解读《城乡养老保险制度衔接暂行办法》-监管动态-金投保险网-金投网
解读《城乡养老保险制度衔接暂行办法》
摘要：目前，我国至少有五种基本养老保险制度，分别是城镇职工养老保险制度、事业单位职工养老保险制度、公务员养老保险制度、新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险制度。
国务院近期印发《关于建立统一的城乡居民的意见》，决定将现行制度与合并实施，建立全国统一的城乡居民制度。同期，人社部、财政部联合印发了《制度衔接暂行办法》，以解决城镇职工基本与城乡居民基本养老两大制度的衔接问题。
看点一 农民工、城镇非从业居民最受益
目前，我国至少有五种基本，分别是城镇职工养老保险制度、事业单位职工养老保险制度、公务员养老保险制度、新型和城镇居民。本次是将新型农村（以下简称新农保）和城镇居民社会养老保险（以下简称城居保）两项制度合并实施。
昨日，人社部副部长胡晓义在国务院新闻办召开的新闻发布会上表示，和城居保的参保人数已经达到4.98亿，其中领取待遇人数达1.38亿人。关于参保范围，意见明确规定，年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，可以在户籍地参加。
人社部副部长胡晓义昨天表示，把城乡居民基本养老保险制度统一起来，最大的受益群体应该说是在城乡之间流动的或者是转移的群体，其中包括农民工及其家属。
&毫无疑问，暂行办法出台的最大受益者是农民工群体和城镇非从业居民。&中央财经大学教授褚福灵说，按照相关规定，参加城镇职工养老保险缴费满15年才能享受待遇。以前没有衔接办法，不够15年很可能钱就白缴了，所以很多农民工和城镇非从业居民宁肯参加待遇较低的城乡居民养老保险。&
看点二 增设缴纳1500元和2000元两个标准
《意见》对城乡居民缴费标准，除了合并原来新农保和城居保标准外，还增设了1500元和2000元两个档次，使城乡居民养老保险的缴费标准增加到12个档次，是为有更高缴费意愿和能力的居民提供更多选择，这是总结地方实践经验的结果，同时也使多缴多得的机制更加明显。
《意见》规定，对选择较高缴费档次的，地方政府应适当增加补贴金额；特别明确规定，对选择500元及以上缴费档次的，补贴标准不低于每人每年60元，进一步强化了多缴多补的激励机制，有利于引导城乡居民选择较高档次缴费。
胡晓义表示，原来两项制度分设，交费标准也是分别设置的。新农保中农民缴费是五档标准，从一年100元到一年500元，而城居保的交费是10档标准，从一年100元到一年1000元。
上海财大公共政策与治理研究院副院长郑春荣表示，城居保和新农保的差别之一，就是过去农村缴费水平较低，而城市缴费水平则较高，统一之后农村和城市居民都可以自主选择缴费标准，从而也保证了60岁之后的保障标准。此外，与之前不同的是，在参保人死亡之后，个人账户中的资金余额将可以继承。而此前的城居保和新农保规定，个人账户政府补贴的部分不可继承。
看点三 新农保与职工养老保险可互通
&有时出来打工，有时回乡种地，职工保险退休待遇高，但有年限门槛，不如把钱揣在兜里踏实，所以我就上了城乡居民养老保险。&来自湖南农村的罗百虎的想法代表了很多农民工，&现在说是能转换了，那就放心了，反正个人交的钱还是自己的。&
学者们提出，统一城乡居民养老保险和城镇职工养老保险制度，才会更有效地改善农民工的养老问题。对于农民工来说，一个常见的问题是，他在农村参加了新农保，到城镇来打工，依法参加了城镇职工养老保险，以前在农村交过的费怎么办？胡晓义在昨天的发布会上表示，《暂行办法》规定养老保险的个人账户可以由城乡养老保险转入城镇职工养老保险。他介绍，农村居民在之前缴纳的养老保险费用，包括个人缴费、政府补贴和集体补助三部分，都可以进入到居民在城镇职工养老保险的个人账户之中。反之，如果农民工在城镇缴费满15年，可以享受职工养老保险待遇，也可以打到城乡居民养老保险的个人账户一并计算，这也打通了两个制度之间的衔接渠道。
