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中国银行股份有限公司
股票代码：601988
2016年年度报告
中国银行简介
1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国
银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民
众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，
并在国际金融界占有一席之地。1949 年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银
行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力
支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先
进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家
利用外资的主渠道。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2004年8 月，中国
银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海
证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。2016 年，
中国银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续 6 年入选的
金融机构。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及51个国家和地区为客
户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务
和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过
全资子公司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公
司中银集团投资有限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限
公司经营基金管理业务，通过控股中银航空租赁有限公司经营飞机租赁业务。
在一百多年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行
之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之
基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机
遇，中国银行将积极承担社会责任，努力做最好的银行，为实现中华民族伟大复兴的
中国梦做出新的更大贡献。
核心价值观
诚信 绩效 责任 创新 和谐
担当社会责任，做最好的银行
发展战略总体要求
将中国银行建设成具有崇高价值追求的最好的银行，成为在民族复兴中担当重任的银
行，在全球化进程中优势领先的银行，在科技变革中引领生活方式的银行，在市场竞
争中赢得客户追随的银行，在持续发展中让股东、员工和社会满意的银行。
荣誉与奖项
公司基本情况
董事长致辞
监事长致辞
管理层讨论与分析
综合财务回顾
机构管理、人力资源开发与管理
股本变动和股东情况
董事、监事、高级管理人员
董事会报告
监事会报告
董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见
股东参考资料
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：
本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988）
本行／本集团／集团
中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司
中华人民共和国财政部
就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行及大连市分行
上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事
《公司法》
《中华人民共和国公司法》
本行现行的《中国银行股份有限公司章程》
本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买
卖（股份代号：3988）
就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部
就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及
青岛市分行
中央汇金投资有限责任公司
基点(Bp,Bps)
利率或汇率改变量的计量单位。1个基点等于0.01个百分点
境内优先股
本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境内发行的优先股，有关股份于上交所挂牌转让（优先
股代码：0010）
境外优先股
本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境外发行的优先股，有关股份于香港联交所上市及以美
元买卖（股份代号：4601）
上海证券交易所
就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海
省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行
香港交易所
香港交易及结算所有限公司
香港联交所
香港联合交易所有限公司
香港上市规则
《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
香港《证券及期货条例》
《证券及期货条例》（香港法例第571章）
银监会／中国银监会
中国银行业监督管理委员会
中国证监会
中国证券监督管理委员会
就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行
中银保险有限公司
中银国际控股
中银国际控股有限公司
中银国际证券
中银国际证券有限责任公司
中银航空租赁
中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联
中银基金管理有限公司
中银集团保险
中银集团保险有限公司
中银集团投资
中银集团投资有限公司
中银集团人寿保险有限公司
中银三星人寿
中银三星人寿保险有限公司
中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资
中银香港（控股）
中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行于日召开了董事会会议，审议通过了本行2016年年度报告及摘
要。会议应出席董事13名，实际亲自出席董事12名。田国立董事长因其他重要公务
未能出席会议，委托陈四清副董事长代为出席并表决。13 名董事均行使表决权。本
行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2016 年度财务报告已经安永华明
会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审
计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事长田国立、行长陈四清、主管财务会计工作副行长张青松及会计信息部负责
人张建游保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行董事会建议派发2016年度末期普通股股息每股0.168元人民币（税前），须待本
行于日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金
转增股本。
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反
规定决策程序对外提供重大担保的情况。
本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行
自己的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日
后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定
因素的影响，其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。投资者及
相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及
在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利
变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施，有
效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析―风险管理”部分。
荣誉与奖项
《董事会》
中国外汇交易中心
金圆桌―最佳董事会奖
综合最佳做市机构
香港会计师公会
2016年公司治理金奖
BrandZ最具价值中国品牌100强第11位
TheBanker（《银行家》）
世界品牌实验室
全球1,000家大银行第4位
中国500最具价值品牌第11位
全球银行品牌500强第6位
胡润研究所
FORTUNE（《财富》）
品牌榜TOP200第8位
2016年世界500强第35位
2016年中国企业500强第8位
中国银行业协会
最具社会责任金融机构
Forbes（《福布斯》）
全球企业2,000强第6位
中国新闻社
最具社会责任感企业
GlobalFinance（《环球金融》）
最佳人民币服务
《南方周末》
中国企业社会责任特别贡献奖
TheAsianBanker（《亚洲银行家》）
二十佳离岸人民币债券发行人第3位
中国最佳手机银行项目
2016年度最具社会责任银行奖
Euromoney（《欧洲货币》）
东方财富网
亚洲最佳现金管理银行
最具社会责任银行
TheAsset（《财资》）
中华英才网
亚洲最佳债券奖
中国大学生金融业最佳雇主
亚洲最佳金融机构绿色债券奖
香港大公文汇传媒集团
中国证券金紫荆奖-最佳投资者关系管理上
2016年度最佳亚洲银行
中国最佳承销商
最佳社会责任债券奖
美国通讯公关职业联盟
2015年年度报告综合类评比金奖
单位：百万元人民币
单位：百万元人民币
单位：百万元人民币
基本每股收益
