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银行工作人员帮其他贷款公司放高利贷，属于违法行为吗？可以举报吗？
银行工作人员帮其他贷款公司放高利贷，属于违法行为吗？可以举报吗？
律师回答地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：49980 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_1 人您好，属于违法行为，建议向银行相关部门举报。 10:11地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：5102 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可以举报的。 10:11地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：37487 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_3 人您可以去举报。 10:12地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：19463 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_6 人您可以去举报。 10:57地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：29568 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_0 人您好，是违法的，可以举报的。 11:00地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：11619 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人若有证据证明，可以举报，属于违法行为。 11:06地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：14435 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可以举报 12:18地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：48709 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_1 人您好 贷款诈骗罪(刑法第193条)，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。 13:44地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：2509 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可以 17:46从业十年高利贷老板自揭“潜规则”_百度文库
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从业十年高利贷老板自揭“潜规则”
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银行工作人员违规操作
银行工作人员违规操作
作者/编辑：佚名
　　[]人员违规操作这位鼎盛时期放贷高达4个多亿的温州女人抱怨称，“大银行违规放贷，搞坏了民间金融的”，。类似民间借贷债务纠纷，充斥包括、民企、、典当行、寄售商投资公司及担保公司在内的各个环节。
姐脱掉破了小洞的黑色长筒丝-袜，将它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。
“你想问什么?我投钱的方向，还是月息、年息?”8月24日，在温州五马一家银行门口，民间借贷业者花姐对本报记者说。最近货币政策持续收紧，每个月底资金都非常紧张，30万以内的小单子，她都推掉不做了。
这位鼎盛时期放贷高达4个多亿的温州女人抱怨称，“大银行违规放贷，搞坏了民间金融的市场环境”。
