今日律师风向标：
代办信用卡说一周内保证能下卡，所以我也交了相关的资料跟费用四天后我就收到了平安银行的信用卡，收到信用卡后对方给我打电话说要存3000元到信用卡里来激活，结果用存取款机转账扣除了手续费就没有整
代办信用卡说一周内保证能下卡，所以我也交了相关的资料跟费用四天后我就收到了平安银行的信用卡，收到信用卡后对方给我打电话说要存3000元到信用卡里来激活，结果用存取款机转账扣除了手续费就没有整额，后来又说要整额的我就给存了，一共汇了六千给对方，后来对方又说需要六千元的流水。卡一激活就会还给我，因为没钱了只汇了两千。后来我朋友告诉我这个肯定是诈骗，不然怎么会一直问我要钱。然后我就到处问，他们都说是诈骗，我就又打电话给对方对方还说一个星期内给我办理退款，现在一个星期多了电话都是打不通来电提醒的状态。我只有银行转账的凭证这样要怎么报警呢？
律师回复区
[VIP+版主]
联系派出所办理
上派出所咨询
以上回复，不符合你的实际情况？马上咨询在线律师！
当前在线律师：296人
今日回复问题：659个
相关文章推荐
共帮助过3332人
共帮助过1922人
共帮助过1936人
共帮助过1838人
共帮助过2915人
最新法律咨询
相关律师推荐
法律快车 版权所有
粤ICP备号-5 增值电信业务经营许可证 （ICP）证粤B2-
客服QQ： （注：此QQ不提供法律咨询）
免费问律师不小心往信用卡里多存了钱 如何免费取出来？
网友评论（） 字号： |
来源：和讯银行
编辑：caitingting
摘要：信用卡是透支消费的工具，先花钱，再还钱，但是总有些人喜欢反其道而行，往信用卡里存钱。有的人喜欢了先存后花，有的人是为了防止自己少还款，于是干脆就多还点。
（gold.org/）11月09日讯，是消费的工具，先花钱，再还钱，但是总有些人喜欢反其道而行，往信用卡里存钱。有的人喜欢了先存后花，有的人是为了防止自己少，于是干脆就多还点。
往信用卡里存钱被子成为。信用卡溢缴款无论你存多少，都是没有利息的，所谓的“透支免息，存款无息”，正是信用卡的一大特点。那么，既然往信用卡里存钱没有任何好处，那么不如将把钱取出来，存在储蓄卡里还能赚取利息呢，又或者投资到余额宝里，还能有收益。但是，且慢！信用卡存钱容易，取钱难！
信用卡存款取出来被称为溢缴款领回，目前，大多数银行对于信用卡溢缴款领回交易会收取一个手续费，即溢缴款领回手续费，一般为取回金额的0.5%-3%。瞧，小手一抖，多存了钱，不但没有收益，取出来还要被银行扒层皮。那么，有没有可以免费领回的方法呢？
金投信用卡小编建议大家，如果往信用卡里多存了钱，不妨这么做：
1、刷卡消费巧用掉
不但自己刷也可以帮别人刷，直到用完这些为止。还能为自己积累良好的和，可谓一举两得。
2、巧用卡片免费政策
不是所有银行都收费的，越来越多的银行加入到溢缴款领回免手续费的阵营里。
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险
☆ “首刷悦看”送6个月会员☆ “月刷悦好看”再送6
☆卡到福到 金福到家☆福卡有“芯” 一字千金☆光大
☆ 开卡消费赠家庭财产盗抢险 ☆ 最高额度达人民币5
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一
免责声明金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
信用卡溢缴款
金投信用卡
热门信用卡办理推荐
☆新开卡赠5000集分宝☆刷
☆ 全币种消费人民币还款☆
☆超市、加油全年返5% ☆
☆取现额度100%☆专属梦想
☆ “首刷悦看”送6个月会
☆新户达标送780元新秀丽双
12795人申请
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇
108475人申请
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年
2400896人申请
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一
64806人申请
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账
139164人申请
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险
12002人申请
☆ “首刷悦看”送6个月会员☆ “月刷悦好看”再送6
16510人申请
☆卡到福到 金福到家☆福卡有“芯” 一字千金☆光大
15126人申请
☆卡面由你☆权益由你☆分期由你☆掌握由你☆活动由
20366人申请
☆ 开卡消费赠家庭财产盗抢险 ☆ 最高额度达人民币5
微信宣布，自日起，对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。......
一直以来，银行收费是大家关注的话题之一，然而，最近关于银行收费，有两个消息传来，一个是好消息，一个是坏消息，不知道，大家是想先听好消息还是坏消息呢？......
近日，招商银行一则公告让沉睡的银行卡都变废卡：“为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。”......
1：33900积分 2:128.34元
￥2680.00 × 1期
￥216.58 × 12期
优惠 :刷广发信用卡消费可享受海鲜8折优惠
优惠 :刷广发信用卡消费可享受海鲜8折优惠（特价产品除外;不与其他优惠同享）。
优惠 :除酒水以外刷民生银行信用卡享受折扣8.5折
优惠 :持中信银行卡至金凤成祥刷卡消费可享受9.5折优惠
优惠 :刷卡消费可享受9.5折优惠,
优惠 :刷卡享受9.5折优惠
优惠 :刷卡享受8折优惠
集金号微信
金投网微信平安银行的信用卡多还了钱能取出来吗？_百度知道
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
平安银行的信用卡多还了钱能取出来吗？
有次刷了2600元，后来支付宝还款的时候还了2800，昨天进平安银行信用卡的网站上面查了，多还了200，请问这个200能取出来吗？ 或者直接在超市把它刷了，可以吗
信用卡多还了钱是可以取出来的。信用卡当还款额大于欠款金额时，多出来的这部分会以负数显示，也就是所谓的溢缴款。1.溢缴款是累加在信用额度上，下次消费时会优先占用这部份额度;2.溢缴款取出时，可能需要支付手续费用；平安银行信用卡溢缴款领回手续费收费标准：溢缴款领回金额的5‰，最低人民币5元/笔 或美元1元/笔，最高人民币50元/笔或美元7元/笔。
理财爱好者
取出来的话，要支付一定的手续费，还是建议持卡消费。使用信用卡最好开通网银，采用借记卡绑定还款方式，并保证借记卡资金充足，以防不按期还款影响个人信用记录。
本回答被提问者采纳
WT.mc_id=CCS01-BD-" href="http://creditcard.pingan　　您好，根据您提供的信息.shtml.mc_id=CCS01-BD-" target="_blank">平安信用卡官方微信.com/youhuihuodong/weixin.shtml?WT。若您把多存的200元用于取现会收取手续费用。　　如您还有疑问./youhuihuodong/weixin，您可以通过微信进一步咨询。请点击<a title="http://creditcard，小安建议您可多存入的款项进行抵扣您后续的刷卡消费的金额
本回答被网友采纳
取出来不合算要拿取款手续费，可以去超市刷卡消费出来。
只能刷卡或者网上消费 如果直接取现是会被扣手续费和算利息的。
其他2条回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
平安银行的相关知识
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;平安银行信用卡为什么这么快追我还款、我八月十八拿卡第一次消费三千多为何九月七号就成了最后还款日……_百度知道
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
平安银行信用卡为什么这么快追我还款、我八月十八拿卡第一次消费三千多为何九月七号就成了最后还款日……
平安银行信用卡为什么这么快追我还款、我八月十八拿卡第一次消费三千多为何九月七号就成了最后还款日……（我有多家银行信用卡也不是这样啊）
我有更好的答案
能是你的账单日是18日，而且在8月18日消费3000元，就是9月7日（八月31天），账单日后一天享受的免息期最长，账单日当天刷卡则最短。实际上，这正好记录入本期账单，20天后是最晚还款日
采纳率：68%
平安信用卡账单日到还款日一般为十八天，你的卡账单日应该是二十二号左右，你账单日前两天刷，时间肯定短
为您推荐：
其他类似问题
平安银行信用卡的相关知识
&#xe675;换一换
回答问题，赢新手礼包&#xe6b9;题主首先应了解一下银行间的清算流程。&/p&&p&
现有银行A与其客户甲，银行B与其客户乙，客户甲要将款项汇给客户乙，即将其存在银行A账户里的款项转入到客户乙在银行B开立的账户中去。最直接的做法是银行A直接把钱给银行B，并且告诉银行B这个钱记到客户乙的账上。&/p&&p&
看起来很美好，So Easy是吧？&/p&&p&
但这种方式会有以下几个问题：&/p&&p&
首先银行A通过什么渠道将钱给银行B？&/p&&p&
有人会说可以用运钞车将钱拉过去吼不吼啊？吼方法，可是太麻烦，而且太费时，金额小了为了你这三百二百的还不够人家运钞车油钱呢，要是走批量不知道什么时候能凑够钱数；如果金额特别巨大，市场上没有这么多的现钞怎么办？总之成本太高，时效太慢，占用资源过多。&/p&&p&另一个问题是，如今银行林立，对于银行A来说银行B有很多家，对于银行B来说银行A也有很多家，那么每家银行需要与其他所有银行建立渠道，为每家其他银行准备一个车次的运钞车。那要是某个城市范围内没有某些银行怎么办？那就没法给钱喽~~&/p&&p&
那又有童鞋会问，既然这样，那我们以记账的方式怎么样？银行A这边扣除客户甲的金额X元，银行B那边将同样金额X元计入到客户乙的账上，然后银行A、B都记上“A银行欠B银行X元”，找一个时间统一清算，这样岂不是万事大吉？最开始信汇流行与票汇的时代的确这么做过，但是随着时代的发展，银行间业务量爆发式增长，考虑到历史的进程，信汇逐渐被淘汰，票汇的频率也有所下降，电汇却成为主流。那么这种方法遇到的问题一是其中某家银行不记账怎么办，二是统一清算周期过长影响银行的资金流动。看来这个方法还是图森破啊。&/p&&p&
