我日接房，在银行贷款30万元，贷款20年，如今我想一次性还完还需要还多少钱？_百度知道
我日接房，在银行贷款30万元，贷款20年，如今我想一次性还完还需要还多少钱？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
银行贷款一般把当前利息跟本金就可以，一般银行不会有违约金
采纳率：51%
看有没有违约金，没有违约金就还剩余本金
没有违约的话，直接还剩下的本金
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提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选一
各位都曾一直想：有一个大房子，面朝大海，春暖花开。现在还是在想，特别是听到说又有新政，房价要跌啦。但是房价走势，各种预测让人雾里看花，跌？不跌？涨？还涨？可是不论价格走高走低，有需要的还是要买房。那么，何时才是买房的最佳时机？业内人士指出，买房有8个技巧，其中买房自住者应该买跌不买涨。1.看银行对房贷的态度普通买房人看市场的方法很简单，那就是看银行对买房贷款的态度。一般而言，银行对贷款的态度比专家的话真实、准确，可信度更高。银行手松，说明市场看好，投资客涌动，房价一般呈上涨趋势；银行手紧，说明市场风险加大，政策调控，投资客抽身，绝大部分卖家着急，买家观望，房价一般呈下跌趋势。2.通过平均价看供需比有专家说平均价格下跌是因为市场上出售的某类房子增多，业内人士说如果供给增多真实需求也增多，则此类房屋的价格持平或者小幅上扬，此时是买不到便宜房子的；如果供给增多真实需求保持不变，则此类房屋的价格立刻下跌，此时才是购买房屋的最佳时机。3.先别急着买导向类的房屋一般来说政策导向类的房屋在政策导向初期价格上扬，后期随着供给的增多而价格下滑，这时下手也不迟。4.有自住型客户买跌不买涨买房自住者，房价的涨与跌其实都只是一个数字而已，最关键的是同样的房子买的时候付了多少钱。在下跌时买入的价格肯定低于上涨时买入的价格，所以应该买跌不买涨。5.推销房子的中介电话多中介向你推销房子的陌生电话少，证明市场行情好，市场上并不缺客户，这时不是买房的时候；房产中介向你推销房子的陌生电话多，证明市场行情不好，市场上买房的客户少，跟房东讨价还价的机会就多。6.养房成本提前算仔细相对而言，社区越大，使用和维护成本越低。因为，买了房子不等于您可以免费享用社区所有设施和服务。会所、地下车库这些您用的时候都得花钱；大堂越豪华、公共设施越多，您所付出的费用越多；一个楼门里的户数越少，您要摊的电梯费用就越多。养房的费用，买房时不能不考虑。7.买预期才有升值潜力购房要学会买预期，这样今后的升值潜力才大。最好是在政策还未明朗之前买。当然，前提条件是消息的来源一定要准确。8.普通买房人不必一步到位普通买房人首先考虑方便、实用，不必一步到位。理想的房子，其实是个相对的概念，今天理想未必明天就理想，方便实用才是最实在的。而且，买房前定好自己的目标，多比多看。入住后则不比较、不计较，心理上的平衡比任何物质上的享受都重要。确定好买房了，那就绕不开：房贷01全款买还是贷款买，贷款多少合适?当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。02如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。03等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。但是，真的是这样吗？其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2） 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1） 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。上图，这样大家看的更直观：通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%，而目前我们多多智富平台一个月的项目就年化率高达16%了，每月复投收益倍增，基价值远远高于6.15%的商业贷款。结论：建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。04哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于4.05%，6.15%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。投资P2P最好的时机是十年前，其次是现在！
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《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选二原标题：贷款买房究竟选等额本金还是等额本息？（专业人士独家数据分析）
买房，几乎是每个人一生中一定会面对的一件事，而通常情况下，大部分人会选择贷款买房，其实小编觉得，能用较低的成本借用银行的钱，为自己赚钱是一笔很划算的交易。
只不过大家买房的原因，有所不同。有的是为了自住，有的是为了投资，搏升值或者赚租金收入。
当你要贷款买房的时候，会选择等额本金还是等额本息呢？这篇文章，也许你现在就会用到，也许你未来会用到呀~接下来用数据为大家进行直观的解读，一目了然呦~
假设条件，房价100万，首付比例3成（即首付30万即可），贷款总额70万，公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.95%，还款期30年，通货膨胀率暂且忽略不计，实际影响会在后面的具体情境中为大家分析。
贷款方式：按月等额本金还款或者按月等额本息还款。本文所有计算步骤均省略，只为大家显示数据结果。
1、假设不提前还款。
那么等额本金和等额本息，两者的还款总额分别是多少呢？
（1）全部用公积金贷款：
等额本息还款方式，总还款利息为元，每期本金和利息摊还总额为3046.44元，每期还款额不变。
等额本金还款方式，总还款利息为元，第一期摊还额为3840.27元，之后每期摊还额递减。
乍一看，是不是有被吓到？会觉得要还的利息怎么惊人的多呀！
但是如果考虑通货膨胀率3%（实际中数据可能比这个都高，数值越高，钱贬值的越快），要考虑货币时间价值，通俗的讲，今天的100元比30年后的100元更值钱。简单的理解一下，100元投资30年所得到的钱超过30年后手持100元现金的价值。
由于每一期都折现比较麻烦，假设这两个还款利息总额都是30年后的总额，中间不做任何投资等。
则，等额本息总还款利息的元，折现到30年前的今天，约为元.
