& & 这要分开情况，不同的贷款品种和不同的贷款情况。
& & 法律的规定是这样的：
& & 按照《民法通则》第213条规定：&作为被执行的公民死亡后，以其遗产清偿债务。&也就是说，在债务人死亡之后，应当以其遗产清偿债务。
& & 根据《继承法》第33条规定：&继承遗产应当清偿被继承人应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务应以他的遗产实际价值为限。&
& & 这条法律规定有两层含义，一是子女享有继承父母遗产的权利，就有偿还债务的义务;反之，则没有偿还债务的义务。二是子女享有继承父母遗产的权利，在偿还债务时，以遗产价值为限，债务超出遗产价值的，子女没有义务偿还。
& & 但在实际的操作中，对于不同的贷款品种都有不一样的做法：
& & 1.抵押或质押类贷款。
& & 就是以土地、房屋等等作为抵押物，抵押给银行的，或者以保单、银行存款或者理财产品等质押给银行的贷款，当借款人没有能力偿还或者去世了，银行就会处置抵押物来偿还债务，最常见的房贷，如果房贷还不上了，银行就会拍卖房子来偿还银行的贷款。
& & 当然如果有保证人或者配偶愿意偿还这笔贷款也是可以的。
& & 2.有保证人的贷款。
& & 一般，如果有保证人的情况下，银行在拍卖房子之前会与保证人协商，看保证人能否偿还这笔贷款，因为银行是不能直接拍卖房子的，都是需要通过法律途径，银行需要向法院提起诉讼，并且借款人和担保人都会一起被起诉，所以当借款人无力偿还或者已经去世，担保人也无力偿还的情况下，银行就会申请拍卖抵押物来偿还贷款。
& & 如果抵押物价值100万，但银行的贷款只有50万，那拍卖后法院只会把银行贷款的本息部分给银行，其余部分是退还给借款人的，借款人已经去世的这笔钱就会作为遗产给继承人继承。
& & 如果抵押物价值100万，但银行的贷款是200万的情况下，就是拍卖了抵押物之后，还未足以偿还银行的债务，银行是有权向借款人和担保人继续追偿贷款，如果借款人和担保人都去世了，并且没有其他遗产来偿还贷款的时候，这笔贷款也就无法偿还了。
& & 3.无担保无保证贷款。
& & 最常见的就是信用卡欠款，一般这种情况银行都是要求拍卖借款人的资产偿还债务，但是在实际执行的过程当中，如果金额小的时候，银行追债的成本较大，所以在金额小的时候，银行一般都会自己核销了，金额较大的银行才会通过法律途径来拍卖借款人的资产，偿还债务。
& & 也有一部分银行，开了信用卡之后就会为持卡人买一份保险，当持卡人无力偿还或去世了的情况下，他的信用卡欠款由保险公司赔付。
& & 4.连遗产都没有的情况。
& & 当这笔贷款没有保证人没有抵押物，借款人连遗产都没有了，银行也不能再追究了，只能是坏款核销了，冲减利润。
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公积金政策
2015年借款人死亡 未还清欠款该怎么办
　　世事无常，借款人意外死亡，他所欠下的贷款怎么办么？会连累亲属吗？这还得看具体情况。
　　先来说自然人的情况，如果借款人在申请贷款时，他的亲属或是其他第三方与贷款机构签订了连带还款责任合同，那么在借款人长期欠款的情况下，贷款机构会要求担保人履约担保义务，承担连带还款责任，偿还余下所剩欠款。
　　如果是在没有任何第三方做担保，如果借款人选择了房屋方式，那么逾期时间达到了半年左右的时点，贷款机构一般会向法院提起房屋拍卖的诉讼请求，所获得的拍卖款项将优先用于清偿欠款。当然，如果是失踪人员家属代为还款，那么在贷款全部偿清之后，其家属便能办理房屋抵押解除登记手续，保住房屋。
　　如果借款人当初选择的是，既没有提供抵押物，也没有提供第三方连带责任人，那么贷款机构追回欠款的难度则加大，认为该笔贷款为坏账的可能性十有八九，也就是这笔款项别认为无法追回，贷款机构自己买账。
　　总的来说，一切都是有法律依据可循，如果借款人意外死亡，剩下债款需要按照合同约定和法律规定偿还。具体还需要咨询相应律师事务所机构。
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