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意外险怎么买？哪些意外是意外险所包含的？
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导读：为什么意外险是最基础的险种之一?这本质上是由意外的不可预知性以及灾难性决定的。意外是无法预测到的，谁都无法去准确的预测下一秒会发生。这就预示着如果你没有这样一款最基本的险种，无疑在风险中裸奔...
　　为什么是最基础的险种之一?
　　这本质上是由意外的不可预知性以及灾难性决定的。意外是无法预测到的，谁都无法去准确的预测下一秒会发生。这就预示着如果你没有这样一款最基本的险种，无疑在风险中裸奔就是你哟。其他的什么幸福呀、理想呀就更不用谈了。皮之不附，毛将焉存。意外一旦发生，给个人带来的后果就有可能是灾难性的。辛辛苦苦几十年，一刻回到解放前。轻则磕磕碰碰，留下高额的医疗费，增加家庭的负担;重则身故，留下步入年迈的父母，妻儿，从而将一家子打入痛苦的深渊。所以对每个人来说不仅是一个必备的基础险种，更是一个人对自己至亲的一份责任和担当。虽然它无法阻止意外的降临，但倘若意外不幸降临，年迈的父母依旧能安度晚年，妻儿生活也能得到一份物质保障。再者来说，意外险，其实从设计之初，就向世人伸出了善意之手。比方说，市面上一款保额50万的意外险(针对意外身故/伤残)，附加2万元的意外医疗保障，都已经算是意外险中的豪华套餐了，保费也不到200块。想想现在的两百块能做点什么?吃顿饭而已。省下这两百元，我想对你个人来说也不会致富。扔了这两百块，对于个人来说也不会致贫吧。那为什么就不乐意扔二百块钱来换取一年的平平安安呢?看到这里，还不给自己及家人买上一份意外险就是你的不对啦。这样近乎零边际成本的险种可以获取高额的保障，还要什么&自行车&呀。
　　此外，低廉的保费投入，有效降低了的&实验&成本。即使买错，来年重新投保一份更合适的也不成问题。
　　所以，意外险确实无论从保障还是设计上，都不失为入门的首选。
　　意外险常见的误区和选购建议
　　它可不是你想象中的意外险
　　误区一：所有意外险都保意外医疗
　　切记：不要混淆意外伤害险和意外医疗险的概念。
　　&意外伤害险&只要是赔付造成伤残或者身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。
　　&意外医疗险&则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，属于补偿型险种。
　　生活中，我们可能也见过这样的新闻：逛街摔倒骨折，意外险拒赔。这个是意外险的错吗?并不是。这种情况下，往往是你根本就买错了产品。虽然现在大多意外险都包含意外伤残和意外医疗责任，主险、附加险组合销售，但是两者是独立的，也并不是所有意外险都一定包含意外医疗保障。
　　生活中发生磕磕碰碰，伤害程度达不到伤残保障理赔的标准，就需要意外医疗帮你补偿医疗费用的损失，如果你买的意外险没有这项保障，就不要怪保险不赔啦。
　　这里提醒大家，在意外险的产品定价中，意外医疗的发生率至少是意外死亡或者意外残疾的20倍以上，这块责任占据意外险保费中相当重要的一部分，但也侧面反映它的应用频率高，是意外险配置中必选的保障。
　　误区二：意外险，就是所有意外都赔。
　　生活中意外无处不在，但并不是所有我们以为的意外都可以赔。保险公司对意外险中的&意外&进行了定义，要求满足四大要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的，并且必须是意外作为直接且单独原因致使身体受到的伤害，才能属于理赔范围。所以关注保险的免责条款很重要。
　　生活中常见的拒赔情况包括以下几种：
　　1.猝死&&病理上多由心源性疾病引起，不符合&外来的&条件。
　　2.医疗事故&&在手术中出现状况导致意外残疾、死亡的。医疗手术一般由疾病引起，保险公司在认定事故是否符合意外上，一般难以界定是否人为失误导致事故，还是疾病自身导致，对此争议较大，所以一般意外险都会将其列入除外责任。
　　3.个体药物过敏、食物中毒&&药物过敏和食物中毒都可能和个人体质有关，一般3人以下的食物中毒会被保险公司视为个案，不属于保险事故，一般意外险不赔。爱吃还身体不好的吃货，好吧，我心疼你3秒。
　　4.妊娠意外&&被保险人怀孕期间，本身意外风险就会进一步增加，出行不便容易摔倒，个人身体状况还会影响到分娩，进而造成其他人身威胁，这种意外事件根本上来讲是可预见的，所以多数保险公司都把&被保险人妊娠、流产、分娩导致的伤害&列入了除外责任。
