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熟人的钱好借吗？“借贷宝”产品评测
熟人的钱好借吗？“借贷宝”产品评测
 网贷作为互联网金融一大热门领域，在不断的发展的同时各种模式也相继出现，层出不穷。传统P2P平台不外乎都是把钱通过平台贷给陌生人，于是开始有人关注一种新的网贷思路。近期，一款
　　网贷作为互联网金融一大热门领域，在不断的发展的同时各种模式也相继出现，层出不穷。传统P2P平台不外乎都是把钱通过平台贷给陌生人，于是开始有人关注一种新的网贷思路。近期，一款以熟人间借贷为特色的移动互联网产品&借贷宝&上线了，那这个号称是&借款神器&的产品究竟怎么样，和传统P2P网贷有何不同之处呢？产品好不好用呢？今天小融就带大家一起评测一下。
　　产品背景
　　借贷宝是由人人行科技有限公司推出的App。人人行是由九鼎投资的控股股东&&同创九鼎投资控股有限公司所投资的互联网金融企业。借贷宝是一款基于熟人关系链的借贷平台，其首创了熟人间单项匿名借贷和赚利差功能。
　　单向匿名模式即利用借款人实名、出借人匿名，用户在借贷宝首页看到好友发布的借款信息，根据借款利率、期限、好友信用等条件综合评估出借风险，选择合适的借款项目匿名出借。
　　赚利差功能是指用户可根据自己朋友圈的息，设置低于借款人的利息一键转发借贷信息，以低息借入，高息借出，在不需要投入本金的情况下，实现借贷信息的周转，白赚利差。
　　产品评测
　　了解了借贷宝的背景，我们来实际操作一下，看看这个产品怎么实现匿名借贷和赚利差的。
　　小融先下载安装了安卓版本的借贷宝，通过输入手机号，设置登陆密码注册成功后，进入主页面，此时系统会自动提示启用手机通讯录如下图：
　　由于小融是第一次注册，所以还没有好友，因此系统会自动提示&邀请好友&。点击进去，会发现除了手机通讯录，借贷宝和很多社交平台有合作，邀请的好友可以来自微信、新浪微博、QQ等，如下图，小融邀请两位小伙伴共同参与评测。
　　借贷宝的结构功能
　　到这里，在使用借贷宝借钱和赚利差功能之前，我们先来看看整个APP的页面设置和功能结构。借贷宝整个APP分为4个页面：&首页（借贷宝）&、&好友&、&消息&和&我&。
& & & 1、主页面
& & & 主界面是用来显示借款人的信息，包括用户名，借款利息，借款金额和期限。在主界面右上方有个&借钱&的选项，如果想要借钱可以点击此处发布借款信息，这个我们稍后再说。
& & & 2、好友
　　&好友&页面看起来和手机通讯录有些相似，在这里可以看到目前你所添加的好友以及新好友的添加请求，和微信添加好友很相似。此外，还可以添加新好友，可以通过上面提到的微信、微博、qq等添加，同时也支持扫二维码添加，经小融测试，扫二维码是的添加好友最快的方式，其他方式提示延迟时间较长。
& & & 3、消息
　　在&消息&页面中主要是一些带有服务性质的功能设置，包括：借贷宝小秘书、待办事项和借款订阅，其中，借款订阅可以设置借款偏好，包括借款的金额、利率以及期限，设定好后，系统会根据用户设定的条件来推送好友借款信息。
& & & 1、我
　　&我&的界面相当于一个个人信息+个人账户，在这里可以直观的看到借出利息、借出收益和赚利差收益。如果成功借出一笔钱，可以在&收还款&看到相关信息。另外，这里还有一个&钱包&按钮，实质上是在借贷宝平台的一个账户，可充值或者提现。
　　好了，关于借贷宝的功能结构我们了解完毕之后，接下来我们就要进入主题了。那么我们来看看，怎么用借贷宝借钱。首先借款之前要进行实名认证并绑定关联银行卡，同时此卡需要开通网银在线支付功能。小融按照指示进行操作，绑定了一张银行卡，接下来我们就可以借钱啦。
　　实际操作
　　1、返回主页面，点击 &借钱&选项，进入相关页面，值得一提的是，当用户需要借款时，金额、利率、还款日期、借款理由等都是自主定义的，这也可以看成是借贷宝的一个独特之处。小融随便设定了一下，如下图，设定好借款信息后，借贷宝会自动计算出到期后所应还的本金和利息。
