我有一些关于保险方面的问题，防癌险是买返还型的还是消费的好？我父亲55岁，谢谢！_保险岛保险网
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我有一些关于保险方面的问题，防癌险是买返还型的还是消费的好？我父亲55岁，谢谢！
保险岛APP ' 6951 ' 的提问
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代理人回答：
新华保险有针对55岁~75岁老人的健康险，不需要体检，保费低
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如果想了解可以加我微信abc248248
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岁数大了反本的交的多，保的少，消费的不反本但不用体检
客户追问：
在网上买保险靠谱吗
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消费型相对平宜
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平安有款返本的防癌险，加我私聊
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你好可以平安的创可贴，他技能保障也可以返本
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年龄大了，有些险种是需要体检的，你也不希望体检后有责任免除吧！我个人觉得主要是能够买到适合自己的产品，泰康人寿就有一款老人防癌险。你可以考虑考虑。
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您好！您可以看看我们太平人寿的产品，
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看你的经济能力和实际情况选择，年龄偏大，有些险种不能选了，能买哪种就买哪种
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中国太平人寿保险 副部级央企 实力雄厚 。 一三六零九八九二八五六联络我竭诚为您服务。业务涵盖：车险 健康 重疾 养老 意外 学平 财险 团险 等全面覆盖解除人们后顾之忧，太平人寿新推史上最牛的 福禄倍至80种轻重疾保障三重赔付附加20%轻症额外赔付，满期返还本金，另十一月重磅理财产品即将来袭……
代理人回答：
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代理人回答：
代理人回答：
太平人寿保险 全国各地通赔
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看您的经济能力，消费型保费便宜些。返还型的更好。中荷人寿返本型防癌险，骨癌，脑癌，血癌额外给付保额的20%
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属于中长期少儿保障产品，提供62种重疾保障、身故或全残保障，满期超额返本，被保险人重疾豁免，投保人身故全残豁免，设计贴心人性，而且出生满5天即可投保，让父母对新生儿的爱和保护无缝对接。
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1、年纪轻轻，身体也好，有必要买重大疾病保险吗？这个问题换一个问法就是，什么时候买重大疾病保险合适？曾经有个25岁的女孩子仔细研究了好多重大疾病的资料，得出一个结论：重大疾病一般都是40岁以后的人才得，所以应该40岁以后再买。那我们要告诉...
1、年纪轻轻，身体也好，有必要买吗？这个问题换一个问法就是，什么时候买重大疾病保险合适？曾经有个25岁的女孩子仔细研究了好多重大疾病的资料，得出一个结论：重大疾病一般都是40岁以后的人才得，所以应该40岁以后再买。那我们要告诉她的是，如果买重大疾病保险，应该是患病前90天买最合适，因为刚一过观察期就用上了，资金运用效率最高。这个时候，任何人都会说，谁知道什么时候能得病呀？道理就在这里，没有人能预测未来（算命的例外），所以越早买越合适（安全）。年轻时费率低，负担轻，对于分红保险来说，资金运用时间长，增值也大。另外，我们要回到“为什么要买保险”这个话题来思考这个问题。有风险才有保险。买不买保险，就是两个核心问题，一是风险是否存在，二是生命与金钱哪个更重要的问题。风险是存在的这个问题没人能够否认（中国人目前的死亡率大概7‰，即13.7亿人口中每年有959万人死亡），但具体到个人许多人都会有侥幸心理（会是我吗？那应该问，那会是谁呢？）既然风险存在达成共识，那就必须承认“不做风险管理，就做危机处理”的必然逻辑。保险最准确的定义，应该是风险管理的有效工具，所谓的用保险做风险管理，就是以有限的财务支出（每年支付的保险费），来避免不可控的财务损失（疾病或者死亡带来的经济损失）。如果我们在平时舍不得支付一定的保险费，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付庞大的医疗费（几十万之巨），这就叫危机处理。更为关键的是，我们需要更新我们的观念。第一不要把保险仅仅当成保险，保险本质上就是钱的一种存在状态，它和黄金、股票、房产一样，都是钱的一种存储，不过它的激活条件是保险事故（重大疾病保险一般以约定的重大疾病为给付条件，一般同时含有身故责任）。同时也不要把重大疾病保险硬要跟疾病联系起来，它只是激活条件跟疾病有关系，但给付的金钱如何使用，和疾病没有任何关系，这和一般的补偿性医疗保险不一样。