　　5.因病摔倒死亡&&一个人摔倒死亡可能是基于多种原因，摔倒只是其中一个诱因，如果经医学鉴定，认为事件中直接致死的原因并不是摔倒，而是因为自身疾病时，就不符合意外险的保障范围。
　　除此之外，中暑、高原反应都和自身体质相关，并且一般是基于特定的场景之下，也是可以预见的，由此导致的死亡，意外险也是不赔的;潜水、跳伞、攀岩、探险等高危运动，其风险也是可预见的，所以自然意外险也是不保的。
　　虽然我们常说，要活在当下，但生活从来不止于眼前，从风险预防的角度说，认识潜在伤害的源头，注意安全、防患于未然，是我们面对意外风险最重要的策略。从财务预防的角度说，时长给自己的银行户口留一笔应急资金，并通过意外险转移伤害造成的财务损失，是目前最节省成本的有效策略。
　　★建议
　　最后我们再来强调一下一款比较中意的意外险需要哪几部分：
　　1.保障是否齐全，意外死亡、意外残疾、还有最重要的意外医疗保障是否都包含;
　　2.意外医疗保障的免赔额是否足够低，报销是否限制在医保报销范围内，能否覆盖医保目录外的费用。
　　3.条款清晰明了，除外责任明确，方便消费者理解;
　　4.同样的保障下，保费价格能否更便宜。
　　按照以上四点来选择意外险一定不会有太大的出入。
本文出自 保保保/
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2017年意外险理赔中这些情况是拒赔的,你都了解吗
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意外险是一道最简单最基本的保障，若想要做到全方位保障自己，应该从意外、疾病、医疗处处入手，就能最大限度的规避风险了。下面为大家推荐《2017年中这些情况是拒赔的,你都了解吗》，欢迎阅读。
2017年意外险理赔中这些情况是拒赔的,你都了解吗
常见的拒赔情况，有以下五类：
张女士购买了某的一款意外险产品，几个月后发生了一场意外。原来，张女士有了身孕，出门行动不便，不小心摔了一跤，身上出现几处明显伤痕，张女士担心孩子别有什么影响，只好到医院就诊，医生建议住院观察治疗。
10几天后张女士出院，成功保胎，伤痕也无大碍。出院后，张女士想到之前购买的意外险，便到公司进行理赔，可最终遭到保险公司的拒绝，理由是：张女士由于怀孕，即使造成意外也属于保险公司免责条款范围内。
就被保险人妊娠来讲，这时的意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。
如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，现在也不是没有可保，像母婴就是不错的选择。
个体食物中毒
天热时食物容易腐烂变质，可孙大婶家没有冰箱，食物也只好常温储藏。一个周末，说好女儿全家来吃饭，可菜做好了，女儿来电话说单位临时加班来不了。菜做了不少，孙阿姨觉得吃一顿后剩下的菜倒了可惜，所以第二天再接着吃，没想到这一吃，吃出了状况。
孙阿姨出现了肚子痛、呕吐等状况，到了医院经医生诊断，属于食物中毒。因孙阿姨之前购买了意外医疗险，所以“病”好后，便到保险公司要求赔偿，最终却被保险公司拒绝，原因是个体食物中毒不在意外范围之内。
如果说食物中毒，它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故。但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。
一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。
因病摔倒死亡
患病的马大爷在下雨天和老伴出门，由于路滑不慎摔倒。一般人摔倒最多骨折，可当马大爷的老伴去扶他的时候发现马大爷已经不能自主呼吸。老伴赶紧拦了一辆出租车把他送到医院，尽管路上没有耽搁，但马大爷还是没有被抢救过来。
马大爷在世时买过意外险，他老伴便要求保险公司理赔，可最终的结果是，保险公司拒绝了马老先生老伴的请求，理由是，张老先生原本就是一个“病人”。
对于保险公司的这种拒赔，很多客户可能都不理解。可是如果换位思考，假如是身体健康的人，即使也出现了这种意外，正常情况下是不会死亡的，最多也就是骨折。
以 这起事故来讲，假如真正导致被保险人死亡的是其自身的疾病，只不过滑倒是个诱因，也就是说，滑倒对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔
付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。
