大浪淘沙 哪些基金才是真正靠谱的“抗跌英雄”？
　　本周以来，随着A股上市公司轮番发布巨亏预告，利空消息之下大盘连续四个交易日下挫，平均每个交易日近百只个股跌停，与此同时，全市场3000余只股票型基金当中不乏净值跌超5%的产品，仅有12只普通股票型基金和89只偏股混合型基金净值上升。　　基金净值是许多基民投资关注的重点，多数基金在大盘上升阶段基金净值增长得快，在大盘下跌时净值回撤也大，但有些基金却在大盘下跌时净值回撤幅度不大。那么，哪些基金才是真正靠谱的“抗跌英雄”？　　“抗跌英雄”普遍长期业绩较佳　　真正的抗跌基金在每次行情大跌的时候，净值不应该比大部分同类产品跌得更多，记者基于这个逻辑，梳理了过去三年里股票基金(普通股票型和偏股混合型)在五次短期集中下跌行情中的净值表现。在选取下跌行情的时段，本文参考了全A指数的表现，其中指数区间跌幅较大的三个时段分别是日至日、日至日、日至日，此区间指数跌幅全部超过30%，此外，日至日、日至日也列入参考范围。　　据数据，市场上有562只股票基金拥有上述五个时段的数据，五个时段复权单位净值增长率有四次排名在前四分之一的产品有24只；五个时段全部排到前四分之一的产品仅有13只。记者注意到，长期来看，“抗跌英雄”的长期回报率也十分可观，13只基金中有10只的年化收益率超过了10%，年化收益率最高的工银瑞信金融地产甚至达到了32.03%，这意味着该基金在大盘长期下跌的时期能维持相对较小的跌幅，同时在大盘上涨的时期还能保证大幅高于同类基金的回报。　　需要注意的是，抗跌能力很强的产品不一定能获得很好的回报，如金元顺安宝石动力等产品，不过，抗跌能力强的基金中出现这样的概率较低。此外，有多只抗跌能力和同类基金相比并不算突出的产品，过去三年的回报排到了前四分之一，如交银先进制造、长信量化先锋、华安逆向策略、银华中小盘等，这或意味着这些产品较佳的业绩有可能是以相对较大的风险为代价。在2017年的市场环境下，不少净值猛增的基金获得大量申购，但基民想长期投资，牛市收益再好的产品也要能在熊市里保存住果实。　　工银瑞信金融地产年化收益率最高　　记者选取的13只基金抗跌能力相差不大，不过收益能力却存在不小的差距，其中，工银瑞信金融地产的年化回报率居于首位，2013年成立至今年化回报率高达32.03%，近三年的回报更是高达125.70%，远远跑赢沪深300及同类基金的平均收益率。　　从基金的风险收益比方面来看，据如意岛数据，截至2017年工银瑞信金融地产的年化夏普比率为 1.65，高于同类型基金平均的年化夏普比率 0.77，该数据体现出该基金较高的投资性价比。以2016年二季度至2017年二季度为例，该基金的最大回撤为-8.15%，低于同类平均的-11.91%，该基金经理对净值亏损的控制力优于同类基金。从该基金的信息比率来看，截至2017年信息比率为 5.49，大幅高于同类型基金平均信息比率-0.29，该数据反映出工银瑞信金融地产每单位主动风险能够取得较高的超额收益。可以说，从三项指标来看，工银瑞信金融地产在抗跌的前提下，投资收益比明显高于同类大多数产品。　　从工银瑞信金融地产股票持仓情况来看，在过去的一年里该基金的仓位逐步上升，2017年四季度股票资产的仓位为91%，高于同类平均持仓比例。根据2017年的季报和年报，即便是在股市波动较大的期间，该基金所持有的重仓股换手率并不算高，多数情况下仅对持有股票进行增持或减持。　　广发消费品精选抗跌能力最强　　另一名值得一提的“抗跌英雄”是广发消费品精选，该基金的年化回报率仅次于工银瑞信金融地产，为20.48%，近三年的回报率为83.46%，在同类产品当中收益排名在前十分之一。　　虽然收益不及工银瑞信金融地产，但是广发消费品精选的抗跌能力更强。