信息化银行时代 中小银行IT架构如何转型？
当前，我国商业银行利率市场化基本完成，金融脱媒加速发展，金融监管日趋严格，金融领域竞争更加激烈。同时云计算、大数据、移动互联网等新技术快速发展与运用，技术变革推动了业务创新，银行的信息化发展由“银行信息化”正快速走向“信息化银行”。
相对国有银行和股份制银行来说，中小商业银行成立时间较短、信息化基础薄弱，IT架构规划能力和管控能力较弱，IT架构呈“自然生长”，IT架构的落后逐渐制约着业务发展。而IT架构是银行信息化建设的顶层设计和提升信息化能力的有效手段，它向上承载了企业业务战略，向下指导着信息系统和具体方案的实现，发挥着承上启下的中坚作用。
中小银行如何立足当前、面向未来，建立一个开放、弹性、灵活和可扩展的IT架构，从而实现IT架构成功转型，推动科技创新，提升整体竞争力，是当前中小银行面临的重要课题。
一、应用架构向大平台微应用转型
应用架构是对实现业务能力、支撑业务发展的应用功能的结构化描述，重点需回答业务功能在哪里实现最优的问题，包括应用的设计原则、分层分域与边界定义、集成关系等方面的内容。中小银行受自身能力限制，大多应用系统建设是采用外购软件包再进行客户化开发，存在根据部门需求被动开发，缺少统一的应用架构规划和设计，从而形成较多的“部门级”和“烟囱式”系统，部分功能重复建设。
在系统建设集成方式上，部分中小银行尚未完成ESB(企业服务总线)建设，导致系统间交互复杂、多种多样集成模式混用、业务流程组装方式不一致。部分中小银行核心等底层平台的参数化配置能力较弱，导致新产品开发效率较低，甚至难以快速支持同业、投行、互联网金融等新兴业务的发展需要。
鉴于以上问题，我们建议：
一是基于现有系统功能，整合部门级应用，解决目前应用系统多、功能分散、重叠、界限不清晰等问题，推动全行集中的“企业级”应用平台建设;
二是通过推动开发平台、应用平台的统一，加强统一管理，提升自主开发和运维能力;
三是充分研究如何利用现有的技术标准和规范，推动信息系统开发过程的规范化;
四是利用平台化和标准化的手段，精简银行整体应用架构布局，促进IT环境的统一和标准化;
五是通过明确应用系统的定位和功能边界，将系统按层次划分，支持产品和服务的复用，提高新产品，新业务的开发部署效率，支持银行转型升级的需要。
在应用架构分布上，可建立客户接触层、业务枢纽层、客户关系管理层、产品生产层、管理决策层、集成层、基础应用层等七层架构，如图1所示。
图1 应用架构事例
在客户接触层建立统一客户服务门户，实现网点柜员业务办理的统一入口，并实现多渠道整合、跨渠道和线上线下协同服务，支持客户、产品、订单、营销信息统一管理和共享。业务枢纽层分离产品生产与产品销售，实现外部产品差异化、内部产品标准化，敏捷响应业务需求。客户关系管理层贯彻前台营销与中台管理，实现从客户经理的客户关系管理到客户的客户关系管理的转变。
同时在应用架构中，建立互联互通中心提供合作方的统一入口;充分考虑对互联网金融的支持;通过信贷工厂支持信贷流程标准化和流程化;利用大数据平台支持海量数据、非结构化数据和外部数据分析。利用平台化建设思路，构建大平台和微应用的架构，支持渐进支的系统建设方式。
目前，有部分中小银行已启动新一代核心银行系统建设，我们认为未来核心银行系统不再是一个系统，而是由多个系统组成的一个应用群(核心平台)。
在这个应用群中：核心交易系统为客户提供基础金融服务，为各业务系统提供账务处理，为管理与分析提供基础数据支撑;核心会计系统将会计核算从业务处理中剥离，支持多准则、多账套、多法人的会计核算;统一客户服务门户为柜员提供全面便捷的服务入口及营销支持;渠道整合平台管理所有外部渠道接入;客户信息管理系统实现客户主数据管理，为各渠道提供企业级客户统一视图;产品工厂实现全行产品标准化的管理;实时数据服务平台以实时、准实时的方式整合各个业务系统数据，提供实时查询及其他高时效数据应用服务。
