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为什么很多人勤劳而不富有？
《福布斯》杂志会定期发布全球富豪榜的身价让人觉得高不可及，他们又是怎样实现财富自由的？
原因在于有没有投资收入。这些成功的企业家们正是了解金融逻辑，正确利用金融来实现财务自由的。
在陈志武看来，金融对富人可能是锦上添花，对普通人来说则意义更为重大。省钱、存钱固然是根本，更重要的是学会如何投资，学习金融知识。
巴菲特说：“如果到四五十岁，你还不能在睡觉的时候也赚钱，你就太失败了！”
最近看到一则新闻，说美国有一群人三十多岁就提前退休了，成为了巴菲特口中的“成功者”。有人采访了几位顺利在40岁以前结束职业生涯的神人， 在他们看来，实现财务自由的方法其实也很简单，就是省钱、存钱、投资。
省钱、存钱自然不用多说，人人都会，关键是投资。如何迅速搞懂金融逻辑，掌握财富道理？
※一门吸引近百位CEO的大众金融课※
陈志武，耶鲁大学终身教授，与张维迎、吴敬琏等并称为最受企业家推崇的华人经济学家。被《G20国家最具影响力人物报告》评为“中国最具影响力”人物之一，代表作《金融的逻辑》获得过23项最佳年度图书奖。
5月30日，陈志武在喜马拉雅FM开设一档名为《陈志武教授的金融课》的音频课程，吸引了万通董事局主席冯仑、红杉资本创始合伙人沈南鹏、复星集团董事长郭广昌、SOHO中国董事长潘石屹、真格基金创始人徐小平等，中国大半个CEO圈的人都来联合推荐。
这里有一份署名推荐陈志武课程的CEO名单，大家感受一下：
这样的阵容还是不多见的，毕竟企业家们在谈经济大势时都是谨慎的。但他们信奉的并非是高深的经济原理，企业方向策略判断的方法论，而是陈志武提出的基本金融逻辑与财富观。
※终极问题：为什么勤劳而不富有※
陈志武最近抛出了7个关于财富的问题：
1.为什么金融对普通人更重要？
2.中国人为什么爱存钱？
3.马化腾何以比乾隆更有钱？
4.为什么说养子防老是不道德的？
5.为何中国人以前有婚姻但没爱情？
6.很多人为什么勤劳却不富有？
7.很多人为什么富有但不幸福？
问题看似普通，但反思自身，必然会遭遇7问中的任何一问。
对于普通人来说，如果只是靠月工资，没有投资、没有财产性收入，那么，你就很难富有。
但普通人并不理解这样的原因，他们疲于奔命且常常为自己紧巴巴的生活而哀叹。究其原因，在一般人的教育构架中，常常忽视财富观的构建，或者说也不具备构建财富观的客观条件。
1999年，陈志武在成为耶鲁大学教授之后，一直苦闷于找不到一本适合普通人学习金融的教材和课程。因为大学金融课教材，尤其是MBA课程，都太侧重技术性或者只关注操作细节，而一般的经济学教材又对金融价值谈得太少，或者侧重于货币金融学。所以，开一门适合国民学习金融的课，以通俗语言讲解金融的逻辑，既讲到主要金融市场和一些操作性知识与技巧，又谈到金融的社会价值是非常有必要的。
基于此，陈志武一直想开设一门适合国民学习金融的课，并且写一本这样的书，这门课会避免抽象的理论和数学模型，而是以通俗语言讲解金融的逻辑，既讲到主要金融市场和一些操作性知识与技巧，又谈到金融的社会价值，尤其是为什么金融是个人自由、妇女解放的基础。
于是，《陈志武教授的金融课》由此而生，在这门为期一年的课程中，陈志武概括了过去三十余年里他对金融的学习与研究认知，并重点回答了几个问题：
第一， 金融是什么？是怎么来的？
第二， 金融能帮你做什么？如何帮你致福，并解决未来生老病死方方面面的风险？
第三， 在金融市场出现之前，传统社会靠什么完成金融工具要做的事？如何从金融角度解读传统习俗、文化，包括婚姻、家庭以及儒家等文化的演变逻辑？