等额本金总还款利息的元，折现到30年前的今天，约为元。是不是就不会觉得有多恐怖了？折现后，两种方式的总还款利息差额也就是22462.34元。
只看总额，等额本金比等额本息的还款方式，还款的总利息要少，但是等额本金的前期还款压力比等额本息的还款压力要大。
所以，从总额的角度考虑，如果算上通货膨胀率（货币时间价值），其实不会差太多，还是要看具体每一期是否是自己能承受的。
等额本息，第一摊还额3046.44元中，偿还本金为1150.61元，偿还利息为1895.83元，每期还款总额不变，但是还款额中，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。
等额本金，第一摊还额3840.27元中，偿还本金为1944.44元，偿还利息为1895.83元。每期还款总额递减，每期还款额中偿还本金为固定的1944.44元，但由于总还款额变小，所以每期的还款额中，本金占比也是逐渐增加，利息占比逐渐减少。
不知道大家发现了没有呀~第一期还款额中，2种方式偿还利息是一样的呦！
每期还款额中偿还的利息都在减少，由于还掉的本金部分在下一期中不再计算利息，所以等额本金还款方式还掉的本金更多，则在每期还款额中，利息减少的更快，具体每一期还款额计算在后面的提前还款情境中会做详细分析。
手头资金宽裕的情况下，首选等额本金还款方式；手头资金不宽裕的情况下，选择等额本息还款方式。
当然了，本部分的分析是基于前面的假设：不提前还款，如果涉及提前还款，则要考虑的因素要更多一些，本文后面会具体介绍。
（2）全部用商业贷款：
一般情况下，有公积金，并且公积金的贷款额度够用的情况下，不会用到商业贷款。但是由于有的购房者是没有公积金的，或者因为购买的房产不在自己公积金的缴纳地，则会用到商业贷款。或者公积金的贷款上限不够支付剩余房款的，则会用到公积金与商业贷款组合贷。
假设，前面的条件不变，全部采用商业贷款购房，贷款本金70万。则还款方式对应计算如下：
等额本息还款方式，总还款利息为元，每期本金和利息摊还总额为3736.39元，每期还款额不变。第一期还款额中，偿还本金为848.89元，偿还利息为2887.50元。
等额本金还款方式，总还款利息为元，第一期摊还额为4831.94元，之后每期摊还额递减。第一期还款额中，偿还本金为1944.44元，偿还利息为2887.50元。
这部分就不进行折现计算了，主要是想给大家看一下，如果采用公积金贷+商业贷组合贷，则每个月还款额在什么区间范围内。
假设条件同文章开头部分，就不重复写了。这部分主要是给大家做个参考。
等额本息方式，第一期还款额，在3046.44元~3736.39元之间，每期的还款额同第一期。
等额本金方式，第一期还款额，在3840.27元~4831.94元之间，每期的还款额递减。
如果可以的话，首选公积金贷款，其次选公积金贷+商业贷，最后选商业贷。
2、假设提前还款。
由于提前还款的变式有很多，在这里假设全部采用公积金贷款，还贷5年后，提前还款。其余假设同文章开头，包括通货膨胀率忽略不计的假设。
提前还款要看跟银行的合同要求，也会有违约金什么的，最好在贷款前就问清楚相关条款。
是不是有人还会诧异，提前还款为什么要收违约金？你就按下面的方法理解就好了，银行当初给你批贷款的时候花费人力、财力、时间成本，你提前还款之后，银行不再收你后面的利息，贷款利息收入减少一部分，所以要交违约金。接下来开始计算吧~
（1）等额本息方式：
每期还款额为3046.44元，还款5年后，累计偿还利息为元，已偿还本金部分为74852.7元，待还本金为元。
提前还款时，除了合同违约金之外，还要偿还本金元。
（2）等额本金方式：
前5年，每个月的还款额如下表所示：
第一期还款额为3840.37元，还款5年后，累计偿还利息为元，已偿还本金部分为元，待还本金为元。
提前还款时，除了合同违约金之外，还要偿还本金元。
通过数据，可以看出：
等额本息与等额本金这两种方法，前5年的还款总利息只差了3504.94元，并没有差太多，但是5年后如果提前还款，需要偿还的待还本金则差了41813.97元，这个时候，等额本金还款的优势就显示出来了。
由于是5年后的时间节点提前还款，所以不需要将待还本金差额折现计算，能差个4万多，差别还是挺大的。
所以，如果未来不是持有到期，而是持有一定期限后，因为一些原因，比如换购，比如将房产出售变现等原因，进行提前还款，则等额本金还款还是占优势的。
也许有人会说，等额本金前面还款额太多了，但是要注意以下因素：
第一，这里采用的是公积金贷款，你每个月的公积金抵扣完不够的部分，才需要你还；
第二，如果你的房产不是自住，或者不是马上入住，完全可以在前期将房产往外出租，以租养贷，有的房产，租金完全可以覆盖房贷；
第三，如果不是为了自住，而是作为资产配置中的投资性房产，则要考虑未来的升值空间，如果当下的房租不够覆盖房贷的，并且未来升值空间不大，那也没太多投资必要；但如果未来的升值空间较大，则可酌情考虑。
比如现在的房价是1万左右，但你认为未来5年-10年，房价能上涨到2万左右，即便房租不能覆盖房贷，但是需要自己每个月交的部分并不多，完全在自己承受范围内，也可以考虑投资。
假设10年涨到2万，单纯看房价增值，那么平均每年10%的投资回报率，假设5年涨到2万，那么平均每年20%的投资回报率。注意前面的投资回报率计算时，并没有考虑，房屋出租的其他成本。比如物业费、暖气费、中介费、还贷成本等等。
如果只是10年到2万，那么年投资回报率10%的投资工具，是否一定要选择房产？
现在市面上一些比较优质的P2P投资理财一年期基本上也可以达到固定收益10%，风险承受能力强的也可以考虑股票型基金等等，不愿意承受任何亏损的就不要玩股票型基金、股票这种高风险的了，货币基金收益4%-5%左右，适合风险承受能力低的投资者。银行定期就不推荐了，根本跑不赢通货膨胀的好嘛~~
作者：Angela徐倩文
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责任编辑：《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选三
进入9月下旬，记者发现徐州市各大银行都对首套房贷款利率上浮，一些身背房贷的购房者想着要提前还贷，以减轻压力，不过，记者探访后发现，其实提前还款对于不少有房贷的人而言未必更划算。
　　王先生2009年通过商业贷款40万元，购买了他的第一套住房，贷款期限是20年，按照等额本金的方式还款，贷款利率按基准利率享受7折优惠。此后，房贷一直是逐月递减地还。这些年王先生的事业有所起色，手头也攒下了一些钱。眼下，各家银行等都对首套房贷款利率上浮，这让他担心今后还贷压力会有所增加，所以考虑是否提前还贷。
　　对于王先生的担忧，徐州市一家银行信贷部门的经理表示，他不用急着提前还贷。首先，首套房贷款利率上浮会影响前来办理贷款的人，但对于已经办理过贷款的人而言则不受影响。房贷利率的调整一般是每年1月进行，调整是根据央行的基准利率进行波动。其次，王先生当初贷款时，享受到了7折优惠政策是非常难得的，按照现行的5年以上贷款基准利率4.9%来看，他的贷款利率仅为3.43%，现行公积金五年期以上贷款利率也不过3.25%，而很多银行推出的理财产品收益都比这贷款利率高，所以非常合适。
　　还有哪些有商业房贷者不需要急着提前还贷呢？一位银行工作人员表示，在签订贷款合同时，贷款人已经享受到利率优惠的政策，比如利率优惠为7折到9折等，按目前贷款利率来算为3.43%至4.41%，所需还款利息均相对较低。
