蚂蚁金服增资控股国泰产险获批 保险“棋局”落下重要一子
分享到微信 蚂蚁金服增资控股国泰产险获批 保险“棋局”落下重要一子第一财经 22:38:00 简介：昨日，台湾上市公司国泰金控发布公告称，其大陆子公司国泰产险获蚂蚁金服增资事宜正式获批。增资完成后，蚂蚁金服将实现对国泰产险的控股，其保险“棋局”落下重要的一子。
虽然已成为众安保险的第一大股东，但蚂蚁金服在保险业的&野心&显然不止于此。昨日，台湾上市公司国泰金控发布公告称，其大陆子公司国泰产险获蚂蚁金服增资事宜正式获批。增资完成后，蚂蚁金服将实现对国泰产险的控股，其保险&棋局&落下重要的一子。
国泰产险急需&输血&
7月26日，国泰金融控股股份有限公司(下称&台湾国泰金控&)对外发布公告，宣布其在大陆的全资子公司国泰财产保险有限公司(下称&国泰产险&)获准增资。国泰产险的资本金将从8亿元，增至16.33亿元，新增资本金8.33亿元由蚂蚁金服全额认购。
公告显示，认购完成后，蚂蚁金服成为国泰产险的控股股东，持股51%，台湾国泰金控通过旗下的两家全资子公司持股49%，其中台湾国泰世纪产物保险股份有限公司持股24.5%，台湾国泰人寿保险股份有限公司持股24.5%，台湾国泰金控将作为战略股东，双方达成战略合作关系。
台湾国泰金控和蚂蚁金服共同表示，双方的合作是基于共同的理念与目标，保险业拥有巨大的发展潜力，而且正体现出越来越强劲的发展动力，2015年全国保险业行业发展速度创7年来新高，双方对保险市场前景都有乐观判断;同时，在依法合规的基础上稳妥创新，推动保险回归保障，成为一项贴心的，人人可获得的金融服务，也是双方的共同目标。
官网信息显示，国泰产险成立于2008年，在包括上海、浙江、江苏、广东、福建等沿海地区以及湖北、四川等地设有分支机构。2015年实现原保险保费收入6.44亿元，在所有外资产险公司中排名第8。
不过，成立8年来，国泰产险尚未摆脱亏损的局面，《第一财经日报》注意到，国泰产险2015年净亏损达到1.47亿元，较2014年进一步提高106.5%，保费收入排名前两位的车险和企财险也均呈现承保亏损状态。
同时，从国泰产险的现金流和偿付能力来看，也急需&输血&。从国泰产险财务数据来看，近几年其经营活动现金流量净额均为净流出的状态，2015年末偿付能力充足率更是从年初的431.62%下降至年末的107.74%。今年第一季度&偿二代&下，国泰产险的综合偿付能力充足率更是仅有63.63%。
国泰产险表示，增资后偿付能力充足率将符合法定标准。在增资完成后，国泰产险将积极探索包括移动互联网、云计算、大数据等在内的互联网技术在保险中的应用，尤其是探索如何更好地服务于互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求，聚焦于创新和差异化的产品和服务。
对于国泰产险之后的更名等计划，蚂蚁金服相关人员对本报表示，目前资金交割、董事会调整等事宜即将进行，更名等还未提上&议事日程&。
蚂蚁金服的保险&棋局&
事实上，蚂蚁金服背后的阿里从2009年就开始涉足保险业务，在BAT中起步较早。从航意险到退运险，淘宝的保险频道经营多年，意外险、车险等财险产品和寿险万能险产品都已经有很可观的销量。
但这些早期业务更多停留在&通道&层面，赚取一定的平台费用。掌握着众多的场景和数据的阿里显然不会止步于此。
2015年9月，蚂蚁金服从财富事业群中独立出保险业务板块，正式成立保险事业部。更是将原国寿财险副总裁兼中国人寿电子商务公司副总裁尹铭&挖角&担任蚂蚁金服副总裁、保险事业部总经理。
