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华夏、平安银行托管业务收入翻倍
作者：曹 蓓&&&
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　　上市银行中间业务含金量提升
　　托管业务是商业银行向“低资本消耗、可持续增长”转型的重要通道
　　几年前占比只在10%左右的中间业务，如今正凭借高增速成为上市银行中报的重要看点。截至目前已经披露的银行股中报显示，平安银行以非利息净收入同比增长107.82%，在营业收入中提升至29.31%的成绩暂列高增长首位；浦发银行、中行的中间业务收入增速也超过30%。
　　“从整体上看，西方国家中间业务的品种及技术含量明显优于我国。在美国前二十家大银行非利息收入构成要素中，托管业务收入、传统的银行手续费收入、投资银行业务收入、证券交易收入、保险收入、信用卡业务收入等所占比重较大，构成美国商业银行中间业务收入的重要来源”，业内人士指出。
　　记者查阅已公布的上市银行中报发现，被认为是高含金量的托管业务在多家银行上半年成绩单中表现不俗。其中，华夏银行和平安银行托管手续费收入均较去年同期翻倍，浦发银行和中行的托管费收入增速也都超过40%。
　　托管收入猛增
　　中国银行业协会《中国资产托管行业发展报告(2013)》报告称，截至2013年年末，国内18家商业银行托管资产规模为34.98万亿元，同比增长56.23%。托管银行达到26家，为客户提供资产保管、资金清算、资产估值、投资监督和现金管理等全方位、全流程的服务。
　　最新数据显示，截至2014年一季度末，我国银行业托管资产规模达38.5万亿元，同比增长52%，托管规模增量创历年同期新高。
　　而目前已经披露的上市银行的半年报也呈现出相同的趋势。
　　上市银行半年报显示，华夏银行实现托管手续费收入5.05亿元，同比增长117.99%；平安银行实现托管费收入5.9亿元，同比增幅为108%。
　　此外，浦发银行上半年实现托管费收入14.11亿元，比去年同期增长46.52%；中行托管及其他受托业务收入同比增长46.45%。
　　交行虽未透露具体数字，但是也在半年报中表示，管理类手续费收入为人民币36.21亿元，同比增加人民币8.72亿元，增幅31.72%，主要得益于资产托管、代理理财及银团贷款业务管理费收入的增长。
　　据统计，2013年，国内18家商业银行累计实现托管费收入314.58亿元，较2012年大增47.65%，托管费收入增加额达到101.52亿元。其中，工商银行、建设银行、兴业银行、农业银行和民生银行托管费收入位居行业前五名。从全行业托管收入分布来看，托管收入超过20亿元的商业银行由2012年的3家快速增至7家，全部商业银行托管费收入都已超过1亿元。
　　也就是说，去年排在前五位的托管费“大户”目前还未公布中报，因此，接下来的一周中，托管费纪录有可能被不断刷新。
　　银行业协会专职副会长杨再平指出，商业银行的资产托管业务已成为银行与基金、证券、保险、信托等行业合作的有效平台和连接货币、资本和实业三个领域的重要纽带，是商业银行涉及领域最广、专业化以及综合化经营特征最为明显的中间业务之一。托管业务属于轻资本业务，几乎不占用风险资本，受信用风险和市场风险影响较小，可降低商业银行对高资本消耗业务的依赖，是商业银行向“低资本消耗、可持续增长”转型的重要通道。
　　“更为重要的是，金融脱媒对以银行占主导的金融体系影响最大，而大力发展资本市场、提高直接融资比例并非与银行无关，银行可以借此寻找业务创新点，而托管业务就是创新之一”，他表示。
　　中间业务结构优化
　　分析人士指出，在美国前二十家大银行非利息收入构成要素中，托管业务收入、传统的银行手续费收入、投资银行业务收入、证券交易收入、保险收入、信用卡业务收入等所占比重较大，构成美国商业银行中间业务收入的重要来源。
　　而目前我国银行业中间业务收入占比排在前面的分别是：结算业务收入、代理业务收入、银行卡业务收入。
　　但是，从托管费的高速增长来看，整个银行业的中间收入结构正在不断优化。
