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简介：本文档为《02中央银行的职能、组织形式及其与政府的关系doc》，可适用于高等教育领域，主题内容包含第二章中央银行的职能组织形式及其与政府的关系第二章中央银行的职能组织形式及其与政府的关系讲义提要本章分别介绍中央银行的职能、中央银行制度的基本类型、符等。
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资料评价：名词解释 ●一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多 的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中 的中央银行制度。 ● 二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指 在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最 高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。 ● 单一中央银行制： 就是在一个国家内单独设立中央银 行，由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的 银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。又分为一 元与二元中央银行制。 ●跨国中央银行制：中央银行制度的一种。即与一定的 货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中 央银行，而不是某一个国家的中央银行。 ● 复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中 央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业 务和职能集于一家银行来执行。 ●《皮尔条例》 ：是指 1844 年，由英国首相皮尔主持通 过的特许条例，史称《皮尔条例》 。主要内容包括：不再 产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行 部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为 1400 万元。 《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为 英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 ●国库：是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算 资金的收纳和支出的机关。国家的全部预算收入都由国 库收纳入库，一切预算支出都由国库拨付。 ●清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及 其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互 之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办 理。 ●金银管理业务：国家根据金融、外汇管理、金银储备 等方面政策的需要，而对金银收购、配售、加工、进出 境等方面进行管理的行为。 ●再贴现政策：中央银行一般性货币政策工具之一。是 指中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类 等来影响市场利率和货币供应量的一种政策措施。 ●认识时滞：是指中央银行或其他政策制定当局通过分 析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，认识到是 否采取行动所花费的时间。 ●存款保险制度： 是指为了维护存款者的利益,维护金融 体系的安全和稳定 ,规定各吸收存款的金融机构将其存 款到存款保险公司投保,以便在非常情况下,由存款保险 公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。 ●货币扩张系数：又称货币扩张倍数或货币乘数，是指 中央银行投放或回笼一单位基础货币 ,通过商业银行的 存款创造机制,使货币供应量增加或减少的倍数。 它等于 货币供应量与基础货币的比值。货币扩张系数的大小对 货币供应量有重大影响 ,因而是中央银行调控的重点之 一。 ●消费者信用控制：是指中央银行通过对各种耐用消费 品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期 限 ,对消费者购买耐用消费品的能力施加影响的管理措 施。 ●超额准备金：是在中国人民银行存款中超过法定存款 准备金的部分，又叫超额储备、剩余准备金或业务备付 金。 ●存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结 算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央 银行的存款。 ●骆驼银行评价体系：1978 年以后，联邦储备系统制定 “统一鉴定法” ，统一了对商业银行的检查标准，并进一 步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能 力、盈利的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化， 逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务经营综合 等级评级体系。因为这五个方面英文的第一个字母分别 是 C、A、M、E、L 而得名。 ●非自愿性失业：指劳动者愿意接受当前的工资水平和 就业条件，但仍然找不到工作。 ●货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳 务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。 ●储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存 款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。 ●资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行 最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资 本与负债的比率、资本与风险资产的比率等来衡量。 ●货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调 节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总 供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的 总称。 ●备付金：又称支付准备金，是商业银行和非商业银行 机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。它包括库存现金和在中央银行清算户的存款。 ●清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及 其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，相互 之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办 理。 ●货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现 货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的 实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活 动。 ●中央银行贷款 ：是中央银行的重要资产业务之一，充 分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能； 中央银 行通过贷款的资金运用方式，影响基础货币，进而影响 货币供应量和信用规模，从而调控经济。 ●存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，中央 银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金 的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结 构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制， 同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度 的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。它 是一般性货币政策工具之一。 ●金融稽核：是国家审计机关和金融内部稽核部门对金 融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。 ●货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融 机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。 货币供应量是一个存量概念。 ●流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业 银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行 及金融机构的流动资产对存款的比率。 ●发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。 ●再贴现 ：又称“重贴现” ，是指商业银行为弥补营运 资金的不足， 将其由贴现取得的商业票据提交中央银行， 请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进 的经济行为。 ●公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开 买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。 ●保证准备制 ：是指货币发行要以政府公债、短期国库 券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。 ●业务库：是各商业银行的基层行处为办理日常业务收 付现金而设立的金库。 ●类似中央银行的机构：有些发展中国家设臵类似于中 央银行的机构，执行中央银行的部分职能，这种形式的 机构或者是一个通货局，或者是介于通货局与近代中央 银行之间的机构。 ●弹性发行原则：即指货币发行要有一定的弹性，也就 是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应 社会经济状况变化的需要。 ●单元多头金融监管体制： 又称单线多头金融管理体制， 是指全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权 利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管 模式。 ●充分就业 ：是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都 可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。 ●菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的 用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲 线。 ●准货币：在狭义货币 M1 之外，但属于 M2 构成项目的 那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。 ●复合中央银行制：复合的中央银行制，是在一个国家 内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和 职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。这 种类型的中央银行可分两种形式。一是一体式中央银行 制；二是混合式中央银行制。 （见书 36 页） ●清算业务：中央银行清算业务源于其作为银行的银行 职能。作为银行的银行，各商业银行及其他金融机构我 在中央银行开立存款准备金帐户，因此，各银行间发生 的资金往来和债权债务关系自然由中央银行来办理。清 算即指一定经济行为所引起的货币关系计算和结清。亦 称“结算” 。分为现金清算和转帐清算。 （见书 124~125 页） ●货币乘数：货币乘数也称为货币扩张倍数或货币扩张 系数，是指中央银行投入或收回一单位基础货币，通过 商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的 倍数，即： m= △MS / △B 其中，m 表示货币乘数，△MS 表示货币供应量的变 化值，△B 表示基础货币的变化值。 （见书 186 页） ●巴塞尔协议：1975 年，由十国集团国家的中央银行行 长建立了巴塞尔监管委员会。 1987 年该委员会通过的 “巴 塞尔协议” ，它是国际银行监管方面的代表性文件。 （见 书 24 页） ●跨国中央银行制：跨国中央银行制与一定的货币联盟相联系；是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行， 而不是某一个国家的中央银行。 （见书 37 页） ●货币政策：货币政策，是中央银行通过控制货币与信 贷总量，调节利息水平、汇率水平等，以影响社会总需 求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和 措施的总称。 （见书 135 页） ●基础货币：基础货币又称高能货币，是指流通中的现 金与商业银行的存款准备金之和。 （见书 184 页） ●资本充足性管制：即保持银行正常营运和健康发展所 必需的资本比率，包括资本与总资产的比率、资本与负 债的比率，资本与风险资产的比率，坏账准备金与货款 总额的比率等。 ●中央银行贷款：中央银行贷款其业务是中央银行的重 要资产业务之一。它充分体现了中央银行作为“最后贷 款人”的职能。中央银行的贷款对于更好地维持金融体 系的安全，抑制通货膨胀，执行货币政策，促进经济发 展具有重要作用。 （见书 84 页） ●存款准备金制度：存款准备金制度是指依法律权力， 中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准 备金的比率和结构，间接对社会货币量进行控制，满足 宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要以 及维持金融机构资产流动性的需要的制度。 （见书 114 页） ●货币政策传导机制：货币政策传导机制，是指运用货 币政策工具到实现政策目标的作用过程。既如何通过货 币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影 响整个社会经济活动。 （见书 20 页） ●骆驼银行评价体系：骆驼银行评价体系。美国联邦储 备制定《统一鉴别法》 、统一了对商业银行的检查标准， 并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营 管理能力、盈利数量和质量、资产流动性等五项指标数 量变化，逐步形成了一套统一的、规范的商业银行业务 经营综合等级评价体系。即“骆驼银行评价体系。 ” ●公开市场业务：公开市场业务，是指中央银行通过在 金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利 率的行为。 ●保证准备制：保证准备制，中央银行一般都以某种或 几种形式的资产作为其发行货币的准备。以短期商业票 据、财政短期国库券、政府公债等可在金融市场上交易、 流通的证券作为准备。 ●流动性比率：流动性比率。为了限制商业银行和金融 机构的信用扩张，中央银行规定商业银行及金融机构的 流动资产对存款的比率。 ●银行监管国际化：随着经济金融化、经济全球化趋势 的发展，投资贸易全球化迅速发展。因此，带来了银行 业经营活动的国际化，跨国银行在银行兼并发展中日益 增多，从而带来了银行监管的国际化。 ●货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融 机构所持有的货币和执行货币由能的金融资产的总和。 （3 分）货币供应量是一个存量概念。 （l 分） ●流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业 银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行 及金融机构的流动资产对存款的比率。 （4 分） ●发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。 （ 4 分） ●货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳 务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。 ●储备货币：即基础货币，指流通中现金与商业银行存 款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。 ●复合中央银行制：集中央银行业务和职能与商业银行 业务和职能于一身的体制。 ●资本充足性管制：中央银行或监管当局对商业银行资 本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产 的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率等 来衡量。 ●存款准备金；商业银行为满足客户提取现金和转账结 算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央 银行的存款。 ●骆驼评级体系：美国银行评级制度的俗称。该制度主 要从资本充足状况、资产质量、管理水平、收益状况和 流动性等五个方面评估银行的经营状况。因为这五个方 面英文的第一个字母分别是 C、A、M、E、L 而得名。 ●跨国中央银行制：由参加某一货币联盟的所有国家共 同建立的中央银行。这类中央银行发行联盟内统一的货 币，制定统一的货币政策。 ●再贴现政策：中央银行通过调整再贴现率、规定再贴 现票据的种类等来影响市场利率和货币供应量的一种政 策手段。 判断题 （√）财政发行是指为弥补国家财政赤子而引起的货币发行。 （×）我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并 已进入业务库的人民币票券。 （×） （×）存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划 拨清算的需要而设臵的专项准备金，实质就是通常所说 的库存现金。 （×） （×）货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行 的信用保证原则。 （×） （×）坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、 外汇和实物为发行保证。 （×） （×）以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早 的中央银行应是瑞典银行。(×） （√）金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览和 存款货币银行概览合并形成货币概览。 （√）在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格 管理，成为中央银行管理金融的重要手段。 （√）外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统 称。 （×）注册登记管理是存款保险制度的主要内容。 （×） （√）金融监管是先于中央银行制度而出现的。 （×）金融统计三级汇总的第一级是将中央银行概览和 特定存款机构概览合并形成货币概览。 （×） （√）从货币政策的“死角约束”来看，存在着一系列 曾经试图通过货币信贷政策解决根本解决不了的问题， 结构问题是其表现之一。 （×）货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行 的信用保证原则。 （√）联邦储备委员会是美国的中央银行。 （√）联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区 域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。 （×） 中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。 （√）适度竞争是中央银行的监管原则之一。 （√）一般来说，中央银行制度的建立及其完善程度， 是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标 志。 （×）货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行 的经济发行原则。 （√）我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银 行保管的尚未进入流通领域的人民币票券， 它不是货币， 不代表任何价值。 （×）货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有 人失业。 （√）中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具 体形态。 （ √ ）1、 中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三 十年的户部银行，该银行实际上并未真正起到中央银行 的作用。 （ × ）2、坚持货币的经济发行是指发行必须以黄金、 外汇和实物为发行保证。 （ × ）3、 货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不 能有人失业。 （ × ）4、货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞 和决策时滞。 （ √ ）5、 金融市场统计主要包括短期资金市场统计和 中长期资金市场统计。 （ √ ）1、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构， 是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部 分。 （ √ ）2、 财政发行是指弥补国家财政赤字而引起的货 币发行。 （ × ）3、 中央银行清算业务源于其作为政府的银行的 职能。 （ × ）4、效应时滞即内部时滞。 （ × ）5、 我国国民经济核算新体系通俗地表达就是经 济循环帐户。 （ × ）世界上最早的中央银行是瑞典银行。 （ × ）国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后 恰巧相等的一种经济状态。 （ × ） 《巴塞尔协议》规定，到 1992 年年底银行的资 本对风险加权资产的标准比率目标为 6%。 （ √ ）凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作 用。 （ √ ）金融监管是先于中央银行制度而出现的。 （ √ ） 从广义上讲， 再贴现属于中央银行贷款的范畴。 （ × ）我国中央银行设立发行基金是指由发行库并已 进入业务库的人民币票券。 （ × ）货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之 一。 （ × ）单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银 行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使临管职 能。（ × ）适度竞争原则是金融监管中的首要原则。 （ × ）以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最 早的中央银行应是瑞典银行。 （ √ ）金融统计三级汇总的第二级是将中央银行概览 和存款货币银行概览合并形成货币概览。 （ √ ）在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严 格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。 （ √ ）外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的 统称。 （ × ）注册登记管理是存款保险制度的主要内容。 ( X )一般认为，世界上最早的中央银行是瑞典银行。 ( X )目前我国商业银行的法定准备率为 8％。 ( X )在其他条件不变的情况下， 现金比率越高， 货币 乘数就越大。 ( X )各国公开市场业务操作的主要对象是金融债券。 ( X )日本银行直接对国会负责。 ( X )菲利普斯曲线揭示的是货币工资率与失业率之 间的正相关关系。 ( X )目前人民银行在北京和重庆设有营业管理部， 而 其余各省(市，区)设有分行。 ( √ )早期的中央银行都不是纯粹的中央银行。 ( √ )货币购买力指数是物价指数的倒数。 ( √ )托宾主张以股权收益率作为货币政策中介指标。 单项选择题 1、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A） 。A、国库 券和国债 2、从货币发行的渠道和程序看， （B）是货币发行和回笼 的中间环节。B、业务库 3、在中央银行与政府的各种关系中，与（A）的关系最 为重要。A、财政部 4、中央银行贷款一般以（C）为主，这是由中央银行的 地位与作用决定的。C、短期贷款 5、中央银行金融监管的基本原则是（B） 。B 适度竞争原 则 6、 （D）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是 中央银行对商业银行的主要服务性业务。D、清算业务 7、在下列货币政策工具中， （C）不属于一般性货币政策 工具。C、道义劝说 8、 全国的银行监管权集中在中央， 地方没有独立的权力， 在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式 称之为（A） 。A、单元多头金融监管体制 9、中央银行稽核的对象主要是（B） 。B、商业银行 10、典型调查适合于对事物的（D） 。D、定性分析 11、 下列货币政策工具中， 不属于直接信用控制的是 （A） 。 A、证券市场信用控制 12、我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。 这种货币政策工具是（D） 。D、公开市场业务 13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大 的模式是（A） 。A、美国模式 14、在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行 不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担 保；超过限额发行钞票，则必须以 100％的黄金作保证。 这种制度称为（C） 。C、定额信用发行制 15、依法监管是中央银行金融监管的（B） 。B、原则 16、下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的 是（ D ） 。D、一体式中央银行制 17、 “经理国库、 临时的财政垫支、 充当银行最后贷款人” 表示中央银行在行使（B）职能。B、服务职能 18、 （D）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性 质，真正确立了其中央银行的地位。 D、1844 年《皮尔 条例》 19、我国国民经济核算新体系由（C）组成。C、社会再 生产核算表和经济循环帐户 20、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具 的是（B） 。B、公开市场业务 21、下列各项中，被称为高能货币的是（D） 。D、基础货 币 22、中央银行管理外债主要是管理（D） 。D、借、用、还 三方面 23、 （B）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑， 世界上一般都公认它是中央银行的始祖。B、英格兰银行 24、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A） 。A、国库 券和国债 25、在下列货币政策工具中， （B）是我国特有的货币政 策工具。 B、信贷计划和限额管理 26、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若 干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D） 。 D、双元多头金融监管体制 27、我国国民经济核算新体系由（C）两部分组成。C 社 会再生产核算表和经济循环帐户28、中国资本市场的监管体制是，以（C）为领导，以行 业自律为基础。C、中国证监会 29、我国金融统计的三级汇总是在（B）年确立中央银行 体制后逐步提出来的。 B、1984 30、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法， 主要包括（D） 。D、中央银行概览与存款货币银行概览 31、中央银行证券买卖业务的主要对象是（A） 。A、国库 券和国债 32、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中 央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种 中央银行制度称之为（C）C 复合中央银行制 33、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具, 作用效果比较猛烈的政策工具是（A） 。A、存款准备金制 度 34、货币政策的外部时滞是指。 （B）B、效应时滞 35、在金融机构资产负债分析的常用指标中，反映资金 利用程度的指标是（C） 。C、存贷款比率 36．中央银行金融监管的基本原则是（ B ） 。B. 适度 竞争原则 37． （ D ） 是中央银行作为银行的银行职能作用的体现， 是中央银行对商业银行的主要服务性业务。 D. 清算业务 38．在下列货币政策工具中， （ C ）不属于一般性货币 政策工具。C.道义劝说 39．全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权 力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管 模式称之为（ A ） 。A. 单元多头金融监管体制 40．中央银行稽核的对象主要是（ B ） 。B. 商业银行 41．典型调查适合于对事物的（ D ） 。D. 定性分析 42 ．下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是 （ A ） 。A. 证券市场信用控制 43．我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。 这种货币政策工具是（ D ） 。D. 公开市场业务 44．在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大 的模式是（ A ） 。A. 美国模式 45．在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行 不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担 保；超过限额发行钞票，则必须以 100％的黄金作保证。 这种制度称为（ C ）C.定额信用发行制 “经理国库、充当最后贷款人”表示中央银行在行使 ( B )职能。B．服务职能 2．我国国民经济核算新体系由( C )组成 。 C 巴社 会再生产核算表和经济循环帐户 3．在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的 有( B )。 B．公开市场业务 4． 中央银行管理外债是指对( D )的管理。 D． 借、 用、还三方面 5 ．具有最强烈和准确的宣示效应的货币政策工具是 ( A )。A．准备金政策 6． 全国的银行监管权集中在中央， 地方没有独立的权力， 在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式 称之为( A )。 A 单元多头金融监管体制 7．在中央银行与政府的各种关系中，通常与( A )的 关系最为重要。A 财政部 8． 我国商业银行的资本充足率不得低于( C )。 C． 8％ 9 ．下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是 ( A )。A．证券市场信用控制 10．在货币发行制度中，规定在某一限额内，钞票发行 不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担 保；超过限额发行钞票，则必须以 100％的黄金作保证。 这种制度称为( C )。C 定额信用发行制 1．M2—M1＝( C )。 C、准货币 2． 货币政策委员会是中国人民银行制定和执行货币政策 的( D )。 D．咨询议事机构 3．中央银行贷款一般以( C )为主，这是由中央银行 的地位与作用决定的。C．短期贷款 4．中央银行证券买卖业务的主要对象是( A )。A．政 府债券 5．中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干 机构共同行使监督职能的金融监管体制称为( 5． D )。 D．双元多头金融监管体制 6．我国资本市场的监管体制是，以( 6．C )为领导， 以行业自律为基础。C．证监会 7．在中央银行与政府的各种关系中，通常与( A )的 关系最为重要。A、财政部 8．货币政策效应时滞属于( 8．D )。D．外部时滞 9．( 9．D )的出台，使英格兰银行具有了国家发行银 行的性质，真正确立了其中央银行的地位。D．1844 年 《皮尔条例》 10． 《中华人民共和国中国人民银行法》于( C )年颁 布实施。 C．1995 年 1、 （ B ）在中央银行制度发展史上是个重要里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。B、英格兰银行 2、再贴现是指（ D ） 。D、中央银行对商业银行的贴 现 3、从货币发行的渠道和程序看， （ B ）是货币发行和 回笼的中间环节。B、业务库 4、在下列货币政策工具中，属于选择性货币工具的是 （ D ） D、证券市场信用控制 5、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干 机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为 （ D ） 。 C、双元多头金融监管体制 1、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央 银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集中于一家 银行来执行，这种中央银行制度称之为（ C ） 。C、复 合中央银行制 2、中央银行证券买卖业务的主要对象是（ A ） 。A、国 库券和国债 3、货币政策的内部时滞是指（ A ） 。A、认识时滞和决 策时滞 4、 “不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的 （ A ） 。