4类理财产品收益下滑 小编教你如何调整投资策略
4类理财产品收益下滑 小编教你如何调整投资策略
来源：中国证券网综合整理
　　今年以来，在市场流动性不断增强的背景下，理财市场一片惨淡，各类理财产品收益都在下跌并且跌势有进一步扩大趋势。小编盘点一下今年收益下降最为明显的四类理财产品并提出如何调整投资策略。　　互联网宝宝　　【数据分析】　　互联网宝宝自今年4月份开启连续下跌模式，6月份首次跌破4%，8月份平均收益率仅略高于3%，照这种趋势下去，宝宝产品收益很有可能在近期跌入&2&时代。其中，余额宝曾于6月份创下27连跌，二季度规模萎缩了13.82%，宝粉们已经累觉不爱了。据统计的互联网系、基金公司系和银行系宝宝产品7日年化收益率略有下跌。互联网系宝宝平均7日年化收益率为3.45%，基金公司系和银行系宝宝7日年化收益率为3.30%和3.11%。【】】　　&宝宝&类产品收益下跌与资金面宽松有着密切关系。由于经济下行压力仍然较大、社会融资成本偏高，二季度央行继续实施宽松货币政策，分别进行了2次降息及2次降准。市场流动性持续宽松，直接影响到依托货币基金的互联网理财产品收益下行。融360分析师认为，从整体而言，&宝宝&类理财产品的规模增减与其收益率呈正相关关系。随着货币政策转向宽松，货币资金面不再紧张，协议存款利率明显下滑，直接导致&宝宝&们的收益率节节下滑，并最终使&宝宝军团&出现集体缩水。【】　　短短几个月的时间，宝宝类产品收益率由5%降至3%，如今已经与定存利率相差无几，难道还要继续坐视不管？【相关：8月19日互联网理财产品收益排行播报】　　数据来源：融360　　点评：过去很多不愿意动脑筋并且缺乏理财经验的投资者习惯把大部分的钱都放到余额宝或微信理财通里面，收益远高于存款利率而且支取方便，不过随着宝宝类产品收益大幅下降，继续放在里面显然不可取。　　建议：一方面要寻求收益更高的余额理财工具，另一方面也要开辟更多的理财渠道。　　互联网宝宝只能作为一个辅助类的理财产品，我们生活中的应急资金可以放在里面。8月15日腾讯旗下的微众银行APP正式上线，其中活期理财产品近一个月七日年化收益率均在5.2%以上，远高于其它宝宝类产品。此外，一些P2P平台的余额理财产品收益也比较高，比如有利网的无忧宝收益率高达7.5%，陆金所的零活宝收益率为5%。　　银行理财　　【数据分析】　　今年1-4月，银行理财产品平均收益率还维持在5%以上，但是5月份便跌破5线并迅速走低，7月份收益率跌至4.68%。从收益类型来看，保本类理财产品平均收益已经跌破4%，非保本类理财产品已经跌破5%；从发行银行来看，大型国有银行的理财产品平均收益率在4.5%以下，中小银行的理财产品平均收益率在5%以下。此外，少部分理财产品存在收益未达标情况，其中大多为结构性理财产品。　　据中国电子银行网监测，日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品为11款，较上期减少5款，本期预期收益率最高为6.6%。全国理财产品方面，有24款预期收益率超5.3%（含）。【】　　点评：【】虽然仍保持着市场上资产规模&第一&的宝座，但银行理财市场在今年7月开始正式进入了由强势转而变疲态的拐点期。【】　　建议：大家要接受收益下降的现实，不要期待短期内6%以上的高收益理财产品会大面积&重现江湖&，应该在现有的情况下选择收益偏高的理财产品。　　首先，城商行及股份行的理财产品收益要高于国有银行，因此要优先选择中小银行；其次，对于同一银行来说，理财产品期限越长收益往往也越高，因此要尽量选择中长期理财产品，不仅可以提前锁定高收益防止收益进一步下滑，又可以减少因募集期过长导致资金站岗问题；第三，可以关注一些节假日及夜市理财产品，收益往往要高于日常理财产品。　　P2P　　【数据分析】　　P2P网贷行业也未能逃脱掉收益大幅下滑的命运，自年初开始就一直处于下跌趋势，7月份平均收益率为14.88%，首次跌破15%。很多知名平台下调收益，陆金所曾两次在央行降息之初宣布下调利率，近期翼龙贷翼存宝收益下降了1个百分点，微贷网的汽车抵押项目则下降了3.2个百分点。