　　以浦发银行为例，上半年浦发银行实现非利息净收入125.45亿元，同比增加52.89亿元，增长72.89%。中间业务收入(手续费及佣金净收入、汇兑损益和其他业务收入)为111.32亿元，同比增加40.64亿元，同比增长57.50%。
　　占比方面，资产理财手续费、信用承诺手续费、投行类业务手续费、托管业务手续费、银行卡手续费均在10%-20%之间，发展较为均衡。
　　华夏银行国际结算量和国际业务中间业务收入同比增幅均超过15%；托管证券投资基金、券商集合计划、银行理财、信托、保险等各类产品合计552只，托管规模达到9703.56亿元，同比增长92.41%，实现托管手续费收入5.05亿元。
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招商银行托管资产规模突破3000亿元
日，招商银行托管资产规模3002亿元，突破3000亿大关，比去年同期增长95%，较年初增长48%，各项托管指标稳居股份制银行首位。
今年，招商银行依托6S托管银行品牌、产品、技术和服务优势，整合资源，加速创新，加大托管基金券商等高收益产品的营销力度，托管业务规模和收益实现快速增长。1-8月该行新托管7只开放式基金和5只券商集合资产管理计划，托管新基金募集规模达225.29亿，超过其余10家股份制托管银行新增托管基金之和，仅次于工行、建行居同业第三；券商理财托管规模居同业第一，取得了令人瞩目的佳绩。被境内外权威媒体评为“中国最佳托管专业银行”，“中国资产托管最佳股份制银行”，“中国资产托管市场创新客户满意首选品牌”，其自主研发的6S资产托管综合业务系统获得深圳市人民政府“金融创新奖”。
招商银行坚持“因势而变，先您所想”托管理念，恪守“财富所托 、信守承诺”的信念，根据市场和投资者的需要，不断开发符合市场发展要求和客户需求的创新托管产品、服务品种和网络系统：继2005年5月托管国内首只券商理财计划之后，该行抓住了托管类业务向保管类、监管类、增值服务类等业务扩展的机遇，该行先后成功进军信托资金保管、私募股权基金托管、保险资金托管、QDII托管和受收付保管市场，进行一系列托管产品、服务和技术创新。2006年该行开发国内首个网上托管银行系统，2007年5月创建国内首家托管银行网站，2008年5月上线6S资产托管综合业务系统，2008年10月首创电话外呼获取授权的持有人大会召集模式，促成国内首例基金公司并购，2008年11月发布“6心托管服务标准”，2009年启动托管运营工业化。该行坚持“人无我有，人有我优”，实行差异化及多元化发展策略，最大限度地满足投资者不断变化的需要，资产托管业务稳健发展，初步实现从单一托管服务商向全面投资者服务机构的转变。
目前，招商银行正在进行经营战略的二次转型，在这一创举的进程中，招行托管人因势而变，先客户之所想，继续不断颠覆传统，扬弃落后，持续创新托管技术、产品和服务，在创新中求发展，在发展中创建优势，力做国内资产托管业务的领导者。您的当前位置： >
证券公司客户资产管理计划托管业务
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托管银行应当为每一个集合资产管理计划代理开立专门的资金账户，其账户名称为（）。 A.集合资产管
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提问人：匿名网友
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托管银行应当为每一个集合资产管理计划代理开立专门的资金账户，其账户名称为（）。A.集合资产管理计划名称B.证券公司－资产托管机构名称-集合资产管理计划名称C.证券公司－集合资产管理计划名称D.证券公司名称请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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券商“零托管费”拉私募入伙 “中国好私募”进入海选期
