余额宝：搅动中国金融市场的鲶鱼 | TechNews 科技新报
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太空中看韩鲜半岛，一片黑的朝鲜相当突兀创业家兄弟:不排除复制商业模式至海外；看好东南亚余额宝上线一周年　互联网金融监管细则出炉在即
“鲶鱼”搅动理财市场
&&&&□本报记者&赵力文&&&&●谁也不曾预料，去年上线的一支网上理财产品余额宝引发了互联网金融的创新热潮&&&&●过去的一年被称为“中国互联网金融元年”，互联网理财走入百姓生活&&&&●国家金融部门正酝酿监管细则，防范野蛮生长的互联网金融带来的风险&&&&从0到5700亿，一年时间用户过亿&&&&余额宝一周年大数据报告系列近期陆续发布，引起人们再度打量这支有“风向标”之称的互联网理财产品。&&&&郑州市民刘晓宇在网上注意到了这个报告，作为一名“宝粉”，他最近特别关心余额宝的任何信息，因为他正纠结着是不是换掉它。&&&&数据报告是一张张的图表，做得很直观。刘晓宇看到了一组数据：余额宝在上线一年的时间内，总收益118亿元，客户数超过1亿人，资金规模超过5742亿元，已成世界第四大货币基金。他还注意到，河南省的“宝粉”数量位列全国第四，排在江苏、广东、山东之后。&&&&这些让他有点兴奋，巨量的数字让他感觉余额宝还很强大。作为1亿名客户的一员，刘晓宇是去年下半年购买的余额宝，具体时间他记不得了，当时看到余额宝的七日年化收益近七个点，比当时的银行理财产品的收益还高，感觉很划算。&&&&刘晓宇了解到余额宝实际上是一支货币基金，但和其他基金要到银行排队购买赎出不同，余额宝购买和使用非常方便，一切在网上就能搞定。他在手机上装了一个支付宝钱包，操作起来非常方便。&&&&那段时间，每天没事的时候，刘晓宇还会打开手机上的钱包，看看余额宝的收益。每天不断刷新的收益数字，让他很有收获的感觉。以后的每个月，刘晓宇就把工资收入的大部分转入余额宝，用钱的时候，随时再转出到银行卡。如果网上购物，可以直接支付。&&&&使用方便，收益不低，很快刘晓宇发现周围使用余额宝的人迅速多起来。不过谁也没想到，日上线的余额宝在不到9个月的时间内竟然成为国内资金规模最大的基金。&&&&“鲶鱼”引发各路“围剿”&&&&想要获得比存款利率高的收益，人们通常可以购买银行理财产品、基金、信托产品等等，但这些理财产品往往有一定门槛，比如银行理财一般是5万元起，信托产品则高达百万门槛。有的理财产品，如股票基金受股市大势影响，风险很大。另外，这些理财产品往往有一定锁定期，不能随时支取。&&&&余额宝却盯住不起眼的闲散现金，又发挥了互联网一向注重使用体验的优势。&&&&2014年2月底，余额宝用户数达到8100万户，资金规模超过5000亿元，成为全球四大货币基金。&&&&日，天弘基金公司由此成为国内最大基金管理公司。这家成立9年、年年亏损的基金公司自牵手淘宝并上线余额宝后，只用一年时间就从金字塔的底层冲上了全国第一的位置。&&&&有专家总结，余额宝的迅速壮大，得益于将“草根理财”的理念注入中国社会，也就是互联网从业者经常挂在嘴上的那句话“得屌丝者得天下”。&&&&一条搅动金融市场的“鲶鱼”。&&&&这是人们对余额宝一年来最贴切的观感，无论是赞赏者还是抨击者都不得不承认，余额宝搅动了金融市场。&&&&在去年年底至今年年初的几个月，由于余额宝收益不低，七日年化收益保持在近7个点。比银行理财要高得多，又可以随时支取，直接造成银行的居民存款大搬家。&&&&“储蓄流失的压力非常大，已经失控。我们别无选择，只能全力回击。”一家银行的高管在今年3月份这样说。&&&&传统银行不免慌了神，“围剿余额宝”的呼声甚嚣尘上。&&&&其时，余额宝已经不是唯一的互联网理财产品，市场上的“宝宝类”理财产品已如雨后春笋般出现，只不过作为龙头老大，带有“风向标”意义，因此所有矛头指向了它。&&&&央视评论员钮文新今年2月21日发表了一篇标题为《取缔余额宝》的博文，文章指出：余额宝的出现确实给银行带来了巨大的冲击。