网贷资产荒调查:是伪命题还是言之过早？
近期的网贷行业并不平静，从陆金所“被点名”到红岭创投“自爆清盘”，从业者越来越需要加紧思考，网贷平台到底该如何走下去？
有市场观点认为，在监管政策密集加码下，随着大额标的逐渐被清理，网贷行业的优质资产渐趋“枯竭”的现象会成为行业发展的一大瓶颈。
投资者或许发现，当下有很多平台时常出现“没标”、“秒抢”的尴尬局面。那么，业内盛传的网贷“资产荒”时代真的已经来临了吗？接受《投资者报》记者采访的多位业内人士对此却不以为然。他们认为，网贷行业在资产端的挖掘还有很多值得开垦的处女地，但也有人承认，尽管如此，优质资产仍然难求。
“资产荒”了吗？
在中国，网贷发展不过10年时间，却将由少数特定人群的投资理财行为变成了大多数人的必需。统计资料显示，目前我国居民可投资资产已达百万亿元人民币。相应地，网贷平台的投资服务能力也不可小觑。
近日，数据显示，截至今年7月底，P2P网贷行业历史累计成交量突破5万亿大关，比起去年同期历史累计成交量23904亿元，增幅达到112.43%。一位网贷行业的资深观察者表示，基于此前国家对于金融行业监管的经验判断，随着行业监管的落实，网贷行业未来还将迎来一轮新的爆发。
然而，自去年开始，越来越多的投资者抱怨“没标了”、“抢不到标”、“标的秒抢”，这一情况在今年并未得到缓解，反而更甚。除了可投资标的减少、满标速度加快、需要抢标等常见现象外，更多的平台会表现出活动力度减弱，资金净流入为负等现象。
这与以前网贷平台“卖力吆喝”吸引投资者青睐的盛景不同，当前网贷平台从业者已开始担忧没有足够的资产来消化投资者的热情与资金。这一反转是如何实现的呢？网贷行业初露锋芒时，火热的P2P大有连接一切的雄心和势头。从货币基金到票据、保理资产的进入，从个人信用债权到供应链债权，从股票配资到首付贷，从校园贷到蓝领消费金融，从P2P到P2B再到P2C，不一而足。可谓“人有多大胆，地有多大产”，多元化的资产使得网贷平台成交量飞速上升，不时有平台跻身百亿级俱乐部。
在网贷行业繁荣的同时，风险也不断显现。于是，股票配资被禁，首付贷被停，校园贷在不断整顿之中，大额标的逐渐被清理。众多现象表明，监管重拳下落，在承认网贷地位的同时，监管层对网贷行业的金融功能做了区分，明确定位在“小额分散”上。多位网贷从业者告诉《投资者报》记者，从行业发展来看，网贷正处于合规转型的阵痛期，资产青黄不接是正常现象。当下的重点是，寻找符合监管的资产破局。
业内人士表示，从行业未来发展看，此前以大额企业经营类借款为主营业务的平台，将面临更加严峻的挑战。而一直致力于小额分散的个人信贷、消费金融、车贷等领域的精耕细作的第一阵营平台正迎来行业发展的红利期。
先跑者开始转型
新联在线COO陈智诚指出，很多平台在“哭诉”“资产荒”的同时，自家的优质资产在不断推陈出新，“资产荒”实际上已成为平台宣传的一个很好的“噱头”。
去年7月20日，致力于“找到好资产”的美利金融宣布清盘线上理财业务，战略转型蓝领消费和二手车贷这两个资产端上的消费金融板块。
一位网贷行业资深观察者表示，未来类似的转型会越来越多，优质资产成为机构争抢的资源，并且由于投资者逐渐向品牌突出的大平台聚拢，会有很多平台转型到资产端发现新的商业机会。
各出奇招破局
在消费金融、汽车金融、科技金融、农村金融等方面深度发力，寻找并布局市场规模较大的细分领域，现已逐渐成为网贷行业打造资产端的共识发力点。于是，这些领域也都站上了风口，至于哪些平台能在其中淘到“真金白银”，还需要时间来证明。
从事农村金融的网贷平台理财农场，通过与核心农资企业开展战略合作，精选优质经销商，并分析其历史数据，详细掌握了经销商和种植户的经营情况、当地社会关系、口碑为人等信用信息，陆续推出了有利于挖掘优质资产的创新产品“种植贷、农机贷、富农贷、经销商贷”等。
位于深圳的平台人人聚财在车贷领域小有建树，该公司打算在未来于资产端采取“深耕”和“下沉”两个策略。“深耕”指的是增加门店密度，扩大直营门店辐射人群。“下沉”即直营门店下沉至三四线城市，开发中西部地区市场，提高直营门店在全国的覆盖率。
