新版网络支付办法出台：未绑定银行卡用户微信发红包不能超过1000元，5000元以上的红包该咋发？
摘要曾被称为“史上最严”的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》28日终于尘埃落定。在验证方式、支付限额等方面广受争议后，新版办法较征求意见稿做了哪些调整？让我们从发红包说起，看看监管机构如何在安全和便捷之间找出一个平衡点。
　　新华网北京12月28日电 &曾被称为“史上最严”的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》28日终于尘埃落定。在验证方式、支付限额等方面广受争议后，新版办法较征求意见稿做了哪些调整？让我们从发红包说起，看看监管机构如何在安全和便捷之间找出一个平衡点。
　　在７月底征求意见时，不少人担心如果未进行实名认证会影响微信红包使用，以及一些小额支付的便捷性。对此，新版办法特别新增了一类支付账户，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元。
　　也就是说，没有绑定银行卡的微信用户可通过微信零钱包收发红包，但累计发红包的金额不能超过1000元。如果发红包金额已经超过1000元，还想再发就得追加身份认证，成为Ⅱ类或Ⅲ类账户。
　　央行相关人士表示，追加身份认证并非要客户去相关部门证明“我是我”，而是要求支付机构去证明“你是谁”，客户只需在网上填写相关信息，由支付机构想方设法去验证。
　　办法规定，通过3个验证渠道的Ⅱ类账户可以消费、转账，年支付额度10万元；通过5个验证渠道的Ⅲ类账户，除了可以消费转账外，还能购买投资理财等金融产品，年累计交易额最高可以到20万元。
　　其实，网络账户交易不仅有年度限额，还有日限额。办法规定，支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。
　　那如果想发放5000元以上的红包该咋办？
　　为解决此类问题，新版办法对支付机构提出了分类监管的思路。若支付机构被评为Ａ类且Ⅱ类和Ⅲ类账户实名比例达到95%以上，即可获得相应的监管奖励。其中就包括5000元的日累计限额可以提高至10000元。
　　也就是说，想发大红包，不仅需将Ⅰ类账户升级为Ⅱ、Ⅲ类账户，还得选择综合评级高、实名制落实情况好的平台。
　　“较好的支付机构单日支付限额最高可以提升到现在额度的2倍，未来这个倍数还将动态变化。”央行支付清算司司长谢众表示，对支付机构分类监管的细则及评级准则正在制定过程中。
　　据介绍，不光是提高支付限额，达到监管要求的支付机构还能享受一系列“豪华大礼包”：账户实名验证有效即可，不受3个或5个渠道的限制；个人卖家符合一定要求后可按照单位客户管理，不受个人支付账户额度的限制；快捷支付可以由支付机构直接进行交易验证等。
　　中国支付清算协会秘书长蔡洪波表示，针对不同的分类等级实施差别化的监管措施，防止在差异性较大的支付行业实行“一刀切”监管可能带来的不公平性。同时，监管部门坚持正向激励的原则，给予支付机构中的“好孩子”更充分的信任和更有力的支持。
　　当然，目前限额可能依然无法满足个别大额需求，想发放10000元以上红包怎么办？
　　央行相关人士建议，不够部分还可以通过网关或快捷支付方式发放红包。
　　“尽管我们做了一些调整，但对网络支付的定位没有改变，还是以小额快捷便民为宗旨，因此仍需进行必要的限额管理。”谢众表示。
　　临近春节，马上要依照新规发微信红包了么？其实并没有那么快，因为办法自日起实施。
　　谢众表示，为达到新规要求，各家支付机构需要改进系统，监管部门也需要对分类管理的指标体系进行制定和试点，都需要一段时间过渡。
　　发个红包而已，为啥也要遵守这么多的规定？其实，微信红包只是百姓网络支付受到影响的一个缩影。
　　“新规将渗透到客户网上支付的方方面面，通过强化支付机构的内部管理，可以有效防范风险，充分保护社会公众的资金安全，促进金融服务行业的积极创新。”蔡洪波说，一系列规定并非要为难客户，而是想让支付机构落实好实名制要求，提升支付安全水平，强化“安全底线”。
