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央行降息落地对P2P影响几何
摘要: 　　【网贷中心讯】日前，央行再次宣布降息已经过去将近一周。那么，本轮降息究竟会对P2P产生什么影响呢? 　　降息促P2P收益率回归合理水平 　　降息将在一定时期内有效激发经济的活力，缓解流动性压力，客观上利好 ...
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　　【中心讯】日前，央行再次宣布降息已经过去将近一周。那么，本轮降息究竟会对P2P产生什么影响呢?
　　降息促P2P收益率回归合理水平
　　降息将在一定时期内有效激发经济的活力，缓解流动性压力，客观上利好股票和以股票基金为主的进取类理财产品，但不利于固定收益类理财产品，例如银行理财类产品及宝宝类产品收益会相对下降。投资人士李女士日前向记者透露，之前在平台购买的理财端产品收益有所下滑，似乎正在趋近合理和正常值。但是同样的受降息影响，P2P行业贷款利率预计也会出现一定幅度的下滑，有利于吸引更多的小微企业通过网贷进行融资。
　　P2P资金出现分流
　　业内人士提醒，在市场需求减少的情况下，部分P2P网贷平台为了维持体量而不断下沉业务，即在优质客户转向去银行借钱的大环境下，放宽贷款条件，将钱借给相对劣质的客户。一旦发生借贷人逾期或者难以还款的情况，平台资金链断裂，受害最大的还是投资人。观察多个网贷平台可以发现，一是满标时间延长，二是债权转让增多，这其中股市分流是原因之一。
　　多因素叠加P2P压力有增无减
　　记者日前采访多位P2P平台负责人，大家均表示受降息、股市等多重因素影响，今年P2P平台的压力有增无减，网贷行业洗牌仍不可避免。
　　有投资分析师表示，降息这一举动对于做资产端的P2P企业影响较小，更大的影响将传导至通道模式的平台，该类平台寻求优质资产的难度将进一步上升。与此同时，随着该类平台的服务费率进一步降低，利差缩窄带来行业竞争不断加剧，价格战或许在不久的将来就会出现。
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联系电话:6“降息潮”对P2P行业会有影响吗？
10月23日晚间，央行宣布10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一年期存贷款基准利率均下降0.25个百分点，其他各档次做相应调整;对商业银行和农村金融机构等不再设置存款利率浮动上限，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。
这是今年以来的第四次全面降准。正如全球其他国家一样，中国也在对抗通缩压力。中国通胀率目前处在1.6%，并且面临进一步下降的风险。去年大部分时间人民币的大幅升值使得进口价格下降，在经济温和放缓之际推低物价。降息将提振经济，刺激贷款和投资。
央行负责人表示，此次降低贷款及存款基准利率，主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展；而降低存款准备金率，主要是根据银行体系流动性变化，适当提供长期流动性，以保持流动性合理充裕，促进经济平稳健康发展。
鼎诚创投理财专家表示，降息对P2P行业的收益不会直接产生影响，平台并不会随着降息直接降低收益率，除非是一些银行或其他特别大的机构推出的特殊产品，因为银行理财产品的收益率等对基准利率是比较敏感的。今年以来，银行理财、债券等产品的收益率都在下行。10月24日降息后，商业银行5年期以上贷款基准利率从5.4%下调为5.15%。按贷款200万、30年等额本息还款来算，借款人每个月还款额能减少约310元。连续五个月下降并创两年新低，而余额宝等宝宝类产品的收益率也在下行。
虽然现在整个市场的收益率都在往下走，但是P2P的收益率下降速度显然是要低于一般理财产品的收益率下行速度的，P2P行业的普遍收益率仍是银行理财的几倍。所以对投资者来说，P2P依然还是收益较高且相对稳定的理财方案。
鼎诚创投理财专家提醒，在这种情况下，P2P投资者更要谨慎，不要盲目投资一些高收益平台。
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今日搜狐热点央行降息对我国经济有什么影响？
&三、降息对经济影响？抗击通缩预期，降低失速风险！
& & & &从三驾马车角度看，当前经济下滑的主因有二：一是投资下滑，利率高企导致了地产、制造业投资持续下滑。二是出口放缓，由于下半年人民币升值过快，加上美元大幅升值，影响了我国外贸的竞争力，11月汇丰PMI出口订单指数放缓。
& & & &而贷款利率下降有助于降低企业的资金成本，减缓制造业投资增速下滑的速度，改善地产销售持续低迷的预期、增加地产企业投资的信心。