捷越联合的兄弟公司捷众联合在汽车金融方面的发展亦引起行业重视。而捷越联合本身，还在医疗、美容、投资、保险、房产等多个领域进行尝试，未来还将继续拓展教育、3C等领域。
当然，在积极进取之外，确实有网贷机构选择退出这一行业。前述资深观察者认为，小额信贷虽然有很大的市场和空间，但是风控难度大，不能有效地把控风险是导致大多数平台不能有效进入小额市场的直接原因。“没有场景，风控没有成熟的体系和模型，市场占有率低，无法和已经站住脚的平台竞争。”
同时，他也乐观地表示，随着越来越多的平台完成风控布局，完成向小额的转型，网贷的未来会更精彩。
优质资产永远难求
尽管不少从业者认定“资产荒”是伪命题，且消费金融等领域还大有潜力可挖，但优质资产仍然难求也是不争的事实。
当被问及如何看待网贷行业所谓的“资产荒”时，宜人贷CEO方以涵脱口而出——好的资产永远难求。在她看来，谁能找得到好资产，而且是以合理的成本找到好资产，是网贷平台发展的关键。
她还预测，资产端的匮乏或许会使一些缺乏竞争力的小平台增长乏力、累积更大风险。因为投资者出于自身资金安全着想，会倾向于向背景良好、实力较强、品牌突出的大平台靠拢，资产也会较多流向这些大平台。在人人聚财CEO许建文看来，中国金融的覆盖度远未达到需要在资产端近身搏杀的程度。但以车贷资产为例，车贷产品上、品牌上、服务上都处在相当初级的发展阶段，平台之间是同质化竞争，被迫要靠价格战来生存。许建文担忧，这种条件下开发的资产是否足够优质。
团贷网新闻中心总监李先全坦承，各平台之间在资产端的竞争非常激烈，这与现阶段我国仍不成熟的征信体系有关，因为缺少数据和风险判断依据，还有大量优质资产难以被鉴别和挖掘，致使大量小微企业和人群面临融资难、借钱难的问题。
“行业从粗放式生长期进入到规范健康发展阶段，未来网贷平台的核心竞争力已经过渡到彼此对优质资产端的挖掘上的较量。”新联在线COO陈智诚说。在他看来，消费金融、产业链金融、汽车金融等细分市场是不错的发展方向。
与方以涵观点相同，陈智诚表示，当用户使用习惯经过不断的培养之后，忠诚度和用户的使用习惯能为这些资产端的拥有方提供事半功倍的优势，也就是品牌认知度的优势。
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首付贷资产被限 银行网贷平台或面临资产荒
日 01:17　来源：经济参考报 　
　　近期，银监会屡次发文强调严控房地产金融风险，并于近期对资金违规进入楼市的银行开出罚单。近日，江苏银监局苏州分局对民生银行苏州分行做出30万元的罚款处罚，理由是该行未发现本行消费贷款被借款人挪用于支付首付款，严重违反审慎经营规则。
　　对于房地产金融的问题，早在今年1季度银监会就提出，要加强个人住房贷款管理。今年7月，银监会要求银行检查是否存在个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道；是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等行为；是否存在个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于支付购房首付款等。
　　近日，银监会在3季度经济金融形势分析会中强调，应严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策；审慎开展与房地产中介和房企相关的业务；规范各类贷款业务管理，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域；加强理财资金投资管理，严禁银行理财资金违规进入房地产领域；加强房地产信托业务合规经营。
　　银行业理财登记托管中心数据显示，截至今年上半年，投向实体经济的银行理财资金余额16.03万亿元，其中流向房地产业的涉及金额大约在2.09万亿元。
　　与去年相比，流入房地产业的银行理财资金规模占比在今年上半年快速上升，从2015年的9.68%提高至13.06%，较去年新增约5500亿元。
　　业内人士表示，实际进入房地产领域的银行资金比上述规模还要多，主要原因在于，部分资金并未出现在银行业理财市场报告的统计口径之中。
