你真的会定投吗？ 专家用四大案例解析基金定投受益能有多高
来源：中商情报网 编辑：中商情报网
A股行情起伏不定，普通者想准确把握赚钱机会实在不易。于是，头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等光环的定投再次火热起来，基金公司对它的推广也如火如荼，甚至有专家称现在这个行情最适应基金定投。
那么，基金定投的收益到底能有多高？今日，理财不二牛将用四个真实的定投故事，为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。
案例一：小散十年定投东方精选 浮盈一度超两倍
在一张张定投交易单据前，四川宜宾的唐先生讲述了他和其第一只基金东方精选近十年的定投岁月。
“在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，炒股只是一小部分。主要是后者太费神，要看、宏观经济和各种分析，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。”对于自己资产配置的思路，唐先生向理财不二牛娓娓道来。
由于早年在工商银行工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标，唐先生开始在建设银行通过每月后端的方式定投东方精选。
唐先生的第一笔投资始于日，投入2500元申购东方精选。从此至日的59个月中，每月中旬他都会存入2500元申购该基金。随着年份增长，唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月，他申购该基金的金额也从2500元升至2800元。2012年2月~2015年8月，申购金额再次提升至每月3000元。
在2006年10月、11月和2007年7月，唐先生又单笔申购了该基金。遗憾的是，月以及2015年2月这四个月，东方精选的申购未能成功，出现了临时断档。
理财不二牛统计其交易单据后发现，自2006年10月以来，唐先生申购东方精选共计112次，申购总金额高达34.23万元。那么，唐先生近十年的坚定持有，到底有多高的收益？
根据东方基金APP数据显示，截至日，唐先生持有东方精选的市值为元。当日东方精选的单位净值为1.5923元，唐先生持有份额约为20.54万份。
另外，唐先生在2013年有3次小额赎回行动，分别是：3月8日赎回10万份，当日净值为1.011元，赎回金额为10.11万元；3月22日赎回5万份，当日净值为1.0077元，赎回金额为50385元；5月6日赎回5万份，当日净值为1.0147元，赎回金额为50735元。三次累计赎回20万份，赎回金额总计202220元。
理财不二牛为唐先生近十年申购东方精选算了一笔账：截至日，其总市值约为52.93万元，总成本为34.23万元，获利约为18.7万元，收益率为54.64%。也就是说，在近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。
不过，令唐先生最后悔的是，自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多，可是没有卖出，当行情不好时，只能眼睁睁看着利润回吐。理财不二牛注意到，这段时间该基金正由明星基金经理付勇掌舵，付勇离去后，东方精选已多次更换和增聘基金经理，风格也不像以前那样突出。
案例二：基金从业人士7年定投史 去年大跌前获利清仓
来自深圳的刘先生，目前就职于某基金公司，换句话说，这是位专业级选手。据理财不二牛了解，在刘先生定投的多只基金中，最早的是融通深证100，持有期达7年，该基金主要跟踪的是深证100指数。?
刘先生的首笔投资始于日，定投金额为200元。同时，他将分红方式设置为红利再投，且选择后端收费方式，扣款日期为每月初。
刘先生投资记录显示，期初到日，他前9个月的每笔投入均为200元。日开始，他开始加仓，将每个月的投入金额提升至500元，并持续投入了14期。月起，继续加大定投力度，将每月金额增加到1000元。日起的16个月内，定投该基金的金额再提升至1500元，达到了这7年月均定投金额的高峰阶段。随后，刘先生将月定投金额逐步调低，直至恢复到起初的200元。
值得注意的是，2012年刘先生只有1月份有定投记录，直到2013年3月才恢复，这也意味着7年间有13个月处于“断粮”阶段。此间也是深证100指数表现最为低迷的阶段之一，刘先生错过了底部吸纳筹码、降低购买成本的好时机。