“钱荒”危机
鹿邦羊绒制品有限公司总经理叶松海苦笑不已。由于银根收紧，急需扩大生产规模的他告贷无门，欲哭无泪。
“现在银行卡得很紧，中小企业通过民间借贷来垫资还款的现象快速蔓延。”工商银行台州分行个人金融部经理冯新宇说，该行要求对个人放贷一般不超过200万元，而对一些中小企业借贷规模在紧缩，放贷前要严格审核。现在到期客户最关心的不是贷款价格，而是什么时候能转贷下来。
“中小企业面临的压力，比2008年还复杂，最突出的就是‘钱荒’危机。”浙江富润集团董事局主席赵林中指出，与去年同期相比，除基准利率提高1个百分点外，利率普遍提高10%~20%，对中小企业上浮幅度达40%~50%，使得中小企业的融资成本骤增。
“缺钱”，在浙江民企中有一定的普遍性。据浙江省统计局，在全省230多万家大中小企业中，仅有20余万家获得了银行贷款，覆盖率不足10%。
而全国工商联刚刚对17个省市中小企业的大结果显示，过去三年中，有90%以上的受访民营中小企业无法获得银行贷款，小型企业-民间借贷的高达67.8%，中型企业为48.3%。
“金融危机之后，浙江省民间借贷规模总量逐渐扩大”。浙江省民间融资研究显示，2010年浙江省民间融资规模超过1.5万亿元。而2008年到2010年，浙江省一个地级市非法集资案件就发生61起，涉案金额18.3亿元。
正规渠道的告借无门，导致民间借贷的畸形繁荣。7月21日，人行温州中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭个人和59%的企业参与了民间借贷。
7月份，温州民间借贷综合年利率平为24.4%，月息为4%至6%，年化收益最低可达48%，扣除资金闲置、坏账和成本，此回报率仍远远高于大多数实业企业。
温州中小企业发展促进会会长周德文调查，温州典当行3个月以上的长期借贷月利率从去年的2.2分(约合年利率26%)涨到3分(36%)，而短期借贷已普遍超过8分(96%)。
“高利贷严重影响了实体经济的发展。”周德文忧心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部环境得不到改善，今年，国内存量中小企业中的40%将会半停产、停产甚至倒闭。
食利“蚁族”
“我越做胆子越小!”花姐对本报记者说，两年前上亿的钱放出去，她手上都很少有借条，如今超过10万都必须收抵押了。
花姐早年靠印刷作业本起家，后来在南方某地注册了表链厂、汽配厂和外贸公司等实体企业。经过多年经营，结交了5家银行营业部经理，“投资”业务鼎盛时期每年的银行授信超过三千万元。而通过转按揭、二次抵押等一系列操作，其高利贷总量可以做到4个亿，《》()。
而作为回报，除佣金及节庆礼金外，花姐必须协助银行揽储和转贷业务。但有些银行业务员自己也做“投资”，这种“恶性”影响到了花姐的“正常经营”。
最近，花姐就碰到了一起“恶意骗贷”事件。今年6月份，许某带着一套排屋的房产三证来借钱，用于支付转按揭贷款，该房产已有600万的银行贷款，但按照贷款银行评估报告其价格为1100万元。花姐认为这套房的“净资产”有500万元，就决定借130万元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7万元，许某获得了118.3万元现金。
花姐说，按照行规，民间借贷人放款都以个人名义订立借据，走个人账户或现金交易，而且利息会提前扣除。这样不仅可以避税，也有利于在纠纷中占据主动地位。
就在一个月后，许某表示无力还钱。花姐赶去实地调查发现，这套排屋因严重质量问题，市价只有750万元，远远低于银行评估的1100万元。如果处理房产，她首先要还上银行的600万贷款，若再加各类交易税费，这笔必亏无疑。无奈之下，花姐将对方告上了法院。
“我敢肯定，那家做评估的银行跟许某串通一气，‘黑’了我的钱!”花姐很气愤。
当然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾为邻省一家内衣厂老板马先生牵线，以一套住宅抵押获得某银行70万元贷款。银行事先将抵押房产按9折评估，再按7折放贷款，谁料到期后还是成了“死单”。
“这个单子跟我没有任何关系，我只收了马先生几万元费。”花姐说，因为担心“死单”影响她跟银行往来，她被-迫为马先生垫资8天，后通过当地某夜总会大哥追债。
类似民间借贷债务纠纷，充斥包括个人、民企、租赁公司、典当行、寄售商投资公司及担保公司在内的各个环节。