第四， 你要创业，或者要把公司做大做强，如何利用金融市场实现你的梦想、确立最优商业模式？
第五， 为什么各国金融发展状况千差万别？金融发展好与坏、多与少，到底对一个国家的经济有什么影响？在中国经济处于交叉路口之际，到底该“脱虚向实”，还是“脱实向虚”？
简单看下陈志武对这些问题的阐释：
很多人如此努力还这么穷的原因是在于：没有投资收入。
陈志武在课程中讲到，在没有金融市场的传统社会里，财富是一个狭义的东西，是过去剩余收入的累积。当我们说“张三很富有”，意思是他过去赚了很多钱，没有花完留下来了，这是过去收入的概念。
但是，如今有了金融市场之后，财富不再只是过去剩余收入的累积，更重要的是包括了未来收入的贴现值。也就是说，今天说到的财富是过去收入和未来预期收入之和。
※他们是怎样实现财富自由的？※
每年《福布斯》杂志会定期发布全球富豪榜，位列榜单的富豪们的身价都让人觉得高不可及。
王健林身价2000多亿、马化腾1000多亿，等等，我知道这些都是天文数字，是过去的中国人难以想象到的数量级。
是否也想窥探他们获得财富的秘密？
诚然，他们的财富不是过去赚到的收入累计的结果，而是他们持有的公司股权的价格，这些股价是市场对他们公司未来收入的贴现估值结果。其中，“对未来收入贴现”指的是未来的钱跟今天的钱不完全相同，5年后的1块钱折算到今天应该少于1块钱，等等，按照这个思路对未来各种收入预期进行转换，换成相当于今天的价值。
当然，贴现值是否能真正成为今天的资本，取决于这些公司股权是不是已经上市交易。只有通过资本市场才能把折算的结果变现成今天的钱，既可以花，也可以再投资。既然未来收入能以这种方式变成今天的财富，那么，财富量当然就多了，因为未来几乎是无限的！
可是，也正因为未来是无限的，提供太多想象空间，金融泡沫、财富泡沫就难以避免，金融危机和由此引发的经济危机会时有发生。所以了解金融背后的逻辑、掌握资本市场的规律、正确利用金融规避风险非常关键。
那么这些成功企业家们是如何了解金融逻辑，正确利用金融来实现财务自由的？
※其实金融对普通人更重要※
很多人可能会问：“上面说到的马化腾、王健林、沈南鹏、潘石屹等都是靠创业而成为亿万富翁的，金融对他们当然有用。可是，我今后不会去创业。那金融对我有什么用呢？”
对于工薪阶层，不仅要有资产、要有金融投资，而且运营好自己的投资，其重要性不言自明。比如上文中的小张，假如他能有投资意识，10年前在北京购房，把房子抵押给银行，套出钱去投资，购买理财产品，也许早就实现了财富自由。
陈志武举过一个经典的例子，如果以1925年底作为起点、2014年底作为终点，假定当初你有一万美元做投资，而且每年利息和分红都重新投入同样的金融产品，那么，这89年里，如果一直把钱投在短期美国国债里，到2014年底就成了21万美元；如果投资的是美国大公司股票，你今天就有5316万美元，而如果一直投资小公司股票亦即小盘股，最终你会有2亿7千4百19万美元！
所以，不同的投资安排，收益千差万别，风险和其它指标也大为不同。小盘股比大盘股的股性强，故其收益也高。不管你从事的职业是什么，都应该学习金融逻辑、把控好金融投资。
在陈志武看来，金融对富人可能是锦上添花，对普通人来说则意义更为重大。
金融的发展一方面提高了穷人的抗灾能力。另一方面同时有利于激发人们的创新能力，并缩小贫富之间发展机遇的差距。当然，这一切都建立在金融市场健康发展、未受扭曲的前提下。
因此，如果你还不太了解金融，《陈志武教授的金融课》的意义显而易见。
即使你学过金融、从事金融职业，甚至是金融监管者，那么，你可能也只熟悉金融的技术性细节，不一定了解你所从事的职业的社会价值。