　　有银行工作人员称，目前很多投资渠道的回报率都高于贷款利率，那么用提前还贷的钱用来投资，还是不错的选择，不过一定要注意控制投资风险。
　　当然，目前基准利率低，一些刚贷款的人和按照上浮利率贷款的人，进行提前还贷还是能省不少利息的。有银行工作人员说，无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算，但等额本金因为前期还款多是利息，所以提前还贷的时间点一般为贷款期限的前三分之一内更划算。按照上浮利率贷款者，在未来贷款期限内，无论基准利率如何变化，都得执行该上浮标准。所以，能提前还贷还是比较划算。
　　对于没有投资渠道，或者不愿承担任何风险进行理财的人而言，提前还贷是比较适合的选择。另外，有银行工作人员提醒说，有贷款的房屋是无法进行抵押的，所以，想抵押房屋进行投资的人，只能选择提前还贷。
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《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选四10年前，上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年，已经达到了1100万，也就是说，如果当初你选择了买房，那你的财富便每个月增值7万多。时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子。可是，时光无法倒流，即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房。十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房?有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间，恰似南柯一梦。1有房才叫有家上一辈人的理念是，买房贷款，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？2全款买房从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。还有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了。不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手快，退出套现很容易。但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担。如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时，就会很被动。3贷款买房可谓投入少收获大。你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就是有房一族了！而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱。公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。而且还可以用公积金账户减轻经济压力。如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐而不为?再者，风险小，有保障。贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格。银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦。最后，你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀，钱在贬值！在物价飞速上涨人民币贬值的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家。4贷多长时间合适，要提前还款吗？先来举个例子：地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。5等额本息or等额本金首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。举个例子：如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元以此类推等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。（1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元；（2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元以此类推等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了！6哪类人适合提前还款vs不用提前还款提前还款三类人：1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带小编一块玩吧。建议不用提前还款的类型：1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%。2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。总结：首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适?一、自住：（1）刚性需求(多为25~35岁)即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的，且可变动和伸缩的空间不大。购房前需要优先考虑：①预算，对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。②地段，因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行。③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。⑤物业，优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限。（2）改善性需求(35岁以上)主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求。分为两类：◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房购房前需要优先考虑：①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求。②原来住宅的处理，对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好，租金较高，可利用租金来还换房后的贷款。③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。二、投资为了赚取租金或资本增值，重点关注房屋的升值潜力。购房前需要考虑：①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。②区域是否发展成熟、配套完善。③交通是否便利。④区域政策是否利好，前景可观。⑤衡量投资回报率的大小。