第A31版：锐话题
年化收益率5%≠年收益率5%
买银行理财产品不能光看收益率，还要看期限和风险
&&&&近日，记者走访了港城多家银行，发现多数银行在售的理财产品预期年化收益率已普遍降至5%以下，理财师们表示，理财产品的年化收益率并不等同年收益率，假设银行推出一款半年期年化收益率5%的产品，投资者在半年到期后实际收益率为2.5%，除非您能立刻找到另一款半年期年化收益率5%的产品进行无缝对接，否则一年收益率5%只是一个账面数字而已。市民在选择时不能一味只看预期收益率高低，还要综合考虑，尽可能选择适合自己的产品。　　YMG记者魏琳　　预期年化收益率未必实现　　人们在选择理财产品的时候，除了时限、投资门槛和风险性外，最关注的就是该产品的预期年化收益率有多高，不少银行也以此作为吸引投资者的关键条件。在2012年底,港城多家银行推出的理财产品中，其中不乏预期收益率高达5%者，令不少市民纷纷抢购，但到了期限，他们发现，实际收益比想象中差很多。在记者的随机调查中，确实有部分市民只考虑到年化收益率，而没有想到与实际收益的差距。银行理财师表示，理财产品发行时标明的预期年化收益率是预期最高收益水平，到期后实际收益率与预期收益可能会有差异。投资者不能仅凭预期最高收益率选择购买，尤其是对风险性较高、且年化收益率较高的理财产品来说，差距可能更加明显，所以建议投资者应结合自己对市场未来走势的判断购买产品。　　什么是年化收益率？　　银行工作人员解释，所谓的年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。　　算账　　年化收益率的计算公式为本金×年化收益率×投资天数/365。比如某银行的一款理财产品，期限为91天，预计年化收益率为3.1%，如果市民购买了10万元，在不少人的观念中，应该是能够获得3100元的收益，但实际上能收到的利息是10万×3.1%×91/365=772.88元，而不是预计的3100元。因为投资的期限只是91天，并不是1年，所以就只能获得91天的收益。　　发行期和滞后期常被忽略　　相比投资者对年化收益的关注程度，理财产品的发行期和滞后期等常常被市民忽略。作为常见的一种投资渠道，多数理财产品不会像银行存款那样当天就开始计息，到期就返还本金及利息。理财产品在发行前有募集期、认购期，而在收益到账日之前，也有三五个工作日不等的回款滞后期。在这段时间里，本金往往是不计算利息或只计算活期利息的，而且也不能挪用。以某银行发行的35天人民币理财产品为例，虽然预期年化收益率高达4.5%。但募集期有7天，为了抢到理财产品有限的额度，有的客户往往在募集期第一天就把资金打进去，那么35天的产品实际上变成42天产品。按照产品说明书中收益计算公式：收益=本金×到期年化收益率×实际理财天数/365，再加上资金实际上有7天时间处于活期存款状态，所以这样一番计算后，客户的实际年化收益率为3.8%，比4.5%的年化收益率“缩水”了0.7个百分点。　　算账　　对于较长期限的理财产品来说，认购期、清算期这样的时间可以忽略不计，但对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有较大的影响。比如银行的一款7天理财产品，称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天资金，1.7%×7/8=1.48%，这样一来就已跟银行的7天通知存款差不多，而银行通知存款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，要远高于一般有风险的理财产品的。　　可关注中长期理财产品　　记者在走访中了解到，随着蛇年正月的结束，前一阵子炒得火热的高收益银行理财产品也恢复到了正常水平。记者在建设银行的官方网站上看到，该行近期发行的短期理财产品的年化收益率大致上在3.8%-3.9%之间，而中国银行推出的短期理财产品，其预期年化收益率则在3.7%到4.3%之间浮动。与2012年底相比，年化收益率在5%左右的理财产品数量则少了很多。　　建设银行理财师申琳预测，虽然今年理财产品收益率上升空间较为有限，但仍呈上升趋势，全年可能呈现“前低后稳”格局。“目前多数银行在售的理财产品预期年化收益率已普遍降至5%以下，建议市民今年可以把重点放在半年期以上的中长期理财产品上，从而锁定较高收益，增加居民的财产性收入。”【理财日报】年化收益5%以上银行理财共28款