温州市中院的一项统计数据显示，今年二全市法院共受理民间借贷纠纷案件2628件，比去年同期多出474件;总标的额高达9.3亿元，比去年同期多出3.15亿元。
浙江光正大律师事务所金融领域案件律师林达认为，大多案例背后都搅合着银行资金。尤其案件标的超过1000万的案例，基本不会例外。
问责“黑金通道”
在高利贷金字塔的顶端，那些违规入市的银行资金闪耀着冰冷的光芒。
温州教授马津龙对本报透露，他有一位做农业高科技的，从银行获得3个亿的授信，但是眼下并不需要这么多资金。这位老板算了一笔账：从银行贷出来一个亿，5000万用于企业发展，再将5000万拆借出去，以年利率50%算，就有2500万的利息。
“我从银行总共贷了一个亿，付给银行才600万利息，净赚息差1900万。”这位老板表示。
而温州永嘉某鞋革生产商同样没闲着。他牵头多家当地企业设立某担保公司，各股东从银行获得贷款，向担保公司注资规模超过10亿元。这个“现金池”不仅向股东及关联企业，也对外放贷。
据人民银行温州支行的工业监测企业景气调查显示，二季度资金周转状况指数35.72，较上季大幅回落9.52个百分点;银行货款回笼能力指数30.96，较上季回落4.76个百分点;企业应收账款与产值的比重，同比提高10.8个百分点。
“这表明销售并未转变为当前的现金流，企业资金周转速度趋于放慢。”人行人士认为，企业的经营意愿在降低。
有迹象表明，浙江民间借贷市场还有较多变通操作手法和“合法”收入来源。
例如，银行从中小企业贷款中所获得的不仅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企业贷款500万元，银行会“扣押”100万元作为“存款”，还会向贷款企业搭售基金、收取咨询费等。因此，一年期贷款综合融资成本普遍达12.3%左右，高的甚至超过15%。
而在绍兴，则出现了一种类似传销的“转贷”业务――当地的资金中介会雇佣人员走村串巷，以2%的额外收益揽储，再经过2.5%~4%的价格层层转卖到最上层的大庄家，汇总存放至温州、台州等地的指定银行。
知情者，存款人的资金存到异地正规银行，没有任何风险;贷款人只需额外支付这部分资金的利息4%左右，即可获得授信套出资金再放贷;而资金中介也能获得大致1%的收益。
“这种确实存在，但不是主流。”温州市金融办主任张震宇坦言，因为银行资金便宜，国家基准利率和民间借贷之间存在利差，在利益驱动之下，企业会拿出一部分资金以高利放给那些得不到银行资金的中小企业。
而放贷者勾结银行员工的案件也不鲜见。
今年7月22日，一起由“高息揽储”引发的特大诈骗案在杭州市中级法院开庭。据了解，一个叫李阳的中间人勾结光大银行内部人员，将多名储户的4000多万巨额存款骗入地下高利贷市常
据了解，在李阳之前同案的9名被告人(其中有两名银行工作人员和另两名在银行上过班的被告人)已被法院认定诈骗罪，并判刑。
无独有偶，8月初，中信银行乐清柳市支行一位姓高的客户经理神秘失踪，她被曝挪借客户7000万左右放高利贷。
“民间借贷已累藏着巨大的风险，应引起政府高度的关注。”被誉为温州民企守夜人的周德文认为，温州经济不会崩盘，但民间资金投向值得重视。他建议中央应适度放松货币政策，对中小企业贷款更多的支持，并建立民间借贷法规制度，让民间借贷走向规范化。(21世纪经济报道)
银行工作人员违规操作2　　　　〖预览〗乡镇扶贫工作表态发言材料
群众脱贫致富是全面建成小康社会的必然要求，是建设美丽**的首要任务。我们将进一步加大精准扶贫力度，注重把“输血”与“造血”结合起来，把“雪中送炭”与“授人以渔”结合起来，不断加大投入，科学配置资源，以技能培训“拔穷根”、产业带动“换穷业”、扶贫搬迁“挪穷窝”，坚决打好扶贫开发攻坚战，帮助贫困群众脱贫解困、增收致富，推动扶贫工作不断迈上新台阶、取得新成效。
(一)精确识别，这是精准扶贫的前提。通过有效、合规的程序，把谁是贫困居民识别出来。总的原则是“县为单位、规模控制、分级负责、精准识别、动态管理”;开展到村到户的贫困状况调查和建档立卡工作，包括规模分解、入户调查、初先对象、公示公告、填写相关表格手册、数据录入等内容。其具体作是：根据国家公布的扶贫标准，村民先填申请表，首先由村民小组召开户主会进行比选，再由村“两委”召开村、组干部和村民代表会议进行比选，并张榜公示，经并再次公示;如无异议，根据村内贫困农户指标数量，把收入低但有劳动能力的确定为贫困农户。总之，不论采取何种方式识别，都要充分发扬基层民主，发动群众参与;透明程序，把识别权交给基层群众，让同村老百姓按他们自己的“标准”识别谁是穷人，以保证贫困户认定的透明公开、相对公平。