人社部相关负责人也坦言，解决了两种制度衔接问题，对于提高劳动者参保缴费的积极性、扩大养老保险覆盖范围具有积极的推动作用。
&农民进城后，保障就业是根本，同时还要维护他们的住房、医疗、教育和社会保障等基本公共服务权利，不但吸引现在还在农村的农民进城，更要使他们进了城还能留得住。&这位负责人说。
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&个人门户&
人社部6月5日表示，将在广泛征求各方面意见基础上，适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。人社部称，随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄，是一种必然趋势。延迟退休年龄最明显的效果，就是减少养老金支出，增加养老金收入……
目前，全世界约有165个国家对退休年龄做了具体规定，大多数国家的法定退休年龄在65岁左右，实施高退休年龄的国家往往是高福利国家，发展中国家的法定退休年龄普遍低于发达国家。
和你说明天我们该如何养老
为何要延迟退休
一般意义上来说，目前我国的养老金缺口包括两个部分：一个是基本养老保险收不抵支的部分，一个是统筹账户挪用个人账户的部分，也叫空账。从其中第一部分看，尽管全国范围内养老保险有结余资金，但单个省市情况却差异明显。相关统计显示，2010年若剔除1954亿元的财政补贴，企业部门基本养老保险基金当期征缴收入收不抵支的省份(含新疆建设兵团)共有15个，缺口高达679亿元。
而第二部分“空账”的数目也在以极快的速度逐年扩大。截至2010年底，中国养老金个人账户记账额1.9万亿元，其中做实账户仅2039亿元，由此导致了1.7万亿元的缺口。据社科院世界社保研究中心主任郑秉文近期透露，2011年的养老金缺口“比这个数据还要大。”而根据世界银行此前公布的一份报告，如按照目前的制度及模式，2001年到2075年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。
学者称今后38年养老金累计缺口占GDP比重达75% 在短期内我国养老金收支压力主要来源于转轨成本；在中长期内，人口老龄化将逐渐成为导致养老金收支缺口的更为主要的因素。如果不发生任何改革，我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大的负担，至2050年养老金缺口将达到当年财政支出的20%以上。
根据人力资源和社会保障部昨日公布的数据，截止到2010年末，全国各项社会保险基金资产总额已达到24309亿元。但令人感到遗憾的是，由于受制于基金管理政策的约束，这笔巨额资金九成以上存在各大银行，低收益导致的福利损失正在蚕食着参保人群的利益。
人保部此次公布的社会保险基金相关信息中没有包括基金收益的内容。但据中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文计算，全国社会保险基金的投资收益率可能不足2%。
延迟退休能填补养老金缺口吗
从政府支出角度看，推迟退休年龄只是将业已存在的养老金空账危机向后延迟了若干年，短期内会使得养老金支出减少收入增加，但延迟退休的几年到了以后，就会出现支出大幅增加的情况。而且只有在人均寿命较短的情况下，政府因推迟退休而在若干年后增加的养老金支出才不会超过不推迟退休所增加的养老金支出。
养老金入不敷出，除了收益率过低（2%，连官方账面上的2.2%的物价增长指数都没有跑赢）以外，如一些学者所言，真正原因有三点：一是中国养老保险制度起步较晚导致养老金欠账，随着老龄化时代的到来，需要养老的老人剧增,来源和积累的仓促导致“仓储”枯竭，没有多少可供支用的备存资源。二是社保体系为企业原罪和各种层出不穷的转型期成本埋单，一方面养老金缴纳过程中的拖欠、拒缴现象比较严重，成为直接导致养老金作为基金账户来源不足的主要因素；另一方面在社保体系改革前，广大国有企业未能足额为国企员工缴纳养老金。三是个别地方人为挪用养老金。一言以蔽之,养老金入不敷出，严重亏空，主要原因在于财政欠账。