二、数据架构向多元化混合架构转型
数据架构立足于解决数据全生命周期过程中的存储方式、模型策略、访问机制等问题，重点回答数据在哪里产生又在哪里使用的问题，包括数据产生、数据流转、数据整合、数据应用、数据归档与消亡等内容。
虽然当前大部分中小银行已建立企业级的数据仓库或操作数据存储(ODS)，但由于数据应用建设起步较晚，在整体架构上缺乏对大数据应用的支持，数据分析方式比较单一，特别是对高时效的数据需求支撑力度不足;部分中小银行尚未建立企业级的数据标准和数据模型，难以对全行应用系统数据模型设计进行统一指导，数据标准不统一;关键业务主数据分散在备业务系统内，数据整合程度不足，存在数据不一致的情况，数据管控能力较弱，数据质量普遍不高。
面对当前的大数据时代，中小银行应建立具备全方位数据整合能力的多元化混合架构，提供战略战术等不同层级的多样化数据服务，其架构如图2所示。
图2 数据架构事例
在这个架构中重点是：制定企业级数据标准，逐步落地到各个业务系统，并引入数据管控平台，落地数据治理，提升数据质量。
构建基于Hadoop体系的大数据平台，实现非结构化和外部数据采集，支持全方位的客户分析和风险分析。
建设实时数据服务平台，支持实时、准实时的跨系统数据查询和应用;构建产品、客户、机构等主数据管理系统，降低不同系统的数据不一致性。
搭建模型实验室，支撑未来各种数据挖掘模型的训练、验证和发布(如风险评级模型)。
区分数据的在线、近线、离线状态，将不常用的数据从业务系统剥离出来，提升在线系统数据的效率和性能，用低端存储设备存放近线数据，有效降低存储成本。
三、技术架构向一体化云架构转型
技术架构是支撑应用和数据的技术基础，重点回答服务器和存储等资源怎样安全灵活和高效部署的问题，包括网络架构、计算架构、存储架构、基础软件和灾难备份等方面的内容。
由于银行对系统的安全性要求较高，很多业务系统采用了小型机(特别是数据库服务器)和高端存储，不利于资源弹性管理和控制成本。中小银行受限于人力资源，部分技术标准不够全面，灾备系统的建设和覆盖面还在逐步完善中。
随着云计算的应用和自主可控的推进，建议中小银行控制小型机数量，增大X86计算集群规模，有效控制成本增长。可以在虚拟化实践的基础上，构建企业私有云，通过细分资源池，满足更加灵活多变的资源需求，提高资源利用率。通过云化同城数据中心，消除资源调度壁垒，使计算和存储资源能够在两个中心间灵活调度，实现“双活”、“多活”。
同时，在核心系统等关键应用领域，在新的技术架构没有得到充分验证的情况下，还是建议使用传统技术架构，利用流量控制等手段保证系统的稳定性和安全性;在互联网金融等方面建议使用分布式技术架构，以有效支持灵活扩展、高并发的业务需求。
另外，应建立全行的技术产品分类框架和技术标准体系，为全行科技建设和运营工作提供统一指导。技术架构如图3所示。
四、科技管理向双IT管理模式转型
随着中小银行对科技越来越重视，近几年，大多数中小银行IT人员都增加了不少，但受总体人员限制，IT人员的增长还是难以满足信息系统建设需求的决速增长;同时，受银行整体环境影响，未来IT人员增长必将有限。
但是，自主可控的要求越来越强烈，那么中小银行有限的IT人员如何发展最大价值，我们应该重点加强重点领域的管理和重点领域的开发：重点加强架构管控、需求管理、质量管理和测试管理，重点加强核心、互联网金融、数据分析等领域的软件开发，其他方面还是需要借助外力满足IT建设需要。