　　事实上，除了银行理财资金，互联网金融也有部分资金流入房地产领域。
　　国务院近日发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》提到，房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；不得违规开展房地产金融相关业务，应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定；规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
　　业内人士指出，随着银行开始从严审核对开发商等房地产上下游领域的贷款，各部门频频出手调控降温，以防止房地产行业的危机从网贷机构转移到普通民众。值得一提的是，无论是对银行理财资金进入楼市的收紧，还是对互联网金融平台资金进入楼市进行监管，银行和网贷平台的资产荒将更加严重。(刘丽)
【编辑:于晓】
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chinanews.com. All Rights Reserved“资产荒”之下 珠宝贷把握优质资产突出重围
17:34:20视角财经
年后网贷平台普遍面临“资产荒”的困境，许多网贷平台投资人抱怨“一标难求”，而珠宝贷的“秒标”场景更是天天上演。在“资产荒”之下，我们请到珠宝贷总裁李敬姿解答破题之法。嘉宾：李敬姿主持人：饭饭饭饭：又到了《总裁在线》的环节，欢迎大家的收看，今天我们邀请了珠宝贷总裁李敬姿参加此次的访谈。李敬姿：谢谢您的邀请，我也有很多内容想和投资人一起讨论和分享。饭饭：李总，关于近期网贷平台面临“资产荒”的问题，您是如何看待的？李敬姿：网贷平台所面临“资产荒”的问题，从本质上看是优质资产稀缺。目前国内实体经济疲软，网贷平台迅猛发展，形成资产端激烈争夺与同质化的局面，这些才是导致“优质资产荒”的关键因素。并且资金端与资产端这个p2p跷跷板的两端，在将来看一定是资金端大于资产端，资产端被翘起作为每个平台关注的首要要素。饭饭：珠宝贷是如何找到优质资产，解决“资产荒”的问题？李敬姿：未来关于资产端的争夺将会更加激烈，P2P平台要想走得长远，创新开拓能力不可或缺。珠宝贷作为黄金珠宝垂直细分领域的网贷平台，虽然立足于深圳水贝，但一直没有停止过寻求资产端布局的脚步，未来珠宝贷将辐射全国各大珠宝产业园，开拓新的渠道和产品类型，采用联合一批优质企业作为股东，扩展一类中大型珠宝企业的上下游，服务一群上下游企业关联方的消费金融需求，寻找更多的优质资产。1/2
实时热点09-2109-2109-2109-21
手机凤凰网i.ifeng.com业界热议P2P网贷“资产荒”&A2A模式如何开启新格局
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近期，一些P2P网贷平台出现满标、未再发新标的现象，引发业界对“资产荒”等话题的热议。业内人士坦言，在经济环境下行背景下，未来“资产为王”依然是P2P网贷生存发展的“压舱石”。
P2P网贷“资产荒”现象蔓延
媒体报道称，近一段时间以来，北京、上海、杭州等地十余家知名度较高的P2P网贷平台，均处于项目全部满额、短期内没有发行新标状态。
有业内人士表示， P2P网贷平台间的竞争，正从资金端向资产端转移，优质融资项目在市场上成为稀缺资源。出于风控因素考虑，P2P网贷平台可选择的融资项目范围也在缩小。
“有一些欠规范P2P平台与劣质融资项目，为了做大规模冲流量与融到资金，存在信息披露不充分甚至虚假描述的现象，这对于普通投资者而言买下了隐患。”有网友表示。
在北京沣润投资管理公司旗下P2P平台“AA金融”创始人曾超看来，精准定位选择优质资产、坚守自然撮合、完善风险控制措施，是P2P网贷平台发展的“压舱石”。
“债权类（借贷类）投资的主要风险是信用风险，针对的是借款人到期能否偿还贷款本息。这取决于借款人是谁，是核心央企、优质大型国企、优质上市公司还是一些生产经营举步维艰的中小微企业、甚至是债台高筑的个人。”曾超坦言，当前我国市场上不缺钱、缺项目，P2P网贷平台应选择最优质的“金字塔”塔尖上的项目，这考验的是平台核心竞争力。
