工商银行免费为客户开通个人Ⅱ、Ⅲ类账户
如今，老百姓想去银行开卡时，大堂经理首先都会问一句“您之前在我行开过卡没”。因为日起，人行规定每个人在一家银行只能开立1个一类账户。根据央行规定，个人账户分为I、Ⅱ、Ⅲ类。I类是全功能账户，Ⅱ类功能受限，每天限额1万元，Ⅲ类是虚拟账户，主要用于小额支付。这三类账户究竟有啥区别？开设Ⅱ、Ⅲ类账户有啥作用？工商银行河南省分行营业部相关负责人表示，工商银行可为市民免费开通、规避支付风险的个人Ⅱ、Ⅲ类账户，实现“钱包”账户与借记卡I类“金库”账户隔离，有效规避网络支付诈骗风险。倪子 李欣林小姐在市区开了家花店，生意不忙时，她喜欢上网买点特色饰品什么的。但是，前段时间她的闺蜜网购被骗一事却让她有些提心吊胆，有点不敢使用网上支付了。
“现在网络支付诈骗太多，就算再小心翼翼，也很难甄别所有的骗局。但是，我这又不得不经常网上购物，该怎么保障自己的账户安全呢？我得去专业的银行，请专家给我支支招。”前阵子，林小姐来到家门口的工商银行郑州陇海路支行营业大厅，找到理财经理孙宇飞帮她出出主意。在了解林小姐的需求后，孙宇飞建议她开立一个Ⅲ类账户专门用于网购和在线消费。“Ⅲ类账户作为电子借记账户，它具有四大服务特色。一是省心开户，工商银行客户可直接通过手机银行申请，绑定一张本人同名借记卡并转入资金后即可使用；二是安心支付，Ⅲ类账户余额最高1000元，可通过对银行卡与Ⅲ类账户的分类管理，实现‘金库’与‘钱包’的风险隔离，有效规避网络支付诈骗风险；三是专心使用，Ⅲ类账户不配发实体银行卡，专为您的网络购物缴费等线上消费场景量身定制，安全无忧；四是贴心服务，工商银行对Ⅲ类账户不收取任何费用，而且与绑定账户间所有转账均免费，完全可以放心使用！”孙宇飞说道。在孙宇飞的指导下，林小姐花了不到五分钟时间便顺利开立了自己的Ⅲ类账户，从此她告别烦恼，又恢复了网购达人“本色”。分类管理账户更安全 孙宇飞说，人民银行规定，自日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。“简单地说，三类账户就像是人们三个不同的存钱包。Ⅰ类户是个‘大钱柜’，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门；Ⅱ类账户就相当于‘钱包’，用于日常稍大的开支；而Ⅲ类账户相当于‘零钱包’，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。”据孙宇飞介绍，每个人可根据自己的需要，主动管理自己的账户，把经常使用网络支付的账户降级，将不同的账户按需要分类管理，这样既能保证资金安全，也方便支付。中国工商银行一直致力于为广大客户提供安全、快捷的金融服务。为了给社会公众提供更加安全方便快捷的消费支付服务，现在，市民可免费通过工商银行的网点柜台、网上银行、手机银行、直销银行、工银e校园等渠道开通和管理个人Ⅱ、Ⅲ类账户。(范保成 魏利华/文）
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今晚，工行一条&关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通知&吓坏了宝宝们，甚至有人以为停止的是个人理财产品。值得注意的是，工商银行官方微博深夜对此予以了澄清：将停办的业务是一种特定服务，与商业银行销售的个人理财产品没有关系。小编从工行网站北京分行 &特色业务 &个人信贷业务&存贷通也获悉，个人账户综合理财即存贷通是以同一借款人名下的存款抵扣贷款，为借款人提供增值收益服务的业务，即用存款的利息覆盖贷款利息的福利。也就意味着，6月1日起，工行的存贷通停止办理了。另按工行通知，您可以通过办理工行大额存单、节节高、存管通、薪金溢等存款产品，获得较高的预期收益。以下是工行关于停止个人账户综合理财业务办理和展期的通告尊敬的客户：我行自日起，不再受理新的个人账户综合理财业务，对于已签订协议的客户，将不再受理展期业务，业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。您可以通过办理我行大额存单、节节高、存管通、薪金溢等存款产品，获得较高的预期收益，有关产品说明详见中国工商银行网站（.cn），欢迎广大客户办理。有关个人账户综合理财（存贷通）的阐述一、业务简述个人账户综合理财即存贷通是以同一借款人名下的存款抵扣贷款，为借款人提供增值收益服务的业务。二、适用对象在我行有存量未结清贷款的个人客户。三、开办条件对在我行有个人贷款且符合规定条件的客户，可根据协议开立个人综合理财（存贷通）账户办理个人账户综合理财（存贷通）业务。四、开通流程申请人向贷款行提出申请，并提供如下资料：（一）申请人填写的申请表；（二）申请人的身份证；（三）与个人综合理财（存贷通）账户相关联贷款的还款账户；（四）个人综合理财（存贷通）账户；（五）我行要求的其他相关资料。五、服务渠道与时间全行37家支行个人信贷业务部门在正常营业时间均可受理该业务申请。六、费税标准账户管理费为240元/年。满足一定条件的优质客户可以减半或免于收取。
（编辑：张楠）
