& 央行自7月1日起实施外汇管理新规定 严格管控资金外流
来源：华人一站通
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日，中国央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，确定于日起实施。
那么，这条新政到底是什么，又是如何影响到我们的海外生活的呢？在未来不到70天的时间里，我们又能做什么呢？
为了加强管制境外汇款，央行《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准20万，直降到人民币5万（约5500英镑）。
《管理办法》规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。
举个例子，妈妈通过银行机构用人民币现钞购买加元现钞，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。
除了以上提到的这些，仔细研究这个新出的《管理办法》，里面名堂还真不少。
海外汇款政策的新变化
1. 将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
其他无关紧要的变化政策就不在这儿赘述了，主要就是加大力度查往境外汇款的人是否存在不正当交易，主要针对恐怖分子啊、洗钱的啊、非法投资的啊这些。
和我们切身相关的就是以上两条了。简单点儿说就是，现金交易超过5万元的，查；跨境非现金交易额超过20万元的，查。
再说这5万元现金，其实真的太少。想想谁出国时不带点儿现金防身？
《管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的机构，主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行，证券公司等等。其中，“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。
规定同样适用于非银行支付机构。目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》(银发〔2012〕54号)。《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。
央行《办法》的两个目的
一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。
第二个目的很显然对出国留学，甚至出国旅行会产生一定影响。目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。日以后如果严格执行《办法》，为了避免被”大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元…
对留学生家长换汇后自由缴纳学费，家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业，以及各种移民行为显然设置了障碍。”蚂蚁搬家”式的把资金汇往境外将更加困难。
你必须知道的事
企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。
也就是说，只要你达到各类交易的上限，银行无需经过你同意就可以各种查你（你父母）的各种信息。
想想这个还挺可怕的，有些事情还真的就怕查。这倒不是因为做了什么亏心事，而是压根都不知道自己是否已经站在了法律的边缘，所以能不碰最好不要碰。
你该怎么做？
1.7月1日之前可以出国的童鞋尽快办好国外银行卡，让父母在此之前汇款。
2.无论7月1日之前或是之后出国，都该办一张双币信用卡。
3.在自己的户头下准备好一张银联卡，可以让父母在上面汇钱给你。在英国超市门口的ATM机上是可以取银联卡里面的钱的，但也就能取个几百磅吧。
4.7月1日之后的可以选择学费分期付款，这样父母可以通过两年时间陆续给你打款。
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日　　来源：生活日报
　　孔令辉还不起224万元钱?不至于。　　有媒体猜测,这跟越来越严的外汇管制有关:今年1月,外管局针对个人购汇的流程进行了更严格的规定,对于购汇流程、购汇用途、违规惩罚等都做出了新规定,同时,对于多人集中向海外某个账户集中汇款的行为也有个更严厉的监管。一直以来,很多中国投资者依靠每人每年5万美元购汇额度进行“蚂蚁搬家”式资产转移,而在外汇监管趋严中,越来越多“蚂蚁搬家”的投资者被“盯上”。　　今年7月1日,央行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式实施。根据规定,大额现金交易的人民币报告标准将从20万元大幅调降至5万元,而20万元以上的大额跨境交易人民币也将要求报告……　　在这种形势下,孔令辉如何能在几个月的时间里转几百万去国外?有媒体认为,所以这件事没能包得住火,最终被曝光。
　　本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属生活日报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
生活日报多媒体数字版