平均总资产回报率
净资产收益率
单位：人民币元
成本收入比(中国内地监管口径)
非利息收入占比
不良贷款率
不良贷款拨备覆盖率
注：本报告根据《企业会计准则》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：百万元人民币
利息净收入
非利息收入
业务及管理费
资产减值损失
归属于母公司所有者的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润
普通股股息总额
18,148,889
16,815,597
15,251,382
客户贷款总额
贷款减值准备
16,661,797
15,457,992
14,067,954
12,939,748
11,729,171
10,885,223
归属于母公司所有者权益合计
基本每股收益（元）
每股股息（税前，元）
每股净资产（元）
主要财务比率
平均总资产回报率（%）
净资产收益率（%）
净息差（%）
非利息收入占比（%）
成本收入比（%）
核心一级资本
其他一级资本
核心一级资本充足率（%）
一级资本充足率（%）
资本充足率（%）
不良贷款率（%）
不良贷款拨备覆盖率（%）
信贷成本（%）
贷款拨备率（%）
单位：百万元人民币
1美元兑人民币年末中间价
1欧元兑人民币年末中间价
1港币兑人民币年末中间价
非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益＋其他业务收入。
非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号―非经常性损益》(2008)的要求确定与计算。
投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
每股股息为本行派发给普通股股东的每股股息。
每股净资产＝（期末归属于母公司所有者权益合计－其他权益工具）÷期末普通股股本总数。
平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额×100%。资产平均余额＝（期初资产总计＋期末资产总计）÷2。
净资产收益率＝归属于母公司所有者（普通股股东）的净利润÷归属于母公司所有者（普通股股东）权益加权平均余
额×100%。根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号―净资产收益率和每股收益的计算及披
露（2010年修订）》（证监会公告[2010]2号）的规定计算。
净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额×100%。平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。
非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入×100%。
10 成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金[2016]35号）的规定计算。
11 资本指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令[2012]1号）等相关规定并采用高级方法计算。
12 不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额×100%。
13 不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额×100%。
14 信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额×100%。客户贷款平均余额＝（期初客户贷款总额＋期末客户贷款总额）
15 贷款拨备率＝期末贷款减值准备÷期末客户贷款总额×100%，根据本行中国内地机构数据计算。
公司基本情况
法定中文名称
国内会计师事务所
中国银行股份有限公司（简称“中国银行”）
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东城区东长安街1号
法定英文名称
东方广场安永大楼16层
BANKOFCHINALIMITED（简称“Bankof
签字会计师：张小东、冯所腾
法定代表人、董事长：田国立
国际会计师事务所
安永会计师事务所
副董事长、行长：陈四清
办公地址：香港中环添美道1号中信大厦22楼
董事会秘书、公司秘书：耿伟
统一社会信用代码：013428
联系地址：中国北京市复兴门内大街1号
金融许可证机构编码：B01
联系电话：(86)10-
真：(86)10-
注册资本：人民币贰仟柒佰玖拾壹亿肆仟柒佰贰拾
电子信箱：
贰万叁仟壹佰玖拾伍元整
证券事务代表：余珂
联系地址：中国北京市复兴门内大街1号
A股：上海证券交易所
联系电话：(86)10-
股票简称：中国银行
真：(86)10-
股票代码：601988
电子信箱：
H股：香港联合交易所有限公司
注册地址：中国北京市复兴门内大街1号
股票简称：中国银行
股份代号：3988
中国北京市复兴门内大街1号
境内优先股：上海证券交易所
邮政编码：100818
联系电话：(86)10-
优先股简称：中行优1
真：(86)10-
优先股代码：360002
国际互联网网址：http://www.boc.cn
电子信箱：
客服和投诉电话：（86）区号-95566
优先股简称：中行优2
香港营业地点：香港花园道1号中银大厦
优先股代码：360010
选定的信息披露报纸（A股）
境外优先股：香港联合交易所有限公司
《中国证券报》《上海证券报》
股票简称：BOC2014PREF
《证券时报》《证券日报》
股份代号：4601
刊登年度报告的中国证监会指定网站
境内优先股联席保荐机构
http://www.sse.com.cn
中信证券股份有限公司
刊登年度报告的香港交易所网站
办公地址：中国广东省深圳市福田区中心三路8号
http://www.hkexnews.hk
卓越时代广场（二期）北座
年度报告备置地点
签字保荐代表人：马小龙、朱洁
中国银行股份有限公司总行
中银国际证券有限责任公司
上海证券交易所
办公地址：中国上海市浦东新区银城中路200号
中银大厦39层
中国内地法律顾问：金杜律师事务所
签字保荐代表人：陈为、刘国强
中国香港法律顾问：安理国际律师事务所
持续督导期间
日至日（第二期）
董事长致辞
在这个春意盎然的时节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行 2016年的经营业绩：
根据中国会计准则，2016年集团实现净利润1,841亿元，比上年增长2.58%；资产质量控
制在目标区间，不良贷款拨备覆盖率比上年提高9.52 个百分点至 162.82%。本行董事会建
议派发2016年普通股股息每股0.168元，将提交2017年6月召开的股东大会审议。
过去的一年，全球政治经济形势瞬息万变，“黑天鹅”事件频发，金融市场动荡加剧。面对
复杂严峻的经营环境，我们坚持“担当社会责任，做最好的银行”的发展战略，以改革创新
的思维应对困难和挑战，加快业务结构调整，完善机制体制建设，推动集团实现持续稳健发
我们担当社会责任，在民族复兴的进程中积极贡献力量。坚持服务中小企业，在全球范围内
成功举办10场跨境撮合活动，在促进中小企业发展、深化国际经贸合作方面发挥了重要作用。
大力发展普惠金融，加大对个人消费的支持。扎实推进精准扶贫工作，累计向定点扶贫地区
投入帮扶资金7,200多万元，直接帮扶贫困人口超过2.7万人。积极服务国家外交战略，举办
“一带一路”国际金融交流合作研修班，在国内外引起强烈反响。
我们发挥国际化优势，在全球化进程中保持领先地位。海外机构实现利润总额 122.34 亿美
元，同比增长39.42%，对集团的利润贡献度进一步提升。海外机构覆盖51个国家和地区，
全球化布局迈上新台阶。积极支持“一带一路”、“走出去”等国家重大战略，大力推动中
国企业加快融入全球产业链、价值链。继续领跑人民币国际化业务，获得美国人民币清算行
资格，跨境人民币结算量和清算量继续保持全球同业第一，努力为全球客户提供最好的人民
我们紧扣时代发展脉搏，在科技变革中提升服务水平。运用信息前沿技术和互联网思维，试
点投产智能柜台，实现柜台流程重塑再造。手机银行3.0成功上线，客户数和交易金额大幅
增长。积极塑造“E 中银”互联网金融品牌，丰富支付、资管、交易、融资四大产品线，金
融服务效率进一步提升。主动顺应科技发展新趋势，积极引入前沿技术，科技产出持续提高。
我们勇于改革创新，在市场竞争中赢得客户追随。充分发挥国际化、多元化、专业化优势，
承销离岸人民币债券和境外债券承销排名稳居中资同业第一，熊猫债券发行份额居市场首位。
发行首支中国绿色资产担保债券，全年承销绿色债券12支，承销金额约156亿元，居同业领
我们坚守风险底线，在持续发展中夯实基础。将防控风险放在更加重要的位置，持续夯实资
本基础、着眼可持续增长。资本充足率达到近年最高水平，不良贷款拨备覆盖率逆市提升，
风险抵补能力进一步增强。加大清收化解力度，一批重点项目取得实质性进展，不良化解规
模再创新高。加强全面风险管理，认真做好集团并表管理、国别风险管理、流动性风险管理、
市场风险管理、内控合规和反洗钱管理，确保经营持续稳健。
过去一年，本行继续以公司治理最佳实践为目标，完善公司治理架构，加强公司治理制度建
设，优化董事会工作机制，切实履行对股东、客户、员工、社会等利益相关者的责任。董事
会成员依法合规平稳变更，全体新老董事勤勉履职，恪尽职守，指导并积极推动集团持续健
当前，国际形势不容乐观，世界经济的复杂性、不稳定性和不确定性凸显，中国经济也处于
新旧动能转换接续的关键时期。我们既要看到银行业经营管理面临矛盾叠加、困难交汇的挑
战，更要看到在诸多的不稳定因素下仍然存在让人乐观的亮点。中国继续实施积极的财政政
策和稳健的货币政策，着力深化供给侧结构性改革，预计国民经济将保持持续稳健增长。
“一带一路”等重大国家战略的深入实施，供给侧结构性改革以及各项关键性改革的深入推
进，居民财富的快速增长，智能技术的广泛应用，都将为银行业的发展带来难得的机遇。
面对新形势新任务，我们将继续坚持“担当社会责任，做最好的银行”发展战略，坚持国际
化发展，坚持为人民服务，坚持服务中小企业，坚持科技创新，坚持加强党的建设和团队建
设，以实际行动的力量担当社会责任，以更加出色的业绩回报广大股东和社会各界的信任与
2016年，本行认真贯彻落实中央的方针政策和战略部署，积极践行“担当社会责任，做最
好的银行”的发展战略，扎实推进“创新、转型、化解、管控”重点工作，圆满完成了全年
发展目标，实现了“十三五”期间的良好开局。
根据中国会计准则，2016年末本行资产总额18.15万亿元，负债总额16.66万亿元，归属
于母公司所有者权益合计1.41万亿元，分别比上年末增长7.93%、7.79%和8.18%。全年实