　　这里要提示一下的是，虽然借款人可以自行定义借款金额，但是借贷宝会设定一个最大借款金额作为限制，最大可借额度=（好友数x2000）-已借入净额，并且最大不能超过100万，所以不是你想借多少就借多少哒。
　　2、点击&提交&，输入交易密码，进入下一步，显示交易详情，借款请求就成功发布了。有意思的是，请求发布出去后，在收到出借人的借款之前，可以取消已经发布的借款请求。只要在主页面中，点击借款信息进入借款明细，页面下方有一个&不借了&按钮，点击确定即可取消借款请求，如下图所示：
　　借款请求发出去了，那接下来怎么出借呢？接着往下看。
　　3、小融发布请求之后，另外两位位好友的主页面中会显示小融的借款信息，如果想要出借，可以点击进去查看更详细的借款信息，包括小融的用户名、还款日期、有无逾期等，点击&借给TA&，输入借出金额，（这里借贷宝会自动计算出到期所得收益），点击&转账&选择转账方式，系统会自动发送一个短息验证码到手机中，输入验证码并提交后完成出借，资金即从出借人账户转至借款人账户，具体操作如下图所示：
　　值得一提的是，整个过程中，作为出借人的同事可以看到小融的相关信息，但是作为借款人的小融却看不到他的信息，不知道这笔钱是谁借给小融的，这也就是前面提到的单向匿名的模式，即借款人实名、出借人匿名。
　　风控怎么做？
　　借贷宝的实质是一款互联网金融产品，那么风控就是一个不得不提的话题。即使是熟人之间相互借钱，也不敢保证一点风险都没有，那么如果借款人逾期或者违约了怎么办呢？借贷宝是怎么做风控的呢？
　　逾期后的处理
　　实际上，如果借款到期，平台会在到期日的12点之前自动划转应还本息至出借人账户，前提是要保证在还款日的22点之前账户中有足够的应还本息。如果逾期，平台会采取相应措施处理。
　　1、首先是罚息，逾期第四天期以未偿还本金为基础收取利息（包括罚息），若借款利率小于或等于27.3%，上浮至30%；若大于27.3%，上浮至&借款利率x（1+10%）&，上浮部分罚息。
　　2、逾期管理费
　　（1）逾期第四天起，按&截至当日未还本息x0.1%/天&的标准支付基础逾期管理费
　　（2）逾期第31日起，再按（&截至当日未偿换本息总额+基础逾期管理费）x20%&支付特别逾期管理费；逾期91日，特别管理费调整为&（截至当日未还本息+基础逾期管理费）x30%
　　除了采取罚息和预期管理费的措施，平台还将采取层层递进的追债系统来处理逾期。在逾期的第1日平台会电话催收，逾期的第20日平台会向违约人发出律师函，如果违约超过31天，违约记录会被上传到平台，甚至推送给全体好友；更严重的是，违约记录会被上传到征信记录，或者会对违约人提起诉讼。
　　小融认为，熟人之间借贷，逾期的可能性应该会小一些吧，毕竟好借好还再借不难嘛，如果真的撕破脸皮闹到公堂，那可连朋友都做不成了，所以，借贷宝的风险应该是比一般P2P平台稍低一些。
　　好了，到此借贷宝的借款功能评测完毕，明天小融会继续评测借贷宝赚利差的功能。总结一下，小融通过亲身测试，觉得借贷宝这个平台模式很新颖也很有意思，首先它是一个基于偏向于社交化的借贷的平台，属于一款&社交金融&产品，这也是和P2P 平台生人间借贷模式的最大不同之处，借贷宝更加具备&中介&性质，即全程由用户自己把控，实现了借款人和出借人之间点对点交易。
　　另外，据小融了解，借贷宝不是社交金融产品中的独树一帜，此前也有类似的产品，包括&熟信&、&友借友还&等，而传统P2P平台也开始试水熟人借贷这种模式，包括拍拍贷、理财范等，小融认为在征信还比较困难的背景下，也许社交金融会成为未来的发展趋势甚至是蓝海。
文中产品信息
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请问： 想要买车，使用蚂蚁借呗贷款划不划算？
