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第三方登录：19被浏览8,746分享邀请回答511 条评论分享收藏感谢收起31 条评论分享收藏感谢收起写回答暗访宜信业务员生存状况，小贷公司信贷员比他们好过吗？
12月17日，平安易贷与宜信员工因争抢客户引发血案。在武汉市建设大道人民银行武汉分行门前，宜信员工一死两伤。这一恶性事件也引起人们对虽处高速发展阶段的P2P行业的信贷员，较难寻找到优质贷款源的怀疑。对此，有记者近日实地走访了宜信上海人民广场的线下门店，考察线下P2P信贷员的生存状况。
12月17日，平安易贷与宜信员工因争抢客户引发血案。在武汉市建设大道人民银行武汉分行门前，宜信员工一死两伤。这一恶性事件也引起人们对虽处高速发展阶段的P2P行业的信贷员，较难寻找到优质贷款源的怀疑。对此，有记者近日实地走访了宜信上海人民广场的线下门店，考察线下P2P信贷员的生存状况。
以下内容为该记者发布的原稿：
实地暗访宜信业务员生存状况
在上海市人民广场福州路的宜信门店，记者看到偌大的办公室只有十几个人，并未坐满。销售人员小张告诉记者，该门店大概有40、50个销售，上海大约有16、17家这样的门店。负责找贷款项目的销售很少在办公室里，大部分时间都外出寻找项目。
记者以月薪7000元、信用卡月额度8000元的固定职业者向小张申请信用贷款。小张告诉记者以这样的资质只能申请月息为1.87%的贷款(年利率高达22.44%)。而个人信用贷款的最低利率为月息0.75%。
记者了解到宜信现在仍以做个人贷款为主，个人信用贷款现在主推工资打卡贷款，办理此业务只需提供劳动合同资料、6个月工资流水、现住址电费单以证明在本地有居住场所即可。
“只要有固定工作，信息真实都好批贷款，只是看会批多少。资质好的批的多，资质不好的批的少。”小张对记者说。
尽管提交资料简单且容易批复，对于销售们来讲寻找贷款项目仍并不容易。记者问小张是否更愿意接抵押贷款业务，小张则回答：“我们哪里有的选，有什么做什么，抵押、信用贷款都可以，谁不想做业绩。现在抵押贷款金额比例更大，但还是信用贷款做的数量多。我们销售都有业绩考核。前三个月有办法出单才可以转正，三个月就有一考核。”
在记者问到优质贷款源好寻找吗?小张无奈的告诉记者：“资质好的客户一般都嫌利息高。”
小张期间向记者坦言，像记者这样主动上门与销售人员面谈的一个月也碰不到几个。多数人还不了解线下P2P这个行业，并不知道宜信。知道宜信的也很少来申请贷款。宜信销售人员平时都是靠通过出外发传单，车卡来寻找项目。
“我们哪有银行那么轻松，银行都是人们求着它们给贷款”小张说。
线下模式可持续性差
被称为全球最大P2P公司的宜信，曾有消息称其业务规模已达到500亿元。而宜信更是在全国133个城市布下门店，员工数量超过两万五千人。宜信尽管称为P2P公司，但其线上平台只有宜人贷与宜农贷。自2006年成立以来的宜信近几年的快速发展都是靠不断扩展线下门店与线下业务。这些线下业务便是靠小张这样的销售铺开式的在所在城市寻找而来。
而在今年年初宜信因8亿坏账风波，更被指其为资金池业务，运作模式缺乏透明。宜信之所以被怀疑做资金池，因其出售各式不同期限与利息率的理财产品(包括在其官网上可见的宜定保、月息通、月满盈等)，再将吸收来的资金发放贷款以获得收益。在这过程中并没实现借款人与出借人一一对应。与其说是P2P，宜信更像是个超级小额贷款集团。
在网贷之家的导航与评级数据中，只能看到宜人贷却未有宜信。对此，网贷之家创始人徐红伟说：“我们对P2P有个严格定义，看它交易过程是线上还是线下。是由线上投标形成的电子借款合同，还是线下面对面签纸质合同。宜信在没有宜人贷之前我们全完不把它当成P2P(宜人贷于2012年成立)，现在有了线上平台宜人贷，我们只关注宜人贷部分。”
“全国很多宜信这样的线下P2P公司，它们的交易数据外界都没办法统计，这些我们都不把它们定义为P2P。因为线上P2P信息更透明，也更规范，相对来说发生道德风险的可能性更小。我们网贷之家从一开始就打定主意只关注做线上业务的平台。而监管部门也是一样，做P2P至少要信息透明，这样才风险可控。不然它的风险没办法控制”徐红伟说。
