最近几天发现，裸条贷又有点死灰复燃的意思了，其实早在今年6月份的时候，就曾做过这方面的分析，虽然当时也有转卖照片和视频的，但也仅限于照片和视频，还没有像现在这样形成一条完整的利益链，我当时提了一个阴谋论，认为这个事情绝对不可能只限于转卖照片和视频，如果贷款还不上，除了公布照片、视频以外，会进一步介绍“客户”提供服务，通过服务挣钱还贷款。
　　不幸的是，2016年还没过完，阴谋论就已经成为公开的秘密了，整个利益链就这么轻而易举的打通了。在痛心疾首之余，想起一个词，用在这里特别恰当：哀其不幸，怒其不争。
　　今年6月份，在各路媒体不断关注之下，裸条贷已经开始销声匿迹，但其实他们并没有真的退出这个市场，而是由一二线城市转战三四线城市，把贷款利率从30%下调到5-20%之间，减少特别恶劣的案例。沉寂了几个月，当媒体将目光转移到其他事情上时，裸条贷又开始浮出水面。并且这次要比6月份媒体关注时更严重，因为利益链又延伸了。
　　一、仍然是媒体在关注
　　《法制晚报》在今年8月初的时候就写过一篇报道《“裸条贷”死灰复燃 部分女孩因此走向色情交易》，揭示了裸条贷还不上钱以后的发展方向。《京华时报》在8月底也有一篇专门报道。
　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生小静，据说是在大一时交了一个男朋友，和男朋友一起花钱，花销较大，而家里经济条件一般，所以通过裸条贷借了5万元。因无还款来源，开始拆东墙补西墙，最终本金就翻到30万，加上利息已经到了50万。结局没闹出人命，不幸中的万幸。但这个过程给女孩造成的影响很深远，给其父母带来的影响更深远。
　　这是媒体报道出来的，没报出来的还有多少呢？
　　还好有媒体，可以让大众了解一些事情。
　　二、裸条贷的“最后一公里”已打通
　　6月份的时候，裸条贷大多数情况下，最坏的结果还只是照片、视频被公布，虽然坤鹏论在6月份的时候就认为，裸条贷只是一部分人筛选潜在人群的手段，最终目的是为了筛选出一些可以为他们所谓“客户”提供某些服务的人群，但确实没想到这个事情在这么短时间内已经被这些人实现了。
　　对于一些无法还款的女大学生而言，放贷人还为其提供了还款帮助，即帮女大学生介绍“客户”。“客户”根据借款人的身材、长相等资质进行挑选，并与放款人确定价格，“客户”按次收费，帮借款人还贷款。借款还清后，如果借款人还想继续与“客户”保持关系，所有收入归借款人所有，放贷人不再参与分钱。不过放贷人也不是白帮忙找“客户”的，还要从中收取一部分费用。
　　哎呀，这种关系是不是有些耳熟？这还是借贷关系么？
　　据一个放贷人说，通过介绍“客户”帮忙还款的，每天都很多，几十笔不成问题。
　　与此相对应的，在很多QQ群里会有人发布一些消息，称手里有很多女大学生，可以为“客户”提供特殊服务，按次收费或包养都可以。
　　对于放贷人而言，这是包赚不赔的生意。通过放贷可以收取高额利息，如果借款人还不上，通过帮其介绍“客户”还可以收取一部分介绍费。当然，放贷人不说收的是介绍费，会以其他贷款、还款相关的名义收取。
　　三、监管困难
　　谁年轻的时候都会犯错误，但这些裸条贷的女大学生所犯的这些错误，对她们的影响可能是一辈子的。我们应该谴责她们的无知、虚荣和贪婪，谴责在她们成长过程中所受教育的缺失。同时，更多人也在考虑另一个问题：为什么能让这些放贷的人如此嚣张？没有人来管管他们么？
　　也希望将这些放贷的人，特别是给女大学生介绍“客户”的人拖出去枪毙五分钟。但客观分析，想取缔这些放贷的人难度非常大。
　　首先，运动式打击的效果不理想，就像那些卖给老人家保健品的骗子们一样，野火烧不尽，春风吹又生；
　　其次，虽然没做过具体统计，但我相信，今天能被曝出来的贷款人只是凤毛麟角，更多贷款人都没有被曝光，十个做坏事的，你抓了一个，根本起不到震慑作用，大家只会觉得他点背而已。另外，怎么定性他们呢？非法经营？侵犯隐私？传播淫秽物品？组织卖淫？应该由哪个部门管理呢？谁来牵头呢？这些都是问题；
　　第三，那些通过裸条贷申请贷款的女大学生们，她们在拿出自己裸照的时候就没有想到有朝一日会沦落到为某一“客户”提供服务么？当自己的虚荣心可以通过这种方式得到满足时，会不会有一部分人半推半就的接受呢？虽说这话不好听，也不容易被接受，可很多时候事实都是不容易被接受的；
　　第四，给女大学生裸条放贷的人都清楚，这东西不合法，也不可能合法，他们从最初就开始在防范自己成为被打击的对象，你根本不知道坐在QQ聊天窗口对面和你聊天的人是谁，也不知道他在哪里，甚至不知道这个女士QQ头像后面坐着的是不是个男人，所以很多时候，你被骗了，都不知道是谁骗的你。