在开发方式上，一是可以建立自主开发平台，培养自有人员，实现完全自主开发;二是利用合作厂商平台，掌控系统设计，与公司合作开发;三是由外包公司开发，行内IT人员主要负责项目、质量管理和协调组织。
同时，中小银行应建立健全专职的架构管理组织，通过专职的架构管理组织，为IT架构转型提供组织保障，实现应用架构、数据架构、技术架构的统一管理，提升IT架构的规划与设计能力。
面对利率市场化、互联网金融等新兴业务发展趋势，我们既要加强传统市场化业务需求，又要快速满足新兴市场化业务需要。
从制度上看，在标准研发管理体系基础之上可以探索建立快速研发管理体系，满足电子渠道、新兴业务等需要快速适应市场变化的产品研发，简化流程，实现差异化管理产品研发过程;
在组织上，建立各自的开发团队双线支撑业务发展需要;在系统架构上，对于新兴业务要充分借鉴互联网企业系统，支持大并发交易量;
在人才结构上，加快培养和引进移动化、大数据等方面的技术人才;
在开发方式上，研究与应用敏捷开发模式，探索敏捷测试、云测试等新的测试技术，实现快速、迭代开发，缩短产品研发周期;在投产方式上，探索敏捷交付、灰度发布等新方法，降低投产风险;
从而实现双IT管理模式。
综上所述，面对新形势的挑战，中小银行加快IT架构转型势在必行。在IT架构转型过程中，首先应清楚地认识到IT架构的重要性和当前IT架构存在的弊端，明确未来业务发展方向和信息技术发展方向，加强IT架构的整体设计和管控能力。在IT架构设计中，应关注产品创新、互联网金融、移动化、大数据、云计算、分布式架构等热点问题与技术。通过IT架构转型，推动科技创新，满足安全可控要求，最终实现科技引领业务转型与发展的目标。
（作者：王勇，徽商商银行系统开发部总经理、中国银监会信息科技风险管理专家库成员，长期从事银行业信息科技管理工作，在信息系统建设、运维管理、数据治理方面有较为丰富的经验）
（来源：金融IT圈）
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今日搜狐热点农行“蓝海工程”全面投产 信息化银行建设迈上新台阶
10月7日，农业银行“蓝海工程”（Blue ocean Engineering）四期成功投产，顺利实现了该项工程的全面投产切换，标志着农业银行自主设计、自主研发的新一代核心业务系统建设工程全面收官，为农业银行服务国家战略，赢得市场竞争主动，成为一家真正受用户敬重和客户喜爱的大银行奠定了坚实的基础。
据介绍，2009年，农业银行立足于未来发展，依据信息化银行建设要求，做出了建设“蓝海工程”的重大战略决策。该工程是农业银行史上最大的系统建设工程项目，历时6年，参与人员20多万，采用自主研发的模式，大胆创新，以业界领先的技术架构和业务架构整合了各类产品与服务，在交易量持续走高的前提下完成了核心业务系统的安全“换芯”，实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”的转变。
该工程自2012年起，按照基础架构-内部管理-对公业务-个人业务的顺序，分为四期投产。目前投产的四期工程，完成了全新贷记卡系统的研发，实现了个人负债业务系统、卡受理环境的升级，提高了农业银行卡跨行交易和渠道交易的承载能力，应对“双十一”、元旦、春节等“群体消费热点”的冲击能力大大增强。
农业银行“蓝海工程”的全面投产，进一步提升了核心业务系统的功能和性能，有助于农业银行经营管理水平的大幅提高。一是引入“产品工厂”理念，通过灵活分层的定价机制，支持产品快速创新，解决了利率市场化下产品差异化定价等问题。二是提升用户体验，采用图形化界面，改善了视觉效果；利用渠道协同，实现操作便捷化，减少客户的操作和等待时间。三是统一了数据口径，提高了数据质量，为提升大数据应用、挖掘客户潜在需求、定制个性服务提供了技术支撑。四是实时进行交易监控和数据分析，提升风险预警能力和风控反应速度，从技术上提升了业务风险的控制能力。五是建立统一的应用架构，提供更多的第三方接口和更为开放的关联系统，推动农业银行在互联网金融和移动金融领域的快速发展。