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[导读]最近几个月，您用微信“零钱”、支付宝“余额”发红包、转账、打车付款、超市结账的话，说不定页面就会出现个弹窗，提示您绑定银行卡、手机号……别嫌麻烦，这是支付平台在进行实名认证。
&&&&&& 最近几个月，您用微信“零钱”、支付宝“余额”发红包、转账、打车付款、超市结账的话，说不定页面就会出现个弹窗，提示您绑定银行卡、手机号……别嫌麻烦，这是支付平台在进行实名认证。
&&&&&& 去年12月份，央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称“办法”），将个人网络支付账户分为三类，升级账户需追加认证。该办法将于7月1日正式生效。距离“大限”还有3个月，支付宝、微信等支付平台近日接连发布声明，称将帮助用户完善账户信息，进行相关升级操作。
&&&&&& 值得注意的是，如果7月1日之后您还未进行相关实名认证的话，很可能红包发不了，转账会“卡壳”。
&&&&&& 网络支付账户将分三类
&&&&&& 据央行发布的“办法”，个人网络支付账户将分为三类。其中，Ⅰ类账户主要适用于小额、临时支付，身份验证最为简单快捷，只需要一个外部渠道验证客户身份 信息，比如联网核查居民身份证信息即可。I类账户的余额付款限额为自账户开立起累计1000元。如果您要开立Ⅱ类、Ⅲ类支付账户，则分别要通过至少3个、5个外部渠道以非面对面方式验证客户身份信息，否则需要面对面验证身份。而此类账户的余额付款限额也更高，分别为年累计10万元和年累计20万元。
&&&&&& 快捷支付不受影响
&&&&&& 不同等级账户的余额付款限额存在较大差异。如果达不到“高级账户”的标准，消费、转账是否会因此受到影响？
&&&&&& “这个新规是对于支付账户的余额付款设限，如果通过网银或银行卡快捷支付不受此影响。”支付宝相关人士表示，根据支付宝测算，在网络交易中超过一半用户是通过银行卡快捷支付完成的，因此对余额支付设定限额，不会对用户使用的便捷性带来大的影响。
&&&&&& 没有认证难发红包
&&&&&& 到7月1日尚未完成实名认证的微信用户，其支付、红包、转账等功能是否会受到影响？
&&&&&& “根据要求，7月1日前未能完善信息的用户，余额支付账户功能会受到影响。”微信方面表示。
&&&&&& 比如，您平时习惯用支付宝“余额”或微信“零钱”发红包、转账、打车付款、超市结账等，现在使用起来没什么问题，但如果7月1日后还未进行实名认证的 话，很可能上述功能都会“卡壳”，暂时无法使用。或者，您现在属于Ⅰ类账户的范畴，按“办法”要求，此类用户在新规实施后依然能使用账户余额收发红包，但 累计发红包的金额不得超过1000元。
&&&&&& 微信系统会发消息或弹窗提示
&&&&&& 微信方面在给记者的回复中称，微信支付绑卡用户量已经超过3亿，绑卡用户都已经是实名用户。
&&&&&& 那么，微信主要采取什么措施帮助用户进行账户升级？对此，上述人士表示，需完善信息的用户在使用微信支付时，系统将逐步以消息告知或弹窗提示的方式引导 用户完善账户信息。用户可根据引导，填写姓名、身份证号码或添加关联银行卡来完善账户信息。微信支付将逐步推出更多认证方式。
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不用零钱支付，直接用银行卡支付，换个支付方式就可以。直接添加银行卡，用卡发红包。
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单个红包金额上限200元，一次最多可以发送100个红包，单笔支付上限5000元，同一银行卡单笔单日限额15000元；
发群红包的用户：
目前同一个微信群，群红包发送日限额总共是2万，总个数为100个，超过群红包额度，请您次日再进行操作。
温馨提示：
如果银行卡单笔单日限额小于1.5万元，那么发红包限额以银行卡的限额为准；
如果银行卡单笔单日限额大于1.5万元，那么发红包限额仍是1.5万元。}