现净利润1,841亿元，比上年增长2.58%。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充
足率分别为11.37%、12.28%和14.28%。不良贷款率1.46%，比上年末上升0.03个百分点，
资产质量控制在目标区间。
2016 年，本行经营业绩稳中有进，主要驱动因素是：第一，收入结构持续优化。全年实现
非利息收入1,776亿元，同比增长21.91%。非利息收入占比为36.72%，同比上升6.01个
百分点。第二，运营效率稳步提高。成本收入比为28.08%，比上年下降0.22个百分点。第
三，国际化战略加速推进。全年海外机构实现利润总额122.34亿美元，比上年增长39.42%，
对集团利润总额的贡献度为36.27%，同比上升 12.63 个百分点。第四，战略调整顺利推进。
南洋商业银行股权交割、中银航空租赁上市、东南亚机构整合、山东和辽宁地区机构调整等
重大项目圆满收官。特别值得一提的是，本行持续夯实资本基础，年末资本充足率保持在
14%以上。风险抵补能力逆市提升，不良贷款拨备覆盖率162.82%，同比提高 9.52 个百分
过去一年，本行坚持创新驱动，发展动力持续提升。网络金融提速发展，注册客户规模比上
年增长93%，交易金额突破2.6万亿元。推出“中银E贷”产品，实现全流程在线融资服务。
电子渠道加快升级，成功投产手机银行 3.0。试点投产智能柜台，网点获客数、客户体验和
产品销售量显着提升。科技产出持续提高，顺利完成海外信息系统整合转型美洲批次等重大
项目。成功投产电子化印章系统，推进网点流程标准化建设，流程优化取得阶段性成果。
过去一年，本行深化业务转型，经营效益持续提高。资产负债结构优化。客户存款新增 1.2
万亿元，增长10.32%。中国内地人民币活期存款平均余额占比上升3.47个百分点。客户贷
款新增8,375亿元，增长9.17%。积极增长类、选择增长类行业贷款占比提高2.3个百分点。
小微贷款圆满完成“三个不低于”的目标。主动把握市场有利时机出售债券，债券投资收益
增长238%。业务转型成效显着。个人金融业务综合收益占比提升 1.3个百分点，加快发展
个人金融业务的战略取得明显成效。公司金融业务转型加快，积极建设“一带一路”金融大
动脉，累计投放金额594 亿美元。全年提供跨境并购融资金额148 亿美元，在亚太区列同
业第一。金融市场业务保持同业领先，结售汇交易量居同业首位。跨境人民币结算量和清算
量继续保持全球同业第一。重点地区战略成效显着，京津冀、长三角、粤港澳等重点地区营
业收入占比提高3.6个百分点。
过去一年，本行全力化解风险，资产质量保持稳定。坚持集中化、专业化、市场化的原则，
加大不良资产化解力度，全年累计化解不良资产1,289亿元，比上年多化解245亿元。主动
识别和化解潜在风险，累计化解公司逾期非不良贷款1,523亿元。创新化解方式，成功发行
我国信贷资产证券化业务重启以来首单公司不良资产证券。加强全面风险管理，落实统一授
信原则，将低风险业务、理财业务纳入信用总量管理。加强客户集中度管理，设立全口径授
信余额和份额上限。加强利率和汇率风险管理，降低海外机构汇率风险和交易成本。加强流
动性风险管理，综合运用多种手段筹措资金，满足业务发展需要。
过去一年，本行强化集团管控，发展后劲持续增强。完善机制体制建设，强化以客户为中心
的全产品营销，顺利实施客户产品联动机制。实施资产负债动态管理，完善费用和资本配置
机制，经营管理更加精细化、专业化。持续推进内控案防专项治理，对重点领域开展风险排
查和整改，全年案件金额下降 69%，案件数量下降 38%。实施反洗钱工作三年规划，建立
北京、广东甄别中心，实现国内国际汇款反洗钱制裁名单的集中甄别。继续加强审计监督，
全年完成境内外近3,000家机构审计检查，覆盖主要业务条线以及高风险领域。
2017 年是挑战与机遇并存的一年。本行将全面贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、
五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的工作总基调，做到稳中求进、
稳为核心，以稳促进、行稳致远。一是坚定不移地践行“担当社会责任，做最好的银行”的
发展战略，在国际化发展、跨境撮合、村镇银行、精准扶贫、国际金融交流培训等五个方面
取得新的成果。二是稳中求进做好经营管理各项工作，做到资产总量要稳，结构调整要进；
资产业务要稳，负债业务要进；境内业务要稳，境外业务要进；利息收入要稳，非息收入要
进；服务基础要稳，服务质量要进；资产质量要稳，化解措施要进。同时采取有效措施，在
符合境内外监管规定和政策的前提下，进一步打通境内境外市场、表内表外业务、线上线下
服务。三是切实加强全面风险管理，坚决落实中央部署，增强防控风险的自觉性和紧迫性，
疏堵结合、标本兼治、分类施策，充分发挥国有大行在维护国家金融稳定中的骨干作用。
借此机会，我谨代表管理层，衷心感谢各位董事和监事的悉心指导，衷心感谢全行员工的辛
勤工作，衷心感谢广大客户、投资者及各界朋友的大力支持。我们将锐意进取、奋勇前行，
以优异的经营业绩回报股东、员工和社会各界的信任与支持，为实现“担当社会责任，做最
好的银行”的战略目标而努力奋斗！
监事长致辞
2016 年，监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司章程的规定，强化责任担
当，积极主动作为，坚持问题导向，密切跟踪全行战略发展、经营管理、风险内控动态，突
出监督重点，强化监督实效，发挥建设性监督作用，服务本行平稳持续发展，各项工作取得
过去一年，监事会坚持完善内部监督机制，认真开展董事会、高级管理层及其成员日常履职
尽职行为监督，客观公正评价年度履职尽职情况，督促董事、高级管理人员不断提高专业水
平和履职能力，充分发挥董事会的战略决策作用、高级管理层的经营管理作用和监事会的监
督作用；坚持问题导向，抓好抓实财务监督工作，关注本行战略、财务、会计管理相关工作
部署及执行情况，围绕定期报告的编制、审核与披露情况开展审议监督，提出监督意见；坚
持风险导向，加强重点领域风险管控及重点工作推进情况监督，调查督导重大风险事项，针
对苗头性、倾向性问题和有关工作中的薄弱环节，有针对性地向董事会、高级管理层及职能
部门进行提示，促进董事会落实风险防范责任、高级管理层落实风险控制责任；加强内控三
道防线有效性监督，关注内部审计报告反映的普遍性风险内控问题，对落实和整改情况进行
督促跟进；围绕全行深化改革、稳健发展的重点领域和关键环节，深入开展专题调研，提出
监督意见，为董事会、高级管理层和职能部门改进工作、完善政策措施提供支持。监事会各
位监事忠实勤勉，发挥自身优势，积极为本行稳健发展建言献策。董事会、高级管理层高度
重视监事会提出的监督意见，研究讨论整改方案，部署相关改进工作，提高经营管理及风险
内控水平。
2016年，李军先生因年龄原因辞去本行监事、监事长及监事会履职尽职监督委员会主任委
员的职务。在本行工作近七年的时间里，李军先生作为资深的银行家，恪尽职守，勤勉尽责，
在本行加强监事会运作、完善公司治理、改进风险管理与内部控制、促进本行持续健康发展
等方面做出了卓越贡献。在此，我谨代表监事会对李军先生表示崇高的敬意和衷心的感谢！
过去一年，监事会还按照法律法规和本行公司章程的规定，顺利完成了部分监事的变更。刘
晓中先生不再担任本行监事，高兆刚先生新任本行监事。借此机会，我谨代表监事会，向刘
晓中先生任职期间为本行做出的努力和贡献表示衷心的感谢，向高兆刚先生加入监事会表示
热烈的欢迎！
2017 年，监事会将在“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标引领下，坚持围绕中心、
服务大局，强化底线思维，聚焦突出问题，履行好履职、财务、内控、风险管理监督职能，
继续与董事会、高级管理层高效沟通，有效互动，更好地发挥监事会在公司治理中的建设性
监督作用，为促进本行持续平稳发展作出新的更大的贡献。
管理层讨论与分析
综合财务回顾
经济与金融环境
2016年，全球经济低迷增长，继续保持分化格局。其中，美国经济增长先抑后扬，欧元区
经济温和复苏，日本经济缓慢增长，部分新兴经济体受外部需求和资本外流等因素影响，经
济增长持续放缓。国际贸易增速创2010年以来新低，国际直接投资大幅下降。
国际金融市场剧烈波动。受英国脱欧、美联储加息等因素影响，新兴经济体资本外流和汇率
贬值压力显着增大。美元相对主要贸易伙伴货币汇率走强，大宗商品价格有所回升，部分发
达国家债券市场进入“负利率”时代。
中国经济运行缓中趋稳、稳中向好。经济结构持续优化，消费和服务业对经济增长的贡献率
进一步提高，企业效益逐渐改善。供给侧结构性改革加快推进，新增就业人数稳定增加，物
价涨幅保持低位。但也存在着经济增长动能不足、房地产价格上涨较快等问题。全年国内生
产总值(GDP)增长6.7%，居民消费价格(CPI)上涨2.0%，社会消费品零售总额增长10.4%，
固定资产投资增长8.1%，单位国内生产总值能耗下降5.0%。
中国政府继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策。进一步加大金融改革力度，推出宏观
审慎评估体系(MPA)，加快银行间债券市场对外开放，推出深港股票市场交易互联互通机制，
推进不良资产证券化和债转股试点工作。货币信贷稳步增长，金融市场运行平稳。广义货币
供应量(M2)余额同比增长11.3%，增速比上年低2.0个百分点；人民币贷款增加12.65万亿元，
同比多增0.93万亿元。社会融资规模存量为155.99万亿元，同比增长12.8%。债券发行规模
扩大，全年累计发行各类债券35.6万亿元，同比增长55.5%。上证综合指数下跌12.3%，沪
深两市股票流通市值下降5.9%。
中国银行业整体运行稳健。商业银行认真贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展
理念，在服务实体经济、优化业务结构、推动改革创新和风险防控等方面取得成效。大力支
持供给侧结构性改革，持续提升银行业服务实体经济质效。加大普惠金融发展力度，支持小
微企业发展，有效缓解融资难、融资贵等突出问题。加速业务模式创新，持续推进投贷联动
试点工作，积极支持新经济发展、新动能培育。推进金融业双向开放，延伸海外金融服务的
广度与深度。加强全面风险管理，有效化解产能过剩领域信贷风险，坚守不发生系统性区域
性金融风险底线。年末中国银行业金融机构总资产232.3万亿元，比上年末增长15.8%；总
负债214.8万亿元，比上年末增长16%。商业银行全年累计实现净利润1.65万亿元，同比增
长3.54%；不良贷款余额15,123亿元，不良贷款率1.74%。
世界经济与中国经济增长
主要国家或地区基准利率
港币贴现窗口基本利率
欧洲央行再融资利率
世界经济增长率
中国经济增长率
人民币1年期存款利率
美国联邦基金利率
数据来源：国际货币基金组织，中国国家统计局
数据来源：汤森路透EcoWin数据库
人民币汇率走势
中国货币与信贷增长情况
