拜个“大师”不靠谱
日 01:30来源： 作者：张帮俊
几个月前，我和小王参加一个朋友的宴会。聊起炒股，同桌的一位中年师傅笑着也掺和进来，几句话下来，我们就发现，此人属内行高手，看问题很准，分析很透彻，再加上他富有激情的语言表达，一下子让我们听得入迷了。我就问朋友大李：“这人是何方神圣？”大李诧异道：“你连他都不认识呀！他就人称‘大师’的鲁师傅，他在我们这圈子很有名，当初帮助一位股友以三千本金炒到三万而成名，你们呀，想办法，多跟他学几招，保管受用无穷。”
听他这么说，小王来劲了，他端起酒杯对鲁师傅：“鲁师傅，以后炒股时，还请多指救！”说完将酒一饮而尽，我们也趁机说：“是呀！小王这么虔诚，你就收他为徒吧！”鲁师傅很爽快地答应着。我小声对小王说：“以后从师傅那学到什么绝招，可要透露点给兄弟啊！”
这以后，就见小王成了鲁师傅的小跟班，鞍前马后忙碌着，还一个劲叫着：“师傅！”有空闲时，鲁师傅也会到我们这坐坐。见他一来，我们赶紧鼓掌，像欢迎领导视察似的，叫道：“大师，你请坐！快上茶！”随后，鲁师傅就高谈阔论一番，什么金叉，什么补缺口，说得头头是道，我们听后，有种豁然开朗的感觉，不觉对他更崇拜了。我私下问小王：“跟着这个大师一段时间了，效果如何？”小王自豪道：“受益匪浅，他可以上电视上当股评家了。”就这样，我们捧起了一个人。有的朋友干脆让大师帮着炒股，指望着他继续抒写传奇。
前些天，我又碰到小王，问他股票炒得怎么样？他摇摇头说：“就这个熊市能好哪儿去！本金都缩水三分之一了，越炒越没信心了！”我笑道：“你不是有个厉害的师傅吗？跟在他后面还亏这么多呀！”小王凑到我耳边小声道：“我那师傅不太靠谱，有些纸上谈兵的味道，就像三国的马谡，有些华而不实。对了，你可不能在外面乱说。”
我没有深问，不过，从小王的言语中，我感觉到他对师傅有些不满意。我拍拍他的肩膀说：“师傅领进门，修行靠自身，炒股关键还是要靠自己慢慢摸索。你说是不是？”小王点点头道：“以后，我再也不迷信什么大师了！”
其实，股市中有不少像鲁师傅所谓的“大师”，也有不少像小王这样因崇拜“大师”而落马的人。自从有了股市，人们就没有停止过寻找股市中的“神”，寻找那个掌握通往资本市场财富王国神秘钥匙的人物，因为这样就不需要再努力学习，从此可以不劳而获。
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理财知识：考拉理财靠谱吗？
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大家都在看　　A、理念篇 　　不可或缺的理财头脑 　　我们不奢望物欲横流，但也不希望过得清贫淡泊。在当今的社会中我们应当积极地去创造财富、创造美好的未来。首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。 　　■“钱装进口袋不如装进脑袋” 　　知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。 　　■“盲目贷款不如量力而行” 　　“能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。 【网易贷】　　■“一人说了算不如夫妻AA制” 　　对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。　　B、渠道篇 　　怎么实现“钱生钱” 　　“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。 　　■最传统渠道：储蓄 　　这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。【网易贷】　　■风险与收益同在：债券 　　国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。 　　■保障性投资：保险 　　保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。 　　■专家理财：投资基金、信托 　　与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。 　　■高风险投资：股票 　　这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，就目前我国的股市而言，一般至少可以获得25％甚至几倍、几十倍、上百倍的效益，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。 　　■实实在在的投资：收藏 　　这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。 　　■最“万幸”投资渠道：* 　　*是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。　　C、方法篇 　　理财能手起步 　　说到理财的方法，本应是仁者见仁智者见智，但是对于很多刚刚开始理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的方法步骤，就是您成功的第一步。 　　■认清自己 　　要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？哪些是固定财产？流动资本有多少？所需还的债务又有多少？有多少可以用来再投资？自己（家庭）平时的总收入是多少？平时的总支出是多少？自己（家庭）处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？如果您对上面问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。 　　■三大准备 　　在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备，应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。 　　■开源节流 　　科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。 　　