月收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。50%是警戒线如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，升值潜力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。30%是舒适线如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响。因此，借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入，承担过高比率的负债，导致流动性危机或偿付能力不足的困境。8专家提醒：买房前记住这3点1. 提前做好规划明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提。应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。2. 要明白买房究竟要多少钱除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用。因此，在购房时，至少还应保留1/3的存款。3. 贷款方式选择符合自己的消费者在贷款购房时，还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短，还款压力则相应较大。在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。来源：综合自网络，如有版权问题，请联系小编删除。《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选五在网上看到一个话题：十年前买房的人，现在过得怎么样？ 10年前，上海浦东一套房或许只要150万，可在10年后的2017年，已经达到了1100万，也就是说，如果当初你选择了买房，那你的财富便每个月增值7万多。 时势造英雄，无数人在高房价的重压之下感叹：如果时光倒流十年，我们肯定会囤一大波房子。可是，时光无法倒流，即便是给个机会，当年的你也未必有勇气买房。
十年之间，北上广深的房价涨幅跑赢了收入和房租。为什么一线城市的房价超越了普通人的承受范围，却依旧有人在买房? 有人拿十年的光阴去换一套大城市的房子，有人用十年的光阴享受一段没有房贷的舒适人生。十年之间，恰似南柯一梦。 1有房才叫有家 上一辈人的理念是，买房贷款，就是给银行打工，宁愿跟亲戚尽量借，也要想方设法的减少贷款的额度。
而我们这辈好多人的理念是，为了一套房子成为一生的房奴不值得。 那么房贷，到底是给银行打工还是银行给我打工呢？ 2全款买房 从总金额来看，确实是相对较少的，可以免除各种手续费、银行利息等。 而且楼盘会有针对一次性付款购商品房给予大幅度的折扣优惠活动。 此外，全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。 对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了各种与银行打交道的时间和精力。 还有，付全款购买的房子再出售时就比较方便了。 不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手快，退出套现很容易。 但是呢，全款买房就是一次性付完全部房款。对于经济基础较弱的人来说，这是一个不小的负担。 如果家庭不多留一点备用资金，万一遇到大额花销时，就会很被动。 3贷款买房 可谓投入少收获大。 你只要掏了首付，剩下的准备好资料直接去银行借就行了，只要每个月有稳定的收入具备一定的还款能力，银行会借给你，这样你就是有房一族了！ 而且利率低啊，用银行的钱去投资生钱。 公积金政策近几年也是在不断的放宽，如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷。 现在5年以上，公积金贷款现在的利率是3.5%，商业贷款也在4.9%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。 而且还可以用公积金账户减轻经济压力。 如果有多余的钱完全可以用来投资钱生钱，这样既可以用银行的钱挣钱，也提前拥有了自己的房子，何乐而不为? 再者，风险小，有保障。 贷款买房等于银行出一大部分钱替你付款，所以银行为了控制信贷风险，对于房贷的审查就相对严格。 银行会对房子进行考察，保障房子的开发商及房屋结构等安全性，所以贷款买房有银行为你审查细节风险就很小了，你的财产也就有保障啦。 最后，你还不得不考虑一个社会因素，通货膨胀，钱在贬值！ 在物价飞速上涨人民币贬值的时代，钱越来越不值钱，也就是说房子有可能越来越贵。 如果想攒够钱了再买房，一般上来说你的攒钱速度远远赶不上房价的上涨速度，也许一辈子都很难住在自己的房子里，拥有自己真正的家。 4贷多长时间合适，要提前还款吗？
先来举个例子： 地点坐标：北京，假设，首付30% ，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。 很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，尼玛，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。 建议： 按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。 提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。 5等额本息or等额本金 首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。 其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。 也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。 之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。 举个例子： 如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。 1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元； （1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。 （2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元 以此类推 等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。 2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额（含本、息）为7251.12元。 （1）第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元； （2）第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元 以此类推 等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。 