　　第五，这毕竟涉及自己的隐私，很多时候就是这样，有些事情可以在一个小圈子里做，但不想被更多人知道，毕竟未来还是要生活的，就像有勇气站在强奸罪原告席上的人并不多一样。
　　这些因素都给监管增加了难度，也给放贷的人提供了可乘之机。
　　四、确实有人“让人同情不起来”
　　“让人同情不起来”，这句话说出来相当不好听，可确实有些人让人同情不起来。比如有的女大学生，使用裸条想贷款几千块钱，在群里找放贷的人，第一次把裸照传给对方后，对方消失了。这个女生又继续找第二个，也被骗了，直到找到第三个放贷人的时候，才拿到了几千块钱贷款。话说这样的女大学生，值得同情么？
　　再就像本文第一节提到的那个女大学生，裸贷的目的是为了供自己和男朋友消费。在申请贷款之前有没有想过，如果有一天男朋友知道这些事情以后，还会和你在一起么？
　　还有女大学生通过裸条贷款500块钱创业，最终没创成业，还把自己给搭进去了。30%的周息，什么创业项目能有这么高的回报率？这些问题难道不应该是贷款之前想清楚的么？500块钱，没有其他更好的渠道解决么？非要用这么极端的方式。
　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？
　　这就需要加强女大学生隐私保护的宣传和教育了。
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　　楼主分析的不错
　　哎呀，感谢关注，希望可以帮到人
　　记号，养肥再看。
　　本人一个月收入不到6000，都借不到5W，正规银行贷款利息低，但是不给贷款，没有抵押物，银行不借，因为有房贷是抵押不了，贷款不批。平安银行等一些民营银行贷款是方便，放款快。但是利息高，一分利以上。这些银行还经常给我打电话，我都不敢贷款，真是还不起。每月的收入只够还房贷，生活，人情等支出。
　　希望有更多的人揭穿网贷，为社会增强一点安全的力量。　　
　　唉…真是无奈
　　我是不会同情这些女大学生的，都是成年人，为了那么点钱，脱掉自己的衣服，还做出很下流的动作，拍成视频传给一个陌生人，能做到这样的女人，男人要是娶了，这一辈子都是戴绿帽子。
　　所以这个事情只能是女大学生自己知道自爱，目前来说并没有更好的办法。
　　@坤鹏论
17:56:18　　所以这个事情只能是女大学生自己知道自爱，目前来说并没有更好的办法。　　-----------------------------　　楼主分析得很好，曝出来的恐怕只是冰山一角，女孩不自爱是一方面，但现实中陷阱太多，谁都有上当的可能，只是裸贷这样完全无底线的手段太可怕，希望国家能加大打击
　　这个还需要分析么？不就是女 性职业 工作者,把工作搬到网上，贷款的人从来没想过还，出借的人也从来没想过要钱，不过变成了先付费后服务而已，每天肉偿几笔贷款，月入数十万。
　　我是来看图片的
　　我是不会同情这些女大学生的，都是成年人，为了那么点钱，脱掉自己的衣服，还做出很下流的动作，拍成视频传给一个陌生人
　　希望有更多的人揭穿网贷，为社会增强一点安全的力量。
　　然而你知我知，女生们会不知？　　除了智商感人的少数女生之外。　　以后还会有很多这样的人和事出现，对于开放的世界，我们真的要管好自己的贪欲和教育好自己的下一代。　　韩国电视剧中的那种一个人乱来害一家人生不如死的情节快要来了，或者已经来了。
　　当我们还沉浸在和婆婆丈母娘大战的时候，很多我们从未见过的危机和危险已经出现在身边。
　　对于这种裸贷的女人，同情不起来，卖身体只是为了满足自己的消费欲望，而且在借的时候，你不准备还，肯定知道是什么后果的，又不是，会不知道。我觉得没有什么好同情的，还应该与卖淫女同罪，拘留起来，然后让家长领回去，自己脸都不要了，你给她脸干吗
　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生……　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？　　======================================================================　　很好奇，为什么每天要以女大学生举例？　　是因为在裸条借贷中，女大学生占比较高吗？　　是哪个看过10G裸条的媒体记者统计出来的吗？　　如果没有统计过，那么用女大学生举例就有博人眼球的嫌疑了，会让诱导别人产生“现在的女大学生怎么不注意保护自己隐私啊，怎么为了区区几千块钱做这种事情啊”这样的反应。
