选择P2P平台时要注意哪些问题？
选择P2P平台时要注意哪些问题？
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P2P行业在监管下如火如荼的发展着，对于投资人来说最难的还是如何选择平台。来听众易贷小编讲讲：选择P2P平台时要注意哪些问题？首先要做的是：进行个人定位不管什么投资方式，都有一定的风险。所以，在选择投资P2P之前，要知道自己能承担多少的风险。如果承受风险能力低的，就挑安全系数相对较高的来投资；如果能够承受住一定的风险，大可挑收益中等甚至中高、安全系数也有一定保证的平台投资。P2P投资的事，因人而异，在投资之前，一定要找准自己的定位。接着就要选择合适的平台：一、查公司的注册信息一般来说，平台的股东构成、注册资本、实缴资本、是否有违法记录或不良信息记录、成立时间、法人变更信息等项目，都是必须查看的。再之后，还可以再查股东构成、审查构成公司的背景等。二、 查平台网址信息并进一步查证平台的软件是否是自己开发，通过百度检索、360检索等方式。不过这条，也就对分辨诈骗平台有用，对真正的网贷平台评估，用处不太大。三、看平台评价投资人可以查看平台在业内的口碑、荣誉、报道，以及在百度等搜索引擎上的口碑。四、平台注册资本注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些P2P平台注册资本就十几万或几十万，这样的平台建议你不要投资。五、看管理团队平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，这个最好是自己实地考察，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。六、查看项目情况绝大多数投资人很难对项目的安全性做出专业判断。这方面建议投资人看看平台披露的信息是否全面。通常来讲，平台本着对投资人负责的态度，会对融资项目情况进行最大程度的披露，比如融资方是谁，做什么业务，资金用途是什么，还款保障有哪些，相关合同是否齐全等等。这些信息披露得越全面，平台的透明度越高，也说明平台是真心诚意地在做事情。七、看看是否有资金托管资金托管是保障投资人资金不被挪用的最重要方式之一，平台可以与第三方支付机构或银行进行合作。资金托管需要支付费用，十亿以上交易额的平台，在支付方面的费用预计能够达到百万量级。平台对待资金托管及费用承担的态度在一定程度上能说明问题。八、看收益率在王宝强电影卷入的P2P平台集资诈骗风波中，互联网金融平台发布的是一款名为“娱乐宝1号”的理财产品，期限为12个月，预期年化收益率高达13.8%+0.5%=14.3%。当前，银行一年定期存款收益率上浮之后，还不到2%，而P2P平台可以做到14%以上，这对投资者来说，的确具有相当大诱惑力，不过风险同时也增加了。在目前经济形势下，P2P平台如果能够保持10%左右年化预期收益率，就算比较不错了。收益率高于20%的平台，劝投资人还是小心为妙。众易贷有更多精彩内容与你分享，众易贷理财栏目给你的财富增长助一臂之力。
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七招教你如何挑选优质P2P平台
七招教你如何挑选优质P2P平台
任何形式的投资都有其风险存在，风险其实并不可怕，可怕的是不懂如何去控制风险。那么，究竟该如何选择一家靠谱的p2p平台呢？记者总结了7招帮助您选择平台。
　　随着2015年网贷行业的几颗大雷爆出之后（e租宝、大大集团等），大众舆论到了一种&谈P2P色变&的程度,被卷入问题平台的投资者对于P2P已是深恶痛绝，对于还没了解P2P到底是什么的投资者，对P2P更是避之不及。
　　同时在整体利率行情不断走低的同时，通货不断膨胀，银行储蓄存款和&宝宝类&理财产品的利息，早已无法满足普通老百姓保值增值的需要，信托产品的收益也全线下降至6%左右。
　　在此背景之下，年化收益可达10%的P2P理财究竟可以参与吗？
　　任何形式的投资都有其风险存在，风险其实并不可怕，可怕的是不懂如何去控制风险。那么，究竟该如何选择一家靠谱的p2p平台呢？记者总结了7招帮助您选择平台。
　　一、 有无第三方资金托管
　　判断P2P平台是否正规的关键之一要看资金是否选择第三方托管。（资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险）部分出现提现危机的P2P公司极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。有进行第三方资金托管， P2P平台就不能直接经手客户资金，也无权擅自动用客户在第三方托管的资金，投资人通过第三方支付投资成功后，资金将直接进入借款人账户，资金不过平台的手，把结算严格隔开，避免平台自建&资金池&情况的产生。