■合理的投资理财组合 　　说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给你一些实用的建议。 　　投资“一分法”———适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。 　　投资“二分法”———低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。 　　投资“三分法”———适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。 　　投资“四分法”———适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。 　　投资“五分法”———适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。 　　D、信息篇 　　关注信息增值财富说了这么多关于理财的基本理念和基本知识，最后还要说说刚刚入门的投资者对于信息的获取和判断。对于所有的投资者而言，理财是一个长期行为，要时刻保持对市场的关注，准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些来自经营机构的广告类信息，对于这些信息，投资者应该具有更谨慎地判断，多方咨询，而理财新手们投资经验不够，对市场的了解还不深入，不要别人一“忽悠”就盲目作决定，毕竟投资中的收益不是说说就能保证的，还要看产品。在目前来看，更客观的信息来源渠道还要算是媒体信息，财经类报纸、杂志、电视广播上的财经信息以及互联网上的信息都是投资者作出决策的主要参考。另外投资者也可以通过政府网站、上市公司年报和中期报告等获取第一手的材料。理财时代作为独立媒体，将继续致力于为您提供最新最快最准确的投资信息和权威投资分析，传达来自第三方的声音，同时也愿意与您一起成长，助您成为理财专家。　　个人理财八大原则 　　量入为出原则———保证基本生活，余钱投资。 　　经济效益原则———绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额×100% 　　安全性原则———组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全　　部篮子挑在一个肩膀上。 　　变现原则———天有不测风云。 　　因人制宜原则———环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。 　　终生理财原则———一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。 　　快乐理财原则———投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。 　　提高素质原则———增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。　　理财15忌 　　家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。
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保险理财到底靠不靠谱？有风险吗
由于国人的保险意识尚未成熟，导致国内保险行业的发展并不顺畅，而为了更好的吸引大众进行保险购买，很多公司接连推出了保险理财产品，那么这些保险理财到底靠不靠谱呢？保险理财哪一种最靠谱？1、分红险而很多推销人员在进行分红险的介绍时，通常会承诺高额的预期收益，而投保人最终能获得的实际收益远达不到目标要求，从2015年保监会统计的数据上来看，涉及到人身险的投诉高达1万多件，其中占据了全年投诉量的50.49%，而其中分红险的误导销售投诉比率居多，占比69.79%。但抛开误导销售的问题，分红险的实际收益率基本在4%—5%左右，具有较高的稳定性。2、万能险则相比分红险来说，在市场上的口碑要明细好很多，主要是该产品具有较高的资金灵活性，能够随时对自己的账户进行管理，目前市场上的万能险基本收益率在2%—3%左右，通常会投资一些国债、货币基金等稳健理财产品。而且在投资过程中，万能险产品会设置一个最低保障利率，这个利率会由保险公司每月进行公示，确保交易透明性，不过万能险的收益只有通过长期的投资才会体现其价值。3、连投险如果说前两者侧重于保险服务的话，连投险的本质更倾向于投资，通常都会选择股票、基金这类高风险产品作为投资方向，虽然收益也高，但是需要投资者自己承担风险，而且产品不会设置最低保障利率，所以投资收益出现负数的情况还是会存在。但如果保险公司经营得当，连投险最高可以获得5%以上的收益利率，也是属于可以长期投资的理财产品。总体来说，虽然分红险在被投诉的数量上比较多，但是不能排除其作为一款优秀理财产品的素质，对于追求稳固收益的人来说是一个较好的选择，而万能险则更注重于资金的流动性，建议短期投资者可以尝试购买，连投险的收益虽然可观，但其风险也是同等增加的，如果投保人不具备风险承受能力的话，可以避免选择此类保险理财产品。投资保险理财有什么风险？1、销售误导玩文字游戏已经是很多保险推销人员的习惯了，通常他们会口若悬河的介绍保险产品的优点，而故意去忽略一些弊端，这也会造成投资者对产品的第一印象良好，容易轻信推销员一家之言，而在合同上，如果不去仔细辨认的话，也很难找到对保险公司不利的条目，所以购买任何保险理财产品时，先对产品结构及理赔方式进行详细了解才能保障自身的消费者权益。2、退保损失一些产品都具有固定的投资期限，如果像分红险这类产品在购买后想要退保的话，则会按照合同扣除相应的退保金，对于继续资金周转的投资者而言这也是一种风险。所以在进行产品购买时，先根据自身经济情况来挑选合适的种类，如果不满意的话，可以在产品10天的犹豫期内退保。财大师保险理财小贴士保险理财的靠谱性完全是由用户掌握的，如果能对产品的结构深入了解，那么有效的风险规避手段也会随之产生。
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