那么为了解决上述问题，银行们设计了一套体系。首先，银行A与银行B分别在银行M开立准备金账户a与b，并存入若干资金作为结算准备金，就是人们所说的头寸。当客户甲要将存在银行A账户里的钱X元汇入到客户乙在银行B的账户里时，银行A向银行M发出一个格式电文，注明收款人名称、账号、开户行即银行B的名称、金额、附言等，银行M将属于银行A的账户a中的X元转入到属于银行B的账户b中，同时银行M也生成一个电文发给银行B，上面注明注明付款人名称、账号、开户行即银行A的名称、金额、附言等，银行B收到电文后，将X元记入到客户B的账下。人民银行作为中央银行发现反正各家银行都在我这存着存款准备金和结算备付金，自己有着统和境内所有银行的天然优势（所有境内银行都归我管嘛），那我当仁不让地挑起银行M的这个大梁了，于是乎，人民银行的大额支付系统、小额支付系统、票据交换系统就诞生了。同理的还有银联系统、Visa、MasterCard、Express、West Union等，这些非银行机构通过与银行签订合作协议也可以充当银行M的角色啦。&/p&&p&
近年来互联网的发展则催生了另一套体系。机构N采集客户的信息，在各家银行开立专用账户存入一定金额的款项，并与这些银行签订代收代付协议。机构N在银行A开立了结算账户α，在银行B开立了账户β，客户甲向机构N提出申请要为客户乙转账X元时，机构N向银行A发出指令将客户甲账户中的X元扣除转入到账户α，向银行B发出指令将账户β中的X元扣除转入到客户乙账户中。互联网第三方支付普遍采用这种清算体系，典型的如微信、支付宝等。&/p&&p&
那么如果出现类似题主这种状况，客户甲与客户乙分别处在不同的国家呢？由于国际间贸易经常数额巨大，首先体系二被天然排除在外，因为没有任何一家机构（注意，不是“非金融机构”，金融机构目前也做不到）在全世界绝大多数银行开立结算账户并与其达成合作关系。而且各国有不同的外汇政策，游离于各国监管部门之外、通常只为个人客户服务的银联系统、Visa、MasterCard等信用卡组织也无法具有国际清算的资格。那么现在只有纯粹的银行可以充当“银行M”的这个角色。而各个国家的货币不同，且国际间的金融结算没有中央银行来主持，于是各家银行会选择一家隶属于以结算货币作为本币的国家或地区的、在全世界大部分国家开展业务并拥有一定影响力的、经营良好的、金融信誉高的大型商业银行作为某一货币的清算行。就是说，如果结算货币为美元，清算银行基本为美国的银行，如摩根大通、美国银行、花旗、富国等；，如果结算货币为欧元，清算银行基本为欧盟的银行，如德意志银行、巴黎国民等；如果结算货币为英镑，清算银行基本为英国的银行，如苏格兰皇家、巴克莱等；如果结算货币为日元，清算银行基本为日本的银行，如三井住友、瑞惠、三菱等；如果结算货币为人民币，那清算银行就是中国的银行啦。像新加坡的星展、英国的汇丰也经常作为不同币种的清算银行。&/p&&p&
现在以题主公司的贸易为例，题主公司是向俄罗斯出口机械设备，不出意外的话，应该是使用的美元作为结算货币。那么清算流程是平安银行首先在一家美国银行开立了结算备付金账户a，存入若干备付金，同时进口方账户所在的俄罗斯银行在这家美国银行也开立了结算备付金账户b，存入若干备付金。当这笔贸易结算发生时，俄罗斯的银行从进口商的账户中扣除货款，并向这家美国银行发送格式报文，该美国银行会将款项从俄罗斯的账户b转入到平安银行的账户a中，并向平安银行发送格式报文予以通知，平安银行将这笔款项记在题主公司的账上。无论是采取电汇、还是托收，或信用证的结算方式，最终资金的流动都会经历以上的过程。&/p&&p&
那么现在美国对俄罗斯予以制裁，要求美国的银行冻结俄罗斯银行的账户，停止为俄罗斯的银行办理业务，美国的银行就无法把钱从俄罗斯银行的账户b中转入到平安银行的账户a中，这条清算路径就断掉了。以美国的银行银行作为清算行就行不通了。同样，欧盟的制裁也会导致欧洲的银行无法作为清算行。但是仍有部分渠道能够接收到来自被制裁区域的资金，基于我国政府与别国的国际合作，为了不造成一些不必要的外交麻烦，授人以柄，外管局要求国内银行停止与被制裁国家或地区的被制裁组织或个人进行金融往来，并定期予以统计，对私自展开交易的银行进行处罚。如果俄罗斯的进口商够聪明的话，可以通过一些冗长的路径进行汇款，就像客户乙→银行B→银行M1→银行M2→银行M3→……→银行Mk→银行A→客户甲，从而隐去资金来源。&/p&&p&
这个是被制裁的国家和地区名单：&/p&&ol&&li&&p&&figure&&img src=&/v2-3d949a3db053ed0519165cdd_b.png& data-rawwidth=&635& data-rawheight=&657& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&635& data-original=&/v2-3d949a3db053ed0519165cdd_r.png&&&/figure&&figure&&img src=&/v2-ea4db456f906f053850e_b.png& data-rawwidth=&634& data-rawheight=&550& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&634& data-original=&/v2-ea4db456f906f053850e_r.png&&&/figure&------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&/li&&/ol&&p&
可以看到世道艰难，简直凶残。这些国家有不少和中国关系还不错，为了闷声发大财，兔子不得不委屈一下这些小兄弟，和那贼鹰打太极拳，明面上和你谈笑风生，暗地里资瓷一下。不过这里还有很多国家是中国国家反洗钱工作小组和外管局自己给列上去的。&/p&&p&
至于题主所认为的银行考虑自身风险而拒绝办理业务的情况，不知题主所用哪种国际结算方式，不考虑贸易融资只是单纯的国际结算的背景下，只有信用证项下平安银行作为信用证收证行已提示题主公司发货，取得题主公司提供的提单，并将提单递交给进口商银行却没有取得货款的情况下拥有对平安银行的追索权，但是根据题主描述的来看不大像是这种情况。况且在平安银行已经知道清算渠道会出现问题的情况下仍提示题主公司发货是几乎不可能的。那除此之外的情况，以我所知的范围内，平安银行的这种行为没有触犯任何一条国家法律法规和相关政策制度，目前一条普遍被认可的法学原则是“法未禁止即为可”，如果没有明确的法律规章禁止某项行为，那么这个行为的发生将不受法律的制约，行为人也不会为此受到法律制裁，因此银行有权根据自己的风险偏好开展业务。所以与哪个国家的客户开展贸易、选择何种结算方式、使用哪一种货币作为结算货币是题主公司的正当权利，在没有相关协议的前提下，决定是否承担风险为题主的公司提供服务是银行的正当权利，题主公司无权强制要求银行为其提供某项服务，而按照题主所述的情形，正常情况下与银行之间是没有相关强制协议的。即便是国内的结算业务，银行都有在风险暴露的情况下拒绝办理某项业务的权利，何况是风险更加不可控的国际业务领域。因此，我认为平安银行本行为是完全合法的。&/p&&p&
在此提醒一下题主，涉及到国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律，同时也要考虑到国际惯例，平安银行对这起事件的处理并不是依照了美国的法律，而是参考了国际惯例。如果题主觉得有异议，可以查看《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》等相关法律，《结算管理办法》、《外汇管理条例》等相关法规和相关国际惯例，如果题主仍认为本公司的合法权益受到侵害，可以向外管局、银监会、人民银行等监管部门投诉，或者向法院提请诉讼。&/p&&p&
我给题主更好的建议是，与俄罗斯的客户商议今后使用人民币进行结算，可以有效排除美国及欧盟的制裁，因为人民币的国际清算行均为国内银行。如此，首先可以回避国际政治风险；第二是没有货币转换费；第三外币业务的监管部门是外管局，而跨境人民币的监管部门是人民银行跨境办，管制较为轻松；最后还可以支持国家人民币国际化战略。一举四得，何乐不为？现今国内应该有很多家银行都能够开办跨境人民币业务，至少工农中建都有。&/p&&p&PS：经常有人说国家强大、世界第一、科技先进、经济发达、GDP高速增长和我有什么关系，我只要生活幸福、事事顺心、工作有保障、活得有尊严。嗯，你们可以来看看题主的经历，活生生的栗子！&/p&&p&&b&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/b&&/p&&p&感谢各位知友的厚爱！由于之前仓促答题，没有好好地弄明白知乎回答问题的适用格式，表格是excel直接粘的，的确占了很大的版面，看着也不大方便，前阵子出差，也没有电脑可用，所以没来得及改。现在用截图替换一下，不知道清晰度如何？&/p&&p&
大家仔细观察可以发现，表中阿尔及利亚、安哥拉、利比里亚、巴布亚新几内亚这四个国家各项为空， 其中安哥拉与利比里亚曾为多年内战国家，政治局势不稳，同时存在人道主义危机，巴布亚新几内亚与阿尔及利亚则不知为何出现在此名单上，希望有知道的知友能够不吝帮助。&/p&&p&