　　有太多非法违法的事，政府都不管的，或是非要出大事时露一下面，然后又恢复到以前。　　对这些受过高等教育的成年女性去裸贷的人，实在没办法理解或是同情她们。
　　借钱创业那个完全扯蛋了，不过这些裸贷女完全可以联合起来还怡红院什么的。
　　@kingkeke
12:44:46　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生……　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？　　======================================================================　　很好奇，为什么每天要以女大学生举例？　　是因为在裸条借贷中，女大学生占比较高吗？　　是哪个看过10G裸条的媒体记者统计出来的吗？　　如果没有统计过，那么用女大学生举例就有博人眼球的嫌疑了，会让诱导别人产......　　-----------------------------　　你认为那些借贷的会借给男生？你太天真了
　　@yang9tian9
17:29:04　　本人一个月收入不到6000，都借不到5W，正规银行贷款利息低，但是不给贷款，没有抵押物，银行不借，因为有房贷是抵押不了，贷款不批。平安银行等一些民营银行贷款是方便，放款快。但是利息高，一分利以上。这些银行还经常给我打电话，我都不敢贷款，真是还不起。每月的收入只够还房贷，生活，人情等支出。　　-----------------------------　　莫名其妙，凭什么人家就要借钱给你呀。
　　还是教育缺失，目前社会笑贫不笑娼，所以越来越多的人不知廉耻为何物．　可怜之人必有可恨之处．　这些被曝光的女大学生根本不值得同情，而且我们也没有权利去同情人家，你怎么知道人家最开始的动机是不是想坑别人的钱呢．为几百，几千，或几万就能拍自慰视频的，这种人需要同情嘛！只怕在日常中，这类人还瞧不起普罗大众吧！　　金钱为上的观念，确实是罪恶之源！　这类女大学生中下场越坏 其实相对来说，也未必不是一件好事，至少可以警示后来者，当受到这金钱诱惑之时，当准备去拍视频去贷款之时，至少能想一想 前人是如何的下场。说不定能及时刹车！
　　针对最近出的事件，我又写了一篇，一会儿发上来。
　　看那些女孩的装束，其实家里给的生活费是够的。为了满足自己的购买欲望，不惜出卖自己的身体，不知道该怪父母，还是这个社会的欲望，攀比太强烈。　　
　　事出反常必有鬼，不知道是学生太单纯，还是底线过低　　令人心疼　　
　　楼主分析在理。那些涉事女大学生，脑子呢?　　
　　说白了就是提前消费，卖身来还　　
　　@kingkeke
12:44:00　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生…… 　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？ 　　====================================================================== 　　很好奇，为什么每天要以女大学生举例？ 　　是因为在裸条借贷中，女大学生占比较高吗？ 　　是哪个看过10G裸条的媒体记者统计出来的吗？ 　　...　　—————————————————　　之前就有人统计过，有同一个学校出现三个人裸贷，最年轻的1999年，年长的一九七几年出生，你们看报道吗？就是女大学生占比最大。　　
　　总体来说还是教育的缺失，一个是传统教育缺失，一个是外来文化入侵严重，再一个就是监管群龙无首、各自为政，这问题提过很多次了，解决不了，最后又会沦为道德约束层面。　　
　　要记住的一点是开始都不是裸贷的，大学生应该是校园贷那些太好贷，导致以前的窟窿填不平，然后催还钱的第三方公司开始介绍裸贷，以求填平前一个窟窿，一步一步的把一些平时心智不严的人带向深渊。根本就是要禁止向大学生贷款，如果要贷款需要通过第三方担保，或者大学生贷款的期限最少要提高到大学毕业后一年内还清。
　　因为学生一经过恐吓或者其他的诱导的想法，就会以不让家长知道而做出一些不理智的举动，他们没想到的是最后的结果还是会让家长知道。这就是学生的心智不成熟，在学校里应该加入一些健康的心理知识课。
　　这种小事国家管不
　　没有需求就没有市场。。。　　苍蝇不叮无缝的蛋...