按日期查阅更严的外汇监管!&2016年最可能影响到你的一件事_外汇华尔街_新浪博客
原标题：《依托个人外汇业务监测系统
进一步便利个人外汇业务办理》
为规范和便利银行及个人外汇业务操作，近日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知》（汇发[2015]49号，以下简称《通知》）。
《通知》主要内容包括：
一是明确个人外汇业务监测系统自日起在全国正式上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。
二是完善个人外汇业务“关注名单”管理。将存在借用他人额度办理结售汇行为的个人，直接列入“关注名单”；对出借本人额度协助他人进行分拆结售汇的个人进行风险提示，若再次出现该类行为则将其列入“关注名单”。
三是清理整合法规。废止涉及个人结售汇业务的5项外汇管理法规，便利市场主体理解和执行。
与《通知》配套上线的个人外汇业务监测系统，将在现有个人外汇管理框架下，进一步便利银行及个人办理外汇业务，提升个人外汇业务监管效率。该系统遵循全口径数据采集思路，支持柜台和非柜台渠道个人外汇业务办理，运行将更加稳定。同时系统与银行操作系统直接对接，可有效减少银行操作人员“二次录入”问题。外汇局将依托该系统强化“关注名单”管理和非现场监测，集中采集、集中分析、集中发布相关数据，实现“关注名单”全国共享。
《通知》自日起正式实施。（完）
国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的通知
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：
为规范和便利银行及个人外汇业务操作，完善个人外汇交易主体分类监管，结合个人外汇业务监测系统上线运行，国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理。现就有关问题通知如下：
一、自日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息
二、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。
（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》（见附件1）予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。
（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》（见附件2）予以告知。
（三）“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。
三、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。
四、外汇局、银行应通过国家外汇管理局应用服务平台访问个人外汇业务监测系统，具体访问渠道为：
外汇局、银行应配备必要的技术人员和业务操作人员，负责个人外汇业务监测系统的日常维护，确保个人外汇业务监测系统的正常运行。
五、在个人外汇业务监测系统出现全国性系统故障时，外汇局、银行应当按照《个人外汇业务监测系统应急预案》（见附件3）启动应急措施，保证个人外汇业务顺利、及时办理。
六、中国银联股份有限公司个人汇款业务项下的结售汇业务、个人本外币兑换特许机构（以下简称特许机构）等办理的个人本外币兑换业务，按照本通知规定执行，外汇管理另有明确规定的，从其规定。
七、本通知自日起施行。《国家外汇管理局综合司关于规范银行个人结售汇业务操作的通知》（汇综发[2007]90号）、《国家外汇管理局综合司关于发布&个人结售汇管理信息系统应急预案&的通知》（汇综发[2008]49号）、《国家外汇管理局关于印发&电子银行个人结售汇业务管理暂行办法&的通知》（汇发[2011]10号）、《国家外汇管理局关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》（汇发[2011]41号）、《国家外汇管理局综合司关于规范电子银行个人结售汇业务接入审核工作的通知》（汇综发[2013]77号）同时废止。之前规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。
国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局（支局）、城市商业银行、农村商业银行、外资银行及特许机构；各中资外汇指定银行应及时转发所辖分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。
业务咨询电话：010-（银行业务）
010-（特许机构业务）
技术咨询电话：010-
特此通知。
国家外汇管理局
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刚刚步入新年没多久，无论朋友圈还是微博上，外汇兑换限额、外汇管制等等名词都广泛讨论。那么，随着，外汇兑换政策到底有怎样的调整，对我们的生活又会产生哪些影响？
个人便利化购汇额度还是5万美元不变