A、原则 5、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主 要包括（ D ） 。中央银行概览与存款货币银行概览 1、在中央银行与政府的各种关系中，与（ A ）的关系 最为重要。A、财政部 2、在下列货币政策工具中，既属于一般货币政策工具， 又能对货币供应量进行微调的政策工具是（ C ） 。 C、 公开市场业务 3、中央银行稽核的对象主要是（ B ） 。 B、商业银行 4、我国国民经济核算新体系由（ C ）组成。 C、社会 再生产核算表和经济循环账户 5、中央银行管理外债主要是管理（ D ） 。 D、借、用、 还三方面 1、中央银行贷款一般以（ C ）为主，这是由中央银行 的地位与作用决定的。 C、短期贷款 2、在下列货币政策工具中， （ B ）是我国特有的货币政 策工具。 B、信贷计划和限额管理 3、现场检查法是中央银行监管的（ C ） 。 C、一般 方法 4、中国资本市场的监管体制是以（ C ）为领导，以行 业自律为基础。 C、证监会 5、我国金融统计的三级汇总是在（ C ）年确立中央银 行体制后逐步提出来的。 C、1983 多项选择题 ▲外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全 性 B、流动性 D、盈利性 ▲在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有 （BCD） 。B 贷款和再贴现 C 金银储备 D 外汇储备 ▲在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AD） 。A、 货币发行 D、经理国库 ▲中央银行在买卖证券过程中， 有些基本原则需要注意。 这些原则是（ABCE） 。A 可在二级市场购买有价证券 B 不 能购买市场性差的有价证券 C 不能购买无上市资格的有 价证券 E 不能买入国外的有价证券 ▲我国的国际储备主要由四项组成。这四项是（ABCE） 。 A、金银储备 B、外汇储备 C、特别提款权 E、在国际货 币基金组织的储备头寸 ▲下列各项中， （BCD） 是金融稽核的特征。 B、 独立性 C、 权威性 D、综合性 ▲骆驼银行评级体系”的具体内容包括（ABCDE） 。A、资 本评级 B、资产质量评级 C、经营管理水平评级 D、收益 评级 E、资本流动性评级 ▲在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括（AB） 。 A、债券发行市场统计 B、证券流通市场统计 ▲在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC） 。B、 贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 ▲我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE）A 集中发行原则 D 经济发行原则 E 计划发行原则 ▲单一中央银行制的主要形式有（AB） 。A、一元中央银 行制 B、二元中央银行制 ▲根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于 中央银行的职责有（ABCDE） 。 A、依法制定和执行货币政策 B、发行人民币，管理人民 币流通 C、负责金融业的统计、调查、分析和预测 D、经 理国库 E、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ▲货币发行具有双重含义具体是指（BC） 。B、货币从发 行库流向业务库 C、货币从中央银行流出的数量大于流 入的数量 ▲一般而言，各国中央银行总行职能机构的设臵主要包 括（ABCD） 。A、行政办公机构 B、业务操作机构 C、金融 监督管理机构 D、经济金融调研机构▲下列属于中央银行清算业务的是（BD） 。B、集中办理 票据交换 D、办理异地资金转移 ▲外汇储备管理应满足（ABD）三方面的要求。A、安全 性 B、流动性 D、发展性 ▲在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有 （BC） 。B、代理业务 C、金银储备 ▲下列各项中， 属于货币发行准备制度的是 （ABCDE） 。 A、 弹性比例制 B、保证准备制 C、保证准备限额发行制 D、 现金准备发行制 E、比例准备制 ▲我国中央银行货币发行的原则是（ABC） 。A、集中发行 原则 B、经济发行原则 C、计划发行原则 ▲一国货币的稳定和金融的稳定主要取决于三个因素。 这三个因素是指（ABD）A、货币供应量 B、金融市场 D 金融机构 ▲货币政策的内部时滞是指。 （AC）A、认识时滞 C、决 策时滞 ▲我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE） 。D、 流动资产 E、长期资产 ▲货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每 一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主 要包括（BCDE） 。B 货币政策目标 C 货币政策中介目标 D 货币政策操作目标 E 货币政策工具 ▲下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的 是（CD） 。C、道义劝说 D、证券市场信用控制 ▲一国货币和金融的稳定，主要取决于三个因素。这三 个因素是指（ABD） 。A、货币供应量 B、金融市场 D、金 融机构 ▲在下列中央银行业务中， 属于负债业务的有 （ADE） 。 A、 货币发行 D、经理国库 E、集中存款准备金 ▲中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则 是（ABE） 。A、垄断发行原则 B 信用保证原则 E、弹性发 行原则 ▲货币政策标的一般有 （ABCD） 。 A、 基础货币 B、 利率 C、 货币供应量 D、存款准备金 ▲下列属于中央银行金融监管体制的是（BCDE） 。B 集中 单一金融监管体制 C 跨国金融监管体制 D 双元多头金融 监管体制 E 单元多头金融监管体制 ▲《巴塞尔协议》的主要内容有（BCD） 。B 关于资本的 组成 C 关于风险加权的计算 D 关于标准比率的目标 ▲下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是 （ABE） 。A、存款准备金制度 B、公开市场业务 E、再贴 现政策 ▲下列货币政策工具中不属于一般性货币政策工具的是 （ACD）A 消费者信用控制 C、道义劝说 D、证券市场信 用控制 ▲货币政策时滞主要包括三种形式。这三种形式是指 （CDE） 。C 认识时滞 D 决策时滞 E 效应时滞 ▲外汇储备管理应满足（BDE）三方面的要求。B、盈利 性 D、流动性 E、安全性 ▲在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC） 。B、 贷款和再贴现 C、金银和外汇储备 ▲国中央银行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条 原则是（ABE）A 集中发行原则 B 经济发行原则 E 计划发 行原则 ▲中央银行扩展时期的特点主要有（BCE） 。B、为适应客 观需要而设立 C、活动重心在于稳定货币 E、集中储 备成为稳定金融的重要手段 ▲复合中央银行制的主要形式有（CD） 。C、一体式中央 银行制 D、混合式中央银行制 ▲中央银行与政府的关系主要表现在（AB）方面。A、财 政政策要求货币政策配合 B、货币政策争取财政政策的 配合 ▲在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工 具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE） 。A、流动 性比率 C、利率最高限额 E、道义劝说 ▲中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的 ADE）A 预防性监管 D 应急措施 E 存款保险制度 ▲一国货币的稳定和金融的稳定， 主要取决于三个因素。 这三个因素是指（ ABD ） 。A、货币供应量 B、金融 市场 D、金融机构 ▲中央银行的职能有多种分类法。 若按其业务活动特征， 则可以归纳为（ BCD ） 。B、服务职能 C、管理职能 D、 调节职能 ▲在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ ADE ） 。 A、货币发行 D、经理国库 E、集中存款准备金 ▲人民银行为其它金融机构主要提供三类清算业务，这 三类清算业务是 （BCD） 。 B、 为商业银行办理资金收付 C、 集中办理票据交换 D、集中清算交换的差额 ▲下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是 （ ABD ） 。A、存款准备金制度 B、公开市场业 务 D、证券市场信用控制▲银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方 式，这三种方式是（BCD） 。B、就地缴库 C、集中缴 库 D、自取汇缴 ▲中央银行制度的选择，至少受三个因素的影响。这三 个因素是指（ ACD ） 。A、商品经济发展水平与信用发达 程度 C、国家体制 D、经济运行机制 ▲外汇储备管理应满足（ ABD ）三方面的要求。A、安 全性 B、流动性 D、盈利性 ▲我国中央银行货币发行的原则是（ ABC ） 。 A、集中 发行原则 B、经济发行原则 C、计划发行原则 ▲国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机 构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在下 列各项中，属于中央金库系列的是（ ACDE ） 。 A、总库 C、中央支库 D、支库 E、分库 ▲货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每 一个环节都构成货币政策运行的关键因素，这些环节主 要包括。 （ CDE ）C、货币政策中介目标 D、货 币政策操作目标 E、货币政策工具 ▲货币政策标的所要符合的原则是（ ABCDE ） 。 A、可 控性 B、可测性 C、相关性 D、抗干扰 性 E、适应性 ▲在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有 （ AE ） A、美国模式 E、德国模式 ▲中央银行发行货币一般要遵循三条原则，这三条原则 是 （ ABE ） 。 A、 垄断发行原则 B、 信用保证原则 E、 弹性发行原则 ▲商业银行的存款准备金主要包括三个部分，即 （ ADE ） 。 A、库存现金 D、法定存款准备金 E、 超额存款准备金 ▲下列各项中， （ ABCDE ） 属于国债兑付的资金来源。 A、 经常性预算收入 B、预算盈余 C、举借新债 D、偿 还基金 E、增发纸币 ▲货币政策发挥作用的途径主要有（ AB ） 。 A、对基础 货币的影响 B、对货币乘数的影响 ▲中央银行在买卖证券过程中， 有些基本原则需要注意， 这些原则是（ ABCE ） 。A、可在二级市场购买有价证 券 B、不能购买市场性差的有价证券 C、不能购 买无上市资格的有价证券 E、不能买入国外的有价证券 ▲下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ ABCDE ） 。 A、弹性比例制 B、保证准备制 C、保证准备限额 发行制 D、现金准备发行制 E、比例准备制 ▲银行集中存款业务主要包括（ ABD ） 。A、制定法定存 款准备金比率 B、规定存款准备金构成 D、按规定 计提法定存款准备金 ▲下列各项中， （ ABCD ）是可供选择的货币政策标的。 A、基础货币 B、股权收益率 C、利率 D、货币 供应量 ▲下列各项中， （ ABDE ）属于货币政策的特征。 A、总 量和宏观经济政策 B、调节社会总需求的政策 D、间 接性的调节机制 E、政策目标具有长期性 ▲下列各项中， （ BCDE ）是金融稽核的特征。