从该基金的风险收益比方面来看，结合数据，截至2017年工银瑞信金融地产的年化夏普比率为4，远远高于同类型基金平均的年化夏普比率 0.77，也就是说该基金的投资性价比在十大抗跌基金中较高。从该基金经理对净值亏损的控制力来看，同样以2016年二季度至2017年二季度为参考，该基金的最大回撤为-6.82%，低于工银瑞信金融地产的-8.15%，远远低于同类平均的-11.91%。从该基金的信息比率来看，截至2017年信息比率为 5.53，同样大幅高于同类型基金平均信息比率，可见广发消费品精选与工银瑞信金融地产每单位主动风险能够取得的超额收益相似。　　广发消费品精选持有股票的仓位不算很高，2017年四季度的仓位为84.18%，较2017年三季度数据略有下降。观察该基金的重仓股可以发现，该基金经理走的是防御型稳增长路线，虽然重仓配置的家电、白酒、医药、乳业等消费行业的公司充分分享到了2017年的结构性机会，但持有的股票和时段并不激进，通常喜欢持有稳定成长的板块和个股，截至去年四季度，该基金重仓股已经被逐步换为、、等二线龙头。来源：信息时报
警示：文中如涉及个股仅作案例之用，不构成任何推荐！据此操作，风险自负！
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第一条 为规范互联网跟帖评论服务，维护国家安全和公共利益，保护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国网络安全法》《国务院关于授权国家互联网信息办公室负责互联网信息内容管理工作的通知》，制定本规定。
第二条 在中华人民共和国境内提供跟帖评论服务，应当遵守本规定。
本规定所称跟帖评论服务，是指互联网站、应用程序、互动传播平台以及其他具有新闻舆论属性和社会动员功能的传播平台，以发帖、回复、留言、“弹幕”等方式，为用户提供发表文字、符号、表情、图片、音视频等信息的服务。
第三条 国家互联网信息办公室负责全国跟帖评论服务的监督管理执法工作。地方互联网信息办公室依据职责负责本行政区域的跟帖评论服务的监督管理执法工作。
各级互联网信息办公室应当建立健全日常检查和定期检查相结合的监督管理制度，依法规范各类传播平台的跟帖评论服务行为。
第四条 跟帖评论服务提供者提供互联网新闻信息服务相关的跟帖评论新产品、新应用、新功能的，应当报国家或者省、自治区、直辖市互联网信息办公室进行安全评估。
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导读：让你边消费，边赚钱！最近，蚂蚁聚宝上线了一款这样的新产品——乐买宝。
本文授权转自无马金融（wumajinrong）作者：无马哥
乐买宝，年化最高可达15%！
马云旗下的理财App蚂蚁聚宝最近刚上线了一款新产品——乐买宝。口号起得挺诱人：边消费，边赚钱！并且宣称年化收益率最高可达15%！
听起来这产品直击剁手党的痛点：一边停不下买买买，一边又不想荷包总是大出血。那么这款产品是否真能帮网购族实现从花钱变赚钱的完美转身，今天无马哥就来分析下。
乐买宝是个什么鬼？
官方资料显示，乐买宝本身是一个新品牌，属于蚂蚁金服旗下。而第一款产品产品乐买宝001号，是乐买宝公司与中信信托合作，后者发行的消费信托产品。关于消费信托，大家可以简单理解为理财+消费。
乐买宝001号，固定期限180天，预期年化收益4%-15%。根据产品介绍和相关合同说明，资金用途主要投资于银行存款、信托产品（包括集合信托计划、单一信托产品等）、央行票据。
该产品最低1000元起投，在产品销售期可追加投资，投资金额须为1000元整数倍，总上限5万元。产品持有期间，不可变现、购物支付，也不可转让或提前退回。产品到期后3个工作日内，本金及收益会一次性回款，自动转入支付宝账户余额或余额宝。