余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，典型的“金融寄生虫”。&&&&一石激起千层浪。在今年3月的全国两会期间，针对余额宝的争论达到高潮。&&&&“围剿”也已不仅仅是打嘴仗。&&&&3月份，三家国有大型商业银行总行不接受各自分行与余额宝旗下天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。&&&&后来，用户发现对使用余额宝单次转入转出的资金额度也有了限制。&&&&同时，金融监管层针对不断涌现的互联网金融创新所带来的风险，也提高了警惕。&&&&3月14日，央行已下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付业务。&&&&互联网理财产品扎堆出现&&&&余额宝的出现打破了银行存款利率一成不变的垄断，同时也让普通百姓大开眼界，原来并非只有排队到银行才是钱生钱的唯一出路。各大网络金融服务平台开始走入人们的视野。&&&&余额宝点燃了互联网金融创新的热情。&&&&在榜样的带动下，百度与腾讯推出了类似的基金类理财产品“百发”和“理财通”，其他的互联网公司也纷纷进入这一市场。&&&&基金公司发现抓住互联网这个入口比传统银行的销售渠道更重要。据不完全统计，一年来，已经有超过60只货币基金加入了互联网“宝宝军团”。货币基金的整体规模，也在过去的一年当中，体量增加了两倍有余。&&&&一些互联网公司还设计了整合自身特色资源的产品，比如携程网推出的“程涨宝”，其收益增值部分来自于公司的股价；阿里“娱乐宝”本质上是一款投连险，增值部分来自于阿里投资的影视作品的投资收益。&&&&传统银行在互联网金融的冲击下，也开始了自我的变革，纷纷推出了网上银行、手机应用和微信服务号等等。一些证券公司也加入了互联网金融的队伍，推出自己的互联网理财产品。&&&&同时，P2P网贷（即个人对个人的网络信贷）、众筹（即大众筹资或群众筹资）等原本较为小众的互联网金融新兴业态，也被逐渐被唤醒理财意识的普通百姓所接受。&&&&因此，2013年已经被业界称为“中国互联网金融元年”，也是百姓理财意识发生大爆炸的一年。&&&&风险与监管赛跑&&&&去年下半年，在银行“钱荒”的大背景下，余额宝等互联网理财产品以高出活期存款近20倍的收益率，迅速赢得了众多用户。&&&&但随着年后银行业资金需求放缓，同业存款利率下滑，“宝宝军团”的收益水平也随之一路下降。余额宝的收益也从1月份历史最高的6.7630%一路下跌。&&&&7月22日的最新数据显示，余额宝“背后”的天弘增利宝货币基金7日年化收益4.1920%。有市场人士预测8月收益率跌破4%是大概率事件。&&&&面对收益率不断下滑的压力，如何继续发展用户？余额宝并没有停止继续创新的步伐。&&&&今年4月，淘宝理财频道“招财宝”平台正式上线。依据投资期限和收益率不同，分别向余额宝用户提供了保险万能险、基金和中小企业贷款、P2P等风险程度不等的可选投资项目。目前余额宝团队正在与数家保险公司商讨对接投连险事宜。&&&&另一方面，随着互联网理财意识的打开，P2P网贷、众筹等也走入百姓理财的视野之中，成为一些人理财的新宠，特别是P2P网贷呈现出一派火爆的局面。&&&&P2P网贷的收益一般比目前其他的理财产品要高，甚至有的网贷产品动辄20%以上的年利率，这无疑吸引了不少投资者。&&&&统计数据显示，截至今年6月底，全国网贷平台已逾千家，行业成交量超过800亿元。据业内人士介绍，中国已超越美国成为全球最大的P2P交易市场。&&&&但网贷平台的狂飙突进，也同时伴随着高风险，跑路倒闭的网贷平台数量也在迅猛增长。&&&&据网贷之家统计，2013年有70余家P2P网贷平台涉嫌诈骗或者跑路。据不完全统计，去年10月以来，几乎平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒闭状态。今年1月1日~6月10日，倒闭或“跑路”的P2P平台数量高达46家。