目前，中国已经有25个省市实现了省级统筹，但这仅仅只是账面意义上的统筹，而非实质性的统筹。2010年，国家就已计划在320个县开展新型农村社会养老保险试点，但由于新农保、城居保与城镇职工基本养老保险的衔接转换通道未彻底打通，农民工的参保率依旧仅占总数的1/6，没有显著的提高。在这种情况下, 如果延迟退休, 势必使得扩大基本养老保险覆盖面的工作受到很大冲击。延迟退休年龄可能使得许多原本未被制度所覆盖的人拒绝参保。养老保险覆盖面低, 自然也减少了养老保险的收入。
可能带来的问题
最希望延长退休年龄的应该是机关事业单位的工作人员，因为他们的工作相对轻松。公务员在退休后拿得退休金也是普通企业工人的3倍甚至更多。但是，他们是不用缴纳养老金的，他们的养老金是由专门的财政来拨付，跟养老统筹基金没有半点关系。
“是让父亲晚退休还是让儿子上岗？”韩国最大媒体《朝鲜日报》的这篇社论标题道出了世界许多国家对推迟退休年龄的两难困境。
而在我国，庞大的人口基数决定了就业问题始终是影响最大的社会经济压力，就业紧张局势不容忽视。我国每年高校毕业生大约达到600万人，另外还有初高中毕业后不再继续升学的学生，大体有600万人左右，还有大量的城镇下岗失业人员、军队退伍人员需要安排就业。全年需要就业的人员总数有2400万人左右，而我国大约只能安排1200万人就业。在新增加的工作岗位中，有30%是“自然更新”，即其中绝大部分是退休“让”出来的位子。另外，随着中国城镇化进程的加快，大批农村富余劳动力转移就业的压力越来越大，目前还有1亿多农村剩余劳动力需要转移。在这种情况下，延迟退休年龄会形成新的社会矛盾，而且这个矛盾远远超过养老基金缺口的矛盾。资金问题通过财政转移或者国家垫付补贴等形式还有可能解决，但是形成的就业矛盾就很难马上得到解决与缓解。
另一方面，有一些弱势群体如下岗人员或失业群体，他们每个月要自己缴纳养老和医疗参保费，如果延迟退休，那他们缴纳费用的时间就要拉长，对这部分人群来说负担会加重。而且延迟退休的话，他们将来能享受养老保障的时间会相应被缩短。
养老保障需要顶层设计
中国养老保障制度的顶层设计，就是要统筹所有的养老保障制度。要考虑一个国家的养老政策的战略性、前瞻性、统一性，这就是养老保障制度顶层设计的基本原则。所谓战略性是指社会保障只是经济社会的一个子系统，它要配合整个经济社会发展的格局和发展战略， 比如，要为增长方式转变做出贡献等，就是说要配合经济社会发展的总战略，而不能与此相悖。
所谓养老的市场因素和市场作用，指的第一个问题就是企业年金受到严重忽视，就是说，第二支柱被放到了一个花瓶的地位，看上去好看，但实际上广大百姓根本没有享受到它的实惠，因为上层不重视，政策不完善，只有大型国企能建得起，形成新的不公平，受到社会的诟病。
中国应该扩大市场的作用，重提市场改革，否则的话，我们要走回头路，这是国家社保模式和福利模式的选择问题。
我们商业养老保险产品的深度和密度都太低，在养老收入的替代率中太低，一个是保险提供商的准入问题，一种是养老保险产品的提供与服务问题，要有一些政策支持。养老产品对个人而言是一种长期的投资，企业年金在国外是可以零售的，没有到位的集合年金制度就难以普及零售范围，不能深入人心，这也需要改革。市场的作用没发挥，企业年金零售要做起来。
观点PK：该不该延迟退休
除了改革投资体制和提高收益率之外，长期看，要想维持制度的财务可持续性，就必须提高最低缴费年限和提高退休年龄，这才是顶层设计的内容
从欧美到日本，推迟退休年龄已经成为全球潮流，中国也没有理由例外。我国退休年龄政策还是上世纪70年代制定的，至今已经40年，人口预期寿命提高，计划生育使缴纳养老金人数相应下降，政策环境和社会环境的大变化，都使得弹性延迟领取基本养老金成为必然趋势。
