公办完小之一，也是德峨镇历史最悠久、在校学生人数最多的村级完全小学。学校现有7个正规教学班，在校学生327人，寄宿生297人，其中建档立卡贫困户家庭学生113人，占在校生人数的35%。此举不仅能帮助学校解决频繁的停电问题，保障学校的正常教学；且并网收益还能给学校带来发电收入，可用于改善学生的学习生活质量。金色阳光之路系列活动，旨在通过为偏远山区学校捐建光伏屋顶，变“输血”为“造血”的方式，为学校带来每年近万元的发电收入，连续20年！
（平安租赁董事长兼CEO方蔚豪与新街村完小学生合影）
探索农村分布式光伏发展
平安租赁是国内领先的融资租赁企业，联盛新能源又在分布式光伏领域有着丰富经验，二者携手助力发展偏远地区分布式光伏，展现的是企业主体对于社会责任的承担，也是融资租赁对接产能出清与清洁能源发展需求，对接偏远地区分布式清洁能源融资租赁业务开展，打造绿色低碳产品子序列的实践探索。
2017年政府工作报告中提出，2017年要淘汰、停建、缓建煤电产能5000万千瓦以上，以防范化解煤电产能过剩风险，提高煤电行业效率，为清洁能源发展腾空间。
能源冶金类融资租赁能很好地解决产能出清与清洁能源发展中遇到的矛盾。一方面，融资租赁有利于为产能出清中的大型能源、冶金企业减轻财务流动性压力。另一方面，融资租赁能够解决清洁能源，特别是分布式光伏大量存在的前期投入问题。
（平安租赁携手联盛新能源向新街村完小捐赠光伏设备）
行业分析人士指出，分布式清洁能源对环境要求较高，对于人口分布疏离的农村也有较高的亲和力。但农村发展分布式光伏存在着资金不足的问题，由于建设分布式光伏前期投入较大，且回本时间较长，许多农民家庭并不能拿出安装费用，也就使得农村分布式光伏发展举步维艰。
所以，在清洁能源转型的历史大背景下，融资租赁整体投入，分期支付的业务特点，将更有利于帮助贫困地区基础设施建设或资金缺乏的中小企业，推动前期投入较大，回报周期偏长的分布式光伏项目，尽快地实现立项和落成。
（平安租赁董事长兼CEO方蔚豪与联盛新能源董事长何旖莎探讨偏远山区光伏能源开发问题）
融资租赁对接真实社会需求
中国平安年报显示，截至2016年底，平安租赁的总资产规模突破千亿大关，较年初增长50.7%，在外资融资租赁公司中位居前列。2016年实现营业收入68.17亿元，同比增长48.1%；净利润13.52亿元，同比增长108.6%。同时，平安租赁的资产质量保持稳定，不良资产率控制在1%以下。
作为平安租赁19条纵深业务条线的重要板块，能源冶金团队依托平安集团、公司的资金与业务实力快速完成业务布局，截至2016年年底，能源冶金项目累积投放达到200亿元，另根据中国平安2016年年报显示，平安租赁能源冶金条线业务已居行业第一。
融资租赁业务自身与物件紧密相连，扎根产业服务实体经济。在创新租赁的模式探索下，未来平安租赁将拓展更多可持续发展之路和新思路，助力社会进步。
（平安租赁“金色阳光之路”公益计划全体志愿者代表合影）
※本文为广告推广信息，不代表本号观点
编辑 | 洪鑫&陈茜
校对 | 杨远云
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