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12月1日起央行关于个人银行账户分类管理的办法就将正式实施 银行1类账户是什么意思 异地取现转账免费
来源：　　发布时间： 10:05:24
导读：&　　12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法就将正式实施。　根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓(51.760,&-0...
&　　12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法就将正式实施。　　根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓(51.760, -0.42, -0.80%)有什么影响？新京报记者采访了银行、业内人士，对这项规定进行解读。　　综合银行业人士反馈的情况来看，目前既有的存量账户暂时未受到使用限制，不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。　　恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，央行即将实施的新政背景在于遏制层出不穷的电信诈骗。同时，限制支付宝等第三方支付的次数，意在引导第三方支付回归到小额支付的性质上。　　1 银行账户　　每人每银行限开一个Ⅰ类账户　　存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户　　新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。　　实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。　　根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。　　工商银行(4.550, 0.05, 1.11%)北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉新京报记者，这个规定主要是针对新增账户而言：“12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。”　　“实际上，对老百姓而言具体的影响不会特别大。”刘楠说，“比如消费者到银行来新开一个I类账户，系统可能就会提醒你已经有一个存量账户了，那相关的操作就可以用存量账户去操作，节省了相关的资源。”　　“同时，这个《通知》也是引导客户对名下账户进行一个梳理，保障相关的资金安全。”刘楠说。　　多位银行人士表示，对于存量账户，现在还没有强制的要求降级或者销户，但近期可能会分批分期提醒客户，抽时间到柜台对不需要的账户办理相关手续。　　2 异地取现　　同一银行异地存取现、转账免费　　多银行客服称尚未对手续费政策作出调整　　由于规定每个人每家银行只能开立一个I类账户，新规同时取消了同一银行异地存取现、转账等业务的手续费用，并规定自《通知》发布之日起三个月内实现免费。　　对于上述免费的问题，新京报记者拨打了包括中国银行(3.540, 0.05, 1.43%)、工商银行、建设银行(5.590, 0.03, 0.54%)等在内的多家银行客服。　　在同行异地转账上，中国银行一位客服对新京报记者表示，目前该行仍然执行原有规定，不清楚下月会否调整。同时他对记者指出，实际上今年以来该行就已经实行了比较优惠的费率，比如用中行北京的卡转账到浙江，两万元的金额，手续费在10元左右。　　工行一位客服则明确表示，日0点起，将免收境内异地工行间人民币各渠道汇款手续费，但在取现方面未收到进一步通知。　　在同行存取现手续费上，建设银行的客服对记者表示还没有收到相关通知，仍然保有原先的手续费政策。对于现有的政策，该行目前异地跨行自助设备（ATM机）取款每笔按2元+取款金额的1%收取，最低为4元（以网点公示价为准）。　　此外，有多家银行从业人士对新京报记者指出，为了推广其手机银行、网上银行业务，实际上用户在手机银行、网上银行的费率要比在柜台优惠。其中，工商银行有关人士称，该行手机银行转账免费、没有金额限制。　　3 第三方支付　　每人每家第三方支付机构限开一个Ⅲ类账户　　存量账户11月30日前完成清理，其余账户降低类别或撤并　　新规要求，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。　　Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，包括非接触支付方式，如银联的闪付等。　　对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，“很多用户都不知道自己到底有多少张卡”，即将实施的新政对于普通用户而言不是不便，而是帮助。他表示，对于银行而言，新规将降低银行对账户的管理成本，同时，还将便于监管个人资产。　