问题是一直都存在的，也必须解决的，买保险需要解决每年几千元的问题（保费），不买保险必须解决某天十几万甚至几十万的问题（医疗费），健康人生从规划开始，用有限的金钱创造无限的生机，这就是保险。2、有一种说法，一般来说，罹患了重大疾病险保的疾病，就等于判了死刑，重疾其实是保死不保大病，那是不是意味着有了寿险就不用购买重疾保险了？先提供以下的一组数据：75%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒中）。约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上。约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。随着科技的发展，医疗技术也日新月异，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。比如心脏的搭桥手术后的存活率，乳腺癌和甲状腺癌等的治愈率都是比较高。有抗癌人士说，癌症患者70%是吓死的，20%是治死的，10%是病死的。为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用。而买足重大疾病保险，就不会有恐惧，这更加有助于康复。人们需要保险的原因不但是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。人这一生，最好是健康地活着，即使病了也要争取活着，即使活不成了，也要让家人好好活着，这就是责任，靠什么，重大疾病保险。买，首先是争取存活的机会，其次是减少给家庭带来的经济损失，所以说即使死亡之后的保险赔付对家庭也是至关重要的。3、有人说，买重疾，不如趁着自己身体健康，存钱或者投资来储备医疗费用，这个观点你怎么看？（相较其他抵御重疾风险的方式重疾保险的优势）存钱应急或者投资赚钱应急，这是国人长期习惯的方法，这也是长期没有保险制度的必然结果。但有了商业保险制度之后，必须要考虑这种更加科学的应急方法。丘吉尔说：“人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。”保险最核心的优势，就是保证。其实，在这个社会上，没有人不买保险，只是每个人的选择不一样。有人存银行应急，有人买保险应急，有人靠证券投资应急，有人把希望放在家人身上，有人依靠朋友帮助。人生是做选择的过程，每一个人的选择都是遵循“趋利避害”的原则，所以每一个都有理由认为自己的选择最好，但未必客观。面对未来的医疗需求，有三种人，一种是“宁可人遭罪，不叫钱遭罪（太困难）”；第二种是“宁可钱遭罪，不叫人遭罪（经济条件较好的人）”；第三种是“即使生病，也是享受（经济完全自由的人）”。面对未来的可能支出的医疗费用，有三种储备方法：1.一次存30万定期存款，以备不时之需；2.每年存1.5万，必须坚持20年；3.每年存1万多，也存20年，但从第一年开始就可以有条件支配30万甚至更多。哪个更科学呢？当然是第三种。这就是保险的方法。保险的方法的科学性就在于“分段治事，不疾而速”。分段治事，就是分期缴费，你每年只需要付一小笔钱，分20次付完，就可以在任何关键时刻拥有至少100万的应急现金。不疾而速，就是即使你只在保险公司缴纳了一笔保费，患了重大疾病马上就可以动用至少100万。做一个形象的比喻，平时交保费就如同在银行存钱一样，一年一个台阶提高储蓄额度，这就如同走楼梯，但如果一旦罹患重大疾病（或者说发生保险事故），马上就变成至少100万的可支配现金，这如同迅速坐上了高速电梯。平时如同走楼梯，关键时刻坐电梯，这就是保险的魅力。4、是不是只要罹患重疾都能够得到理赔呢？重大疾病保险，是不是保障的疾病越多越好呢？目前重大疾病保险所保障的疾病种类有多有少，有没有国家的基本标准？不是罹患了任何重大疾病就能得到理赔，这要符合所购买的产品中所定义的重大疾病。另外，含有身故责任的重大疾病保险产品，最终都可以得到理赔，家人可以通过别的渠道筹措资金，身故后的给付可以偿还债务。保的病种越多越好，这是个误区，适度最好。这就如同我们买黄金一样，6个9的就很好了，你一定要买9个9的，价格就贵好多，并没有价值。5、我有医保了，还要自己买商业重疾险么？会不会出两份钱？能够得到两次赔偿吗？这个问题要回到“为什么要买保险”这个问题来讨论。因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票。有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时，让金钱变多，减少对经济健康和精神健康的伤害。让钱变多，这没人拒绝。6、 选择重大疾病保险还有哪些需要注意的问题？第一，越早买越好。第二，只要不影响生活质量，尽量多买。第三，家庭成员，人人都应该买足。第四，给子女买保险要低保费高保障，一般家庭可以选择长期缴费（比如交到60岁，父子接力），更重要的是父母要买足自己的保障，保额要远超过孩子保险要缴纳的保费，或者附加豁免功能。关于豁免，多说一句，就是买保险不能创造新的风险。买保险是为了对冲人生的风险，不同保险产品之间要实现风险对冲。关于万一不得重大疾病怎么办的问题，要这样来理解。买保险的结果就是“没病是好事，有病也没事”。如果一辈子不得重大疾病，那是天大的好事，我们不遭罪，有机会赚好多钱，家人没有痛苦。如果得病了，因为金钱充足，及时治疗，或许还有活的机会，享受一家人的天伦之乐。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如
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划算，具有价格可比性，切记在同类保障同保障期限中选最便宜的。 从最大诚信原则来看，重大疾病保险是按照约定的重疾定义赔付，如果某人得了重疾险约定重疾，但没有达到保单合同约定的重疾定义程度，保险公司一分钱也不赔。注意是一分钱也不赔。 植...