B. 独立 性 C. 权威性 D. 综合性 E. 公正性 ▲ “骆驼银行评级体系” 的具体内容包括 （ 2． ABCDE ） 。 A. 资本评级 B. 资产质量评级 C. 经营管理水 平评级 D. 收益评级 E. 资本流动性评级 ▲在金融市场统计中，中长期金融市场统计包括 （ 3．AB ） 。A. 债券发行市场统计 B. 证券流通市场 统计 ▲在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（ BC ） 。 B. 贷款和再贴现 C. 金银和外汇储备 ▲我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是 （ ADE ） 。 A. 集中发行原则 D. 经济发行原则 E. 计划发行原 则 ▲单一中央银行制的主要形式有（ AB ） 。 A. 一元中 央银行制 B. 二元中央银行制 ▲根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于 中央银行的职责有（ ABCDE ） 。A. 依法制定和执行货 币政策 B. 发行人民币，管理人民币流通 C. 负责金融 业的统计、调查、分析和预测 D. 经理国库 E. 持有、 管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ▲货币发行具有双重含义，具体是指（ BC ） 。B. 货币 从发行库流向业务库 C. 货币从中央银行流出的数量大 于流入的数量 ▲一般而言，各国中央银行总行职能机构的设臵主要包 括（ ABCD ） 。 A. 行政办公机构 B. 业务操作机构 C. 金融监督管理机构 D. 经济金融调研机构 ▲下列属于中央银行清算业务的是（ BCD ） 。B. 集中 办理票据交换 C. 集中清算交换的差额 D. 办理异地 资金转移 ▲从世界范围看，初创时期中央银行制度的特点 有 ( ABCD )，A．与政府关系密切 B．逐步集中货币发 C．巴由普通银行自然演进 D．产权非国有 ▲货币政策时滞包括( ABCDE )。 A． 内部时滞 B． 外 部时滞 C．认识时滞 D．决策时滞 E．效应时滞 ▲在下列中央银行业务中， 属于资产业务的有( BC )。 B．贷款和再贴现 C．金银和外汇储备 ▲根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于 中央银行的职责有( ABCDE )。 A．依法制定和执行货 币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C 负责金融 业的统计、调查、分析和预测 D．经理国库 E．持有、 管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ▲下列属于中央银行清算业务的是( BCD )。B．集中 办理票据交换 C．集中清算交换的差额 D．办理异地 资金转移 ▲在下列中央银行业务中．属于负债业务的有 ( ADE )。A 货币发行 D 经理国库 E．集中存款 准备金 ▲货币政策标的一般有 ( ABCD ) 。 A ．基础货币 B．利率 C 货币供应量 D 存款准备金 ▲《巴塞尔协议》的主要内容有( BCD )。B．关于资 本的组成 C 关于风险加权的计算 D．关于标准比率 的目标 ▲货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每 一个环节都构成货币政策运行的关键因素。这些环节主 要包括( BCDE )。B．货币政策目标 C．货币政策中 介目标 D．货币政策操作目标 E 货币政策工具 ▲货币概览由( 1．BC )合并后形成 B．货币当局概 览 C、存款货币银行概览 ▲从世界范围看，初创时期中央银行制度的特点 有 ( ABCD )。A、与政府关系密切 B、逐步集中货币 发行 C、普通银行自然演进 D、产权非国有 ▲货币政策时滞包括( ABCDE )。 A、 内部时滞 B． 外 部时滞 C、认识时滞 D．决策时滞 E、效应时滞 ▲决定中央银行制度类型的因素有( ABCD )A、 经济发 展水 平 B ． 信用发达 程度 C 、经 济运行机制 D．国家体制 ▲货币政策的特点有 ( ACE )A ．属于总量调节政策 C、属于需求管理政策 E．属于宏观经济政策 ▲中央银行扩展时期的特点主要有( BCE )B、为适应 客观需要而设立 C．活动重心在于稳定货币 E．集中储 备成为稳定金融的重要手段 ▲复合中央银行制的主要形式有( CD ) C．一体式中 央银行制 D、混合式中央银行制 ▲中央银行与政府的关系主要表现在( ABCDE )方面 A、 财政政策要求货币政策配合 B、货币政策争取财政政策 的配合 C、 经济发展目标是中央银行活动的基点 D． 中央 银行要保持相对独立性 E、中央银行货币政策要符合金 融活动规律 ▲在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工 具， 也不属于选择性货币政策工具的是( 9． ACE )。 A、 流动性比率控制 C． 利率最高限额 E、 窗口指导 ▲《巴塞尔协议》的主要内容有( 10．ABCD )。A、资 本 的 定义 B、 ． 资产 的风 险 权重 C 、 资本 充 足率 D．资产流动性比率 简答题 ★世界银行监管有哪些发展趋势？ 1、银行监管国际化 2、银行监管市场化 3、银行监管社 会化 4、银行监管不断创新。 ★中央银行金融监管有哪些主要原则？ 1、依法监管原则 2、适度竞争原则 3、不干涉金融业内 部管理原则 4、自我约束与外部强制相结合原则 5、综合 监管原则 ★中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在？ 答：稳定币值；稳定汇率；调节国际收支。稳定币值。 纸币的使用，增加了发生通货膨胀的可能性。为了保证 经济的稳定，就必须保持纸币所代表的价值的稳定。稳 定汇率。在浮动汇率制下，汇率经常发生变动。汇率的 变动对一国的国际收支和经济发展都有重大影响。中央 银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货 币的汇率维持在合理的水平上。调节国际收支。当一国 出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，就可以动用金 银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支发生 顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行也可以用其 清偿外债或对外投资。 ★简述选择货币政策中介目标和操作目标应坚持的原 则？ 答：所谓货币政策的标的，又称为货币政策的中介目标， 是指中央银行在货币政策实施中为考察货币政策的作 用，在货币政策操作目标和最终目标之间设立的一些过 渡性指标。 （1）可控性。就是中央银行通过运用货币政 策工具，可以直接和间接地控制和影响其目标变动状况和趋势。 （2）可测性。就是指货币政策标的有明确而合 理的内涵和外延，能迅速收集有关数据进行定量分析。 （3）相关性。就是选定的货币政策标的与最终目标之间 有稳定、较高的统计相关度。 （4）抗干扰性。就是选定 的货币政策标的在中央银行运用货币政策调节过程中， 受其他非货币政策因素的干扰度较低。 （5）适应性。就 是选定的货币政策标的要适应本国的社会经济、金融体 制和当时的金融市场、金融产品等实际情况。 ★简述再贴现政策及其内容？ 答：再贴现政策是指中央银行通过制定调整再贴现利率 和再贴现业务来干预、影响市场利率和货币供应量的政 策措施。它的主要内容包括以下： （1）规定再贴现的对 象。即要确定中央银行贴现窗口接受哪些类型的票据。 （2）规定再贴现票据的条件。即要确定金融机构在什么 情况下可以获得贴现贷款，特定条件下可以获得哪种类 型的贴现贷款。 （3）制定再贴现率。首先要确定是实行 统一再贴现率，还是实行差别再贴现率制度，其次是要 适时调整再贴现率。 ★简述中央银行产生的客观经济基础？ 答： （1）银行券的发行问题：对发行统一的、可以在全 国流通的银行券，以解决银行间的恶意竞争，资信实力 不足等问题的需要 （2） 票据交换问题： 建立统一、 权威、 公正和最后的票据交换清算中心需要； （3）最后贷款人 问题：稳定金融系统，发挥最后贷款人的需要； （4）金 融管理问题：政府对金融事业进行管理的需要。 ★高度集中的单一金融监管体制有什么优缺点？ 答：该体制适用于高度集中的计划经济体制和中央银行 集权制的政治结构。优点在： （1）金融管理集中，金融 法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。 （2）有 助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他体制的 相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会 服务。缺点是：易于使金融管理部门养成官僚化作风， 滋生腐败现象。 ★简述货币政策的作用过程？ 答：货币政策的作用过程，也称货币政策的传导机制， 是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量，并通 过货币供应量的变化影响经济的各种变量，从而影响实 际经济活动的过程或机制。由于中央银行的货币政策工 具本身不直接影响实际经济变量，必须选择若干中介指 标作为货币政策的传导媒介和观察货币政策效果的变 量，以实现货币政策的最终目标。 货币政策对实际经济活动的作用是间接的，央行通过运 用一定的货币政策工具，往往不能直接达到其预期的最 终目标，而只能通过控制某一中介目标，并通过这一中 介目标的传导来间接地作用于实际经济活动，从而达到 最终目标。一般地说，中央银行通过各种货币政策工具 的运用，将对商业银行的基础货币和短期利率等经济变 量产生比较直接的影响，而这些经济变量的变动将影响 到货币供应量和长期利率。由于货币供应量和长期利率 将对实际的经济活动产生比较直接的影响，因此，如货 币政策操作得当，则其最终结果将是达到其预定的货币 政策的最终目标。 ★中央银行业务一般有哪些限制性规定？ 答： （1）不得直接从事商业票据的承兑业务； （2）不得 直接从事不动产买卖业务； （3）不得直接从事不动产的 抵押放款； （4）不得直接对企业和个人发放贷款； （5） 不得收买本行股票 （当中央银行是以股份制形式组建时） （6）不得以本行的股票为抵押进行放款。 ★简述中央银行对外债借入管理的主要内容？ 答： （1）外债总规模的管理。在一定时期借入多少外债 取决于国家的总体经济实力和对外债的偿还能力； （2） 债务结构的管理。其原则是尽量多借官方优惠贷款，控 制商业贷款，力争借款类型多样化； （3）货币结构的管 理。从宏观上讲，国家整体外债的货币构成应与本国出 口和劳务收入的货币构成及外汇储备的货币构成相协 调，同时币种也应尽量多元化，这样可减少汇率风险； （4）期限分布的管理。有两方面内容：一是长短期债务 的比例要适当，短期债务（期限在 1 年和 1 年以下的债 务）不宜过大，一般以控制在不超过总债务的 20%-25% 为宜；二是还款年期要均衡，应避免还款期过于集中在 某一年，形成偿债高峰； （5）利率结构的管理。固定利 率债务与浮动利率债务应有一个什么样的大致比例，浮 动利率应选择什么样的基础利率，固定利率如何选择较 优惠的条件，固定利率与浮动利率债务如何转化，预测 市场利率的变动趋势，这都是利率管理的内容； （6）筹 资市场分布的管理。在进入市场的时机上，应尽量避免 同一国家的几个机构同时在同一市场上筹资的现象，这 样会自相竞争，人为地使借债条件变坏。对于那些初次 进入某一市场的借债机构，应扩大宣传，使其逐步为该 市场熟悉。 ★中央银行经理国库业务的主要内容是什么？答：一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体包括国库 款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解、国库 款项的退库。二是预算指出的拨付。中央银行有权审查 款项的用途，对库款支拨进行有效监督。 ★简述巴塞尔协议的主要内容？ 答：一是制定了国际通用的资本标准。 