通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。 等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。 其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。 你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。 所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。 等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。 等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。 借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了！ 6哪类人适合提前还款vs不用提前还款 提前还款三类人： 1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。 2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。 3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带小编一块玩吧。 建议不用提前还款的类型： 1.公积金贷款，商贷7折，8折，公积金贷款利率才4.05%。 2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。 等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。 总结： 首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。 为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。 7你该买什么房?房贷占收入比多少最合适? 一、自住： （1）刚性需求(多为25~35岁) 即人的最基本需求，比如穿衣、吃饭、工作等等，住房也列其中;没有弹性的需求，是必须的，且可变动和伸缩的空间不大。 购房前需要优先考虑： ①预算，对于“月供族”来说，每月还贷额度尽量控制在总收入的50%以内。 ②地段，因为年轻人工作不稳定，尽量选择离地铁站近的房子，方便工作出行。 ③开发商，品牌开发商往往能带来周边裴傲完善及区域升级发展。 ④户型，“麻雀虽小、五脏俱全”的户型最实用。 ⑤物业，优先考虑物业服务质量，确保有一个好的居住环境，还能延长房屋使用年限。 （2）改善性需求(35岁以上) 主要是指对目前的居住条件不满意，需要重新购置房产来满足对居住的需求。 分为两类： ◆目前居住条件较差，迫切需求改善居住环境而购房 ◆收入颇丰，为追求更高生活质量购买新房 购房前需要优先考虑： ①区域选择的考量要更加全面，房价水平、生活配套、住房条件、小区环境、周边交通、学校等分布情况，全面衡量自身经济能力和换房要求。 ②原来住宅的处理，对原有住宅出售或出租结合市场情况和未来走势来定。如原住宅位置较好，租金较高，可利用租金来还换房后的贷款。 ③相关的交易税费要明晰，在“卖旧买新”升级置业时，要理清自己作为卖方和买方双重身份各自需缴纳的税费。 二、投资 为了赚取租金或资本增值，重点关注房屋的升值潜力。 购房前需要考虑： ①把握市场底部的机会或投资的“时间窗”。 ②区域是否发展成熟、配套完善。 ③交通是否便利。 ④区域政策是否利好，前景可观。 ⑤衡量投资回报率的大小。 月收入多少用于房贷月供才不影响生活品质呢?这还需要根据个人实际情况而定。 50%是警戒线 如果购房者工作稳定，又未婚或已婚没有孩子，那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。 因为这时家庭负担较小，用于其他生活方面的花费比较少，个人年龄也比较小，升值潜力还比较大，所以，可以考虑将房贷月供制定得高一点。 根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
30%是舒适线 如果是收入稳定，已经结婚生子的购房者，那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。 为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出，应该适当减少月供占家庭收入的比例。 每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3，就可能对生活质量造成影响。 因此，借款人应当客观地判断自己的还款能力，切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入，承担过高比率的负债，导致流动性危机或偿付能力不足的困境。 8专家提醒：买房前记住这3点 1. 提前做好规划 明确购房需求，在买房前一定要仔细权衡什么才是自己当前最迫切需要的，理性和有规划地消费是购房的前提。 应权衡大局分清主次，根据自己的收入等实际情况来确定适合自己的楼盘。 2. 要明白买房究竟要多少钱 除首付款外，购房切忌将所有存款都用于购房，因为买完房后紧接着就是装修房屋、置办家具、家电等，这些也需要一笔不小的费用。 因此，在购房时，至少还应保留1/3的存款。 3. 贷款方式选择符合自己的 消费者在贷款购房时，还款年限选择15—20年较为适中。贷款年限过短，还款压力则相应较大。 在考虑贷款金额和年限时，不能单凭现阶段的收入标准来决策，多考虑家庭未来可能面临的一些实际问题，保留一定的积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。隆发金融预期年化收益9%~10.8%，国有担保、资金托管，严格风控，50元即可轻松理财！【】《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选六缺钱不要麻烦别人的时候，贷款成了优选，但在资金周转正常了之后，为了省下高额的利息，很多人会选择提前还贷，但提前还贷也属于违约行为，不但会产生罚金，甚至还可能会影响个人的征信报告。什么是提前还款？提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。也就是说还没有到贷款偿还的期限，你却将贷款部分全部一次还清或部分还清，这种行为就是提前还贷。可能很多客户都存在这样的疑惑：我明明是主动提前还钱的，为什么银行不但不鼓励我，反而还要让我交罚金呢？其实原因很简单：银行想要尽可能地多收利息啊！你提前还钱了银行还到哪里去向你收利息呢？银行收不到利息、赚不到钱，必然会想办法把这部分的钱赚回来啊，那就是违约金！银行从来不做赔本的买卖，一头赔了，另一头自然会赚回来，如果想通过提前还贷的方式来省下高额的利息，占银行的便宜，那吃亏的肯定是你！所以说提前还贷对借款人有利，对贷款人不利！哪些情况属于提前还贷？违约金怎么算？提现还贷包括哪些情况呢？一般来说，提前还贷包括三种情况：提前全部还款提前部分还款且贷款期限不变提前部分还款，同时缩短贷款期限提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，至于违约金的多少，不同的银行有不同的规定，违约金的比例也有所差别。