人民币实际有效汇率指数（左轴）
新增人民币贷款（左轴）
人民币名义有效汇率指数（左轴）
M2增长率（右轴）
人民币兑美元中间价（右轴）
人民币贷款余额增长率（右轴）
人民币存款余额增长率（右轴）
数据来源：汤森路透EcoWin数据库
数据来源：汤森路透EcoWin数据库
利润表主要项目分析
2016年，集团实现净利润1,840.51亿元，同比增长2.58%。平均总资产回报率(ROA)1.05%，
同比下降0.07个百分点。净资产收益率(ROE)12.58%，同比下降1.95个百分点。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
利息净收入
非利息收入
其中：手续费及佣金净收入
其中：业务及管理费
资产减值损失
所得税费用
集团主要项目分季度情况如下表所示：
单位：百万元人民币
归属于母公司所有者的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司所有
者的净利润
经营活动收到/（支付）的现金流量净额
利息净收入与净息差
2016年，集团实现利息净收入3,060.48亿元，同比减少226.02亿元，下降6.88%。集团主要
生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动
而引起的变化如下表所示：
1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。
2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收支的影响是根据报
告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。
单位：百万元人民币（百分比除外）
对利息收支变动的因素分析
存放中央银行
存拆放同业
16,767,348
3.38% 15,524,458
12,501,297
1.60% 11,388,012
同业存拆入及对央行负债
15,430,566
1.69% 14,362,543
利息净收入
1投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当
期损益的债券、信托投资及资产管理计划。
2同业存拆入及对央行负债包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国内地人民币业务
中长期贷款
1年以内短期贷款及其他
公司活期存款
公司定期存款
个人活期存款
个人定期存款
中国内地外币业务
单位：百万美元（百分比除外）
公司活期存款
公司定期存款
个人活期存款
个人定期存款
注：其他存款包含结构性存款。
2016年，集团净息差为1.83%，比上年下降29个基点。其中，中国内地人民币和外币净息差
分别为2.06%和0.63%。影响集团净息差的主要因素包括：
第一，2015年，中国人民银行先后五次下调人民币存贷款基准利率，同时对商业银行不再
设置存款利率浮动上限，相关影响在2016年进一步体现。
第二，按照《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税[2016]36号）的要求，从
日起，本行中国内地机构全面落实营业税改征增值税（简称“营改增”）工作，
相应的利息收入为“价税分离”后金额。
第三，本行积极应对外部经营环境变化，在努力盘活存量的同时，高效配置增量，资产负债
结构持续优化。2016年，客户贷款平均余额在生息资产中的占比上升0.45个百分点，投资平
均余额占比上升1.95个百分点；在中国内地人民币存款中，活期存款平均余额占比上升3.47
个百分点。
非利息收入
2016年，集团实现非利息收入1,775.82亿元，同比增加319.11亿元，增长21.91%。非利息
收入在营业收入中的占比为36.72%。
手续费及佣金净收入
集团实现手续费及佣金净收入886.64亿元，同比减少37.46亿元，下降4.05%，在营业收入
中的占比为18.33%。主要是本行积极支持大众创业、万众创新，主动担当社会责任，加大
实体经济支持力度，切实降低企业运营及交易成本，信用承诺、咨询顾问等业务手续费收入
同比下降；同时，受外贸进出口总量同比下降影响，结算与清算手续费收入亦出现下降。此
外，本行紧抓“大资管”发展契机，持续加强产品创新，提升产品投资管理能力，表外理财、
代理保险业务分别实现手续费收入91.69亿元、46.73亿元。
单位：百万元人民币（百分比除外）
代理业务手续费
银行卡手续费
结算与清算手续费
信用承诺手续费及佣金
顾问和咨询费
外汇买卖价差收入
托管和其他受托业务佣金
手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
代理业务手续费
银行卡手续费
结算与清算手续费
信用承诺手续费及佣金
顾问和咨询费
外汇买卖价差收入
托管和其他受托业务佣金
手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
其他非利息收入
集团实现其他非利息收入889.18亿元，同比增加356.57亿元，增长66.95%。主要是本行完
成南洋商业银行有限公司的出售及交割事宜，相应确认了投资处置收益。与此同时，金融投
资净收益同比实现较快增长。见会计报表注释七、39，40，41，42。
本行坚持厉行节约、勤俭办行，进一步优化费用支出结构，投入产出效率持续提升。2016
年，集团营业支出2,636.19亿元，同比增加196.74亿元，增长8.06%。
单位：百万元人民币（百分比除外）
税金及附加
业务及管理费
资产减值损失
其他业务成本
业务及管理费
本行严格控制行政费用开支，加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜，大力支持互
联网金融、人民币国际化、智能网点建设等项目，投入产出效率持续提升。集团业务及管理
费1,358.20亿元，同比增加16.07亿元，增长1.20%。集团成本收入比为28.08%，同比下降
0.22个百分点。见会计报表注释七、44。
资产减值损失
本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持相对
稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。集团贷款减值损失867.95
亿元，同比增加309.23亿元，增长55.35%。其中，组合评估减值损失562.87亿元，同比增
加304.79亿元；单项评估减值损失305.08亿元，同比增加4.44亿元。贷款质量和贷款减值准
备情况见“风险管理－信用风险管理”部分和会计报表注释七、45，十一、3。
所得税费用
2016年，集团所得税费用383.61亿元，同比减少137.93亿元，下降26.45%。主要是本行享
受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。实际税率17.25%。集团所得税费用与按
法定税率计算的所得税费用之间的调节过程见会计报表注释七、48。
资产负债项目分析
2016年末，集团资产总计181,488.89亿元，比上年末增加13,332.92亿元，增长7.93%。
集团负债合计166,617.97亿元，比上年末增加12,038.05亿元，增长7.79%。
集团财务状况表主要项目如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
客户贷款净额
存放中央银行
存拆放同业
18,148,889
16,815,597
12,939,748
11,729,171
同业存拆入及对央行负债
其他借入资金
16,661,797
15,457,992
1投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
2其他借入资金包括应付债券、长期借款。
本行紧紧围绕实体经济需求，坚决贯彻国家宏观政策，合理安排投放节奏，贷款规模保持平
稳适度增长。持续优化信贷结构，支持重点投资领域，促进区域经济协调发展，为“一带一
路”金融大动脉建设、产能跨境转移、中国内地企业“走出去”提供信贷支持。严格限制高
污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。年末集团客户贷款总额99,733.62亿元，
比上年末增加8,375.02亿元，增长9.17%。其中，人民币贷款总额76,077.30 亿元，比上
年末增加5,958.63亿元，增长8.50%。外币贷款总额折合3,410.17亿美元，比上年末增加
139.27亿美元，增长4.26%。
本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，
加大不良资产清收力度，资产质量保持相对稳定。年末集团贷款减值准备余额 2,377.16亿
元，比上年末增加370.51亿元。重组贷款总额为96.99亿元，比上年末增加43.94亿元。
本行密切跟踪金融市场动态，加大本外币债券投资力度，持续优化投资结构，合理摆布投资
久期，综合平衡风险收益。
年末集团投资总额39,728.84亿元，比上年末增加3,777.89亿元，增长10.51%。其中，人
民币投资总额30,009.35亿元，比上年末增加1,678.73亿元，增长5.93%。外币投资总额
折合1,401.11亿美元，比上年末增加227.60亿美元，增长19.39%。
集团投资结构如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
按发行人划分的投资
单位：百万元人民币（百分比除外）
中国内地发行人
公共实体及准政府
政策性银行
东方资产管理公司
香港澳门台湾及其他国家和地区发行人
公共实体及准政府
权益工具及其他
按货币划分的投资
单位：百万元人民币（百分比除外）
集团持有规模最大的十支金融债券情况
单位：百万元人民币（百分比除外）
2016年金融机构债券
2014年政策性银行债券
2010年政策性银行债券
一年定期存款利率+0.52%
2015年金融机构债券
2016年金融机构债券
2016年金融机构债券
2010年政策性银行债券
一年定期存款利率+0.59%
2015年政策性银行债券
2015年金融机构债券
2011年政策性银行债券
注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的
债券，但不包括重组债券及央行票据。
本行积极顺应利率市场化、互联网金融快速发展趋势，加快产品和服务创新，努力提升金融
服务水平，带动负债业务平稳发展。持续做好代发薪、代收付等基础服务，优化完善个人大
额存单产品功能，稳步拓展行政事业单位客户，加强维护基本结算客户和现金管理客户，把
握企业直接融资快速发展等业务契机，推动客户存款稳步增长。
年末集团客户存款总额129,397.48亿元，比上年末增加12,105.77亿元，增长10.32%。其