虽然收益下降，但一些大平台的投资项目却越来越难抢。　　【】　　从p2p网贷的生态环境、规模、人气、安全度、资本认可度等多个维度综合看，在全国各地区中，上海的p2p网贷综合发展竞争力名列前茅。而从权威网贷咨询机构&网贷之家&的数据视角看，截至新规出台前，上半年上海p2p行业的&原生态&较为稳健，在发展与问题的&竞跑&中，发展略胜一筹。　　从各p2p平台的表现看，陆金所继续保持上海地区成交量第一，上半年累计成交量达79.4亿元。已加入上海地区的温州贷，上半年成交量排在上海地区第二，达49.6亿元。排在上海地区第三的是你我贷，上半年成交量达34亿元。这三家上海地区平台成交量远领先于上海市其他网贷平台。上半年，网贷成交量突破5亿的上海地区平台还有金银猫、国诚金融、永利宝、钱多多、拍拍贷、互利网、医界贷、新新贷、雪山贷，这12家过5亿成交量平台网贷成交量总额占整个上海地区平台成交量的72.04%。【】　　点评：P2P属于高风险高收益理财产品，不要因为一些知名平台收益下降了就铤而走险选择一些收益更高的小平台。网贷行业风险仍然不容小觑，最近两个月问题平台数量超过百家，所以资金安全仍然要放在首位。建议投资者选择一些成立时间在一年以上、收益率在15%以下、背景实力较强的P2P平台。　　票据理财　　今年上半年票据理财收益尚且稳定，但是下半年开始也显露出下降的苗头。京东金融自2014年8月上线票据理财产品，最初收益高达7%左右，今年上半年大部分票据理财产品收益率则在5.7%左右，不过最近京东金融再次下调收益，目前票据理财产品收益率大多为4.9%，这个收益率已经与银行理财产品持平，对于投资者来说吸引力大大减弱。　　点评：不知道大家为什么总是去京东买，收益又低而且很多时候又比较难抢，票据理财不止京东金融一家，国内知名票据理财平台还有苏宁理财、金银猫、金票通、票金所，收益都比京东金融高，普遍在6%-9%之间，因此建议投资者拓展渠道。另外，商业承兑汇票收益要高于银行承兑汇票，但风险也要高一点，不过一般这些企业都是实力强声誉高的大型公司，还是相对靠谱的。　　在市场资金短期流动性开始趋紧之时，8月18日，央行进行了1200亿元逆回购缓解市场情绪，创下自2014年1月底以来单日最大操作量，市场分析降准的脚步也越来越近，央行不断释放流动性，对于理财市场来说无疑是一个负面影响，各类理财产品收益将继续降低。对于投资者来说，一方面要接受这个现实，一方面也要合理调整自己的投资策略，不要盲目追求高收益，尽量选择与自己风险承受能力匹配的理财产品。　　提示：　　A）优质平台　　还是那句老话，投资任何品种都得从正规且有资质的平台来购买。现在市面上有一些山寨平台，立着银行承兑汇票的招牌，但既没有资质又鲜为人知，还是敬而远之为好。另外，如果购买时不通过第三方支付平台，也最好不要选择。　　B）产品信息　　了解产品基本信息后，再考虑要不要投资，票据理财产品也是如此。小伙伴们在决定掏腰包之前，要先搞清楚票据的承兑银行、融资用途和相关的企业资质，不要被所谓的&高收益&给蒙骗了。一般正常的票据贴现年化收益在6%到10%，如果过高，还请擦亮双眼。　　C）产品日期　　在购买前，还应该确定产品的起息日。要知道，起息日并不一定是购买日，而购买日和起息日直接的间隔时间一般没有收益，或只有活期存款收益而已。所以，如果起息时间过长（超过1个星期），就不建议作为首选咯。【】　　（来源：解放日报、融360、中国投资咨询网、中国网、大连新闻网、中国电子银行网、金融界）稳贷网微信服务号充值、投标、提现无所不能
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陆金所零活宝收益怎么算？零活宝为什么会冻结资金？
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　　陆金所零活宝在推出之后，因为其背景，以及产品不同与其他产品的特性，收到投资者的关注，但是在使用过程中仍然遇到不同的问题，例如出现资金冻结的情况，不是随存随取。那么，陆金所零活宝收益怎么算?零活宝为什么会冻结资金?
