懒财网CEO陶伟杰：机器人理财刚从0走到0.1
来源:凤凰财经
来源：波音大飞机（微信号：NO1STORYMAN）作者：吴小平　　机器人AlphaGo与李世石之间的顶级围棋大战最终胜负已经不再重要，因为AlphaGo展现出的超强战力让世人更加关注：随着高智商游戏围棋也被攻克，人工智能是否已经具备了全面挑战人类的能力？至少短期内我们还无需担心，正如AlphaGo设计者哈萨比斯所说的：AlphaGo并不能理解围棋为何物，在这些属于无法从数理上做出判断的领域，是电脑不可能具备的人类固有认知。AlphaGo依然属于弱人工智能，和科幻电影中可以颠覆人类世界的强人工智能有着天壤之别。人工智能概念从诞生至今已经走过了半个多世纪，各种弱人工智能应用早已在我们身边像空气与水一样不可或缺。只是AlphaGo的胜利让人类意识到，人工智能已经不再停留于“力大无穷”的蛮算阶段。通过算法的优化改进，人工智能在更多人类专属的领域内拥有了“人”一般的能力。例如机器已经可以听懂你的对话；汽车已经可以自己认路行驶；很多传统理财服务也已经可以由机器人提供。把自己的财富交给机器人打理，这并不是什么新鲜事。据统计，全球目前由理财机器人管理的财富已经超过百亿美元，像WealthFront或者Betterment等机构都是智能理财界的佼佼者。
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来源:亚财金融商学院
眼下，熟人见面似乎已经很少有人问“你吃了吗？”，更多的人都在问“你理财吗？”好像一下子已经进入了“全民理财”时代。而且大家也早已从线下理财转到了线上理财，有一种叫“智能投顾”的线上理财方式也悄然兴起。什么是“智能投顾”？　　“智能投顾”又称“机器人理财”，是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务。　　事实上，智能投顾这个概念，在国外已经不是新鲜事，这把火才刚刚在国内烧起，已引得BAT中的百度及阿里巴巴出手布局。据一些业内人士表示，阿里巴巴的蚂蚁聚宝、腾讯的微众银行、百度的股市通等在一些功能设置上，实际上都有智能投顾的雏形。　　此外，国内多家P2P平台亦有所行动。据盈灿咨询资料显示，目前已经有十多家互联网金融平台及金融科技公司配置了机器人理财工具，例如聚爱财Plus，配置A股和开放式基金；资配易，配置A股；弥财，配置全球ETF；胜算在握，配置A股等。　　近日，一些平台更是大肆在网上发文炒作“机器人理财”概念。钱景私人理财：“网红”机器人手把手教你如何选基金；活期理财准入门槛升级：懒财网用机器人确保“随存随取”；揭秘：拿铁机器人是如何为你理财的；聚爱财CEO任衡：机器人理财将成为移动理财的领舞者。机器人理财从0到1 揭秘懒财网的技术“魔法”
稿源：中华网
提起&技术流&，第一个映入头脑中的画面就是程序猿戴着厚底眼镜藏在电脑屏幕前狂敲键盘，第二个画面也许是疯狂跳动不断刷新的一行行代码，或者是一群一丝不苟不解风情的IT男形象&&
技术崇拜的热潮仿佛已经是上个世纪的故事，现在关注互联网的人会将更多的注意力放在产品上，而其背后的技术魅力则因其繁复难以理解而被人忽略。
这个现象在互联网金融行业中更为显著，收益、风险等金融属性与用户的利益更加紧密相关，互联网金融的本义&&技术改造金融，反而一直被置于不被认知，不被了解的地位。
在互联网金融行业中，有一家公司一直将技术作为其核心竞争力，用技术优化金融体验。最近，他们的CEO和CTO共同公开了自己的技术&密码&，详细解读了一个互联网金融平台如何依靠计算机技术提供给理财用户丰富的自动化投资体验，也描绘了他们心中的机器人理财之梦。
图解：通过自动化技术帮助理财用户科学配置资产，实现理财的&懒&和放心，是这家公司的核心诉求，公司名称&懒财网&也是得义于此。
遇见初心 为什么从资产配置切入
一位电商大佬曾向外界反复宣称，互联网的任务无他，只有提高效率。在懒财网CEO陶伟杰的创业心路中，提高投资理财的效率，就是他最简单的初心。
陶伟杰对理财链条做了拆解，&理财链条通常分为：前端柜员-支付结转-资产配置-投资研究-投资决策，整个链条上面，机器能够起到的作用或者发挥的效能、效果、效率其实是越来越低的。&
于是，懒财网选择中间环节上的资产配置作为创业的切入点。