&&&&不能放任这种野蛮生长的乱象，为了行业的健康发展，一些正规网贷平台多次呼吁“被监管”。&&&&有消息称，银监会与央行正就互联网金融密集问题进行调研，相关监管框架以及监管细则将于今年年底前成形。银监会有意通过建立行业协会和专业委员会，了解互联网金融机构情况。行业协会最快在8月成立。&&&&网贷的高收益一直让刘晓宇眼馋，但他又很担心风险。尽管余额宝的收益率不断下滑，但体量巨大的余额宝多少能给他一些安全感。&&&&不过纠结中的他还是拿出一定的资金，精心挑选了两家背景过硬的网贷平台：一家的年化收益率有七八个点，另一家的年化收益率则有14个点。&&&&刘晓宇放弃了那些收益率高达20%以上的平台。他说：“对于我们普通人，互联网理财首先要安全，其次才是收益。”⑨7
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今日生活报互联网金融“吸血鬼”还是“鲶鱼”取缔或支持？_新浪重庆新闻_新浪重庆
互联网金融“吸血鬼”还是“鲶鱼”取缔或支持？
人民日报海外版 评论
　　余额宝、理财通、百发、京保贝、P2P……互联网金融无可置疑是去年至今年来最热门的话题之一。批评者称，余额宝类产品是附着在银行身上的“吸血鬼”，甚至喊出“取缔余额宝”的声音。而支持者则认为，这种质疑是因为银行固有的利益受到冲击所致。
　　到底该如何看待互联网金融？
　　“一颗定心丸”
　　“要促进互联网金融健康发展。”3月5日，李克强总理在政府工作报告中的这句话，让中国的互联网金融界直呼“吃了一颗定心丸”。这也是互联网金融首次进入国务院总理的政府工作报告。
　　事实上，在早两日开幕的政协会议上，多位央行高层已遭媒体“围堵”。全国政协副主席、央行行长周小川明确表示，“肯定不会取缔”余额宝等产品。全国政协委员、央行副行长易纲也称：“要支持和容忍‘余额宝’等金融产品的创新行为。”易纲指出，互联网金融在满足微小企业融资、增加百姓投资渠道、提高社会金融服务水平、降低金融交易成本、推进利率市场化等方面，都发挥了积极作用。
　　在接受本报记者采访时，全国政协委员、银监会原主席刘明康对互联网金融的惊人发展速度表现“淡定”。“互联网金融是新事物，没必要大惊小怪，要支持。”他说。
　　全国政协委员、中央财经大学教授贺强则对本报表示，互联网金融是金融和互联网碰撞出来的金融创新，是在市场里自然发生的金融创新，也是一种普惠金融，因此，“要爱护，要包容”。
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酥脆浓香的烤土豆皮
探店:喜欢:评论:
港式卤的鸡爪好美味
探店:喜欢:评论:
五香麻辣的签签牛肉
探店:喜欢:评论:是"吸血鬼"还是变革者? 余额宝发布社会价值报告-余额 融资成本 吸血鬼 鲶鱼 金融体系-上海频道-东方网
&&&新闻热线：021-
是"吸血鬼"还是变革者? 余额宝发布社会价值报告
　　东方网3月11日消息：据《劳动报》报道，余额宝是“吸血鬼”还是变革者？最近一段时间以来，据此展开的争议引发全社会关注，甚至成为正在召开的全国两会上的热门议题。面对挥之不去的质疑，昨日小微金融服务集团首度发声，发布《基于互联网的普惠金融实践》的社会价值报告，将余额宝比拟为金融行业的一条“鲶鱼”。并称余额宝诞生以来给普通用户、金融行业、社会经济等方方面面都带来了不可小觑的价值。
　　自去年6月13号正式上线以来，外界对余额宝的争议就始终存在，面对一轮又一轮“吸血鬼”、“寄生虫”的指责，小微金服昨日发布《基于互联网的普惠金融实践》社会价值报告首度进行回应，称余额宝不仅不会推高社会融资成本，相反将增加实体经济可用资金总量，为实体经济输血。报告中指出，认为余额宝增加了银行的资金成本，从而推高企业融资成本的言论混淆了一个事实，即企业的融资成本由市场资金供需决定，而不是银行的吸储成本。余额宝出现之前，银行并未因吸储成本低而降低贷款利率。