中，人民币客户存款总额97,442.07亿元，比上年末增加6,295.40亿元，增长6.91%。外
币客户存款总额折合4,606.52亿美元，比上年末增加580.24亿美元，增长14.41%。
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
结构性存款
结构性存款
发行存款证
12,939,748
11,729,171
单位：百万元人民币（百分比除外）
结构性存款
结构性存款
10,334,901
按货币划分的客户存款
单位：百万元人民币（百分比除外）
12,939,748
11,729,171
所有者权益
年末集团所有者权益合计14,870.92亿元，比上年末增加1,294.87亿元，增长9.54%。主要影
响因素有：第一，2016年，集团实现净利润1,840.51亿元。第二，根据股东大会审议批准的
2015年度利润分配方案，派发年度现金股利515.18亿元。第三，本行派发优先股股息67.18
亿元。第四，中银航空租赁在香港联合交易所主板上市，增加集团所有者权益72.87亿元。
见会计报表之“合并所有者权益变动表”。
资产负债表表外项目
集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。
集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括外汇衍生工具、
利率衍生工具、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。有关集团
衍生金融工具的合同/名义金额及公允价值，见会计报表注释七、5。
集团或有事项及承诺包括法律诉讼及仲裁、抵质押资产、接受的抵质押物、资本性承诺、经
营租赁、国债兑付承诺、信用承诺和证券承销承诺等。或有事项及承诺情况见会计报表注释
现金流量分析
年末集团现金及现金等价物余额10,192.47亿元，比上年末减少328.31亿元。
2016年，集团经营活动产生的现金流量为净流入 1,820.81亿元，净流入额同比减少
4,900.13亿元。主要是客户存款增加额同比增加、同业存入和同业拆入净变动额同比减少。
投资活动产生的现金流量为净流出2,463.86亿元，净流出额同比减少5,108.93亿元。主要
是与金融投资相关的现金净流出减少。
筹资活动产生的现金流量为净流出17.13亿元，净流出额同比减少270.02亿元。主要是发
行债券所收到的现金同比增加。
地区分部报告
集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家开展业务活动。三大地区的利润贡献及资
产负债总体情况如下表所示：
单位：百万元人民币
香港澳门台湾
利息净收入
非利息收入
其中：手续费及佣金净收入
(224,606) (206,146)
1,125 (263,619) (243,945)
其中：资产减值损失
14,341,792 13,053,114 3,256,526
3,010,958 1,812,521
1,819,844(1,261,950)(1,068,319)18,148,7
13,198,402 11,970,984 2,967,621
2,784,066 1,757,564
1,770,859(1,261,790)(1,067,917)16,661,2
年末中国内地资产总额亿元，比上年末增加12,886.78 亿元，增长9.87%，占
集团资产总额的73.88%。2016年实现利润总额1,430.08亿元，同比减少338.09亿元，下
降19.12%，对集团利润总额的贡献为63.73%。
香港澳门台湾地区资产总额32,565.26亿元，比上年末增加2,455.68亿元，增长8.16%，
占集团资产总额的16.78%。2016年实现利润总额690.04亿元，同比增加266.28亿元，增
长62.84%，对集团利润总额的贡献为30.75%。
其他国家资产总额18,125.21亿元，比上年末减少73.23亿元，下降0.40%，占集团资产总
额的9.34%。2016年实现利润总额123.86亿元，同比增加0.08亿元，增长0.06%，对集
团利润总额的贡献为5.52%。
集团主要业务分部的情况见“业务回顾”部分。
3分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。
主要会计估计和判断
本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值。本行根据历史
经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断，并且会持续对其进行后续评估。
本行管理层相信，本行作出的估计和判断，均已适当地反映本行面临的经营环境。会计政策
和会计估计见会计报表注释四、五。
公允价值计量
公允价值计量金融工具变动情况表
单位：百万元人民币
对当年利润
的影响金额
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
基金及其他
可供出售金融资产
基金及其他
衍生金融资产
衍生金融负债
以公允价值计量的拆入资金
以公允价值计量的客户存款
本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据《商业银行市场风险管理指引》
《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》《企业会计准则》及《国际财务报告准则》，参
照巴塞尔新资本协议，并借鉴国际同业在估值方面的实践经验，制定《中国银行股份有限公
司金融工具公允价值估值政策》，以规范本行金融工具公允价值计量，及时准确进行信息披
露。持有与公允价值计量相关项目的主要情况见会计报表注释十一、6。
其他财务信息
本行按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的所有者权益与净利润没有差异，相关说明
见会计报表补充信息一。
集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
商业银行业务
其中：公司金融业务
个人金融业务
投资银行及保险业务
其他业务及抵销项目
集团主要存贷款业务情况如下表所示：
单位：百万元人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
中国内地：人民币
各外币折人民币
港澳台及其他国家：
各货币折人民币
商业银行业务
中国内地商业银行业务
2016年，中国内地商业银行业务实现营业收入3,573.02亿元，同比减少194.52亿元，下
降5.16%。具体如下表所示：
单位：百万元人民币（百分比除外）
公司金融业务
个人金融业务
公司金融业务
本行大力推进公司金融业务转型，加大产品创新力度，持续优化客户结构，进一步拓展客户
基础，加快推动海内外一体化、综合化经营，努力提升公司金融客户全球服务能力，实现公
司金融业务平衡稳健发展。2016年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,839.60亿元，
同比增加1.82亿元，增长0.10%。
公司存款业务
本行加快发展公司负债业务，持续提升金融服务水平，带动公司存款稳定增长。紧抓重点行
业业务机遇，加强全产品线营销。加大行政事业单位客户拓展力度，完善对民生保障、财政
社保、教育卫生等行业客户的产品服务体系，行政事业机构存款实现较快增长。大力拓展供
应链、产业链上下游客户，深挖客户存款增长潜力。顺应利率市场化趋势，坚持规模与效益
平衡，坚持创新驱动，加强营销推动及产品功能优化。把握直接融资快速发展等业务机会，
加大现金管理、结算业务等产品营销力度。完善网点服务功能，改善网点公司客户服务能力，
提高网点存款贡献。
年末本行中国内地人民币公司存款总额52,137.90 亿元，比上年末增加 3,949.40亿元，增
长8.20%。外币公司存款总额折合545.43亿美元。
公司贷款业务
本行深入贯彻国家产业政策，持续加大实体经济支持力度。积极支持重点投资领域，加大对
企业技术改造、科技创新、高端装备制造、生态环保等重点领域的信贷支持，加大对中西部
地区的信贷支持，加大对中小微企业的信贷支持，加大对铁路、水利等传统基建领域的信贷
支持。持续优化信贷结构，努力用好增量、盘活存量，为国内经济转型升级和国际产能合作
提供信贷支持，严格限制高污染、高能耗和产能严重过剩行业的信贷投放。加快公司金融服
务转型，支持客户拓宽融资渠道，满足客户多元化融资需求。深入推进绿色金融发展，建设
完善绿色金融产品和服务体系。
年末本行中国内地人民币公司贷款总额44,968.88亿元，比上年末增加946.30亿元，增长
2.15%。外币公司贷款总额折合484.78亿美元。
贸易金融业务
本行充分发挥贸易金融业务传统优势，在有效防控风险的前提下，紧抓国家战略机遇，加快
业务模式创新，推动贸易金融业务平稳增长，市场领先优势持续巩固。2016 年，集团完成
国际结算业务量 3.63 万亿美元，中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位，对外
担保市场份额保持同业领先。
树立自由贸易试验区（简称“自贸区”）金融服务首选银行品牌形象，推进大宗商品结构化
金融服务创新，支持境内商品交易所国际化发展战略，推动大宗商品人民币计价。在上海自
贸区率先推出柜台债券交易、分账核算单元下人民币掉期、境外个人自由贸易账户(FTF)开户
和全功能型跨境人民币双向资金池等业务。在广东、天津、福建自贸区率先推出跨境双向人
民币资金池、个人经常项下跨境人民币和人民币境外放款业务。加快跨国公司总部本外币资
金集中收付产品创新，积极拓展国际汇款电子化审单业务。
贯彻落实国家战略，积极推动与“一带一路”沿线国家经贸交流，有序推动沿线国家机构业
务发展，深入参与中新（重庆）战略性互联互通示范项目。持续推动人民币国际化业务发展，
努力担当人民币跨境流通的主渠道、金融产品和服务创新的引领者。2016年，集团跨境人
民币结算量超过4万亿元；中国内地机构跨境人民币结算量超过2.35万亿元，市场份额稳居
第一。进一步完善全球人民币清算网络，纽约分行被授权担任美国人民币业务清算行。积极
推动人民币在新兴领域的使用，支持境外机构在中国境内发行熊猫债券，为我国债券市场开
放起到创新示范作用，并完成首笔银行间外汇市场人民币对南非兰特、韩元、阿联酋迪拉姆、
沙特里亚尔的直接交易。持续发布中国银行跨境人民币指数(CRI)、中国银行离岸人民币指
数(ORI)和中国银行“一带一路”人民币汇率指数(BOC OBORR)，发布《人民币国际化白
皮书》，为全球客户了解和使用人民币提供更加全面、有力的专业支持。在2016年成立的
全国外汇市场自律机制中担任总体牵头行、外汇和跨境人民币展业工作组牵头行，为推动外
汇市场自律机制建设和人民币国际化贡献力量。