《巴塞尔协议》把 银行资本分为两大类： 一类是核心资本， 包括普通股 （按 面值计算） 、永久性优先股、资本溢价或资本盈余、附属 机构中的少数权益、 未分配利润， 从中减去库存股票 （即 未售出去的股票）和商誉（获得某种资产时，超过其净 值的部分） ； 另一类是附属资本， 包括有到期日的优先股、 呆账准备金、长期债务、可调换证券及次级债务（原始 期限不低于 5 年） ， 其中核心资本在总资本中的比率不得 低于 50%。 二是使用了 5 个风险权数来衡量银行的资产业务和表外 业务的风险。这 5 个风险权数为 0、0.1、0.2、0.5 和 1。 具体见书上内容。 ★简述说明金融统计资料三级汇总的步骤或内容？ 答：第一级，将金融统计资料合并形成货币当局概览、 存款货币银行概览和特定存款机构概览。第二级，将货 币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。第 三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概 览。 ★货币政策为什么要进行国际协调？ 答：一是在经济全球化中本外币政策的冲突；二是在经 济全球化中货币政策的独立性受到影响；三是在经济全 球化中货币政策的作用机制产生变化；四是在经济全球 化中货币替代使货币政策中介目标发生变化；五是在经 济全球化中外部经济因素对货币政策的影响增大。 ★中国加入世界贸易组织后，金融监管遇到哪些问题？ 答：1、银行监管机构的权利和义务： 《中国人民银行法》 规定了中国人民银行有权对金融机构实施审批和相应的 监督管理，明确了权利，但承担什么义务还有待明确， 并由国家颁布实施；2、资本充足率：按 BIS《新资本充 足率框架》及其附属规定，国际性银行，即国外业务占 一定比重的银行的资本金必须达到规定要求，中国四家 国有商业银行的自有资本比率尚需进一步提高；3、资产 分类和呆账准备金：目前，中国正逐步推行资产五级分 类，要求商业银行按不同风险资产提取呆账准备金。但 仅仅是开始，尚未全部实现；4、市场风险控制体系：银 行监管当局要根据市场风险的暴露情况，制定具体的限 额和资本金要求，以建立起完备的市场风险控制体系， 但中国商业银行对此尚准备不足。 加入世界贸易组织后， 本外币资金相互融通加大，市场风险会很快上升；5、金 融机构的资信评估：按公平监管要求，对中外金融监管 的资信应由同一机构按同一标准进行评估，这一问题中 国与发达国家还存在分歧；6、分业经营与混合经营 ★简述货币政策传导机制的外部环境？ 答：在这种纯市场化的经济环境里，中央银行货币政策 传导的主客体可以表现为：中央银行——金融机构、金 融市场——企业及居民。在金融市场不发达国家，金融 机构则是主要传导媒体。因此，就目前来看，要建立灵 活、高效的货币政策传导机制，还必须有一个健全的经 济环境，即必须具有以下 3 个主要条件：1、中央银行的 相对独立性；2、完备的金融市场；3、企业与银行行为 市场化。 ★中央银行金融稽核的主要内容是什麽？ (1)经营合法性。 （2）资本充足性。 （3）资产安全性。 （4） 管理科学性。 （5）清偿保证性。 （6）利润效益性。 ★请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标。 (1)货币发行累计额。 （2）货币回笼累计额。 （3）货币净 发行或净回笼。 ★存款准备金制度的基本内容是什麽？ （1）确定存款准备金制度的适用对象。 （2）规定存款准 备金比率。 （3）规定存款准备金的构成。 （4）规定存款 准备金的计提基础。 （5） 规定存款准备金的付息标准 （6） 规定存款准备金持有期的考核办法。 ★货币政策主要有哪些功能？ （1）促进社会总需求与总供给的均衡。 （2）确保经济的 稳定。 ★列出中央银行业务基本经营原则。 （1）不以盈利为目的。 （2）不经营一般银行业务。 （3） 不支付存款利息。 （4）资产具有最大的流动性。 （5）定 期公布业务状况。 （6）在国内设立分支机构。 （7）保持 相对的独立性。 ★再贴现政策发挥作用的途径有哪些？ （1）对基础货币的影响（2）对借款成本即利率的影响 （3）通过宣示效果起作用。 ★中央银行业务一般有哪些限制性规定？ （1）不得直接从事商业票据的承兑业务。 （2）不得直接 从事不动产买卖业务。 （3）不得直接从事不动产的抵押放款。 （4）不得直接对企业和个人发放贷款。 （5）不得 收买本行股票。 （6）不得以本行的股票为抵押进行放款。 ★中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内 容？ （1）资本充足条件。 （2）对金融机构业务活动范围的管 理和业务活动比例的管理。 （3）对金融机构清偿能力的 管理。 （4）对金融机构贷款集中程度的管理。 （5）对外 汇风险和国家风险的管理。 （6）对金融机构经营活动的 稽核检查和监督。 （7）对金融机构人事和财务上的管理。 ★货币政策最终目标及其相互之间的关系。 货币政策的最终目标：是中央银行组织和调节货币流通 的出发点和归宿，它必须服务于国家宏观经济政策的总 体目标，这也就决定了货币政策最终目标与宏观经济政 策目标之间的一致性。大多数国家的目标为物价稳定、 充分就业、经济增长和国际收支平衡。也有人将维持汇 率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币政策 的目标。 物价稳定与充分就业：表现为菲里普斯曲线；物价稳定 与经济增长，长期中两者之间具有一致性，短期中，轻 微通胀既可能促进经济繁荣， 又可能引发严重通货膨胀。 物价稳定与国际收支平衡：难以同时兼顾，通货膨胀也 会影响国际收支平衡。经济增长与国际收支平衡：有其 协调一致的一面，也有经济增长导致国际收支逆差的一 面。经济增长与充分就业一般比较同步。 ★货币发行应遵循哪些原则？ 应遵循下列原则：⑴垄断发行原则。即指货币发行权高 度集中于中央银行。⑵信用保证原则。即指货币发行要 有一定的黄金或有价证券作为保证。⑶弹性发行原则。 即指货币发行要有一定的弹性。 ★什么是中央银行的相对独立性？ 所谓相对独立性的含义，是指中央银行与政府的关系要 遵循如下两条原则：⑴经济发展目标是中央银行活动的 基本点。⑵中央银行货币政策要符合金融活动的规律。 ★货币政策的选择应坚持哪些原则？ 适宜的货币政策标的，一般要符合可控性、可测性、相 关性、抗干扰和适应性五个原则。 （见书 193 页） ★购买力统计分析常使用哪些指标？ ⑴货币购买力指数 货币购买力指数=1/生活费用价格指数 ⑵实际工资指数 实际工资指数=货币工资指数×货币购买力指数 ⑶城镇（农村）居民生活费实际收入指数 城镇（农村）居民生活费实际收入指数 = 城镇（农村） 居民人均生活费用收入指数 × 货币购买力指数 （见 书 360~361 页） ★简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务。 在涉及国际间重大关系的金融谈判、国际金融机构重要 业务活动及国家外汇储备等方面，它可代表国家参与决 定有关国际金融的重大问题，具体任务是推动国际金融 活动的开展，加强国际金融合作。 （见书 61 页） ★中央银行与商业银行有何不同。 中央银行的活动主要在宏观基础上，是国家干预经济、 调节全国信用和管理的机构；商业银行及其它金融机构 的活动主要在微观金融，局限于对企业和个人的往来， 成为金融企业。 （见书 53 页） ★简述影响基础货币货币量变动的主要因素。 ⑴中央银行对国外的资产和负债。⑵中央银行对政府的 资产和负债。⑶中央银行对商业银行和其它金融机构的 资产和负债。⑷其它因素。是指中央银行资产负债表上 的其它各资产负债科目。 ★金融市场监管的一般原则是什么？ ⑴ 依法监管原则。⑵适度竞争原则。⑶不干涉金融业内 部管理原则。⑷自我约束与外部强制相结合原则。⑸安 全稳健与经济效益结合原则。⑹综合监管原则。 ★中央银行产生的客观经济基础是什么？ 随着股份银行的增多和资本的扩大，小银行破产倒闭以 及信用纠葛，给银行券的流通和金融市场带来了系列问 题，其中最主要的是： ⑴ 银行券的发行问题。 这在客观上要求有一家资力雄厚 并且有权威的银行，发行一种能在全国流通的货币。 ⑵ 票据交换问题。因此建立全国统一而有权威的、公正 的清算中心已成为金融事业的必然趋势。 ⑶最后贷款人问题。这在客观上要求有一个后台，能够 在普通商业银行发生困难难时给予货款支持，以免在信 用危机中遭遇破产的厄运。 ⑷金融管理问题。由于其技术性强，大体上都由中央银 行代替政府进行。 （见书 1~3 页） ★中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？ ⑴不能在一级市场上购买，而只能在 2 级市场上购买。 ⑵不能购买市场性差的有价证券。 ⑶不能购买无上市资格， 在证交所没有挂牌的有价证券。⑷一般不能买入国外的有价证券。 （见书 94 页） ★简述决定货币供应量的主要因素。 一是基础货币量及其增减变动；二是货币乘数的大小及 其变化。货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。 （中央银行实施货币政策，先要通过现金发行量和改变 存款准备金比率来调货币供应，并调节货币乘数；从而 改变货币供应金。 ） （见书 181 页） ★简述中央银行资产业务的基本内容。 中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的 业务活动，主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖 业务，金银和贵金属业务，外汇储备业务等。 （见书 84 页） ★中央银行为什么要加强对外金融关系？ 当代世界经济越来越成为一个相互依存的整体，各国经 济发展的不平衡性要求资源突破国界，在国际范围内重 新组合配臵。这必然推动国际贸易发展，技术交流频繁， 资金融通国际化。中央银行是政府的银行和执行金融政 策的银行，有较高的地位和威信。 ★简述中央银行对外债借入管理的内容。 ⑴ 外债总规模的管理。 ⑵ 债务结构的管理。⑶ 货币 结构的管理。 ⑷期限分布的管理。 ⑸利率结构的管理。 ⑹ 筹资市场分布的管理。 ★简述中央银行与商业银行实施紧急援助的主要措施。 包括：⑴直接贷款。⑵组织大银行援助小银行。⑶存款 保险机构出面提供资金。⑷ 政府出面援助。 ★何谓货币政策？其主要功能是什么？ 就是一个国家有关货币方面的政策。它是中央银行通过 控制货币与信贷总量，调节利息水平和汇率水平等，以 期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目 标实现的方针和措施的总和。其主要功能是：⑴是一项 总量经济政策和宏观经济政策。⑵是调节社会总需求的 政策。⑶调节机制的间接性。⑷目标的长期性。 ★ 中央银行经理国库业务的主要内容是什么？ （1）一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体包括国库 款项的吸纳、国库款项的划分、国库款项的报解、国库 款项的退库。 （3 分） （2）二是预算指出的拨付。中央银行有权审查款项的用 途，对库款支拨进行有效监督。 （3 分） ★影响基础货币量变动的主要因素有哪些？ （1）中央银行对国外的资产和负债。 （2）中央银行对政 府的资产和负债。 （3）中央银行对商业银行和其他金融 机构的资产和负债。 （4）其他因素。主要是中央银行资 产负债表上的其他各资产负债科目。 ★ 选择性货币政策工具主要哪些？ （1）证券市场信用控制。 （2）消费者信用控制。 （3） 不动产信用控制。 ★ 中央分行对金融市场监督主要有哪些内容？ 主要监管内容分为两个方面： （1）一是对货币市场的监 管。包括对票据市场的监管、对同业拆借市扬的监管和 对国库券市场的监管。 （2）是对资本市场的监管。包括 对证券发行市场的监管、对证券流通市场的监管、对证 券投机活动的监管、对证券交易所和证券商的监管。 ★简述中央银行产生的客观经济基础。 (1)银行券的发行问题。(扼要解释，1．5 分) (2)票据交换问题。(扼要解释，1．5 分) (3)最后贷款人问题。(扼要解释，1．5 分) (4)金融管理问题。(扼要解释，1．5 分) ★各国法律对中央银行的业务有哪些共同的限制性规 定? (1)不得直接从事商业票据的承兑业务。(1 分) (2)不得直接从事不动产(非自用)买卖业务。(1 分) (3)不得直接从事不动产抵押放款业务。(1 分) (4)不得直接对个人和企业发放贷款。(1 分) (5)不得收买本行股票。(1 分) (6)不得以本行的股票为抵押进行放款。