【银行背债贷款的后果】- 融360
银行背债贷款的后果
&&&&&&银行主要业务是存款和贷款，银行存贷是主要功能，老百姓喜欢将钱存在银行，不仅有一定的利息，而且安全性也是比较高的，银行贷款也是自己主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急，也可以享受较低的贷款利率。
银行背债贷款的后果－攻略
呆账背债贷款有什么影响
我银行上班的，贷款一旦超过贷款期限后，银行经过多次催收无果，有抵押的可以处理抵押物，没抵押的正常贷款进入呆账贷款后可以核销，为什么会核销呢？因为老是不核销那么影响银行的贷款质量，直接造成银行不良贷款率......
我银行上班的，贷款一旦超过贷款期限后，银行经过多次催收无果，有抵押的可以处理抵押物，没抵押的正常贷款进入呆账贷款后可以核销，为什么会核销呢？因为老是不核销那么影响银行的贷款质量，直接造成银行不良贷款率居高不下。对整个银行的总收入有影响，而且对第二年的贷款投放总额有严重影响。所以一旦出现实在收不回来的贷款，银行一般可以核销处理。因为银行每年的年底会提留贷款核销准备金，专门用于核销贷款。至于你以后信用记录肯定黑了，什么银行都不会再借你钱。
楼主，建议不这么做！如果做的会影响你的一生！还有呆账背账民间贷款，个人贷款！网上贷款！都是骗人的！包括呆账背账也是
不用找担保人，只要信用卡发卡行出具还款证明并说明非恶意违约就行，不怕你去银行办会批的。
《银行呆账贷款签免还协议书》产生的由来：现在银行统一使用贷款五级分类管理办法，具体是贷款分为：正常，次级，关注，可疑，损失。呆坏账归入损失类贷款管理。呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。是指未能及时对贷款本息进行催收、诉讼保全，又同时因借款人无任何抵押、质押物品，无法变现清偿银行债务的呆坏账。贷款一旦超过贷款期限后，银行经过多次催收无果，有抵押的可以处理抵押物，没抵押的正常贷款进入呆账贷款后可以核销，为什么会核销呢？因为老是不核销那么影响银行的贷款质量，直接造成银行不良贷款率居高不下。对整个银行的总收入有影响，而且对第二年的贷款投放总额有严重影响。所以一旦出现实在收不回来的贷款，银行一般可以核销处理。因为银行每年的年底会提留贷款核销准备金，专门用于核销贷款。银行不良贷款居高不下，呆账大大超过上级行要求的最高红线：《呆账贷款签免还协议书》是一些银行不良贷款急剧增高，在年度核销后仍然不能将不良贷款降到规定的红线范围内，就采取这类违规操作，将本行不良贷款，通过中介公司，将社会上一些急需用钱又无资质申请贷款的人，引诱到该银行来，签订所谓“银行呆账贷款签免还”协议，说做呆账，不用还，按批款额度的六成收手续费，一次性收取，该协议借款合同经过银行审核批准后，借款人必须亲自到银行面签《同贷书》，意思就是说，合同上的条款，借款人都是知道并且同意了的。同时也告诉借款人说：要做“这个”，你在五年内都是黑户，影响贷款......结果如何呢？例如：这类贷款，申请贷款三百万元，而真正到手是五十万元，还要缴纳手续费，银行只承诺35年的免还协议！事实上，借款人从此就背上三百万的不良债务，被拉入人行征信统特别关注里长达5年，不能正常开展任何金融业务。而银行就会到时机成熟时，进行呆坏账申请核销处理。用个人信用度，换取银行贷款，不用归还，值得吗？天下没有免费的午餐，天上也不会有掉下来的馅饼！要么是诈骗，骗取你的高额手续费，要么就是诱惑你上当。