获得国内外知名媒体与专业机构评选的“中国最佳贸易金融银行”“中国最佳人民币国际化
业务银行”“中国最佳贸易融资银行”“中国最佳供应链融资方案”等奖项。
现金管理业务
本行充分发挥全球一体化经营优势，持续完善全球现金管理平台产品体系，大力推进全球现
金管理业务发展。把握跨境本外币资金集中运营、自贸区等业务机遇，积极争揽跨境现金管
理业务，市场份额保持领先。成功中标多家大型跨国企业现金管理项目，现金管理集团客户
快速增长，覆盖区域扩展至亚太、欧非、美洲 43 个国家和地区。推出银银直连、SWIFT直
连、多银行现金管理系统，有效满足市场差异化需求。加强现金管理业务风险内控管理，提
升客户服务体验。获得《欧洲货币》“亚洲最佳区域现金管理银行”、《亚洲货币》“中国最佳
本币现金管理银行”等奖项。
金融机构业务
本行继续深化与境内银行及境外代理行、非银行金融机构及境外央行、主权财富基金和国际
金融组织等全球各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场
领先。与全球179个国家和地区的1,600余家机构建立代理行关系，为跨国机构和企业提供
国际结算、债券融资、外汇交易、投资托管、全球现金管理等金融服务。紧跟“一带一路”
国家战略，夯实沿线地区重点代理行合作基础，开启与亚洲基础设施投资银行、金砖国家新
开发银行和丝路基金等新兴国际组织或开发机构的全面合作，参与国内政策性金融机构沿线
投融资项目，并提供延伸金融服务。加大跨境人民币业务拓展力度，成为境外央行、代理行、
交易所人民币清算主渠道，成为中资企业人民币业务首选银行。为119个国家和地区的代理
行客户开立跨境人民币同业往来账户1,508 户，领先国内同业。推广跨境人民币支付系统
(CIPS)，与160家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率同业排名第一。合
格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务客户数量和业务规模居同业前列。加大与全球主权
类机构及非银行金融机构的合作力度，成为四家境外主权类机构的银行间债券市场代理人，
成为五家境外主权类机构的银行间外汇市场代理人。成为中国证券登记结算有限责任公司选
定的“深港通”项下的“港股通”结算银行，并成为香港中央结算有限公司选定的“深股通”
独家结算银行。协助国际金融机构发行境内银行间市场特别提款权计价债券，在中国境内发
行30亿元人民币绿色金融债券，并开展“一带一路”业务战略合作。
年末本行金融机构外币存款市场份额排名第一，B 股清算业务量排名第一，海外代理行结算
来委业务量排名第一，第三方存管业务快速增长，代理保险手续费收入创历史最好水平。
中小企业金融
本行全面贯彻国家支持中小企业发展的政策措施，着力打造“信贷工厂＋投贷联动＋跨境撮
合”三位一体的中小企业金融服务模式，持续提高中小企业金融服务水平。2016 年，中国
内地小微企业贷款稳步增长，实现“三个不低于”，即增速不低于中国内地贷款平均增速、
小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。切实贯
彻国家创新驱动发展战略，大力支持大众创业、万众创新，在中国内地大型商业银行中独家
入选投贷联动首批试点机构，并在北京、天津、上海、湖北、陕西等5个省市的国家自主创
新示范园区开展投贷联动试点。充分发挥专业化经营优势，设立科技金融专营机构并建立外
部专家库，支持科技创新型中小企业发展，并与中银集团投资、中银国际证券、中银基金开
展跨平台业务合作，构建多元化投贷联动服务模式。
深入推广中小企业跨境撮合服务，助力国内中小企业加快融入全球产业链和价值链，支持引
进国外资金和先进技术，促进转型升级、技术交流和跨境合作，得到社会各界的高度评价。
截至目前，本行已在五大洲举办28场跨境撮合活动，吸引国内外2万余家中小企业参与。
与中华人民共和国工业和信息化部联合制定《促进中小企业国际化发展五年行动计划》，并
受邀参加亚太经合组织(APEC)中小企业部长会议和中国与欧盟中小企业政策对话会议。强
化风险管控和合规经营，健全资产质量管控预警机制，持续提升信用风险甄别和化解能力，
中小企业贷款质量稳定可控。
年末小微企业4贷款余额12,849亿元，比上年末增加1,392亿元。中小企业客户数311万户，
贷款余额19,125亿元。
养老金业务
本行紧密围绕国家社会保障体系建设，持续拓展业务范围，深入推进产品创新，完善服务系
统功能，建立综合服务体系，为客户提供企业年金、职业年金、社会保障、薪酬福利计划、
员工持股计划及养老保障管理产品等一系列养老金融服务，客户满意度持续提升。年末养老
金个人账户管理数416.90万户，比上年末新增29.55万户，增长7.63%；托管运营资金余
额1,573.20亿元，比上年末新增255.20亿元，增长19.36%；服务客户超过1万家。
4小微企业贷款统计按照《关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发[2014]7号）执行。
专栏一：构建“一带一路”金融大动脉
本行坚持“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，积极响应国家战略，加快构建
“一带一路”金融大动脉，争当“走出去”企业的首选银行，争做“一带一路”跨境人民
币业务的主渠道银行，争取实现沿线国家机构覆盖率50%以上。
大力支持“一带一路”基础设施项目，积极为国内“走出去”企业在沿线国家的并购、投
资提供信贷支持。2016年，向“一带一路”沿线国家新投放授信约307亿美元，累计新
投放授信近600 亿美元。通过“一带一路”重大项目库跟进重点项目约420 个，项目投
资总额逾4,000亿美元，意向性支持金额约947亿美元。
充分发挥跨境人民币业务优势，在全球 23 家授权人民币清算行中共占有11 席，覆盖马
来西亚和匈牙利两个“一带一路”沿线国家，为“一带一路”沿线国家提供系统性人民币
清算服务奠定良好基础。
全方位开启“一带一路”金融合作模式，加大国内外同业合作力度，创新业务拓展模式，
提高金融服务效能。加强与国内政策性金融机构合作，积极参与“一带一路”沿线收购、
融资项目，并提供账户管理、结算清算等延伸服务。通过与多边金融机构、他国出口信用
保险机构(ECA)及外资商业银行合作，进一步加强项目国际化专业化运作。与国际金融公
司(IFC)合作完成其规模第一大项目，并首次与丝路基金实现投贷联动。面向菲律宾举办
第二期“一带一路”国际金融交流合作研修班，促进国际金融机构交流合作。编写出版
“一带一路”国别文化手册，全面介绍“一带一路”沿线国家的政治经济与社会文化环
进一步完善“一带一路”沿线国家机构布局，将“一带一路”地区作为海外布局的战略重
点，努力为“走出去”企业全球经营铺设完善的服务网络。2016 年末，本行海外机构覆
盖 50 个国家和地区，包含19 个“一带一路”沿线国家，在本行与“走出去”企业、中
国内地与沿线国家和地区之间开启了交流窗口。
个人金融业务
本行把握经济结构转型带来的发展机遇，紧跟利率与汇率市场化、人民币结算账户改革等政
策导向，持续提升产品竞争力，进一步优化客户体验，个人金融业务的战略地位逐渐凸显。
2016年，本行中国内地个人金融业务实现营业收入1,328.99亿元，同比增加142.77亿元，
增长12.04%。
个人存款业务
本行积极应对利率市场化、互联网金融等外部挑战，充分发挥综合金融服务优势，大力拓展
代发薪、代收付、代归集、代监管等基础业务，促进个人存款业务持续稳定增长。加大个人
存款产品创新力度，为客户提供多期限、多类型的存款产品，满足客户差异化服务需求。落
实中国人民银行账户改革要求，在中国内地商业银行中首家投产应用Ⅱ类、Ⅲ类账户。打造
“中银好账户”体系，向客户提供更融合的服务、更便捷的体验、更安全的保障、更智能的
管理。发挥外汇专业优势，持续优化业务流程，更好满足客户开立及使用外汇储蓄、结算、
资本账户需求，并为跨境客户提供更优质的代理开户见证服务。丰富个人外币存款产品种类，
个人存取款业务覆盖币种达到 25 种，外汇服务领先优势持续扩大。新增土耳其里拉、沙特
里亚尔外币现钞兑换业务，可兑换外币币种增至 33 种，继续保持同业首位，为出境客户提
供支付便利。
年末本行中国内地人民币个人存款总额43,493.00 亿元，比上年末增加 3,671.40亿元，增
长9.22%。外币个人存款总额折合493.07亿美元，市场份额继续居同业之首。
个人贷款业务
本行深入贯彻国家扩大内需、促进新消费和支持实体经济的各项政策，推进个人贷款业务健
康发展。加大个人住房贷款业务发展力度，重点支持居民家庭自住性购房需求，坚持审慎经
营底线，严格执行差别化住房信贷政策，强化风险管理。加快发展消费金融业务，顺应和把
握消费升级大趋势，应用互联网和大数据技术，推出“中银E贷”全流程在线消费贷款服务，
增强对新消费的支持力度。合理调整个人经营类贷款行业结构，支持实体经济融资需求，针
对商圈、产业链及涉农客户群体研发特色化服务模式。持续改进国家助学贷款服务，全力支
持贫困学子顺利完成学业，担当扶贫攻坚责任。优化升级个人贷款业务系统，进一步丰富电
子渠道自助功能。充分发挥全球一体化经营优势，为客户提供个人留学贷款、资信见证等跨
境金融服务。
年末本行中国内地人民币个人贷款总额29,839.45 亿元，比上年末增加5,866.18 亿元，增
长24.47%，其中个人汽车贷款、教育助学贷款继续保持市场领先地位。
财富管理和私人银行服务
本行加快发展财富管理业务，持续提升私人银行服务能力。加强个人客户经理和私人银行家
队伍建设，深耕客户关系，提升客户体验，中高端客户规模持续增长。有效运用大数据技术，
依托客户关系管理系统，通过精准营销拓展优质存量客户。以特色客户群为重点，发挥国际
化、多元化优势，协同批量拓展增量客户。完善产品研发模式，加强投资类产品创新能力，
构建多层次产品遴选平台，围绕客户需求开展全权委托服务及家族信托服务，持续提升财富
管理业务竞争力。
关注客户跨境金融服务需求，发挥全球化经营优势，加快境外私人银行渠道建设，挂牌成立
新加坡分行私人银行，私人银行全球服务网络进一步完善，全球服务布局迈出关键步伐。继
续专注于担当社会责任，引领客户参加助学捐赠、慈善拍卖等一系列公益活动。
年末在中国内地设立理财中心7,632家、财富管理中心323家，私人银行36家。集团私人
银行客户9.54万人，管理客户金融资产规模超过1万亿元。获得《证券时报》“中国最佳私
人银行品牌奖”、《财富管理》“最佳中国私人银行－最具创新力奖”和金融界网站“杰出财
富管理奖”。
银行卡业务
本行大力推进信用卡产品创新，持续完善财富、商旅、跨境、消费金融和都市年轻五大产品
体系，推广爱驾汽车卡、自由行卡、全币卡、卓隽留学生卡等重点产品，推出都市缤纷白金
卡、新东方联名卡、中美旅游年纪念卡、腾讯视频联名卡、全币卡里约奥运限量版、东航联
名卡、自由行卡精彩欧洲版、长城世界之极信用卡等创新产品。以“普惠金融”为目标，努