[摘要]日起售预期年化收益率在5%(含)以上的银行理财产品共计28款，预期最高收益率为6.2%。一款预期收益率为5%的保证收益型理财产品受到网友们的关注。序号产品名称发行起售日起始金额（万元）期限预期年化收益率（%）收益类型发行对象发行地区1个人专项理财产品2015年第90期同享盈添利计划5365天6.2非保本浮动收益型个人沈阳2幸福99丰裕盈家KF01号第1228期预约63天型计划杭州银行563天5.6非保本浮动收益型个人,机构杭州,上海,北京,深圳,南京,合肥,宁波,舟山,绍兴,桐乡,德清,温州3小龙人理财和盛系列龙信277号理财产品龙江银行5364天5.6非保本浮动收益型个人鸡西,绥化,鹤岗,伊春,黑河,大兴安岭,大庆,双鸭山,七台河,佳木斯,牡丹江,齐齐哈尔,哈尔滨4紫气东来尊享系列人民币理财计划110期湖北银行2091天5.5非保本浮动收益型VIP恩施,黄石,荆州,十堰,武汉,咸宁,襄阳,孝感,宜昌5幸福99丰裕盈家KF01号第1227期预约364天型银行理财计划杭州银行5364天5.4非保本浮动收益型个人,机构杭州,上海,北京,深圳,南京,合肥,宁波,舟山,绍兴,桐乡,德清,温州6邮银财富·瑞享2015年第139期人民币理财产品邮政储蓄银行50175天5.4非保本浮动收益型个人广东7非凡资产管理季增利184期人民币产品个人10093天5.35非保本浮动收益型VIP全国8招银进宝之鼎鼎成金13299号理财计划招商银行589天5.3非保本浮动收益型个人佛山9幸福99丰裕盈家KF01号第1226期预约182天型银行理财计划杭州银行5182天5.3非保本浮动收益型个人,机构杭州,上海,北京,深圳,南京,合肥,宁波,舟山,绍兴,桐乡,德清,温州10幸福99丰裕盈家KF01号第1222期预约89天型银行理财计划杭州银行589天5.3非保本浮动收益型个人,机构杭州,上海,北京,深圳,南京,合肥,宁波,舟山,绍兴,桐乡,德清,温州11平安财富-和盈资产管理类期人民币理财产品5110天5.3非保本浮动收益型个人全国12小龙人理财和盛系列龙信276号理财产品龙江银行595天5.3非保本浮动收益型个人鸡西,绥化,鹤岗,伊春,黑河,大兴安岭,大庆,双鸭山,七台河,佳木斯,牡丹江,齐齐哈尔,哈尔滨13紫气东来稳健系列人民币理财计划331期湖北银行591天5.3非保本浮动收益型个人恩施,黄石,荆州,十堰,武汉,咸宁,襄阳,孝感,宜昌14非凡资产管理126天增利184期人民币理财产品个人民生银行20126天5.3非保本浮动收益型VIP全国15非凡资产管理季增利184期人民币产品个人民生银行2093天5.3非保本浮动收益型VIP全国16非凡资产管理126天增利184期人民币理财产品个人民生银行5126天5.25非保本浮动收益型个人全国17非凡资产管理季增利184期人民币产品个人民生银行593天5.25非保本浮动收益型个人全国18邮银财富·债券2015年第534期人民币理财产品邮政储蓄银行590天5.25非保本浮动收益型个人河南19邮银财富·债券2015年第522期人民币理财产品邮政储蓄银行5179天5.25非保本浮动收益型个人安徽20招商银行招银进宝之鼎鼎成金13192号理财计划招商银行563天5.2非保本浮动收益型个人银川21幸福99丰裕盈家KF01号第1220期预约35天型银行理财计划杭州银行535天5.2非保本浮动收益型个人,机构杭州,上海,北京,深圳,南京,合肥,宁波,舟山,绍兴,桐乡,德清,温州22幸福99丰裕盈家KF01号第1221期预约63天型银行理财计划杭州银行563天5.2非保本浮动收益型个人,机构杭州,上海,北京,深圳,南京,合肥,宁波,舟山,绍兴,桐乡,德清,温州23邮银财富·债券2015年第523期人民币理财产品邮政储蓄银行586天5.2非保本浮动收益型个人广西24邮银财富·e享2015年第66期人民币理财产品邮政储蓄银行5182天5.15非保本浮动收益型个人全国25平安财富-灵活添利现金管理类期人民币理财产品平安银行560天5.1非保本浮动收益型个人全国26邮银财富·债券2015年第533期人民币理财产品邮政储蓄银行586天5.1非保本浮动收益型个人山西27邮银财富·债券2015年第535期人民币理财产品邮政储蓄银行590天5.1非保本浮动收益型个人宁波28宁夏银行众赢岁岁金理财产品35宁夏银行5366天5保证收益型个人银川,西安,天津,吴忠,石嘴山,中卫,固原据监测，日起售预期年化收益率在5%(含)以上的共计28款，预期最高收益率为6.2%。