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。违约金也是从你的兜里扣的！当你打算提前还款时，一定要先查清楚贷款合同中关于提前还贷的要求，注意看是否需交违约金，不要因小失大！哪些情况不适合提前还贷？1.还贷年限已经过半现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，如果贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了，剩下月供中绝大多数都是本金，所以在中后期提前还贷还是不划算的。2.公积金贷款一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财呢！3.等额本金还款期已过1/3等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。提前还贷会影响征信吗？可能会。提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，但具体是否需要支付违约金就要看所签订的合同，若合同中有明确规定违约要支付一定的违约金，那么必然是需要支付的，反之，则不需要缴纳违约金。一般来说，出现了这种情况放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中，有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人征信，但需要明白的是提前还款与逾期不还不同，虽是负面信息但不会出现不良记录。最后，要提醒大家的是，提前还贷虽能节省一部分利息费，但究竟是否划算还是需要根据你本人的经济状况来决定！安全理财“容易会”融益汇是安全规范的互联网金融理财平台，由中国普惠金融联席会指导、国开行金融管理团队打造，总部位于北京中关村软件园。融益汇以先进的风控技术和优质的债权资源给您带来年化利率7—12%，期限1—12个月，有机构担保的产品。官网：www.ryhui.com长按二维码，关注融益汇微信号点击“阅读原文”免费领取258元红包 《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选七你买房了吗？如果还没买的话，看到此文，就赚到了！说起中国式买房，从写名字开始，首付、贷款、还贷、出售、传承，都有一本理财经。如果你不了解这些的话，是会吃亏的。一、越有钱，越贷款买房很多人认为：房贷越少越好，有钱就提前还贷，让银行赚利息太不合算了。实际上，在当前的市场态势下，这样的思路恰恰是不合算的。有财商的人往往会采取这样的策略：越有钱越贷款，贷款越多越好，期限越长越好，自己的钱呢，他们会用做投资理财。以例子来给大伙算一笔账，就知道贷款买房的好处了。例如，在上海购买350万元的房子，首付三成是105万元，贷款245万元，贷款期限为30年。为方便计算，全部算作商业贷款，采取等额还贷法，按五年以上基准贷款利率6.55%计算，每月还贷15566元，30年利息总额315万元。一次性付款，确实省了这笔巨额利息。但如果将其余245万元另做投资，比如购买信托产品，或者靠谱的P2P产品，结果会怎样呢？按照目前信托产品或P2P产品比较普遍的年化收益率12%计算，只需投入156万元，作为归还房贷的“老母鸡”，这个“母鸡”每月平均生“鸡蛋”1.56万元，足以支付每月房贷本息。其余89万元同样可投资于信托或P2P，按12%年化收益计算，通过复利效应，30年后可达多少？超过2000万元。加上用以下蛋的“老母鸡”156万元，总额在2200万元左右。有人曾经算过，30年后的1万元只相当于现在的573元，即便通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于现在的126万元。可能你会觉得在30年漫长的岁月里，投资收益或许没有理想的那么高。但只要投资收益超过房贷利率，你就是赚到的。二、等本和等额还贷，利息差大了在还贷方式上，选择等额本金法与选择等额本息法，利息相差可大了。如果你有在银行工作的朋友，他会告诉你，在还贷方式上，一定要选择等额本金法，而非等额本息法。因为两者的息差很大。当你选对还贷方式，节约的利息可以六位数计！！！先来了解下这两种还贷方式的概念。等额本息法，即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。而等额本金法，指的是每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。单看文字还不够分清楚这两者的息差，以例子说明。小李夫妇在上海外高桥看中一套住宅，父母支付首付并去除公积金贷款后，小邓夫妇还要商业贷款100万元，贷款期限20年。如采用等额本息法，每月还贷7485元，总利息为79.6万元；如采用等额本金法，首月还贷9625元，以后逐月减少23元，总支出利息65.7万元。两种还贷方式的总利息相差近14万元。不过在现实生活中，很多人会选择提前还贷。实际上，有些提前还贷是不划算的。如采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。同样，采用等额本息还款法的购房者，假如还款已到中期，也没必要提前还款。因为等额本息法越到后来归还的本金越多，利息越少。三、房产证写子女名，未必好现在有不少的家长在买房时，会写上孩子的名字，以规避未来可能产生的遗产税。不过，这种家长们的爱心表现效果未必好。一是当孩子独立买房时，可能要多付首付。如果孩子和父母没有共有房产，即父母房产证上没有孩子的名字，那么孩子成年后购买首套房时，按照政策首付三成，并可享受首套优惠房贷利率。如果孩子在限购政策出台前、在未成年时和父母共有房产不超过两套，根据政策，成年后可独立购买一套住房。有些银行规定，这套房贷款利率可以享受首套房优惠，但首付可能要按照二套房标准，付七成。二是孩子婚后买家庭第二套房时，可能要交房产税；还有一个是若是孩子婚后发生意外，配偶有权继承婚前财产。那么，这些问题有没有化解之招呢？法律专家：一是可以作公证，约定子女未成年时和父母共有的房产，在父母生前，权益属于父母所有。二是直接到房产交易中心做房产份额变更，减少子女名下的房产份额，最少可变更为1%。这样，即使子女成年后以自己的名义所购的房产超标，需要征收房产税时，至少和父母共有的房产部分，计税量将极其有限。四、各种过户的成本计算房产过户分继承、赠与、买卖几种方式，这几种方式的成本是怎么计算的呢？继承的主要费用：继承权公证费。按照继承人所继承的房产评估价的1%来收取，最低不低于200元。这种方法的优点是税费最低。继承的房产没有营业税、个税和契税。继承人凭遗嘱办理继承权公证，凭继承权公证书到房管局转名即可。但继承房产需要满足三个条件：第一是证明自己有继承房产的法律资格，或是法定继承人，或是遗嘱指定继承人。第二，遗产应当是被继承人生前属于个人所有的财产。第三，因遗产是所有继承人的共同财产，房产的分割协议，需要每个继承人同意并签字后，方可生效。采用继承法过户房产，继承人需要提交各种证明，其间要花费大量的时间和精力。赠与的主要费用：个税+契税+公证费。直系亲属赠与免个税；非直系亲属赠与视同买卖，需要支付个税，即房产交易盈利部分的20%或者房款的1%（房产证满五年并且是唯一住房的可以免除）。此外还有契税3%和公证费1%。买卖的主要费用：营业税+个税+契税。过户时，买卖是最常见的方式，也是操作较为便捷和安全的方式。