力打造多层次民生消费金融服务体系，大力拓展卡户分期、爱家分期、现金分期等特色分期
业务，创新推出“一证贷”汽车分期产品。持续优化“中国银行信用卡”官方微信、“缤纷
生活”手机 APP 等线上服务功能，丰富“聪明购”和优惠商户平台增值服务内容，创新推
出二维码等移动互联支付产品，大力拓展“互联网＋”场景获客模式，丰富在线申请、在线
审批、在线客服功能，为客户提供全面、便捷、安全的应用体验。打造信用卡立体式营销体
系，向境内消费者深度推广“惠聚中行日”，向跨境客户持续开展“环球精彩，一卡尽享”
和“中银海淘”，向分期客户推广“无处不分期，越分越有礼”主题营销活动。提升客户服
务体验，以高效、贴心、安全为目标，推进360度客户生命周期管理，优化客户额度结构，
全面提升服务质量。
本行持续完善借记卡产品服务体系，通过产品创新带动借记卡业务快速发展。积极推进借记
卡线上业务发展，探索“互联网＋”业务转型发展，实现借记 IC 卡银联小额免密快速支付
服务，推出借记卡移动支付功能，为客户提供便捷的支付结算服务。加强借记卡持卡客户的
权益建设，以金融便民、服务民生为目标，在社保、医疗等多方面践行“惠民金融”服务，
年末已与全国近 30 个省（直辖市）社保中心合作发行加载金融功能的社会保障卡，为客户
提供渠道便利、五险资金代收付、投资理财产品、优惠措施等全方面金融服务。在广东、辽
宁、河北、贵州、四川等多个省市发行“居民健康卡”，为客户提供一卡全国通用的就医支
付、健康管理等服务。
本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示：
单位：万张u亿元人民币（百分比除外）
借记卡累计卡量
信用卡累计有效卡量
加载金融功能的社会保障卡累计卡量
借记卡消费交易额
信用卡分期交易额
专栏二：个人金融业务大发展
本行围绕“担当社会责任，做最好的银行”战略目标，致力打造中国内地最好零售银行。
2016 年，本行加快布局惠民金融、财富金融、消费金融、跨境金融业务，抢抓市场机
遇，带动个人金融业务迈上新台阶。
做大惠民金融，基础产品持续升级，民生服务覆盖面广。积极担当社会责任，落实中国人
民银行防范电信网络诈骗等账户改革要求，投产 ATM 延迟到账、防诈骗提醒等功能，保
障客户资产安全。围绕客户多元化金融需求，推出个人存款创新产品，拓展个人大额存单
可转让功能。积极服务养老客户，累计发行8,372.78万张社保金融IC卡，并通过多种渠
道提供五险资金代发代扣、信息查询、社保金融账户联动挂失、即时补卡换卡等服务。大
力推进银医合作，全国银医合作医院达数百家，提供线下线上多渠道挂号、支付等就医服
务。连续12年获得中央部属高校国家助学贷款业务承办权，累计资助400余所高校160
余万学子。推动提升涉农服务能力，线上研发供销E家合作专区，建设约1万家助农服务
做好财富金融，产品竞争力显着提升，专业服务市场领先。持续完善财富管理产品体系，
推出“中银智富”“中银精选”系列、“搏弈睿选”“中银策略”等理财产品，其中“中银
智富周期开放－7 天”产品收益率保持市场第一。加大专业机构合作力度，为私人银行客
户提供专属产品服务。壮大客户经理和策略研究人员队伍，客户服务能力和市场预判水平
有效提升。完善积分商户体系，全国尊享积分特色商户超过1,200家，有效满足中高端客
户医疗健康、运动休闲、文化慈善、旅行跨境服务需求。
做强消费金融，业务规模较快增长，产品体系更趋丰富。围绕居民住房金融需求，加大信
贷支持力度，有效支持民生改善。紧随消费金融新动向，推出首款“秒贷”产品“中银 E
贷”，实现快速授信、实时审批、实时提款。顺应网络金融发展趋势，布局移动支付业
务，推出多项创新产品。大力拓展汽车分期、现金分期、易达钱、爱家分期等信用卡分期
业务，建立消费金融中心200余家、特色支行300余家，全方位满足客户金融需求。
做专跨境金融，充分发挥全球优势，实现海内外一体化发展。打造全球服务平台，设立新
加坡私人银行，形成以香港、澳门、新加坡为中心的东南亚私人银行网络。与新西兰移民
局签署合作备忘录，在国内同业中首家推出新西兰访问签证VIP服务。深化留学中介、国
际学校合作，带动加拿大保本存款投资证明(GIC)业务大幅增长。推进代理开户见证业
务，打造美国“美好前程”、新加坡“扬帆狮城”、澳门“璀璨人生”、澳大利亚“留金岁
月”等服务品牌。提升海外个人贷款服务能力，卢森堡分行开办住房贷款业务，中国银行
（新西兰）有限公司开办住房与抵押类贷款业务。持续开展“环球精彩，一卡尽享”和
“中银海淘”信用卡跨境主题营销活动，为客户提供优惠、便捷、高品质的跨境金融服
金融市场业务
本行积极顺应利率汇率市场化和人民币国际化步伐，密切跟踪金融市场动态，充分发挥专业
优势，持续深化业务结构调整，深度参与金融市场创新，金融市场影响力进一步提升。
本行增强对市场利率走势研判，积极把握市场机遇，抓住市场利率波动机会，实现债券投资
收益。继续加大人民币利率债投资力度，降低信用风险敞口，合理摆布投资久期，投资结构
进一步优化。紧跟国家宏观政策，继续以市场化方式参与地方政府债投资。把握国际债券市
场趋势，优化外币投资结构，防范利率风险和信用风险。加强集团债券投资统一管理。
本行有效应对市场变化，坚持创新驱动发展，提升核心交易能力，推动客户结构优化，实现
了交易业务平稳较快发展。加快香港、伦敦交易中心建设，突出离岸人民币报价能力，成为
多个同业机构首选询价银行。强化产品创新与业务转型，成为首批境内银行间市场信用风险
缓释工具核心交易商之一。成为银行间市场首批人民币对南非兰特、匈牙利福林、波兰兹罗
提、丹麦克朗等12种货币的直接交易做市商，对人民币直接交易货币数量达到22种。成为
首批“上海金”定价成员，叙做首笔银行间黄金询价期权交易，推出铁矿石远期保值服务，
叙做自贸区首笔柜台债券业务、首笔代客人民币兑外币货币互换业务及首笔境外个人自由贸
易账户(FTF)汇兑业务等。紧跟“一带一路”国家战略，推动新兴市场保值业务，帮助“走出
去”客户管理汇率、利率风险，开展沙特里亚尔现钞结售汇业务和土耳其里拉现钞及现汇结
售汇业务，新开捷克克朗、蒙古图格里克等19种新兴市场货币对客外汇买卖业务，外汇买卖
货币数量达到47种。顺应互联网金融和大数据应用趋势，大力拓展线上交易业务，推出“E
融汇”综合资金交易品牌，强化对公电子交易平台先发优势。积极参与境内金融市场对外开
放进程，向境外机构投资者推广银行间债券市场和外汇市场代理业务，并与多家主权类机构
和国际多边机构建立交易联系。对客结售汇市场份额稳居市场首位。
投资银行与资产管理
本行抓住中国内地“大资管”业务快速发展机遇，利用本行多元化优势，努力为客户提供全
方位、专业化、定制化的投资银行与资产管理服务，包括债券承分销、资产管理、财务顾问
等专业服务。助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展境内直接融资，承销中国内地公
开市场非金融企业债务融资工具384支，融资份额3,483亿元。协助境外客户境内市场融资，
作为主承销商成功发行波兰财政部、加拿大不列颠哥伦比亚省等15支熊猫债券，成为中国内
地唯一一家全面覆盖境外工商企业、金融机构及政府机构熊猫债券业务的主承销商。紧随人
民币国际化步伐，协助主权国家及政府类机构发行离岸人民币债券，作为独家承销商及簿记
管理人完成匈牙利主权点心债，并牵头完成财政部伦敦点心债发行，离岸人民币债券承销市
场份额稳居中资同业之首。发挥全球一体化经营优势，协助客户进行跨境融资，在国际市场
上参与承销多家大中型企业、主权机构、金融机构及国际开发机构外币和境外人民币债券，
并作为唯一中资承销商参与沙特175亿美元首次离岸市场主权债券的簿记发行，中资企业G3
货币（美元、欧元、日元）投资级债券承销市场份额排名第一。
完善资产管理产品体系，加快产品转型，回归理财业务资产管理本质。推出“融荟”系列产
品、“中银策略”“搏弈睿选”“中银日积月累－日计划（美元版）”等理财产品，发挥本行全
球资产配置优势，满足客户多元化理财需求，全年累计发行理财产品5,879支，理财产品规
模达到15,121亿元，其中非保本理财产品余额11,768亿元，保本理财产品余额3,353亿元。
设立私人银行产品中心，向客户提供多层次风险偏好产品种类，突出差异化服务。大力拓展
投资资产，丰富投资标的和投资渠道，优化资产配置，提升资产收益水平，推进股权类、资
本市场类创新产品落地。加快拓展海外资管业务，发挥海内外业务一体化优势，设立亚洲和
欧洲资产管理交易台，成功发行本行首支可转让证券集合投资基金(UCITS)。
完善财务顾问服务体系，为企业客户提供融资方案设计、跨境咨询顾问、并购重组等专业化
顾问服务，满足客户多元化融资、跨境发展等金融需求。稳步推进信贷资产证券化，优化存
量资产结构，成功发行三期总额309.41亿元个人住房抵押贷款资产支持证券、两期总额9.16
亿元不良信贷资产支持证券，推出国内信贷资产证券化业务重启以来的首单不良信贷资产证
券化产品。
本行积极把握市场机遇，持续推进托管客户营销、产品创新、服务优化和系统升级，托管业
务全球一体化服务网络初步形成。抢抓“大资管”业务蓬勃发展机遇，大力推广保险资金、
资产证券化、产业基金、人民币合格境外机构投资者(RQFII)、境外机构投资境内银行间债券
市场等托管产品，成功中标基本养老保险基金托管银行，托管资产规模持续增长。加快全球
托管网络布局，建立和完善全球托管服务能力，成立亚洲、欧洲等多地托管业务中心，在中
国内地商业银行中首家在境外投产托管系统功能，并首批为“深港通”客户提供托管服务，
为客户全球资产配置提供一站式服务的能力有效提升。年末集团托管资产规模超过8万亿元。
专栏三：引领绿色金融实践
本行切实践行国家绿色发展理念，努力构建全球化、全方位绿色金融体系，先后在国际市
场上发行了绿色高级债券和绿色资产担保债券，募集资金支持境内绿色信贷发展。
日，本行在国际市场上成功发行美元、欧元和人民币三币种绿色债券，发行
总额折合30亿美元。债券由卢森堡分行、纽约分行同步发行，分别在卢森堡证券交易所、
香港联交所挂牌上市，覆盖3个期限，共计5个债券品种。本次发行符合《绿色债券原则
（2016年版）》，信息披露遵循《绿色债券原则（2016年版）》倡导的最佳实践，获得国际
第三方机构的绿色认证，相关管理机制和绿色项目通过定量化绿色评级并获得GB-AAA
“深绿”评级。本次发行是迄今国际市场发行规模最大、品种最多的信用类绿色债券，被
纳入Barclays MSCI、美银美林等国际主流绿色债券指数，并获得《国际金融评论》“最
佳社会责任债券”等奖项。
日，为积极响应G20杭州峰会“绿色金融”主题，本行试点开展绿色金融创
新，以伦敦分行为主体在国际市场上成功发行5亿美元绿色资产担保债券，并在伦敦证券
交易所上市，成为中资银行发行的首笔资产担保债券。本次债券以本行在境内持有的绿色
资产作为担保资产池，为债券项下的支付义务提供担保，获得穆迪Aa3评级，与中国主权
评级持平，较本行自身评级（A1）提升一档，为国际评级最高的中资绿色债券。债券募
集资金用于支持本行在境内的绿色信贷项目，同时担保资产池中的绿色资产全部为“中债