这种情况，如果被保险人投保的是一份，便可获得赔付。
某年夏天，李先生步行回家时，突然晕倒，几个好心的路人把他送到了就近的医院，可遗憾的是，李先生因抢救无效身亡。
妻子钱女士在悲痛之余想到自己曾给老公买过一份意外险，所以便向保险公司提出理赔申请。但让钱女士没想到的是，保险公司拒绝理赔，理由是，保险公司认为她爱人的中暑死亡不属意外死亡。
中暑可以说是一种疾病，它对患者而言和他们的身体机能，以及身体素质等密不可分，因此说，就中暑来讲，它属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起的。
当然，在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人可以避免。所以，中暑不属于意外伤害，故保险公司不赔也在情理之中。基于此，为避免“意外”，被保险人最重要的还是应做好防暑工作以及拥有一份人寿保险。
手术意外死亡
为保证自己发生意外伤害后有所“保障”，刘先生到保险公司为自己购买了意外险。不久后，刘先生患了急性化脓性梗阻性胆管炎。因病情严重，医生建议刘先生通过手术进行治疗，没想到就是这场手术意外让刘先生离开了人世。
刘先生过世后，他的家属到保险公司索赔，可保险公司不予理赔，理由是，刘先生并不属于遭受意外伤害死亡，而是属于疾病手术过程中的意外死亡，保险公司不予赔付。
刘先生进行手术，是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且他事先就应该知道手术可能存在的风险，所以刘先生的家属拿不到保险公司的理赔款也是情理之中的事。
所以，意外和重疾一定要都买，这样才能有全面的保障。
意外险是一道最简单最基本的保障，若想要做到全方位保障自己，应该从意外、疾病、医疗处处入手，就能最大限度的规避风险了。
这些情况保险公司拒赔的
1、故意杀害或伤害被保险人
在金钱面前，人类的底线是无法预估的。防止有人为了获得高额保险金，不惜伤害自己或家人，所以规定投保人故意伤害被保险人的行为是得不到保险公司赔偿的!当然新闻上那种以自杀的方式，来获取赔偿也是行不通的，更何况她购买的还是意外险!
2、观察期内生病
生病了再去投保，保险公司得赔死!所以为了防止有人在生病之后再去投保，一般医疗疾病类保险都有观察期，如果观察期内发生理赔，保险公司是拒绝赔偿的。
3、不属于保险责任
这种不用说大家都应该明白，投保人购买的是意外险，因重疾去世，保险公司当然不赔!但在现实生活中，很多人对自己所买的保险并不了解，以为买了保险就什么都保，一出事就去找保险公司理赔，让保险公司很无奈!所以大家在投保前一定要看清楚条款，事前了解清楚所买的保险，可以承担哪些保险事故的责任。
4、保险除外责任
一般来讲，在保险合同中，通常会有一条“以下情况属于责任免除”，如果保险事故被列在保险合同的“责任免除”条款中，就会被拒赔。所以投保前一定要仔细阅读条款，明确不赔付的项目。
5、不如实告知和申报
诚信是一种人人都要遵循的美德，在投保过程中更是要遵守!每类职业面临的风险不同，保费当然也不同，甚至有些高危人群，保险公司是拒保的!所以在保险的签约过程中，一定要如实答复。如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实不履行如实告知义务，一旦出险，保险公司不但拒赔并且可以不退还保险费。
6、他人代签名
为保证被保险人的生命安全，旧版《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可的，合同无效。代签名引发的保险理赔纠纷屡见不鲜，有家属、朋友代签的，也有代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的，出险后，保险公司也是绝对不赔的。
7、未按期缴纳保险费
保险的缴费方式有很多，有月交、年交、趸交等等方式，选择分期付款的投保人有时候可能会忘记续交保费，一般保险公司会宽限一个月到两个月，如投保人没有按时续交，则保险合同中止。在合同宽限期一旦出险，保险公司照合同理赔，但过了宽限期，投保人出险，保险公司有权拒绝理赔。所以大家要注意，一定要按时缴纳保费。
8、未提供必要材料
保险事故发生后，要得到保险公司理赔，投保人、被保险人或者受益人应当提供与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，这对保险公司核赔工作会起到关键作用。如果没有提供完整的证明材料，保险公司有权拒赔。所以一旦出险，一定要咨询保险公司需要哪些证明材料，并保留好完整的材料!