划算，具有价格可比性，切记在同类保障同保障期限中选最便宜的。 &从最大诚信原则来看，是按照约定的重疾定义赔付，如果某人得了重疾险约定重疾，但没有达到保单合同约定的重疾定义程度，保险公司一分钱也不赔。注意是一分钱也不赔。 &植物人状态一些保险合同约定必须维持这种状态180天，但有的患者就是150天醒过来了，那么保险公司对于这种情况是不会赔的，万一人家储蓄被掏空了，放弃治疗了怎么办？重疾险就成了摆设 &比如说某人一场事故，三度烧伤9%，二度烧伤80%，你保单合同中三度烧伤约定的20%，哪怕是轻症三度烧伤约定是10%或者15%，重疾险不赔，难道这治疗费就不花了？ &比如说某人被医生确诊脑中风，这病临床急性死亡率很高，但重疾险约定是疾病确诊180天后，万一患者没有等到180天就死了，没有身故责任，即便买了重疾险，保险公司一分钱也不赔。 &本质在于，保险约定重疾定义并非个个与临床确诊该疾病的诊断保持一致。被保险人的目的是转嫁风险，能不能转嫁的出风险，真到那份上，实际情况还难说。 &从临床发病率来看，重疾险约定的重疾，有的临床发病率高，有的临床发病率罕见或少见，但你们记住我说的一句话，保单多一项责任，保险公司多一份成本，你们多掏一份钱，我就感觉现如今很多保险公司把那些罕见病、少见病都约定在重疾险中，简直是低估大家的智商。你少见病罕见病都算了，问题是约定的定义还特别苛刻，我都觉得基本上是要挂的节奏。没有达到合同约定重疾定义的前期治疗费用简直要拖垮一个家庭，不是临床专业的，估计还看不懂这疾病严重到什么程度。或者对治疗手段作出了诸多限制。 &那么一类险种约定的重疾定义和临床诊断保持一致&临床发病率较高的单一保障&还不要求约定的治疗手段将大幅降低人们支出的保费。 &防癌险这几点要求都符合。另外随着医疗技术的进步，治疗癌症的一些新方法并不在免责条款中进行免责，而在医院的定义中，最多也只要求在国内公立二级医院确诊。 &不过全市场范围来看，目前各大保险公司都有推防癌险，这种同类保障，具有价格可比性，同样的保障期限，最贵的比最便宜的可能贵2倍左右。 &当然，这种保障单一疾病的，虽然比不上保障25种责任那样大而全，但有限的保费下总是要有所取舍，这就看保险规划是如何配置了。 &当然，对于某些家庭而言，如果防癌险+保障生命终末期的定期，组合搭配，应该比单独买重疾险要好很多。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如
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先把两个产品的定义再强调下，重大疾病保险，确诊赔付保额；医疗保险，治疗周期结束后按实际报销。高端医疗险，大类还是属于医疗险，只不过额度多了、范围广了、限制少了、待遇高了。假设某人只买了其中一种，不小心生癌了，会发生什么事：重疾险：...
先把两个产品的定义再强调下，，确诊赔付保额；医疗保险，治疗周期结束后按实际报销。高端医疗险，大类还是属于医疗险，只不过额度多了、范围广了、限制少了、待遇高了。假设某人只买了其中一种，不小心生癌了，会发生什么事：重疾险：感觉不适，去医院检查，情况不妙，再次检查确诊（如符合重疾定义了，可凭诊断书等向保险公司申请理赔），入院治疗（手术、放化疗等）。从申请理赔到保险公司核实、放款，这期间至少要一周或更长，有些还要延后，视具体病情。等拿到赔付款，整个治疗过程应该已过去一半或2/3，因此说重疾险是救命钱不太贴切，只是一笔经济补偿，填补医疗花费的缺口，以及大病后收入中断的必要生活费。高端医疗险：门诊检查等都是免现金的，确诊后需要住院时，通知保险公司，审核通过后入院开始治疗（预授权很重要，勿忘）。之后的一切费用都是保险公司同医院直接结算，无须自己掏钱。当然一些营养保健品（非医疗必须）是自己买单的。经过一段时间的治疗后出院，自然需要恢复疗养，生活费则靠以前的积蓄来解决。一个是先要花钱治病，期间得到保多少赔多少的现金，想干嘛就干嘛，想怎么治就怎么治，不满意国内医疗水平，去海外也行，只要钱够。另一个是一分钱不花（仅限直付医院，未和保险公司联网，还是得先掏钱后报销），当然也是一分钱得不到。相应还要受到一点约束，保险公司也不可能无限制放任医院的治疗手段与用药。回到买一个还是两个的话题，经济宽裕，且年龄能搭上末班车，自然是两者相互结合的好。经济有限，优先考虑重疾险，直接医疗费用与间接收入补偿。倘若年龄较高，身体状况不佳，重疾险估计无法投保，也只有尝试着投保高端医疗险了。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如:
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每个产品保障的疾病内容都少有差异，目前正规的保险公司保障的重大疾病保险数目达到60个，另外还附加了12项特定疾病，是重疾险中保障范围最广的保险产品之一。那么，这60种重大疾病和12种特定疾病是哪些呢...
每个产品保障的疾病内容都少有差异，目前正规的保险公司保障的数目达到60个，另外还附加了12项特定疾病，是重疾险中保障范围最广的保险产品之一。那么，这60种重大疾病和12种特定疾病是哪些呢？这点我们首先要了解清楚！60项重大疾病具体如下：1、恶性肿瘤;2、急性心肌梗塞;3、脑中风后遗症; 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术;5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术);6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期);7、多个肢体缺失;8、急性或亚急性重症肝炎;9、良性脑肿瘤;10、慢性肝功能衰竭失代偿期;11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症;12、深度昏迷;13、双耳失聪;14、双目失明;15、瘫痪;16、**瓣膜手术;17、严重阿尔茨海默病;18、严重脑损伤;19、严重帕金森病;20、严重Ⅲ度烧伤;21、严重原发性肺动脉高压;22、严重运动神经元病;23、语言能力丧失;24、重型再生障碍性贫血;25、主动脉手术; 26、肾髓质囊性病;27、原发性心肌病;28、持续植物人状态;29、全身性重症肌无力;30、坏死性筋膜炎;31、终末期肺病;32、经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染;33、肌营养不良症;34、严重多发性硬化;35、严重克隆病;36、严重哮喘;37、严重心肌炎;38、严重溃疡性结肠炎;39、原发性硬化性胆管炎;40、急性坏死性**炎;41、Ⅲ度房室传导阻滞;42、肝豆状核变性(或称Wilson病);43、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV)感染;44、特发性慢性肾上腺皮质功能减退;45、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎);46、脊髓灰质炎;47、严重I 型糖尿病;48、系统性红斑狼疮-(并发)III 型或以上狼疮性肾炎;49、非阿尔茨海默病所致严重痴呆;50、严重类风湿性关节炎;51、**移植;52、埃博拉病毒感染;53、破裂脑动脉瘤夹闭手术;54、丝虫病所致象皮肿;55、嗜铬细胞瘤;56、系统性硬化病(硬皮病);57、疯牛病;58、慢性复发性**炎;59、斯蒂尔病;60、溶血性链球菌引起的坏疽。附加合同包含的12项特定疾病如下：1、非危及生命的恶性病变;2、不典型的急性心肌梗塞;3、轻微脑中风;4、冠状动脉介入手术;5、**瓣膜介入手术; 6、视力严重受损;7、主动脉内手术;8、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;9、特定面积Ⅲ度烧伤;10、严重头部外伤;11、原发性肺动脉高压;12、运动神经元病。当然，重大疾病保险并不是保障范围越大就越好，消费者在购买重大疾病保险的时候，要注意以下几点：1.在购买重大疾病保险之前一定要细读保险责任条款，了解重大疾病保险险种的责任范围。2.在投保时应注意如实告知、亲笔签名，住院时选择保险公司认可的医院并及时报案，根据需要将理赔时所需资料进行保留。3.要注意免赔条款。对于补偿性医疗险，保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额的是不能获得赔偿的。近年来，重大疾病保险理赔率居首位。60种重大疾病保险属于高发疾病，买保险前最好还是了解一下比较好。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如，人寿等
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先把两个产品的定义再强调下，重大疾病保险，确诊赔付保额；医疗保险，治疗周期结束后按实际报销。高端医疗险，大类还是属于医疗险，只不过额度多了、范围广了、限制少了、待遇高了。假设某人只买了其中一种，不小心生癌了，会发生什么事：重疾险：...