－中国气候相关债券指数”的样本券，在资金用途和担保资产层面具有双重绿色属性，兼
顾了国内外绿色债券市场准则和最佳实践。本次债券体现“绿色”“跨境”两大主题，不
仅为境内优质绿色项目引入了境外资金，而且搭建了国内绿色产业与国际绿色投资者的沟
通桥梁，促进国际市场对中国绿色产业政策、绿色金融政策的理解认知，推动国内外绿色
债券市场逐步融合接轨。
中银富登村镇银行积极落实国家“三农”政策，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社
区共成长”的发展理念，致力于为农村客户、小微企业、个体商户和工薪阶层提供现代化金
融服务，助推新农村建设。重点发展“三农”业务，共推出家禽家畜、水产种植等 10 大类
50余项涉农产品，受到“三农”客户广泛好评。
加快村镇银行机构布局，重点填补中西部金融服务空白县域。2016年末，在全国 12 个省
（直辖市）设立82 家村镇银行和77 家支行，其中78%在中西部，33%是国家级贫困县，
成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行。服务客户 104.8 万户，比上年末增长
43.56%。存款余额202.19亿元，比上年末增长34.08%。贷款总额185.11亿元，比上年末
增长21.43%。涉农及小微贷款占全部贷款的92.52%。不良贷款率1.70%，不良贷款拨备覆
盖率208.53%。
获得《中国经营报》“最佳金融模式创新奖”、中国金融杂志社“全国经营管理优秀村镇银
行”、新华网“2016年中国社会责任杰出企业奖”等奖项。
海外商业银行业务
2016年，本行切实贯彻国家战略，把握“一带一路”金融大动脉建设、人民币国际化和中
国内地企业“走出去”的市场机遇，稳步拓展海外机构布局，持续推进海内外一体化发展，
全球服务和保障能力进一步增强，市场竞争力持续提高。年末海外商业银行客户存款、贷款
总额分别折合3,728.32亿美元、3,085.91亿美元。2016年，实现利润总额113.29亿美元，对
集团利润的贡献度为33.88%，经营规模、盈利能力和国际化业务占比继续保持国内领先。
机构网络布局方面，本行紧跟全球客户金融服务需求，加快完善在“一带一路”沿线国家及
新兴市场的机构布局，在已设立机构的国家进一步增加经营网点数量，为客户提供全面金融
服务。2016年末，本行共拥有578家海外分支机构，横跨全球六大洲50个国家和地区，比上
年新增4个国家，覆盖19个“一带一路”沿线国家。
公司金融业务方面，本行深耕公司金融跨境业务蓝海，进一步完善全球客户分层服务体系和
跨境融资产品服务体系建设。发挥海外业务优势，重点通过银团贷款、项目融资、并购融资、
杠杆融资、私募股权融资等高端产品，支持中国企业在全球基础设施建设、能源与矿产资源、
装备制造、优势产能合作领域的大型跨境项目，助力中资企业“走出去”，支持境外企业
“走进来”，开展跨境投资和国际产能合作，助力海外企业国际化发展，海外机构公司金融
核心客户群持续优化。加强与国际主流银行及政策性金融机构的业务合作，提升对“一带一
路”沿线国家重大项目的金融支持力度与服务水平。
个人金融业务方面，本行依托丰富的海外机构网络，为“走出去”个人客户提供“一站式”
金融服务。针对海外留学、工作等客户群，提供覆盖北美洲、欧洲、亚洲、澳洲共 18 个国
家和地区的出国金融见证开户服务，打造美国“美好前程”、英国“金色年华”“英伦管家”、
加拿大“加国有家”、澳大利亚“留金岁月”等见证开户服务品牌，进一步提升一体化服务
能力。推进跨境支付业务特色化发展，持续打造特色化、差异化的跨境产品和服务体系，提
升跨境客户体验。打造“自由行卡＋全币卡”产品组合，丰富跨境产品权益，升级“基础返
现＋产品返现＋叠加活动”营销体系，丰富跨境服务内容。坚持海外银行卡业务差异化、本
土化发展策略，持续推进澳门公务卡、悉尼银联卡等新产品研发，深入拓展与海外主流知名
商户及第三方机构的合作。完善海外借记卡系统建设布局，发行银联双币（人民币和当地货
币）借记卡、VISA和万事达单币借记卡，年末已发行借记卡产品的海外机构覆盖17个国家
金融市场业务方面，本行发挥境内外一体化优势，拓宽海外业务经营范围，授权人民币清算
行开展当地主报价业务，促进离岸人民币交易业务发展。加强海外交易中心建设，实现伦敦
交易中心全产品线落地，突出离岸人民币报价能力建设，成为多家同业机构首选询价银行。
在法兰克福、纽约、悉尼等地区为跨国企业开展远期跨境人民币购售交易，为“走出去”企
业提供债务保值业务。充分发挥跨境经营优势，积极营销境内主权投资基金、合格境内机构
投资者(QDII)、合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)、境外机构
投资境内银行间债券市场托管业务，研发“深港通”等创新业务托管服务，海外机构托管资
产规模位列行业前茅。在国际市场上成功发行 30 亿美元等值绿色债券，为迄今国际市场规
模最大、品种最多的信用类绿色债券，发行5亿美元绿色资产担保债券，为中资银行发行的
首笔资产担保债券。
支付清算服务方面，本行持续提升跨境人民币清算能力，进一步巩固在国际支付领域的领先
优势。全年跨境人民币清算量 311.98 万亿元，继续保持全球第一。获任美国人民币清算行，
在全球23 家授权人民币清算行中占有11 席，继续保持同业第一。综合结算服务能力进一
步增强，人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行数量市场排名第一。
电子渠道服务方面，本行进一步拓展海外渠道服务覆盖范围，完成中国银行（加拿大）、多
伦多分行、巴拿马分行、维也纳分行等机构的网上银行服务推广。拓展海外移动金融服务，
完成东京分行、中国银行（泰国）股份有限公司、马来西亚中国银行、法兰克福分行、米兰
分行等 15 家机构的个人手机银行服务推广。海外网上银行、电话银行、短信银行等服务功
能进一步完善。
2016 年，中银香港切实贯彻集团战略要求，紧抓市场发展机遇，充分发挥自身优势，核心
业务表现良好，重要财务指标保持稳健。积极拓展东南亚市场，区域发展战略价值开始显现。
加快业务转型和科技创新，以客户为中心的业务结构持续改善。优化渠道布局和网络金融，
全面提升综合服务能力。持续发挥人民币清算业务优势，加大重点业务平台建设力度。
经营业绩再创新高，主要业务领域保持领先。收入结构有效改善，财务效益再创新高。资产
负债结构进一步优化，存款及贷款总量快速增长，增长幅度高于市场，市场占有率不断提升，
低息无息存款占比持续上升，资产质量优于当地同业。发挥亚太银团中心功能，发展多元化
企业融资，连续 12 年保持香港－澳门银团贷款市场最大安排行地位。深耕香港本地市场，
为工商企业提供全方位财务方案。银联卡商户收单及发卡业务保持香港市场领先地位。加快
拓展中小企业、政府和机构客户，推出财富管理新服务模型，中高端客户总量和理财资产规
模持续增长。持续优化私人银行产品服务平台，私人银行客户数量较快增长。
加快优化区域布局，区域协同效应开始显现。成功出售南洋商业银行有限公司，稳步推进集
友银行有限公司股权拟议出售项目。有序推进东南亚国家联盟（东盟）地区业务重组，分别
于日和日完成收购马来西亚中国银行和中国银行（泰国）
股份有限公司股权的交割。日中银香港首家海外自设机构文莱分行正式开
业，业务布局进一步完善。
持续深化联动合作，助力跨境业务全面发展。发挥集团联动优势，为中国内地龙头企业在东
盟地区扩展及“一带一路”沿线国家的企业提供全方位金融服务，扩大与非中资及当地龙头
企业合作，并进一步与海外央行及金融机构建立业务关系。发挥中银香港产品优势，协同本
行东盟地区分支机构开展业务，提升当地市场影响力和竞争力。大力拓展自贸区业务，充分
利用集团联动合作机制和跨境专业平台协同优势，拓展跨境融资、跨境资金池等业务。把握
内地客户海外资产配置需求增长的机遇，加快建设跨境服务新模式，促进双向客户拓展。
巩固人民币清算优势，建设重点业务平台。成功加入人民币跨境支付系统(CIPS)，成为唯一
一家同时拥有CIPS和中国现代化支付系统(CNAPS)清算渠道的清算行。继续巩固和提升在
全球人民币清算领域的优势地位。成功争取“深港通”全部业务资格，成为“深股通”项目
的独家结算银行并为“港股通”提供跨境资金结算服务。加快重点业务平台建设，信用卡、
资产管理、现金管理等重点业务规模持续扩大。
全面推进渠道整合，增强网络金融竞争优势。发挥网络渠道优势，以客户为中心推进网点转
型，配合架构、职能、分工调整，优化分行对公对私全方位服务，深化线上线下渠道整合，
优化业务流程。大力发展网络金融服务，首家推出按揭物业估值区块链技术应用，并成功完
成首宗物业估值案例，提升金融服务效率。积极发展移动支付业务，推出手机银行小额转账、
二维码支付等服务应用。加快推进大数据平台建设，客户综合服务能力有效提升，电子渠道
客户数量持续增长。
获得《亚洲银行家》“亚太及香港区最稳健银行”“香港区最佳现金管理银行”“香港区最佳
零售银行”“香港区最佳交易银行”“香港区最佳企业贸易融资交易奖”“科技创新奖－最佳
社交媒体策略大奖”“最佳财富管理奖”等奖项。连续九年获得香港中小型企业总商会颁发
的“中小企业最佳拍档奖”。
（欲进一步了解中银香港的经营业绩及相关情况，请阅读同期中银香港业绩报告。）
多元化业务平台
本行充分发挥多元化业务平台优势，全面贯彻国家“一带一路”战略，立足专业领域，深化
业务联动，推进交叉销售和产品创新，提升集团协同效应，向客户提供全面优质的综合性金
投资银行业务
中银国际控股
本行通过中银国际控股经营投资银行业务。年末中银国际控股资产总额608.7亿港元，净资
产157.3亿港元；实现营业收入31.5亿港元。多项核心业务市场排名位居前列。
以客户为中心，完善客户管理体系。成立销售、交易及研究板块，进一步提升对全球机构客
户的全方位服务能力。持续增强专业研究能力，智库价值日益显现，研究领域持续扩展。深
入挖掘“投资银行＋商业银行”双轮驱动的业务潜力。加速推进国际化战略，进一步发挥政
府服务部和金融解决方案专家团队实力，为境内外客户提供全方位的金融解决方案。
股票融资和财务顾问业务稳健发展，完成15个IPO项目、3个财务顾问项目、1个配售顾
问项目，承销金额在香港新股公开发行市场位居首位。刷新亚洲（除日本外）银行股权并购
项目和中国金融企业股权并购项目的规模记录。继续保持债券发行及承销业务优势，有序推
进债券发行业务国际化布局，为客户提供包括项目发起、项目执行、销售、二级市场交易、
交割代理、信用研究等“一站式”债券发行与承销服务，全年参与债券发行与承销项目 66
个。结构性票据业务发展良好。
股票交易业务保持领先，是香港地区规模最大的证券经纪商之一。积极拓展“沪港通”和
“深港通”业务，上市公司股票激励业务稳健发展、项目储备充足。完善并拓展私人银行业
务产品平台，业务发展与合规内控并重，保险代理业务增长显着，为客户提供多元化增值服
务。旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司香港强积金业务和澳门退}