　　流动充足性指标　　备付金比例　　备付金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备金比例不得低于3％。　　资产流动性比例　　流动性资产与流动性负债的比例不得低于25％。　　存贷款比例　　各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80％。　　对流动负债依存率　　流动负债净额与长期资产的比率不得高于30％。　　中长期贷款比例　　1年期以上中长期贷款余额与1年期以上存款余额的比例不得高于120％。　　拆借资金比例　　1．拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4％；　　2．拆出资金余额与各项存款余额的比例不得高于8％；　　3．净拆入资金余额与流动负债的比例不得高于4％。　　农村信用社资金余缺通过社调剂资金解决，监控指标为拆入资金比例和拆出资比例；县社监控指标为净拆入资金比例。　　二、资产安全性指标　　贷款质量指标　　逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过8％；呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过7％。　　呆账贷款抵补率　　贷款呆账准备金与呆账贷款的比例不得低于50％。　　单户贷款比例　　1．对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30％；　　2．对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1．5倍。　　三、资本充足性指标　　资产风险加权后的资本充足率指标　　1．资本充足率：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8％。　　2．核心资本充足率：核心资本与加权风险资产总额的比率不得低于4％。　　资产风险加权前的资本充足率　　资本总额与资产总额的比率不低于6％。　　呆滞呆账贷款抵补率　　核心资本、贷款呆账准备金之和与呆滞呆账贷款余额的比率。　　四、收益合理性指标　　资本利润率　　利润总额与资本总额的比率不低于5％。　　资产利润率　　利润总额与资产平均余额的比率不低于0．5％。　　利息回收率　　本期实收利息与本期应收利息的比率不低于90％。　　非利息收入比率　　非利息收入与各项收入的比率。　　资产费用率　　费用总额与资产平均余额的比率。　　拆入资金比例、拆出资金比例、呆滞呆账贷款抵补率、资本利润率、资产利润率、利息回收率、非利息收入比率和资产费用率等为监测指标，其余均为监控指标。监测指标中拆入资金比例、拆出资金比例按月监测，其余每半年监测一次；监控指标中资产流动性比例、对流动负债依存率、中长期贷款比例、净拆入资金比例、资产风险加权后的资本充足率、核心资本充足率和资产风险加权前的资本充足率每半年监控一次；其余各项指标每月监控一次。
不良资产　　企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏挂帐,以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。　　银行的不良资产主要是指不良贷款，俗称呆坏账。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款三种情况。其他还包括房地产等不动产组合。　　不良资产是不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。呆账　　dāizhàng　　是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果。　　对于呆账，企业应预提坏账准备金。预提方法有：　　1.账龄分析法。按应收账款账龄长短，分别按不同比率计提坏账准备金；　　2.比例法。按应收账款余额一定比例计提坏账准备金。核算方法有：　　1.核销法。即将发生的坏账损失直接计入成本费用；　　2.坏账备抵法。