(二)精确帮扶，这是精准扶贫的关键。贫困居民识别出来以后，针对扶贫……【】银行工作人员违规操作3　　　　〖预览〗篇一：社区警务室工作职责
一、收集掌握信息。及时收集、掌握村(社区)社会治安动态及信息，及时发现、报告各类不安定因素和苗头。
二、加强人口管理。熟悉村(社区)人口基本情况，落实重点对象的各项管理措施，开展法制教育，加强帮教工作，减少违法犯罪。
三、组织治安防控。加强治保会建设，充分发动群众，建立健全群防群治队伍，构建人防、技防相结合的村(社区)防范网络;宣传安全防范知识;提高村(社区)群众的防范意识，指导内部单位的安全防范工作，确保要害和重点部位的安全。
四、抓好治安管理。积极做好辖区内场所、特种行业的治安管理及管制物品的日常管理工作;立章建档，开展经常性的治安检查和消防检查，及时查堵管理漏洞。
五、密切警民关系。受理群众报警、求助;为辖内群众和单位办理辖内民警职责范围内的有关证明、证件，并提供咨询服务，努力提供便民利民的服务。
篇二：社区警务室工作职责
1、熟悉掌握辖区实有人口、公共场所、特种行业、内部单位等基本情况，并落实对其日常治安管理。
2、负责向群众进行有关法律、法规和安全防范的宣传教育。
3、负责对治保会、巡逻队、调解会、帮教小组、外口协管以及义务消防队、租赁房屋有偿委托管理服务站等群防群治组织以及辖区保安力量开展工作提供业务的指导与培训。
4、积极主动会同有关组织对“两劳”释解人员和吸毒人员，特别是违法青……【】银行工作人员违规操作4　　　　〖预览〗篇一：沐足楼面员工培训计划表
XXX沐足楼面员工培训计划表 1、
培训时间早上：10:00-12:00，下午14:00-18:00 培训地点：XXXXXXXX 培训内容项目计划表如下：
制表人：XXXXX
篇二：沐足楼面培训大纲
XXXXX沐足楼面培训大纲
1、 集合整队点到，男女站姿企业文化
① 以3秒钟集合完毕，立正、向右看齐、向前看、从左至右报数，1、2、3????10报数完
② 男孩站姿两眼面带微笑，目视前方，两脚与肩同宽，昂头挺胸、左手握右手放至臀部至
③ 我们的使命是：“愿与品尚共同打造沐足行业一流手法、一流服务，成为沐足行业里的
④ 我们的愿景是：“愿每个与品尚沐足有缘的人共同成长，引领潮流，打造出一个钢铁般
⑤ 我们的价值观是：“务实和谐，同心跨越”
2、 十句礼貌用语，手势礼、鞠躬礼及仪容仪表标注要求
① 十句礼貌用语：
⑴ “晚上好，欢迎光临”
⑵ “请问先生/小姐”
⑶ “对不起，打扰一下”
⑷ “不要意思，让您久等了”
⑸ “请慢用”
⑹ “请问有什么需要”
⑺ “有什么需要尽管吩咐”
⑻ “祝您休闲愉快”
⑼ “请慢走”
⑽ “欢迎下次光临”
② 手掌手势标准要求：四指并拢、大拇指扣住食指第二关节、近距离打手势12……【】银行工作人员违规操作5　　　　〖预览〗农经站工作职责
一、负责农村集体资产和财务管理。加强对农村集体资产经营和农村财务监管，加强票证管理，规范会计核算行为。
二、指导监督和规范村务公开、财务公开工作，监管农村“一事一议”筹资筹劳制度运行状况，指导落实《村务财务工作规则》;
三、承担农村集体经济组织内部财务审计;
四、承担农村经济统计和农村经济形势分析;
五、统一负责审核村级财务账目，进行记帐核算。及时编制各村财务报表，搞好财务分析，反馈财务情况，并保管好会计档案资料;
六、负责抓好农村土地承包合同管理、使用权流转及纠纷调处工作;强化农村土地承包合同管理，稳定和完善农村土地承包关系;指导农民依法、合理、有序流转农村土地，合理开发利用荒地等资源;会同有关部门做好农村土地承包纠纷的调查、调处，维护农民的合法权益。
七、加强农民负担监督管理。认真贯彻执行中央、盛市一系列支农惠农政策，开展农民负担监督，做好良种补贴、种粮农户补贴等各项补贴资金的预算、兑现。严禁收费单位或部门抬高收费标准和乱收费，加重农民负担。
八、指导农村新型合作经济组织的发展，开展对农村专业合作经济组织和农村社会化服务体系指导作，承担农民专业合作组织、发展壮大农村集体经济、村容村貌整治、新农村示范村等项目的规划、申报和组织实施。