此处大家就要问了，如何实现宣传可达的15%年化呢？
15%收益，需消费2700元
要达到15%年化收益，关键就要靠剁手（消费）了——这部分也明确说明了，乐买宝里面的资金是封闭的，购物需要另外支付。而且并不是随便在淘宝上买买买即可，投资人需要在产品期限内，在乐买宝合作商家（主要是聚划算）特定商品中选择购买，才可提升收益率。
按照产品提供的收益模拟计算器，无马哥发现：以投入1000元计算，如消费0元，预期年化4%；消费1000元，预期年化可达8.05%；而要达到最高上限15%，则至少需消费2700元。
投资1000元后消费2700元，收益提升54.25元，相当于消费返利2%。
1000元起步，5万元封顶，投资金额越高，需维持高收益的最低消费金额则越高。假如投资10000元，并且想达到15%年化收益，则需要至少消费27150元。
从乐买宝页面中看到，目前合作商家涉及衣、住、行，品类包括男女服饰、鞋包手表、日用家居、美妆、电子产品、母婴、自行车等。 这部分商品可直接在蚂蚁聚宝App上完成购买。
购买这款乐买宝产品，你首先需要满足两个资格条件：
1.在蚂蚁金服体系内金融资产5000元以上，或者年收入5万元以上
2.支付宝注册用户，并通过支付宝账户绑定的淘宝账号消费
根据产品相关的Q&A解答，用户在购买乐买宝后的产品期限内，每次完成指定商家商品的消费，次日24点前可查看收益提升记录；而确认收货后，可实际获得消费提升收益，并且不同商品所获消费提升收益力度不同。
15%的年化收益听起来很诱人，不过每投资1000元至少消费2700元的代价也不小。和常见的P2P理财产品相比，按10%的行业平均综合年化率，假如投资10000元，6个月产品收益可达493.15元；而在乐买宝，收获同等收益，你需要额外消费14800元（特定商家及商品）。
背靠蚂蚁金服，安全性不需多虑
一般对互金产品测评时，无马哥都会将笔墨重点放在安全性上，但是这次放在后面才来简单聊聊。
原因是，一方面，乐买宝这款产品，不是P2P网贷理财；另一方面，产品的背后，是马云开创的蚂蚁金服。
运营乐买宝这款产品的，是刚刚成立未满一个月的蚂蚁乐买宝（上海）信息技术有限公司。但实际上，这家新公司是蚂蚁金服旗下的全资公司，公司法定代表人是蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩。
黄浩之前为中国建设银行网络金融部总经理，今年1月刚加盟蚂蚁聚宝。黄浩所领衔的蚂蚁金服财富事业群，负责余额宝、蚂蚁聚宝等超重量级的理财产品和应用。
蚂蚁聚宝是蚂蚁金服继支付宝钱包之后，推出的第二款App，肩负着为蚂蚁金服打造综合理财平台的重任。乐买宝这款新产品甫一上线，就在蚂蚁聚宝的首页上显著露出，跟余额宝并列级别，可见蚂蚁金服对它的重视。
由于购买乐买宝的资金，投向有严格监管的信托产品，加上蚂蚁金服在国内互联网金融领域一哥的地位和体量，所以无马哥觉得，投资乐买宝，安全性比P2P网贷要高得多，也比货币基金之外的基金产品更安全，估计接近于普通银行理财产品的风险级别。
当然，但凡投资就没有绝对的安全。在乐买宝中，也按照信托产品的规范，进行了风险提示：
相比P2P理财而言，乐买宝安全性要高得多，使用也方便，但实际收益率较低——高达15%的收益率，一定程度上可理解为某种数字游戏。从纯粹追求投资回报的角度，资金收益回报并不如P2P理财。
不过从产品定位上，乐买宝这类投消结合类型的新理财产品，为越来越多的“投消者”带来新的理财体验，让剁手族买得更愉快。如果你正是习惯性有大量网购支出的“投消者”，这是一个不错的消费与理财兼得的选择。
P2P如何规避踩雷，如果通过背景来识别平台？
一是资本实力。