宜信即便作为体量最大的P2P公司，其业务模式却未必代表了未来的发展方向。对此，徐红伟直言：“线下P2P的可持续性较差，就算我们承认它叫线下P2P，法律上也没有可能承认。而且这种模式对投资人的权利也没办法保证。虽然到今天为止，以宜信为代表的线下P2P体量更大，但是趋势是线上化，以后的线下业务会越来越少。”
宜信是不是P2P公司，业内始终存在争议，但从宜信业务员的口述中，不难看出业务确实不好做，毕竟社会公众对行业认知度不够、认可度更不够。
在全国试点了六年的小贷公司是否也存在这种情况呢？小贷公司的信贷员是不是也为找不到好的贷款客户而感到焦虑呢？怎么才能改善这种现状呢？这不光是小贷公司、信贷员、从业者需要去深入思考的问题，更是政府、监管机构应该从金融体系的顶层设计、政策支持等方面需要去解决的问题，同时，也是国培机构一直努力的方向，希望通过我们的共同努力，让这个行业更好地被认可，让广大小贷从业者更有尊严。09-0609-0808-2408-28
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文章摘要：无论我写什么说什么,应该都不影响大家去改三方协议了吧,呵呵 ,那我开说了哈毕业一年干的是传说中的信贷员,工作经历还算比较丰富,我尽量用简练精确的语言说一些话,如果你认为有道理,那么背下来,看清楚了,是背下来,以后工作了有用,如果,你……
来这个城市一年了,于是就想写点东西,算是纪念,算是做点好事积德来到这个网站,看到当年困扰我们的问题还在困扰新的一批人,有些感慨吧,当年我也是传说中的面神,可我从不写什么面经,因为我觉得每个人都有自己特点,没必要去炫耀和误导处于困难中的人,每个人都有自己的路吧. 而且我看到这里很多帖子,都是随便说说,没有很严谨的思路和内容,我们大学生应该不止这个水平吧已经快到五月份了,无论我写什么说什么,应该都不影响大家去改三方协议了吧,呵呵 ,那我开说了哈毕业一年干的是传说中的信贷员,工作经历还算比较丰富,我尽量用简练精确的语言说一些话,如果你认为有道理,那么背下来,看清楚了,是背下来,以后工作了有用,如果,你觉得对你没什么意义,那么你一年之后再来看,可能感悟顿生.主要说银行吧 先说银行的构成,主要由市场部门、审批部门、运营部门构成,市场部门负责融资项目开拓,比如说企业贷款或者开立信用证之类,审批部门负责各种融资项目的审批,运营部门负责具体项目的资金划拨,当然,还有其他很多部门,我只说这几个骨干部门我国银行的发展很快,但是,主要表现在规模上面,真正的产品或者行业水平其实并没有太多创新,国内银行的主要收入是利率差,看清楚了,利率差,你去任何银行网站都可以查到我国的存贷款利率,相差很大,这就是银行的核心利润来源. 银行想要赚钱,就必须拥有存款和贷款,这样才能生成利率差.所以,银行就必须开拓存款和贷款项目. 存款和贷款分为公司和个人的,我是做公司业务的,商业银行的核心也是公司业务,那么我主要讲公司业务的存款和贷款.先说存款,存款分为两种,一种是纯存款,一种是派生存款,纯存款是很好理解,比如说某个企业有活期存款1000w, 放在xx银行,或者某企业刚刚卖了500w的货物,收到下游的货款,这样他的银行账户上又多了5oow,同时,也意味着开 户银行多了5oow的纯存款；派生存款相对专业点,你可以理解为在项目融资过程中产生的积淀存款.再说贷款,贷款是统称,具体来说就有很多种了,限于篇幅,我就不一一举例了,一句话,贷款就是银行把钱借给企业 用,但是用的方式有很多种,有流动资金贷款,有银行承兑汇票、有信用证等.银行的产品就是这些,我已经介绍完了,是不是觉得很简单啊,觉得银行金融竟然这么单调啊,呵呵,是不是很失望 那么下面就说点复杂的 银行的最重要部门就是市场部门,市场部门负责开拓存款和贷款. 先说一下中国企业的地位划分,这个你要好好体会下 网上都有的,我简单说, 地位最高的是央企、资质好的国企 其次是著名民营企业、外资企业、资质差的国企、半经济性 质的事业单位 然后就是区域内有点名气的大型民营企业、行业内有名的企 然后就是各种规模中等的普通企业 然后就是各种规模较小的企业 然后就是各种基本没有贷款资格的企业了 对于一家银行或者一个银行市场人员来说,收益最高、风险最低的就是去开拓政府机关的纯存款,因为我国各个机关都有大量的财政拨款,这些巨额款项,是放在银行账户上的,放在工行和放在其他行,都是没有区别的,但是,你懂的,去和公务员打交道,没有关系是不行的,现在你懂了,为什么大家去考公务员了吧,呵呵,我们银行业很大一部分钱都用在这方面的公关了（补充点行业内秘密吧,不许跨省我！