提供的知识：题主的问题问的好，现在很多年轻人，基本没有储蓄的习惯，月光都算是好的，但是很多朋友不仅仅是月光，还是下月光，这个时候，借呗、微粒贷等就成为了神器，当然也有部分特殊情况，不如要购买什么大额产品的时候，还差几万块钱，这个时候借呗也能发挥应有的功能。但是如题主所说，用借呗贷款买车划不划算，这个问题就需要分两种情况来说。第一种情况，手头没有积蓄，但是想买车，这种情况，我建议还是别买了，借呗的利息是0.015%―0.06%之间，除非你的利息是最低档次，而且额度够，否则都不划算，按照最高的0.06%来算，年利息是接近24%，自己可以掂量下，能不能承受得起。而且借呗的额度也是个致命的问题，君不知现在有多少人在求借呗涨额度的办法，可见借呗有多么难提升，而且，借呗虽然说最高可以借三十万，但是大部分人都在十万以内，我觉得这个额度因不足以支持买车吧，说道额度，小编这里送大家几个借呗提额的技巧，希望对大家有用。1、通常情况下蚂蚁借呗额度是系统根据用户芝麻信用分及其他信息综合评估给出的额度，不支持用户自己申请提额，只有在系统不定时的评估中符合一定条件的情况下才会提高用户借呗额度。所以，多去淘宝，天猫消费购物，实物的最好。每月至少捐款2-3次以上，金额随意，爱心不在于金额大小，在于坚持。水电气缴费号码地址必须和你的收货地址一致，如果不一致劝大家不要缴。第二：良好的使用习惯，这个包括有借有还，不提前还款两个方面，当然也有其他的渠道，就像“天勤招财”这个平台，只需通过微信公众号操作，可以获取50万以内的帮助，而借呗良好的使用习惯主要目的是告诉支付宝你的信誉，以及给支付宝赚点，毕竟天下没有白吃的午餐。第三：支付宝花呗、借呗要有额度，主要跟你支付宝的交易流水直接关联。这个流水是指转入或者转出，而且还必须是有效流水。关于有效流水这个很容易理解，意思就是每笔钱到你账户，或者从你账户转出必须通过银行卡的，充值或者提现。这些是操作都能提高借呗的额度，但是，任何借贷类产品提额都需要一个过程。咱不可能一口气吃成个胖子对吧。接下来咱们来说说第二种情况，手头有一定的积蓄，但是还差那么一丢丢的，这种情况，先分析下自己的还款实力，咱们上面也说了借呗的利息，各位可以先分析下，目前自己的利息是多少，看看自己能不能承受，然后是看自己对车的需求，小编的建议是，如果钱不够，利息也较高，还是在攒点钱。另外也交个大家一个小方法，在买东西到时候，如果钱不够，那就先看看，过个十天半个月的在去看看，你还想不想买，如果还是想，那就出手吧，但是很多时候，你也只是一时冲动，过来那个劲你也就不想要了，而且车和房子不同，房子可以保值和增值，车只会贬值，在自己资金实力不强的强开下，还是不买为秒，特别是需要从借呗等产品中借钱购买的。由用户
提供的知识：借呗利息为日利率万分之四，即日利率=4/万，月利率=当月天数*4/万≈1.217%，年利率=365*4/万=14.60%但是请注意以上的年利率并不是有效年利率，而是名义年利率，因为借呗是每月都要还钱的。我们从银行以14.60%的年利率借款12000元，一年后我们偿还本金12000，利息1752元，这时14.60%就是有效年利率，但是借呗是每月都要还钱的，所以直觉告诉我们，借呗的有效年利率绝对要高于14.60%，但到底怎么计算呢？先来看看借呗的还款方式：1、等额本金：每个月偿额=本金/期数+未还本金×日利率×还款日期之间的天数，这是最早的还款方式。2、等额偿还：每期还款金额相同，这个计算有点复杂了，谁会算教教我。也是目前的两种还款方式之一。3、先息后本：按月付息，到期一次性还本，目前的两种还款方式之一。思路要想计算有效年利率，我想出的办法就是等效计算。银行借了12000是一年后才还钱，这样计算的才是有效年利率。借呗我借了12000，因为每月都要还一笔钱，这笔钱因还款方式不同而不同，但是我现在没有这笔钱，所以在还款日我从借呗上再借一笔钱，期数为一期，用这笔钱将本期需要偿还的账单还清，下一期还款依次类推，直到最后一期，我终于有钱了我把借呗的钱一次还清。显而易见，整个一年中我从没有从自己钱包掏钱还账，等效于银行的年底一次还清，这样根据最后一次偿还的金额和开始时的本金即可计算出有效年利率了（利率=利息÷本金，这是定义）。计算虽然我大学是个学渣只顾着玩了，但是我高中数学基础好，虽然我高中数学都忘了个干净，但是数学教给我的解决问题办法还在。用excel计算很省事。借呗还款年化利率计算的excel表 修改日利率即可自动计算出有效年利率。