扒一扒平安福到底有多坑，中招的人每年至少多花9000块！__理财频道 - 融360
扒一扒平安福到底有多坑，中招的人每年至少多花9000块！
扒一扒平安福到底有多坑，中招的人每年至少多花9000块！
这次所谓升级之后，平安福原有的坑一个没少，保费却涨得更夸张，在原版本比同等保障贵7成的情况下，又至少涨了5%，性价比更低了！
& & & 本文系融360专栏作者&小小财技&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　菜鸡今天冒着被当成&黑子&的风险，要扒一个最近群里财迷们老问起的大公司爆款产品。
　　这个产品里的&坑&不少，性价比很低，菜鸡年初的时候就扒过，被很多读者点了赞。但入坑的人可能更多&&
　　根据该司分公司的官方数据，该产品自2013年面世至今，已热销了超过1000万件。按照1.3万元一年（30岁男性）交20年的保费来算，这可能是涉及2万亿资金的爆款产品。
　　就算这个数据掺了一半的水分，累计销售金额也是万亿之巨了。而且，其他大公司最近也在吆喝类似产品，累计入坑的金额，恐怕只会更多。
　　这个经典巨坑，就是平安保险出品的&平安福&系列。如今到了年底，平安的销售们正在开启新一轮刷屏，叫卖&2018年升级版&。
　　平安福2018升级版和刚扒过的&平安玺越人生&正在大力推广
　　不少财迷一看销量超过1000万件，顿时产生不买就亏大了的错觉，跑来问菜鸡要不要下手。
　　菜鸡先直截了当地告诉你结论：这次所谓升级之后，平安福原有的坑一个没少，保费却涨得更夸张，在原版本比同等保障贵7成的情况下，又至少涨了5%，性价比更低了！
　　有些财迷没看过菜鸡之前的文章，在这里一并把这个产品和升级的套路，再来给大家捋一遍。
　　不同于前些时间扒的开门红产品，那些都是理财型的险种；平安福属于健康险，而且包含不止一个险种，可以看作是个健康保险组合。
　　平安福=一个主险+N多附加险。
　　其中，主险是一个终身寿险，强制附加了重疾险、意外险，另可选择附加防癌险、医疗险等。
　　而它最大的坑点，也恰恰在此&&捆绑销售。就像你去买果篮，里面藏了多少烂桃子，你根本看不出来。
　　相信光是看产品构成，不少人就已经蒙圈了&&
　　你可能觉得，买一个产品，能涵盖我需要的所有保险，省心省力，不好吗？即使多花一点点钱也愿意啊。
　　恭喜你&&入套了。
　　销售会说，每天只花一顿饭钱，给你做好一生全部保障，多好啊。
　　但问题是，平安福一方面偷工减料，根本没法做足基础保障；另一方面，保费又比同类产品贵太多！菜鸡前篇文章测算过，足足贵了7成左右，一买就亏近9000块！
　　这就很过分了，而且2018版还变本加厉&&
　　我们先来说一直都有的几个老问题。
　　首先，不同险种共用保额，保障额度不足。
　　上表这个案例中，寿险保额31万，重疾险保额30万，一共就是61万吗？
　　错。假如不幸罹患重疾并获得理赔30万元，那么寿险保额就只剩余额了。1万元的寿险，确定不是在逗我？
　　用小字体写的&重要提示&
　　第二，疾病保障范围偷工减料。
　　平安福宣称保障20种轻症，但其中的猫腻是，轻症病例一项拆成了三项。
　　比如与恶性肿瘤相关的&极早期的恶性病变&，被分拆为早期恶性病变、原位癌与皮肤癌三种轻症，在病种数量上玩花样。
　　更坑的是，发生率最高的3种轻症（不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻度脑中风后遗症），平安福都给砍掉了。
　　轻症保障的含金量，大打折扣。
　　第三，总体保费比同等保障叠加，贵一半不止。
　　比如，上表案例中每年1500块的意外险，无异于坐地起价，菜鸡真是服气。
　　意外险本身是一种投保条件比较宽松的保险，完全可以单独一年一买，30万保额也只要百来块就能撬动，要比平安福强制附加的意外险便宜近十倍！
　　这里说的都还只是&平安福&的老问题。有人可能不服，说现在产品不是升级了嘛，说不定真的很有诚意？
　　我劝你趁早打消这个幻想。
　　菜鸡看了下这次宣传的&升级亮点&，内容从&轻症豁免&到&多重赔付&，其实都已经是行业内的标配了，却贵得一点不含糊。
　　轻症豁免这事，意思是得了轻症就不用再继续缴费，合同仍能继续有效。这个在其他产品中早已免费赠送，平安福中却作为可选附加险收费。