据了解，截至2015年，其保险业务用户突破了3亿，合作保险机构达76家。根据中国保险行业协会发布的2015年上半年财产保险互联网、电话销售经营数据，阿里巴巴集团(含淘宝、天猫、招财宝、支付宝、聚划算等)与财险公司合作保费10.55亿元，占比第三方合作保费的43.12%。
而蚂蚁金服的保险业务也形成了平台和场景&两条腿&走路的模式。
蚂蚁金服保险事业部资深总监李冠如在接受媒体采访时表示，在场景保险方面，蚂蚁金服保险业务目前的最大场景方实际是阿里巴巴的&淘系&，类似账户安全险、退运险皆根植于这些场景中，未来探索的方向有电商、O2O、农村和旅行四大领域。而在平台保险方面，则将改变单一&被动选择&的方式，发展场景式交叉推荐，与会员权益的打通，结合数据分析工具等方式。
尹铭则公开表示，蚂蚁金服保险事业部将通过数据、精算技术和互联网业态用户痛点挖掘能力，做促进保险行业的发展助推器，主要体现在研发创新产品和提供反欺诈解决方案。
从去年9月开始，蚂蚁金服启动&互联网推进器&计划，在渠道、技术、数据、征信、乃至资本层面，与金融机构加大合作，计划将在5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级，截至目前，该计划已吸引78家保险机构加入，国泰产险也是&互联网推进器&计划的其中一员。
通过&互联网推进器&计划，蚂蚁金服与保险公司合作，已经尝试用大数据来支持一些保险产品的风险定价，用人工智能来辅助在线理赔，用云计算来支撑单日亿级保单的生成等等。蚂蚁金服表示，接下来，将充分挖掘自身的互联网技术能力，在产品创新、定价、风险控制、销售、后端服务、金融云等等方面，与保险公司协作共创，从而更好地与加入&互联网推进器&计划的保险合作伙伴实现端到端的全流程深度融合。
保险牌照&三年抱仨&
在保险牌照的获得上，蚂蚁金服在近几年也收获颇丰。
2013年10月，蚂蚁金服成为首家互联网保险公司众安保险的单一最大股东。2015年，众安保险收获了22.83亿元原保险保费收入，并凭借投资收益在第一个完整会计年度的2014年即实现了盈利。尽管其综合成本率仍然超过100%，件均低等被一些市场人士&吐槽&，但仍然没有阻碍其超过500亿元的估值。并且，众安保险已将上市提上了日程。
&阿里巴巴在保险方面的渠道业务已趋于成熟，目前已然过了试错周期。参股众安让其累积了保险行业的运营经验，保险业的稳定现金流和景气度也被阿里看在眼里，那自己去获取产寿险公司的控制权也成了合情合理的必然。&一名保险公司高管对本报表示。
而除了此次获批控股的国泰产险之外，由蚂蚁金服、天弘基金(由蚂蚁金服控股)等9家企业发起设立的信美人寿也成为了保监会上个月批准筹建的首批相互保险社之一。据媒体报道，在信美相互人寿10亿元的初始运营资金中，蚂蚁金服和天弘基金的自有资金出资额分别为3亿元和2.05亿元，占信美相互人寿初始运营资金的30%和20.5%。
不过，对于流淌着自己&血液&的保险公司，蚂蚁金服在合作上似乎并不会给予&特殊照顾&。
&蚂蚁金服走平台思路，不管是众安、国泰产险还是其他保险公司在蚂蚁金服的层面上都会一视同仁，在选择合作保险公司的时候，是根据服务能力、产品市场接受度等参考指标选择最合适的，而不会因为股权上的连接有所不同。&上述蚂蚁金服相关人员对本报表示，在蚂蚁金服计划中的车险平台上，或许就不会出现国泰产险的身影。
蚂蚁金服表示，互联网技术正在助力普惠金融，在保险领域，我们需要不断提升老百姓对保险的获得感。互联网保险现在有超过3.3亿的保民，这充分说明了互联网与保险结合后所能产生的化学反应。
故事还只是刚刚开始。