A2A模式开启网贷创新新格局
有相关人士表示，经济新常态需要“新金融”的支撑，互联网金融创新的基础是服务实体经济，但目前市场上不乏存在通过做流量、抢份额、寻找“接盘侠”，“钱炒钱”的运营模式。
“P2P网贷只有在细分市场寻求创新，专注于特定领域、特定人群，构建差异化优势，注重线下线上结合，才能真正提升竞争力，服务实体经济。”该人士称。
曾超介绍说，“AA金融”布局互联网金融采用的是A2A模式。“A”是指“ALL”,即投资者包括“个人(C端)”也包括“机构（B端）”，“2A”是指借款人外部评级为2A及以上信用等级。
据了解，专业金融机构对企业风险评价采用信用评级，评级结果反映了企业信用水平。一般而言，评级结果分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C共九大类，A以上属于信用水平较高评级主体，AA级以上属于信用水平优秀的评级结果。
“目前‘AA金融’只接受中国银行间市场交易商协会认定的大公国际、中诚信、上海新世纪、联合资信、中债资信、东方金诚共六家评级机构评级结果。”曾超认为，借款人主体信用状况是所有债权类投资的核心要素，AA金融与P2P模式相比，在平台定位、客户选择、风控水平、担保措施等方面都存在显著差别。
首先是信息透明，“AA金融”平台融资客户大多都是上市公司及其他大型企业。其次是资产端质量高，从数量上看AA级以上企业占比极少，不存在畸形超高定价现象。第三是专业化风控，“AA金融”高管团队均出自国有银行体系，建立了全流程风控体系。 曾超以当前平台融资项目“北京城建道桥集团融资计划”为例说道，债务由产业基地管委会纳入财政预算，西安国家航空产业基地投资发展有限公司（AA评级）提供全额连带责任保证担保，北京城建道桥集团提供全额连带责任保证担保，四重保障降低了风险。
“当前大部分平台并不盈利，也有盈利的平台赚的是现金流，真正盈利的平台还太少。‘AA金融’不急于做大平台规模，更关注资产端质量、风控能力建设、投资安全与用户粘性等基础设施建设，P2P网贷创新发展不能光讲逻辑，更要扎扎实实的实践探索。”曾超说。
(责编：李栋、李海霞)
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来源：钱贷网
　　近期的网贷行业并不平静，从陆金所“被点名”到红岭创投“自爆清盘”，从业者越来越需要加紧思考，网贷平台到底该如何走下去?
　　有市场观点认为，在监管政策密集加码下，随着大额标的逐渐被清理，网贷行业的优质资产渐趋“枯竭”的现象会成为行业发展的一大瓶颈。
　　投资者或许发现，当下有很多平台时常出现“没标”、“秒抢”的尴尬局面。那么，业内盛传的网贷“资产荒”时代真的已经来临了吗?接受《投资者报》记者采访的多位业内人士对此却不以为然。他们认为，网贷行业在资产端的挖掘还有很多值得开垦的处女地，但也有人承认，尽管如此，优质资产仍然难求。
　　“资产荒”了吗?
　　在中国，网贷发展不过10年时间，却将由少数特定人群的投资理财行为变成了大多数人的必需。统计资料显示，目前我国居民可投资资产已达百万亿元人民币。相应地，网贷平台的投资服务能力也不可小觑。
　　近日，网贷之家发布的《P2P网贷行业2017年7月月报》数据显示，截至今年7月底，P2P网贷行业历史累计成交量突破5万亿大关，比起去年同期历史累计成交量23904亿元，增幅达到112.43%。一位网贷行业的资深观察者表示，基于此前国家对于金融行业监管的经验判断，随着行业监管的落实，网贷行业未来还将迎来一轮新的爆发。
　　然而，自去年开始，越来越多的投资者抱怨“没标了”、“抢不到标”、“标的秒抢”，这一情况在今年并未得到缓解，反而更甚。除了可投资标的减少、满标速度加快、需要抢标等常见现象外，更多的平台会表现出活动力度减弱，资金净流入为负等现象。
　　这与以前网贷平台“卖力吆喝”吸引投资者青睐的盛景不同，当前网贷平台从业者已开始担忧没有足够的资产来消化投资者的热情与资金。这一反转是如何实现的呢?