　　@念奴娇娇5
10:35:00　　楼主分析的不错　　—————————————————　　黄士仁也是这样认为的！　　
　　不值得同情，毕业了也是做鸡的料。　　
　　卖了还能换点钱　　被男同学
怪叔叔 酒吧 微信 驴友 论坛上的等等上了那是白上　　与其被白上还不如换点钱　　性嘛成年人都有正常需求　　你们担心她们实在是你们想多了　　
　　看照片长得都不错啊，其实都是成年人了，借钱的时候这些人心里都明白的。
　　@myth1188
16:30:00　　看那些女孩的装束，其实家里给的生活费是够的。为了满足自己的购买欲望，不惜出卖自己的身体，不知道该怪父母，还是这个社会的欲望，攀比太强烈。　　—————————————————　　感觉有些家里生活费给的很多的也很容易没钱用，因为买惯了好东西，眼界只会越来越高。　　
　　需要钱应该靠自己努力呀，就算借贷也应该是正规渠道，天下哪有好事　　
　　高利贷这东西自古就有，只要有人放贷就必然不乏人去借贷，难以杜绝　　
　　准备下海　　
　　@无敌幸韵星
20:34:10　　卖了还能换点钱　　被男同学
怪叔叔 酒吧 微信 驴友 论坛上的等等上了那是白上　　与其被白上还不如换点钱　　性嘛成年人都有正常需求　　你们担心她们实在是你们想多了　　-----------------------------
　　所以，卖淫合法化多重要，这些女的都知道后果的，智商不感人的，不要认为她们无知。她们悦人可能比你我都多。。 只是女人更物质，长了娼妓脸，既然都要钱，而男人又愿意为此支付。。那就应该提倡　　
　　真是无奈了一些我们这些单身狗。现在的找啥样的老婆才靠谱。　　
　　节操碎了一地呀　　
　　最大的难点就是一个愿打一个愿挨　　
　　一群鸡而已……　　
该回复因含有不文明用语，已被删除。遵守社交礼仪，共建和谐天涯。详情请了解：
　　作为一名女大学生，觉得楼主说得很好。　　
　　@fbzxm
17:22:07　　要记住的一点是开始都不是裸贷的，大学生应该是校园贷那些太好贷，导致以前的窟窿填不平，然后催还钱的第三方公司开始介绍裸贷，以求填平前一个窟窿，一步一步的把一些平时心智不严的人带向深渊。根本就是要禁止向大学生贷款，如果要贷款需要通过第三方担保，或者大学生贷款的期限最少要提高到大学毕业后一年内还清。　　-----------------------------　　赞，看的清　　
　　是社会风气影响的，归根结底还是要加强教育。　　
　　这件事必须严惩　　
　　一首张国荣的洁身自爱送给这些女同学　　
　　不怨谁，就怨小学老师，当年我们过马路也拉警戒线……这样的严格保护下长大的人，对社会上乱七八糟的东西还有抵抗力吗？真空长大的一代……也就是最容易倒下的一代！　　
　　@mwm-07 20:21:39　　@念奴娇娇5
10:35:00　　楼主分析的不错　　—————————————————　　黄士仁也是这样认为的！　　---------------------------　　黄世仁是虚构的革命故事
　　@yang9tian9
17:29:04　　本人一个月收入不到6000，都借不到5W，正规银行贷款利息低，但是不给贷款，没有抵押物，银行不借，因为有房贷是抵押不了，贷款不批。平安银行等一些民营银行贷款是方便，放款快。但是利息高，一分利以上。这些银行还经常给我打电话，我都不敢贷款，真是还不起。每月的收入只够还房贷，生活，人情等支出。　　-----------------------------　　支付宝借一万，一个月的利息是1200　　
　　借几千都要贷款的我都不能理解 是人缘多差才借不到几千块钱？　　
　　每个大学总有一部分人出卖自己呀，大多数还是不屑的，现在只是换了一种方式。不要说女生，因为也有男的这么做。　　
　　还是缺少法律的意识　　
　　楼主三观很正　　
　　引诱女孩卖身，榨取她们青春的油水，为了赚钱无所不用其极　　
　　不知道放贷人是都要定性为强奸罪或组织卖淫罪呢？　　
　　这些女学生明显就是把自己身体当成本钱了，那么后面发展成这样也是自然的。我在想是不是还会有女生攀比凭借自己的裸照能借到多少？　　
　　很多人借钱的时候根本就没想过还，甚至有人觉得借的少，对方讨债成本高就会放弃，谁成想人家都是手眼通天的，惹不起，然后媒体一介入就成了彻底的受害者。　　