等额本金我来解释一下这个excel表：B1为我们需要计算的日利率0.0004，也就是常说的万四日利率。B3为在1月1日从借呗借了12000元，即借款金额。B1、B3是自定义变量，因为其余的我已经套好公式了，只要你输入日利率，和借款金额，即可计算出每月应当偿还的本金和利息，以及实际年利率。因为是等额偿还本金，所以偿还本金C4-C15就是相等的，公式为B3/12。剩余本金D3-D15就是上期剩余本金-本期偿还本金，如D6=D5-C6。偿还利息E4-E15就是上期剩余本金×日利率×上期到本期之间的天数，如E6=D5*$B$1*F6，“$B$1”为绝对引用。天数F4-F15就是上期到本期之间的天数，因为每个自然月天数都是不一样的。当月偿还G4-G15就是借呗显示的当月需要偿还的本金+利息，如G6=C6+E6。需还上月借款H5-H15这一列比较难理解，主要是我没有找到合适的名词来进行描述，比如在2月1日借呗显示需要偿还1148.8（G4）元，因为我们需要计算等效年利率，所以我们在2月1日这一天从借呗借1148.8元将本期账单还清，而借的1148.8计算利息到3月1日偿还。在3月1日我们除了偿还1123.2（G5）元，还需要偿还2月1日借款1148.8元产生的利息即本金（H5）元。依此类推，如H6=(G5+H5)*(1+$B$1*F6)。实际还款 I15=G15+H15，这个就是年底我们从自己钱包掏钱一次性将借呗上的欠账全部归还。I16=I15-B3，这个就是年底一次性偿还我们所付出的利息。B16=(I15-B3)/B3，这不就是利率的定义么？不就是实际的年利率么？E16=SUM(E4:E15)，很多人说，看我实际偿还的利息不就这么点么？但是请记住，金钱是有时间价值的！！！过去的1块钱和现在的1块钱是不等值的！！！由图中可以看出等额本金的有效年利率为15.617631%，如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息945.2元利息。等额偿还每期需要偿还的金额相同，这个计算还真不会计算，年初借12000元，每月等额偿还元是我在excel里边试出来的，算是比较精确，但还是有误差。由图中可以看出等额偿还的有效年利率为15.617642%，如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息965.918元利息。先息后本由图中可以看出先息后本的有效年利率为15.617631%，如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息1752元利息。总结通过分析借呗3种不同还款方式我们发现了一个有趣的现象――他们的有效年利率是相同的！15.617631%！难道冥冥之中自有天意？（等额偿还有效年利率出现微小差别可能为误差的原因）如果不需要拆东墙补西墙，借呗最初的还款方式等额本金偿还的利息最少，现在的等额偿还次之，先息后本利息最高，借呗现在已经没有等额本金的偿还方式了――马云的心黑了！思考三种不同还款方式有效年利率相同是种巧合？肯定不是！3种不同还款方式有两个相同点：1、日利率相等2、还款周期相同，都是一个月！其实用一个公式就可以直接算出！！！i=（1+14.60%/12)^12-1=15.6177%其中14.60%为名义年利率，12就是一年12个月。推导过程（一级建造师教材《建设工程经济》P13）：拾遗你以为资本家就这么点花花肠子？资本家在计算利息时还有一种贴现法还有一种加息法！详情看下图（一级建造师教材《建设工程经济》P147），有兴趣自己研究。仔细看会发现加息法和借呗的等额偿还方式非常相似！！！我们已经知道有效年利率为15.618%，那么15.618%÷2=7.809%就是借呗等额偿还采用加息法的名义年利率。每月还款额=12000*（1+7.809%）/12=1078.09元，这个值和我们在等额偿还中采用的已经非常相似了。我突然想到这个是不是就是很多人一直觉得利率在7~8%的原因呢？文章同步更新在我的博客：借呗实际年化利率到底是多少？