企业先估计坏账损失，提取坏账准备金，发生坏账损失时冲减坏账准备。坏帐的概念　　坏帐是指企业无法收回的应收帐款。由于发生坏帐而产生的损失，称为坏账损失。坏帐损失的核算一般有两种方法，即直接转销法和备抵法。坏帐损失的核算　　直接转销法　　直接转销法是指在实际发生坏帐时，确认坏帐损失，计入期间费用，同时注销该笔应收帐款。　　借：管理费用　　贷：应收帐款　　如果已冲销的应收帐款以后又收回时：　　借：银行存款　　贷：应收帐款　　同时：　　借：应收帐款　　贷：管理费用　　备抵法：　　备抵法是按期估计坏帐损失，形成坏账准备，当某一应收账款全部或者部分被确认为坏账时，应根据其金额冲减坏账准备，同时转销相应的应收账款金额。　　采用这种方法，一方面按期估计坏账损失记入管理费用；一方面设置“坏账准备”科目，待实际发生坏账时冲销坏账准备和应收账款金额，使资产负债表上的应收账款反映扣减估计坏账后的净值。　　计提坏账准备时：　　借：管理费用──坏账损失　　贷：坏账准备　　发生坏账准备时：　　借：坏账准备　　贷：应收账款　　已确认并已转销的坏账损失，如果以后又收回　　借：应收账款　　贷：坏账准备　　同时：　　借：银行存款　　贷：应收账款　　采用备抵法核算时，计提坏账损失的三种方法　　应收账款余额百分比法　　根据会计期末应收账款的余额乘以估计坏账率据此提取取坏账准备。会计期末，企业应提的坏账准备大于其账的百余额的，按其差额提取；企业应提取的坏账准备小于其账面余额的，按其差额冲回坏账准备。　　账龄分析法　　账龄分析法是根据应收账款入账时间的长短来估计坏账损失的方法。虽然应收账款能否收回以及能收回多少，不一定完全取决于时间的长短，但一般来说，账款拖欠的时间越长，发生坏账的可能性就越大。　　销货百分比法　　是根据赊销金额的一定百分比估计坏账损失的方法。　　我国现行行业制度规定，提取坏账准备的企业，采用应收账款余额百分比法，可以于年度终了，按照年末应收账款余额的3-5‰计提坏账准备。坏帐的原因　　坏帐的发生一般情况下是由于债务人无法偿还到期债务、或者诚信准备抵赖此笔货款，从而使债权人发生呆帐的。这是从债务人方面来看的。但是如果从债权人的角度看，发生呆帐主要有如下原因：　　1）销售管理不当　　许多企业以销售量而制定业务人员的提成，造成业务人员一门心思搞销量。没有很好地调查对方的诚信程度、财务状况、偿债能力等。同时有些企业为了获得高额差价，制定的价格过高，造成积压。在此情况下，企业把回款问题当成相对次要问题了，久而久之、日积月累，从而形成企业的呆帐积压。　　2）调查过程过于草率　　有些销售人员仅仅听过别人说过对方资金和诚信如何如何好，而没有采用进一步的调查措施，如亲身观察、与对方尽可能多的相关客户交流等，就开始了销货措施。　　3）合同内容不严谨　　由于合同知识的欠缺，致使对于合同内容过于草率和疏忽，从而导致合同漏洞，为对方抓住把柄。同时对财务票据也没有必要的知识，特别是支票的处理上没有知识或经验，没有预防空头支票、虚假帐票等知识，就开具相关的无余地的认可收据，从而导致追索不能，造成呆帐。　　4）质量问题引起纠纷　　对方在接货后，可能提出质量借口，致使因为质量问题而买卖双方各不相让，导致局面的僵持，日久天长造成呆帐。　　其次，我们从债务人的角度再看一下呆帐发生的原因　　1）存心讹诈　　这是债务人的品质问题。　　2）不良债务过多　　由于对方不注意呆帐管理，从而引起不良债务过多，最终偿还无力。由于债务企业其自身不良债务过多，或者金融政策收紧，企业贷款困难，造成企业资金运转不畅，产能不足、费用加大，从而获利能力低，市场萎缩造成恶性循环。　　3）行业萎缩与经营方针失误　　由于行业竞争激烈导致市场销售利润率降低。同时公司的经营方针上出现偏差或错误，如过多资金投入到基础建设中，造成资金周转不灵。坏帐的处理　　一、建立客户信用制度　　根据客户信用管理的5c制度，即资金、品行、能力、担保、现状五个方面建立相应的客户信用制度。　　