　　韩国电视剧中的那种一个人乱来害一家人生不如死的情节快要来了，或者已经来了。（来自天涯社区客户端）　　
　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生…… 　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？ 　　======================================================================　　@kingkeke
12:44:46 　　很好奇，为什么每天要以女大学生举例？ 　　是因为在裸条借贷中，女大学生占比较高吗？ 　　是哪个看过10G裸条的媒体记者统计出来的吗？ 　　如果没有统计过，那么用女大学生举例就有博人眼球的嫌疑了，会让诱导别人产生“现在的女大学生怎么不注意保护自己隐私啊，怎么为了区区几千块钱做这种事情啊”这样的反应。　　-----------------------------　　根本原因就是异性恋太多　　
　　用分析那么多吗？她们借钱的时候不知道自己还不起？其实她们本来就没想还，还引诱卖身？需要引诱吗，借的时候就打算肉偿了，　　你认为珍贵的东西别人不一定珍惜，就像那个笑话一样，强奸就强奸嘛，还以为你要抢我的一篮子鸡蛋呢
　　不稀奇，不就是个日本援交一个概念吗　　
　　@kingkeke
12:44:00　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生…… 　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？ 　　====================================================================== 　　很好奇，为什么每天要以女大学生举例？ 　　是因为在裸条借贷中，女大学生占比较高吗？ 　　是哪个看过10G裸条的媒体记者统计出来的吗？ 　　...　　—————————————————　　男的想借可人家不借啊　　
　　总觉得这是个假新闻！大学生不会这么糊涂吧？　　
　　@Dementia木头
09:08:12　　总觉得这是个假新闻！大学生不会这么糊涂吧？　　-----------------------------　　真的，更毁三观的是，有的人那这毕业证书照相，把学校的脸都丢完了
　　飘过　　
　　一个愿意借，一个愿意脱！好事一件！　　
　　@Dementia木头
09:08:12 　　总觉得这是个假新闻！大学生不会这么糊涂吧？ 　　-----------------------------　　@3
09:22:06 　　真的，更毁三观的是，有的人那这毕业证书照相，把学校的脸都丢完了　　-----------------------------　　事情估计是真的，但是肯定被夸大了！我仔细看了下新闻，“涉及161个女性”，也就是说不全是大学生的！　　
　　我08年上大学，我们当时想买手机都是去勤工俭学，我们那时很少有这种堕落的，现在的人啊！爱慕虚荣，还不愿付出劳动！该！　　
　　这些女孩真傻，人家说不泄漏就不泄漏？
　　还是虚荣心太重吧，很少有借贷的人把钱用在该用的地方　　
　　不是我说，很多学生的脑子里根本就是个小屁孩。满脑袋粉红色泡泡，然后觉得自己特别了不起，瞧不起规则也瞧不起普世价值。其实屁都不懂，上网上到大的。　　
　　根源难道不是教育问题吗？　　
　　这个不打压的话，后面就不只是愿者上钩的事情了。各种各样的骗局回不断出现。　　这就是变现的高利贷。　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)资讯快车：钟爱女生？ 男子裸贷被拒绝
你记得那个借贷宝10G压缩包事件吗?在压缩包里面都是些裸贷借款人手持身份证的全身照、身份证正反面信息、裸贷借款人写的借款凭条、裸贷借款人个人及家人信息、全裸手持身份证照片，还有不堪入目的裸贷借款人被贷款方指定要求录制的全裸视频文件，不知道你发现没?怎么全部都是女生的，怎么就没有男生的?让人好奇。