(1 分) ★简述货币政策传导机制的外部经济环境。 (1)中央银行的相对独立性。(要求扼要解释，2 分) (2)完备的金融市场。(要求扼要解释，2 分) (3)企业与银行的行为市场化。(要求扼要解释，2 分) ★简述中央银行对外债借人管理的主要内容。 (1)外债总规模的管理。(要求作必要的说明，1 分) (2)债务结构的管理。(要求作必要的说明，1 分) (3)货币结构的管理。(要求作必要的说明，1 分) (4)期限分布的管理。(要求作必要的说明，1 分) (5)利率结构的管理。(要求作必要的说明，1 分) (6)筹资市场分布的管理。(要求作必要的说明，1 分) ★中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题? (1)不能在一级市场购买有价证券。 (扼要说明原因， 1． 5 分) (2)不能购买流动性差的证券。(扼要说明原因，1．5 分) (3)不能购买未上市证券。(扼要说明原因，1．5 分)(4)一般不能购买国外的证券。 (扼要说明原因， 1． 5 分) 论述题 ■论述我国中央银行的相对独立性。 答案要点：1）中央银行相对独立性是指商业银行与政府 的关系应遵循两条原则：其一是国家经济发展目标是中 央银行活动的基本点；其二是中央银行货币政策要符合 金融活动的规律。2）各国中央银行的政治、经济情况不 同，与政府的关系也不相同。中国人民银行是国务院的 直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。中国人 民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监 督。 3） 为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求， 进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强 其独立性是非常重要的。 ■从中央银行资产负债表的变动情况，分析影响基础货 币变动的主要因素？ 答案要点：(1)中央银行对国外的资产和负债。当中央银 行对国外的资产增加时，意味着基础货币从中央银行流 出，社会的基础货币量增加；相反，当中央银行对国外 的资产减少时，意味着基础货币从社会流入中央银行， 社会的基础货币量减少； (2)中央银行对政府的资产和负 债。中央银行作为政府的银行，与政府的财政部门有着 密切的联系。一般来说，中央银行对财政的资产增加， 而负债减少，意味着基础货币从中央银行流出，社会的 基础货币量的增加；相反，中央银行对财政的资产减少， 而负债增加，意味着基础货币从社会流入中央银行，社 会的基础货币量减少； (3)中央银行对商业银行和其他金 融机构的资产和负债。中央银行作为银行的银行，一方 面集中保管各商业银行的存款准备金，另一方面为各商 业银行融通资金，充当最后贷款人。中央银行对银行部 门的债权债务变动， 是影响基础货币量变动的主要因素。 中央银行对银行部门的债权增加，意味着基础货币从中 央银行流出，银行部门的存款准备金增加，基础货币量 增加；相反，中央银行对银行部门的债权减少，基础货 币量等额减少；(4)其他因素。货币量变动的其他因素， 是指中央银行资产负债表上的其他各资产负债科目。其 他资产增加，意味着基础货币量增加，其他资产减少， 基础货币量减少。同样，负债增加，基础货币量减少， 负债减少，基础货币量增加。 ■试论增强我国货币政策有效性的途径？ 答案要点： （1）正确评价货币政策的功能，实现货币政 策与其他宏观经济政策的协调配合。 （2）完善经济金融 统计和公布制度，加强货币供应量与实际经济变量关系 的实证研究。 （3）改进货币政策工具及其操作运用，慎 重选择货币政策标的，实现金融宏观调控方式从直接型 向间接型的转变。 （4）继续改革人民银行管理体制和运 行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时 滞和决策时滞。 ■试论各项货币政策工具的作用机制和政策效果，以及 各自的优点和缺陷？ 答案要点：货币政策工具包括一般性货币政策工具、选 择性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政 策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业 务。 1）存款准备金制度的作用机制：首先调整法定存款准备 金会形成货币乘数的改变，在基础货币不变的情况下， 就会引起货币供应量的改变；其次在中央银行基础货币 不变的情况下，中央银行改变法定存款准备金比率，将 影响商业银行对准备金的需求；再次，法定存款准备金 比率的变化具有直接的宣示效果。 其政策效果：作用速度快而有力；呈中性；特定条件下 可以起到其他货币工具无法替代的作用。 不利之处：作用效果过于猛烈；易于受到商业银行和金 融机构的反对； 受到中央银行维持银行体系目的的制约。 2）再贴现政策的作用机制：一是对基础货币的影响；二 是对借款成本，即利率的影响；三是通过宣示效果起作 用。 其政策效果：有利于中央银行发挥最后贷款人作用；再 贴现政策通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定， 可以起到一定的结构调整作用；再贴现政策作用效果缓 和，可配合其他货币政策工具。 不利之处：再贴现政策具有顺周期特征；再贴现政策的 主动权在商业银行，不是中央银行；宣示作模糊。 3）公开市场业务的作用机制：当中央银行在金融市场上 购入有价证券，如政府债券时，如售出者是商业银行， 则中央银行必须通过贷记商业银行准备金账户进行支 付。此时，商业银行持有的资产项目中有价证券减少， 超额准备金增加；如售出者是社会公众，他会得到中央 银行签发的支票，将其存入商业银行。商业银行与中央 银行清算后，贷记商业银行的准备金账户。 其政策效果：利用公开市场业务可以进行货币政策的微调；公开市场业务具有灵活性；利用公开市场业务，中 央银行具有主动性，可根据不同的经济形势，采取相应 的对策。 不利之处：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融 市场，特别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过 政府债券市场的作用， 将政策效力传递到全国商业银行， 否则就会产生不平衡的影响。 选择性货币政策工具包括证券市场信用控制、消费者信 用控制和不动产信用控制。其他货币政策工具包括直接 信用控制和道劝说 ■试论货币政策最终目标之间的关系？ 答案要点：1）货币政策最终目标是中央银行组织和调节 货币流通的出发点和归宿，同国家宏观经济目标具有一 致性。货币政策目标一般有四个，即物价稳定、充分就 业、经济增长和国际收支平衡。2）货币政策目标既有相 互一致的地方，也有相互矛盾的地方，各个国家在选择 上有所不同。 美国：充分就业、经济增长、制止通货膨胀、平衡国际 收支； 英国：充分就业、实现收入合理增长、低通货膨胀、国 际收支均衡； 日本：稳定物价、稳定经济增长、国际收支均衡、充分 就业、资源合理配臵、收入均等化； 德国：保卫德国马克； 加拿大：充分就业、国际收支平衡、反通货膨胀 我国货币政策的目标是“保持货币币值的稳定，并以此 促进经济增长” 。 ■试论货币乘数及其影响因素。 答案要点：1）货币乘数又称货币扩张倍数或货币扩张系 数，是指中央银行投放或回笼一单位基础货币，通过商 业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍 数。货币乘数的大小对货币供应量有重大影响，因而是 中央银行调控的重点之一。2）影响货币乘数的主要因素 有：现金比率，即流通中现金占商业银行活期存款的比 率；活期存款法定准备金比率额定期存款的法定准备金 比率；定期存款与活期存款的比率；商业银行超额准备 金与货币存款的比率；活期存款法定准备金比率额定期 存款的法定准备金比率。3）货币乘数与货币供应量之间 具有非常密切的关系。 ■中央银行与商业银行有何不同？ 答案要点： （1）中央银行不以盈利为目的，商业银行以 盈利为目的。 （2）中央银行不经营一般银行业务，商业 银行主要经营一般银行业务，如存、贷款。 （3）中央银 行不支付存款利息，商业银行对客户存款要支付利息。 （4）中央银行一般定期公布业务状况。商业银行一般不 需定期公布业务状况（上市公司除外） 。 ■ 试论选择性货币政策工具？ 答案要点： （1）证券市场信用控制。 （2）消费者信用控 制。 （3）不动产信用控制。 ■试论中央银行的职能与作用。 答案要点：中央银行的职能： （1）服务职能：a.为政府 服务，经理国库，临时的财政垫支，代表政府参与国际 金融活动，作为政府的金融顾问和参谋；b.为银行与非 银行金融机构服务，主持全国的清算事宜，作为银行的 最后贷款者。 （2）调节职能：a.调节货币供应量；b.调 整存款准备率与贴现率；c.公开市场操作。 （3）管理职 能：a.制定金融政策、法令；b.管理各银行和金融机构； c.检查监督银行及其他金融机构的活动。 作用： （1）稳定货币，稳定金融（2）调节国民经济，促 进经济正常发展（3）集中清算，加速资金周转（4）推 动国际金融合作 ■请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标？ 答案要点： (1)货币发行累计额货币发行累计额是指发行 基金由发行库调入业务库的累计额，该指标反映了投入 流通的现金总规模。 (2)货币回笼累计额货币回笼累计 额是指货币由业务库交回发行库的累计额，反映了退出 流通的现金总规模。 (3)货币净发行(或净回笼) 货币净 发行(或净回笼)是报告期内货币发行累计额(回笼累计 额)与货币回笼累计额(回发行累计额)的差额， 反映流通 中货币量的净增加(或净减少)。 ■中央银行产生的客观经济基础如何？ 答案要点：18 世纪后半叶到 19 世纪前半叶，自然力的 征服，机器的采用，带来了社会生产力的迅速扩大。资 本主义银行业随着资本主义工业的发展迅速地建立起 来。随着股份银行的迅速扩大，资本主义银行业随着资 本主义工业的发展迅速地建立起来。随着股份银行的增 多和资本的扩大，小银行破产倒闭以及信用纠葛给银行 券的流通和金融市场带来了一系列问题，其中最重要的 是： （一） 银行券的发行问题 （二） 票据交换的问题 （三） 最后贷款人的问题（四）金融管理的问题。中央银行的产生和发展有一个过程，它经过 100 多年的曲折历程， 在不断实践中逐渐成长起来 ■存款准备金制度的基本内容是什麽？P116 答案要点：（一）规定和调整存款准备金比率，即法定 存款准备金（二）规定存款准备金的构成（三）法定存 款准备金计提的基础 ■简述金融监管的体制的不同模式，各有什麽优缺点 P221 答：（一）双元多头金融监管体制。中央和地方都对金 融有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职 能 （二）单元多头金融监管体制。是指全国所有金融机构 的监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一 级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式 （三）集中单一金融监管体制。是指有一家金融机构集 中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。 ■列出中央银行业务基本经营原则？P132 答：1、不以盈利为目的 2、不经营一般银行业务 3、一 般不支付存款利息 4、资产具有最大的流动性 5、定期公 布业务状况 6、在国内设立相应的分支机构 7、保持相对 的独立性 ■再贴现政策发挥作用的途径有哪些？P161 答：1、对基础货币的影响 再贴现业务是中央银行投放基础货币的一个渠道，直接 影响基础货币供应。中央银行货币供应的特点是依靠其 资金运用来创造或改变它的资金来源。基础货币作为中 央银行负债的主要部分，它的变化受到中央银行资产业 务的影响 2、对借款成本，即利率的影响 是对利率和各种资产收益率的影响。如果中央银行提高 再贴现率，筹资成本上升，对中央银行有负债业务的银 行就会通过出售债券、收回贷款、增加对其他银行的借 款等方式来筹资归还向中央银行的借款。会推动货币市 场利率的上升和银行放款利率的上升。 3 .通过宣传效果起作用 通过再贴现率的改变表明中央银行货币政策的改变，从 而影响社会经济主体对未来经济运行状况的预期 ■中央银行业务一般有哪些限制性规定？