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因服用假药致死意外险赔不赔?哪些意外可以赔?
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　　“减肥”对于许多女生来说是每天必做的事情，不论是90斤的女生还是130斤的女生，每天都是在网络上查找各种减肥攻略，让自己变得更加苗条。于是，就有很多黑心商家抓住这个商机，生产一些违规的“减肥药”，在市面上销售。如果滥用了这些减肥药非常危险，真的是需要依靠药物减肥，也要在医生的指导下进行。如果因为吃了这种假药发生一些意外情况，人身意外险恐怕难以得到赔偿。
　　17日，某市公安局召开新闻发布会，公布公安部督办的“11.02制售假减肥药案”的进展情况。经查，网传德国进口的“减肥神药”舒立轻实际上是农村的一处简陋作坊中生产。药品中含有国家明令禁止的非法添加物西布曲明，西布曲明会造成口干口渴、失眠、厌食等生理反应，从而达到预期的减肥药效，但长期食用可损害肠神经系统且不可逆。
　　滥用减肥药 后果不堪设想
　　一项网上调查表明，66%的中国年轻人为减轻体重而实施不同形式的瘦身计划。在庞大的“瘦身大军”中，有7%的人在服用减肥药。内分泌研究所宓志均教授为此指出，很多人一味追求瘦身、滥用减肥药是非常危险的行为。
　　医学上减肥的定义是指增加肌肉量、减少脂肪、增加人体脏器功能这三方面，而盲目服用减肥药物进行所谓的减肥，只是消耗人体部分脂肪，同时却消耗掉了人体内充当“健康保证”的肌肉量，长此以往，人体必将出现透支，脏器功能下降，严重者还会罹患厌食症，导致严重营养不良，甚至危及生命。
　　而且，减肥药并非保健品，作为药物，它有一定的副作用和不良反应，长期服药，会使人体肠胃功能发生紊乱，导致消化不良等。
　　如果因为食用了减肥药导致死亡，人身意外险能赔付吗?
　　在人身意外险的免除责任当中，可以知道，发生以下几种情况，意外险是不予赔付
　　1.食物中毒不赔，不赔!
　　食物中毒虽然是意外，但病菌引发的食物中毒也有可能跟自身体质有关，只有单个人中毒的情况下，意外险很可能会拒绝理赔。
　　但如果有3人或者3人以上集体中毒，则属于理赔范围内。
　　2.过劳猝死，不赔!
　　过劳猝死也属意外，但并不是突如其来的意外造成死亡，而是由于过度使用脑力和体力，长期疲劳导致，所以也不给于理赔。
　　3.高危活动导致死亡，不赔!
　　一般的综合性意外险都把“从事潜水、跳伞、攀岩、探险、特技表演、赛车、赛马等高危活动”纳入了免责条款，如果在极限运动中受伤出意外，保险公司同样不给理赔。
　　4.中暑死亡，不赔!
　　中暑并不是意外，而是一种疾病，它与个人的身体技能相关。从医学角度，中暑是由于个人身体机能出现问题，导致一种病体现象，所以中暑死亡不在意外险的赔付范围内。
　　5.妊娠意外，不赔!
　　很多人都知道，大多数保险产品不对孕妇销售。但如果是怀孕前购买了意外险，之后怀孕再出意外呢?同样不赔!
　　妊娠期间是高危阶段，即使意外险是在怀孕前买的，但在怀孕过程中出现摔倒、流产等意外，意外险依旧不赔。
　　6.手术中个意外，不赔!
　　通常需要进行手术都是因为疾病。保险公司认为，如果在手术过程中发生某种事故，虽然有可能是意外事件，但不属于意外伤害，因为在手术前家属和病人就清楚，手术是有风险的。
　　7.自杀，不赔!