　　社会价值报告提供的数据显示，余额宝等互联网货币基金主打的是草根理财和零钱理财，目前户均投资规模只有数千元，实际上起到了归集社会闲散资金的功能，是对存量的盘活，这些闲散资金进入金融体系后，提高了实体经济的可用资金总量。余额宝并非是可怕的“吸血鬼”，相反，它是一条促进现有金融体系变革的“鲶鱼”。
　　“余额宝的发展，打通了不同市场之间的资金通道，有利于缩小利率水平差异，间接推动了国内的利率市场化改革，有助于金融体系形成均衡的市场化利率水平，更好地发挥金融体系的价格发现功能。”小微金服首席战略官舒明说。
　　他还表示，成立仅仅8个多月，余额宝的用户数就超过了8100万，而经历了20几年发展沪深股市目前有效账户数分别为6700万和6500万。传统的基金公司用了几十年时间，同样也未能达到这一数量级的用户。
东方网(eastday.com)版权所有，未经授权禁止复制或建立镜像余额宝论战
【余额宝=吸血鬼？互联网金融战场硝烟弥漫】
从0到2500亿元的基金规模，余额宝仅仅用了200多天时间。而从2500亿元到4000亿元，余额宝只用了大约30天。余额宝们推动着货币基金市场的一场“大跃进”运动。但随之而来的质疑、监管、反击也朝余额宝们涌来。过去的几天里，有专家号召取缔余额宝们，监管层也放出风声要加强监管，还有银行大佬们伺机反击，余额宝们的日子不再像以前那么好过了。
是市场利率推高了余额宝收益，而非余额宝抬高市场利率。但对余额宝们也不能毫无警惕。如果余额宝们聚合了过量资金，滥用市场支配地位，银行系统的风险会骤然增加[]
有不少银行业界人士及金融领域专家学者认为，从维护金融市场秩序公平竞争与国家金融安全计，应将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理，不作为同业存款，按规定缴纳存款准备金。[]
以余额宝为代表的互联网金融近日迎来一场论战，“取缔余额宝”、“余额宝是吸血鬼”、“余额宝有功、要监管无过”等等，且不论谁对谁错，互联网金融的确对传统金融产生了巨大影响。业内人士认为，互联网金融展示出了巨大潜力，同时也被赋予了更大的责任和期望，社会各界对其潜在风险的关注也是情理之中的事情。[]
货币基金在万亿门口遭遇风险提示，在业内人士看来，症结在于“货币基金投资协议存款提前支付不罚息”的红利是否会被取消。一些业内人士猜测，银监会不会颁布该规定，即使出台，货币基金也有应对方式。[]
以“宝宝”们为代表的互联网金融产品，犹如一条鲶鱼，激发了市场的创新活力，也倒逼传统金融机构加快创新步伐。有鉴于此，应有序发挥其鲶鱼效应，推动金融市场蓬勃发展。[]
业内人士认为，余额宝等在互联网金融环境下诞生的新型理财方式不仅给投资者提供了一个良好的现金管理工具，其更大作用在于推进了利率市场化进程，并推动银行、券商、保险等传统金融机构转变业务模式、创新盈利增长点。[]
作为一项“网络银行”的余额增值账户服务，余额宝自去年6月上线以来就争议不断，诸如余额宝到底是什么，余额宝安全不安全等。在创意无限的时代，某些产品和服务的创新引发争议与批评，这或许不是坏事，它有利于监管与服务的完善。[]
钮文新称，“判断市场问题时，不仅需要从参与主体各方利益的立场出发，同时还需要有一个更重要的立场，即国家宏观经济利益的立场。之所以呼吁取缔余额宝，正是出于国家宏观经济利益的立场。[]
余额宝是否应该取缔的争论，撇开一些常识问题，背后是新旧思维之争。面对互联网的汹涌浪潮，如果抱残守缺，认不清形势和方向，就会粗暴地拒绝新事物，甚至上演话语暴力。[]
诺安基金债券研究员程卓表示，在余额宝诞生之前，居民如果没有买房，活期存款早就被通胀所侵蚀；而同样，更具创新活力的民营企业，也因得不到贷款而转向年化利率20%以上的民间借贷。余额宝并非金融寄生虫，如何还利于民才是探讨的根本。[]
这两天钮文新很火。2月21日，这位央视证券资讯频道执行总编、首席新闻评论员发表博文称“余额宝是金融寄生虫，应取缔”。一言激起千层浪，支付宝连夜回应称自己利润并不多。[]
互联网金融“各种宝”
“讨伐”余额宝
“力挺”余额宝}