九、培训一批善管理、会经营的农村财务管理能人，管好用活集体资金，确保……【】银行工作人员违规操作6　　　　〖预览〗发布时间：
本文目录2017你在为谁工作心得体会读《你在为谁工作》心得体会读《你在为谁工作》心得体会　　范文一：　　读了《你在为谁工作》这本书使我收益很多，工作其实就是为自己而工作，为自己的理想，将来，成功而奋斗。同时明白只有调整自己工作心态，奋发自己的工作激情，才能使自己的人生从平凡走向杰出。　　我们要珍惜目前的工作机会，因为一份好的工作来之不易，自己要以积极的态度去做好每一项工作。只有有一颗积极向上的心，无论做什么工作，我们都会在工作中努力挑战困难，心在哪里收获就在哪里。其次还要爱岗敬业，俗话说干一行爱一行，对工作要有高度的责任感和忠诚感，珍惜自己的工作岗位，专心贯注做好每一项工作，有时间学学别的技能，达到一专多能，这样才能跟上时代的步伐。　　书中讲到三种工作心态，第一种是为老板工作、第二种是为工资工作、第三种是为自己工作。看到这，我深有感触。20xx年前，我当时的工作心态属于第二种：为工资工作，上班不迟到早退自我感觉已经非常不错了，工作按部就班，循规蹈矩，原地踏步，认为拿那点工资做那点工作可以了，不肯多做一点，不肯多花点心思怎样解决问题，怎样做得更好，而是工作完了就完了，从不思考，总是得过且过。20xx年以来，汪钧总经理，以民主的管理模式、先进的管理理念、科学的发展途径，彻底改变了我的工作……【】银行工作人员违规操作7　　　　〖预览〗办公室职责分工(建议稿)
体育局行政办公室下设三个室, 建议职责分工如下: 办公室1(政务、内勤、档案)
1.主持局办公室全面工作。
2.负责局工作要点、总结、领导讲话等材料的组织起草工作。
3.负责局、办公室各类印章、党政介绍信、便函的管理和使用。
4.负责组织安排行政办公会、周工作计划,做好记录工作等.
5.负责以局行政名义发布的公文和有关文稿审核工作。
6.负责局重大决议情况的督办及人大建议、政协提案的答复工作。
7.负责局大型活动、会议的组织协调工作
8.负责局公务车辆的安排。
9.负责上级文件和各类来函、来电的处理和归档及发文的登记、审核、发送工作。
10.负责局职工会的会议的安排和记录工作。
11.负责局档案和大事记的编撰及保密工作。
12.负责一般文字材料的起草、审核工作。
13.负责办公网的管理维护工作。
14.负责局领导办公室、会议室的日常管理工作。
15.完成局领导交办的其它工作。
办公室2(党务、纪检、财务)
1.负责日常党务、稳定、信访工作
2.负责局人事劳资及全局作息时间和节假日值班工作的统一安
3.负责局纪检监察工作
4.负责全局经费预决算、开支及办公用品的购置管理工作。
5.负责局财务报帐工作
6.负责每月用款计划的审定及报送,并根据财务报表做出月财务分析报告
7.负责办公室固定资产的……【】银行工作人员违规操作8　　　　〖预览〗大学团委工作职责
华东理工大学团委是学校党委和行政的职能部门，负责学生的思想教育引导、素质深化拓展、校园文化建设、团的组织建设和学生成才服务等工作。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实中共中央国务院《关于进一步加强和改进大学生思想政治教育的意见》文件精神，秉承“勤奋求实”校训，务实求真，进取开拓，进行合理规划，认真探索，积极实践，统揽我校共青团工作全局，实现我校共青团组织的可持续和跨越式发展。其工作职责如下：
一、思想政治教育工作：以“晓之以理、育之以才、奉之以需、导之以行”为工作理念，以“突出主题教育、深化基地教育、狠抓专题教育、加强实践教育、注重典型教育”为工作内容，以“注重探索研究，把握工作方向;搭建信息平台，拓展教育空间;培育文化环境，营造良好氛围;建立评估体系，检验工作成效”为工作环节，形成“立体式”思想政治教育新格局。
二、共青团组织建设工作：负责团的组织生活和组织发展;团校工作计划和团干部的教育培训;团员团籍管理、收缴团费和奖惩;团学评优评奖等。
三、信息传媒工作:共青团宣传阵地(宣传栏、海报栏、橱窗、黑板报、报纸)的管理;《华理青年》、《团委简报》编审;新闻媒体宣传报道;基层学院的信息反馈;网络建设。
四、校园文化建设工作：校园读书文化;校园高雅文化;校园娱乐文化;校园社团文化;校园商……【】
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