存款保险制度下----老百姓该怎么存款?
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存款保险制度下----老百姓该怎么存款?
图解财经：一图秒懂存款保险新视角：民营银行该咋办？漫画：存款保险小白读本存款保险条例解读《存款保险条例》
首先，“存款无风险”的观念要更新
银行也有倒闭风险
储户不能再停留在“银行不会倒闭”的老观念上，要正确认识“银行也是企业，经营不善一样会倒闭”。在此之前，存款一贯被认为是低风险，甚至无风险的，如今不同了，虽然银行倒闭的可能性极小，就算出现经营危机，也可以被接管被并购，但是存款保险的出台表示政府不再为银行托底，你的钱是否安全，全在于银行是否经营有方。
其次，选择哪家银行变得很重要
差别化费率
我国存款保险制度将采取差别化费率，这就使得大型银行存款安全性优势明显提升，而中小银行存款高收益的优势被削减。经营不善的银行不但保费费率高，如此一来，存款人能明确知道存款风险高，选择的时候会更加慎重，对于风险高的银行，千万不要盲目被高利率所诱惑。
值得高兴的是，“爱存不存”的时代要过去了！
银行要开始拼了！
虽然短期内并不明显，但随着存款保险制度确立，逐步放开存款利率，银行间真正充分的竞争将随之展开。银行将改变过去“爱存不存”的嘴脸，提供回报率更高的存款品种，而储户则拥有了更多选择权，哪家银行存款利率高、服务态度好选哪家。不过不管银行如何花样百出地招揽生意，也千万别被回报迷了眼，忽视风险的存在。
理财产品和银行存款不是一码事儿
理财产品不是存款
《条例》规定，银行理财产品、国债、基金及保险产品等金融产品不在被保险范围内，但是有些银行常以各种方式变相销售保险、基金等产品，并以银行的名义许诺，理财产品和存款性质相似、风险相当，而且收益率可观。如果说之前大家还弄不清门道将信将疑，以后则需要多个心眼了。存款与银行理财产品是两回事儿。理财产品如果因运行不善而亏损，需要自己承担后果。
理财产品和银行存款不是一码事儿
如果你的资产超过50万，肿么办？
银行大客户的烦恼
如果你的资产超过50万，又非要存在银行里，不买房车不投基金不炒股票不做理财……那我只能建议您，要想彻底保证这笔存款的绝对安全，您还是多跑几家银行存吧。虽然一般来说，在一个国家，银行是不会轻易倒闭和破产的，但是如果你实在不放心，非要有《存保》撑腰才安心，多光顾几家银行，享受各种服务也是不错的选择。
我是公司或者机构，存款有保险吗？
机构和个人待遇相同
必须保！不管是单位还是个人，机构还是企业，你的所有钱钱，包括币存款都在存款保险范围之内。存款保险的保障包括人民币存款、外币存款、个人储蓄存款、企业及其他单位存款。如果你是一家和银行打上亿块钱交道的SVIP，恭喜你，如果银行破产了，你也能获得50万元的安慰补偿。
炒股的朋友注意了，银行股股价在变动
对银行股短期不利
建立存保制度有利于改善金融效率，对A股是个重大利好。但是对于银行股来说呢？市场众说纷纭，分歧较大。由于该制度并没有改善银行的资产质量，大户对存款限额赔付的担忧反而会抬高小行负债成本，银行负债端成本竞争加剧导致息差收窄。存保制度需要银行缴保费，对银行净利润会产生负向冲击。所以，近期银行股纷纷跳水，不知从长远来看究竟利好还是利空。
其实，小银行也是不错的
小银行，更灵活
存款保险客观上增强了小银行的信用，为小银行、社区银行的发展创造了条件，为中小银行创造一个与大银行公平竞争的环境，从而促进形成一个有效竞争、优胜劣汰、可持续发展的金融体系，在更加多样化、有弹性的金融体系中，我们其实可以有更多的选择，选择对于自己更加便利的储蓄方式。
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喜欢该文的人也喜欢近两年来，金融改革呼声甚高，原因是国内银行业存在已久的问题不断爆发，例如不良贷款余额和不良贷款率双双上升；大量资金被放贷到房地产行业和地方政府融资平台，推高房地产泡沫，也使地方债越滚越大成为黑洞。。。。。。在此背景下，《存款保险条例》经过公开征求意见及正式公布后，于日起正式施行。其中银行破产条例和存款保险制度最引人关注，此意味着国内银行业将终结不倒的传说。其实，早在1993年国务院就提出建立存款保险基金，保障社会公众利益，但二十多年来阻力重重未予实施。1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭。此后多家金融机构也发生倒闭破产，这些最后经过闪转腾挪均转嫁由全体纳税人买单。当时，中国民众从未想过银行会破产倒闭，自己存在银行里的资金可能会缩水甚至消失，现在这个风险已经越来越近。如今，《存款保险条例》开始实施，这令银行倒闭破产成为可能，即意味着中国民众的财富放到银行里也很可能受到损失。为此，老百姓需要注意以下4点内容：1、最高偿付限额仅50万元《存款保险条例》显示，中国存保制度的起步模式为存款保险基金，全面覆盖商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平，能为中国99.63%的存款人提供全额保护。2、银行理财产品不在保险范围很多人会购买银行理财产品，那么一旦银行发生经营危机或面临破产倒闭，购买的理财产品是否有保障呢？《存款保险条例》明确列明，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，并不包括银行理财产品。因此，不论是保本理财产品还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内。3、安全与收益以后每家银行最多放50万元是不是就安全了？中国人民大学金融研究院客座研究员董希淼认为，从追求绝对安全的角度来说，有必要分散存款；但从追求收益率的角度来说，分散存款意味着损失一部分利息收入，因为以后的存款利息高低将直接跟存款金额挂钩。4、保险费率或成银行安全风向标不同的银行，所交纳的保险费率并不会一致，这个标准是由实施存款保险的机构调查监督。如果觉得哪家银行比较危险，会相对提高费率。随着存款保险制度的正式落地，银行保险费率也将会公布，老百姓可以通过比较来判别银行的安全。《存款保险条例》当前只规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，还未明确具体费率以及不同银行业金融机构的费率差别。不过周小川近日表示，存款保险费率约在万分之一到万分之二。对此，市场分析，以后不同银行差别费率就在这里。此外，中国首席经济学家向松祚建议，要尽快拿出一个实施细则，对《存款保险条例》的各项条款尤其是关键性条款给出尽可能明确清晰的具体说明和界定，让存款客户和投资者心中有底。要结合《存款保险条例》的颁布实施，尽快修改《商业银行法》的有关条款，银行监管方面的法律法规可能也要作出相应修改。