便利化额度没有变化，依然是5万美元。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后，直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇。便利化额度以外的个人购汇，凭有交易金额的真实性证明材料办理，也不存在任何障碍。
个人购汇不得在境外购房——既有规则再次被强调
居民个人购汇只限用于包括因私旅游、出国留学、商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类及咨询服务等。不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
个人购汇真实性审查加强
个人购汇申报要比以前麻烦了，审核的力度加强。个人购汇申报对于用途需要描述的极其详细，如果是旅行，需要提供目的地国家、旅行时间；如果是留学，需要提供留学时间，学校名称，学费，生活费的金额。
以上三点简而言之，即5万美金便利额度不变，更额只要用途正常也是可以的，个人购汇用途受限依旧，投资类不可碰，同时国家的审查管理也更严格，申报细致并需要负法律责任。
以上图片引用来自互联网，仅供参考
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在外汇管制越来越严的趋势下，有钱人如何借船出海
据统计，过去五年，高净值人群在境外投资的比例几乎增长了一倍，拥有境外投资的高净值人群所占的比例从2011年的19%增长到了去年的37%；特别是那些可投资资产高达1个亿的超高净值人群，他们拥有境外资产的比例今年已经达到57%。保障资产安全、避险、移民留学成为资产外移的推动力。
中国金融市场的波动已经导致了资本大量从中国大陆流出，据估计到去年年底，流出总金额高达约一万亿美元。这些资金的来源之一，是中国不断增长的高净值人群，这一类人群希望进行投资的多元化和资产的保值增值。没有人知道离开大陆的资金中有多少是来自富裕家庭的资产转移，但是近年来中国富裕买家对美国、英国和澳大利亚奢侈品市场的极大影响让我们由此可见一斑。众所周知中国有每人每年5W美元等值的购汇限制。日，中国外汇管理局正式在全国运行“个人外汇业务监测系统”，进一步加大监管力度。在当前国内外汇管制力度大大加强的形势下，从国内向海外转移资金确实不是一件轻松的事情。根据中国国内报道，从日开始，中国境内无论是网店柜台购汇、网店自助购汇、还是通过专业版网银、手机网银购汇，都必须填写一张内容详细的《个人购汇申请书》。新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法将其列入“关注名单”，当事人当年及以后两年都不再享有5万购汇额度，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。看看惩罚力度真的是不小啊！在此之前，一般情况个人因旅游等去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。目前，外汇管制越来越严了，那么这种情况下，有些人是如何把人民币转移成美金输出到国外的？另外，有钱人是如何在国外买房子的？1、离岸地注册公司注册离岸公司是一种方式，比如可以在离岸地注册一家由当事人实际控制的酒店管理公司，当事人在国内的酒店每年向该酒店管理公司支付高额的管理费，直到酒店做破产了，资金也就转移出去了。但是随着CRS(共同申报原则）的实施，境外账户的信息下一步交换，不少高净值人群的海外资产将被披露。2、“凑人头”蚂蚁搬家35岁的金先生去年在纽约花300万美元购置了一栋豪宅，金先生没有寻找任何金融机构和中介来帮他完成这一工作，而是发动所有信得过的亲戚朋友帮自己，连高中同学的父母和岳父母都上阵了。金先生一共凑齐了60个人，他先把人民币转给亲戚朋友，然后每人帮他换5万美元，并从不同的银行汇往金先生在香港的账户。违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。3、地下钱庄地下钱庄的操作方法很简便，内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户，地下钱庄在扣除手续费后，将港币或美元打入客户在境外的账户。有知情人士透露，地下钱庄效率很高，只要客户提早半个小时告知转移金额和币种，钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去，手续费约在1%——2%。一个小时内客户在香港开设的银行户头就能够收到相应的港币或美元。如果客户的转移资金额特别大，建议还是分批次完成，每次的汇款金额都不要大于100万元人民币。虽然有关部门不断加大对地下钱庄的打击力度，但因香港资本项下可自由兑换政策，进行私人兑换和私人资金往来属于合法。靠人脉关系和个人信誉，地下钱庄每年让巨量资金在粤港之间无序游走。一些移民中介也会借助地下钱庄的力量为海外移民的客户提供包括资金转移在内的“一揽子”服务。4.银行“内存外贷”私人银行跨境金融服务门槛高。中国银行内存外贷的"财融通"服务，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。中银“财户通”服务也可适用于新加坡、澳门、马来西亚等国家和地区，还可以为内地客户提供中国香港、澳门地区及、美国、、等国家的见证开户业务，客户不用亲身前往就可以通过中行网点申请预先开立海外当地账户，十分方便。