　　再拿销售们标榜最多的&多重赔付&来说。之前重疾险基本都是单次赔付，即重疾一赔付，合同就结束。但如今，多重赔付几乎快成重疾险标配，只要符合条件，就能获得多次赔付。
　　所以平安福终于觉醒，把这个功能补上了吗？并没有。
　　2018版中，重疾险仍不是多重赔付。销售极力强调的，其实包含两部分：
　　1、轻症多次赔付，顺便涨保额。虽然重疾仍单次赔付，但轻症每赔付一次，重疾和身故保障会相应提升20%，最高涨60%（轻症赔3次）。比如买了30万重疾险，轻症赔一次，保额就变36万。
　　当然，我们也实事求是，这部分的升级确实比较良心，算是平安福中比较有特色的功能，值得称赞。
　　2、那万一得了重疾呢？
　　不好意思，只有癌症可以多次赔付，并且前提是买了附加险中的防癌险。对照上表，每年多收1440元不说，最多赔三次，间隔期5年。
　　得有多点儿背，才能在癌症确诊活了5年后，又再次患癌呢&&事实上，市场同类产品的间隔期，往往只有半年，相对来说赔付条件还宽松些。
　　还有其它的升级，如&平安RUN&加保额、&就医360&增值服务等等，基本上噱头大于实质。
　　说到这里，菜鸡也要讲句良心话。这种&大而全&捆绑型产品，并非平安独有，而是保险公司的常见套路。像中国人寿的国寿福、太平洋人寿的金佑人生、太平人寿的福禄倍至等，也都类似情况。
　　所以菜鸡这里拎出&平安福&来说，不是针对平安这家公司（菜鸡夸过平安产品的也不是一次两次了），主要还是提醒大家注意，这一类保险产品性价比太低。
　　这类捆绑销售的保险产品，利用大家的偷懒心态，让你产生无所不包、十全大补的错觉，不知不觉地多掏钱来。
　　一般来说，这类产品都是线下销售的，成本高也是这类产品卖得贵的一个原因。
　　如果你实在太懒，只想做伸手党又不缺钱，这类保险确实可以让你省心。花钱买服务嘛。
　　但如果你稍微花点时间，了解一下保险常识，大概每年可以省个大几千。比如我们去年研究过很多互联网保险产品，如果能够科学配置的话，估计每年能省个9000块。（还是按30岁男性，缴费20年来算）
　　归根结底，保险和理财的名声都不好，坑也特多，是因为他们故意把产品做的很复杂，用来忽悠大家。
　　作者：小小财技 微信公众号ID：caiji555
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共103个回答
为何要退？重疾保障已经相对很实惠的，您未来在购买，就更加贵了
那你要看看现金价值是多少
那你要看看现金价值是多少
年缴费是跟保额有关哦，如果有能力还是继续交，平安福是性价比很高的一款产品，保障也很全
您好，买保险是按照你的收入支出比例及家庭责任，资产负债情况综合衡定的，如果只是考虑当下，忽视今后缴费的风险是得不偿失的，你既然想退，肯定是有自己的考虑？具体你想要什么样的可以点击照片回复细谈，为你设计综合健康保障方案。
可以了解泰康人寿的康佑人生保险
除重疾轻症身故高残保障外
满期平安也可赔付保额加累计分红
平安福和新华保险的健康无忧比性价比不高。没什么关系的。
平安福是业内非常好的一款产品，综合性价比非常好。保障全，保费利率市场化。同样保额，这款产品要比其他产品保费低好多。交费年头长保费也低，其他附加险也可以跟的时间长。平安福不二之选。
平安福的特点就是保障全面，不过现金价值过低，比如，康泰的，华夏的产品，不过只要在犹豫期还是可以考虑退保处理的！详细可以咨询
不建议您退保，会有损失的
您好！贵肯定不是最直接的原因，买之前应该有做保险规划的需求，为什么要买保险，85年的一年8千多 &保额应该不会太低。平安福是终身保障型的健康险，多一份保障有何不可？即使退保 如果过了犹豫期损失很大的。
您好，如果您是在犹豫期内退保的话是没有损失的，但是如果在犹豫期以后再退的话，那是有损失的。希望能帮到您
你好，你一年缴费8000多，30年就是24万多，那么保额是多少？如果保额达不到45-50万就有些贵了。
给你那么多保障的时候您闲多吗？只要是您可以承受的缴费范围有感觉保障合适退掉干嘛？
不合适，会有损失
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