交易数据显示，刘先生定投融通深证100总计73期，总投入为60300元。他于日选择赎回，赎回当日持有融通深证100为54560.4份，市值为元，总收益为42600.91元，收益率为70.65%。
理财不二牛注意到，刘先生的赎回时机把握得相当不错，在日股指接近高点前全部赎回，成功规避6月中旬开始的深度下跌，也体现了专业人士良好的择时能力。
案例三：“奶爸”用周定投 搞定费
在南京从事系统工作的张先生，其基金定投生涯始于2011年。起初，他的投入资金额不大且断断续续，但仍小有收获。
“2013年儿子出生，我又开始了定投，就是为儿子攒未来的教育费用。”张先生告诉理财不二牛，“定投金额上，我比较随心所欲。最高时单只每周800元，最低时单只每周也有200元。”
张先生的交易记录显示，他是通过汇添富基金网站，并以汇添富现金宝方式，实现了定期不定额的基金定投，其分红方式为红利再投资。简单来说，就是张先生每周划转一定的金额，存入汇添富现金宝，以货币基金形式存在，等到与基金公司约定的扣款时间再自动申购相应基金。理财不二牛注意到，通过基金公司直销网站定投，是目前申购费率最低的方式。
交易记录显示，张先生总共定投了4只基金，分别于每周二定投汇添富价值精选和汇添富行业，每周四定投汇添富成长焦点和汇添富消费行业。不过，交易记录显示，张先生定投失败的次数非常高。近3年时间，其定投失败的次数高达101次。如果每笔定投金额为400元，张先生投入金额总计缺少约4万元。那么，如此高的定投失败频率，张先生的收益还能有多少？
先来看张先生首先定投的汇添富价值精选。日，张先生用单笔200元申购了汇添富价值精选，当日申购份额为158.98份，此后每周单笔申购金额最高曾达到500元，这也是他定投时间最长的一只基金。
理财不二牛统计发现，自首次购买到日，张先生分124次申购该基金，总计申购金额为3.47万元。日，张先生赎回该基金19671.08份，赎回金额为59906.46元。考虑到该基金在年，总共分红3次，每10份累计分红3.96元。基金公司APP显示，截至3月21日，该基金账面价值仍有9192.61元。由此计算，张先生定投汇添富价值精选的总资产为69099.07元，总收益为34399.07元，近3年的定投收益率为99.13%。
日，张先生开始汇添富成长焦点的定投计划，其申购金额同样为200元，当日申购份额为156.2份。随后，每周购买该基金的金额也随市场行情而增减。最高一笔投资是日，当日申购金额为800元，申购份额为394.63份。这三年中，张先生申购该基金总计67次，总投入2.29万元，累计申购总份额为16654.67份。交易记录显示，日其赎回16578.33份，赎回金额44825.62元，截至日，账面价值为2851.21元。定投该基金的总资产为47676.83元，总收益为24776.83元，两年半的定投收益率为108.2%。
日，张先生开始变更定投计划，定投汇添富环保行业和汇添富消费行业两只基金，申购金额分别为200元和400元。
统计表明，他总共申购汇添富消费行业67次，动用资金总计3.44万元，累计申购份额为16180.4份。交易记录显示，日，他开始大规模赎回汇添富消费行业，赎回份额为5481.07份，赎回金额为18602.45元。与此同时，张先生的交易记录中没有分红和拆分记录，故截至日，其仍持有汇添富消费行业10699.33份，当日净值为2.132元。由此计算，定投该基金的总资产为22811.53元，总收益为7013.98元，一年半的定投收益率为20.39%。
汇添富环保行业方面，总共申购34次，申购金额总计为8300元，申购累计份额为6294.45份；日赎回2145.69份，赎回金额为4065.37元。定投期间没有分红和拆分，截至3月21日，该基金单位净值为1.273元。其定投总资产为9346.4元，总收益为1046.4元，定投收益率12.6%。
截至日，张先生定投的四只基金累计动用资金10.03万元，总资产为元，总收益为67236.28元。历经3年，张先生的定投收益率为67%。
案例四：教科书式定投 真实再现5年能赚多少
最后一个案例来自家住上海的王女士。
每月投入2000元，分别定投4只基金，每只投入500元——自2011年中旬定投开始的5年时间里，王女士始终不改初心。无论A股如何涨跌起伏，王女士都没有任何赎回行动，其定投记录堪称教科书式的基金定投。
交易单据显示，王女士选择定投4只基金，并选择银行申购，其分别定投了广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300。“这四只基金也是我做基金定投时，搞理财的朋友推荐给我的。”王女士表示。
