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小额贷款公司融资方式有哪些
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&&近年来，小额贷款公司的数量不断增加，财政力量和经营实力不断增强。小额贷款公司是指不吸收公款且贷款金额较小的公司企业，其主要对象是农民、农业。那么小额贷款公司融资方式有哪些呢?下面就让的小编为您解答。一、小额贷款公司融资方式小额贷款公司数量增长惊人，但这个行业今年以来的业务增长出现乏力迹象。小额贷款公司的融资成为发展瓶颈，在目前的形式下，具体说来，除了增资扩股和向股东定向借款以外，小额贷款公司的融资方式可分为以下几种。至于这几种融资方式的可行性，可以把“非公众性”作为重要因素进行分析。1、小额贷款公司融资方式。如东虹桥小额贷款公司2011年4月宣布将注册资本从1亿元增加到5亿元，增幅400%。不过这种方式需要股东有较大实力。2、行批发贷款/定向资产转让。在市场分工和存贷优劣互补条件下，小额贷款公司从银行融入资金，形成“批发-零售”的分工，是目前最具可行性的方式。这种批发资金模式，是完全在非公众性机构的条件限制下的。并且，银行作为同样经营借贷业务的金融机构，同时具备足够的专业能力识别风险。同理，小额贷款公司可以向银行与金融机构定向转让其信贷资产，并提供该资产贷后管理服务。但是银行普遍存在对小额贷款公司风险和收益的担忧和权衡，这两项与银行类金融机构合作的业务也在缓慢前行。3、为村镇银行。2009年6月，银监会出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，但是文件中对转制的小额贷款公司做了严格限制，尤其是必须有银行业金融机构作为主发起人这一规定将很多小贷公司拦在门外，所以至今进展缓慢。虽然金融改革有所创新但村镇银行必须由银行发起设立并为本质改变。二、小额贷款公司的主要特点1、款利率高于金融机构的，但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍;下限为贷款基准利率的0.9倍;具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看，其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、品或信用等级实行差别利率，以人民银行基准利率为基础，参照本地区农村信用社利率水平综合确定。2、贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取、和。3、贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。4、贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。从2005年始，根据中国人民银行先后在、、、、五省(区)开展的由民营资本经营的、“只贷不存”商业化小额信贷试点情况，小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主，短期贷款占70%以上。一年期以上(含一年期)贷款只占30%左右。小额贷款公司融资方式中的小额贷款公司融资方式的方式需要股东有强大的经济实力，因为其注册资本较大。小额贷款公司在贷款对象上的特点主要是“小额、分散”，坚持这种原则一方面可以是小额贷款公司更好的面向农民、农业，另一方面可以增加客源，提高经营实力，从而使经济能力更加雄厚。延伸阅读：
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小额贷款公司竞争力分析
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小额贷款公司的信用评级方法
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　　评分模板和调整规则是小额贷款公司信用评级体系的核心。评分模板是对小额贷款公司客户风险因素进行评价的依据，调整规则则是在评分模板不能完全涵盖或准确区分评级对象风险特征时对评分等级所作出的调整事项。　　评分模板的指标选取和权重设置主要根据专家经验判断，并基于一定的统计分析。按照层次分析法的基本原理，针对小额贷款公司信用评级所面临的风险因素，评分模板设置六个一级指标，分别为经营环境、基本经营与竞争地位、管理素质、贷款业务风险管理、资产质量和盈利能力。在一级指标下分别设置二级指标和三级指标，权重、指标选取因行业不同而有所差别。　　小贷公司会根据你个人的征信报告，决定能不能对你放款，然后再根据你的还款情况对你进行评分，这些一般小贷公司都有自己的模型和系统，根据你个人信用情况，系统会自动给你评级，最后结合你提供的资料，系统计算出一个放款额度，到这不一定就是你可以贷到的钱。审核也会给出一个评估额度，这个额度一般小于等于系统评估额度。但这仍然不是你能贷到的款，最后会经过第二次人工审批，这时候审批评估的额度，才是你能贷到的款的数目。　　最后，假如是线下的，营业部还有权决定给不给你放款。贷款的时候只要正常对待，营业部一般都放。　　拓展阅读：　　　　　　
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公积金政策
小额贷款公司的资金来源有哪些？
　　央行数据显示，截至今年3月底，全国共有小贷公司8127家，余额达到8444亿元。随着小贷行业的监管政策日渐明朗，未来也会有更多的小贷公司逐渐建立，但万亿规模的小贷公司亟待新的融资渠道。那么，小贷公司资金来源主要从哪里来呢？一般，公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、 来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。
　　在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。
　　此外，随着小贷行业发展的日渐成熟，以及缓解资金压力和推动公司发展等多重动因的驱动下，越来越多的小贷公司开始筹谋向资本市场迈进，H股和内地的新三板是不少小贷公司锁定的目标。去年6月，鲈乡小贷就成功登陆纳斯达克，成为国内第一家上市的小贷公司。
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