很多其他答主也提供了非常优秀的答案，Sophia、美特奥拉等这些答主对国际结算的理解要比我全面、精确、深刻得多，像MT202报文能够向上追查路径上所有相关银行我也是头一次学习，在此表示一下感谢！希望大家也能够去关注一下他们的答案。&/p&&p&而有的知友说到国有银行对外立场比较怂。我首先对中石油等单位在维护我国能源安全方面做出不可磨灭的贡献表示衷心的感谢，他们在对抗西方国家与西方能源巨头对全球能源的垄断控制和对中国能源独立的扼制过程中发挥了突出的作用。不过，我仍要为中国的国有银行说两句。在我国各大国企于各自领域在全球扩张的同时，工农中建等国有银行也没有停下他们的脚步，不仅在全球各个国家和地区设立分支机构，还与积极与世界各国签订各种合作协议。更重要的是，当中石油、中石化、国家电网、中航工业、中铁、中建、中车这些“中”字集团在海外攻城略地的时候，是国有大型商业银行与政策性银行在背后为他们的项目提供资金支持。因此尽管国有银行在国内舆论上几乎人人喊打（中石油、国家电网等表示要抱抱），但是其发展历程的确与国家利益休戚相关，只不过在现有环境下不得不“闷声发大财”而已。况且国有银行的背后老板就是国家，如果有人说银行里的某个人为了私利出卖国家利益这个极有可能存在，但是说国有银行为了本行利益而叛国求荣，就算我菊花插满电烙铁塞了一万颗手榴弹粉身碎骨挫骨扬灰了也不答应。&/p&&p&另外，还有两个小问题需要澄清一下。第一个，是有的答主提到的关于发改委和国资委开会座次的问题。首先，国资委内部开会是不会出现各银行党委书记的，各大国有银行的出资人是中央汇金，并不是国资委，国资委与银行没有统属关系。其次如果是发改委开会，中石油的党委书记一定会坐在各个银行的党委书记之前，那是因为由于历史原因，中石油、国家电网等央企是正部级单位，而国有银行是副部级单位，否则就是不讲政治。第二点，有的答主也说了，中石油的游轮就在遍布美军的大洋上航行，怎么美国海军就不敢扣留。一国的船舶与航空器是该国主权的延伸，根据国际惯例和《公海公约》，.在公海之上除船旗国之机关外，任何机关不得命令逮捕或扣留船舶，纵使借此进行调查亦所不许（《公海公约》第11条）。如果那贼鹰胆敢擅自在公海上无理由扣留中国的游轮，会造成极大的外交纠纷的。所以说这个类比并不恰当。银行的这种情况其实类似于，中石油租用美国的游轮运载来自伊朗的石油停靠迭戈加西亚，您看看贼鹰拦不拦？&/p&
题主首先应了解一下银行间的清算流程。 现有银行A与其客户甲，银行B与其客户乙，客户甲要将款项汇给客户乙，即将其存在银行A账户里的款项转入到客户乙在银行B开立的账户中去。最直接的做法是银行A直接把钱给银行B，并且告诉银行B这个钱记到客户乙的账上。 …
厚着脸皮答一发。如有错误请指正。&br&先放两张大boss照片镇楼~&br&&figure&&img src=&/38264fdccbf5e6cfa44d_b.jpg& data-rawheight=&360& data-rawwidth=&300& class=&content_image& width=&300&&&/figure&&figure&&img src=&/468a5c20ee80332bcb92f33ce18685da_b.jpg& data-rawheight=&400& data-rawwidth=&300& class=&content_image& width=&300&&&/figure&&br&欲说其优劣，必先知其历史，而平安银行的历史，就是半部中国银行业的并购史。马明哲很早就有布子银行业的眼光，然他深知对于保险出身的平安集团来说，自己成立一家银行会走很多弯路，并且也不专业，所以在2003年的时候，联手汇丰一道收购了创建于1992年的福建亚洲银行。这家小银行其实没有什么特别吸引人的地方，据说当年成立它只是为了响应政府政策，听说随后十年这家银行干的最主要的活儿就是把存款放到别的银行去生息....高端点的说法就是同业存放....所以，老马买他只是为了一块银行的牌照罢了。收购完成后，银行总部从福州立马迁往中国的金融中心上海，并更名为平安银行，通过这种类似借壳上市的曲线救国手法，老马实现了国内第一家保险公司拓展至银行业的壮举。&br&&br&然而雄心勃勃的老马可不为满足于只在上海和福建有银行业务，2006年的时候，他将目标放在了深圳市商业银行，这个成立于1995年的中国第一家城商行。通过从国有股东手里收购股份以及深商行对平安的大额定向增发，最终平安控股了深商行近90%的股份，并顺利获得银监会批准将深商行与平安银行合并，组建深圳平安银行，并将总部迁回大北营深圳。&br&&br&2010年到2012年间，老马带领平安完成了中国银行史上最大的一笔资本游戏，通过将深圳平安银行并入深发展，再通过母公司平安集团收购深发展，将两行合并，重新定名为今天的“平安银行”，并继承了深市第一股SZ000001这个吉利的号码。自此，平安银行完成了从地方性银行向全国性银行转型的历史。&br&&br&好了，聊完历史我们可以来谈谈优劣了。就先说&strong&优势&/strong&吧。&br&&br&&strong&1. 干爹好。&br&&/strong&&br&不对....这可是亲爹好么！&br&&br&许多年以后，当掀起资本市场一次又一次波澜时，老马大概会时不时想起，1988年在蛇口，给那家小产险公司剪彩的下午。作为中国第一家股份制保险公司，在那个时代注定就充满了艰辛。在中国人寿和人保财险几乎百分之百垄断中国保险市场的情形下，平安这家名不见经传的公司硬是凭着一股子狼型文化在国有保险公司嘴下抢下了一块块肉。这里多嘴一句，我也很佩服同样蛇口出身的招商银行，两家公司都是各自领域第一家股份制，并且都是从国企嘴上靠着拼劲和服务抢下一块大肉的。许多年以后，当掀起资本市场一次又一次波澜时，老马二号大概会时不时想起，1987年在蛇口，给那家小银行剪彩的下午。（本来想继续说小马三号给小互联网公司剪彩那个下午的但是还是算了吧马尔克斯已被我玩儿残...）&br&&br&咳咳...继续。到2013年，平安寿险、平安产险已经分别占据了国内13.6%、17.7%的市场份额。从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。平安有多大？举个栗子，前些日子平安出了个叫壹钱包的app，想跟支付宝和微信支付叫板（虽然我个人认为这个app目前来说略显鸡肋），于是平安马想学阿里马，号召全体员工拉人气。马云最后给来往拉来多少用户我不知道，但是马明哲的数据我们可以算算：老马要求每一个平安员工给壹钱包拉50个新用户，中国平安拥有约55.7万名寿险销售人员和约20.3万名正式雇员，每个人拉50个，在加上集团员工自身的数量，于是壹钱包一推出便拥有了38,760,000装机量，再加上当时的激励政策，最后数量肯定在四千万以上，分分钟就冲到app store排行榜首页了有木有....&br&&br&好吧说了那么多最后一句话总结就是这个亲爹很牛逼。而平安银行，目前是集团三大板块（保险/银行/投资）中最受重视的一个板块。&br&&br&&strong&2. 高管全明星队&/strong&&br&&br&每年到了上市公司公布高管年薪的时候平安总会抢几条新闻，以前是老马自己上新闻，比如2007年税前工资加奖金高达六千万，不景气的2011年他也以987万雄踞上市公司工资第一名。老马除了给自己慷慨，也是出了名的对手下慷慨，他有个很有名的理论叫做“过桥论”，也就是平安要想少走弯路就要缴过桥费，吸引最好的智力资源来帮助平安。保险时代就开始大肆挖麦肯锡的墙角，比如之前离任平安银行投奔马化腾的顾敏。2013年金融机构薪水排行榜上，金融高管薪酬冠军由中国平安首席投资执行官陈德贤摘得，他在2013年获得薪酬1268万元，中国平安董事长马明哲以1090万元年薪紧随其后。中国平安执行董事顾敏、李源祥、姚波以907万元、828万元和682万元分列第4、第6和第10位，由此可见平安对高管慷慨的令人发指....所以到了开拓银行业疆土时，老马也没闲着，包括高薪挖民生墙角，活生生从人家的副行长（现平安银行行长邵平）到事业部挖了小半个行的高管过来。不仅国内行挖，外资行的墙角老马也挥得一手好锄头，花旗德意志以及外资咨询公司的高管等等都有身影，前任行长理查德和现在零售副行长蔡丽凤都是花旗出身。在股份银行中，平安的高管阵容绝对就是皇马的银河舰队。诸多金融高手的加盟帮助平安银行在短短几年类迅速搭建起事业部制、私人银行等平台，并加大了在资本市场的活跃程度，在继续保持老深发在贸易金融、离岸等领域的优势外，进一步推动了投行部门、同业部门的业务，并在黄金交易等细分领域做到了前列。当然银行也没有令集团失望，2013年银行板块贡献了集团三分之一的利润。&br&&br&&strong&3. 综合金融&br&&/strong&&br&先离题吐槽下，这个词我已经快耳朵都听出茧了....每个presentation每个项目每个八竿子打不到的东西最后都要提到综合金融....好吧抛开词频太高这个槽点，这四个字的确是目前（以及未来很长一段时间）平安银行最大的优势，没有之一。目前中国有三家拿到全金融牌照的综合金融集团，分别是中信、光大和平安，而平安是里面唯一一家非国有的，也是在这条路上步子迈得最大的一家。&br&&br&什么叫综合金融呢？香港人应该对李嘉诚很熟悉吧，住房子是李嘉诚（和记黄埔）打电话是李嘉诚（电讯盈科）开灯用电是李嘉诚（港灯）住酒店是李嘉诚（香港希尔顿/海逸）买东西是李嘉诚（百佳/屈臣氏），生活方方面面都离不了李氏集团。而老马就想做国人金融领域的李嘉诚。买保险有平安保险，买股票有平安证券，存钱贷款有平安银行，买信托有平安信托，买基金有平安大华基金，买热门的P2P理财有路金所，买车有平安好车，买房有平安好房，甚至买零食都有一号店....现在集团的战略就是立足旗下各大金融平台，实现客户衣食住行玩的全方位金融需求。这样做会大大提高客户的便利性。举个栗子，现在你的各种密码都已经记杂了吧，不要告诉我你上各类网站从来没有点击过“忘记密码”，而现在只需有一个帐号、一个密码（平安一帐通），便能登录管理你在平安购买的各类金融产品（银行基金信托保险等等），是不是很方便？而且由于这也降低了集团的客户管理成本，所以搞不好平安能够向你提供比同业性价比更高的产品。同时你购买平安旗下各类产品都会有相应的万里通积分，这个积分可以兑换商品兑换里程甚至可以在淘宝上抵扣现金，妈妈再也不用担心我手中N个不同公司的积分不能累计使用了。&br&&br&实现这一战略目标的第一步就是客户迁徙。什么叫客户迁徙呢？就是小保有一个冷笑话，小银也有一个冷笑话，他们都讲给对方听的话，大家就都有两个冷笑话了阿~（哈哈我好冷...此处忽略我...）Anyway....平安保险目前有七千万客户，目前中国人均收入还不高，能买得起商业保险的那绝对是优质客户了，再加上银行等其他专业子公司有一千多万客户，所以平安集团总共有八千万个人客户，两百万公司客户。如果这些各个子公司各自的客户能够成为其他子公司的客户，那么整个集团的业务量不就窜窜的往上飙了么？将现有拥有一个产品的客户（比如只买了保险）变成拥有多个产品的客户（比如还在平安银行存钱在平安证券买股票），这个获客成本可比完全从外部获取新客户低得多。&br&&br&这个过程，用专业的术语来说，叫做交叉销售。这可不是平安发明的，交叉销售的鼻祖是美国富国银行（就是最近把宇宙行挑下全球市值第一公司的那家）。你没听过？没有关系，因为这家行上百年历史长河里都是默默深耕美国市场，从来不学citi之类的走国际化路线，我在国内甚至连他家代表处都没见过。可是就是这么一家名不见经传的银行，却是目前国内各家股份制银行都想跪舔膜拜的对象。招行学他的零售业务，民生学他的社区银行，而平安则是学他的交叉销售。