互联网投资理财平台的安全性与资本实力正相关，资本实力越强，平台安全性也越高。资本实力主要通过资本的品牌、背景和规模体现出来。金融机构、大型企业、国有背景、风投基金等参与的深度与广度是影响安全性的重要因素。控股资本或者冠名资本的实力具有更为显著的影响效果。
二是制度规范性。
研究选择的制度规范程度的代理变量是资金托管、加入ICP认证、成为行业协会会员等。建立相应制度体系表明平台对坚持风险管控制度的重视程度。建立了严格的风险管控制度体系坚持规范管理的平台，安全性越高。
三是资产安全性。
资产安全性从平台担保机构的信用评级和是否存在抵押物等方面体现。从目前阶段来看，互联网投资理财平台的风险管控能力主要来自其担保机构的保障能力。保障机构担保能力越强，表明资产安全性越高。同时，能够对接高等级保障机构的平台往往具有更强的资源整合能力，对资产安全管理的管控能力也更强。
四是收益可持续性。
利率水平的高低是衡量收益是否可持续的重要指标。利率的回归系数为负，这说明安全性与调整利率成负相关。平台利率越高，安全性越低。这再一次验证了一个朴素的金融学常识：利率越高，对应资产的风险越大，安全性也会越低。投资者在选择平台时一定不能盲目把高利率作为选择依据。
五是信息透明度。
平台是否坚持真实透明的信息披露，透露了平台的经营理念，从中可以读出管理团队是否足够诚信。
判断平台安全的方法之背景法
第一梯队：
具有超级背景的民营平台
所谓的超级背景是指这家平台的干爹大到一旦倒闭，将可能影响整个国家的金融秩序。这句话不是危言耸听，比如平安，这家公司严格意义上讲确实是民营的，但是它真的大到了国家不能让他倒。而且话说回来，此民营非彼民营，保险牌照银行牌照那可不是一般公司能拿到的，具体这中间的历史就不用扒了。在我的眼里，平安这种公司已经脱离了简单的商业层面了。
再举个例子，像蚂蚁金服之前传出要在A股上市，银监会顿时背后一凉，这个公司体量实在是太大了，大到如果上市可能会影响到整个A股市场的流动性。当然了，这里只是用蚂蚁金服举个栗子，并不是说它有P2P的业务了，恒大同理，万达也是一样。只要这种巨无霸公司白纸黑字的承诺兜底，那么选择相信就好了。真出事了，那就不是简单的平台出事，肯定是这个国家出了什么问题，那种情况普通老百姓肯定都活的不好了，所以不必纠结其他的问题了。什么风控啊，资产端啊，我认为根本就没必要看了。
当然，话又说回来了，陆金所这种平台肯定是要店大欺客的。如果没有100万本金，我应该是不会考虑投这种平台的吧。
银行控股，上市公司
这里面典型的代表是国开行的开鑫贷，不知道还有没有别的平台也是这种情况，我就只知道这么一个，上市公司就是宜人贷了。开鑫贷要是出事，国开行肯定是要兜底的。那国开行有没有可能倒，这也是有可能的。不过别怕银行倒了，国家也是肯定要兜底的。别说中国，就是美国的银行倒了也是一样的，美国有完善的银行破产保险流程，再不济国家也会出手的。老百姓钱没了，那可是要跟你玩命的，这是关乎到整个政权的稳定的大事，轻易不会出事的。
宜人贷能在美国上市，这个是最好的证明。纳斯达克上市含金量和国内一些平台借壳上市那是完全不一样的。而且上市公司有着相当严格的信息披露要求的，一旦出现风吹草动，这种公司的风险要比其它公司暴露的更彻底。好消息同理——宜人贷上市之后就跌破发行价，但发完年报之后股价就迅速回升是最好的证明。上市公司的造假风险是非常高的，宜人贷披露的内容我们还是有理由相信其真实性的。但是宜人贷相比陆金所，或者是跟开鑫贷比我个人觉得弱一点的就是宜人贷毕竟是一桩买卖。买卖这个东西的风险显然跟政权比那要大那么一丢丢吧。诺基亚这种巨头都能倒，宜人贷也可能出现经营不善的那一天的。
如果用百分比来表述这几家平台的安全性，我觉得陆金所安全性是99.99%（这个世界上没有绝对的事，所以没用100%），开鑫贷99.90%，宜人贷99%。
第二梯队：