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蚂蚁金服12亿控股国泰产险 或再进军寿险业
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9月14日，国泰金融控股发布消息称，蚂蚁金服出资12亿以获得国泰产险控股权。阿里通过旗下蚂蚁金服频频获取银行、基金、保险牌照，已经开始朝着金控集团方向发展。
最聪明的人是最不愿浪费时间的人。对于集团董事局主席来说，更是如此。2014年12月和今年3月，马云曾两度奔赴台湾参加两岸企业家峰会以及在台湾多所高校对年轻人大谈创业梦想，大半年之后，阿里旗下的大手笔增资了台湾国泰金控集团在大陆的全资子公司。9月14日，台湾国泰金融控股股份有限公司（以下简称国泰金控）在官网上发布消息称，旗下大陆全资子公司国泰产险将进行增资并引进浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司（以下简称蚂蚁金服）为战略投资人。后者出资12亿元，以获得国泰产险控股权。已经是众安保险第一大股东的蚂蚁金服此次战略入股国泰产险，大大出乎外界的预料。而阿里通过旗下蚂蚁金服频频获取银行、基金、保险牌照，已经开始朝着金控集团方向发展。国泰的吸引力一家是成立于2008年，已经低调经营7年多的台资保险公司，一家是成立于2014年，声名鹊起的互联网金融服务机构。在马云此前两度台湾行之后，后者就成为了前者的控股股东。“大陆市场上产险公司大大小小不下上百家，若论知名度和市场规模，国泰产险只能算是一家小公司，它的台资背景以及低调经营，截止到目前每年的保费规模也不到十亿元。”上海一位保险业内资深人士分析说，“已经是众安第一大股东的蚂蚁金服，为何还要去收购另一家产险公司？”而记者了解到，对于双方的合作，国泰金控方面倒是乐见其成，其在官网发布的公告称，本投资合作案为大陆互联网金融领先企业与台湾金融龙头双强联手的指标性创举，并为未来双方在其它领域的合作奠基。此交易案仍须相关主管机关核准，预计将在2015年下半年完成。对于蚂蚁金服能够为国泰产险运营所注入的动力，国泰金控也在当日指出，蚂蚁金服将协助国泰产险完成建置与对接云端系统，通过云计算技术及少量互联网数据支持，实现创新型互联网金融服务，使保险商品与服务更有效融入群众生活，贴近客户消费习惯，国泰金控将携手蚂蚁金服向建构互联网创新金融服务平台的目标迈进，共同为消费者创造更多价值。值得关注的是，在发布上述消息前，根据可查资料显示，国泰产险目前的注册资本金是8亿元，已经在上海、江苏、福建、厦门、广东、浙江、山东、青岛、北京、四川、湖北等地设立了分支机构，股东方则有台湾金控旗下国泰人寿和国泰世纪产物保险股份有限公司，两家公司各持股50%。今年前7个月，国泰产险实现保费收入3.6亿元。“我们希望能够让保险更贴近人们的真实需求，更加注重保障性和用户体验，创造出更多好用、实用的‘国民保险’服务。”蚂蚁金服和台湾国泰金控共同表示。事实上，如果将众安和马云现在收购的国泰产险做一下比较，即可以理解为什么马云会致力于控股一家产险公司。两年前，马云、、等发起设立了众安保险，到今年6月，众安保险以500亿元的估值，完成融资近60亿元。但是虽然是第一大股东，目前蚂蚁金服所持众安保险也只有16.04%的股权，成立仅仅两年，众安的保费就已经达到近十亿元；而国泰产险的经营范围则包括家庭财产保险、企业财产保险、货物运输保险、旅游综合险、车险等十余个险种，一旦成为控股股东，在阿里旗下的互联网平台上可以销售的险种就大大增加，阿里在互联网保险领域的发展规模可以预见。