延长退休年龄不是最佳应对之策。因为，我国13亿人口决定了劳动力总体过剩状况没有改变。目前的用工荒不是劳动力供给减少造成的，而是劳动力待遇过低、用工环境过差造成的。
公务员是人民公仆，为何在该牺牲一些既得利益，为改革率先做贡献的时候，却将自己体制内亲密战友事业单位职工推到风口浪尖？在养老制度设计存在重大缺陷的情况下，现阶段提出“弹性延迟退休年龄”便显得与民意相悖，执意推行势必会加剧官民对立。
延伸：世界各国如何养老
德国、法国、美国等欧美发达国家和日本基本实行的是男65岁、女60岁退休制度。但在欧美国家和地区，90%以上的退休者不单纯依靠领取政府发放的那块基本养老金来养老。这些国家还有一个非常发达的保障老有所养的辅助网络。比如，美国在税 收政策上实行间接的财政转移，支持养老金制度；德国则是每年要拿出几百亿欧元支撑其庞大的养老保障系统运转。
法国是“从摇篮到坟墓”的高福利国家。然而，在高昂的福利支出面前，过去35年来，法国从未实现过预算盈余或平衡。其中，养老金赤字已经成为法国政府的一大痛处：法国养老金赤字累计已达100亿欧元，而这赤字全部都由政府发行债券来填补。
面对日益增大的养老金赤字，法国也不得不延迟退休年龄。然而“由俭入奢易，由奢入俭难”，想让被高福利惯坏的法国人多工作两年，又谈何容易？前任总统萨科齐在5年前承诺进行改革，但直到任期将要结束，才最终将法国的退休年龄从60岁升至62岁，其间他抵住了多次百万人游行抗议的压力。
&&&&明天，我们该如何养老？振聋发聩的提问背后是一代人的焦虑。未来利弊皆存的弹性延迟领取基本养老金新政并不能标本兼治，解铃还需系铃人，保民生是治国之本，财税政策乃安邦之道，该出手时要出手。
1.你赞成延迟退休吗
2.你认为延迟退休能否填补养老金缺口
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商务部公开表示将进一步降低奢侈品进口关税。
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重庆社会经济发展实践被国内外学界当成案例。
为何方韩之争这种“低层次”的争论会在中国引起如此轩然大波？
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人社部6月5日表示，将在广泛征求各方面意见基础上，适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。人社部称，随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄，是一种必然趋势。延迟退休年龄最明显的效果，就是减少养老金支出，增加养老金收入……
目前，全世界约有165个国家对退休年龄做了具体规定，大多数国家的法定退休年龄在65岁左右，实施高退休年龄的国家往往是高福利国家，发展中国家的法定退休年龄普遍低于发达国家。
和你说明天我们该如何养老
为何要延迟退休
一般意义上来说，目前我国的养老金缺口包括两个部分：一个是基本养老保险收不抵支的部分，一个是统筹账户挪用个人账户的部分，也叫空账。从其中第一部分看，尽管全国范围内养老保险有结余资金，但单个省市情况却差异明显。相关统计显示，2010年若剔除1954亿元的财政补贴，企业部门基本养老保险基金当期征缴收入收不抵支的省份(含新疆建设兵团)共有15个，缺口高达679亿元。
而第二部分“空账”的数目也在以极快的速度逐年扩大。截至2010年底，中国养老金个人账户记账额1.9万亿元，其中做实账户仅2039亿元，由此导致了1.7万亿元的缺口。据社科院世界社保研究中心主任郑秉文近期透露，2011年的养老金缺口“比这个数据还要大。”而根据世界银行此前公布的一份报告，如按照目前的制度及模式，2001年到2075年间，中国养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。