& & & &而利率的下调也可以降低人民币升值的压力，人民币的适度贬值也有助于增加出口的竞争力，防范经济增速的全面下滑。
& & & &从通胀层面看，我们预测11月CPI将降至1.4%，15年CPI仅为1.5%。而经验表明CPI降至1%以下即是进入通缩状态。因而利率的下调也有助于降低实际利率，促进消费，抗击通缩。
& & & &但由于从利率下降、到融资改善、再到经济好转需要时间传导，通常滞后期在半年以上，我们短期维持15年上半年经济、通胀继续下滑的判断不变，但认为15年下半年经济通胀或有望见底企稳，而非此前判断的15年全年经济增速持续下滑。
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近期，网贷之家公布的一组数据显示，今年4月，网贷行业的综合收益率下降为11.24%，环比下降了39个基点（1个基点=0.01%），同比下降了322个基点。P2P平台迎来大范围的降息潮，多数平台降息1至2次，降息幅度在1至2个百分点之间。
央行降准引发降息
自2014年11月至今，央行共降息6次、降准6次，市场利率降至历史低位，各类理财产品的收益率均大幅下跌。此次众多P2P网贷平台降息的起因是央行自今年3月起的降准。
目前，我国五大国有银行的银行活期利率至今维持在1.75%，加上人民币持续贬值，股市、基金、房产等收益都出现了波动。“经过一轮整顿，P2P平台已逐渐告别劣币驱逐良币时代。相比之下，互联网理财产品的优势明显，尤其是正规平台收益稳定的P2P产品。”
今年网贷行业综合收益率或继续下行，主要源于一方面平台为了保持稳健的成长性，逐步开拓风险较低的资产，自然会对应投资人端降低收益率；另一方面是行业整体优质资产端获取难的现状，不少平台都有投资人资金站岗的现象。在这样的趋势下，适当调整收益率，不仅能促进行业的良性发展，同时也有利于降低借款人的融资成本，更好地发挥普惠金融的作用。在央行多次降息降准之后，货币环境持续宽松，社会融资成本已经走入下降通道。
缓解成本压力
除了央行降准的外部因素影响外，降低成本的内部需求也是引起P2P降息的因素。
目前，网贷行业在市场竞争和监管压力下的分化局面愈演愈烈，大多数平台存在着“活下去”和“抢座位”两种复杂的经营动机。然而，不管是哪种动机，要想将平台做大做强并持续地运作下去就不得不投入巨大资源去扩充规模以及打造品牌，不管是靠自身积累和操作还是借助风投、上市等资本力量。这就造成了网贷行业内绝大多数平台高昂的运营成本，能够不盈不亏者甚少，更不要说微利了。在无法维持巨大的成本的时候，通过降低收益率来缓解成本压力是很多平台比较现实的选择。
优质资源稀缺
此外，民间资本流入P2P也是引起降息的原因之一。近年来老百姓的投资理财意识逐渐加强，理财不再仅限于银行这个单一渠道。在降息的浪潮之下，很多稳健类的理财产品，如银行理财、货币基金的收益率都创下新低，为了避免理财收益大幅缩水，投资者开始转变自己的风险偏好，将资金投向更高收益的理财产品中。虽然P2P平台的收益率也一直在降，但是与大部分理财产品相比仍然比较高。虽然P2P行业爆发出较多负面事件，行业监管也越来越严，但实际上成交量却仍然保持着较快的增长趋势。大量资金涌入P2P行业，P2P平台没必要再用过高的收益去吸引投资者，降息就顺理成章了。
即便有大量民间资本涌入，但优质资产依然稀缺。P2P在初期发展的时候主要在于对资金端的争夺，那时候投资人对于行业还不是很熟悉，也不是很信任，因此P2P平台需要借助高收益来吸揽资金。不过随着互联网金融的普及，投资者对P2P的接受度越来越高，与此相对的是，高收益的优质资产却越来越少，一些平台陷入到“资产荒”之中。资产越优质，借款人在议价方面就越占据主动权，P2P平台降息也就成为了必然。
监管升级 收益理性化
此次降息体现了P2P行业的监管风暴在升级。当下，全国范围内的互联网金融领域专项整治活动正式拉开序幕，监管思路的逐步清晰及监管原则的逐条确立，不仅强调了P2P行业规范发展的必要性，更将“合规调整，稳健发展”确定为行业主旋律，推动了P2P平台自查自检，积极建设合规体系。
伴随着网贷行业的发展迈入强监管、严自律生态，P2P行业步上了规范化发展之路，多重监管对网贷综合收益率下行带来了一定压力。但值得提醒的是，此次的降息潮虽然对部分平台造成了一定冲击，但是风波过后，P2P平台的产品收益率必定会逐渐趋于理性，反而有助于打造良好的行业竞争氛围。
一般来说，高质量的借款人所承受的资金成本不会特别高，为了平台的长期可持续发展，平台会更多选择风险低的高质量借款人，吸引到高质量的借款人，平台的风控风险会逐渐下降，发展也会更加稳定，会吸引更多真正的投资人加入。因此降息并不会对行业造成不利影响，反而有望使P2P产品收益回归理性，更加符合行业健康发展的大趋势。
（内容来源：综合中国商网
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