P133 答：各国的中央银行法都对中央银行的业务做了必要的 限制性规定，以保证中央银行更好地履行职责。一般有 6 个共同点：(1)不得直接从事商业票据的承兑业务(2) 不得直接从事不动产买卖业务 3)不得直接从事不动产的 抵押放款 (4)不得直接对企业和个人发放贷款(5)不得 收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）(6) 不得以本行的股票为抵押进行放款 ■中央银行对金融机构业务运营的监管主要包括哪些内 容？ 答：包括对金融机构准入和设臵的监管和对金融机构业 务运营的监管 (1)金融机构设臵的管理 1)资本充足标 准 2）一般要求金融机构采取股份公司的形式 3）要求 有一个健全的、有声望的、有专业管理经验和竞争能力 的可信赖的职业经营管理层 4）经济需要程度 5）其他 条件 (2)金融机构业务运营的监管 1） 资本充足条件 2） 对金融机构业务活动范围的管理 3）对金融机构清偿能 力的管理 4）对金融机构贷款集中程度的管理 5）对外 汇风险和国家风险的管理 6）对金融机构经营活动的稽 核检查和监督 7）对金融机构人事上与财务上的管理 ■中央银行经理国库业务的主要内容是什麽？ 答；一、预算收入的吸纳、划分、报解（1）国库款项的 吸纳。是指税务、海关、财政等征收机关将预算收入向 国库上缴。预算收入方式：就地缴库 集中缴库 自取汇 缴。（2）国库款项的划分。分为中央预算固定收入、地 方预算固定收入、中央与地方共享收入。（3）国库款项 的报解。指将收纳的预算收入按分享进行留解的过程。 （4）国库款项的退库。也就是国库款项的退付。（5） 预算支出的拨付。也叫“财政拨款”，是指财政部门按 领拨关系将财政资金拨付给用款单位。 ■货币政策最终目标及其相互之间的关系？ 答；(一)货币政策的最终目标包括：(1)物价稳定(2)充 分就业(3)经济增长(4)国际收支平衡(二)货币政策最终 目标相互之间的关系是： (1)物价稳定与充分就业。 两者之间的矛盾并不是靠理论 给予准确的解释的，实际上它是根据一条经验曲线得出 的存在于失业率与通货膨胀之间的关系。失业率与物价 变动率之间存在非此即彼的关系。 如果要使失业率降低， 通货膨胀就会增加，物价就会以更快的速度上涨；如果 要控制通货膨胀，使物价上涨率下降，必须承受较高的 失业率(2)物价稳定与经济增长。两者之间具有一致性， 互相促进。稳定的物价，可以减少市场的不确定性，充 分发挥市场的功能，维持经济的长期增长；而经济的持 续增长又有利于生产充足的商品，保持物价的稳定。(3)物价稳定与国际收支平衡。两者分别属于货币政策的内 部目的与外部目的。由于影响国内经济因素与影响国际 关系的因素各不相同，而且更为复杂，中央银行同时实 现其内部目标和外部目标更为困难(4)经济增长与国际 收支平衡。经济增长作为内部目标，也同物价稳定一样， 同国际收支平衡之间形成复杂的关系。这种关系有一致 的因素，也有冲突的因素(5)经济增长与充分就业。 “奥 肯法则”说明实际经济增长越接近潜在的国民收入增长 率，失业率便更接近自然失业率。经济增长缓慢，失业 率就增大。如果失业率维持在自然失业率之下，经济增 长必须维持在潜在的国民收入增长率之上。 ■中央银行监管有哪些原则？ 答：（一）依法监管原则（二）适度竞争原则（三）不 干涉金融业内部管理原则（四）自我约束与外部强制相 结合原则（五）安全稳健与经济效益相结合原则（六） 综合监管原则另外，金融监管还应坚持一致性的原则， 既金融监管各级机构应该按照同一标准要求进行监管。 还应注意顺应市场不断的变化，及时采取灵活的监管手 段进行有效的调控 ■简述货币传导机制的内、外部环境？ 答：(一)货币传导机制的内部环境包括： (1)货币政策传导机涉及的要素。 包括货币政策工 具、货币政策标的和货币政策最终目标。 (2)货币政策传导过程。 货币政策作用或传导包括经 济变量传导和机构传导。 (3)货币政策传导的内容。从传导的内容看，是通过 产量和价格实现的。 (二)货币政策传导机制的外部环境包括： (1)中央银行的相对独立性。 只有中央银行超然于政府，才能不受政府行为的行 政干预。 (2)完备的金融市场 一个完备的金融市场是建立有效货币政策传导机制 的重要条件。 (3)企业与银行行为市场化 市场化的程度直接影响货币政策调控的效果。 ■简述金融统计资料三级汇总的步骤或内容？P352 答；编制货币概览与金融概览的第一步就是将货币和金 融资料分三级进行汇总。 第一级，是将金融统计资料合并成 3 个职能部门： 货币当局、存款货币银行和特定存款机构概览表。 上述 3 个表也就是分别根据货币当局资产负债表、 存款货币银行资产负债表和特定存款机构资产负债表的 子项进行适当归并形成的。 第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并 形成货币概览。 第三级是将银行概览与特定存款机构概览合并形成 金融概览。 ■世界各国中央银行与政府的关系有几种模式？P55 答： （一）独立性较大的模式。在这种模式中，中央银行直 接对国会负责，可以独立地制定货币政策及采取相应的 措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货 币政策。如果中央银行与政府发生矛盾，通过协商解决。 (1)美国模式(2)德国模式 （二）独立性稍次的模式。所谓独立性梢次的模式，系 指中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的 独立性。这些国家法律规定财政部直辖中央银行，可以 发布指令，事实上并不使用这种权力。中央银行可以独 立地制定、执行货币政策。(1)英格兰模式(2)日本模式。 （三）独立性较小的模式。这一模式的中央银行，接受 政府的指令，货币政策的制定及采用的措施要经政府批 准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。这一模 式典型是意大利。 ■简述公开市场业务的政策效果？P164 答：公开市场业务的政策效果主要优点包括： (1)利用公开市场业务可以进行货币政策的微调。 (2)公开市场业务具有灵活性。 (3)利用公开市场业务，中央银行具有主动性，可以 根据不同的经济形势，采取相应的对策。 其缺点有： (1)需要有一个发达的金融市场，特别是国债市场。 (2)需要通过证券市场的作用， 将政策效力传递到全 国的商业银行。 ■简述目前人民银行公布的货币供应量资料的层次和口 径？P176 答：我国现阶段将货币供应量划分为 3 个层次： (1)流通中现金 M0，即在银行体系以外流通的现金； (2)狭义货币供应量 M1， 即 M0+企事业单位活期存款； (3)广义货币供应量 M2。即 M1+企业事业单位定期存 款+居民储蓄存款。■简述中央银行向商业银行实施紧急援助的主要措施？ P233 答：(1)直接贷款 中央银行以最后贷款人的身份出现，为商行提供贷 款。 (2)组织大银行援救小银行 或者安排大银行提供贷款， 或者按一定条件让大银行 兼并小银行。 (3)存款保险机构出面提供资金，以帮助有问题的银 行渡过难关。 (4)政府出面援助。 把陷入危机的银行收归政府所有， 全部债务由政府清 偿。 ■简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务？ 答：(一)中央银行在对外金融关系中有着十分重要的地 位： (1)中央银行是国家对外金融活动的总顾问和全权代 表(2)中央银行是国家国际储备的管理者(3)中央银行是 国家的国际金融活动的调节者和监督者 (二)中央银行在对外金融关系中的任务： (1)负责对各国 中央银行进行官方结算(2)负责对国际资本流动的调节 管理和对外负债的监测(3)负责外汇交易和管理(4)负责 发展与各国中央银行和国际金融机构的关系(5)负责制 定国家对外金融总体发展战略 ■中国加入世界贸易组织后金融监管遇到哪些问题？ 答：1）银行监管机构的权利和义务 2）资本充足率 3） 资产分类和呆帐准备金 4）市场风险控制体系 5）金融机 构的资信评估 6）分业经营与混合经营 ■为什麽货币政策要进行国际协调？P82 答：（一）在经济全球化中本外币政策的冲突。在经济 全球化中，由于对外经济交往的频繁，货币政策不仅需 要考虑经济的内部平衡，也要注重经济的外部平衡，即 国际收支平蘅。（二）在经济全球化中货币政策的独立 性受到影响。在全球经济一体化的条件下，一国货币政 策的“溢出效应”越来越大，即一国国内货币政策在作 用于国内经济变量的同时，也对相关国家的经济变量产 生影响；反过来，国外的货币政策会波及到国内，使国 内货币政策的效果产生扭曲， 难以达到预期的政策效果。 为了更好的保持货币政策的独立性和更好地执行货币政 策，必须在国际间建立起符合各方面利益的协调机制 （三）在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化。 货币政策的传导途径有三个：利率途径、信贷配给途径 和国际经济途径。这三种途径在整个政策传导中的作用 大小，取决于经济全球化的发展和对外经济开放程度的 变化，对外经济开放程度的提高，相应提高以经济途径 在货币政策传导中的作用，从而使得货币当局在制定货 币政策时不仅要从本国范围内考虑，也要从国际范围内 进行综合考虑。（四）在经济全球化中货币替代使货币 政策中介目标发生变化。国外金融界一般用外币存款占 金融资产的份额来衡量货币替代的程度。货币替代的负 面影响，一是增大了货币政策操作的难度，干预了货币 政策的独立实施。二是具有内在的紧缩效应。由于货币 替代现象的存在，使得世界各国货币政策的中介目标逐 步由总量性指标向价格性指标过渡。（五）在经济全球 化中外部经济因素对货币政策的影响增大。汇率、外汇 储备和国际收支善等因素的随机、非计划性的变化加大 了货币政策制定和执行的难度。特别是大规模的国际资 本流动已经使货币当局很难控制国内的货币总量。综上 所述，在经济金融全球化的条件下，国际货币政策的溢 出效应及相互连动越来越突出，各国中央银行必须加强 协调与合作，才能保证货币政策对宏观经济调控的有效 性。 ■中央银行为什麽要加强对外金融关系？ 答：在全球经济一体化区域经济集团化的发展中，相应 也出现了世界金融的国际一体化。国内金融机构与国际 金融市场日益融合。在金融的饿国际舞台上，由于各国 政府的国际支付结算，资金融通、资本流动调节控制和 国际储备的调节、转换、保值以及各国货币政策的调整 等等，要求负责金融监管的中央银行必须随时关注国际 金融形势的发展变化，并采取相应的措施，与国际金融 机构和各国中央银行保持密切的联系与合作。 ■货币发行应遵循哪些原则？ 答：1）垄断发行原则：即货币发行权高度集中于中央银 行 2）信用保证原则：指货币发行要有一定的黄金或有 价证券作为保证 3）弹性发行原则：指货币发行要有一定的弹性，也 就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适 应社会经济状况变化的需要 ■中央银行和商业银行有何不同？P242 答：中央银行是发行的银行，政府的银行、银行的银行。 它的这种地位是它的性质的升华。(1)中央银行主要是代表国家制定和推行统一的货 币金融政策，监督全国金融机构的活动。其领导人由国 家任命。 (2)中央银行不是普通法人。 (3)中央银行的业务活动对象主要是金融机构与政 府。 (4)中央银行所起的作用不再是中介人的作用，而的 控制信用、调节货币流通的作用。 (5)中央银行吸收存款不付利息，也不是为了营运周 转，而是属于保管、调节性质。同时为金融机构及政府 服务也不收费。 (6)中央银行资产保持较大流动性，以便随时兑付存 款，保持调节功能。 ■简述中央银行资产业务的基本内容？ 答：中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来 源的业务活动，主要包括： (1)中央银行贷款业务和再贴现 (2)证券买卖业务 (3)金银和贵金属业务 (4)外汇储备业务 ■中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？ 答：1）不能在一级市场上购买有价证券，而只能在二级 市场上购买。这是由中央银行的性质决定的，也是中央 银行保持独立性的客观要求。 2）不能购买市场性差的有价证券，因为中央银行的 资产必须具有高度的流动性，才能有效地发挥自身的职 能。 3）不能购买无上市资格，在证交所没有挂牌交易的 有价证券。这主要是以完全性和流动性的角度}