有一男性网友，在QQ里找到放款的人，欲裸贷借点钱花一花，没有想到被放款方果断拒绝，理由竟是“男的裸什么?”该网友依旧不依不绕“额，也有喜欢男的吧”，放款方继续回复打脸“不要这么扯”。
网友聊天截图
root点评：由于最近手头紧，我也想去裸贷一番，但是看到该男性网友裸贷被拒的遭遇，无奈只好打消此念头，谁叫我长得丑且还是男生呢。
Link More：
借贷宝10G压缩包事件：简单回顾“裸条”事件，11月30日，一个内存约10G、名为“女大学生裸条”的照片和视频压缩包在网上疯传，这些女性通过网络借贷平台借钱时，被借贷方要求留下裸照和视频作为依据。
压缩包文件概览
根据澎湃新闻最新统计，裸贷者中年龄处于大学时段的女性占比过半，其中28人学校信息被泄露，师范学校和医学高等专科学校成为“重灾区”，而被泄露的借款金额在1000元到2.3万元不等，其中多数人的借款金额在2000元到6000元之间。
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今日搜狐热点大二女生陷“裸条贷”自杀：她的死可能不因虚荣_网易财经
大二女生陷“裸条贷”自杀：她的死可能不因虚荣
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（原标题：大二女生陷“裸条贷”自杀：她的死可能不因虚荣）
4月11日,厦门华夏学院一名大二女生因陷“校园贷”,在泉州一宾馆自杀。据报道,该女生卷入的校园贷至少有5个,仅在“今借到”平台就累计借入57万多,累计笔数257笔,当前欠款5万余元。其家人曾多次帮她还钱,期间收到过“催款裸照”。
这已经不是第一个死在“校园贷”乱象之中的大学生了。非法“校园贷”问题,已不仅仅是“谋财”,在这几起社会事件中,它更已间接地“害命”。
早在去年3月,河南牧业经济学院大二学生郑旭,因迷恋足彩,输光生活费后开始通过网络借贷买彩,继而冒用或请求同学帮忙借贷,欠下60多万元巨债,无力偿还,跳楼自杀。
而早在多年前,非法“校园贷”引发的社会问题,就已见诸报端。为何仍会有年轻的生命,用血的代价一再尝试?
深陷“校园贷”的学生都是“咎由自取”吗?&
面对该事件中的女生,不少网民表示该女生此前累计借贷57万多,累计笔数达两百多笔,那么在这些借贷资金中,有多少欠款已如期偿还,又有多少欠款属于因为“拆了东墙补西墙”而越欠越多?
对此,有网民表示,“在起初评估自己无力承担这么高昂的利息时就该‘收手’了。如果是通过正规渠道贷款,如果信用一直处于透支状态,其实也是会受到处罚。”
其实,恶性循环的借贷行为,早在此前就出台政策被遏制过。
2009年,部分商业银行为了扩大信用卡业务量,通过各种方式加大营销,吸引客户,导致信用卡违约率不断上升,不少学生客户透支,还出现了运用多张信用卡互相循环透支情况。对此,银监会于2009年出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》叫停大学生信用卡。
不过,信用卡办理的高门槛、信保难度使得大学生难以轻松获得银行的正规信贷体系保护,而伴随着快速生长的互联网电商购物,过度的消费需求使得大学生迫切地需要另外一种低门槛的信贷模式,“校园贷”便应运而生。
2014年,出现“校园分期”,他们先从iPhone等大学生钟爱且有点“买不起”的商品切入,结合电商、地推和分期付款的优势,短平快地迅速在全国大学蔓延。分期乐,趣分期,爱学贷等 “校园贷”快速兴起,各类“校园贷”平台纷纷创办。曾有统计显示,2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。这一规模在2015年才260亿元。大学生收入少,但对数码产品、旅游、娱乐方面的需求大,更容易接受信用消费、分期付款。“校园贷”平台抓住了大学生的这些需求,在校园内大力推广。但近一年多,频频出现了黑代理、裸贷等“校园贷”陷阱,一些大学生因此成了受害者或是犯罪者。
2016年,网络借贷平台“借贷宝”的一份“裸条”8.75G压缩包在网上流传,其中包含了167名女大学生的裸照及视频,瞬间把非法“校园贷”等问题推向了风口浪尖,一时间舆论一片哗然。