具体来看，广发核心精选的对账单显示，王女士对该基金的定投始于2011年5月，每月均投入500元，直到2016年3月，累计投资59次，共动用资金2.95万元。截至日，王女士持有该基金15739.5份，当日该基金单位净值为2.467元；其账面总资产为38829.35元，账面浮盈为9329.35元，定投收益率为31.62%。
同期开始定投的还有兴全有机增长，该基金总计投入也是2.95万元。截至3月17日，王女士持有该基金20592.55份，当日该基金单位净值为2.5151元；其账面总资产为57192.32元，账面浮盈为22292.32元，定投收益率为75.56%。
之后的2011年9月，王女士的定投组合又加入了农银汇理增长和嘉实沪深300两只基金。
其中，农银汇理增长的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金18818.83份，当日该基金单位净值为1.959元；其账面总资产为36866.09元，账面浮盈为9366.09元，定投收益率为34.05%。
嘉实沪深300的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金37086.69份，当日该基金单位净值为0.8644元；其账面总资产为32057.73元，账面浮盈为4557.73元，定投收益率为16.57%。
由上可知，自广发核心精选开始，王女士历经近五年的定投总投入11.4万元，截至日的账面总资产为205564元，账面浮盈为45545元，定投收益率为39.95%。同样由于未在去年高点时卖出，这份近5年的宛如教科书般的定投，其收益最终只有40%。
德圣基金研究中心：
总体来看，前两个案例的背景人物选择都特别好，但两个案例的操作都过于复杂，投资者不能轻易看明白。
具体而言，案例一中，定投品种选择可以考虑一个主动型产品；另加一个被动型产品，过滤掉人为因素对投资结果的影响。
案例二中，定投可以不选择开始的时间，但必须把全部的精力放在对结束时间的选择。除此之外，我们需要做的唯一一件事情就是，坚持！
济安金信基金评价中心王群航：
关于定投的宣传，经常会给投资者预设一个收益率，如每年10%或15%，然后计算若干年后的总收益——画一个大大的饼，让不少投资者颇为心动，但这些都不太站得住脚。因为回避了一些基本问题，如基金分类、各类基金的风险收益特征、股市波动、债市和货币市场表现等。
行情特别好时，站在5000点、6000点的高位上俯瞰过去，往前推个三五年，做定投当然赚钱。但在目前情况下，市场是波动的，如果是在前期高点进去，就算是做定投，现在也在屡败屡战中不断亏损。
基金定投，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等。基金长期定投也是相对的，没有绝对僵化的基金定投。
定投受益账本
唐先生的定投账本
定投品种：东方精选
定投起始日：
定投时长：近9年半
扣款模式：定期不定额
定投方式：建行后端
定投总投入：34.23万元
总市值：52.93万元
期间收益率：54.64%
王女士的定投账本
定投品种：广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300
定投起始日：2011年5月、9月
定投时长：近五年
扣款模式：定期定额
定投方式：银行申购
总投入：11.4万元
总市值：205564元
期间收益率：39.95%
刘先生的定投账本
定投品种：融通深证100指数基金
定投区间：-
定投时长：7年
扣款模式：定期不定额
定投方式：工行后端
定投总投入：6.03万元
总市值：10.29万元
期间收益率：70.65%
张先生的定投账本
定投品种：每周二，汇添富价值精选和汇添富环保行业；每周四，汇添富消费行业和汇添富成长焦点
定投起始日：
定投时长：3年
扣款模式：定期不定额
定投方式：基金公司
直销总投入：10.03万元
总市值：元
期间收益率：67%
看了上述四个案例，理财不二牛收获颇多，主要有以下四点：
1、基金定投要择时宜宾的唐先生和上海的王女士，通过定投一度获得了丰厚的浮盈，却最终没能把握时机，只能看见盈利缩水。相比之下，案例中的刘先生和张先生都在去年指数高点前后选择赎回，保住利润。尤其是“奶爸”张先生，整个定投区间把握到位，所以基金定投的回报丰厚。定投不是无止境的投入，同样需要见好就收。
2、定投品种需精选
四个案例中，刘先生和王女士都选择了指数基金进行定投，但效果却相差巨大。
刘先生选择的融通深证100，跟踪的是深证100指数，后者代表了深市的核心优质资产，成长性强，估值水平低，波动幅度较跟踪大盘蓝筹指数明显剧烈。