转载请注明-----------------------------------------每次分割线就是一次更新---------------------------------------------------------------题主说的日利率为0.045%，经计算有效年利率为17.72%。（我借呗利息是万四，所以本文一直按万四计算的）-----------------------------------------每次分割线就是一次更新---------------------------------------------------------------填坑：针对没有一点金融知识的读者（自己挖的坑，含泪也要填）评论区里边还有很多人在说我借了12000元，万四日利率等额偿还一年实际还了965.92元，算下来年利率应该是8%啊！而你告诉我实际年利率是15.62%，你忽悠谁呢？！我强调一下：利息低，不一定利率就低！利息=本金×利率×周期看到了吧，影响利息的有3个因素，本金、利率、周期。你只借了1200块钱，利率、周期都相同，一个月可能不到15块钱利息，直觉会觉得利息不高，对自己小菜一碟，可是你借1.2万，借120万呢？那每月可就是150块，1.5万的利息额！另外本金、利率都相同，周期不同，利息更是不同。你年初借12000，一个月还清，你利息只还了150块？难道能用150/12000就得到了年利率么？因为你年初借了12000，整个一年你明显只还了12150块！很显然不能这么算！那么为什么要把每月还的利息加起来来进行计算年利率，这样合适嘛？没错，你借12000元，一年总共是只还了965.92元，但是这改变不了年利率是15.62%的事实。我在前文提到“马云的心――黑了”，指得就是原来“等额本金”只用还945.2的利息，马云取消了等额本金的偿还方式，改为了“等额偿还”“先息后本”这两种还款方式，同样的借款，你分别总共付出的利息变成了965.92元、1752元，都高于早先等额本金的还款方式，所以我才开玩笑的说马云的心黑了。马云可是天使啊，在我急着用钱的时候推出了借呗，解决了我的燃眉之急。思想实验1、银行耍赖银行以14.6%的年利率贷款给你，年底一次本息付清。这个利率14.6%没疑问吧？突然银行耍赖，说我借给你的钱，你一个月要给我还一次利息！咱以前说的不是年利率14.6%么？咱还按这个利率，那么月利率就是14.6%÷12=1.217%，如果你到期不还利息的话，我可要算复利了！那么是你你干么？你觉得银行耍赖后的实际年利率是多少？2、马云的收益率一直说自己的年化利率，有些人就好给马云打抱不平！我明明没有还那么多利息，你非要说那么高的利率！好吧，我不跟你犟了！咱换个角度，站在马云的角度，算算马云的年收益率。马云有个支付宝，用户在淘宝上买东西，沉淀了12000元的现金！马云一拍脑门说这钱睡大觉不如我借给别人，还能赚利息！现在这社会借钱不容易，借出去钱可是很容易。年初马云把12000元全部借给A用户，等额本金还款，每月还款1000的本金，“未还本金×日利率×天数”还利息。那么A用户按月分别还23.2、……A用户在年底算账，发现总共还了本金12000，利息945，共计12945元，嗯年利率7.88%。但马云聪明的很啊！第一个月不是已经收回1148.8了么？马云会让这笔钱睡大觉么？前边说了，借钱的人很多，那马云直接把他借给了B用，看马云又赚钱了吧！假如马云收到钱后立马继续放贷出去，那么到年底的时候，这12000本金到底给马云赚了多少钱利息呢？应该是1874.12元！那么马云的年收益率不应该就是15.62%么？可用户A、用户B等等分别表示马云老好人了，借款利息才年7.88%！！！经过这两个思想实验，吃瓜群众要是还是不能理解，我也是无能为力了，只能奉劝各位，资本家的套路深，多读书吧。-----------------------------------------每次分割线就是一次更新---------------------------------------------------------------XIRR 函数和IRR 函数在我的答案受到关注以来，就一直有学金融的知友评论说就是一个IRR 函数的事，因为我非科班出身，所以没仔细研究，不过随着这种评论及回答越来越多，我决定学习下这俩个函数。