学者称今后38年养老金累计缺口占GDP比重达75% 在短期内我国养老金收支压力主要来源于转轨成本；在中长期内，人口老龄化将逐渐成为导致养老金收支缺口的更为主要的因素。如果不发生任何改革，我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大的负担，至2050年养老金缺口将达到当年财政支出的20%以上。
根据人力资源和社会保障部昨日公布的数据，截止到2010年末，全国各项社会保险基金资产总额已达到24309亿元。但令人感到遗憾的是，由于受制于基金管理政策的约束，这笔巨额资金九成以上存在各大银行，低收益导致的福利损失正在蚕食着参保人群的利益。
人保部此次公布的社会保险基金相关信息中没有包括基金收益的内容。但据中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文计算，全国社会保险基金的投资收益率可能不足2%。
延迟退休能填补养老金缺口吗
从政府支出角度看，推迟退休年龄只是将业已存在的养老金空账危机向后延迟了若干年，短期内会使得养老金支出减少收入增加，但延迟退休的几年到了以后，就会出现支出大幅增加的情况。而且只有在人均寿命较短的情况下，政府因推迟退休而在若干年后增加的养老金支出才不会超过不推迟退休所增加的养老金支出。
养老金入不敷出，除了收益率过低（2%，连官方账面上的2.2%的物价增长指数都没有跑赢）以外，如一些学者所言，真正原因有三点：一是中国养老保险制度起步较晚导致养老金欠账，随着老龄化时代的到来，需要养老的老人剧增,来源和积累的仓促导致“仓储”枯竭，没有多少可供支用的备存资源。二是社保体系为企业原罪和各种层出不穷的转型期成本埋单，一方面养老金缴纳过程中的拖欠、拒缴现象比较严重，成为直接导致养老金作为基金账户来源不足的主要因素；另一方面在社保体系改革前，广大国有企业未能足额为国企员工缴纳养老金。三是个别地方人为挪用养老金。一言以蔽之,养老金入不敷出，严重亏空，主要原因在于财政欠账。
目前，中国已经有25个省市实现了省级统筹，但这仅仅只是账面意义上的统筹，而非实质性的统筹。2010年，国家就已计划在320个县开展新型农村社会养老保险试点，但由于新农保、城居保与城镇职工基本养老保险的衔接转换通道未彻底打通，农民工的参保率依旧仅占总数的1/6，没有显著的提高。在这种情况下, 如果延迟退休, 势必使得扩大基本养老保险覆盖面的工作受到很大冲击。延迟退休年龄可能使得许多原本未被制度所覆盖的人拒绝参保。养老保险覆盖面低, 自然也减少了养老保险的收入。
可能带来的问题
最希望延长退休年龄的应该是机关事业单位的工作人员，因为他们的工作相对轻松。公务员在退休后拿得退休金也是普通企业工人的3倍甚至更多。但是，他们是不用缴纳养老金的，他们的养老金是由专门的财政来拨付，跟养老统筹基金没有半点关系。
“是让父亲晚退休还是让儿子上岗？”韩国最大媒体《朝鲜日报》的这篇社论标题道出了世界许多国家对推迟退休年龄的两难困境。
而在我国，庞大的人口基数决定了就业问题始终是影响最大的社会经济压力，就业紧张局势不容忽视。我国每年高校毕业生大约达到600万人，另外还有初高中毕业后不再继续升学的学生，大体有600万人左右，还有大量的城镇下岗失业人员、军队退伍人员需要安排就业。全年需要就业的人员总数有2400万人左右，而我国大约只能安排1200万人就业。在新增加的工作岗位中，有30%是“自然更新”，即其中绝大部分是退休“让”出来的位子。另外，随着中国城镇化进程的加快，大批农村富余劳动力转移就业的压力越来越大，目前还有1亿多农村剩余劳动力需要转移。在这种情况下，延迟退休年龄会形成新的社会矛盾，而且这个矛盾远远超过养老基金缺口的矛盾。资金问题通过财政转移或者国家垫付补贴等形式还有可能解决，但是形成的就业矛盾就很难马上得到解决与缓解。