　　陆金所零活宝资金冻结分两种情况，买入和赎回。
　　买入陆金所零活宝后，买入的资金会冻结起来，等到投资起息成功就可以解冻了，开始计算收益也可以再把钱取出来。具体解冻时间如下：
　　提交陆金所零活宝赎回申请后，申请赎回的那部分资金会会在从陆金所账户到银行账户的途中显示冻结。资金到银行账户后，冻结金额、可用投资资金相应减少。该笔资金赎回成功。
　　陆金所的零活宝是为定向委托投资关系的委托人及受托人提供的居间服务，投资者购买零活宝里即为委托资金定向投资。受托人根据项目情况设定不同项目委托资金的锁定期，锁定期即每笔定向委托投资资金从定向委托投资生效日至可发出提取申请的期间，在该等期间内，受托人不接受相应委托资金及对应定向委托投资资产价值的提取申请。每个项目的锁定期以相关项目信息披露为准。
　　简单来说，就是在锁定期内，资金不能转出，锁定期后可以随时转出，如“零活宝-28日聚财”锁定期为28天，就是购买该项目28天后，才能享受随时提现。
　　那么，零活宝锁定期后收益怎么算?
　　其实，零活宝的收益与锁定期无关，无论是否锁定，实际收益计算都以当日公布的万份收益为准，至于七日平均收益率是投资参考收益，一般不会产生太大变动，并不像有的投资者以为的，锁定期后收益会降到和没有锁定期的零活宝一样的收益。
　　以上就是关于陆金所零活宝收益怎么算?零活宝为什么会冻结资金的解说，您是否还有问题呢？如需了解更多理财技能请关注稳贷网，小编将继续为您诚心奉献。稳贷网是一家网络借贷信息中介服务平台，立足广东佛山本土，专注从事房产抵押、小额信贷等业务，秉承“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念，信息披露全面，每季度召开一次投资人见面会，良好的信誉，所以选择P2P网贷，可以选择稳贷网也是不错的选择。
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首先说明一下：余额宝依然有很多人在用，而且用的人越来越多，余额宝是目前规模最大的货币基金，我们先来看组数据：
2016年末，余额宝持有人3.24亿，个人投资者占99.72%，人均持有2489元。
从日，余额宝“横空出世”以来，规模迅速壮大，2014年6月末的5741.6亿元，2017年一季度末的1.14万亿元，增长了一倍。截至2017年一季度末，整个公募基金的规模为9.21万亿，余额宝一只基金就占到了12%。
余额宝已经不像刚出来那会作为最主要的理财工具，余额宝现在扮演的角色更多的是小额现金管理工具：
1、规模太大，余额宝主动控制规模
自5月27日零点起，个人用户最高限额从100万下调至25万。
天弘基金表示，此次调整是为了让余额宝更符合作为个人小额现金管理工具这一定位，这一调整对绝大部分用户没有任何影响。所以，超过25万，就不再产生收益，需要选择其他理财产品。
总体而言，就是余额宝“太大了”，虽然余额宝是货币基金，风险很低，但规模太大以后，一些平时看起来不是风险的风险，可能会造成大的影响，一旦发生市场波动或政策变化，就会面临极大的流动性风险和挤兑风险。
所以余额宝通过限额来主动控制规模。
2、余额宝已经完成了自己的历史使命