在信息化高速发展，金融业全面创新的大背景下，农业银行“蓝海工程”的全面投产，实现了“以客户为中心，快速产品创新，全面提升管理能力”的目标，全面提升了农业银行创新能力，为未来产品创新、服务创新和管理创新提供了更加强大的科技动力。
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今日搜狐热点从银行信息化到信息化银行
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&&&&中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。巴西银行从银行信息化到信息化银行转身
　　作为具有经济核心地位的金融，注定了其与信息技术的必然结合。信息技术正逐渐成为影响现代金融发展的关键要素。而金砖四国的巴西在金融信息化建设方面远远走在了拉丁美洲的前列，取得了瞩目的成绩，也为其他拉美国家金融信息化建设留下了许多宝贵的经验和启示。　　巴西CAIXA银行从&银行信息化&到&信息化银行&的困惑　　银行信息化的道路现在已经接近尾声，银行业必将加速进入信息化银行建设阶段。从银行信息化到信息化银行，不是简单的信息升级和应用拓展，而是通过信息的集中、整合、共享、挖掘，把银行的经营决策和战略制定，从&经验依赖&向&数据依据&转化，是建立在银行信息化基础上的银行经营管理与服务模式的根本改变，是面向未来的、更高层次的信息化建设。　　巴西CAIXA银行（以下简称CAIXA银行）中文名称是巴西联邦储蓄银行，成立于1861年，规模仅次于巴西银行，是巴西第二大银行，也是拉丁美洲最大的金融机构之一。CAIXA银行在全国拥有36,200家金融网点，由于其分支网点众多，且位置比较分散，原有的网络已经不能满足日益增长的业务需求，因此CAIXA银行希望将各个分支网点通过统一的标准模式连接起来，既保证银行业务的稳定开展，同时又方便进行统一管理。传统的专线建设方式虽然可以满足业务需要，但建设成本异常昂贵，且缺乏联网的灵活性，CAIXA银行希望有一种高可靠、高性能、低成本的解决方案，在满足银行业务需求的同时又能降低建网和维护成本，从银行信息化建设向信息化银行建设转型。　　AR融合六大功能，走出信息化银行建设的新路子　　结合CAIXA银行实际建网需要，以及华为多年来在金融信息化建设方面的实践经验，华为提出了AR G3 接入解决方案。通过该方案不仅解决了网络的互联互通问题，同时方案的核心设备AR1200系列能够有效减少CAIXA银行分支机构部署设备数量，从而节省成本，简化运维管理。　　在安全接入方面，华为AR G3 VPN接入解决方案，通过在分支机构部署AR1200系列器，在分支和总部之间建立IPsec VPN隧道。通过加密技术保障数据端到端的安全传输，实现了低成本、高安全的VPN连接，既很好的保证了金融业务高安全性的要求，又能保障CAIXA银行业务高效稳定运行。　　在功能融合方面，过去CAIXA银行更多是基于应用去采购设备，这种模式很多时候无法做到资源整合，容易造成浪费。通过建设具有高度灵活性和可配置性的网络架构体系，推动信息流、业务流和资金流的深度整合和无障碍流动。华为AR1200系列路由器融合了路由、交换、语音、VPN、WLAN、安全六大功能，将传统的路由器、、防火墙、AP设备和各种丰富的业务类型接口融为一体，实现一根接入线、一台接入设备的&一站式&部署，充分满足CAIXA银行分支网点业务的接入需要，从而至少节省了30%的设备投资。　　