　　网贷行业初露锋芒时，火热的P2P大有连接一切的雄心和势头。从货币基金到票据、保理资产的进入，从个人信用债权到供应链债权，从股票配资到首付贷，从校园贷到蓝领消费金融，从P2P到P2B再到P2C，不一而足。可谓“人有多大胆，地有多大产”，多元化的资产使得网贷平台成交量飞速上升，不时有平台跻身百亿级俱乐部。
　　在网贷行业繁荣的同时，风险也不断显现。于是，股票配资被禁，首付贷被停，校园贷在不断整顿之中，大额标的逐渐被清理。众多现象表明，监管重拳下落，在承认网贷地位的同时，监管层对网贷行业的金融功能做了区分，明确定位在“小额分散”上。多位网贷从业者告诉《投资者报》记者，从行业发展来看，网贷正处于合规转型的阵痛期，资产青黄不接是正常现象。当下的重点是，寻找符合监管的资产破局。
　　从行业未来发展看，此前以大额企业经营类借款为主营业务的平台，将面临更加严峻的挑战。而一直致力于小额分散的个人信贷、消费金融、车贷等领域的精耕细作的第一阵营平台正迎来行业发展的红利期。
　　先跑者开始转型
　　很多平台在“哭诉”“资产荒”的同时，自家的优质资产在不断推陈出新，“资产荒”实际上已成为平台宣传的一个很好的“噱头”。
　　去年7月20日，致力于“找到好资产”的美利金融宣布清盘线上理财业务，战略转型蓝领消费和二手车贷这两个资产端上的消费金融板块。
　　显然，从网贷业初期一路走来的美利金融CEO刘雁南比其他从业者转型得更早更为彻底。他曾参与创立知名网贷平台“有利网”，后因理念不合独立创办了美利金融。初期，美利金融也对接资金与资产两端，但去年7月终于宣布转型。
　　尽管外界对刘雁南的决策有诸多猜测，但不得不说美利金融抓住了转型资产端的红利。他告诉《投资者报》记者，公司目前盈利情况良好，线下获客能力、风险控制能力和低成本资金渠道对接能力非常强，还与国内15家网贷平台保持着合作关系。记者注意到，近日获得融资的平台点融、爱钱帮均在合作名单里，此外还有凤凰金融、京东金融、民贷天下等平台。
　　谈及美利金融转型的原因，刘雁南在接受《投资者报》记者采访时称，“线上理财获客和运营成本持续走高，流量红利已消失，多平台间对获客的竞争趋同。”
　　他认为，在监管要求开展互联网金融业务遵循“小额分散”原则的大背景下，消费金融市场的发展前景相对更加明朗。首先有未被信用卡服务覆盖的蓝领人群这个重要的待开拓群体，估计该群体的信贷规模在未来5-10年内可能会达到5000亿~90000亿元;还有就是金融渗透率特别低的二手车市场，预计二手车金融未来5-10年会存在万亿元以上的发展规模。刘雁南表示，这两块市场都是传统金融难以触及或服务能力不足的领域，未来极具发展潜力。
　　诚如刘雁南所料，监管限额政策推出以后，行业内转而兴起一股转型消费金融的热潮，同时车贷行业也迎来了更多的入局者，金融体系薄弱的农村地区也迎来众多的金融服务商，类似这些有着明显“小额分散”特征的资产成为网贷平台竞相争抢的“香饽饽”。
　　一位网贷行业资深观察者表示，未来类似的转型会越来越多，优质资产成为机构争抢的资源，并且由于投资者逐渐向品牌突出的大平台聚拢，会有很多平台转型到资产端发现新的商业机会。
　　各出奇招破局
　　在消费金融、汽车金融、科技金融、农村金融等方面深度发力，寻找并布局市场规模较大的细分领域，现已逐渐成为网贷行业打造资产端的共识发力点。于是，这些领域也都站上了风口，至于哪些平台能在其中淘到“真金白银”，还需要时间来证明。