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所谓的“台风”，就是今年席卷而至的券商PB业务。国内的PB业务经历短短几个月发展后，部分券商的业务规模已经达到100亿元。有业内人士认为PB业务将成为券商的下一个蓝海，已经有券商计划尝试在PB业务试点范围内实现融资融券等业务突破。据了解，目前私募客户的托管和产品销售都在券商做，部分券商实际上是“零托管费”，此前信托通道费最高达1%-2%，后来一般在千分之六左右，基金子公司为千分之五左右，券商资管可低至千分之三。
“台风来了，站在风口上的才有可能是赢家，我们希望做好准备。”华南地区一家券商的PB业务负责人对中国证券报记者说。所谓的“台风”，就是今年席卷而至的券商PB业务。国内的PB业务经历短短几个月发展后，部分券商的业务规模已经达到100亿元。有业内人士认为PB业务将成为券商的下一个蓝海，已经有券商计划尝试在PB业务试点范围内实现融资融券等业务突破。据了解，目前私募客户的托管和产品销售都在券商做，部分券商实际上是“零托管费”，此前信托通道费最高达1%-2%，后来一般在千分之六左右，基金子公司为千分之五左右，券商资管可低至千分之三。抢下一个蓝海 部分券商PB业务量半年破百亿随着券商PB业务的基础和客户逐渐都到位，PB业务的“台风”正式登陆。“目前，整个市场扩张的速度很快，第一支对冲基金产品在今年4月份才成立，到现在获得私募管理人资格的机构就超过3000家。今年私募管理的资产可能会上万亿。这个速度可能会拓展非常快，我们希望在这方面做完善的布局。”相关人士对中国证券报记者表示。招商证券相关人士表示，目前用“托管部的去通道化规模”来估算PB业务的业务量会较为准确，目前其“托管部的去通道化规模”已经超过100亿元。据了解，海外传统意义上的PB业务是指投资银行向对冲基金等高端机构客户提供集中托管清算、后台运营、研究支持、杠杆融资、证券拆借、资金募集等一站式综合服务的统称，是全球顶级投资银行高端机构客户服务的重要组成部分。但是在国内由于基金托管业务长期被银行垄断和对冲基金一直未能阳光化，PB业务此前未曾出现。2012年底，招商证券在业内首家取得私募基金综合托管服务资格，一举打破商业银行在托管领域的垄断局面。到了2014年，一方面证监会正式批复一批券商可以开展证券投资基金托管业务，券商托管业务的范围正式拓展至公募基金、基金专户、证券公司集合资产管理计划等领域；另一方面，2013年实施的新《证券投资基金法》确立了私募基金的法律地位，私募基金行业的规模也因此迅速壮大。记者了解到，自2月7日中国基金业协会启动私募基金登记备案以来，私募证券基金和私募股权基金等各类私募基金登记踊跃，私募基金管理人自此可以直接发行私募基金，而无需借助信托等通道。此前借道信托的模式下，阳光私募由银行提供托管、信托提供账户，券商提供经纪业务，导致私募基金不得不面对费用高、下单慢、效率低等问题。“从目前的阶段来看，PB业务给业绩贡献最大的是交易佣金和融资融券产生的利息，另外还会带来一点托管费，后台外包收入和参与产品的销售收入都是业绩来源。”招商证券人士表示。“PB业务光看佣金分两块，常规交易佣金和融资融券佣金。整体来说，PB业务客户的佣金率水平普遍低于常规的零售客户，因为机构在议价上有优势。但是PB本身不是要靠佣金费，PB交易在周转率、交易倍数上相对一般散户会好一些，而且持续性和盈利能力更强一些。培育这些客户，把一些零售客户引导进入一些产品里面去，可能对稳定券商佣金有一些作用。”一位券商人士说。据了解，有业内人士认为PB业务将成为券商的下一个蓝海，目前海外券商PB业务收入在总收入中的占比在7%至20%左右。各显神通 差别化策略显现一位证券业分析师告诉记者，以前私募的产品大部分是通过信托或者基金公司子公司专户，或者证券公司资管产品的通道来发，如今私募已经可以自主发产品。从近月的数据来看，已经有几百家私募没有通过信托的通道发产品。“现在客户的托管和产品销售都在券商做，日后信托这方面业务开展起来比较难一些。现在信托唯一的一个存在理由是跟银行处于同一监管体系，银行可能还会要求一些产品通过信托走，使得这个通道在一定时间内仍然存在”上述分析师说。据记者了解，此前私募通过信托通道发产品，通道费最高达到百分之一，后来一般处在千分之六左右。“信托、基金子公司的通道作用会有弱化，但是不会完全被取代，因为各自资源不一样。