上市公司和国资控股平台
当然了，第一梯度虽然安全，但是那利率就“啧啧啧”了。比他们利率稍微高一点，又很安全的平台就是我们常说的上市公司控股和国资控股平台了。具备这俩种背景的平台在数量上比较有限，安全性要比一般平台高的多。之所以把他们放在了第二梯队，主要原因是考虑其动机。楼主认为P2P本质上说这是一桩买卖，有的人觉得我干这个买卖能挣钱，然后我就干了，有的人觉得我干这个买卖其实不能挣钱，但是干完之后能让我活着，那我也能干。
第一梯队的我认为属于第一种，第二梯队是属于第二种的。
上市公司本身会有自己的业务，而且原来应该做的还不错，要不也不能上市。但是随着经济下行，上市公司的日子显然也没多好过。之前关于A股315家公司年净利不到1500万，不够买深圳一套房报道大家应该都看过，这说明大家都遇到了困难。
所以很多上市公司就想到了P2P，其切入这个行业之后可能能够达成以下几个目的：
1. 二级市场上股价飙升（有很多搞P2P的上市公司已经证明过了），这意味着该公司可能在一级市场上能更容易融到钱，这非常重要。
2. 通过P2P平台进行自融。
3. 觉得这是一个好的方向，为未来转型做准备。
国资和上市公司其实道理一样，切入到这个行业的，我认为看重P2P前景的少，实实在在真缺钱的多。P2P公司是能够帮助他们解决现金流问题的。从动机上来看，他们各怀心腹事，属于动机不纯，这是把他们放到第二梯队的原因。从平台违约成本来看，上市公司和国资经营不善的可能性有，但是因为经营不善就违约的概率很低。他们如果因为P2P业务的原因导致其倒闭，这对整个社会造成的舆论影响是非常坏的。这种后果会倒逼企业本身非常谨慎的对待这件事情，控制好自己的成本。
综上所述，具备上市公司控股和国资控股的平台，还是很安全的。在谨慎一点呢就是去看看背后谁控的股，去查一下控股公司的经营情况。上市公司可以去看他的财报。国资你可以问问当地的“朝阳群众”对该国资的评价，还是具备一定参考性的。
数轮大机构风投进入的平台
这种平台在行业内的影响力已经非常大了，要论知名度那绝对的第一梯队。从舆论上来讲，像微贷网，人人贷这类平台也很难想象他们倒闭会给整个行业会带来什么不可挽回的负面影响。但是从商业上来讲，风投进入这充其量是个买卖，买卖就有成功有失败。多轮融资只能提高它成功的概率，并不能彻底规避它失败的风险。这也是把他们放到了第二梯队的原因。一般情况，已经到融资到C轮的公司就很难倒了。
楼主认为，具备以上背景的平台，一起构建了目前网贷界的安全边界。楼主认为，目前网贷的安全利率≈10%。
这几种背景的平台，投资人光看干爹就足够清楚平台的安全程度了。至于平台的业务啊，平台的信息透明度啊，是不是自融啊，有没有银行托管啊，是拆期限还是拆金额啊等等其实都不重要。这些背景的平台是没有任何诈骗嫌疑和动机的，也就是我们常说的不会出现道德风险。如果总结所有目前出事的平台，我们会发现，道德风险是这个行业最大的风险。
至于经营风险肯定会有，那么假设具备以上背景的平台出现了经营风险，我们设想一下他们会采取什么补救措施。
本文部分授权转自无马金融（wumajinrong）如需转载请联系原作者
来源：p2p网贷圈综合自无马金融（wumajinrong）作者：无马哥、P2P投资家（p2ptzj）、经济日报、网贷人论坛
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比如资质证书、法人股东信息、资产端情况我觉得在7%~15%才是比较靠谱的，但是平台可不可靠别人说了不算，那自己多维度的考察平台、是否自融、用户资金是否在银行存款、高管是否有金融行业工作经验，最重要的风险控制能力要强
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