先把两个产品的定义再强调下，，确诊赔付保额；医疗保险，治疗周期结束后按实际报销。高端医疗险，大类还是属于医疗险，只不过额度多了、范围广了、限制少了、待遇高了。假设某人只买了其中一种，不小心生癌了，会发生什么事：重疾险：感觉不适，去医院检查，情况不妙，再次检查确诊（如符合重疾定义了，可凭诊断书等向保险公司申请理赔），入院治疗（手术、放化疗等）。从申请理赔到保险公司核实、放款，这期间至少要一周或更长，有些还要延后，视具体病情。等拿到赔付款，整个治疗过程应该已过去一半或2/3，因此说重疾险是救命钱不太贴切，只是一笔经济补偿，填补医疗花费的缺口，以及大病后收入中断的必要生活费。高端医疗险：门诊检查等都是免现金的，确诊后需要住院时，通知保险公司，审核通过后入院开始治疗（预授权很重要，勿忘）。之后的一切费用都是保险公司同医院直接结算，无须自己掏钱。当然一些营养保健品（非医疗必须）是自己买单的。经过一段时间的治疗后出院，自然需要恢复疗养，生活费则靠以前的积蓄来解决。一个是先要花钱治病，期间得到保多少赔多少的现金，想干嘛就干嘛，想怎么治就怎么治，不满意国内医疗水平，去海外也行，只要钱够。另一个是一分钱不花（仅限直付医院，未和保险公司联网，还是得先掏钱后报销），当然也是一分钱得不到。相应还要受到一点约束，保险公司也不可能无限制放任医院的治疗手段与用药。回到买一个还是两个的话题，经济宽裕，且年龄能搭上末班车，自然是两者相互结合的好。经济有限，优先考虑重疾险，直接医疗费用与间接收入补偿。倘若年龄较高，身体状况不佳，重疾险估计无法投保，也只有尝试着投保高端医疗险了。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如:
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有人问，如果我想买保险，那要买什么？重大疾病保险，重大疾险保险，重大疾病保险，重要的事情说三遍！！！理由也不用问了，人家王石都说了，没有为什么，就是要买。选公司还是选产品？这个东西没有标准答...
有人问，如果我想买保险，那要买什么？重大疾病保险，，重大疾病保险，重要的事情说三遍！！！理由也不用问了，人家王石都说了，没有为什么，就是要买。选公司还是选产品？这个东西没有标准答案，就像买衣服，有人喜欢牌子，有人注重性价比，有人看重款式，各有所需。所以，不要一味纠结于某一点。某款产品，你觉得能解决你的主要诉求（如转嫁大病风险），性价比可以接受，公司和代理人服务也还行，那就可以选了，不要来来回回比较。到最后有可能一年过去了还没买成，甚至还把产品熬停售了，也是得不偿失。总之，有保障总比裸奔好，不管是哪个公司的保障。产品要大而全还是小而专？在大多数人眼里，一个产品保障越全越好，比方，重疾种类最好能上百，轻症和轻症豁免都要有，癌症最好能额外赔付，赔完重疾最好还有身故责任，要是能把意外也涵盖进去那是再好不过的了。记住一点，每样东西都是有成本的，不要一味追求大而全，有很多产品虽然全面，但保障不够，看起来好，实际用起来并不好。也永远不要指望用一个产品来解决所有的问题。常有人问，看上了某款产品，但就是没有轻症豁免，要不要买？当然要。买重了能赔吗？比如我在A公司买了30万重疾险，B公司买了20万，C公司买了10万，万一将来得癌症花了50万，这些公司都能赔给我吗？要不要扣掉其他公司赔到的钱？不用！重疾险是一次给付型保险，和其他公司给你赔了多少，你看病花了多少，甚至是不是看病了，都没有关系。与你平常看病拿给公司报销的不一样！有百万医疗就不需要重疾险了？重疾险是给付型保险，百万医疗则是费用报销型保险，两类产品在产品性质、定位、解决的问题上，完全不一样。医疗险自己花多少了然后再拿去报销的，报销金额不超过实际花费额，且不能重复报销。所以，医疗险是解决看病花费（部分费用，也不是全部）的问题。而重大疾病保险，除了弥补看病费用，还补偿因病不能工作导致的收入损失以及长期康复所需费用。最后推荐购买保险要选择一些大的公司这样才有保障例如、中国人寿等！
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大部分保险公司都是有单纯的意外、重疾、医疗险，只是明显这几家保险公司的业务人员，为了多收保费，给您绑定了教育金保险，使您关注的意外、重疾、医疗保障成为次要。针对您的保障需求，有两种解决方案：1.分别购买单纯的意外保险、重疾险、医疗险...
