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凤凰金融：银监会立法计划出炉收紧监管 合规成为标配
时间： 17:28:08&&&&来源：众谷新闻网&&&&浏览次数：&&&&
　　逐步跟进的法律法规推动着互联网金融的健康发展。近日，银监会发布了2017年立法工作计划，昭示着监管环境再次趋严。而合规是目前众多平台最为迫切的事情。凤凰卫视集团旗下的智能金融服务平台凤凰金融，在今年四月份，与北京银行达成全面战略合作协议，近期首先将上线资金银行直接存管，在合规的道路上更进了一步。　　从经过行业洗牌后的互联网金融业来看，都在向着合规方向前行，各家平台都在积极调整转型，包括资产业务转型、集团化运作、银行资金存管、信息披露等。与业务转型相伴的，往往是战略调整，在互联网金融行业持续发展过程中，“集团化”、“生态化”运作正在趋于常态，开鑫贷、分期乐、积木盒子等众多平台先后完成集团化布局。某业界人士曾对外表示，集团化运作，一方面是基础性的准备，另一方面也是优质企业发展到一定阶段，进行业务拓展的战略需要。因为，集团化首先体现了规模，其次是多元化，更深层次体现了决策团队的商业嗅觉。　　对于这一观点，凤凰金融总裁张震也表示赞同，他介绍，凤凰金融作为凤凰卫视集团旗下的投资理财平台，深受集团化优势的影响，首先是战略定位，在凤凰金融成立之初，即从集团视角，制定了为全球华人打造智能投资理财平台的发展规划，并围绕这一核心定位在国内外甄选专业的金融机构共同深度挖掘优质资产，包括合作提供定期、网贷、保险、基金、海外投资等多元化产品。其次，构建以智能金融为核心的服务体系，凤凰金融在运营两年多的时间里始终持续投入大量资源研发“凤凰金融智能系统”，部署智能金融、人工智能战略，目前该系统已初见雏形，涵盖了产品管理、财务管理、渠道管理等多个类别，包括智能金融分析引擎、智能投顾产品、基金产品策略室、营销引擎、财务管理体系等近10个智能模块，重点深度解决用户正在面临的 “专业知识不够”、“信息渠道有限”等窘境。　　据悉，向集团转型更多是平台业务的转型，比如将不同业务进行分拆或者剥离，成为独立运营主体，规避混业经营的风险。但是，监管政策对互金平台合规还有更多硬性要求，比如资金存管。据网贷之家数据显示，截至5月17日，全国共有396家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议。据了解，凤凰金融与北京银行已经展开战略合作尝试，即从资金存管切入，在支付结算、电子账户、财富管理、金融服务创新等多个领域展开深入全面合作。张震介绍，与北京银行合作是凤凰金融启动智能服务的一个开始，凤凰金融将以不断加大、加深对金融科技系统、技术的投入为基石，基于更多传统金融机构大规模的用户群数据，通过技术分析投资行为，定制更丰富、稳健、灵活的金融产品，不断扩大智能金融的服务影响力，满足不同用户的多样化需求。　　银监会立法的初衷是为了互联网金融的健康、稳定发展，因此，对于从上线之日起就坚守安全底线、合规稳健发展的凤凰金融来说，监管环境的趋严，将为凤凰金融带来了更为有利的发展环境。
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凤凰金融新推凤盈计划：6-36月随心选择
朱巧&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
近期，凤凰金融又新推一网贷产品“凤盈计划”，该计划与此前的散标“凤灵珑”有什么不一样呢？相比之下，有何优势？希财君今天就详细介绍一下凤盈计划。凤盈计划介绍凤盈计划是凤凰智信平台为用户推出的智能分散投资产品。用户通过购买凤盈计划产品，购买资金可以分散的自动匹配到经过严格风控审核的多个借款项目。凤盈计划产品期限及利率6个月：7.1%，1000元起投12个月：8.2%，1000元起投24个月：8.8%，100元起投36个月：9.3%，1000元起投项目资产希财君发现，不同期限的标，对应的资产项目也不一样。如6个月的计划对应的是个人消费贷，12个月和24个月的计划对应的是个人信用贷，36个月对应的是车辆抵押贷。此外，不同期限的计划认购金额和借款人数也不一致。6月期的个人消费贷认购金额在50万以内，借款人数近100人，借款金额在居多，典型的小额分散；12个月-24个月的个人信用贷认购金额在50万-100万，借款人数在20左右，单笔借款金额在2万-10万之间占据70%。而36月期的计划认购金额在200万以上，借款人数在30人左右，单笔借款金额在3万-8万之间居多。凤盈计划优势凤盈计划能够为用户节省投资时间、提高投资效率，同时能分散投资借款项目，降低投资人投资风险。号外！号外！凤凰金融为庆祝“凤盈计划”上线，特推出的活动。同时，凤凰金融还入驻了希财网P2P红包频道，通过希财网P2P红包频道页面进入平台，完成注册及首投，还可额外获得相应的希财返现红包。→【】