之前说过，所谓交叉销售，就是一个客户拥有一个公司一个以上的产品，而富国银行的公司客户平均拥有5.3个金融产品，而个人客户平均拥有4.6个产品，这个数据真是惊人的夸张，也就是说，有相当数量的美国人只用富国银行提供的金融服务....一个公司做到如此极致，只能用恐怖二字形容了。而平安目前的这个数据只比1多了一点点点点.....别看数字小，但我坚信其有着无限的想象空间。举个栗子，平安银行信用卡过半的用户来自与交叉销售，其中最主要的是来自平安寿险迁徙过来的客户，怎么实现的呢？&br&我们来假设这样一个场景：&br&平安保险客户经理A：王先生，您购买的车险月底需要续费了~&br&王先生：噢，好。&br&平安保险客户经理A：王先生，建议您办理一张平安银行车主信用卡，除了为持卡人提供常见的信用卡功能之外，还可享受加油打88折的优惠，并送车辆意外险。还有各大商户消费优惠，返还积分等blablabla的好处。目前免费办理开卡中，您看我在给你送车险单据的时候顺便把办卡的资料给您了解下可以吗？&br&王先生：噢，好。。&br&接下来再辅以上门保险服务中顺带推销信用卡产品，成功率是不是比街头拉人开卡高多了？平安银行就是用这种方法做到去年发卡量增幅银行业第一的。&br&&br&除了客户迁徙，综合金融实现的另一个前提是一个更加让人耳朵听出茧的词：大数据....&br&马云的大数据资源是阿里巴巴的几百万电商，马化腾的大数据资源是腾讯几亿的用户，而马明哲的大数据资源，就是刚才提到这八千万客户。不要觉得这数字比腾讯小多了，你要明白，这八千万客户全都是线下客户，都是和平安的几十万员工面对面交流过的、购买过平安金融产品的高质量客户，这类客户的含金量可比腾讯高多了。所以不难理解为什么老马一号那么热衷于大数据和互联网概念了，听说他准备写本大数据的书，并且准备专门从美国对大数据应用做得最好的金融机构Capital One请来一支数据分析团队来深挖这近亿的客户需求。大数据有什么应用呢？举个网上流传的栗子：如果有客户在1号店购买了验孕棒，平安会结合其他属性的数据，向其推荐奶粉、少儿保险、家庭教育储蓄等综合产品服务。（当然前提是客户授权数据在集团内部的使用，并不存在泄漏客户信息的问题。）&br&&br&之前吐槽词频太高其实也反映了从集团到银行对综合金融的重视，集团专门设置了一个叫“团金会”的部门，由老马亲自负责，成员均是各子公司高管，统筹综合金融事宜，并在各子公司设置综拓部与其对接。2014届平安银行的校招名称不是之前的管理培训生，而是“综合金融管理培训生”，银行内部昵称其为黄埔一期。除了支行零售对公运营以及总行各部门的轮岗，还要去保险、证券、基金、信托、不动产、融资租赁等集团专业子公司轮岗，最大程度实践综合金融的理念，可谓是以最短时间（18个月轮岗）接触最多金融领域的最佳平台了。这里帮hr姐姐打个小广告，貌似2015年校招要开始了...&br&&br&&strong&4. 丰富的并购经验&/strong&&br&&br&在开篇已经讲过了，平安银行是靠几次大的并购实现体量扩张的，虽然银行的合并和其他任何大公司的合并一样，总是充满了曲折，甚至付出了不小的代价，但是不可否认平安银行在一次次的兼并收购过程中积累起了丰富的经验。前行长理查德杰克逊就是以擅长并购著称的，在他带领下的团队也在和深发展的大兼并中得到了诸多的磨练，这是未来进行银行扩张的重要底牌。还记得邵平行长在平安大学进行演讲时，某不愿透露姓名的童鞋专门提问了他未来是否会继续并购新的银行，邵行风趣的回答：“目前没有，有我也不能说....” 不过他继而提到了利率市场化带来的其中一个机遇就是银行业的大洗牌，实力不够的银行（这里应该指小股份制银行、城商行、农商行等，作者注）会在这场改革中被取代，而此时平安银行不排除从中进行并购扩张。 &br&&br&看到这里，已经把平安银行美美的表扬了一通了，如果有该银行HR或者高管看到了这里，请不要往下看，直接私信要我的姓名员工号就可以了，然后给我升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美最后走上人生巅峰。（想想还有点小激动呐~）&br&&br&咳咳，言归正传，现在我们来谈谈&strong&劣势&/strong&。&br&&br&&strong&1. 规模劣势&/strong&&br&&br&2012年刚整合的时候，平安银行的家底是28家分行，四百多家网点，集中在长三角珠三角和环渤海地区，而2013年这个数据已经变成了分行38家，各类网点528家，基本形成对东北、华北、华东、华南、中部、西南和西北地区的全面覆盖。按理说这个速度已经很快了，但是相对于老马和邵行X年进入股份制军团第二梯队，X年进入第一梯队的远景规划来说，步子还是太慢了。无论互联网金融闹得如何响亮，对于传统银行来说，网点数量始终是发展壮大的基石，利用网点构筑的银行与客户直面交流的平台才是传统银行不败于阿里巴巴腾讯的底牌。为什么四大行对你态度那么差，你心里默默骂完之后还是要刷他们家的卡开他们家的账户？因为规模效应，因为你家对面你公司楼下就有他们的网点，因为你出差旅游甚至出门打个酱油都会随处见到他们的ATM，方便才是王道。宇宙行和农行甚至可以做到一条街上布两三家点，哪家股份制做得到？&br&四大行网点数量：&br&&figure&&img src=&/f325dafcab008aee52063_b.jpg& data-rawheight=&333& data-rawwidth=&919& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&919& data-original=&/f325dafcab008aee52063_r.jpg&&&/figure&你猜网点最多的银行是哪家？90%都会猜农行或者宇宙行吧。错，最大的是邮储银行，2012年末已经拥有3.9万家网点了....这个数据只能用恐怖来形容。股份制银行中，招行网点数量位居行业第一，达到960家。中信银行和上海浦发银行位列二、三位，拥有的网点数分别为885个和824个。相比之下，虽然平安开足马力扩张，但是还是怎么追也追不上诶。我找了半天查各大银行网点及规模排行，看了好多新闻及数据统计里都没有平安银行...人家统计上市股份制银行各项数据根本就不带我们玩儿的，一般都统计招民兴浦中，我们就跟光大和华夏默默蹲墙角去...所以，平安银行真的还是家小银行，缺乏规模效应。&br&&br&&strong&2. 派系之争&/strong&&br&&br&前面提到了平安银行的并购史，并购带来了规模效应的红利，也带来了不少副作用，最大的就是磨合上的困难，比如老平安银行继承自保险的激进风格与深发展传统稳健的风格就略显格格不入。文化冲突之外最大的冲突当然就是派系的产生了，据说平安银行主要有三派，老平安，老深发，和民生系。具体怎么个斗法不是很清楚，有可能如宫廷戏般引人入胜，也有可能只是君子之争大家和平分手，在下实在是没有亲自经历过这些故事。不过现在的银行高管大量的民生旧部是事实，行级领导里深发展唯一剩下的只有分管公司条线的胡跃飞副行长了，此外刚合并时还有过深发展上海分行五高管集体跳槽这些事。所以，平安银行大概是中国最像半泽直树的银行了。&br&&br&其实也没必要联想各自黑暗各自内幕，无论那俩个大企业合并之后都会多多少少有这些事的，连祖师爷富国银行也做过收购一家银行（克罗克银行）然后把人家管理层归零这种事，国内的安邦保险更是在和谐的收购了成都农商行之后把人家管理层裁成渣渣了。这样看来大家都一样，拼的就是谁能更早的从派系之争中恢复。从我目前没有听说过高层派系斗争的八卦这个角度来看，平安银行这个问题已经不算明显了（当然也有可能存在只是我职位太low了接触不到，反正我周围的同事相处挺和谐的）。&br&&br&&strong&3. 激进的风格&/strong&&br&&br&这个严格来说不算劣势，只是一种担忧。作为一家骨子里有着保险血统的银行，其做事的风格以及业务的布局上都透露着一股激进的感觉（当然换个褒义词也可以叫昂扬的斗志~）。支行每周一早上的晨会都会电视公布分行各家网点的成绩，题目就叫做“战报”，辅以相当精美的视频阐释银行的发展思路和下一阶段的目标，真的蛮激励斗志的。但是激进往往伴随着风险，比如今年一季度业绩出来了平安银行涨幅第一，这个业绩其实很倚重于信用贷款的大量发放（新一贷/贷贷平安卡），并且各个支行都把这作为头等大事来抓。在当前的形势下，如何经济不出现大的变化，那么这个态势将会大大提升利润和业绩，但是一旦出现不可控的系统性风险，比如金融危机或者房地产泡沫破裂之类的，那么信用贷款的坏账率也一定冲在最前面....另外激进的风格也代表着对于业绩的过分看重，导致员工都会想方设法的提升业绩，更多的为自己的私利考虑而非从全行的健康发展以及客户的角度出发。举个栗子，当目前理财经理考核重点在存款（含保本理财）上，所以就会有一些理财经理向客户极力推荐将非保本理财转为保本理财，从而提高业绩的情况出现。&br&&br&&strong&5. 私人银行落后&/strong&&br&&br&由于以前深发展的强项是对公业务，特别是供应链金融，特别是汽车贸易融资这一块儿，所以相对来讲零售业务略显薄弱，对业绩的贡献也很尴尬。私人银行是平安2013年才成立的新部门，相比零售龙头老大已经落后了N年了，比五大行已经其他股份制也差远了。目前高端的客群已经基本都有属于自己的主要账户银行了，剩下那些也被各大银行激烈争抢中，所以这一块还差很远。不过也有一些优势，比如可以对接买了高额保险的优质客户，以及信托和证券的优质客户，也算是综合金融的优势。另外吐槽一下，平安银行总行营业部智能银行旗舰店修得高端大气上档次，非常具有科技感，但是为什么二楼的VIP财富中心修得那么的俗气...一股土豪风扑面....引一句我从某国企朋友那里听来的他们领导参观二楼后的感受是：“仿佛来到了洗浴中心”.....&br&&br&&strong&6. 令人无法直视的行服&/strong&&br&&br&我想吐槽这个已经很久了好么，为什么人家中信招行的小妹妹穿起行服来像空姐一样，而平安再美的柜员穿行服看起来也像端盘子的....我没开玩笑，很严肃的说，这是平安银行相比其他股份制的最大劣势之一。（男客户怎么还有好心情来办理业务呢，行长大人你考虑过我们的感受吗....那个女士橙色小马褂是几个意思阿，另外男士统一戴上橙色的领带真的不会gaygay的么...）&br&&br&------------------------&br&好了就写到这里了吧。如果领导看到这里，请别人肉我。。。&br&&br&利益相关：我要说我不是银行员工你信么....