大部分保险公司都是有单纯的意外、重疾、医疗险，只是明显这几家保险公司的业务人员，为了多收保费，给您绑定了教育金保险，使您关注的意外、重疾、医疗保障成为次要。针对您的保障需求，有两种解决方案：1.分别购买单纯的、重疾险、医疗险，三个险种相互独立，互不干涉；2.购买长期重疾险附加意外险、医疗险，这三个险种在一张保单上购买。两种方案都可以，保障都可以达到您的要求。请注意：1.尽量买长期重疾险，交15/20年保终身，若经济条件允许。过去我比较推崇给孩子买到30岁，因为30岁后孩子基本挣钱了，可以给自己和家庭买保险了，但是现在我们发现很多不到30岁的客户身体状况就很不理想（脂肪肝、囊肿、结节……），有些甚至被拒保，所以就直接推荐终身（多次赔付）重疾保障了；2.尽可能附加投保人豁免这个险种（缴费的大人若身故、残疾或罹患重疾、轻症，孩子的保费不用再缴纳，保障依然有）。其实如果选对产品，20年缴费，年缴保费两三千元、五六千元就可以做到50万保额。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如
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一、防癌险是什么?防癌险是指专门针对癌症(恶性肿瘤)疾病提供保障的一类险种，属于健康险中的一种。它针对性强，费用也相对低廉，适合老年人、低收入家庭以及希望给自己的健康保险加码的人购买，可作为重疾...
一、防癌险是什么?防癌险是指专门针对癌症(恶性肿瘤)疾病提供保障的一类险种，属于健康险中的一种。它针对性强，费用也相对低廉，适合老年人、低收入家庭以及希望给自己的健康保险加码的人购买，可作为重疾险的补充。市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可选择以附加险的方式购买。现阶段防癌险种类很多，除了定期型、返还型的保险，还包括终身型、消费型等。防癌险的基本保障责任有：①癌症;②原位癌/轻症癌症;③特定癌症。除此之外，还有一些“全过程”的防癌险，提供癌症治疗一系列的津贴：癌症住院津贴、癌症手术津贴、癌症放化疗津贴、肝脏移植和造血干细胞移植津贴防癌险还有一些其他的保障责任：身故保障、全残保障、保费豁免功能、满期金等。二、防癌险PK重疾险小保知道许多人是有疑惑的，目前保监会规定的25种重大疾病中包含恶性肿瘤，各个保险公司的重疾险产品会有更详细的规定，甚至会包括40种大病，其中都包含癌症。肯定会有人问普通的重大疾病险就包括癌症了，为何还要专门推出防癌险?“我该买哪个?”在做选择之前，先举个例子做个对比。以某知名保险公司为例，一位30岁的女士，保额10万元，缴费期为10年，保终身。对比其公司名下的某终身重大疾病保险和某恶性肿瘤疾病保险，会发现防癌险(即恶性肿瘤疾病保险)交的保费要少，有人就会觉得自己更偏向于防癌险了，毕竟在大病里癌症的发病率和致死率还是要高出许多，但也有人觉得重疾险保障的范围更广。快保家保费测算对比图（左某终身重大疾病保险、右某恶性肿瘤疾病保险）既然两者各有优势，这里快保家小保建议，要根据自身的经济状况来选择。对于家庭状况良好，能够负担重大疾病险的保费的，建议选择重大疾病，因为保障更为全面，疾病毕竟是无法预测的，在经济允许情况下，保险仍然要注重全面性。对于经济情况一般或收入不稳定的人群而言，防癌险的推出，是个好事，能够在保费较低的情况下，获得较高的保障。因为癌症在近年来的重大疾病当中，是赔付率很高的一种疾病。癌症的患者在逐年年轻化，并且众所周知治疗癌症的药物不仅昂贵还有很多在医保范围之内，加上营养费、误工费等等，对家庭来说是个巨大的负担。这样看来对于无法负担更多保费的家庭，防癌险可以作为不错的选择。Tips：老生长谈，购买健康险要早买，要早买，要早买，不光是费率低能省钱，毕竟现在重疾的患者越来越低龄化啦!
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小儿重大疾病保险作为重疾险的一种常见类型，近年来受到越来越多家长的关注。但是如何根据自身家庭的需求，来购买一份合适的儿重疾险呢？这就成为了大多数家长颇为头痛的事，尤其是对于保险病种的选择以及...