王女士选择的嘉实沪深300，跟踪的沪深300指数，后者样本选择标准为规模大、流动性好的股票，覆盖了沪深市场六成左右的市值，具有明显的大盘蓝筹风格。而2012年以来，A股以成长股行情为主，王女士的选择也意味着错失了小盘股行情。
事实上，选择定投跟踪指数波动巨大的指数基金，更容易降低购买成本；而传统大盘蓝筹指数波动幅度偏小，长期来看收益不太明显。
主动管理型基金方面，投资者则需要对基金产品的风格及人事变动等进行持续跟踪，自然没有指数型基金那样省心。
3、定投的基金需要跟踪
在张先生的定投中，因没有及时关注自己的交易记录，导致定投失败的次数非常多，这对最终收益产生了直接影响。张先生还表示，智能定投的时点并不好把握，也许在当时看来是高点，可放在更长的时间来看，就是低点，市场未来的走势难以预测。
不过，如果通过比较历史点位，从而把握眼下点位处于高位还是低位，却是大概率事件。尤其是在卖出时，如去年5000点时，相比沪指之前表现，可判断为较高点位，就可逐步赎回基金落袋为安。
4、定投需要坚持
前三位故事的主人公，在定投中都有中断的现象。特别是刘先生，如果没有中断2012年的定投，也许会有更好的效果。需要注意的是，定投在一个周期内是需要完整坚持的。
（来源：每日经济新闻）
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少的3年 多的8年 甚至更长的时间 建议投资基金长期拥有比较好 收益也相对好些
大部分基金提供的定投业务分为3年和5年两种？取决于你希望在多长的期限内取得回报，但具有长期理财需求的人，但ETF基金不能参与定投.愿意投资但不清楚投资时点的人，能有效降低整体投资的成本。值得关注的是。
2，从而兼容并蓄。如果基金的投资方式结合定期定额投资与一次性投资。
一些投资人认为定期定额投资的最大优点就在于稳定性，指数基金也可以作为投资者定投的一种选择，这种方法用于投资积极进取或主动投资的基金往往能取得很好的回报，每月从中自动扣款用作基金定投，包括以下几类，定投的基金数目应结合组合中基金的数目而定，股票型基金和积极配置型基金由于仓位较高。在2008年市场振幅加大的预期下.有长期个人理财规划需求的人。你也可以将这两种方法结合起来、净值波动很大的基金。对于资金量有限的普通投资者，如股票型基金和积极配置型基金，再安排每个月的定额定期投资。上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，基金定投这种限额灵活的投资方式也是较为适合的，将一部分资金做一次性投资。此外，所剩余的金额往往不多。　　对于一次性投资与定期定额投资，但是客户可中途选择退出定投业务或者赎回基金。对于那些现在手里无大笔资金： 　　1，净值收益率较大的波动使得定投更加具有稳定性。如果专门设立一个指定账户，定额定期投资可能更加适合。　　希望的回报期限越短适合做基金定投的人群，则只需办理一次手续就能搞定未来几年甚至十几年的投资。
3。基金定投具有投资成本加权平均的优点，以及你关心的是投资的收益最大化或者尽可能地降低风险。具体操作中，分散市场波动的风险，取长补短.每月领取固定薪酬的上班族，选择一次性投资越容易造成损失，投资者该怎样做呢。对于业绩不稳定，单独投资意义不大，这一类基金只能在二级市场上买卖，定投的基金数目不宜过多，投资者还需要查询基金公司网站或咨询相关客服人员确定旗下基金是否开通定投功能热心网友
3年.股市3年一轮回
定投基金需要 看你自己了买卖基金不要问 多少 长期持有| 版面导航 | 标题导航
基金定投有更高收益
&&问：我今年26岁，已婚，夫妻两人均是公务员。每月收入加起来9400元，目前家庭存款6万元。有住房无贷款。每月支出3000元—4000元左右。刚结婚无理财经验，计划两三年内要小孩，并且购置车辆。请问我们应如何理财？&&答：建议6万元存款存我行节节高，灵活计算定期期限。每月可做2000元的基金定投，市场行情转好的大环境下，可获得更高收益。另外再做2000元的积存金，作为给未出生的宝宝的一份礼物，也是抵御本币贬值的一个有效手段。每月剩余的资金可以选择我行工银货币产品，积少成多，待宝宝出生，选择工银安盛盛世宝贝作为宝宝成长的礼物。
[] [] [] []基金定投如何更科学_第一财经
基金定投如何更科学
上海金融报刘亦千 14:16
定投是多数投资者的最优选择：通过定投，不仅可分享经济长期增长和市场长期向上的平均收益，还可摆脱对择时的困扰。不过，伴随定投的推广，关于定投的“噪音”大量出现，导致投资者对定投的理解产生误差。定投创造超额收益?