除了中行，其他银行的私人银行也纷纷将跨境金融服务作为服务高端客户的重点，采取境内存款或代管资产、境外放款的方式为客户在境外融资、投资固定资产或资本市场提供便利。。当然，私人银行门槛较高，都在600万元以上，工行和中行的门槛是800万元人民币，招行要1000万元。5、虚假贸易“搭便车” 虚增进口价格外流资金。此外，一些国内有企业的客户，也采取借助虚假的境外贸易合同将资金转移到离岸公司，或者通过“高报进口、少报出口”等方式将资金截留在境外。这种虚假贸易是外汇局最近打击的重点。虚假贸易在报关物品的选择上大有学问。如果是常见物品，价格报送就不能与市场价相差太远，因为在海关很难蒙混过关。中介通常会选择一些国内鼓励进口或者高新技术的产品。因为这类产品海关“看不懂”，产品的进口价格往往是“我们说了算”。比如要进口一批先进的仿生器官组织，每个物品的价值在5万美元，总共的货值在2亿美元，报关时可以将价格提高到10万美元，在虚增的2亿美元货值中就可以让国内想外流的资金搭个“便车”。6、海外并购“混出去”如果是境内企业家或公司董事有意投资移民，可以借助公司资源优势，直接投资境外公司股权或矿产项目。如果境内公司愿花费数百万美元投资海外矿产或商业类公司股权，当地移民部门会认为境内投资方高管需要经常出境沟通投资进展，便会先提供一份商务签证，如果海外投资项目运作良好，3年至5年后直接转成永久性签证的几率相当高，“而且境外项目投资的估值高低没有标准参考依据，反而容易实现个人资产混迹其中转至境外”。海外投资审批依旧需要通过外管局、商务部或者发改委，今年只要外汇来源手续齐全，无论是自有外汇或者以人民币购买的外汇都能顺利获得通过。7、通过财富管理公司通过一些在海外开设分支机构的财富管理公司，在海外进行投资，进行全球资产配置，也可海外进行资产配置并进行股权类投资。针对以上，目前外管局也制定了多项措施1、外汇管制，严控资金外流日，外管局网站刊登新闻稿并称，将完善个人外汇业务“关注名单”管理，将存在借用他人额度办理结售汇行为的个人，直接列入“关注名单”——即所谓“黑名单”，违规者一旦入“黑名单”，将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。而不同的三个国内账户向同一个海外账户汇款就会被识别为蚂蚁搬家行为。事实上每人每年5万美元的外汇额度本来就不太多，现在又监管得严上加严，这显然是为了阻止和延缓资金往外流出，但对于5万美元就有如此强烈的监管，这也在一定程度上说明国家打击外汇流出的决心多么坚决。2、彻查地下钱庄日新闻，在广东省公安厅的统一指挥下，深圳、佛山、惠州、汕尾、东莞、江门、揭阳、云浮等多地警方重拳出击，先后开展了代号为“飓风6号”“飓风13号”等5波次打击地下钱庄集中收网行动，破获案件140余起，抓获犯罪嫌疑人350余名，初步统计涉案金额2300余亿元人民币。众所周知地下钱庄是股市资金流出境内的重要渠道，此举正是向世人警示不要干非法资金外流的勾当。3、银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费因为刷银联卡缴纳保费可以不占用外汇额度，从而规避个人外汇兑换限额，因此人们兴起在境外用银联卡刷人民币购买美元计价的保险，形成美元资产，在过去的5年间，赴港投保趋势直线上升，这一现象的催生因素就是人民币贬值，而美元在走强。而针对这一现象，中国银联突然发布举措，从10月29日凌晨零时起，全面暂停以银联为支付渠道，缴纳香港保险保费，范围涉及香港所有保险公司及产品。这项举措很明显的是为了阻止大陆的钱向香港流出。同时最近又有一条刷爆了朋友圈的新闻，那就是香港政府配合大陆政策出了一条针对房产的税收调控政策，对于外地的购房者来说购买一套1000万的房子大概要交400万的税。针对如此重的税负，想必也没有投资客会把钱配置到香港房产来实现资金外流了吧。4、600万以上个人金融账户将开查10月14日，国家税务总局就《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。日开始，对新开立的个人和机构账户开展尽职调查;日前，完成对存量个人高净值账户(截至日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查;日前，完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。不仅是对账户进行调查，现在账户资金的汇入和转出的审查也变得很严格，银行对每笔资金的来源查的非常细，出具的证明和走的程序也变得越来越繁琐。这实际是在释放一种信号，国家计划对海外资金转移进行彻查，以后的资金流出会越来越难。5、大数据系统加强监测排查跨境资金流动为防范异常跨境资金流动风险，国家外汇管理局借助大数据系统加强监测排查，实现对全部跨境收支活动的跨区域、跨主体和跨业务的立体实时监测，加大对异常跨境资金流动的主要渠道和重点主体的检查力度。外汇局对检查出违规办理外汇的部分机构进行点名批评并作出罚款的行政处罚，譬如上海浦东发展银行，平安银行等。6、限制境外开户如果出逃的资金无法落地，那么资金出逃就没有任何意义。以前大陆客户选择在香港开户，而现在不止香港对开通香港账户收紧，手续变得非常繁琐;美国的汇丰银行、富国银行等已经全面禁止异地开户了。这些都说明内地客户开设海外账户已经变得很艰难或者说不可能，那么内地个人资金转移也变得很艰难或者说很可能被切断。
80后金融女，是一名银行工作者，一直坚持研究和传播投资理财知识，希望能在理财的道路上每日精进。}