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贷款被拒原因全面分析！
时间：　作者：liantianxia
贷款从来都不是一件容易的事，对于大多数的人来说，能成功申请到一笔预期额度的贷款，要费非常多精力和时间。尤其是现在的非常时期，利率上浮、额度收紧，更是让很多借款人抓狂。不过凡事都有因有果，银行不贷款给你自有他们的标准，并不是说就是无凭无据。小编在前面的文章案例中，提到了因贷款申请次数过多导致的拒贷，还有一段时间内个人征信被查询的过多影响(influence)的贷款被拒，今天在说两个案例，希望能引起各位借款人的重视，以免重蹈覆辙。由于篇幅问题，这里只做主要的描述（description）。案例一：某年轻医生，月入1万五，申请贷款的结果是要么是提高首付款的额度，要么就是放弃贷款。首先职业没毛病，收入没毛病，最终被拒贷的原因是他的工资每月到账后，都很快地转走了，所以让银行对其的还贷能力产生了疑问。职业很好，收入证明也有，但是缺乏有效的银行流水，最后的解决办法只能是做一份财力证明，证明你虽然每月都把工资转走，但是没有乱花，比如你转进了余额宝，或者是购买了其他理财产品等，总之就是想办法证明你的还款能力。案例二：大学同窗，毕业了七八年了，现在也积攒了一些资金，想付个首付，按揭套房，事先也做了充分的准备，也找了我们几个做金融，对贷款多少了解(Find out)一些的人做了把关，都感觉没什么问题，但是最后还是被拒贷了，结果反馈过来后我们也纳闷，后来询问得知，这兄弟在去年通过网络借贷做的有几笔小额的消费贷款，那这样的话云因就很明显了，现在正是严查消费贷流入房市的风头，银行有理由怀疑，你的首付款是不是通过消费贷款凑齐的。所以这点我们也要注意(attention)。那么除了上述这两个案例所总结的原因外，其他的还有什么原因呢？从服务过的案例分析来讲，其实银行愿不愿意批复贷款，主要集中在几个核心问题(Emerson)上，由此几个核心问题衍生出来的细节问题，如果注意(attention)不到，都会影响(influence)到贷款的审批，只要明白这几个核心影响因素，把各方面注意到，就能成功申请贷款。影响(influence)贷款的核心因素：个人征信，还款能力，贷款用途，做抵押贷款的话，你的抵押物条件。网贷又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。衍生出来的就多了。1、个人征信其实就是通过标准的事实条件，能否证明你是一个“靠谱”的人，这个证明放贷机构认可，比如你的社会信用，周围人的评价，人品，有没有一些违法违规的在案记录，是不是有欠债不还的行为，是不是有不履行合同的行为。比如信用卡常常逾期(yú qī)，有的贷款有逾期的记录，这些是在个人征信上能查得到的，还有一些不上征信记录，但是也可能会影响到你的，比如话费经常到时间不交，水电费不按时交，花呗没有按时还，借呗等一些网络上的小额借贷没有按时还款的，在大数据(data)的今天都有可能最后只能够影响到你的个人信用。2、还款能力这块的细分出来的有你的职业、工作性质、工作稳不稳定、工资水平、银行流水、财力证明、负债比等等，其实最终要说明的就是这个，直白点讲，就是你有没有好的还款能力，你现有的资金状况，能够还款的实力，和您申请的贷款额度，分期，利率等，能不能匹配，匹配不了，那就要求降低额度，或者是放弃贷款，你不放弃，他们拒绝。3、贷款用途通常来说，贷款的合法用途包括消费贷款和经营贷款。网贷又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。其中消费贷款一般又包括装修、购买汽车、家电、3　　C、珠宝玉石等产品(Product)；教育培训、出国留学(Study abroad)；旅游等。经营(jīng yíng)性贷款又包括(bāo kuò)购买原材料、店面装修、扩大经营面积等等。这里要注意(attention)的几点是：　　一、并不是所有的行业都在准入、范围(fàn wéi)之内，一些暴利行业如发廊、广告业不被允许贷款，限制行业如钢铁行业，同样不予准贷；　　二、经营(jīng yíng)贷款也需申贷者提供完整的原材料供应商发票，同时，后期还会审核企业的财务报表等资料(Means)。　　三、所有以上的这些贷款用途都需要出具相关的贷款用途证明(zhèng míng)，现在正严查各类贷款非法加杠杆进入房市，所以这方面要注意，比如上述的那个案例，要买房，然后去年做了几笔消费贷款，银行怀疑是消费贷款凑的首付款，而拒贷。另外在这里也说一下，贷款被限制的用途：赌博、拿申请银行的贷款放高利贷、炒股和购买基金(Fund)、买房付首付等，这些都是明确禁止的。4、如果是做抵押贷款，还要加上抵押物的条件抵押物的要求第一位的首先是符合抵押条件，产权清晰，能够进入市场进行交易流通、抵押房的房龄不能过高、朝向，周边配套。