在运营维护方面，巴西地大物博，CAIXA银行新业务新设备上线，需要技术人员逐台设备逐点进行配置管理，运维人员工作量巨大。华为AR1200系列路由器可以通过开局和设备批量配置下发和自动升级，降低设备部署和维护成本。同时通过图形化配置与可视化操作降低技术壁垒，降低维护的复杂度，提升管理效率。让CAIXA银行运维人员从繁重的工作中解脱出来。　　重点发展&& 深度耕耘&& 努力开启信息化银行建设的新篇章　　信息化变革不仅是对信息化的投资，更重要的是必须具有信息化时代的思维、理念、智慧和能力。面对汹涌澎湃的金融浪潮， 各大银行都面临着由银行信息化到信息化银行转变的挑战。如何转变思路，打破常规，CAIXA银行及华为AR G3 VPN接入解决方案为金融行业信息化建设树立了榜样。作为一家全球领先的ICT解决方案供应商，华为拥有丰富的产品与解决方案、 强大的研发实力、电信级的可靠性、以及快速的服务响应支持。目前华为在全球范围内已经服务超过200家知名金融机构，并且将为金融客户提供更多的创新产品和特色解决方案，致力于成为金融行业客户最佳的ICT战略合作伙伴。
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聊天吐槽赢奖品未来“信息化银行”怎么建？农总行刚刚出台了一个“五年规划”
点击标题下「中国城乡金融报」可快速关注
为明确农业银行未来几年信息化建设发展总体目标和实施步骤，农业银行近日印发了《中国农业银行信息化建设年发展规划》。
据了解，“十三五”是我国银行业发展与改革的重要历史时期，也是农业银行加快建设一流现代商业银行、全面建设“信息化银行”的关键五年。
农业银行信息科技条线在未来五年将肩负着提高全行发展质量、增强创新能力、完成由“银行信息化”向“信息化银行”转型和发展的重要使命，从而全面建成境内外“业务电子化、服务智能化、控制自动化、管理数据化、应用网络化”的“信息化银行”。
为应对信息化建设面临的重要战略转型，农业银行将努力改变传统观念，把科技创新作为全行转型升级的重中之重，明确信息科技在全行创新体系中的战略定位。
《规划》指出全行信息科技工作的指导思想
要求围绕全行发展战略，以“六维方略”为总纲，以“服务业务、服务基层、服务管理”为根本宗旨，紧抓“安全生产、创新服务、经营管理、技术优化”四条科技工作主线，坚持“统一规划、统一立项、统一开发、统一运维、统一管理”，以信息化银行建设为抓手，以互联网和大数据为驱动力，强化全行科技统筹管理，持续提升科技综合服务能力，推动系统整合和流程优化，深化数据分析应用共享，助推公司治理效能、价值创造能力和管理服务水平的提升。
《规划》明确了到2020年末信息化建设要达到的总体目标
即构建互联网时代全业态金融产品服务体系，全球一体化金融服务能力显著提升，业务经营管理能力明显增强，业务流程效率持续优化，风险合规能力持续增强，内部管理实现集团一体化，科技创新能力大幅提升，运行服务能力显著提高，科技工作体制机制更加完善，有效推动全行业务经营发展转型，全面建成“信息化银行”。
《规划》确定了信息化建设的关键任务
要求持续完善生产运行体系，提升运行连续服务能力。
深化丰富产品服务体系，提升科技创新引领能力。
完善优化内部管理体系，支持业务发展风险控制。
推动技术架构优化转型，强化信息安全与风险管理。
《规划》还明确了“十三五”时期农业银行将推进互联网金融、大数据平台、两地三中心以及流程优化等重点工程。
本报记者 向红 通讯员 杨唯实 报道
编辑：农银报业新媒体中心胡蓉 李彦赤
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