1）确定信用等级制度管理方法；　　2）实施信用调查程序，包括对于相关客户组织、历史、销售现状、资本结构和主要经营者的品行等方面进行直接与间接的调查；　　二、注意客户方的相关迹象　　根据在业务过程中，相关客户所表现的各种迹象进行判断，以便防止可能发生的呆帐行为：　　1）经营者状况：能力如何、精神状态如何、公款处置是否公司分明、董事会权利是否过于集中等；　　2）组织状况：组织是否冗员过多、工作情绪是否低落、责任是否分明；　　3）销售管理：是否管理严格、回款状况如何、市场竞争力如何；　　4）库存状况：是否采购没有章法、库存是否超量、采购价格是否过高、下脚料如何处理的；　　5）财务状况：资金状况如何、现金流量如何、负债率如何、是否投资过大、资金是否没有恰当运用、是否经常有催讨资金现象；　　6）劳动力状况：是否从业人员素质偏低、原料浪费是否严重、是否没有品质概念。　　根据以上内容的调查，然后综合分析出其目前的客户信用度状况。　　三、把握呆帐的预兆　　除非储意的恶意破产与卷逃行为，对于一般企业可能经营每况愈下，出现呆帐的行为的预兆有如下一些内容：　　1）经营者是否心情恍惚；　　2）财务人员是否急匆匆处理有关银行帐务；　　3）上层人员是否突然辞职；　　4）是否工资拖欠太久；　　5）有关人员是否意见很大；　　6）是否没有正当理由地大批进货；　　7）是否货物转移至其他场所；　　8）是否突然另成立一股份公司，而没有很好的业务与市场；　　9）是否低价抛售；　　10）是否连原料都没有理由地出售；　　11）是否外来催款人员很多；　　12）是否出现经营违规行为等等。　　　四、做好债务与坏帐催讨工作　　根据公司的信用评级制度，定期进行必要的考核和修正，一旦以上第二、三现象发生则需要即时做好债务催讨准备。坏帐准备和坏帐损失的审查　　我国对坏帐损失的核算一般有两种方法：　　一种是直接转销法，就是在实际发生坏帐时，作为期间费用核销；　　一种是备抵法，就是按期估计坏帐损失，计入期间费用，同时建立坏帐准备帐户，待坏帐实际发生时，冲销坏帐准备帐户。　　对坏帐准备的审查主要从两个方面进行：　　一是要审查是否按规定的方法和比例提取，其计算是否准确；　　二是要审查坏帐准备的列支是否按会计制度规定办理，有无任意列支。　　对坏帐损失的审查也从两个方面进行：　　一是要确认坏帐损失的核销是否符合规定，列支金额是否正确；　　二是要确认坏帐损失后又收回的应收帐款是否及时入帐，有无被侵吞、挪用。　　我国《企业财务通则》规定，应收帐款只有符合下列条件才能作为坏帐损失：　　1、因债务人破产或者死亡，以其破产财产或者遗产清偿后，仍然不能收回的；　　2、因债务人逾期未履行偿债义务超过三年仍然不能收回的。　　除上述情况外，不能任意列支坏帐损失。按照《股份有限公司会计制度》规定，境外上市公司及其他上市公司坏帐准备的提取方法、提取比例等由公司自行确定，提取方法一经确定，不能随意变更。进行审计时，应注意其区别。
呆账核销对利润没影响，因为核销前，呆账已经全额计提贷款损失准备，核销后，只是减少了商业银行资产负债表内的逾期贷款余额和不良率
呆账和坏账分别指：1、呆账：　　所谓呆帐是指债务到期后,本金或利息经过至少一个月后仍未偿付，处于呆滞状况但尚未确定为坏帐的应收、暂付款项。它作为一项资产反映在各年的资产负债表上，而且也不需计提坏账准备。2、坏账：　　所谓坏帐是指经认真核实，确认无法收回的贷款，包括因借款人被依法宣告破产，经清算后仍无法还清的贷款；借款人死亡或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后仍无法还清的贷款；借款人遭受特大自然灾害或意外事故，损失巨大，即使获保险补偿，仍无法还清的贷款；经国务院专案批准核销的贷款。呆账和坏账有区别，区别是：　　三年以上既不增加也不减少的无法收回的往来账，并且不能确定将来是否能收回的往来账，应该确定为呆帐；　　已经确定不能收回的往来账，应该确定为坏账。