XIRR 函数 - Office 支持IRR 函数 - Office 支持内部收益率法针对借呗有效年利率计算应直接使用XIRR 函数。理由如下1、返回一组不一定定期发生的现金流的内部收益率使用函数XIRR 。 若要计算一组定期现金流的内部收益率，请使用函数 IRR。2、借呗还款为自然月，自然月周期不固定。3、函数 IRR返回值是期有效利率，而不是年有效利率（excel一行为一期）。具体计算直接看蚂蚁借呗的实际利率到底是多少？ - 用你管的回答我只想说XIRR 函数真的很方便，给定日期及现金流，直接算出有效年利率，这样妈妈再也不用担心我被花呗、白条、信用卡的分期业务以及金条、借呗的借贷业务暗坑了！XIRR 函数――你值得学习！-----------------------------------------每次分割线就是一次更新---------------------------------------------------------------补充个IRR 函数的应用【举例】现民间有一种高利贷，约定利率为日利率 20/万，还款方式为，本金1万，分10期归还，每期归还1600元。请问这种高利贷有效年利率到底是多少？假如因无力归还，闹到法院（估计也不会去法院），法院会判定支付多少利息？如图：使用excel中的IRR函数很容易算出期有效利率为9.60586%，一年有12期，然后对其年化得到年化利率年有效利率=（1+期有效利率）^12-1=（1+9.60586%）^12-1=200.61%此款高利贷年化利率高达200.61%！IRR函数的内涵通过IRR函数计算的期有效利率到底是什么意思呢？1、0期时，资金流-10000元，这个就是现值，就是现在值10000元。2、1期收回1600元，根据期有效利率对其折现，1600/（1+9.60586%）=元。3、2期回收1600元，折现，1600/（1+9.60586%）^2=元4、依次计算可知10期终值换算为现值分别是31.841，08.626，2.49，768.56，639.4144（未来的1块钱小于现在的1块钱）5、把上部分换算的现值求和，你会发现就是现值10000元。法院在民间借款利率是划分两线三区，以24%，36%为两条线。民间借贷划定"两线三区"：年利率超36%部分利息无效“我们划了两线三区，第一根线就是民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%，第二条线是年利率的36%以上的借贷合同为无效。划分的三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。”最高人民法院审判委员会专职委员杜万华解释说，24%至36%作为一个自然债务区，如果要提起诉讼，法院不会保护。但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。“但如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。”杜万华说。超过36%则是无效区。无效的含义是指如果当事人原来自愿偿还了利息，基于合同无效，是可以要回来的，这也是对1991年的司法解释重大的修改。至于敢放这么高的高利贷估计都是黑涩会背景吧？敢借的应该也没胆量不还吧？但是假如借的人胆子很肥，他还完钱了，学完法律后觉得自己亏了，他起诉到法院他能追回多少钱呢？令 有效年利率=36% 逆运算得 期有效利率=2.5955%IRR函数逆运算不会算，谁教我！！！在excel中测试10期，每期还1148.26元 期有效利率为2.5959%符合情况，意思是每月多还==451.74元高利贷者应返还贫农451.74×10=4517.4元（每期多还的钱不计利息）好吧，以上计算纯属抖机灵，不知道法院会不会这么判！由用户