在陶伟杰看来，与人相比，机器人的优势首先是服务没有边际成本，还有就是有效地避免道德风险。一个是避免佣金驱动的销售，越是劣质的产品佣金越高，用机器去做配置的时候可以避免这样的情况。另外就是公平对待理财者，不会因为歧视、关系导致不公平决策。
懒财网想做的机器人理财，是基于流动性和收益的平衡为用户实现利益的最大化。&我们只选择流动性和收益之间的一种智能调节。什么样的用户需要什么样的流动性，给他配置什么样流动性的资产，达到他在同样流动性的基础上收益最大化。&陶伟杰说，这已经是懒财网机器人理财在做的事情了。
揭秘&黑科技& 机器人理财的魔法
说易行难，拥有强大技术创新能力的懒财网团队，尝试用技术攻克资产配置上的难关。为了实现完美的活期理财体验，hold住大量用户行为产生的&超体&数据，将交易环节合规化，懒财网CTO李子拓为此研发了整套的&黑科技&。
懒财网CTO李子拓现场揭秘&黑科技&
如果你去懒财网投资，不用再去区分哪些钱是定期，哪些钱是活期，因为懒财网会自动帮你区分出来哪些是定期，哪些是活期，并且以此为依据配置相应周期的资产。即使某个用户平常不用钱，但某天遇到急事需要赎回，系统也可以帮助用户立即变现，顺利解决各类&意外&事件。
那么如何通过技术手段来支撑这些用户的活期体验?李子拓告诉我们，首先要做的就是通过用户已经发生的行为，预测用户赎回资金的概率。然后基于预测的结果，为每个用户建立各不相同的资金流动性模型，并以此为基础给每个用户配置与其流动性最般配的资产。
简单地说，就是提现几率越高的用户，系统就越倾向将流动性高的资产配置给他们，这些资产往往收益不高;而对于资金相对稳定的用户，系统会将流动性低的资产配置给他们，意味着这些用户会获得相对较高的收益。这种灵活的个性化配置资产的方式有效地解决了传统金融机构遇到的流动性与收益不匹配的现象。
崇尚时间的价值，懒财网甚至设计了&按秒计息&的程序。传统的金融机构是按日、周、月来计息的，但在懒财网，用户可以看到理财组合的净值是一个不断变化的数字。
从理性的角度看，你的账户里，这一秒比上一秒多出那么0.000001块钱，真的那么重要么?事实证明，这一功能还真挺受用户欢迎。这背后，其实是金融公平性的极致体现。
但这一切的背后意味着庞大的数据处理，懒财网有100万+用户，数千种资产，给每个用户匹配完全不同资产是一件颇费计算的事，更别提随时随地都有大量的用户充值、变现等需求，再加上按抄计息这种&酷炫&体验，整个计算量将是一个天文数字，用传统方法是难以完成的。
懒财网目前已经成功破解了这个难题，通过对算法进行一次又一次的迭代，懒财网平台现在完成一轮全部用户数据计算只需5分钟，每天存储的数据量也压缩到了不到20M。
从0到1 各得其所的&定制&利率
机器人理财的从0到1之间，陶伟杰认为懒财网只走了一小步，但这是核心技术踏踏实实迈出的一大步。
懒财网CEO陶伟杰
个性化&定制&利率的实现，可以说是懒财网开启了2.0时代，突破均等的固定收益，让用户得以通过更好的理财行为获得更高的收益。流动性和收益，是它的两个重要维度。而3.0时代的懒财网，未来将尝试在不同等级的风险性、流动性和收益的平衡上服务用户。
陶伟杰认为，在未来加入了风险变量的3.0时代，会是一个同时平衡风险、流动性、收益三方因素的机器人理财&理想国&。
比如：冻结部分财富的流动性换取高收益;降低收益下线去博取更高的浮动收益;或者将工资发放后还房贷、信用卡等变量全部囊括进去的，这都是机器人理财可以做的。
能够在技术上实现快捷、合规的理财组合管理，并优化用户体验，是懒财网机器人理财努力的方向。这些全指向一个目的，让不知该如何合理规划资产的&懒人&用户更好地理财，这正是懒财网一直以来的初心和愿景。
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懒财网：机器人理财比人工理财更安全吗？
本文来源于东方网　
人工智能在各行各业逐渐普及之后，机器人是否代替人类的问题也逐渐受到了社会大众的关注。有人担心机器人普及会导致去掉人力劳动，造成大量的失业现象，也有人担忧机器人发展出自己的意识，威胁人类社会的安全。
在互联网理财行业，智能理财平台近年来崭露头角，智能理财带来的低门槛、高效投资、自由定制等优势为投资人带来了实实在在的便利。但是人类天生就具有厌恶风险的本能，尤其是在涉及到自由资产方面，用户更是谨慎，机器人理财是否比人类理财更安全?这是悬在很多人心头的一个疑问。
机器人会乱投项目吗?