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存款保险制度开始实施--你的钱怎么办？？
根据此前正式公布的中国《存款保险条例》，存款保险制度从5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。雄风风点---你的钱怎么办？首先，不要存在小银行，例如一些农商行和村镇银行，建议存在工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行，它们倒闭的风险很小。另外，如果钱多，应该分散在多个银行，万一倒闭，50万以内的都可以拿回。这个制度，对银行股，有什么影响？银行股还可以买吗？
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虽然短期内并不明显，但随着存款保险制度确立，逐步放开存款利率，银行间真正充分的竞争将随之展开。银行将改变过去“爱存不存”的嘴脸，提供回报率更高的存款品种，而储户则拥有了更多选择权，哪家银行存款利率高、服务态度好选哪家。不过不管银行如何花样百出地招揽生意，也千万别被回报迷了眼，忽视风险的存在。
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建立存保制度有利于改善金融效率，对A股是个重大利好。但是对于银行股来说呢？市场众说纷纭，分歧较大。由于该制度并没有改善银行的资产质量，大户对存款限额赔付的担忧反而会抬高小行负债成本，银行负债端成本竞争加剧导致息差收窄。存保制度需要银行缴保费，对银行净利润会产生负向冲击。 所以，近期银行股纷纷跳水，不知从长远来看究竟利好还是利空。存款保险制度五一正式实施 对储户有何影响
来源：北京商报
　　经过一个小长假，老百姓发现在5月的第一天存款保险制度来了。虽然99.63%的储户都可以受到存款保险制度的保护，但这一推进了十年的大事对老百姓的影响究竟有哪些？在存款保险制度下投资者需要如何顺势而为？
　　大额储户分散投资
　　存款保险制度实施后，存款会否出现搬家？融360银行分析师刘银平认为，有三类储户可能会出现分散存款或者存款搬家的状况，即存款50万元以上、在中小银行存款以及思想保守的储户。
　　对于分散存款的储户，由于银行破产之后只有50万元以下的存款才能得到全额赔付，所以如果金额在50万元以上，储户可以对存款进行分散存储，100万元可以分到两个银行存储，200万元可以分到四个银行存储，这样无论哪家银行破产或倒闭，存款都可以得到全额保障。
　　众所周知，虽然存款保险制度下银行允许破产，大行破产的概率微乎其微，但是对于那些偏远地区的村镇银行，破产概率要相对大很多，所以在中小银行存款的储户更有可能将存款搬家。不过，存款搬家过于麻烦，因此不少客户懒得对存款进行调动。但是思想比较保守的客户就会担心存款的安全，会倾向于分散存款或是存到国有大行里面。
　　中小银行存款利率上浮
　　尽管银行存款保险费率有差别，但条例出台后保费支出将提升经营成本，或将导致银行资金减少、盈利下滑。这对银行来说显然不是好事，那么，银行会不会上浮利率揽存呢？如果上浮利率对老百姓而言是利好。
　　融360分析师叶青认为，国有大行由于资金实力强，虽然会受到影响，但影响不大，而且国有大行普遍对利率上浮比较谨慎，估计不会采取上浮利率的手段来揽储。但是中小银行就不同了，它们由于资金实力弱、网点少，资金流失后其受到的经营压力会比较大。所以，为了弥补资金的弱势，中小银行有可能将利率上浮，意图吸引大量资金。至于上浮幅度多少，就需要各银行根据自身的实际情况来决定。
　　银行理财仍有保障
　　投资者需要注意的一点是，购买理财产品的资金并不在存款保险的保障范畴之中。但银率网相关分析师认为，投资者暂时也不必担心理财产品的安全性问题，因为目前银行发售的非结构性理财产品主要是预期收益率型的产品，这类产品的特点是带有隐性刚兑，至于何时打破刚性兑付还是一件比较“遥远”的事情。因此，《存款保险条例》的出台并不意味着银行理财产品没有安全保障。
　　不过，投资人可以关注商业银行特别是中小银行理财产品预期收益率的变化，中小银行可能会提高理财产品收益率。
　　利好银行、保险股
　　A股迎来慢牛行情，存款保险制度的正式实施对于金融板块来讲无疑来了一剂强心针。刘银平认为，存款保险制度对于股市金融板块是一个实质性利好，首先对于保险公司来讲，存款保险制度的建立对于保险公司的保费是一个利好；其次，银行利润短期可能受影响，但长远来看有利于银行业的良性竞争。
　　具体来看，保险概念股主要包括中国人寿、中国平安、新华保险、中国太保；而银行概念股则包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、交通银行。值得注意的是，在银行概念股中可能受利好较多的为相对大型的商业银行。不过在政策出台之初，银行股已经有所反应，正式实施后对银行股究竟会有多大影响还需要市场来验证。北京商报记者 闫瑾
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