　　［注意］
　　目前大多数p2p平台都宣传由第三方支付机构进行资金托管，现实中有不少平台将第三方支付机构为其提供的&支付通道&，混淆成&资金托管&。所以，在投资之前应该打电话去第三方支付机构进行核实一下。此外，目前征求意见稿中已经明确了此后p2p平台的资金必须由银行进行第三方存管，因此在选择时，最好选择有银行进行第三方存管的，安全系数更高哦！
　　二、有无第三方担保
　　第三方担保模式，是通过担保机构对投资者的本金和收益提供全额担保或部分担保的模式。一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
　　［注意］
　　对于p2p平台的担保方，投资者也应该去网上查询一下是否有不良记录。此前就曾有不少平台引入问题担保公司，最后风险爆出，也没有真正提供担保。
　　三、公司资质和运营团队
　　正规公司的营业相关证件都是完备的，p2p平台也不例外，平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本、是否有自己独特的经营理念、年化收益率等，这些都是可查询的，有经验的投资者都会首先查证这些。
　　P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支，其核心还在回归于金融，所以p2p的经营团队也必然要具备专业的金融知识，你在一家平台投标之前，请认真研究考证一下，他们的创业团队，有无金融行业从业经验?他们的风控团队，有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然入门门槛低，但终究是一项风险投资，投资有风险，下手要看清，为您的资金把好关。
　　四、年化收益是否合理
　　虽然很多人投资p2p理财产品就是为了高收益，但是也应该与行业平均水平进行比较，切勿盲目追求高收益。要相信，高收益的背后一定是高风险。
　　根据最新数据显示，目前p2p正常年化率一般都是8%-12%左右。对于那些动辄标榜着25%、30%甚至更高年化收益率的平台，小编只想呵呵呵，平台给你如此高的收益率，自己还要挣钱，那最后承担这些的借款企业到底有没有能力承担这么重的负担呢？再说，现在整个国家经济都处于疲软状态，中小企业的还款能力还是值得考量的。
　　［注意］
　　根据我国最高法民间借贷的最新规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
　　五、选择有背景的p2p平台更靠谱
　　随着互联网金融的火爆发展，也受到各路资本的青睐。不管是国资系、上市系还是风投系，只要有大公司大机构为其提供信用背书，就可以留意留意。毕竟，这样的平台一旦出现风险，违约成本也会相对较高，迫使他们不得不进行兜底。
　　［注意］
　　现在有不少公司会进行假风投等进行信用背书，因此，在投资之前最好去工商信息系统中查询一下这家公司的股东组成（不过一般刚刚注资的股东，工商信息系统中要稍晚一些才会更换）。
　　六、平台前十大借款人和十大投资人
　　首先，前十大借款人占比在3%以下最好，超过5%要留意，有单个借款人超过10%的平台，自融嫌疑都很大，这种尽量就别碰了，不符合小额分散的原则。即使业务是真实的，一个占比超10%的大额借款人逾期，也够平台受了。一般平台预留的风险储备金也就是在待还金额的3-5%之间了。所以这个指标要慎重。第一借款大户单个金额超过1个亿的尽量也别碰。
　　同理，前十大借款人都在3%以下的占比好些。像有些平台第一投资大户金额过亿，或者好几千万的，要么是有组团投资的，要么平台操控了账号虚假投资，还有就是机构在投资平台，这三种情况无论是哪种，小散投资人都很吃亏!机构组团的都撤资了，小散户投资人还不知道，说不定还在充钱。所以有超级大户投资人的平台我一般也不会去。
　　七、平台成立时间
　　平台成立时间也能够很好评估一家P2P平台的实力。达尔文进化论的一个观点：物竞天择,优胜劣汰，P2P行业亦是如此。截至目前，P2P网贷平台数量已经超过3000多家，能够由始至终在如此激烈竞争市场中稳健发展的平台，肯定具备一定实力。一个有规模的互联网金融平台不但需要有专业的线下风控团队，更要有安全的网站系统，保护用户信息、交易资金安全，而且竞争越大，推广成本越高，因此，一个平台能长期稳健发展需要有良好的资金实力基础。
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