小儿重大疾病保险作为重疾险的一种常见类型，近年来受到越来越多家长的关注。但是如何根据自身家庭的需求，来购买一份合适的儿重疾险呢？这就成为了大多数家长颇为头痛的事，尤其是对于保险病种的选择以及保额大小的设置，很多家长都会有所疑惑。为此，让小编为小儿重疾险的选购提供有益的建议！想了解更多可点击：从生存金返还责任：可分“消费型”和“返还型”“消费型”产品，简单来说就是一份纯保障，在保障期间内为被保险人提供重疾保障，若被保险人出险则可获得保险赔付，若被保险人没有出险则不能获得保费返还。一般来说，消费型重疾险常作为保单中的附加险存在，这类产品主要可通过互联网渠道进行购买。优点是价格相对便宜，适合手头宽松但想为子女购买一定保障的父母投保。而缺点也比较明显，就是投保价格会随着年龄变化而变化，导致投保成本不能确定下来。同时，产品不一定能保证续保，若被保险人上一年内发生过疾病，则下一年不一定能100%续保。而“返还型”产品就是一份“保本”保障，不仅可在保障期间内提供重疾保障，而且在保障期满后还可提供保费返还甚至部分收益。一般来说，“返还型”产品的主险是两全保险，每年缴纳固定的保费，缴费年限在10年~20年左右，期满后，被保险人就可“连本带息”取回现金保障。优点则是保费较为稳定，可让父母在具备经济能力的时候，提前为孩子往后的人生保障“铺路”。但缺点也较为明显，就是保费会相对昂贵。保障期间的长短设置：可分“终身型”和“定期型”小儿重疾险的保险期间有10年、20年、30年甚至终身这些不同时间维度可供选择。保险期间的长短与产品的定价有着直接的关联，保险期间越长，产品在设计和定价的过程中，就会考虑越多成年人甚至老年人阶段患病的风险，因此保费也会相对昂贵。此时，家长就需根据家庭的预算来做合理的选择了。孩子患上普通疾病的概率，要比患上重大疾病相对较高，因此，家长也可同时为孩子增加一份医疗保险，从而享受更加优质的医疗服务与医疗环境.不过，家长在为孩子购买重疾险之前，应了解一个基本原则就是保险是保障&发生事故后对家庭而言损失比较大的人&，即应先考虑家庭收入支柱的人身保障，所以家长在给孩子选择少儿重大疾病保险之前，应优先考虑为自己添加一份保险保障”。最后少儿重大疾病保险购买推荐
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说到保险，不由得就会想到那句保险业常见的宣传用语：明天和意外，不知道哪个先来。虽然这句话大部分人不太喜欢听，但是确不得不承认这确实是事实，保险已经不是什么新鲜玩意了，他已经深深的渗透进了我们...
说到保险，不由得就会想到那句保险业常见的宣传用语：明天和意外，不知道哪个先来。虽然这句话大部分人不太喜欢听，但是确不得不承认这确实是事实，保险已经不是什么新鲜玩意了，他已经深深的渗透进了我们的生活，也许你自己买了保险，也许认识做保险的人，也许身边有朋友得到过理赔，那么让我们简单来聊一聊保险吧。保险的分类中国保险种类，大的方面来说自然分成社会保险和商业保险。社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。&商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险。其中 财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。保险的种类太多了，我们常说的五险一金，也是属于保险，这个大家都是非常认可的，主要聊得还是商业保险。其中车险已经全部普及，买车必须买交强险，有的更爱惜车辆的，这个险那个险都去买，少的一年三四千，多的一年好几万。车都有保险，那我们人呢，很多人给车花上几千买保险，却不愿意用在自己身上。在我看来，保险的作用真的是非常大，如果你只打算买一份保险，建议买一份人身保险，包括重疾，伤残，身故之类的，如果还有闲钱，比如给孩子买些分红险，额外的养老险之类的，但是这份人身保险真的是非常非常重要。现在癌症犯病率大幅度提高，也越来越有着年轻化的趋势，你不能确保你这一生都能够健健康康到老，一旦有了大病重病，少的几万，大的十几万，几十万，都说辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，但是如果这个时候有一份保险就不一样了，每年可以选择交几千块钱，我买的保险，一年六千，交十年可以保终身，钱在里面可以享受百分之四的年利率，然后用这个利息的钱就可以支付每年的保障成本，等以后到了七十岁，还有钱可以提出来养老。关于保险的好处真是一句话两句话讲不清，建议还没有买的都可以去了解一下，每年投入不多，可以给你一份保障，而且投入的钱并不完全是消费型的，依然每年有利息产生，就当时一种存钱的方式了。
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相对来说，保险我觉得还是非常的有必要的，那句经典的话明天和意外不知道什么时候到来。我们买车都要买各种保险，那么人还不如车吗？很多人活了一把年纪，还是在裸奔，没有一点保险，万一出点什么事，需要...
相对来说，保险我觉得还是非常的有必要的，那句经典的话明天和意外不知道什么时候到来。我们买车都要买各种保险，那么人还不如车吗？很多人活了一把年纪，还是在裸奔，没有一点保险，万一出点什么事，需要很多的费用来治疗的时候，就真正后悔也来不及了。婴幼儿医保首先，国家方面就有一份保险，这个孩子出生之后就可以办理的，并不需要等到满月。不过当然，首先你要先把孩子的户口办下来才可以办这个居民医疗保险。我家宝宝生下来办的户口之后马上就办了，所以上面还是一张小毛毛头的照片。这个东西有备无患，国家方面的，也不需要交很多的钱。商业保险现在人们对于商业保险的接受度也是越来越高了，觉得每个人还是至少应该有一份。一般来说，大部分公司规定都是孩子满月之后就可以办理，这个的话还是越早越好。因为现在医院住院记录都能够查询的到了，如果一旦出现什么大病住院的记录，那很多公司都是终身拒绝你购买保险的。有的人会考虑是买教育方面的保险还是买重疾方面的。如果你只打算买一份的话还是以重疾方面为主，因为只有治不起的病，没有读不起的书。万能型保险我给我们家孩子买的，这个应该就是属于万能险。我交的是最低档次每年4000块钱，交二十年，保重疾，残疾，身故是终身的，然后每年还有1万块钱的意外保额是到65岁的。这个里面是不包括住院的，如果住院的话还需要另外再交医疗方面的保险，那种是消费型的，孩子越小的时候越贵。到了十岁以后就比较便宜了。所以有了孩子之后，建议父母都好好考虑一下这方面的事情，相信身边应该会有做保险的朋友可以让她给你出一份计划书简单的介绍一下。
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是这样的，随便找两个险种计算一下，你们就能看出来问题了。利益相关，另外因为我自己所在的公司特殊一些，所以就用其他公司的产品做一个分析了。以某公司一款终身重大疾病保险为例我们这里采用10万元保额...