不过，在对于处理两家公司未来的发展关系上，蚂蚁金服也在9月15日对外界回应称，众安保险自成立以后，在各方股东支持下已经有了快速的发展，此前众安完成了首轮融资，这也体现了市场对于众安保险的重视和认可。作为众安保险的股东之一，蚂蚁金服会和其他股东一起，一如既往地支持众安的发展，众安仍是蚂蚁金服的战略合作伙伴。马云火速布局保险尽管蚂蚁金服入股国泰产险一事，还需要保监会的批准，但相应的人事变动已经出现。就在本月初，市场也有消息称，中国人寿财险副总裁兼中国人寿电子商务公司副总裁尹铭，将加盟阿里旗下的蚂蚁金服，或负责管理旗下保险板块。据悉尹铭已经递交辞呈，预计不久后将赴杭州蚂蚁金服报到。9月16日，本报记者向国寿产险和蚂蚁金服的相关人士求证，双方都表示不予置评。与此同时，记者也从相关渠道获悉，在保险的布局上，马云的胃口还不仅仅是控股一家产险公司，其还计划进军业。据了解，阿里已向保监会递交了设立寿险公司的申请，而也有望参与其中。马云旗下资本将以51%股比控股市场上一家寿险公司，其余股东则主要以第三方科技类公司为主。“如果是这样的话，那蚂蚁金服未来的发展前景应该是相当可怕的，要知道人人觊觎保险业，因为保险是产生现金流的，拥有了现金流就可以做很多事情。比如郭广昌的复星、比如安邦、生命，这些保险公司在这两年无论是保费还是投资上，都做得风生水起。马云应该是羡慕的，但是仅靠一家众安显然没有办法再去市场上拼抢份额，那还不如利用自身的优势去控股产寿险公司。”上海一家大型产险公司负责人张宇（化名）分析说。马云致力于做大蚂蚁金服旗下的各大金融板块，自有其目的，去年阿里赴美上市的时候，资产中并没有蚂蚁金服，马云也曾很明确地表示，蚂蚁金服要在上市，如今的蚂蚁金服已经不像过去支付宝那样，仅仅等待淘宝的交易，它现在是生态、是平台，是各类应用场景的服务者，它做“未来商圈”、“未来交通”、“未来医院”、“未来金融”。蚂蚁金服同时又是一家技术和金融数据公司，它控股天弘基金、它成立网商银行、它谋求产寿险牌照，这所有的一切，无非都是要提升它未来的估值。
就在今年7月，蚂蚁金服完成了其首轮融资，社保基金出资百亿元，成为其首轮单一最大投资方，另外包括人保、国寿、太保和新华以及国开金融各出资约10亿元成为其股东，有了强大资本的蚂蚁金服，想要进入保险业已然是事半功倍。
本文来源：华夏时报
责任编辑：王晓易_NE0011
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蚂蚁金服还被大家叫做“阿里小微”，短短一年，在原有业务的基础上扩张，蚂蚁金服眼下已是一家同时拥有支付、基金、理财、保险、银行、征信、众筹、金融IT系统的互联网金融巨头。
一年之前，蚂蚁金服还被大家叫做&阿里小微&，短短一年，在原有业务的基础上扩张，蚂蚁金服眼下已是一家同时拥有支付、基金、理财、保险、银行、征信、众筹、金融IT系统的互联网金融巨头。
作为马云的二儿子、阿里巴巴同门兄弟，浙江蚂蚁小微金融服务集团（下称&蚂蚁金服&）选择在自己成立一周年的时点告诉大家，去过一年自己做了些什么，正在忙什么，以及接下来还打算干些什么。
日，蚂蚁金服首席执行官彭蕾带领13位管理层，身穿统一的白色文化衫，亮相一年一度的蚂蚁金服分享日。
直到去年10月，蚂蚁金服由支付宝当时的母公司――浙江阿里巴巴电子商务有限公司为主体筹建的小微金融服务集团，才被正式定名为&蚂蚁金融服务集团&。
今年7 月，蚂蚁金服还完成了首轮融资，引入了包括全国社保基金在内的11家新股东，尽管管理层绝口不谈，但在市场眼中，蚂蚁金服的上市并不遥远。
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