各个银行都有专门的部门给官二代的,就是挂个名,然后拿高薪,前提是他爹娘把单位的存款放在这家银行）在这个社会,做纯存款很难的,基本都要靠关系,对于我们这些穷二代来说,哪怕是那些行长,也是穷二代,搞业务, 还是靠派生存款. 刚刚说了,派生存款是项目融资过程中产生的,那么,就是给企业贷款. 涉及到贷款,就要面临风险,所以,尽量给低风险的企业贷款,什么是低风险的企业呢,相信你已经猜到了,对了,就是那些央企、国企、事业单位、有名的民营企业,呵呵,又要打击你了,这些单位还是要靠关系,没有够硬的关系,你根本就不可能做成他们的贷款,要知道,每天都有n家银行的人去请他们吃饭还请不到. 那么,下面,就要说到普通性质也比较适合普通职员去开拓的贷款了,就是那些不著名,但是整体资质还不错的企业了,这也是一般贷款的主要来源,但是,嘿嘿,就是这些非著名企业,也被人给做滥了 好了,细节的东西我就戛然而止了,因为继续细分下去,就是我个人的体会了,说的就不一定正确了,很有可能误导大家 总的来说,银行这个行业,属于资源性行业,那么放在中国这种讲究资源的社会,就显得更加势利和现实了,不排除,有运气好的同学自己找到了好企业或者天才型儿童很快就搞定了各大企业,但是,我写这些东西是给普通孩子看,没天分没运气的孩子只能老老实实熬,然后到处去碰运气 所以,下面我来根据行业特点解答关于银行的那些困惑1、凭关系进银行 这是一种常态,不是个例.因为对于单个银行要发展,就必须要有大的项目或者存款,从而要求必须靠有背景的人来推动,所以,帮那些领导解决一下子女或者亲朋好友的工作问题,就是很自然的事情了. 2、拉存款 银行做贷款是有风险的,哪怕是著名企业也有跨掉的时候,我们行甚至还发生过大型国企坏账的案子,所以,对于一线人员来说,最好最好,还是搞纯存款 另外,银监会对各个银行的存贷款比例有限制,当今贷款还是很好做的,但是存款难做,所以如果低价把存款拉进来, 最好是活期,那么收益会很高的 3、为什么要招俊男美女 原因很简单,要搞公关,看了上面的那么多话,应该懂了吧,银行产品没什么区别,还是靠营销,那么,外貌就是很大的优势,听说,每个行都有女子突击队的........ 4、关于公关营销 一句话,让各个机关或者企业的领导爽,主要表现为喝酒、打牌、夜总会..........当然,高雅点的可以谈谈人生理想诗词歌赋哈 你可能一出道,就有机会见识一晚上数万的消费.这在一线城市,很普通啦........ 5、关于柜员 前几天,一帮人聚会,一个同学说她很崩溃,读了985大学出来,只能干柜员,不想干了.这是行业内的常态吧,因为大部分进银行的学生都只能从柜员干起,很枯燥很乏味,很多海归硕士或者名校硕士都是从柜员干起的,没办法的,真的 ,看到这儿的很多同学,以后肯定都是柜员,因为,没有资源没有关系没有背景,只能从最基本的干起,我上面说了那么多的行业知识,其实,对于多数人来说,都是没有用的,因为你们没有资源,银行,资源为王. 但是我还是想说点阳光的,因为柜员,还是很能锻炼人的,可以学习到银行的内部流程,可以接触各种产品,而且,国有银行还稍微好点,可能放你在柜台半年或者一年,就把你调到部门去了,你会很感激在柜员岗位上的点点滴滴.还有一些幸运儿,比如说我,长得很一般,甚至拉低我们行业外貌平均水平的人,照样进了核心部门,所以,大家先熬着吧,有机会的. 6、为什么银行每年招那么多人 因为银行人员流失很多,一方面是因为各地银行发展很快,需要挖人走,一方面是银行太累,主要是喝酒和搞关系,很多人都不想干了,还有一方面,就是觉得没前途,比如说在柜员岗位很苦,比如说在市场部门没有业绩,工资都快被扣没了 7、收入 高的很高,低的很低,所以,没有可比性,部门的性质不一样,然后水平差别很大的,而且,年轻人刚刚出来,真没必要去计较工资.1k和1w,有区别么,人生长着呢下面就给些我的一些建议,大家择其善者从之,主要是给普通家庭的孩子的,很,但是真心想你们走得顺畅点 1、在银行,最大的客户,不是企业,是银行领导,所以要听领导的话,所以要把领导伺候好,这样,他才会把他多年积累的资源放一部分给你,这是你最好的资源,也是可以开发的资源.