大多数人是通过余额宝了解到互联网金融理财，了解到比银行活期高十几倍的活期理财产品，随着互联网金融的普及，以及越来越多的网上理财产品出现。像P2P等，门槛低，收益更高，不过风险也更大。
3、可替代产品的出现，余额宝的优势开始下降
Wind数据显示，截至6月19日，已有156只货币基金（A类）7日年化收益率超过4%，现在余额宝的收益也在4.1%附近。
其他一些大的机构也根据自己的消费场景推出活期理财产品，像京东金融的小金库、陆金所零活宝、时间价值网秒利宝等，百度、搜狐、网易等都有自己的理财产品，个别理财产品收益比余额宝要高，余额宝的优势开始下降。
综合以上几种因素，随着网上理财的普及，余额宝已经不作为主要的理财工具了，定位为个人小额现金管理工具，平常有个几千、几万放进去，消费以及在网上购物方面，也可以用来还信用卡，很方便，但不建议放太多的钱，其余的钱可以选择其他理财产品。
现在市场上互联网金融理财产品比较多，列举几款和余额宝差不多的理财产品。
平安集团旗下平台，注册资金8.37亿元人民币，理财产品比较多。背靠平安，实力强劲，安全性是没啥问题的，新手注册还送200元投资券。近期活期理财产品灵活宝收益3.74%。
不足就是利率偏低，个别产品有起投金额限制。
2）活期理财平台-时间价值网
背景也比较强，上市公司战略入股，北京大学团队运营的活期理财平台，期限灵活，可随时转出，1元就可以投资，就和余额宝一样，年化收益率5%，比余额宝要高点。充值、提现都是免手续费，提现到5分钟内到账，和余额宝提现一样快。
资金转入就开始计算收益，按秒计息，这点还是比较让用户满意。在江西银行存管，资金安全性还是没问题的。信息披露很完善，比较透明，这也是很多P2P平台不具备的。正规金融资产，杜绝假标、自融，现在一些互联网金融平台出现假标、自融的情况，就需要投资人檫亮眼睛，及时识别。
新人注册送8000元体验金，完成绑卡再送10000元体验金，平时有闲置资金可以体验一下，用户来很方便。
3）京东金融
京东金融是京东集团旗下子集团，主要有2大产品：京东众筹和京东白条，还有一些其他理财产品。京东白条就和信用卡一样，先消费，后付款，在京东购物时可以使用白条，有最长30天的延后付款期。
理财产品比较多，包括货币基金、保险理财、指数基金等金融产品，新用户注册可以投资14天的新手标，年化收益能达到6.18%，
定期理财大多期限都在1年以上，收益偏低，基金理财和银行哪些基金一样，收益不确定，投资风险有投资人承担。
4）P2P网贷平台
P2P平台较多，风险相对也比较大，可以选择那些合规安全的平台进行投资，不能贪图高收益，最好选择那些已经银行存管的P2P平台，像人人贷、宜人贷等，这些平台排名都比较靠前。另外，新人注册一般都有新人红包，期限3个月收益在5%-7%，12个月8.1%。
大家要对学会对P2P平台正确认识，选择正确的平台进行投资，可以参考网贷之家、网贷天眼的排名。合规非常重要，P2P监管办法今年8月份就要实施，对P2P影响还是非常大的。
当然，市场上还有很多其他不错的理财产品，理财时选择正确的理财产品非常关键，可以根据自己的情况选择活期或定期，最好活期理财和P2P等组合进行理财。
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