一款预期收益率为5%的保证收益型理财产品受到网友们的关注。本期榜单详情如下：排在本期榜单第一位的是浦发银行发售的“个人专项理财产品2015年第90期同享盈添利计划”，预期收益率为6.2%，起购资金为5万元，理财期限是365天，面向沈阳地区发售。排在第二位的是杭州银行发售的“幸福99丰裕盈家KF01号第1228期预约63天型银行理财计划(电子渠道专属)”和龙江银行发售的“小龙人理财和盛系列龙信277号理财产品”，预期收益率都是5.6%，起购资金都是5万元，理财期限分别是63天和364天。排在第三位的是湖北银行发售的“紫气东来尊享系列人民币理财计划110期”，预期收益率5.5%，起购资金为20万元，理财期限是91天。序号28，宁夏银行发售的“宁夏银行众赢岁岁金理财产品35(LCZYKF1Y0035)”是一款保证收益型理财产品，预期收益率为5%，起购资金为5万元，理财期限是366天，面向银川,西安,天津,吴忠,石嘴山,中卫,固原等地发售。
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　　银行理财 5% 收益率频报道 2017年下半年银行理财产品收益率如何?　　现在银行理财产品收益怎么样?2017年银行理财产品收益 5% 率频高，现在购买银行理财产品怎么样?　　银行理财产品又抢疯了。近日，央视播放的 市民排队买理财 的画面，让很多人想起来2015年牛市排队开户的情景。一位正在某银行网点排队的市民说，这家银行发行了几款理财产品，都是十万元起购，中低风险，收益率全部超过5%，这不是个例。根据融360统计的最新数据显示，5月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.24%，较4月份上升0.06个百分点。截至目前，已经是理财产品平均年化收益连续6个月上涨，甚至频现收益率5%以上的理财产品。　　收益率连续6个月上涨　　今年以来，银行理财发行市场的预期收益率不断走高。银行理财产品收益率超过5%已不算罕见，有股份制银行在6月1日新推出的理财产品预期年化收益率，最高已达6.05%。Choice金融终端显示，银行理财在发现市场上，预期收益率的平均值稳步上涨，截至6月5日的平均预期收益率已经达到4.54%。　　另外一个监测平台的数据也显示，5月底该周(5月20~26日)，平均预期年化收益率为4.29%，较上周上升了0.04个百分点，再创今年新高。其中，非保本浮动收益类理财产品1493款，平均预期收益率为4.56%。期间，预期收益率超过5%的理财产品周发行量首次超过了100款。报告预测称，5%以上预期收益率理财产品将会越来越常见。　　受MPA、金融去杠杆影响　　挖财研究员王艺红说，近期银行理财收益率上涨主要受两方面影响。一方面，在金融去杠杆的大背景下，同业融资受限，整个市场流动性趋紧，银行理财的收益率自然会有所上涨。另一方面，恰逢MPA(宏观审慎评估体系)年中考核，各银行只有牺牲利润来争抢资金，以保证流动性不出问题。　　王艺红判断，在央行政策保持中性偏紧的情况下，6月难免面临节点性紧张，银行理财产品的收益率在短期内会处于小幅上行区间，走势不会出现大幅调整。(来源:南^方^财^富^网)
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日16时50分，江苏省丰县经济适用房三期西路创新幼儿园附近发生一起爆炸事件，造成街面上数十人受伤。截至当晚19点45分，事故造成66人伤亡，其中现场死亡2人，重伤9人，经医院抢救，5人抢救无效死亡，事件原因调查及善后工作...
银行信息港财经6月15日讯：2017年高考结束了，接下去就是查成绩填报志愿了。年全国各省市高考录取线进行了汇总，同学们可根据近三年的高考录取线，预估一下自己的成绩在哪个批次。 2017年各地高考录取分数线预测...
银行信息港财经6月15日讯：楚乔传正在热播中，最新剧情中又出现了一个新的人物，这个蒙面人其手下刚开始对其称为是公主，后来又称尊主，那么这名尊主是谁呢?南梁秘府是什么组织呢!秘府主人到底是谁? 楚乔传秘府主人是谁 《楚乔传》目前...