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想买一款长而优的保险？选择凤凰金融
人一辈子，最担心的事是什么呢？生老病死，老无所依。扬长避短，未雨绸缪，在有能力有金钱对自己好一点的年纪，我们要给未来早做打算，想想60岁以后自己能有的依靠。说到这，现在流行的年金保险是一个非常不错的方式。年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，而生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。年金保险是为了预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。众所周知，现在人的平均寿命已经随着医疗技术的进步及生活水平的提升已经越来越长。但是，社保中的养老金却不足以支撑良好的生活，更别说医药保健等费用了，而年轻的时候攒下的积蓄未必够用。从这方面说，年金保险主要是帮我人们解决人还活着，钱花没了这个问题。一份可以保障年老优质生活的年金保险价格比以往我们介绍过的寿险、重疾险都要高，缴费期限比较长，那么，投保的时候需要注意些什么呢？年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，在此期间会面临一定的通货膨胀风险，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。年金可以选择一次性总付，或分期给付，那么，如果选择分期给付，还没领多久或者尚未达到退休时间就发生意外了怎么办？其实关于这点大可不必担心，对到达退休年龄前被保险人死亡，保险公司会退还积累的保费（计息或不计息）或者现金价值，两者以较高者为准。对于年金还没领多久领取人就意外身故这重顾虑，保险公司在产品设计上也有所考虑，一般会设置一个如20年的保证给付期限，年金领取人在还没领取满20年死亡的，保险公司会一次性赔付剩余年限的年金给受益人。如果真的打算选择一款年金产品，尽量选择实力背景强信誉相对好一些的平台，比如凤凰卫视集团旗下的投资理财平台凤凰金融就有这样的一款年金产品。交满10年费用后即可享受终身的补助，并且在购买10天后获得第一笔收入，每月领取月交金额的27%-30%。身故后，100%返还全部的已交金额。所以综合来看，凤凰金融的这款年金产品基本满足了所有的需求属性并且相对人性化，对于年轻人、中年人或者老年人都有很好的适配性。另外，还可以通过一种方式，选择凤凰金融的定期理财产品，享受一年高达8%的年化收益，通过精打细算为自己理出一笔可支配的养老金。美好生活的命运掌握在我们自己手里，让足够的保障与贴心陪伴我们度过一个明媚的黄昏。
1楼 回复：想买一款长而优的保险？选择凤凰金融谢谢亲的分享作者：
日 19:35:382楼 回复：想买一款长而优的保险？选择凤凰金融这可是一个大问题，谢谢分享啊作者：
日 20:30:463楼 回复：想买一款长而优的保险？选择凤凰金融学习了，禁不住赞一个！作者：
日 21:20:124楼 回复：想买一款长而优的保险？选择凤凰金融大家看怎么样 我认为很好.作者：
日 21:25:385楼 回复：想买一款长而优的保险？选择凤凰金融如此好贴不顶更待何时？顶顶顶----作者：
日 22:16:59
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热线：010-客服：从凤凰金融新推“质量保障计划”看用户考量互金平台标准