厚着脸皮答一发。如有错误请指正。 先放两张大boss照片镇楼~ 欲说其优劣，必先知其历史，而平安银行的历史，就是半部中国银行业的并购史。马明哲很早就有布子银行业的眼光，然他深知对于保险出身的平安集团来说，自己成立一家银行会走很多弯路，并且也不专…
&p&手机上打字，力求简洁一些。&br&
工行：80年代之前，全国只有个人民银行，后来陆续分开形成各银行。目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是it系统，甩其他行几条街。&/p&&p&&br&
农行：一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整体素质最低，收入也最差。最近几年同业冲的很猛，一直是最大的作市商。在长三角一带发展不错。四大行排老三。&/p&&p&&br&中行：盛名之下其实很差。早期是外汇专业性银行，金融危机后向国内收缩资产，管理能力、客户基础是四大行里最弱的，尤其是it系统，稀碎啊。外汇业务仍然有一定优势，但在境外布局上的优势也被工行慢慢赶上。&br&&/p&&br&&p&建行：一直是四大行里的好学生，仅次于工行，各项业务很稳健，得益于王某人，出了不少领导，有“中国建设银行，建设其他银行”说法。&/p&&p&&br&
交行：很尴尬的位置，整体形势略好于股份行，但离上面的四大行差距太大。总行在上海，优势也有限。被招行、兴业等超越似乎只是时间问题了。&/p&&p&&br&
以下是股份制银行：&/p&&p&&br&
招行：零售业务上的优势远远领先，整体风格偏保守，管理水平业内领先。今年来自建行的田行长上任后，风格开始激进，同业票据做了不少。&/p&&p&&br&
民生：董事长董文标是个牛人，是银行圈里的狼，七年前实行事业部制度，五年前开始小微企业，现在开始做社区银行，屡次领行业风气。同业业务仅做票据，风险小。企业文化激进，少人情味。&/p&&p&&br&
兴业：同业之王，但我觉得被高估了，内部管理、IT系统、人员素质都是二流。&/p&&p&&br&
中信：背靠中信集团，闷声发大财，股份行里最像国企的银行，对公业务实力较强。但从建行来的朱行长大力推零售，汗啊。&/p&&p&&br&
浦发：上海滩发展起来的，风格激进，但创新比不上民生，优势也在对公，营销很猛。&/p&&p&&br&
光大：总行管理水平不错，但内耗严重，各分行整体发展一般，属于有心无力那种类型的，历史包袱比较重。&/p&&p&&br&
华夏：首钢财务公司出身，整体比较差，没特点。&/p&&p&&br&
平安：只说早期的深发展，多好的底子被外方股东糟蹋了，据说纽曼当董事长期间，数年中未做任何重大决策，被平安收购后有起色，前途看好。&/p&&p&&br&
广发：无甚特点。&/p&&p&&br&
恒丰银行：号称股份制，其实连个城商行都不如，浪费了大好资源和牌照，目前似乎连信用卡业务都没有，根子在老大身上。&/p&&p&&br&
以下说特殊的几个行：&br&
国开行：做平台贷款出身的，最近几年开始做特定行业，不需要拉存款，员工最滋润的银行。&/p&&p&&br&
邮储：穷的只剩存款了，借钱给其他行过日子。&/p&&p&&br&
城商行基本上大同小异，发展的好坏严重依赖于娘家是谁，北京银行的规模已经超过几个股份制了，但管理水平上整体较差。&/p&
手机上打字，力求简洁一些。
工行：80年代之前，全国只有个人民银行，后来陆续分开形成各银行。目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是it系统，甩其他行几条街。
农行：一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整…
我必须说明的是，我承认我的回答可能有些问题，在我举得例子里，是中国和其他国家贸易，在中国境内使用人民币结算。这和题主的问题内容，有些不同。如果是美元结算，OK，美元是美国人发行的，人家的清算机构，不是咱们说了算的。但人民币是中国的法定货币，我们使用人民币交易，如果美国制裁你，已经涉及到干涉中国主权和内政了？是不是我们继续如此坐视不理。如果今天朝鲜战争再次爆发，是否因为这样会损坏中国的经济利益，中国就不出兵了呢？&br&我能理解有些人只是为几大行鸣不平，毕竟商业银行上市公司，老总的责任在于挣钱。谈什么社会责任之前首先要能挣钱，经商本来就是这样的。我并不反对这个理念。但是挣钱是有底线的。不能为了挣钱，放弃国家的尊严，放弃中国中小企业的利益，不是每个企业都像中石油一样有能力自己办银行。&br&很多人说我不懂，我有些事情的确不懂，如果不能用美元清算，为什么中国的银行和企业不能想办法用人民币清算。为什么这些国家都被制裁了，还要死抱着美元不放手？咱们这么多金融精英，难道就是要认命吗？&br&&br&以下是我之前的回答：&br&-----------------------------------------------------------&br&&br&这有什么新鲜事。这又不是第一次发生了。题主如果有困难，可以找中石油的昆仑银行。这家银行就是因为美国制裁才成立的。&br&当年中国各大银行不作为（尤其是中工农建），中国石油自己创建了昆仑银行。中石油在伊拉克和伊朗都有油田。前些年，美国对伊朗实施经济制裁。本来这些石油运入国内，一直是四大行负责向伊朗汇款，然后因为美国的原因，突然有一天就不给办理了。没办法，&b&中石油只得自己收购了克拉玛依市商业银行。然后注资改名，昆仑银行。&/b&&br&&br&还有中国有一大批中小企业不可能在自己需要的时候买个银行回来。美欧制裁俄国，是因为乌克兰，本身和中国无关，中国也不支持。中国这些银行动不动就奉行美国政策，实际上是在坑这些中小企业。&br&&b&有人说我不懂国际清算的流程。告诉你和伊朗的交易都是人民币清算。这是中国自己的地盘吧。为什么，为什么，为什么都不看看就跟我抬杠。&/b&&br&&br&&p&作者：南方周末记者 罗琼 实习生 张明萌&/p&发自：克拉玛依 北京 &br&&a href=&///?target=http%3A///content/91562/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&南方周末 - 中石油的“自己人”昆仑银行：石油金融大冒险&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&&p&昆仑银行成为国内企业进出伊朗的唯一资金通道。&/p&&p&但对于中石油而言，“自己人”昆仑银行绝不仅仅是一家普通的银行，通过昆仑银行，和敏感地区进行资金结算，这种独一无二的渠道角色，让其成为中石油庞大版图中一颗无可取代的棋子。&/p&&p&从事中东贸易的人都知道，伊朗是昆仑银行的代名词，因为目前，昆仑银行是国内通向伊朗的唯一结算渠道。&/p&&p&昆仑银行国际业务部的客户经理也不否认这一点，一位客户经理说：“昆仑银行保证中国与伊朗能源结算，这是国家层面给予昆仑银行的要求，我们也为此放弃了很多。在此基础上顺带服务一些国内大型企业。”&/p&&p&在昆仑银行内部，国际业务甚至比对外宣传的产业链融资更受重视。&/p&&p&昆仑银行战略投资与发展部规划投资科副主任赵志龙在该行内部刊物上撰文指出：产业链金融和国际业务都是昆仑银行最具核心比较优势的业务领域。与国际业务的发展态势相比，石油石化产业链金融的战略定位没有确定，因此在整体资源配置中一直处于次要地位。&/p&&p&昆仑银行于日正式启动国际业务筹备工作，2011年，其国际业务清算结算总量超过600亿美元。&/p&&p&中油财务甚至把指导昆仑银行的国际业务作为2011年的工作重点之一，即建立长期安全可靠的资金汇划路径，保持敏感地区资金结算通道通畅。&/p&&p&昆仑银行的国际业务也承担着保障海外油气能源贸易结算通道安全畅通和国家海外能源供给的重任。&/p&&p&一位与伊朗有着多年政府采购往来的人士说：“石油储备丰厚的国家和地区一般都是比较敏感的地区，中石油需要建立自己的金融力量，这才是昆仑这家小的城市银行能发展的最主要动力。”&/p&&p&中国三大石油企业在伊朗有着大量的投资项目，这几个油气田开发项目投资达两百多亿美元。&/p&&p&&b&伊朗方面在昆仑银行设立人民币账户，中伊石油贸易款以及石油工程款由中伊双方通过伊方在中国境内银行设立的人民币账户实现结算&/b&。昆仑银行为中石油公司提供的结算业务全部免收服务费，无疑节省了巨额的财务成本。&/p&&p&日，美国宣布对伊朗石油行业进行新的制裁，同时美国财政部对昆仑银行实施制裁，切断其与美国金融系统的联系，并要求任何持有该银行账户的美国金融机构必须在10天之内销户。&/p&&p&根据美国财政部的解释，制裁昆仑银行的主要理由是它向至少六家伊朗银行提供了重要的金融服务，包括账户服务、转账服务和信用证服务，价值达数亿美元。&/p&&p&2012年以前，中信银行、建行、衢州银行以及中国银行的地方分行可以接受伊朗的信用证，但2012年后，出于政策风险的考量，这些银行都停止与伊朗的业务往来。美国制裁昆仑银行的消息传出后，国内几乎找不到接受昆仑银行转汇的银行，因为与其有业务往来的银行，也可能被列入制裁名单。于是，昆仑银行也由此成为国内企业进出伊朗的唯一资金通道。&/p&&p&此后，美国关闭了昆仑银行的美元结算通道，导致其只能用欧元和人民币结汇。昆仑银行也被迫停掉了除伊朗外的国际业务。&/p&&p&不过，在昆仑银行开立国际账户并非易事，主要面向大型央企或上市公司，要求与伊朗贸易额超过2亿元，出口伊朗两年以上，日均存款规模也要达到2亿元以上。位于北京的总行营业部国际业务部刚刚成立两个月，主要服务于北京地区的央企和大型国企，在此之前，中石油的国际结算都由昆仑银行总行直接处理。&/p&&/blockquote&&br&昆仑银行后来多次被美国制裁。还被美国指责为洗钱。&br&&br&作者搜狐财经 来源：搜狐财经综合报道&br&&a href=&///?target=http%3A///6182257.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&外媒：中石油控股银行昆仑银行涉嫌为伊朗洗钱&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&&p&　据路透社消息，一份西方情报报告称，一家名为深圳公司被怀疑通过一家中国的银行从伊朗收钱，而类似收钱的中国企业还有数家。情报称，这样的资金流动有助于为伊朗伊斯兰革命卫队下属的名为圣城旅（Quds Force）的国际行动提供资金。&/p&&p&　　而据美国和欧洲官员称，圣城旅向真主党、哈马斯和伊拉克境内的什叶派穆斯林武装等支持伊朗的中东武装组织提供军火、援助和培训；该部队还在叙利亚内战中武装并培训了叙利亚政府军，违反了联合国武器禁运规定。2007年，美国认定圣城旅支持恐怖主义。2011年，欧盟对圣城旅实施制裁。&/p&&p&　　情报称，伊朗央行在&a href=&///?target=http%3A//q./cn/601857/index.