你的助学贷款负债在办理住房贷款是会计算进去。也就是说你的收入必须达到助学贷款月还与住房贷款月还的2倍以上。套数会按首套计算，利率及年限都不影响。不过值得注意的是，你必须保证助学贷款的还款按时、足额。因为我有两个客户都是因为助学贷款的还款问题，被银行拉进黑名单中。结果各个银行都不能办理他们的购房贷款。
大学生为高薪签巨贷协议 工作没找到反背债
提要：本想通过人才服务企业觅得“好饭碗”，却不料，不仅工作没着落，还要每个月定期偿还一定金额的培训费，这让24岁的朱丽丽非常郁闷。
提要：本想通过人才服务企业觅得“好饭碗”，却不料，不仅工作没着落，还要每个月定期偿还一定金额的培训费，这让24岁的朱丽丽非常郁闷。
近几年，随着就业压力的增大，许多从事人才服务的企业动辄以高薪诱惑，使得不少刚走出校门的大学生盲目选择。对此，律师提醒道，部分人才服务企业在与个人签订合同时，为规避风险，往往将承诺的高薪说得很含糊，建议大学生在选择培训或中介机构时，一定要多方考察。
遭遇|为拿高薪，签下万元贷款协议
承诺的工作落空，每月被迫还贷
近日，记者见到了朱丽丽，听她讲述了遭遇。
去年7月，朱丽丽在一场大型招聘会上见郑州用友云管理咨询有限公司正招聘会计，宣传单页上承诺的年薪十分诱人：三年内平均年薪5万~10万元，三年至五年平均年薪10万~20万，享受国家各项保险福利待遇。
经过初试、复试，会计毕业的朱丽丽顺利进入郑州用友。不过，工作人员告诉朱丽丽，因为她没有工作经验，需培训三个月。培训结束后，不在本企业上班，而是推荐到客户企业工作，都是大企业，保证是会计岗，一线城市的月工资可达到4500元以上，在郑州工作可以达到3500元以上。
工作人员还说，朱丽丽还需要缴纳培训费，考虑到她刚毕业，没有收入，可先从信贷企业贷款，前4个月，培训机构还款，之后每月由本人定期偿还。“将来能拿到高薪，即便每个月还点钱也无所谓。”朱丽丽说，随后，她与郑州用友签订了会计培训就业协议，并与该企业介绍的信贷公司签订了借款协议，共贷款12765元。朱丽丽说，她需要承担20个月的还款，前5个月每月还200多元，后15个月每月大约还900元。
据朱丽丽说，当时她所在的会计班有七八个人，培训两个多月后，郑州用友便开始为他们推荐企业，进行面试。
朱丽丽面试的第一家企业是某知名公司，对方表示，试用期工资1800元，转正之后2300元，与之前郑州用友的承诺大相径庭。更让朱丽丽不能接受的是，到了企业后，她被安排的岗位不是会计，而是导表员。没过几天，朱丽丽便辞职了。
随后，朱丽丽给郑州用友打电话，要求再次推荐工作。第二次，公司为朱丽丽介绍了一份财务经理助理的工作，试用期每月2500元，转正后3000元，但面试之后，企业并未录取朱丽丽。第三次，郑州用友又推荐朱丽丽到开封一家玻璃厂做会计，但朱丽丽说，对方以她没有经验为由，没有录取。
而从去年12月份开始，朱丽丽就自己承担还款了。
调查|培训班多个同学情况相似公司回应会给学生满意答复
记者电话联系了和朱丽丽同一个培训班的同学龚甜甜、付春歌，两人和朱丽丽的遭遇大致相同。
3月7日，记者以朱丽丽亲戚的身份，陪同她一起来到郑州用友。一位自称姓魏的工作人员对此事做出了解释。
魏某表示，朱丽丽目前偿还的钱相当于培训费，之所以让学员采取贷款的形式，也是考虑到学生刚毕业，经济能力差。朱丽丽以及其他学员所贷的钱，均已由信贷公司转给郑州用友，现在学员们每个月定期还的钱是打给借贷公司的。
承诺的高年薪，为何达不到？对此，旁边一工作人员说：“这个是往年的水平，出现意外，是排除不了的。”提起不只朱丽丽一人如此，且协议中明确提到：二线城市转正后三年内平均年薪5万~8万，一工作人员则说：“郑州是三线城市。”
