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P2P活期理财
P2P活期理财
对于一些P2P平台推出的随时可以进行资金的转入，同时也可以随时进行资金的转出提现，这类性质的产品，统称为P2P活期理财产品。而传统的P2P平台，推出的产品大部分都是按照真实的借款需求进行推出，按月进行还款，无法进行随时转入转出的操作。
p2p活期理财产品是什么
什么是活期理财产品，对于一些P2P平台推出的随时可以进行资金的转入，同时也可以随时进行资金的转出提现，这类性质的产品，统称为P2P活期理财产品。而传统的P2P平台，推出的产品大部分都是按照真实的借款需求进行推出，按月进行还款，无法进行随时转入转出的操作。
活期产品实现原理用户转入
1.平台每天对多个借款项目进行打包成项目集债权。
2.投资用户每天正常把账户余额转入活期理财产品。
3.平台及时或者每天晚上定点自动把用户转入活期产品的资金，进行分散的投资在多个借款项目上。
4.完成项目投资匹配后打款给借款人。
5.系统每天晚上先行垫付利息给投资用户。
6.借款人按时还利息给平台，借款人还清借款的话系统再自动给资金匹配新的借款项目。
1.投资用户从活期理财产品中进行资金转出。
2.每天对于用户转出的资金对应的借款项目形成债权转让需求。
3.其它用户转入活期产品的资金，系统每天及时或者定时让新的投资用户去匹配这些转让的债权。
4.转出资金的用户转让成功，平台还利息还给新的投资用户。
1.符合监管要求
活期产品如果是真实的封装多个小额借款需求打包出售给投资理财用户，这一点监管上是符合需求的，对于用户的转出，也是相当于把债权转让给其他转入的用户也符合监管要求。对于每日利息的垫付，由于金额不会太大，合理的额度范围内，平台一般可先行垫付。
2.每日转入活期额度
参照现实生活，活期产品应有每日限额，限额为多少?合理额度应是每日新增活期借款项目总额+用户昨日转出金额，如果一个活期项目没有每日限额，量非常大那势必需要超量借款项目，不符合正常业务，也完全不符合监管逻辑，资金池暴露无遗。所以我们在投资理财的时候，如果某个P2P平台有活期的项目，却没有限额，可就要小心防范了。
3.每日转出额度
按照活期产品的说法，一般是允许随时转出提现，但实际情况却怕发生挤兑，比如平台突发状况造成投资人大量提现，而平台却并没有如此庞大的流动资金，造成平台无法正常运营下去，即便是银行，进行大额的取现时也一般需要进行提前预约。所以如果平台一味的宣传随时提现显然是不合理的，如果说不从平台技术上限制用户转出提现，至少从文字或者协议上告知用户，极端情况下，若用户转出活期产品而没有相应的投资人承接债权时，将转出失败，无法提现。如要平台直接限制转出额度，一般计算方式为：平台自身可垫付的流动资金+每日用户转入金额。
4.平台备付金
合规的角度出发进行活期产品设计，经常会容易遇到用户转出时无法成功，因为这时没有用户进行资金转入，债权也就无法转让成功，此时平台为了活期产品有比较好的体验和高灵活性特点，可推出一定额度的备付金帐户，如1000W，这时候用户转出提现，没人承接时，平台备付金帐户进行先行购买，等有用户转入资金时，在把备付金帐户的债权转让给资金转入用户。类似于银行，监管也会要求对于客户的存款留一定比例资金来应对客户的取现。
5.用户个人额度
大部分的活期理财产品其实打的口号为小额分散，很自然应该限制每个用户存入的额度，同时提高用户投资项目的分散性。如不限制额度，一是，我有100个亿，我放1个月就提现，光利息就把你们平台给耗倒闭了，二是你有每日总额度限制，如果不限制个人额度，那可能每天就被土豪用户所霸占了，也就没有推出活期理财产品的意义。
6.投资项目的可浏览性
很多活期理财产品，文字上的描述是帮助用户将资金分散的投资在多个标的项目上，而实际情况，用户却无法看到自己金额的投资标的详情，即平台只做文字上的说明，为在产品上直接展现。所以开发此类产品这也是一个着重点，在合理的用户体验下，应当尽可能的实现真实的项目匹配，让用户看的见，提高安全感。
核心关注因素1.符合监管要求活期产品如果是真实的封装多个小额借款需求打包出售给投资理财用户，这一点监管上是符合需求的，对于用户的转出，也是相当于把债权转让给其他转入的用户也符合监管要求。对于每日利息的垫付，由于金额不会太大，合理的额度范围内，平台一般可先行垫付。2.每日转入活期额度参照现实生活，活期产品应有每日限额，限额为多少?合理额度应是每日新增活期借款项目总额+用户昨日转出金额，如果一个活期项目没有每日限额，量非常大那势必需要超量借款项目，不符合正常业务，也完全不符合监管逻辑，资金池暴露无遗。所以我们在投资理财的时候，如果某个P2P平台有活期的项目，却没有限额，可就要小心防范了。3.每日转出额度按照活期产品的说法，一般是允许随时转出提现，但实际情况却怕发生挤兑，比如平台突发状况造成投资人大量提现，而平台却并没有如此庞大的流动资金，造成平台无法正常运营下去，即便是银行，进行大额的取现时也一般需要进行提前预约。所以如果平台一味的宣传随时提现显然是不合理的，如果说不从平台技术上限制用户转出提现，至少从文字或者协议上告知用户，极端情况下，若用户转出活期产品而没有相应的投资人承接债权时，将转出失败，无法提现。