怎么样伺候领导呢,我们中国人研究了几千年,我就不讲具体怎么做了,反正你自己琢磨吧,礼貌谦虚吃苦耐劳是最基本的,其他的你自己去慢慢锻炼学习 2、保护好自己 对于女生,我真不知道说什么好,反正你们好自为之吧,这个行业诱惑力太大,不过,周围确实有很善良很清纯的女孩子.这个社会也不会看不起那些肯放下身段的女生的,对错是非,都模糊了,我也有些迷茫 对于男生,可能很多时候要干违心的事情,你自己把握好度吧,除了领导,其他人,你都要小心点,职场没有纯友情的,不是学校了 3、银行核心很简单,但是,产品体系很复杂,我到现在,还没学完所有的产品,需要长年累月的学习,所以,当别人在无聊的时候,你完全可以去阅读行内的那些文件 4、银行的水很深 在单位,礼貌点客气点事没有错的,因为你不知道这面前的这个人的背景如何,很有可能就是某个领导的关系,我所知道的,很多银行,比如说民生或者浦发,公司业务,学生就基本只要有背景的,你得罪不起的 补充点:我没说审批部门,因为这个很专业,要你入职以后才能理解,还有很多其他部门,也有前途,我只是讲了最核心的几个说了这么多银行的负面的东西,应该说说好的方面了,呵呵,好的方面很多,总的来说,就是让你见识这个社会的权力和财富,你的境界和视野会超出同龄人很多很多,至少,我现在知道很多优秀厉害的人,知道很多行业知识,知道国内的权力资源划分,知道还有那么多富二代竟然过着朴素紧张的生活,我现在穿着拖鞋走在天河城,我不会觉得丢脸,我毕竟也是开了n多千万贷款的人啦,挖o(&_&)o哈哈~ 最后,说点自己的喟叹吧,大家就当是看散文,呵呵我的大部分同学都读研究生了,他们说学习很枯燥,很无聊,可我很羡慕他们,我每次都说要他们继续读博,不要出来了.这个社会的对错我没有资格评价,只是觉得我过得不开心.读了这么多年的书,学了那么多知识,物理、化学、生物、数学、英语四六级,还有宏观经济学、微观经济学、金融学、会计学、统计学、计量.......到最后,进了这个光鲜的行业,却还是和几千年的古人过一样的生活,搞来搞去,还是拼关系拼资源,那么多的所谓名校学生,干的都是些很低级的工作,我们辛苦了这么多年,得到的竟然是这个结果,早知道进了社会,会把自己的尊严和气节给打没了,我还坚持这么多年的清高干嘛,早知道这样子,我就会在大学玩网游、去全国旅游,干一些喜欢干的事情.......是有些悲观了,事情应该还是没那么糟糕的,严格来说,我还是很感恩的,一个穷孩子,不是清华北大毕业,也长得对不起观众,靠着普通的应聘就进了银行,还分在很好的岗位,在传说中的cbd工作,每天抬头就看见小蛮腰,去各种所谓的高档场所也玩过,见识到了很多优秀的人,企业老总也给我敬酒,单位的几个领导也不讨厌我,该知足了可是,我还是有些伤悲,江南说:想没想过,拥有自己的世界？ 听起来真是奢望,走出门去站在熙熙攘攘的人流里,就会觉出自己的渺小. 世界纷纷扰扰,人们来来去去,恰如风中飞舞的蒲公英,不知去向何方. 谈何拥有？刚进行的时候,新人培训,其他人都忙着去排练节目讨好领导和美女,我一个人冷冷地看着他们,我心里说,你们这些sb,还真把工作当学校了,还想着这些乱七八糟的东西,看我以后怎么虐你们,看我一个个将你们打败,扫平天下一年以后,我从市场部门调到了管理部门,明升暗降,换部门之前领导说这个岗位适合我,说我有做官的潜质,不适合做市场营销,因为人太固执,领导还说,你们湖南人太喜欢斗争,我没说什么,也没什么力气说了,我只是觉得,我们湖南人太穷,只能斗争,这一百年来,都是这么斗过来的,我从学校出来的时候,身上只有不到200块钱,我不是那种一进行就有五千万存款业绩的年轻人.天公无语对枯棋 还是应该感谢这个领导的,他为我挡了很多东西,我也知道他尽力帮我,他也说了的,他行里最看重得到就是我,可是世事无常,只能接受. 现在还好点了,我不用每天喝酒了,也不用为业绩发愁,看看起点,逛逛校内,翻翻缥缈录,日子随风而逝 &
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