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中石油&i class=&icon-external&&&/i&&/a&子公司昆仑银行开设有账户。圣城旅控制的伊朗企业通过这些账户向圣城旅直接控制的中国实体或是圣城旅欠钱的中国实体转账，比如深圳蓝昊天。“从伊朗央行在昆仑银行的账户进行转账的是圣城旅，资金被转给与圣城旅有关联的中国公司，目的是满足圣城旅财务需求，”情报中说。&/p&&p&　　情报还称资金通过昆仑银行转到其他实体后，圣城旅可以用这些资金在中国进行采购，以及为在其他国家的各种秘密行动提供资金。但情报并未提到圣城旅如何使用从在昆仑银行的账户转出的资金。美国财政部曾于2012年对昆仑银行进行制裁，理由是其与伊朗有生意来往，并向与伊朗革命卫队有关联的一家实体转账。当时并未提到与圣城旅有任何关系。&/p&&p&　　据悉，这份报告长达七页，路透表示无法独立核实情报的内容。昆仑银行和中国石油天然气集团公司的官员也均未对此作出回应。中国外交部发言人洪磊在回复路透置评请求的声明中称，中国与包括伊朗在内的国家保持正常经贸往来，不违反国际法和安理会决议，也不损害其他国家和国际社会的利益。伊朗驻联合国代表团则拒绝置评。&/p&&/blockquote&&br&有时候，人们动不动就批判三桶油，觉得三桶油挣得多，实际上，为了保障国家的能源安全，为了给国家找石油，中石油集团以及中石油下属很多涉外企业的员工，都做着非常冒险的事情。时不时还有员工在伊拉克、北非被绑架。每次有员工被绑架，就连驻外使馆很多时候也连个屁都不敢放，最后只能中石油自己想办法解决。&br&&br&发表于萝卜网&br&作者梁萧 发布于 2年前 ()&br&&a href=&///?target=http%3A///post/7259/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人咬狗战术，不按常理出牌的中石化&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&blockquote&中石油机智了。ISIS绑架中石油员工，中石油反绑ISIS家属，最后达成换俘协议&br&&br&ISIS绑架人质勒索赎金事件近来闹得沸沸扬扬，刚杀了一个日本人，而人质父亲出来道歉。此前在伊拉克也有中石油员工被绑架，不过中石油完全不按常理出牌，围观的一篇新闻：&br&萨拉哈丁电站项目深陷伊拉克政府军与极端组织“伊拉克和黎凡特伊斯兰国（ISIS）”交战核心区域萨拉赫丁省，且其位置坐落在交通要道底格里斯河畔，距离巴格达西北部125公里，是6月伊拉克局势恶化之后最早遭到ISIS袭击的重镇之一，之后周边地区一直在激战中。&br&此前，有媒体报道称，CMEC员工分成5批于24日向巴格达撤离，在距离巴格达不远处被政府军拦下，所有人员被迫全部返回萨迈拉营地。&br&一名CMEC驻伊员工告诉澎湃记者，政府军为了保护巴格达已实施戒严。“26号还有朋友乘直升飞机出来，27号直升机就不敢去了，反对派有地对空火箭筒。”&br&而澎湃记者获悉，除CMEC此前被迫返回驻地的1000余名员工外，中石油的第二批撤离计划也告失败。但记者未联系到中石油官方证实这一消息。&br&此前据财新网报道，中石油在伊拉克南部哈法亚油田项目组12日有一名中方工作人员被绑架。此后中石油宣布先行撤离部分“非关键员工”。&br&中国XX部发言人华XX在26日举行的例行记者会上表示：“经过各方的积极努力，这名中国工程师已经安全获释。”&br&据澎湃记者获悉，这名被反政府武装劫持的中石化员工现年24岁，已经在17日离开伊拉克回国。&br&“中石油以外交方式施压，后来伊拉克政府把劫匪的家属劫持了。最终双方达成一致，共同放人，公司（中石油）额外给匪徒50万人民币。”上述驻伊员工告诉澎湃记者。&br&“而我们（CMEC）很可能计划撤离包括南部在内的所有员工。”这名驻伊员工补充道，伊拉克南部还是相对安全的，尽管存在反政府武装，但势力非常小。&br&伊拉克南部以什叶派穆斯林为主，而以什叶派主导的伊政府及安全部队在当地得到广泛支持。目前已攻占了伊拉克西部和北部地区的逊尼派圣战分子在南部处于极端劣势。&/blockquote&&br&相比之下，那四大国有银行及其他商业银行，一个个坐在办公室里吹着空调。搞实业的，起早贪黑，担惊受怕，严重的还要冒生命危险，最后挣不到什么钱，而这些银行一天净利润高的吓人。美国一要制裁，就服软，把企业利益置于不顾。以前的山西商人票号讲究的是一个字“信”，到今天的这些银行这里已经荡然无存了。&br&&br&&b&还有人说，其他大行在国外有很多业务，巴拉巴拉，挣很多钱。什么金融战，会被罚天价的款。中石油进口的那些原油都是海运回来的，就在美军控制的大洋里走，美国为什么不敢给它扣了。你把美国当爷爷，他就是爷爷，你把它当孙子，它就是孙子。你不要非强调人家建立的游戏规则，为什么中国要建设亚投行，因为中国要作为规则制定者存活在世上，不能总是低头看人家的脸色过活。否则我们还建设这样一个国家干什么？&/b&&br&&br&&b&还有人评论中石油是中国的东印度公司，谢谢你评价这么高，虽然我不在中石油工作。&/b&
我必须说明的是，我承认我的回答可能有些问题，在我举得例子里，是中国和其他国家贸易，在中国境内使用人民币结算。这和题主的问题内容，有些不同。如果是美元结算，OK，美元是美国人发行的，人家的清算机构，不是咱们说了算的。但人民币是中国的法定货币，…
&b&根据评论更新下。&/b&&br&经过与&a data-hash=&0d53bb040a820cca46f4924& href=&///people/0d53bb040a820cca46f4924& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@sharnodo& data-tip=&p$b$0d53bb040a820cca46f4924& data-hovercard=&p$b$0d53bb040a820cca46f4924&&@sharnodo&/a& 哥哥探讨，知道这个问题不是作业，而是哥哥对银行业的浓情厚意。那么希望这个问题能够引起大家的关注，希望&b&从业者能够简单地概括一下自己的亲身体会&/b&！&br&以下是更新内容。&br&&b&1，信用卡。&/b&&br&&a data-hash=&d940e7fe7fdeeeebbe6a70& href=&///people/d940e7fe7fdeeeebbe6a70& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@刘料坤& data-tip=&p$b$d940e7fe7fdeeeebbe6a70& data-hovercard=&p$b$d940e7fe7fdeeeebbe6a70&&@刘料坤&/a& 哥哥说，招商银行的信用卡业务做得比较好。一是发卡量大，另一个是落地商铺较多，使用方便。&br&其他银行信用卡业务在百科上说的很详细，政策费用优缺点等。&a href=&///?target=http%3A///view/8153.htm%2317& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信用卡_百度百科&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&b&2，服务。&/b&&br&部分同学反应在服务态度上，招商银行无论是网点，还是客服，都很到位。可能与其重视零售业务有关。虽然在实习时，我有同事在朝阳里支行的ATM取到假币，但在我投诉之后，大堂经理立刻联系我解决，所以我还是对他们的客服比较信任。&br&&b&3，对私银行业务。&/b&&br&在长春，我主要了解的就是招商、浦发和兴业，与其他接触不多。两个月前，我在去招商银行临河街支行办理业务时，对三家银行做过一个小调查。招商银行门庭若市，熙熙攘攘。几乎在同一时间，兴业银行和浦发银行却门可罗雀。但是我又机智地发现，停放在三家银行前的汽车是数量相当的。而且我在实习的时候发现，浦发银行到柜台办理业务的非常少，我们的支行常常一天只叫到四十多号，而客户经理却非常忙碌。&br&这些现象从侧面反映了，招商银行在零售业务中的代理服务上占有一定的优势。但是个人理财业务上，这三者不相上下。&br&&b&4，对公银行业务。&/b&&br&&a data-hash=&b78f516f41ba25dffcaa1be& href=&///people/b78f516f41ba25dffcaa1be& class=&member_mention& data-tip=&p$t$b78f516f41ba25dffcaa1be& data-hovercard=&p$b$b78f516f41ba25dffcaa1be&&@卫星&/a& 提到，民生银行的不良贷款率略高。而民生重视的是小微银行业务，是目前银行业转型的一个方向。&br&&a data-hash=&efbbfd6cb91a7b8b94e523d1& href=&///people/efbbfd6cb91a7b8b94e523d1& class=&member_mention& data-tip=&p$t$efbbfd6cb91a7b8b94e523d1& data-hovercard=&p$b$efbbfd6cb91a7b8b94e523d1&&@金荣华&/a& 提到，民生的商户卡跨行取款无压力。从侧面印证了名声银行在小微银行业中的地位。&br&另外民生银行的事业部制也算是引进了国外的先进制度，很让我羡慕。&br&&b&5，个人发展方面。&/b&&br&&a data-hash=&1c1a1a504937effde79fca796d5cba54& href=&///people/1c1a1a504937effde79fca796d5cba54& class=&member_mention& data-tip=&p$b$1c1a1a504937effde79fca796d5cba54& data-hovercard=&p$b$1c1a1a504937effde79fca796d5cba54&&@孟萌&/a& 民生和兴业待遇较好。而招商银行不仅压力大，待遇与其他商业银行相比，也只一般水平。将要加入招行的菜鸟压力山大。&br&同时，根据我实习时对长春浦发的了解，待遇很好，压力适中，也是个不错的选择。&br&~~~~~我是分割线，我知道答主说的都是错的，欢迎吐槽~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~&br&作为一个在银行实习过，并且将要加入银行的人，我迫切地希望这个问题得到回答。但是无奈，大家都只关注，不发言。经过一晚上的查询之后，我发现各项指标过多，数据繁杂，而且需要对各个银行都有所了解。终于知道大家不发言的原因了。鉴于我表达能力和总结能力的限制，我或许不能够很好地完成这个问题的回答。就当是抛砖引玉吧，要引起大牛的关注，也不枉我的一番辛苦。