　　随着行业的不断规范发展，互金平台在有序合规的进程中也更加关注投资用户的资金安全与收益稳健。近日，凤凰金融针对旗下的网贷业务向投资用户推出了&质量保障计划&，在该计划下完成的相关借贷交易中，由借款人或合作机构按照撮合成交金额的一定比例交付质量保障金，当交易出现不能如约兑付的情况时，则质保计划会按照项目的约定将应付本金和收益支付给对应的投资人。　　其实保障计划在互金行业并不是新鲜，自2013年兴起以来就不断有平台推出类似保障用户资金安全的举措，比如早期比较盛行的担保公司担保、风险保证金以及上述凤凰金融推出的质量保障计划等，大家的初衷都是好的，关键看计划的可行性以及覆盖风险的范围，爱投资平台上的项目享受合作机构100%本息担保，但是合作的担保公司，规模如何、风控如何、承受风险能力如何等，则是投资用户前期需要考察的细节；积木盒子曾推出一项&穹顶计划&，据介绍是一种贷后保障制度，积木盒子通过和多家第三方机构及积木盒子的融资人合作设立逾期债权收购储备资金，这笔资金将被用来收购所有参与穹顶计划的发生逾期或违约的项目资产，事实上这是处置不良资产的一种方式，并未提及是否先行支付逾期项目的本息。　　而保障计划，则涉及到计提比例、账户设置等，高的计提比例其所可以支付的逾期金额更大，2015年，受坏账率高举的负面影响，当时号称行业最大的网贷平台同时也是典型&大单模式&的红岭将风险准备金计提比例由原1.2%提高至2%，但是，在随后不到半年的时间里，再次曝出5亿坏账、25亿逾期等问题时，虽然是为用户刚性兑付，但2%的保证金是否可以完全覆盖逾期在当时并未被深究。据团贷网百科显示，其在引入第三方担保机构后，还设立了日常额度不低于3000万的应急储备基金，主要用于用户在节假日等特殊时期资金调拨正常以及在第三方担保机构因技术等客观原因导致逾期还款的垫付资金未能及时到账时，为投资用户提供友情应急援助，在此，并未有关于平台交易量迅速增长情况下其储备基金的增长幅度，换而言之，可能存在储备基金不足以完全覆盖紧急情况下的全部垫付。在这方面，凤凰金融考虑相对周全，其官网在公布质量保障计划金额的同时也公布了相应保障在贷余额，以此计算其计提比例接近10%，算得上是业界最高标准了，目前网贷平台的逾期率一般不超过5%，这一比例的保障金的可承受逾期风险算是很高了。另外，保障资金的是否专款专用更是涉及诚信问题，这次看到凤凰金融推出的质量保障计划后，我也特意去其官网页面查看相应证明，(601988,)就其计划内的保障资金账户开具了单位存款证明。大多数真正设立此项专款的平台都会公布这一证明，毕竟也是透明度的一种体现。　　对投资人来说，投资并不仅仅是获取收益，更是需要对一家平台高度的信任，不然怎能将辛苦赚的钱不计风险的去借给他人。随着近一年的合规整治，有不少平台脱颖而出，获得投资用户更深度的认可，但是，合规只是其中的一部分，整体来看，互联网金融的投资用户在经历了野蛮成长、监管规范等阶段之后，在选择平台投资之前的考察更加综合与全面，除了以上提及的用户保障机制外，核心的考察点还体现在多个几个方面。　　一、平台背景　　虽然互联网金融行业不乏白手起家的创业平台，但是，从近十年的发展来看，股东背景实力雄厚的平台比如国资系、银行系、系等依托先天优势普遍发展的更快，而且更稳定。最典型的就是陆金服了，平安集团旗下，一上线就气质不凡，备受信赖，还有京东金融，依托京东的电商平台，在白条与领域发展的风生水起，甚至文章开始提到的凤凰金融，作为凤凰卫视集团旗下的平台，尽管体量略逊前二者，但是在平台上线不到半年，就获得了国资金融背景的股东投资，而且投资额破当时的融资纪录。　　二、融资实力　　在2013年互联网金融兴起之后，各路资本就不断涌入，不少平台拿到多轮融资，比如宜人贷，成功在纽交所上市，拍拍贷、有利网、微贷网等，都拿到了C轮融资，每一家成功融资的公司背后，实际上都经过了几个甚至几十个专业的从事资本运作的投资人的约谈、考察、估值等，他们投资一家公司最终的目的是要看一家公司是否可以在长期内帮其赚到更多的资金，所以，获得融资越多的平台，其综合实力也相对不错。　　三、资金存管　　资金存管是监管政策的硬性要求，据零壹数据不完全统计，截至6月底，在1553家正常运营平台中，已上线银行资金存管系统的网贷平台为256家，另有160家平台已与银行签订存管协议。但是，从目前的监管政策与趋势来看，上述两百余家接入资金存管的平台可能存在需要继续依照监管要求进行调整的问题，比如依旧不太明朗的属地化以及银行实力问题等。比如北京地区，凤凰金融之前宣布与(601169,)战略合作，上线资金存管，而北京银行是国内最大的城商行，那么一是属地一致，都在北京，后续即使监管有要求也不需要重新找银行存管，二是银行实力较强，符合&不鼓励或不允许整体实力较差的银行从事网贷存管业务"的监管要求，相反部分与地方规模较小、技术实力相对薄弱的银行对接资金存管的平台或许在未来需要重新选择存管合作银行。