3月10日，记者电话联系了郑州用友的魏某。“企业做广告，多少都会夸大一点。”魏某说，他们正在与朱丽丽协商，会在近期继续为她介绍工作，如果跟合同上承诺的待遇相差太多，该怎么补偿就怎么补偿。
此外，魏某说，据他了解，之前企业为朱丽丽介绍了两三份工作，但企业反馈的信息是，朱丽丽是被企业开除了，至于是什么原因，不太清楚，“如果是因为技术原因被开除，我们得负责，如果是个人职业道德的问题，就没办法了。”但是，对于被辞退这一说法，朱丽丽持否认态度。
当记者问，为何同一个班，多个同学出现这种情况，魏某则向记者强调了关于年薪的定语：合同承诺的平均薪资，是转正后三年内。而对学生们反映的情况，魏某说，他们会给学生一个满意的答复。
提醒|企业虚假宣传，求职者应谨慎识别
河南仟问律师事务所主任罗新建表示，从现实来看，影响找工作的因素非常多，个人是千差万别的，用人单位的需求也是不同的，郑州用友在协议中盲目承诺薪资待遇，确实存在虚假宣传的情况。
同时，罗新建说，部分企业在签订合同时，为规避风险，会对很多东西进行模糊，比如该事件中，年薪前有许多定语，二线城市、转正后、三年内等。然而，大学生求职心切，加上经验不足，往往忽略了这些，盲目签下协议。
对于这一事件，当事人可以到相关部门进行查询，如该企业在教育部门有备案，可向教育部门投诉，如果只是在工商部门注册，可以消费者的身份向工商部门投诉。也借此提醒广大求职者，在找工作过程中一定不要盲目被高薪诱惑，要做到多方考察，谨慎识别。
标签：郑州
以上内容是否解决您的问题？请点击反馈
文章内容部分来自网络转载，如有侵权，请联系删除，邮箱：（请将#换成@）
花明天的钱，圆今天的梦。银行让不少需要资金的朋友提前享受到美满的生活。然而，...
花明天的钱，圆今天的梦。银行让不少需要资金的朋友提前享受到美满的生活。然而，近期刚刚爆出的建行骗贷案让银行吃了大亏。融360（fangdai123）和您说说骗贷可能会导致哪些后果。...
我们经常听到一些贷款的朋友说，贷款是凭借自己的能力贷的，为什么要还？...
我们经常听到一些贷款的朋友说，贷款是凭借自己的能力贷的，为什么要还？...
企业贷款逾期后果是什么？...
企业贷款逾期后果是什么？...
海银监局做出的行政处罚结果是：警告，没收违法所得人民币18261.64元，并...
海银监局做出的行政处罚结果是：警告，没收违法所得人民币18261.64元，并处罚款人民币91308.2元，罚没合计人民币元。...
进入银行信用卡黑名单有什么后果？如何解决呢？你碰到过因为信用卡逾期没法贷款买...
进入银行信用卡黑名单有什么后果？如何解决呢？你碰到过因为信用卡逾期没法贷款买房的事吗，可能你逾期了自己都不知道，这里给大家谈谈什么是信用卡黑名单，有什么后果如何解决吧， 银行信用卡黑名单内幕 官方的定...
互联网金融平台崛起让办理分期贷款变得越来越简单。不过，一些朋友认为小额贷款不...
互联网金融平台崛起让办理分期贷款变得越来越简单。不过，一些朋友认为小额贷款不还也没事，这是真的么？融360（luxiaodai360）告诉您分期贷款，逾期了后果会有多严重？
银行背债贷款的后果-问答
没法做 都是骗人的 愿您有一个良好的征信
银行背债贷款是真的吗？
从某种意义上说，是真的。因为银行是吸纳了很多储户的低息借款。我们手上的卡就是借记卡。银行借了我们的钱。活期利息很少，定期3%左右的年利率，然后高息7%甚至10%的利息放贷出去赚利差。这个是银行主要的收入来源。只要风险控制好，这个可以说是稳赚不赔的。所以目前来看银行的资产还是很安全和优质的。当然有时银行放款太多，一时准备金不足也是有的。有银行同业的拆借，拆借的利率就比较高了，一般都是5%到8%左右的利率。
本人黑名单了，给银行背债 有什么后果
要坐牢！！！
背债变黑户后果
你好黑户以后很难办理贷款了
我想银行背债
不要尝试做此类业务！北银的事您可以到网上查查！
大家还在搜}