另一方面，有一些弱势群体如下岗人员或失业群体，他们每个月要自己缴纳养老和医疗参保费，如果延迟退休，那他们缴纳费用的时间就要拉长，对这部分人群来说负担会加重。而且延迟退休的话，他们将来能享受养老保障的时间会相应被缩短。
养老保障需要顶层设计
中国养老保障制度的顶层设计，就是要统筹所有的养老保障制度。要考虑一个国家的养老政策的战略性、前瞻性、统一性，这就是养老保障制度顶层设计的基本原则。所谓战略性是指社会保障只是经济社会的一个子系统，它要配合整个经济社会发展的格局和发展战略， 比如，要为增长方式转变做出贡献等，就是说要配合经济社会发展的总战略，而不能与此相悖。
所谓养老的市场因素和市场作用，指的第一个问题就是企业年金受到严重忽视，就是说，第二支柱被放到了一个花瓶的地位，看上去好看，但实际上广大百姓根本没有享受到它的实惠，因为上层不重视，政策不完善，只有大型国企能建得起，形成新的不公平，受到社会的诟病。
中国应该扩大市场的作用，重提市场改革，否则的话，我们要走回头路，这是国家社保模式和福利模式的选择问题。
我们商业养老保险产品的深度和密度都太低，在养老收入的替代率中太低，一个是保险提供商的准入问题，一种是养老保险产品的提供与服务问题，要有一些政策支持。养老产品对个人而言是一种长期的投资，企业年金在国外是可以零售的，没有到位的集合年金制度就难以普及零售范围，不能深入人心，这也需要改革。市场的作用没发挥，企业年金零售要做起来。
观点PK：该不该延迟退休
除了改革投资体制和提高收益率之外，长期看，要想维持制度的财务可持续性，就必须提高最低缴费年限和提高退休年龄，这才是顶层设计的内容
从欧美到日本，推迟退休年龄已经成为全球潮流，中国也没有理由例外。我国退休年龄政策还是上世纪70年代制定的，至今已经40年，人口预期寿命提高，计划生育使缴纳养老金人数相应下降，政策环境和社会环境的大变化，都使得弹性延迟领取基本养老金成为必然趋势。
延长退休年龄不是最佳应对之策。因为，我国13亿人口决定了劳动力总体过剩状况没有改变。目前的用工荒不是劳动力供给减少造成的，而是劳动力待遇过低、用工环境过差造成的。
公务员是人民公仆，为何在该牺牲一些既得利益，为改革率先做贡献的时候，却将自己体制内亲密战友事业单位职工推到风口浪尖？在养老制度设计存在重大缺陷的情况下，现阶段提出“弹性延迟退休年龄”便显得与民意相悖，执意推行势必会加剧官民对立。
延伸：世界各国如何养老
德国、法国、美国等欧美发达国家和日本基本实行的是男65岁、女60岁退休制度。但在欧美国家和地区，90%以上的退休者不单纯依靠领取政府发放的那块基本养老金来养老。这些国家还有一个非常发达的保障老有所养的辅助网络。比如，美国在税 收政策上实行间接的财政转移，支持养老金制度；德国则是每年要拿出几百亿欧元支撑其庞大的养老保障系统运转。
法国是“从摇篮到坟墓”的高福利国家。然而，在高昂的福利支出面前，过去35年来，法国从未实现过预算盈余或平衡。其中，养老金赤字已经成为法国政府的一大痛处：法国养老金赤字累计已达100亿欧元，而这赤字全部都由政府发行债券来填补。
面对日益增大的养老金赤字，法国也不得不延迟退休年龄。然而“由俭入奢易，由奢入俭难”，想让被高福利惯坏的法国人多工作两年，又谈何容易？前任总统萨科齐在5年前承诺进行改革，但直到任期将要结束，才最终将法国的退休年龄从60岁升至62岁，其间他抵住了多次百万人游行抗议的压力。
&&&&明天，我们该如何养老？振聋发聩的提问背后是一代人的焦虑。未来利弊皆存的弹性延迟领取基本养老金新政并不能标本兼治，解铃还需系铃人，保民生是治国之本，财税政策乃安邦之道，该出手时要出手。
1.你赞成延迟退休吗
2.你认为延迟退休能否填补养老金缺口
社保只够“喝粥”，孩子还要来“啃”你。
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