PB业务中的去通道化业务目前来看不太好承接一些表外业务，对冲基金跟银行合作还是跟信托和基金子公司合作不太一样，监管部门不一样体系就不一样，业务、范围监管的倾向有所区别。去通道化业务对他们会有一些冲击，不会起到完全取代的作用。”一位券商人士表示。“信托以前存在很多通道化业务，现在正在转型；基金子公司是新出来的，可能就是跟公募基金原来的业务剥离，做一些相对另类的业务。”有券商人士说，“监管的部门不一样，各自受到监管能做的业务范围也不一样。信托和基金子公司目前是我们比较重要的合作伙伴。”实际上，券商之间的策略不尽相同。日，招商证券在深圳大中华喜来登酒店举行了主券商综合服务平台推介会，招商证券的标语是“寻找中国优秀对冲基金”。记者了解到，招商证券落户于前海的全资子公司“招商证券投资有限公司”在8月15日获得了私募基金管理人资格。目前招商证券投资有限公司投资3亿元，其中相当大一部分将用作对冲基金孵化投资。招商证券投资有限公司将成为招商证券孵化对冲基金的大本营。“寻找中国优秀对冲基金，是我们所有推介会的核心目标，后面才是介绍我们的IT、托管、孵化各方面的优势，融资融券能力、研究。”招商证券相关人士说。不过并非所有做PB业务的券商都把对冲基金孵化器业务放到核心的位置。“孵化器只是PB延伸出来的业务，不是本源。我们也做了私募工厂和精英计划两方面的准备。在精英计划中，我们最近会去华尔街路演，希望吸引华尔街投资机构到A股市场，为他们提供PB业务。目前我们跟全球前几名的交易商已经有实质性合作。”相关负责人透露。据了解，国内券商把PB业务翻译为主经纪商业务和主券商业务两种。“国内大部分券商把PB业务翻译为主经纪商业务，内部的含义也是主经纪的概念，经纪业务是我们最看重的。经纪业务的范畴不仅仅是通道业务，还包括了投资、融资、托管、结算支付的所有需求，翻译为主经纪商业务还是比较符合我们的定位。”广发证券相关负责人表示。据了解，广发证券PB业务专注于打造其交易系统，该系统可以接入客户自主编写的交易程序，其功能除了交易、产品登记、托管、结算以外，还可给客户做业绩归因和风险管理。高门槛 PB框架内探索融资融券创新“我们对PB业务的认识也是逐步了解。国外券商的登记托管是二级托管、分级托管业务，跟我们的交易体系不一样。”一位证券业分析师对记者说。“纽交所是专家制，纳斯达克是做市商制。例如纳斯达克模式下，客户可以一起竞价交易、券商在交易和登记托管结算方面有完全的自主权，服务机构客户的券商有很多家，于是就有了主券商的概念。客户的证券托管到各家券商里头，主券商帮客户处理一系列后台工作和发布交易指令，所以客户对主券商依赖程度比较大。”上述人士表示。分析人士认为，上述情形在A股市场上并不存在。在国内，主券商服务尚在起步阶段，国内的对冲基金管理人往往深陷于产品法律形式、税务安排、估值清算、业绩鉴证、资金募集等繁琐事务，且缺乏有效的杠杆融资，规模和收益率均受压抑。“机构投资者最重要的两个业务——融资融券也不能放开做。券商不能给客户登记、结算、不能融客户的资金、证券托管也不在券商，整个交易体系都不一样。所以国内PB业务的土壤还需要继续培养。”上述分析师说。不过，记者了解到，部分券商有向管理层申请在PB业务试点范围内，允许探索向客户融资和托管其证券的业务。业内人士认为，这或许会成为日后的方向之一。目前，券商做PB业务的门槛相当高。据了解，招商证券定向增发尘埃落定后，随着资本金实力的进一步增强，公司也进一步加大推进PB业务的力度以保持业内领先地位。“我们在IT系统、托管人员、基础设施等方面的投入都是很大的。投资管理系统、快速交易系统、高速行情系统等核心IT系统已投入使用，目前我们托管及外包两块业务也实现了两套人马分开独立办公，采用两套独立系统估值。”招商证券人士说。分析师认为，PB业务门槛高并非国内独有的现象。目前高盛和大摩是海外PB业务的主要提供商。有机构也曾经投入巨资尝试进入PB行业，但是效果不是特别好。“PB业务的先发优势是非常重要的，预计大券商和小券商在这块业务上会因为各自的发展策略和条件产生很大的差别。”上述分析师表示。
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