在当时,舆论普遍认为,助力非法“校园贷”横行的是不少大学生因爱慕虚荣,相互攀比等心理,而形成的高消费行为。在日,中青舆情监测室就曾发表《“裸条”背后,需要的不只是一句“活该”》,在对当时的舆论场进行抽样分析时,面对借贷宝引发的“裸条”事件,对当事人表示出“不同情”的声音占比达三成多。嘲讽打趣的声音多,同情理解的声音少。其原因,在当时诸多的网民评论中,所找到的答案是“这些女生咎由自取”。
但这种“恨铁不成钢”的论调,掩盖了“另一面”。
拿什么拯救你,深陷“校园贷”的大学生&
与借贷宝事件中的诸多当事人借贷原因不同的是,据此次事件当事人的辅导员陈老师描述,该女生在做代购方面的微商生意,可能因为亏了钱,从而走上“校园贷”,最终越陷越深。而在此前,针对“校园贷”,校方有多次强调风险,但因“校园贷”渗透非常大,防不胜防。
微商、借贷、亏钱、自杀,当这几个关键词串联在一起时,不难发现,那“另一面”已然显现,非法“校园贷”生存的土壤不只是在校生的高消费习惯。
的确,事件中女生在刚踏足这一“连环贷”时,无力偿还,就应收手。最后的悲剧,有她自己的责任,但这不意味责任全可以归咎于个人。
时下在创业大军中,年轻的身影越来越多,还未踏出校门就想起步的学生也不在少数。面对在校大学生创业,这群没有任何社会收入的学生群体,该通过什么途径及方法获得正规的创业启动金?光靠“啃老”的方式显然并非上策;银行贷款,门槛太高,且不少在校生不知道怎么办理;这时送上门的 “校园贷”,就成为了一种选择。
而尽管从法律层面而言,绝大多数大学生已为成年人,但是因社会阅历较浅,金融经验普遍匮乏,辨别能力较差,陷入非法“校园贷”的概率较大。
对此,网民@你的温柔呦无奈地说:学校应该对校园贷做出一些规定,法律也应该对这些网贷平台采取一些措施,虽然借款人有责任,但他们根本不知道网贷的水有多深,今年这类事情层出不穷令人惋惜。
《燕赵晚报》刊文表示,校园贷的本质仍然是商业性贷款,并不能因为对象是在校大学生就可以不顾规律,无限制放松条件,调低门槛。金融监督部门应该全面禁止校园贷,任何向无资产的在校大学生提供贷款的行为都应视为非法。
治理“校园贷”的另一种思路&
时下,主管部门也对“校园贷”现象上了心:近日,银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),要求银行业重点防控十大类风险,其中明确提出要“重点做好校园网贷的清理整顿工作”,同时“禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务”,剑指“高利放贷”及“暴力催收”问题。这也符合网民的期待。
不过,大学生的资金需求,尤其是非消费需求,并没有得到化解。
在光明网发表《资金短缺 经验缺乏 政策约束大学生创业之困怎么解》一文中也介绍到,针对日前中国人民大学发布的《2016中国大学生创业报告》,中国人民大学商学院院长毛基业表示,这份报告覆盖了全国31个省区市1767所高校的43万多名在校或刚毕业大学生,对中国大学生创业现状、成就和面临的挑战进行了全面、深入研究。其中,毛基业分析,资金短缺源于大学生外部融资约束。“对于创业者的调查显示,六成创业者主要使用自有资金,仅有不到四成的创业者利用了外部资金,其中有24.7%的创业者利用了贷款。这显示出我国现阶段大学生创业融资体系发展较为滞后,创业者面临较多融资约束。”
网民@寻一颗云水禅心:现在的大学生,特别想创业,没有资金的,感觉特别无助,有同感的举手。
网民@用户:我本来以为十万元创业启动资金很好获得,但现实是很难得到,机构投资人不会把十万块钱给一个初出茅庐的大学生,但我自己周围很难有拿的出十万块钱给我作为启动资金的。
在对“校园贷”的监管及整治中,不该等到悲剧发生后,才认识到其紧迫性和严重性。监管怠慢、存侥幸,发生悲剧即“打脸”。但在整治过程中,也应合理考虑大学生群体正当的资金需求,引导合法金融机构开展规范的校园金融业务,进行“供给侧”的改革,同时普及金融知识,也不失为一种可供参考的思路。
本文来源：中青在线
责任编辑：王晓易_NE0011
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