是这样的，随便找两个险种计算一下，你们就能看出来问题了。利益相关，另外因为我自己所在的公司特殊一些，所以就用其他公司的产品做一个分析了。以某公司一款终身为例我们这里采用10万元保额，3.5%的年利率，30岁男性为例下面是计算过程，分别是趸交，10年期缴费，20年期缴费，20年后累计的保费积累额度计算结果如果不想看那么麻烦的计算过程可以看一下最后的这张图其中蓝色的部分是10万元的保额红色部分是趸交保费，灰色的部分是10年期的保费累计过程，黄色的部分是20年期保费的累积过程。其中可以看出，趸交和10年期缴费在10年期结束的时候基本一致，20年缴费结束时三种保费的累积保费基本一致。而当20年缴费期间结束之后，所交保费接近所投保的保额。所以这款终身重疾险的保障时间大概为20年左右。而相比之下，20年缴费的投保者在二十年中实际资金占用的比例是最低的，10年交其次，趸交最高，而且一旦20年内出险，剩下的保费也就不用缴费，实际上可以节省大量的保费。最后，购买保险要选择大品牌这样才放心例如
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中国人，百善孝为先，对于父母的保障问题更是首当其冲。就我个人而言为大家推荐几款。我们的上一辈，条件所限，社会保障做得很不好，很多没有单位庇护的人，身上是没有任何保障的。所以，现在有很多城市，...
中国人，百善孝为先，对于父母的保障问题更是首当其冲。就我个人而言为大家推荐几款。我们的上一辈，条件所限，社会保障做得很不好，很多没有单位庇护的人，身上是没有任何保障的。所以，现在有很多城市，都流行补交养老金。如果还没超过60岁的话，一般花上十几万元，就可以一次性补齐，到了一定年龄，父母就可以按月领取“退休金”。虽然以我们的眼光来看，这钱只不过是自己交钱养自己，很鸡肋，但它能产生的正反馈效果巨大。父母辈的人，手上有一个来自公家的“保障”，每月有退休金可领，不用完全依靠子女，心里会有极大的安全感。这是钱多钱少无法衡量的。当然，如果年纪太大了，就建议不用补缴了，否则就容易出现这种新闻了：还有，别忘了基本医保，这也是很有价值的，对于父母来说，这是一份基础的保障，门槛不高，还能覆盖掉大量的诊治费用。而对于从正规单位退休的老人来说，缴纳够了足够年限的医保费用，是可以终生享有医保待遇的。对于老人来说，年纪大了之后，因为行动不便，遇到意外事故的可能性大大增加了，比如摔倒跌倒，被交通工具撞到刮伤。就比如我开头说的，妈妈做完饭忘记了关闭燃气，差点出了事故。那么，给父母来一份意外保险也就顺理成章了，意外险的好处是，价格并不高，一年3、400元就足够了。而且年龄增长了之后，价格也没有太大的提升。总的来说保障现在做的都不错，关键要找适合自己的
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看你需要哪方面的服务了，每一个保险公司主要针对的业务不同，就上面三个进行分析下，看那个比较适合你购买。一、保诚保诚保险其实英国的保诚集团旗下的一个分支，在英国保诚保险公司一直是保险行业的龙头...
看你需要哪方面的服务了，每一个保险公司主要针对的业务不同，就上面三个进行分析下，看那个比较适合你购买。一、保诚保诚保险其实英国的保诚集团旗下的一个分支，在英国保诚保险公司一直是保险行业的龙头老大，该集团的保险公司是在20年代才开始走向世界各地的，下面说一下保诚保险公司的保单优点，购买保单之后的十年里都会怎么百分之五十五到百分之七十的额外保障，而且他们公司的财务保险分红是比较高的且保值价值也是很高的，在比较严重的疾病的理赔的标准还是可以的，还有就是癌症和儿童保障是比较全面的。二、安盛安盛保险公司全称是法国安盛公司，该公司是现在世界上做保险做的最大的一家公司，法国安盛公司在资产管理的方面是一个巨头。下面说说他们在保单的优点，安盛保险的保单设计疾病是比较广的可以说只要有什么病都在他的保障范围里，但是理赔是比较严格的，在投保的十年里有比较重的病有百分之三十五的额外赔偿，投资这里分红只能也就是那样吧，而且还后面的保障真的只能一般，还有就是癌症疾病的预支赔偿比较少。三、友邦友邦全称叫美国友邦保险有限公司，想必上面的两家公司友邦就没有什么底气了，因为没有他们做的大，但是2017年的时候友邦公司是全球最具有价值品牌第九十七名，下面说一下友邦保险的优点，友邦投保在癌症早期的保障还是比较全面，而且保障疾病范围也是比较广的，但是在资产分红的时候就一般了，后期也没有很高的保障，而且在疾病预支赔偿的也是比较低的。上面介绍的就是每个保险公司疾病保障和财产保障都有不同的优势，最终还是你去选择一个适合你的保险，望采纳。
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作为一名保险精算师，我试图从产品设计和定价的一般角度来分析目前国内一些关键的疾病保险中的“未知”问题：大病保险定价的过度设计极限。一、重疾险的“极限定价”一个重大疾病保险的限制性定价的保险产...