　　这个无需多言，意外险只保障意外事件，自杀算不上意外伤害。不过现在很多寿险对自杀是有保障的，不过有2年期限的规定。即，在购买了长期寿险后，2年内自杀，还是不能获赔。
　　由此可以得知意外险是难以赔付，如果因假药致死只有购买过2年以上的寿险才可以赔偿。
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78667个用户完善保障计划因服用假药致死意外险赔不赔?哪些意外可以赔?
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　　“减肥”对于许多女生来说是每天必做的事情，不论是90斤的女生还是130斤的女生，每天都是在网络上查找各种减肥攻略，让自己变得更加苗条。于是，就有很多黑心商家抓住这个商机，生产一些违规的“减肥药”，在市面上销售。如果滥用了这些减肥药非常危险，真的是需要依靠药物减肥，也要在医生的指导下进行。如果因为吃了这种假药发生一些意外情况，人身意外险恐怕难以得到赔偿。
　　17日，某市公安局召开新闻发布会，公布公安部督办的“11.02制售假减肥药案”的进展情况。经查，网传德国进口的“减肥神药”舒立轻实际上是农村的一处简陋作坊中生产。药品中含有国家明令禁止的非法添加物西布曲明，西布曲明会造成口干口渴、失眠、厌食等生理反应，从而达到预期的减肥药效，但长期食用可损害肠神经系统且不可逆。
　　滥用减肥药 后果不堪设想
　　一项网上调查表明，66%的中国年轻人为减轻体重而实施不同形式的瘦身计划。在庞大的“瘦身大军”中，有7%的人在服用减肥药。内分泌研究所宓志均教授为此指出，很多人一味追求瘦身、滥用减肥药是非常危险的行为。
　　医学上减肥的定义是指增加肌肉量、减少脂肪、增加人体脏器功能这三方面，而盲目服用减肥药物进行所谓的减肥，只是消耗人体部分脂肪，同时却消耗掉了人体内充当“健康保证”的肌肉量，长此以往，人体必将出现透支，脏器功能下降，严重者还会罹患厌食症，导致严重营养不良，甚至危及生命。
　　而且，减肥药并非保健品，作为药物，它有一定的副作用和不良反应，长期服药，会使人体肠胃功能发生紊乱，导致消化不良等。
　　如果因为食用了减肥药导致死亡，人身意外险能赔付吗?
　　在人身意外险的免除责任当中，可以知道，发生以下几种情况，意外险是不予赔付
　　1.食物中毒不赔，不赔!
　　食物中毒虽然是意外，但病菌引发的食物中毒也有可能跟自身体质有关，只有单个人中毒的情况下，意外险很可能会拒绝理赔。
　　但如果有3人或者3人以上集体中毒，则属于理赔范围内。
　　2.过劳猝死，不赔!
　　过劳猝死也属意外，但并不是突如其来的意外造成死亡，而是由于过度使用脑力和体力，长期疲劳导致，所以也不给于理赔。
　　3.高危活动导致死亡，不赔!
　　一般的综合性意外险都把“从事潜水、跳伞、攀岩、探险、特技表演、赛车、赛马等高危活动”纳入了免责条款，如果在极限运动中受伤出意外，保险公司同样不给理赔。
　　4.中暑死亡，不赔!
　　中暑并不是意外，而是一种疾病，它与个人的身体技能相关。从医学角度，中暑是由于个人身体机能出现问题，导致一种病体现象，所以中暑死亡不在意外险的赔付范围内。
　　5.妊娠意外，不赔!
　　很多人都知道，大多数保险产品不对孕妇销售。但如果是怀孕前购买了意外险，之后怀孕再出意外呢?同样不赔!
　　妊娠期间是高危阶段，即使意外险是在怀孕前买的，但在怀孕过程中出现摔倒、流产等意外，意外险依旧不赔。
　　6.手术中个意外，不赔!
　　通常需要进行手术都是因为疾病。保险公司认为，如果在手术过程中发生某种事故，虽然有可能是意外事件，但不属于意外伤害，因为在手术前家属和病人就清楚，手术是有风险的。
　　7.自杀，不赔!
　　这个无需多言，意外险只保障意外事件，自杀算不上意外伤害。不过现在很多寿险对自杀是有保障的，不过有2年期限的规定。即，在购买了长期寿险后，2年内自杀，还是不能获赔。
　　由此可以得知意外险是难以赔付，如果因假药致死只有购买过2年以上的寿险才可以赔偿。
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