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，限制开户数量将有效确保一人一账户，此举能够遏制洗钱、盗刷等违法行为，提高个人账户安全性。　　根据要求，在新规实施前已开立多个账户的，支付机构应当在11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余的账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。　　4 转账限额　　新开账户须约定转账额度与笔数　　存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔　　新规要求，自日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。　　《通知》规定，自日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。　　与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。　　对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。　　对此，腾讯集团有关人士对新京报记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。　　支付宝有关负责人对新京报记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。　　对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对新京报记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。使用Ⅰ类账户进行大额资金收付和代发代扣业务办理。
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工行停止的个人账户综合理财业务究竟是什么？
工行停止的个人账户综合理财业务究竟是什么？
行个人账户综合理财其实就是存贷通业务，是以同一借款人名下的存款抵扣贷款，为借款人提供增值收益服务的业务。
　　工商银行今日发布公告称停止个人账户综合理财业务，经过部分媒体夸张传播，普通投资者也感到困惑，不知道该业务到底是什么，该消息对股市究竟是利空还是利多。
　　消息刚出来时候，部分投资者立即联想到近期银行新发分级理财产品被叫停的消息，认为该消息可能也是金融行业去杠杆的一部分，于是便得出该消息对股市是利空的结论。
　　持相反观点的投资者则认为，监管层要处理数十万亿，认为这部分资金可能会进入股市，形成利好。
　　总之，消息传遍各个社交平台之后，不明真相的投资者根据自己股票仓位作出了不同的解读。问题是，同行停止的这个个人账户综合理财业务究竟是什么呢？
　　真相是：停止存贷通业务
　　根据工行网站介绍，工行个人账户综合理财其实就是存贷通业务，是以同一借款人名下的存款抵扣贷款，为借款人提供增值收益服务的业务。适用对象是，在我行有存量未结清贷款的个人客户。
　　还没明白？举个例子。
　　客户王先生在工行有100万元的和100万元存款，其中贷款利率为5.15%（5年以上贷款基准利率），为0.35%。如果王先生这100万元活期存款一年利息只有3500元，但王先生与工行签订存贷通组合协议后，将其名下的存款抵扣贷款，抵扣起点5万元，固定抵扣率80%。
　　存贷通业务增值收益具体计算公式如下：存款抵扣额度为：（100&5）&80%=76万元；
　　这76万元存款享受的存款利率可达到5年以上贷款基准利率，即客户可获得年增值收益：76万元&5.15%=3.914万元；其存款年收益率为：（24万元&0.35%+3.914万元）/100=3.998%
　　这样算下来，王先生100万元的活期存款实际上获得年收益达到了3.988%，与贷款利率相抵扣，他100万元的贷款利率仅仅只有（100万元& 5.15%-3.998万元）/100=1.152%。也就是说，王先生同样100万元存款，只需要和工行签署一份存贷通协议，收益就可从3500元提高到39880元！
　　明白了吗？这实际上就是银行的存款业务。但是工行的存款业务真的受影响力了么？答案是否定的。
　　工行人士：我们都忘记了这个业务
　　知情人士在国内问答平台称，说实话，该业务他们已经有段时间没有做过了，所以这个通告在行内通知的时候他们也有点懵，因为大家都忘记了这是什么，结果给吓了一跳。
　　总的来说，停办该项业务并没有什么特殊含义，只是一项业务走到了生命周期的尾声，该业务已经不能适应当前业务的发展需要了。正如通告中所说，现在工行针对普通存款已经有薪金溢、节节高、大额存单和存管通等新业务。这些业务比原来的存贷通操作更方便，收益更高，而且存贷通业务的增量基本为零，存量也逐步减少。在这个背景下，该项业务自然需要停止。
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