但是，如果买入价较低的话，日后出售时卖出价与买入价的差额会增大，再出售时则需要缴纳更多的税费。～求关注为您赚收益的心百年不变长按扫码即可赚取收益点击阅读原文，共创财富人生！《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选八中国人信奉一个道理，金木水火土，土能生金。用现在的话来说，就是有地有房就有钱。以前我们管有钱人叫地主，现在叫土豪，都跟房子有关系。有人总结，说中国人天生爱买房子不是没道理的。而全国房价的持续上涨，普通人不贷款根本买不了房，特别是在一二线城市。但贷款买房没你想的那么简单那，很多人就是因为缺乏贷款买房的常识，才会在不知不觉间多花了十几万甚至几十万的冤枉钱。为什么？因为银行不会主动告诉你这些更省钱的方式，因为这往往意味着告诉了你，银行就赚少了！所以，想要更省钱，就要掌握贷款买房的小常识。1优先选择公积金贷款贷款买房有三种方法，公积金贷款、商业贷款和组合贷款。公积金贷款利息最低，最省钱；商业贷款利息最高，最贵；而组合贷款的利息介于二者之间，是比较常见的一种方式。贷款买房，要优先考虑公积金贷款，但有时公积金可贷额度不够，那么不足的部分就可以考虑商业贷款了。比如，贷款100万，而公积金贷款可贷额度只有50万，那么可以再选择商业贷款50万。这种情况称之为组合贷款。2还款选择等额本金，更省钱我们在办理贷款买房时，银行一般不会主动问你选择哪种还款方式，直接默认你选择了等额本息。而事实上，还有一种还款方式叫等额本金。为什么银行会直接默认等额本息？因为等额本息还的总利息更多，这样银行自然赚得更多，但这就意味着我们交多了冤枉钱。先简单了解下等额本息和等额本金这两种还款方式。等额本息，意思是每个月的还款金额是一样的。其中每个月应换的本金不断增加，而应还的利息不断减少，但合在一起，每个月的还款金额是不变的。等额本金，意思是每个月还款的本金是固定的，但利息会随着每个月本金的不断缴纳而减少。特点是，一开始还款金额会比较大，逐月递减。举个例子，假如商业贷款140万，利率4.9%，20年还清，选择等额本息还款的话，则总利息约79.9万元；选择等额本金还款，则总利息约68.9万元。79.9-68.9=11，等额本金还款足足比等额本息节省11万元！所以，有能力的话，还是选择等额本金吧。当然，等额本金一开始的还款压力比较大，贷款的时候还是要仔细权衡哪种还款方式更适合自己，特别是年轻人。富民投资网专注于车辆和房产抵押的P2P平台预期年化收益11.8%-14.8%往期优秀文章点评有奖：评论就能拿奖 ，赶快来参加吧！富民投资网举办9月份工作总结暨优秀员工表彰大会富民投资网银行存管系统开发最新进程汇报《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选九房贷利率升高后 提前还款到底划不划算？
时间：日 10:18:45 中财网
　　小白的一位朋友是个老股民，常年在外打拼攒下不少的钱，前两年在深圳买了一套房，原本可以全款，但想着留有盈余的资金作投资，于是以首付150万，贷款20年，贷款金额350万的方式买下XX小区某套房（等额本息、商业贷款）。
　　两年过去，这位朋友在股市里赚了不少钱，心想着自己有闲暇的资金却每月被繁琐的月供约束，好不是滋味，加上今年房贷利率一路攀升，9月份全国首套房平均贷款利率升至5.22%，他给自己算下一笔账，如果房贷利率从基准的4.9%升高到5.22%，每月需要多承担月供近600元，于是提前还款的冲动油然而生。
　　从我们的传统观念上说，常年欠别人的钱确实不是滋味，早借早还还可以无债一身轻。
　　但是小白认为从财务管理的角度上看，提前还款这笔经济账确实不太划算而且亏大了。
　　首先，房贷利率升高后，已购房人的房贷利息不意味着马上增加，主要是看你和银行贷款合同的具体要求。商业银行一般有规定房贷利率上升后，已购房人的利率会在固定的时间内作调整，一般有按月调整、按年调整、贷款满一年后调整等方式。
　　以按年调整为例，如果你在今年2月份申请的银行贷款，银行5月份抬高贷款利息，那么最新的利息要到明年1月1日才开始计算。
　　再者，提前还款有些银行是要收违约金的，比如2015年如果在中国银行(601988)提前还贷，需要支付还贷部分一个月的利息作为违约金。
　　最后，也是最重要的一点，从货币贬值的角度上说，提前还款与否20年后的结果差别非常大。
　　为什么这么说呢？
　　你向银行借钱后，如果货币贬值，那么缩水的部分是由银行承担的，而你却可以从中获益。
　　1、过去20年，中国的GDP（财富）从1996年的71814亿增长到2016年的744127亿，每月的财富增长为0.9789%。
　　2、过去20年，中国的M2（货币）从1996年的76095亿增长到2016年的1550100亿，每月的货币增长速度为1.2637%。
　　也就是说过去20年你每月财富缩水的幅度为：
　　财富缩水率＝印钞的速度－财富增长的速度＝1.2637%－0.9789%＝0.2848%。
　　3、按照4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；
　　4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%
　　5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.1235%＝1.482%；
　　6、我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢？
　　可以看出，申请350万贷款，按照4.9%的利率，扣除货币贬值因素，20年后实际需要还的钱只有404.643万，当然你可能会说，我申请的房贷只有350万，现在意味着我要多承担54.643万的利息，不是亏了？
　　不，账并不是这么算的，正确的应该是：
　　1、提前还款前期已支付的利息银行是不会返还的，以小白上面那位朋友为例，贷款20年，金额350万，利率4.9%，那么他每月月供是2.29万，两年就是54万，也就是说在其他成本不变的情况下，过去两年花在这套房子上的成本已经达到350万+54万＝404万。
　　这说明了啥？意味着两年后提前还款与继续支付最后的18年房贷成本是一样的吗？其实也并不是，这也就是下面要说的第2点：
　　2、即涉及到的货币时间价值，我们假定这位朋友两年后提前还款（一次性）需要付的总金额为360万，那么自己将会少了360万可投资的资金；如果没有提前还款将360万用于投资，那么将会产生收益，这就是货币的时间价值。
　　小白的这位朋友喜欢股市，假定将360万的资金投资于稳定性较强的银行股，以5%的股息率，在不计算股市损益的情况下，单纯依赖股息也能产生巨大的收益（350×（1+5%）^18）。
　　当然上面的算法默认了前20年和后20年货币缩水的幅度是相等的，未来20年，中国印钞增速应该会放慢，财富缩水的幅度将会收窄，但总体不可能太慢，所以只要通胀保持在较大的幅度，提前还款的损失将会继续存在。
　　房贷利率升高虽然会抬高买房人的成本，但相对货币缩水的幅度来说，完全可以抵消，所以无论未来加息与否，提前还款都不划算。
　　对个人而言，能申请银行低利率贷款的机会一生只有一次（房贷），且行且珍惜。（小白读财经）