&br&，&br&我将一段2013年上半年的调查引用出来，简单地说一下招商银行、兴业银行和民生银行的优劣和前景。&br&&br&&blockquote&&p&零售看招行，同业看兴业，小微看民生”。近几年来，在股份制商业银行甚至整个银行圈内一直流传着这样一句话。&/p&&p&，&/p&&p&上市银行半年报显示，今年上半年我国商业银行利润增速同比普遍有所放缓，不良贷款余额和不良率也出现不同程度上升。但值得欣喜的是，以上述三家银行为代表的股份制商业银行，其着力打造的特色业务被认为是半年报中值得关注的亮点，不仅成为各家银行盈利增长的新来源，而且将在未来利率市场化以及银行战略转型过程中发挥出重要作用。&/p&&p&，&/p&&p&&b&1，招商银行：零售业务优势凸显&/b&&/p&&p&&b&，&/b&&/p&&p&作为股份制商业银行中的“龙头老大”，招商银行一直以来致力于做“最佳零售银行”。在过去几年，多家商业银行提出“由批发业务向零售业务转型”的战略思路，而在实践中大力付诸行动并取得较佳成效的，非招行莫属。尽管在业务规模、网点数量上，还无法与工行等大型银行相比，但在对客户需求和价值的深度挖掘以及对客户群管理的提升方面，招行显然已经具备了较强的核心竞争能力。&/p&&p&，&/p&&p&零售银行的&b&独特优势之一&/b&在于，可获得相比同业较低成本的负债，这在利率市场化不断加快的市场环境中，显然具有非同寻常的意义。这一点首先体现在银行存款规模的稳定增长上。在不断壮大的零售客户和存贷款规模基础上，招行的财富管理业务一直保持领先地位。&/p&&p&，&/p&&p&零售银行的&b&另一大优势&/b&是，受经济波动影响较小，利润增长稳定。经过多年对零售业务的开拓，招行在这一领域已取得可观的回报，零售业务利润快速增长。&/p&&p&，&/p&&p&2，&b&兴业银行：同业业务异军突起&/b&&/p&&p&&b&，&/b&&/p&&p&“兴业银行的&b&同业业务&/b&具备极强的创新能力和先发优势，能够有效应对信贷需求不足局面，并且市场定价的同业资产负债占比较高，受利率市场化冲击相对较小。”一位银河证券分析师如此评价。&/p&&p&，&/p&&p&凭借在资金业务方面的创新和先发优势，兴业银行在激烈的市场竞争中独辟蹊径，成为国内首家同业资产规模超过贷款的银行，同业资产占比达到39.62%。&/p&&p&，&/p&&p&在上半年央行两次非对称降息、利率市场化明显提升的情况下，兴业银行布局多年的&b&差异化战略&/b&开始显现出优势，表现在对传统存贷款业务的依赖逐步降低，非信贷类资产规模收益稳步增长。&/p&&p&，&/p&&p&&b&前景：&/b&在利率市场化的进程中，兴业银行未来受息差缩窄的影响将远小于其他银行。差异化的战略布局使兴业银行未来能够更好地适应利率市场化改革带来的竞争。&/p&&p&，&/p&&p&3，&b&民生银行：做民企和小微企业的银行&/b&&/p&&p&&b&，&/b&&/p&&p&民生银行作为国内首家实施&b&事业部改革&/b&的商业银行，明确提出做“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，主动应对经营环境和政策变化，以打造特色银行与效益银行为目标，目前已经形成清晰的业务格局。&/p&&p&，&/p&&p&截至报告期末，民生银行小微客户总数已达到64.13万户，位居各家商业银行之首。&/p&&p&，&/p&&p& 民生银行净息差与存贷利差在业内表现较为突出，上半年净息差进一步提升。不断优化的收入结构和差异化的客户结构，加上事业部制改革所带来的制度优势，使得民生银行具有较强的自主定价能力和富有竞争力的经营模式，在&b&利率市场化环境&/b&中已初步形成了独特的优势。&/p&&/blockquote&&i&引用内容有删减。&/i&
根据评论更新下。 经过与 哥哥探讨，知道这个问题不是作业，而是哥哥对银行业的浓情厚意。那么希望这个问题能够引起大家的关注，希望从业者能够简单地概括一下自己的亲身体会！ 以下是更新内容。 1，信用卡。
哥哥说，招商银行的信用卡业…
不邀自来。&br&作为平安银行珠三角一间分行的零售部的前端拉存款、卖理财的后台支持人员，其实进入平安银行仅半年的时间，所看到的、所见到或许比较真实、又或者偏于激愤，whatever。&br&首先说优点吧，诚然平安银行作为平安集团的重要一员，在很多时候还是能借助很多综合金融的优势吧。&br&1、以平安银行新近发行的理财产品——信鑫系列为例吧，信鑫系列的基础资产分为A、B款，两者的投向都是平安银行的对公信贷资产，对公信贷资产出售给大华汇通资产管理公司，由大华汇通打包、切割，交由平安银行零售端作为理财产品卖给客户，A款主要是一对一的产品，B款则是期限错配的产品，类似于资金池的产品，B款产品一般是3个月期限，3个月后开放，投资者可以申购赎回。平安银行投资银行事业部承担流动性管理的角色，目前3个月期限的收益率基本稳定在6.05%-6.2%。从这类产品还是可以看出，依托集团的综合金融平台，信贷资产准证券化的流程、交易还是极大地减少了交易成本，平安集团对旗下子公司的协调、控制还是相当强势的，这一点恐怕在国内其他银行或大型综合金融集团中尚不多见吧。&br&2、在揽存、获客方面，目前平安银行的零售一线人员基本分为两类。一类是理财经理，内部称之为Farmer的角色，主要承担对存量客户的在本行资产（AUM，Asset Under Management）的提升,而另一类是综合开拓专员，有点类似于平安寿险的综合金融专员，内部更多的定位在Hunter的角色，即获客。这类一线人员上午一般在寿险营业区去接触客户，介绍银行理财产品、甚至贷款产品，通过对寿险渠道的客户进行交叉营销，来获取客户，在经营一段时间后转而由理财经理去维护客户。应该说，多渠道的营销也是平安银行的一大优点吧。&br&3、在客户经营上，各种权益、客户活动丰富多彩，但仍然不够系统规范。&br&再来说缺点。&br&1、以笔者所在这间一级分行而言，分行存款规模约在100亿左右，零售存款约在50亿左右，整个平安银行存款一万多亿元，零售存款占比约在10%左右。而我所在的这间分行存款50%以上是保本理财，尽管所发行的保本理财产品整体收益率在同业之间并不高，但是前端的理财经理往往会有一定的贴息，营销费用的支出应该是相当庞大的。诚年然我所在的这间分行仅2010开业，网点数仅6家，存款的基础确实不好，但是平安银行对于客户的经营几乎是大户，因此客群几乎都是小企业主，导致对理财产品的收益率高度敏感，负债稳定性应该是较差的。&br&2、在交叉销售的思路下，固然有其优点，但是银行、保险、证券、信托之间存在客户归属争议的问题，笔者所在这家分行就曾遭遇到客户因为要求购买信托产品、要求调整管户至信托并投诉到95511，另外陆金所和银行渠道之间关于客户的争执也屡见不鲜。&br&3、目前平安银行对于客户的归属管理在同业中算是异类、沿用保险模式，采取客户管户归属划至个人维护，在这种管户模式下，比如笔者所在分行下辖支行的一名理财经理管户客户数700+，对小客户几乎没有经营、加之网点数量少，中小客户流失严重，不知道其他股份行的管理模式是怎样的、完全异于国有大行。&br&4、从平安银行总行到分行层面，整体业务风格简单粗暴，在推动新产品的时候倾向于大干快上。对于业务的流程、风控都是在推动的过程中逐步去完善，这在国有行或者偏保守的本地的农商行都是觉得不可思议的。平安银行业务风格简单粗暴，风控几乎流于形式。&br&5、随着全行战略转型的要求，中间业务尤其是代销业务风格激进。下半年以来，投资类产品的甄选可见一斑，公募基金、券商资管、基金专户资管自不必说，量化对冲、私募类产品风险评级高达四级，而银行的客群尚未达到券商客户的层次、理财经理的素质和券商投资顾问也差很远，无论是卖方、还是投资者教育都有极大地提升空间。&br&6、分行分管零售的副行长几乎都是平安人寿出身，业务风格你懂的。从目前零售的情况来看，保险的烙印还是很浓重，在分行层面出自保险系的同事还是相当多；内部企业文化实在是让人不敢恭维，各种“宣导”、“分享”、“抓手”、“通关”、“利器” 、“战报”、“破零”，很多同业也做业务，但是业务不应该是运动式的；&br&7、内部派系斗争较严重，保险的、深发的、民生的、其他银行的，水也不浅、山头文化、抱团取暖等等。&br&8、笔者所在分行层面，几乎没有校园招聘，人员的补充要么靠挖、要么来自寿险系统，不愿意去培养新鲜血液，这在同业中也应该是异类吧。&br&以上，希望不要被我的领导看到，仅限知乎，切勿转载！
不邀自来。 作为平安银行珠三角一间分行的零售部的前端拉存款、卖理财的后台支持人员，其实进入平安银行仅半年的时间，所看到的、所见到或许比较真实、又或者偏于激愤，whatever。 首先说优点吧，诚然平安银行作为平安集团的重要一员，在很多时候还是能借助…
别瞧不起卖保险的，仔细看，BAT几家公司哼呲哼呲程序员通宵加班还都做不过这个卖保险的。&br&&br&中国平安是怎样一个集团呢？&br&&br&资产总额4.22万亿人民币，2015年财富中国500强排名第11，旗下除了保险，还有平安银行、平安信托、平安证券、平安期货、平安大华基金、陆金所。&br&&br&2013年营业收入3626.31亿，2014年营业收入4628.82亿，增长27.65%；2013年净利281.54亿，2014年净利392.79亿，增长39.51%。&br&&br&这是什么概念呢？2014年腾讯总营收789.32亿元，净利润238.16亿元。腾讯营收相当于中国平安的17.05%，净利相当于中国平安的60.63%。&br&&br&另外，平安的互联网金融布局，可以领先腾讯半个身位，甩百度十条大街。&br&&figure&&img src=&/cbf8f3ac85350_b.png& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&433& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/cbf8f3ac85350_r.png&&&/figure&&br&跳出互联网这一狭小领域，发现更大的世界吧。
别瞧不起卖保险的，仔细看，BAT几家公司哼呲哼呲程序员通宵加班还都做不过这个卖保险的。 中国平安是怎样一个集团呢？ 资产总额4.22万亿人民币，2015年财富中国500强排名第11，旗下除了保险，还有平安银行、平安信托、平安证券、平安期货、平安大华基金、陆…