网贷又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。户型等这些要好，说白了就是你的房子交易价值高，容易变现。抵押车的也差不多，就是这几样，当然无论你抵押什么，首先它得有相应的评估价值，注意这里是评估价值，并不是市场价值，这是两码事。反正就是你的抵押物抵押给银行或者是其他放贷机构，得能保证你一旦出现逾期(yú qī)，他们能通过(tōng guò)处理(chǔ lǐ)你的抵押物尽快变现收回本息，不至于造成损失。以上这些基本上涵盖了影响贷款的因素，就是没涉及到的也是在这几大核心因素下面衍生出来的因素。只要注意到了这些，做了充分的准备(ready)，成功申请贷款才有保证。看似简单，实则是也不容易，看似很难，如果你各方面都把我到了，也不难。所以为什么银行不贷款给你？不能在那里因为不了解(Find out)原因而病急乱投医。贷款被拒的原因是和这些贷款的影响(influence)因素分不开的，只有精细地了解影响成功贷款的因素，才能做到有的放矢地解决问题，所有的贷款被拒的原因基本上都可以归于到这几大影响因素当中去，通过(tōng guò)梳理有助于我们找到最根本的原因，从而做出应对。&0
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2016年房价不停暴涨，不少人不得不赶紧买房。买房不省心，本以为付了首付签了合同，一切就好过了，谁知房贷还有一堆麻烦，很可能被拒。实践出真知，麻袋理财告诉大家哪些人办房贷会被银行拒绝。一、提交虚假材料千万不要提交假材料!千万不要提交假材料!千万不要提交假材料!重要的事说三遍。不要妄图用一份假材料就可以蒙混过关，银行早就炼就一双“火眼金睛”，造假材料这些小伎俩很难过关。如被发现，还会对自已的信用记录产生影响。二、征信记录不良麻袋理财提醒，个人征信记录非常重要，银行审批一般遵循“连三累六”不予办理，就是五年内连续三次、累计六次逾期就不给办理房贷了，主要包括信用卡逾期、贷款逾期，为他人做担保，对方贷款逾期不还等都会给申请人形成信用污点。麻袋理财支招：如果信用已经有污点，还可以去当时有逾期的银行让他们开具“非恶意欠款证明”，一般有了这个银行就会给你贷款。不然就只能等到满5年记录清除，或者和你另一半办离婚了(下下策)。结婚之前查对方个人征信很有必要啊。三、房龄过老银行对房龄过大的二手房贷款十分慎重，普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年，有银行规定不能超过15年，更严格的要求不能超过10年。好消息是上海已经放宽了要求，“房龄+贷款年限”不超过50年就能办理。四、收入不足申请房贷时，银行会要求提供收入证明和银行流水单，通常收入与房贷的关系可以用以下公式表示：月收入=房贷月供X2如果借款人还在偿还其他贷款，也需要算在里面，公式如下：月收入=(其他贷款月供+现申请房贷的月供)X2如果购房人的收入不满足以上要求，那么基本上就妥妥的被银行拒之门外了。五、从事高危职业或供职企业被列入黑名单银行在进行房贷审批时，会看贷款人所从事的行业，一般像教师、医生、金融等行业的人评分会比较高。而像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人，银行是考虑到这类人群随时会有生命危险，无法保证按时还贷，为了规避风险，拒绝为这类人贷款。还有一类人最惨。上海已经将企业信用与房贷挂钩，供职的企业失信或被列入“经营异常名录”，将导致购买人无法贷款。上海已有近27万企业列入“黑名单”，如果有你上班的公司那赶紧换工作吧。六、贷款人年龄过大通常，银行规定申请人年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。麻袋理财支招：不少银行有一种“接力贷”，就是父母贷款，子女还款，只要贷款人年龄不超过60岁就能够办理。虽然银行略显无情，但是都是出于风险的考虑，也别怪人家不给面子。而那些因为上面的理由导致房贷被拒的朋友也不要因此消沉，一套房子不足以让你伤心的“肝肠寸断”，毕竟生活还得继续，活的随性、淡然些，开心最重要。那么如果房产抵押贷款申请被拒该如何补救呢?1、增加购房首付，减少贷款申请金额，资料准备齐全，再向该银行申请。2、换家银行试试。银行对贷款条件的规定，各银行有所不同。如果是在一家银行被拒贷，可换一家银行再试试。3 、找专业的贷款中介可找担保公司做担保后再申请贷款，可增加获得贷款的可能性。通过专业的贷款中介递交材料的话，往往贷款门槛会被降低，同时还可增加贷款获批的可能性。
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