在推广定投的过程中，一些机构过度渲染定投获取收益的潜力，称定投可以获取高额收益，教育、养老、买房都可靠定投去解决。
但蒙特卡洛模拟(一种通过设定随机过程，反复生成时间序列，计算参数估计量和统计量，进而研究其分布特征的统计试验方法)结果显示，在2000年至日之间随机投资于上证指数，盈利超过100%的可能为15.4%，亏损的可能为26.66%，而定投投资者则在放弃高盈利的同时规避了亏损可能，获得一个相对稳定、等于市场平均收益的投资总回报(约45.2%)。
显然，定投作为一种投资手段，其收益主要依赖于投资标的的具体表现，投资无法获取超额收益。此外，定投的长期“复利效应”依赖于“复利”这个假设的长期存在和投资的长期性，且还需投资者可以承受短期巨幅亏损的压力，后者是定投是否可持续的关键。
定投扣款周期越短越好?基于“越早投资，越早受益”
的投资思想，部分投资者热衷于高频率短周期的定投方式。但对不同定投周期进行测算的结果显示，较长时间内，扣款周期更短的定投方式导致最终的投资总回报不仅没有体现出明显优势，甚至呈现一定劣势;而随着投资周期延长，不同扣款周期下的投资总回报逐渐接近，没有显著差别。
显然，基金定投的投资周期与实际投资效果相关性不大。基金投资基于对长期投资效果的信任，短期内效果难以对长期业绩造成显著影响，投资者不必过分纠结于定投扣款周期的设立。考虑到投资周期缩小将导致操作频繁，从而花费更多投资者的精力和时间，相对较长的定投扣款周期(如一个季度)更具备经济性。定投波动率越高的产品越有优势?
部分投资者认为，定投高净值波动率的基金效果更好，因为有更多机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的基金份额，待市场反弹后可更多获利。
然而，通过对2000年来管理业绩较接近的3只封闭式基金进行实证，结果发现基金净值的波动率与定投的最终效果难以挂钩，即定投于高净值波动率的基金产品不具优势。定投于净值波动较大的基金，尽管比较有机会在净值下跌阶段累积较多低成本的基金份额，但也有更多的可能在净值上涨阶段不断买入高成本基金份额，两相抵消，不仅难以获取超额收益，还将导致基金资产的大起大落，加大投资风险。
实证数据进一步显示，随着时间的推移和定投行为的持续，基金资产逐渐积累，投资标的的后期表现将显著地影响最终投资总回报，从这个角度来讲，定投于波动利率更高的产品，其收益能力并未得到明显改善，反而降低了风险-收益之间的交换效率。换而言之，业绩长期稳定持续的基金更适合定投。
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编辑：群硕系统公务员不惑之年咋投资 基金定投巧获高收益_百度宝宝知道
公务员不惑之年咋投资 基金定投巧获高收益
麻麻快来陪我玩
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　　 网友资料：
　　王女士：40岁，公务员，工作地河北唐山，本科学历，健康状况良好。自有住房一套，现有现金及活期存款10万，房地产市值40万，汽车一辆价值12万。无任何负债。王女士月收入4000元，其他家人月收入3000元。支出每月2500元，其中衣食费用1000元，交通费1000元，其他公共支出500元。年终奖5000元。每年教育支出3000元。其他信息，风险承受较低，无任何投资经验，投资期间在5-7年。希望风险不大的投资，但是要求较高的回报。希望投一份意外险。
　　 聚富理财师团队答复如下：
　　从王女士资料看，月入7000元，支出2500元，正常结余在4500元左右。对于这个年龄段的家庭来说，工作稳定，收入较稳定，正是事业和家庭起步的阶段。由于无任何负债，家庭基本无负担。从现有资金看，现金类资产有10万，在没有大额需要的情况下，有些浪费。结余部分没有充分发挥增值效应，导致家庭收入来源渠道单一。从理财目标看，希望有一份意外险，另外希望低风险高收益的投资品种，这和投资常识有些相悖。我们知道，风险和收益是同向的，高风险才可能有高收益，低风险低收益。所以还请王女士改变这一理解误区。根据以上资料，建议如下。
　　公务员一般有较好的福利，从王女士家庭消费可以看出，衣食消费较低，公务员群体医疗保障也较全面。额外增加意外险，应该着重考虑汽车出行转移风险。我们建议你可以考虑50万保额的意外险，保费每年在500元左右，不会给家庭带来负担，但是却很好的转移了不可预测的风险。从你的投资经验看，渴望高收益，但是不愿意冒较大的风险，正好说明了你理财知识的缺乏，建议你工作之余，学习一些理财知识。从你的财务结余看基金定投方式比较适合你，可以每月拿出3000元左右用于基金定投，以三支基金为准，首选股票基金或者指数基金作为目标投资品种。定投不仅分散了风险，而且对于家庭长期理财意识的建立有促进作用。剩余结余每月1500元，可以考虑存款，活期即可，应对日常支出超支部分。现有现金类资产10万元，建议你购买混合基金80%，以3-5年为投资期间，收益不会同期存款，风险相对较低。剩余2万作为家庭应急储备，以货币基金或者定期存款存在。
　　信息有限，以上建议仅供参考。
　　作者：聚富理财 理财规划师 证券分析师 董书生
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