提供的知识：不划算的。借呗利息是万2到万4，也就是说最低利息，1万块钱，1天2块钱，一年就是730块钱。我们假设贷款10万买车，一年就是7300块钱，按2年还，就是14600块钱。14.6%的利息，绝对是高息了。而我们去银行或者车行帮我们贷，10万块钱分24期(2年)，手续费加利息最多也不到1万块钱，有些银行还只收利息，不收手续费，也就是七八千块钱。8%左右的利息，也就是我们常说的8厘息。有些地方政策好，甚至可以免息贷款1年，也就是说第一年是不用利息的。那么七八千块钱就能解决的事，为什么非得去借呗借那14000多利息的呢？由用户
提供的知识：我的蚂蚁借呗可以借两万～日利率是4.5，每一天就要还900的利息简直就是高利贷，建议你还是跟同事朋友借一下或者银行贷款的时候多贷一点，因为现在很多车型品牌都号称是0利率的。请注意：本内容来自悟空问答，版权归悟空问答所有，本网旨在传播知识，不代表本网赞同以上意见，如有任何问题请与本网联系！声明：以上内容由用户提供，并不代表本网赞同其观点。如有任何不妥，请与不良与违法信息举报中心联系：猜你还喜欢：标签 :&&&&
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京ICP备号-1
京公网安备02号借钱不还的人什么心态 好兄弟借我5万始终不还
　　我有一个很好的兄弟，当年他买房子的时候向我借钱，我二话不说借给他5万元，如今他发达了，但是却不还我钱。我现在应该怎么办呢？
　　老话说得好，借钱看人品，你想和谁断绝关系，就把钱借给他！
　　我和王强是从小穿开裆裤长大的兄弟，三年前他结婚要买房，差点钱，我二话不说，在我父母和我哥那里凑了三万给他，让他不着急，有的时候再还。他当时感动得热泪盈眶，说我不愧是他最好的哥们，找其他人都没我这么爽快！
　　三年过去了，现在王强混得人模人样了。车子房子老婆都有了。这几年我工作调动到了重庆，他还是在成都，因此见面少了，但是我相信男人的感情不在乎平时的见面，更何况我们是从小一起长大的哥们！所以我一直没找他还钱。
　　今年我生了孩子，请他参加满月酒，他答应得好好的结果却说老婆感冒了来不了！
　　她老婆感冒又不是什么大病，因为这个就不来参加兄弟的满月酒，根本就没把我当兄弟！
　　我给他发了88元红包，让他马上还钱！从此以后，除非是生病借钱，像买房买车做生意要借钱的，我一律不借了！你借了钱给他就是把他当很好的朋友，对他有更高的期待，但是其实人家压根没把你当兄弟！
　　专家分析：借钱不还的人什么心态？
　　首先，他们很大一部分人在借钱的时候就根本没想着要还。他们一般会找那些心肠软，喜欢帮助别人，脸皮又比较薄的人借，借的时候可怜兮兮的，搞得你不借给他就是见死不救。钱刚到手的时候，还信誓旦旦表示一定会还，可再过些日子就会开启装孙子模式，跟你打拖延战。他们的心态是，只要拖着不还，钱就是我的了。久而久之，债主反而要十分狼狈地求着他们还。
　　还有一部分人，借钱真的是急用，借的时候也确实抱着还钱的心态。但越往后越发现，自己既没挣钱的本事，也没省钱的能耐，于是越来越对还钱没信心，反正不还不过是损失信誉，但自己的生活是半点儿也委屈不得呀，见过最逗逼的债户是这样说的：我现在还不起，我儿子长大了一定会还给你。债户口中的儿子才只有3岁。
　　与上述两种无赖心态相比，还有一部分人更奇葩，他们认为，我穷，所以我有理，你比我有钱就该借我钱！而你借我钱，不就是为了显示自己的优越感吗？我凭什么还呢？如果你逼着我还，就是欺负穷人！你就是黄世仁，我就是杨白劳，放在旧社会你应该被批斗死！
　　我想说，以上三种人有个共同的特点，就是无耻！无耻是因为既无知，又无情，同时缺乏家庭教养和社会责任。对于这样的人，也不用再讲情面了。欠债还钱，天经地义。如果实在要不回来，最好通过法律途径解决。同时要提醒各位好心的同胞，借钱需谨慎，你珍视的友谊，你看重的情义，你在乎的信誉，对方未必放在心上。一旦非借钱不可，务必请对方按规矩办事，写好借条，签上归还的数额和日期。
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