如果你错过了房地产致富大潮，也不用过于责怪自己，而是花时间学习金融、掌握现代理财和致富模式。之后，你还可以创业。或者，你继续自己喜欢的职业，得到月薪收入，但与此同时，利用金融投资给你财产性收入，使你睡觉的时候也能赚钱。
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投诉主题：佰仟金融高利息欺骗消费者
标签：其他&&佰仟金融&
呈中央电视台以及社会各级新闻媒体，各级政府机关，各级政府职能部门，社会各级名流人士，社会各界的朋友们：
首先感谢您们能来看这篇事实举报，揭漏佰仟金融公司嚣张气息，佰仟金融仗着持有合法金融执照和相关资质证明，在中国领域大肆放贷，低收入人群怨声载道，多年来各大媒体曝光无人管，为什么佰仟公司可以顶着众多投诉在中国领域还是我行我素，难道中国法律真的没有办法制裁他们吗?中国是一个法制中国，事事都得讲法律，中国明令禁止放高利贷。
日，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在利率方面，《规定》也对原来的法律保护利率进行了重新定义。
《规定》中第二十九条、第三十条将原来最高的受司法保护的“四倍”的规定统一修改成了“不超过年利率24%”，且该24%包含了逾期利率、违约金或者其他费用等所有费用。真实案例：在佰仟金融公司贷款4500买了苹果手机分18期每期384,还款3个月后佰仟打电话过来说可以现金贷，第一次拒绝了，没过几天又给我打电话，后面一想也行，每个月还600多，能承受!还了3期后因为变故无力偿还款项，现在在外地打工才刚适应也想把他们的钱还清，没几天佰仟的人就打电话说我要还号还1万，其他的8月底全部结清，我一算我前期贷款金额也就13500,还了5000,才过了9个月怎么就要还那么多，利息就是1万多。这样收费真的合理吗?佰仟金融难道真的如他们所说是合法的变相高利贷，中国为何置之不理，法律尊严何在，天理何在，这些如果逾期利息直接利滚利，难道就因为拥有合法金融执照和受到银监会的监督，就可以在中国肆意放贷吗?
请政府相关的部门为我们这些低收入的工薪阶层人群做主啊!!!以下内容是受害者亲手写的一封举报信：
你们好，我是千千万万佰仟金融的受害人之一，佰仟金融公司员工利用语言误导，利息分散手段，骗我签下高额利息贷款合同，由于我对相关法律不知情，轻信签下合同。经过一段时间的研究，发现佰仟公司表面利息不高，处于银行利息与高利贷利息之间，但是佰仟金融公司却强制性收取高额的客户服务费，保险，以及担保服务费用，换算之后利息高达43%，造成还款金额几乎翻倍收取，由于利息十分高昂，造成一段时间的逾期还款后，佰仟单方面终止合同，并电话轰炸，伪造相关法律文件恐吓我们以及家人朋友，给我的生活以及人身安全带来严重威胁，经过网上交流，我发现生活中有很多平凡的老百姓和家庭深受这个伪高利贷公司的困扰。佰仟公司规模日益庞大，黑恶势力也在壮大，佰仟公司的违法行为，政府以及政府职能部门无人敢管，近年来，每年的各种投诉一年比一年倍增，政府官员视而不见，金融办公室多次反馈给银监会也没有一个完善的处理结果，如果无法治理佰仟，法律的威严何在，每天中国政府都在讲究法律，我想问一下政府官员，法律是用来干什么的。佰仟公司多年来以威胁
恐吓 冒充公职人员以及警务人员
伪造法律文件对其受害者进行精神摧残。请国家有关部门还人民一个公道。望有关部门严格打击高利贷，严格打击打法律擦边球。还全体受害者一个公道。
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