《提前还房贷需要注意什么？还贷套路深到你无法想象》 精选十一线城市，10年前，买套90平米的房子，按照7千/平算，一套也就60W左右。首付两成才12万，剩下的按20年期贷款，每月还款也就4000块左右。日子会过的拮据些，但是到2017年，恭喜你中奖了，就至少拥有了一套价值500万的房子！10年时间，12万到500万，你比别人要少奋斗多少年？房地产的赚钱效应在过去的10多年里演绎的淋漓尽致，很多人创业很多年，还不及当初北上广买套房。房价每次一涨，大家就跟疯了似的，一哄而上、越涨越买；即便国家屡番调控，几乎也没有人认为房价会就此进入拐点，房价短暂压制后，后面伴随的往往是更加疯狂的反弹。（一）首先我们想探讨，大多数人为什么要买房？房地产投资之利：1，买房能抵御通货膨胀。历史来看，房地产价格涨幅是能跑赢通胀的为数不多的资产，当然还有腾讯股票。买了房以后，你的住房成本就锚定了，未来只要补足房贷款就好了，同时随着经济发展和物价水平提高，你的房产还有持续累积的增值收益。而那些租房的人，不得不承受未来不断上涨的房租收入。他们不相信房价会涨到几万几十万，就像他们不相信自己未来工资也可能几万几十万一样，但事实往往未来真会这样，而房子是唯一可以对冲这一风险的资产。2，买房能利用贷款这个杠杆，做大资产。金融机构支持你买房，除了你的资信情况合格和首付款做安全垫以外，房子本身也是一种重要的信用保证。理论是只要“租金收益率+增值收益率》抵押贷款利率”，买房就是不亏的。十年前挣几千块，咬着牙攒下一千存起来。放到现在看一千块几乎毫无作用。但是如果当时就消费出去，也许是生活的极大改善！同样的，如果十年前欠了一千块，到现在还根本毫不费力。所以欠房贷的人不害怕，反而是存钱的人，几乎每天看着钱缩水。3，投资房地产仍有相对较高的收益水平。目前虽然房地产的暴利可能没过去十年那么厉害，但每年实现10%的投资回报率还是很容易做到的。这相对于储蓄、债券、基金、股票等其他类型的投资来说，收益水平已经很不错了，关键房地产的确定性更强。4．提高投资者的资信等级。有房会提升自己的资信，在办理贷款、创业等方面享有便利和优势。5，还有中国很多户口、婚配、子女就学、养老退休、各种福利等，都是和房子挂钩的。房主有至尊无上的权利，这是租户无法比拟的。而房地产投资的弊处也有：1，投资数额巨大。即便是30%首付也不少，以现在房价也得上十、甚至百万吧；加上房贷压力，未来10-20年生活都受到压抑的。更糟糕的是，一旦遭遇1998年亚洲金融危机时香港那样、或者2007年次贷危机下的美国那样，很多投资者会进入负资产状态。2，投资回收期较长。少则3-5年，多则上10年，且有繁杂的税费、审批流程、各种手续等，比较麻烦，甚至变现困难。3，需要专门的知识和经验。只能说，买过房的人才知道，买房真不是买买买付个钱那么简单，真的好费精力。（二）买房的基本流程和注意事项1，先查询个人银行信用状况信用不好的会被一票否决，轻则贷款利率上调，重则根本不给你贷款。所以想贷款买房的小伙伴，请先确定自己有没资格贷款。2，评估自有资金与首付款就是你能拿多少钱出来付首付，包括借钱也可以考虑的，但要和每月房贷一起计算，自己未来的还款能力是否有保证。3，评估可以承担的每月还款额及还款年限一般每月还款额不得超过家庭月收入的50%，还款年限20年左右为佳。根据这两个数字，基本可以算出你的贷款总额度，当然公积金贷款有限额。（有公积金贷款尽量用公积金，利率更低，额度不够的做组合贷款，最后才是选商业贷款；还款方式有等额本金还款和等额本息还款，等额本息还款每月还款额度均一样，等额本金还款是逐月递降的方式，一般情况选择等额本息还款方式。）4，确定房屋总价首付确定了，贷款总额确定了，房屋总价也就定了。5，在总价约束下，确定你要的房屋面积、地段，做权衡如果首套刚性住房，永久居住的：考虑交通、夫妻工作方便、居住环境、房间是否够用等；如果考虑更长远，需要考虑是否要买学区房。如果二者不可兼得的话，那就根据你自己的家庭情况，放弃一个了。另外还有一些小tips，大家收好不谢------选容积率低的小区，房子建的少，住的舒服；户数越少，配套面积（物业用房、配电房、垃圾站等）越小，品质越高；停车配比+停车位充足；优选地铁房或待建地铁房，优选两房以上户型，优选房龄小的；不要底层、顶层，如果没有数字顾忌，尽量选高楼层；物业费也要考虑；装修不保值，装修越简单越好；商品房混有动迁房或人才公寓，不好，嘈杂且会拉低估值；交房时间越早，包括房产证到手要确保。6，要多搜集信息，反复对比，筛选优先满足自己核心诉求的。不要匆忙做决定，更不要听销售人员忽悠，被饥饿营销套路。7，签署购房合同，办理贷款，拿房、拿证，落户等，这里不做累述。最后还有买卖的时机，有几点小建议-----横盘期可以不买，有失业风险可以不买，工作都要没了，有断供的风险，打住！近期升值加薪者不买，还款能力变强了，能买的房子范围变多了，可以等等，特别是一笔巨额奖金即将到手的时候；如果有更合适的投资渠道，比如投资、创业，不如试试后者，给自己更多可能；当然，理财能力差的刚需，建议还是买，房子锁定，月供锁定，好好上班，努力还房贷就好了！（三）如何判断房子的价值？1，3公里原则一般来说，以你房产所在地为圆心，3公里为半径画一个圆，这个圆圈内的人群的平均收入，就决定了你房租的高低。除此之外，还受到供求关系影响，这个圆圈内可供出租的房子越少，求租的人越少，房租越贵，反之亦然。由于工资一直在上涨，房租也会一直上涨，所以你的房产的价格是有底线的。2，额外享有公共资源的价值包括学校、公共交通、医院、商圈等，凡是在此房产附近的公共资源，都属于此房的公共资源价值。李嘉诚曾说过：“买房第一是地段，第二是地段，第三还是地段。”可见好地段的重要性。好地段包括区域交通便利、市政配套完善，像学校、医院、商场、休闲场地应有尽有。如果地段价值高，同时产品比较优质，那么未来的升值保值空间就比较大；而即便是地产调整期，好地段的房子一般也都是最抗跌的。特别是小区的绿化设施等都非常好，市中心的“静”土，“出则繁华、入则安宁”，更是最大的“牛盘”。另外如果你这个是区域标杆房，也有优势。3，房屋本身也是具有质量区别的。品质好的房子会保值甚至增值，品质不好的楼盘，不出两三年时间，就会被市场淘汰。这就像品质不好的手机，因为式样、外观、质量等问题，立马就成淘汰品一样。品质好的房子不一定占据着一流的地段，但得益于开发商的品牌效应以及在产品营造方面的努力，也会呈现出独立于“地段论”之外的出色表现。这样的房子，是当之无愧的牛市能涨、熊市抗跌的好房。这里建议啊，买房还是尽量买品牌开发商开发的房子，相对来说，他们更爱惜自己的“羽毛”，做出的房子质量有保证，户型有前瞻性。4，价格辨别法一个楼盘的定价是否合理，要根据楼盘所在的地域、低价、成本、建筑工艺、开发商品牌价值等。有些楼盘的自身价值达不到一定的标准，却将自身定位得很高，这样的楼盘上升空间被提前透支，抗跌性不强，容易大幅度的降价。当然，太低价位的房子，打折太厉害的房子，也不一定抗跌，因为这就是刚刚第三点提到的品质问题，总之要相信大砍价一定是有原因的，买房是个大事，千万不能跟买菜似得光图便宜。（四）小妙招：房子一边住、一边炒！最后，我们还特意推出小妙招，可以把房子一步步由小炒大。具体可以关注“好买商学院”微信号，底部菜单有“好好理财”，进入收听音频版具体策略。附录：房价未来走势大PK最后为了满足大家想说一说、辩一辩的欲望，我也特别把互联网上一篇不错的文章做了精心总结，拿来和各位分享：看完了对比，你是选择买房，还是租房呢？更多内容记得关注好买商学院微信号(howbuyIE)，好买商学院是好买财富旗下投资者教育平台，专业、好玩的理财学习和交流社区!
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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