作为一名保险精算师，我试图从产品设计和定价的一般角度来分析目前国内一些关键的疾病保险中的“未知”问题：大病保险定价的过度设计极限。一、重疾险的“极限定价”一个重大疾病保险的限制性定价的保险产品定价模型、三因素模型可以管理，与保险责任相关的，因为在“过度”的设计将使大病保险责任保险分析具体分析，这里是一个简单的总结：产品责任，更多的模型更复杂。价格越贵。关于传统保险和参与保险定价，“三因素”主要是“利率”、“预约费率”和“预期死亡率”，它们对大病保险定价有何影响？1.预定利率越低，价格越贵2. 预定费用率越高，价格越贵3. 预定重疾发生率越高，价格越贵二、重疾险的“过度设计”大病保险，顾名思义，主要的保险责任是“重大疾病保障”，在中国保监会的观点早在07年提出重大疾病规范（高达25），并根据重疾理赔的保险公司提供的数据，一个疾病最重疾理赔案例集中在保监会统一的定义。那么保险公司是否要增加各种严重责任，从实际的角度来看，该公司的明星在大病保险、危重病保护方面，其实没有多大区别。1.死亡责任2.轻症疾病责任3. 其他责任常见的就是全残和终末期疾病责任，个人认为这两项保险责任对重疾险的定价以及实际保障范围的扩展来讲，并没有太大的影响。
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，搬砖小蚂蚁
重大疾病保险，顾名思义，就是在你生重病的时候帮你报销医药费的一种未雨绸缪的保险。严重的疾病保险尤其是终身严重的疾病保险，应当在保险、医疗保险、人寿保险的保险中再考虑。许多家庭认为保险是一种恢...
重大疾病保险，顾名思义，就是在你生重病的时候帮你报销医药费的一种未雨绸缪的保险。严重的疾病保险尤其是终身严重的疾病保险，应当在保险、医疗保险、人寿保险的保险中再考虑。许多家庭认为保险是一种恢复健康风险的方法。最初的目的是担心大量的重症疾病治疗会使家庭不堪重负。但个人认为。这么年轻朋友树立正确的安全意识,培养良好的生活习惯,以覆盖最广泛的价格最便宜的伤亡和卫生保健将保护他们自己和他们的孩子的父母在自己和家人遭受意外和疾病增加计划外开支,推迟个人和家庭财富积累,甚至逐渐消磨掉整个家庭现有资产,因伤由于疾病贫困和贫困。无视意外保险和医疗保险，直接对严重的疾病风险这个“第三个玉米卷”，是吃不饱。疾病保险涵盖许多重大疾病包括中国保监会规定的25个主要疾病。随着社会发展和科技进步,重大疾病的新认识,只会越来越多(现在是一种很常见的2型糖尿病被称为“富人”)。一个已知的重大疾病也会出现更先进更安全的治疗方法。众所周知的例子是几十年前，心肌脊只能进行心脏搭桥手术，现在主要的治疗方法是心脏支架干预。所以，10年前，那些购买了这种疾病的人患上了心脏病，并没有得到他们购买保险时预想的那种健康保险。最有争议的产品之一就是这种疾病。
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我觉得还是要感谢这个提问者，能够把这么人性化的问题造出来，大家还是可以探讨一番的。在当前的情况下，并没有做好这些事情。以中国太平的“福利健康计划”为例，提供了50种重疾+原位癌的保障范围，而如果...
我觉得还是要感谢这个提问者，能够把这么人性化的问题造出来，大家还是可以探讨一番的。在当前的情况下，并没有做好这些事情。以中国太平的“福利健康计划”为例，提供了50种重疾+原位癌的保障范围，而如果按香港的排列方式，则可以计算为56种，再加上10种少儿的重疾类，则就有66种范围。所有原位癌是单独可以赔付的，不影响重疾险的保额，合同继续有效。所以，要看整个合同的权益内容，而不仅仅是看重疾范围。当然，国内也有不少重疾种类偏低、费率偏高的产品，很多百姓也无法知道如何去选择产品，所以拿国际产品和内地二三流产品来做对比，显然就有失公平。从现金价值和红利说起还是以本页所示的香港某保单利益演示，和内地中国太平福利健康计划的利益演示来说，0岁宝宝在60岁，其保额、保单价值为：0岁宝宝投保中国太平福利健康计划，起初基本保额是100万，到了60岁，其重疾保额达到367万，身故金达到724万，现金价值/年末退保金：未保证为为350.8万，保证的为103万。努力缩小差距，是我们的责任。任何一个市场或是产品的存在，一定有它的魅力和需求点。相互之间因为处于地环境不同、诊断标准不同、汇率和费率不同，显然是会有一些差异的。我在香港也买过一些产品，不过不是保险，确实一直也没有享受过什么服务，转账和过去办事方面也存在一些不便。如果家庭的资产配置已经到了一定的阶段，可以考虑产品的多元化配置、多货币、多地域、跨时期的配置。而中国老百姓大多数人还没有到这个阶段，所以，先把基础打好，等你到了一定的资产规模时，可以再延伸到海外资产（包括保险的配置），要依照你的人生规划和资产情况来综合考虑。
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