要谈民生系为什么溃败，就要先看民生系在平安银行是怎么形成的。&br&&br&2010年平安集团收购了原深圳发展银行，并在2012年底2013年初完成了对原深发展和原平安银行的整合，使两行合并为目前的平安银行。&br&&br&两行整合完成之后，原深发展行长理查德(是个老外，因为深发展上一任大股东新桥资本是国外的公司)辞职，此时平安银行迫切需要一位能够带领大家实现银行发展规划的行长。此时，原民生银行的副行长邵平被纳入集团视线，并最终离开民生加入平安银行出任行长。&br&&br&与邵平一起加入平安的，还有 等等。&br&由此，所谓平安银行内部的民生系形成。&br&&br&值得注意的是，我认为所谓的民生系，不只包括总行级别，还包括分行和支行的中高层干部。原因有二:其一，领导带领旧部跳槽本来就是行业普遍现象，民生银行的内部原因造成了当时离开的人很多，而彼时较好的去向就是到平安，所以当时除了跟随邵平而来的总行层面高管，分行和支行的各级领导也有不少的原民生员工。其二:民生银行较为粗放的发展方式与平安集团的保险文化相结合，形成了新的类民生文化，这种职场文化的形成不仅仅是高层向下的传达，而是很快从上到下都适应并使用了这种职场文化。&br&&br&综上所述，我在这里所说的民生系，不单单指的是人，也指类似的工作方式和企业文化。&br&&br&回到原题，自平安收购深发展之后至今，一共历任4位分行行长，分别是杨宾，刘峰，张金顺，刘树云。这四位行长可以算是目前北京分行几个主流派系的代表。&br&&br&其中以杨宾，孙安琴，韩玉贤(后面都是副行长)为代表的，是老深发一系，杨宾更是代表了老深发一系中最强的原招行一系。以刘峰，卢振宇为代表的平安系。和以张金顺，刘树云为代表的民生系。&br&&br&简要说一下民生系之前的故事，大概就是两行整合前后，刘峰挤走了杨宾，而邵平入主平安之后，张金顺挤走了刘峰。&br&&br&邵平带来的人陆续占据了总、分行重要岗位，并以此给平安银行带来了翻天覆地的变化。&br&&br&(手机码字好晕，休息一下也整理一下思路)&br&&br&=============分割线&br&由于是手机码字，查询一些资料比较麻烦，以后我会逐渐对本文进行修订。
要谈民生系为什么溃败，就要先看民生系在平安银行是怎么形成的。 2010年平安集团收购了原深圳发展银行，并在2012年底2013年初完成了对原深发展和原平安银行的整合，使两行合并为目前的平安银行。 两行整合完成之后，原深发展行长理查德(是个老外，因为深发…
企业金融（或简称企金）同行分享一下&br&&br&一，从外部来看，退是大趋势，平安退晚了。&a href=&///people/c372b8bde03f61c9e4a88e30& data-hash=&c372b8bde03f61c9e4a88e30& class=&member_mention& data-hovercard=&p$b$c372b8bde03f61c9e4a88e30&&@顾剑&/a&兄说了一句话很是经典“平安计划抄底小企业，现在看来更像是接盘”&br&&br&银行未来几年发展方向，一曰直接融资相关业务，包括金融市场，投行业务，投放方向主要为弱周期行业，包括医院学校政府及公共服务类。二曰零售业务，主要包括按揭贷款，大额理财。&br&&br&中小企业以及过剩行业很多处于过度融资，负债率高在行情好的时候可以多盈利，然后在现在已经成了定时炸弹，每笔倒贷都关乎生死存亡，不论是民营企业还是大煤大钢亦或者是现在明显增速回落的汽车行业。&br&&br&不良爆发的原因在于银企互不信任，银银互不信任，从博弈论角度最后一定是银行这边谁先抽贷谁活，企业这边是谁不还款谁活。所以最后的结论一定是不良率攀升，导致主管清收的特殊资产部在各家行都纷纷成立了。&br&&br&适当降整体杠杆率是国家的总体考虑，个人感觉很有必要。&br&&br&二，从内部来看，企业金融条线的人员分流是一定的。老总级的部分跳槽至平级银行，部分跳槽到低一级银行新网点。（四大行，股份制，城商行，农信社）。普通员工比较痛苦，留在原岗位能转型的很少，分流到其他条线的也不多，主要是普通员工大多是营销岗位，专业知识其实一般，幸运的跟着老总跳走，运气不好的跳去保险公司，证券公司的营销岗位，跳去资产管理公司也不少，甚至索性辞职也不少。&br&&br&至于如何看待，其实是银行业转型的一个小插曲，原来大头是企金，是因为间接融资大行其道。现在由于不良率攀升，特殊资产部，风险管理部都在扩编，原来的企业金融部在缩编。未来几年，企金条线减员是大趋势，方向一定是向直接融资，和零售两个方向靠拢。&br&&br&有点跑题，一点浅见，抛砖引玉
企业金融（或简称企金）同行分享一下 一，从外部来看，退是大趋势，平安退晚了。兄说了一句话很是经典“平安计划抄底小企业，现在看来更像是接盘” 银行未来几年发展方向，一曰直接融资相关业务，包括金融市场，投行业务，投放方向主要为弱周期行业，…
1、利息不是5分，是日息万分之五，年息18%，这是国际小额信用贷款通常价格，逾期后一般加罚50%的罚息，有的还约定10%左右的违约金&br&2、债权人不是平安银行，是平安保险，他们的履约险，替你担保代偿了，然后向你父亲追偿&br&3、打电话的不是平安的，是外包催收公司，手段都是合法的，欠了钱肯定会给你要，也可以和家属协商&br&解决方案：&br&1、直面债务问题，不要躲避、拖延&br&2、拿出还款诚意，没多有少&br&3、达成分期还款协议，每月力所能及地还&br&4、把困难讲出来，争取罚息减免的优惠&br&谁都有低谷的时候，就看怎么对待。拖延症会毁掉一个人，不要想着手头宽裕了再还，现在、立即、马上，真正动起来后，没有你想象的那么困难。
1、利息不是5分，是日息万分之五，年息18%，这是国际小额信用贷款通常价格，逾期后一般加罚50%的罚息，有的还约定10%左右的违约金 2、债权人不是平安银行，是平安保险，他们的履约险，替你担保代偿了，然后向你父亲追偿 3、打电话的不是平安的，是外包催收…
已取匿，辞职良久，已无利益相关&br&&br&--------------分割线（以下是原答案）--------&br&这个问题我已经关注很久了，一直希望自己可以回答。现在距离入职已经快2年了，自觉可以回答了。&br&&br&&br&&br&利益相关，必须匿名。&br&&br&&br&&br&我接下来的答案，全部是从主观出发的客观表述。&br&&br&&br&&br&那年校招我投了某省会平安银行分行的管培生的简历，首先笔试，心理测试，然后一面，二面，终面，最后被录取。&br&&br&&br&&br&首先分行承诺的管培生剧情安排是这样的，三个月的实习期，六个月的试用期（实习期可以抵一部分试用期），然后转正，其中从7月份开始去运营条线（坐柜）学习半年，3个月现金柜，就是大家平时去银行看到的玻璃里面的人，另外3个月对公柜学习，就是办理公司业务的柜台。半年运营条线结束之后，就是去分行部门里面轮岗，这也是大家最期待的，比如公司银行部，同业部，国业部，投行部，授信审批部，人力资源部，对公综拓部，等等。每个人会轮岗2个部门，每个部门三个月，一共是半年。所以到了来年的7月左右定岗。&br&&br&&br&&br&在实习期间，也就是二月中旬的样子，平安银行每年都会组织全国所有应届管培生前往深圳总行的平安金融学院培训，大概一共有100多号人。大概的流程是早上6点半起床，7点钟军训，然后8点多上课，午休，上课，晚自习。上课内容就是零售条线，公司条线，投行，同业，保险，基金等等。其中大多数内容都是简单的一笔带过。总而言之，这次培训，收获的学识不多，但是还是结实了一些其他分行的朋友，有几个到现在一直在联系，友谊长存。&br&&br&&br&&br&我的实习期和试用期前半段是被分配到支行的对公客户经理端，美其名曰学习业务知识，其实就是来来回回帮忙跑腿，送资料。由于没有进行过系统性的培训，所以那半年有点晕乎乎的，很多业务知识不知所以然，所以真正获得的学识非常小。分行同届的其他管培生，大多数也和我一样，当然还有极少数个别管培生，一直在分行比较好的部门学习，可能运气成份和关系成份都有吧。&br&&br&&br&&br&试用期的后半段，开始正式的名义上的管培轮岗。首先就是组织培训，由运营条线的几个内控经理（给柜员授权的人）轮流给管培们一起上课，授课质量有好有坏，大部分都是按照PPT或者是内部文件教学，相对都是填鸭式，短时间大量的数据和业务知识灌输，但是对于没有摸过系统的新人来说，吸收效率的确非常低。这大概持续1周左右。&br&&br&&br&&br&培训结束之后就是分配网点，上柜。刚开始我们还不能独立上柜，给客户办错业务，说错话，客户投诉怎么办。所以首先是坐在别的老柜员后面，观摩，空闲时间内控经理还要上上课，讲解下什么的。这也是大概持续1周时间。&br&&br&&br&&br&第二周就需要独立上柜了。其实纵观整个运营条线轮岗时间，都是非常枯燥的，本以为可以学习到什么东西，或者说是对于以后发展有帮助的事情，其实一点都没有。我不清楚世界上其他柜员是否有同样的感觉，至少我是这种感觉。有时候一天下来客户非常少的时候，你就坐在柜台上面发呆，手机也不能碰，其他多余的事情不可以做，所以有种青春被慢慢浪费的感觉；如果客户非常多的时候，那简直就是灾难，中午连午休时间都没有，很多时候早上8点20到了支行之后，开会结束上柜工作，一刻不停的工作，午饭时间5分钟，吃完马上上柜，继续工作，一直到晚上5点半下班，然后整理资料到晚上6点，然后开会到6点半，然后等钞车到7点，然后下班，回到家之后什么话都不想说，就一个人靠在沙发上面发呆。一点体力没有，少许吃点杂七杂八的外卖，早早睡觉。第二天又是一个轮回。&br&&br&&br&&br&好像话题说偏了……….&br&&br&&br&&br&其实刚开始几周很多业务不是很熟练，还算有点新奇感，不过最多1个月之后，绝大多数对私业务都非常熟练了，在此之后就是无穷无尽的机械劳动。对了，平时每天都会有营销任务，叫做黄金定投，简而言之就是每个月从客户银行卡里面扣100元钱作为黄金理财。大概每个月要营销60个客户左右，也就是每天2-3个。&br&&br&&br&&br&就这样一天接着一天熬过了3个月，但是编制隶属于分行人力资源部的我们似乎没有收到任何消息，我们一直期望可以不要在现金柜区域，可以从对私柜台轮岗到对公柜台。一是对公柜台平时没有对私柜台那样繁忙，至少不会面对那么多的客户，遇到闹事的客户机会也会少很多。吐个槽，闹事，吵架，撒泼的人实在太多了。记得有个客户指着我的脸连续骂了半小时，我一直微笑着看着对方装逼，原因是一个男的拿着他说是他老婆的银行卡来柜台要打印一份她老婆的账单明细，办理出国签证的用处。不过银行的规章制度是来柜台细必须要本人持有本人身份证和银行卡。所以不可以给那个男的打印，然后那个男的就吵闹说是夫妻为什么不能打印，老婆在外地什么的，吵了10分钟马上回家拿来了结婚证和户口本，不过然并卵，还是不能打印，所以就指着我骂了半小时。而我只能默默的看着他装逼。&br&&br&&br&&br&好像话题又偏了……….&br&&br&&br&&br&因此！因此！我们所有管培生非常殷切轮岗到对公柜台学习，另外在对公柜台的确可能学到很多对公知识，这是很难得的事情。&br&&br&然而！然而！人力资源部一直没有给我们答复，我询问过，收到的回复是正在跟进，后续会通知我们的。这一等就又等了3个月，运营条线的轮岗已经快结束了。3个月的时光又浪费了。虽然很苦逼，但是想着马上可以去分行学习其他部门知识了也很开心。&br&&br&然而！然而！平安银行转型了，说直白点就是全员开始卖保险，分行买个人有任务，支行运营条线保险任务更重，零售条线突然崛起，势力惊人，高管变动巨大。所以人力资源部通知下一个阶段原定于分行部门的轮岗计划取消，全部都去零售条线轮岗，说白了就是现在在柜台上面兼职卖保险，下阶段变成全职卖保险了。&br&&br&&br&&}