如要平台直接限制转出额度，一般计算方式为：平台自身可垫付的流动资金+每日用户转入金额。4.平台备付金合规的角度出发进行活期产品设计，经常会容易遇到用户转出时无法成功，因为这时没有用户进行资金转入，债权也就无法转让成功，此时平台为了活期产品有比较好的体验和高灵活性特点，可推出一定额度的备付金帐户，如1000W，这时候用户转出提现，没人承接时，平台备付金帐户进行先行购买，等有用户转入资金时，在把备付金帐户的债权转让给资金转入用户。类似于银行，监管也会要求对于客户的存款留一定比例资金来应对客户的取现。5.用户个人额度大部分的活期理财产品其实打的口号为小额分散，很自然应该限制每个用户存入的额度，同时提高用户投资项目的分散性。如不限制额度，一是，我有100个亿，我放1个月就提现，光利息就把你们平台给耗倒闭了，二是你有每日总额度限制，如果不限制个人额度，那可能每天就被土豪用户所霸占了，也就没有推出活期理财产品的意义。6.投资项目的可浏览性很多活期理财产品，文字上的描述是帮助用户将资金分散的投资在多个标的项目上，而实际情况，用户却无法看到自己金额的投资标的详情，即平台只做文字上的说明，为在产品上直接展现。所以开发此类产品这也是一个着重点，在合理的用户体验下，应当尽可能的实现真实的项目匹配，让用户看的见，提高安全感。
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融360 - 平台 版权所有已触碰到政策红线 活期产品或成 P2P “禁品”-娱乐圈
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已触碰到政策红线 活期产品或成 P2P “禁品”
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文章简介：9 月 26 日，拍拍贷公告宣布，因业务调整和产品优化的需求，将于 2017 年 10 月 10 日起关闭拍活宝业务。拍活宝是拍拍贷的活期产品，和拍拍贷平台上的上千个债权挂钩，收益浮动，可灵活提现。拍
活期业务藏流动性风险
2016 年《暂行办法》发布之后，仍有不少平台有活期理财产品。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出，当前的网贷活期产品除了货币基金代销外，基本都是通过债权转让变相实现即时赎回。
" 债权转让的一个问题在于拉长了债权债务链条，本来是借款人和投资者两方的关系，因为中间多次债权转让，演变成了多方关系；另一个则是期限错配的问题，短期资金对应长期资产，真正出现流动性问题的时候，找不到新的受让人，只能等着到期后借款人的还本付息。对投资者而言，便会遭遇到流动性问题。" 薛洪言表示。
张叶霞也指出，" 活期类产品最大的特点是投资者可以做到随进随出，但如果资产端出现问题，就会导致平台出现流动性紧张，平台也可能会无法满足投资人的赎回提现需求。"
此外，张叶霞指出，目前 P2P 活期理财最大的风险在于涉嫌非法集资，平台可能通过归集用户资金进行项目投资，当平台的活期理财规模进一步扩大时，容易发展成资金池，而监管机构明令不得设立资金池。目前网贷活期类业务是否合规面临极大的挑战。
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来源：东方融资网
作者：小艾
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提到理财，一般都会想到银行或是余额宝，大家都会想理财安全最重要，但是现在理财平台很多，除了余额宝，我们还有很多的理财方式选择，那手有闲钱怎么理财，找那些理财平台好，接下来小编给大家介绍几个不错的理财平台，大家可以考虑下。京东金融京东金融产品丰富，收益中规中矩，京东金融活期理财一共三款：京东小金库，七日年化收益率4.61%，类似余额宝；另外两款产品起投1000元起，其中平安活期盈，最近利率4.39%。平安养老富盈5号，4.42%。苏宁金融和京东金融一样，苏宁金融提供活期、定期、基金和保险理财几类理财产品。苏宁零钱宝对接广发、汇添富、鹏华等货币基金，近七日年化收益为3.4%。保险理财主要是弘康人寿承保的理财保险，至少持有1年，收益5.8%。壹钱包上线三类理财产品，活期理财、定期理财及任性理财，活期理财包括了10多款货币基金，定期理财基本是票据理财，期限两个月居多，收益率6.5%左右，任性理财实质上也属于定期理财，收益率在5%-7%之间。国美金融国美金融收益较高，新手标收益高达10%。活动多，时不时有加息活动，“”栏下有四个分类：定期、投金宝、票据、保险、转让理财，在收益上，偏高，35天的美美赚，预期年化收益5.5%，投180天，可获得7.5%的收益。但是不管怎么说，投资有风险，理财需谨慎，想要理财的朋友一定要仔细考虑，找到适合自己的平台，不要为了高收益，随便，而且一定要找正规理财平台。
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融小妹恭候您光临~
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