银行信息港财经6月15日讯：2017年国际乒联日本公开赛单打资格赛继续进行。在男单资格赛第二轮一场焦点之战中，中国队主力梁靖4-1击败日本13岁小将张本智和，将这位新科世乒赛男单八强球员挡在正赛大门之外。女单资格赛国乒的五位球员...
银行信息港财经6月15日讯：楚乔传楚乔的身世一直都扑朔迷离，很多人的想知道。楚乔母亲是月卫吗?而月卫是不是一群武功高强的人物呢? 《楚乔传》宇文h的身边总是围绕着一群护卫，他们有一个共同的名字：月卫。那么月卫一共有几个人呢?楚...
蜗牛背着重重的壳一步一步往前爬 公积金，你的公积金还躺在公积金账户里睡觉吗？这篇文章在告诉你公积金是什么，怎么样的同时，也告诉你关于公积金的冷妙用。 01我的提取经验 一一妈妈公积金已经提出有些年头啦，投资两不误。 我个人情...
住建部正加快推进全国住房公积金异地转移接续平台建设，将在今年6月底前上线，以后将实现账随人走、钱随账走。这一举措的受益群体将超过1.3亿人。 什么是全国住房公积金异地转移接续平台？ 近年来，住房公积金缴存职工流动性日益增强，...
又到了每年公积金各项基础调整的时候了。【京房字】从北京住房公积金管理中心了解到，下月1日起，北京住房公积金的月缴存额上限将上调了。 住房公积金年度是从每年的7月1日至下一年的6月30日，并不是从每年1月日开始算的。 所以公积金的...
下个月，你的住房公积金或将迎来调整。 一般来说，住房公积金是以上一年的7月1日至当年的6月30日为一个年度单位进行调整。不少单位会在每年办理完6月份汇缴业务后，根据员工上一自然年度的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。 今年...
2017年中国各大银行住房公积金贷款利率表一览 银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 央行官网发布通知，将从日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统...
用公积金贷款买房时，能够享受到低利率。即便你是用商业贷款购房，公积金也算是一种变相存款，买了房后，每年都可以提取一笔现金自由支配。 对于上班族来说，除了工资，住房公积金可能是大家最关心的福利了。用公积金贷款买房时，能够享...
买房的过程中，绝大多数人都会选择向开发商和房产中介询问自己是否可以使用公积金贷款？ 但在事实上，公积金贷款是国家在政策上支持并带有一定的优惠政策，只要是符合贷款条件，就可以使用公积金贷款买房。 另外，使用公积金贷款买房在...
蜗牛背着重重的壳一步一步往前爬 公积金，你的公积金还躺在公积金账户里睡觉吗？这篇文章在告诉你公积金是什么，怎么样的同时，也告诉你关于公积金的冷妙用。 01我的提取经验 一一妈妈公积金已经提出有些年头啦，投资两不误。 我个人情...
住建部正加快推进全国住房公积金异地转移接续平台建设，将在今年6月底前上线，以后将实现账随人走、钱随账走。这一举措的受益群体将超过1.3亿人。 什么是全国住房公积金异地转移接续平台？ 近年来，住房公积金缴存职工流动性日益增强，...
薪资影响个体收入、消费水平，自2017年开始，已有7个省市上调最低工资标准，包括上海、深圳、陕西、山东、青海、福建、天津。其中，上海、深圳、天津最低工资标准超2000元/月。 一、最低工资标准是否包含五险一金? 据《最低工资规定》劳...
没有医保和有医保在看病花费上有什么区别？ 有医保VS没医保，在看病花费有多大区别？ 分两种情况： 一、用医保买药，结果比没医保的还贵 医院都有个不成文的规定，因为没医保的人是自己掏钱，所以医生都会推荐些性价比高的药物，疗程也...
01 社保卡的发放范围： 所有参加城镇职工和城镇居民医疗保险的参保人。 02 社保卡如何发放： 社保卡制作完成后逐级下发，先由卡服务商发送到社保中心，由区县社保中心负责通知参保单位到区县社保中心或到指定地点领取，参保单位领取后发...
随着社会经济的快速发展，物价上涨，通货膨胀，社会生存压力越来越大，相信很多人都会觉得缺乏安全感，而社保作为社会保障机制之一，事关人们退休后的养老问题也越来越被社会所关注，很多人在找工作时甚至会把是否缴纳社保当成参考因素...
又到了每年公积金各项基础调整的时候了。【京房字】从北京住房公积金管理中心了解到，下月1日起，北京住房公积金的月缴存额上限将上调了。 住房公积金年度是从每年的7月1日至下一年的6月30日，并不是从每年1月日开始算的。 所以公积金的...}