　　当然，在积极进取之外，确实有网贷机构选择退出这一行业。前述资深观察者认为，小额信贷虽然有很大的市场和空间，但是风控难度大，不能有效地把控风险是导致大多数平台不能有效进入小额市场的直接原因。“没有场景，风控没有成熟的体系和模型，市场占有率低，无法和已经站住脚的平台竞争。”
　　同时，他也乐观地表示，随着越来越多的平台完成风控布局，完成向小额的转型，网贷的未来会更精彩。
　　优质资产永远难求
　　尽管不少从业者认定“资产荒”是伪命题，且消费金融等领域还大有潜力可挖，但优质资产仍然难求也是不争的事实。
　　当被问及如何看待网贷行业所谓的“资产荒”时，专业人士说道，好的资产永远难求。谁能找得到好资产，而且是以合理的成本找到好资产，是网贷平台发展的关键。
　　资产端的匮乏或许会使一些缺乏竞争力的小平台增长乏力、累积更大风险。因为投资者出于自身资金安全着想，会倾向于向背景良好、实力较强、品牌突出的大平台靠拢，资产也会较多流向这些大平台。
　　中国金融的覆盖度远未达到需要在资产端近身搏杀的程度。但以车贷资产为例，车贷产品上、品牌上、服务上都处在相当初级的发展阶段，平台之间是同质化竞争，被迫要靠价格战来生存。许建文担忧，这种条件下开发的资产是否足够优质。
　　各平台之间在资产端的竞争非常激烈，这与现阶段我国仍不成熟的征信体系有关，因为缺少数据和风险判断依据，还有大量优质资产难以被鉴别和挖掘，致使大量小微企业和人群面临融资难、借钱难的问题。
　　行业从粗放式生长期进入到规范健康发展阶段，未来网贷平台的核心竞争力已经过渡到彼此对优质资产端的挖掘上的较量。消费金融、产业链金融、汽车金融等细分市场是不错的发展方向。
　　当用户使用习惯经过不断的培养之后，忠诚度和用户的使用习惯能为这些资产端的拥有方提供事半功倍的优势，也就是品牌认知度的优势。
　　合规才能前行
　　自2015年下半年以来，国内互联网金融行业便进入强监管的阶段，经过2016年一年的专项治理，成效比较明显，整体风险可控。进入2017年以来，整个金融行业都步入强监管周期，互联网金融的监管一方面是过去专项治理的延续，另一方面也是金融体系整体监管强化在互联网金融领域的落地表现，不必过度凸显和强调。当前，互联网金融的专项整治延期一年，未来一段时间，专项治理与合规整改仍然是互联网金融行业的主旋律。
　　现在，互联网金融P2P网贷最发达、平台最集中的北京、上海、深圳3个城市都出台了监管细则。深圳近期出台的网贷监管细则，再次引发P2P圈的震动，其严厉程度超过之前北京出台的监管细则，达到了“史上最严”的新高度。
　　P2P平台只有率先落实监管要求进行备案，按监管完成银行资金存管上线、在合规道路上遥遥领先行业其平台，才能健康长远的发展下去。
　　作为国内早期上线的互金理财机构之一，要想在激烈的金融市场中取得优势和成功，稳健合规必须贯穿于企业的发展之中。平台上的每一个融资项目均真实地来自借款人的需求，一直以来的理财均以小额抵押项目为主，后期也将继续在此发力。钱贷网一直践行普惠金融的路，拥抱监管合规前行。
　　日，钱贷网完成技术对接，华兴银行存管系统正式上线，线上服务已全面升级。顺利对接银行存管，标志着钱贷网合规性举措取得了突破性进展。从此投资用户在钱贷网的交易资金将转移到广东华兴银行资金托管系统。投资用户在银行开设独立存管账户，借贷过程中，资金在存管银行账户间进行流转，实现投资用户资金与平台资金完全隔离，最大限度保障投资用户的资金安全。
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