所以，即使是已经上线资金存管，投资人也要谨慎考察具体合作情况。　　四、透明度　　关于网贷透明度，这也是网贷监管政策明确指出的，在网贷之家的评级排名中，透明度是重要评级指标之一，其数据显示，在前100名网贷平台中，有三家透明度超过70分，分别是点融网、宜贷网和中融宝。据之前与多家平台负责人沟通了解，大家都非常重视平台透明度、信息披露等，大多数表示未来一段时间会着力加大这方面的调整，毕竟只有让用户了解的更多、更深入，才更能赢得用户的信任，就像交朋友，交心的才是真朋友。　　五、平台规模　　平台规模是可以看得见的数字，也是平台在正常运营情况下获得用户信任的最直接体现，TJ旗下的金融平台服务用户就不多说了，陆金所目前累计完成注册人数是3135万人，拍拍贷官网显示4000多万用户选择，用户规模与平台成交规模基本成正比，在此就不多赘述。　　六、成立时间　　我一直认为，成长的越久的平台，整体发展更完善，就像人一样，年长的人普遍更智慧，思考问题更成熟，所以，如果一家平台成立时间比较长，而且还拿到不少融资，用户规模不错，那它即使不是行业数一数二，但也可以位居前列了。在网贷之家评级排名前二十的平台，只有一家名叫51人品的平台是2015年成立。　　七、产品业务　　在行业发展的上升期，产品业务是否单一或者多元其实并不会对一家企业有太大的影响，尤其在互金行业监管不明朗的阶段，但是，一旦监管方向确定，行业进入理性调整，多元化业务的优势在不断被放大，而单一业务对平台转型的制约影响也日益显著。　　在这一点，首先想到的还是红岭创投，之前接连因为资产标的金额大、资产结构严重集中于房地产项目等引发各种问题，其董事长周世平在今年接受《投资者报》采访时甚至坦言，红岭创投8年的发展遇到了监管合规的瓶颈，如果现在清盘，初步估算损失可能在8亿元左右。与此相反，我个人在这点上依旧比较欣赏凤凰金融，之前对凤凰金融的了解较少仅限于发展较快、背景较好，但是，最近研究发现，其多元业务布局在互金平台间应该算得上数一数二的，除了常规的固收业务，凤凰金融还拓展了基金、保险、海外等业务，同时，据内部人士透露，其网贷业务也已实现独立运营，目前资金存管、小额分散等硬性合规指标建设基本完成，未来将大力推进这一业务发展。在我个人看来，其平台的整体业务并未过多受到政策因素影响。　　另外，多元化业务生态整合已经成为互联网金融行业的重要发展趋势之一，盈利始终是围绕企业发展的恒久命题，通过多元化业务发展创造更丰富且强劲的盈利点正在成为核心，比如京东金融将自身的金融科技能力与行业进行连接，把数据、技术、用户、资金端及资产端能力开放出来，打造成了一个开放的金融生态圈。目前，京东金融科技生态布局包括供应链金融、消费金融、农村金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券五大板块。前不久，银客网宣布启用新品牌&财富星球&在业内引起不小关注，虽目前只是品牌升级，但从&财富星球&几个字的字面含义来看，其品牌深意更耐人寻味，个人认为未来其可能会基于更广阔的财富提供金融服务。　　八、团队实力　　人才是公司发展的驱动力，当然，互联网金融公司的核心当属互联网科技与风险控制两大团队了，从整个行业的发展来看，行业对人才的吸引力正在不断加强，同时经过几年的发展行业也培养出了一批颇具互金特色的高端人才，尤其位于北上广深的平台，团队实力显著较强。　　九、利率　　这是一个老生常谈的话题，所以放在最后，也是因为以上所有的关键点最终的落脚都在投资收益上，没有靠谱的平台、资产、风控、产品，哪有稳健的收益。互联网金融行业的高利率时代已经成为历史，其弊端也被很多耐人深思的事件所佐证，但事实上，大多数投资互金平台的原因，还是希望可以跑赢通货膨胀，比银行的年化收益更高些，所以，合理的利率还是有必要。　　以上说了很多，事实上是总结了下当前投资用户选择平台的核心考察因素，但肯定不是全部，无论投资哪一家平台，都不建议只是片面的只关注其突出的优势，毕竟投资有风险，理财需谨慎。当然，在监管政策越来越明确与细化的市场环境下，合规发展的平台将越来越多，为用户营造的投资环境也将越来越理性、安全，希望互联网金融行业可以为更多用户提供更多优质、可靠的金融服务。
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