对普通人来说，机器人理财目前在国内还是一个比较新鲜的事物，大家普遍的概念里，理财还是一个必须动手动脑的工作，自己或者委托理财顾问挑选投资项目。
甚至在很多人的心目中，由于很多时候提供服务的理财顾问实际上也是销售顾问，可能存在业绩提成等影响因素，造成逆向选择的道德问题，因此连理财顾问都不能信任，需要自己亲自确认项目的收益、流动性和安全性。所以理财在国内变成了一项耗费时间和精力的苦活累活。
在智能理财兴起以后，理财由机器人接管进行投资，投资效率更高，但是由机器人投资是否安全的问题变成了大家关心的话题，不少人担心机器人批量投标可能会存在乱投项目、投到高风险项目的风险。
不过业内人士认为，这个问题并不值得担忧，实际上机器相对于人来说不易受情绪干扰，在投资上会更加理智。懒财网CEO陶伟杰介绍，懒财网旗下的懒财宝为每位用户建立资金流动性模型，在此基础上为其配置最适合的资产组合。
而懒定期通过用户投资前进行的&投资风格测试&，了解用户的投资风格及风险偏好。配置最适合的资产类型组合。值得注意的是懒财网为用户配置的资产类型配比，也是可调节的，投资者可根据个人经验，通过手动调节不同级别的资产类别配比，来确定符合个人的投资方案。
理财机器人的投资是根据用户的风险偏好、流动性偏好、收益预期来选择投资项目的，不会出现乱投的情况。
机器人理财：揭开资产的&黑盒子&
在机器人理财开始走向普通投资者的时候，很多媒体和用户都在担忧可能随着出现的违规风险。有人担心，机器人理财可能带来资金池风险，平台可以利用智能理财平台，虚构收益、夸大人工智能技术实力吸纳资金，实际上私设资金池，存在期限错配的危机。
但实际上，让投资更加高效透明正好是机器人理财的优势。在机器和算法的支撑下，机器人理财相当于把资产配置的&黑盒子&打开，使之成为&白盒子&，增加资产配置的透明度。
陶伟杰表示，利用理财机器人，懒财网可以轻易的为每个用户平均配置超过30项资产，帮助用户降低风险。而且利用高效的算法技术，懒财网在资产配置过程中，资金与资产始终严格遵循&一一对应&的原则。
用户的每一分钱都能溯源到对应资产，用户能在后台随时调出每一份资产交易的合同。通过懒财网直观地了解理财产品的底层资产配置和收益来源。每一笔资产的存续轨迹都清晰可查，每一笔资金的流转都能溯源到相对应的资产。
举个更加极端的例子来展示机器人理财在信息透明度上的优势&&为落实&不动用户一分一毫&的原则，懒财网专门设计一套高精度资金计算程序，平台资金位数细至&分&后6位。
可以看到，这种高度透明的信息披露模式依据的是庞大的计算量，某种程度上只有在拥有强大的算力和算法的机器人理财时代才能做到。从这个角度来看，实际上机器人理财在信息披露上面能比传统的人工理财做的更好。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）
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　　懒财网是一个互联网投资投资平台，这个平台不仅让资金可以随时存取，收益照样可比肩定期投资，甚至连利息都做到了按秒支付。那么，懒财网是怎么判断投资者的需求呢？
　　投资机器人靠计算概率预判人类行为
　　无数投资达人既迷惑又兴奋：他们凭什么能逆天？这家名叫懒财网的公司自豪回应：因为我们有投资机器人！只要平台能实时响应用户的流动性需求，及时将资金在合适资产中实时调配，自然能在保证流动性的前提下实现收益最大化。只是，连我都不知道自己何时需要用钱，难道懒财网的机器人知道？
　　懒财网CEO陶伟杰和他们的技术大拿CTO李子拓淡定地承认自家投资机器人已经具备了上述&黑科技&一般的神通，不仅可以准确预测用户的赎回行为，还能帮助每一个用户实现资金与资产的实时精准匹配。
　　懒财网CTO李子拓表示这背后的原理并不神秘，在这位清华技术大牛眼中，一切事件的发生都是有概率的，学术界对人类金融行为概率的研究成果早已汗牛充栋。懒财网在前人基础上建立的数学模型，甚至不需要完全依赖大数据，仅将每个用户的少数核心参数加入，就能快速算出用户在下一时段发生赎回行为的概率，再经过一段时间的学习修正，机器人对用户赎回行为的预判将远超个人预期。
　　挡在投资机器人面前的是天文级计算量
　　但完成如此神准的个人行为预判只是机器人投资的第一步，更大的技术难关还在于要如何实现用户资金和资产的最优匹配。
　　懒财网现在已经有上百万用户，可以投资的各种信托资产也多达数千种。仅计算某一名用户是否需要配置某一款信托资产，就是一个天文级的计算量。
　　此外和传统金融机构最低按天计息的方式相比，懒财网为了避免在资产实时匹配中产生不公，选择了按秒计息方式，但每秒上百万条的利息记录，让所有存储设备都感到压力倍增。
　　懒财网让投资机器人代替投资师完成资产配置服务，未来懒财网还将参照私人银行、第三方财富管理公司服务高净值客户的方法，让投资机器人不断深入去了解投资者的需求，根据投资者的需求去配置不同安全性、流动性下收益最佳的产品，建成一个同时平衡风险、流动性、收益三方因素的高效机器人投资平台。
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