子女到底要不要给老人买重疾险？
子女到底要不要给老人买重疾险？
保险行业有个非常主流的观点，就是年龄越大，买重疾险越不合算。
如果有客户找到保险业务员，要给自己父母买重疾险。通常会给客户说，你父母年龄这么大，买不合算，还是给自己考虑一份吧。为什么保险业有这么个共识呢？原因很简单，年龄越大，保费越高，性价比越低。比如以某保险公司一款产品为例，30岁的人每1000保额年缴保费是82块，而60岁的老人则要188块，您算算，同样的保额，同样的产品，要贵2倍多，并且还少保障了30年，再以一款防癌专属险种为例，30岁的人10万保额只要1000多块，到60岁的人却要4000多，您算算保费整整贵了3倍还多，保障却少了30年。所以无论是保险业务员还是客户都会认为，给老人买保险是不划算的。那到底是不是这个道理呢，我们来说说。
首先，老人相对发生重疾风险的比例要高很多，那好万一发生风险，医药费谁来承担？
通常是子女吧，那好该花多少就得多少，一分都不能少，医院可不是菜市场讲不得价格，手头有点钱的，那还好，要是没现金，怎么办？该卖房卖房，该买车卖车，钱用的的急，这些东西还得打折卖，价格还不高不了。这些我想大家都认同吧。
话说回来，就算没有重疾险，老人也没有发生风险，做为子女也得准备一笔钱，防止老人有一天突然得了重疾。因为78%的人是因为疾病而身故的。老人呢经常也会担心突然有天得了大病，拖累了上有老下有小的子女，所以经常有老人咨询想给自己买份大病险，就是怕拖累子女。那这两代人活在这种压力当中，是不是对两代人的健康都不与利。那如果有重疾险，结果就不一样呃，老人如果得了重疾，马上就有钱医治，即使重疾的额度买的不够多，总会给子女留出给多的时间去筹钱，那房子，车子也不用急着卖了，借钱呢也可以慢慢的借。借过钱的朋友都知道，借钱这个事是越急越借不到。
那即使老人没有没有得重疾。老人百年之后，买重疾险的钱还是能通过收受益金返还给子女的，而且，很多重疾险的收益是大于所交保费的。
再说，在有重疾险的情况，老人和子女的压力都会小一些，是不是也有利于健康呢？这不是两全其美吗？所以，老人的保险该买还是要买，只不过老人的身体未必允许你给他买保险了，即使能买，额度也不会太高了。我签了一份幸福人寿公司的重大疾病保险，一年是2955,交20年，我今年25岁。现在没有工作，在家带小孩，打算明年出去工作，有1-2万的储蓄。现在有10天的犹豫期，上网查了一下，发现网友们所重大疾病保险是保死不保生的，就是说上面条款上的病都是没得治的了，所以我现在在犹豫是不是该买，还是用这个钱来做点别的投资，希望你们给我说说，谢谢了。　　还有这个保险在同行业来说，贵不贵啊，因为每个保险公司的价格都不一样
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　　十几年前买过人寿重大疾病保险，一年是2730，怎么说呢？保险这东西我认为就是给家人多了个保障，好坏只有天知道。
　　我想今年就买个消费型的，不知道怎么样
　　楼主，现在很多重疾基本都可以看得好的。只是钱的问题，所以买重疾险就是给自己的保障，也给家人一份安心。所以我建议还是买着，而且现在你这个年龄买是比较便宜。
　　交20年保多少年呢，一年交2955元也不算多，如果交20年保这20年并且交完后面还可以保N年，那倒可以考虑，而且交的这些钱后面有没有返还等等，多考虑一下，或者先了解清楚了再买。　　
　　保障是需要的，毕竟谁也不知道明天会发生什么事，买了也是对家庭的一份责任。
　　保险代理人真诚进言：重疾险一般20年交完费后，继续保责任到70.80岁或终身，一辈子的安心啊，且目前医学发达，许多病不是医不好而是没有足够的M来医，你年轻保费底，买的正当时！
　　交20年保终身，保额10万，但看合同山的重大疾病应该是好难治的那种了，唉，我还想在看多几家保险公司的报价，因为我觉得这个贵了。
　　我也买的有，人寿的，10年交，每年交1030的　　
　　保到70岁时，如果没病的话，一次性给4W块钱
　　本来我是想退的，但看了楼主的这个比我的交的多，算了我还是不退了，就当存钱了
　　　　　　作者：有什么说什么吧　回复日期：　22:02:42　
　　　　我也买的有，人寿的，10年交，每年交1030的　　　　　　 　　　　作者：有什么说什么吧　回复日期：　22:04:04　
　　　　保到70岁时，如果没病的话，一次性给4W块钱　　　　　　你这个是怎么样的呢？能详细说说吗？保额多少呢？你几岁买的呢？
　　咱也买了已经交了13年了, 那时侯费率低(每年只要交370元可保6万元). 其实没什么用就是买个心理安慰, 因为只要你还活着就不可能得到, 但可以留给后代.
　　了解清楚吧~
　　警告一次
　　1.说贵和便宜？ 所有保险公司的费率都差不多，这不是选着公司的关键。　　2.说投资，本身你办的就是分红型的险种如果不生病是复利计息就是你不生病到时候钱加利息还是你的。这就是选着公司的关键了去网上查那家公司运行良好。因为保监会规定保险公司投资的收益70%分给客户。　　3，再说大病，即便说得了大病就是要死的病，可是要是得病了要不要看病，即便得病的人不要求家人拿钱治病，那么他的亲人会袖手旁观吗？一定会竭尽所能，拿出家里所有积蓄，甚至变卖家产借钱贷款也会把亲人的命救回的对吧。　　4.办保险为了谁？为了自己最爱的人，也为了最爱自己的人。因为你的失去，或疾病会对他们来说就是地震与灾难。保险就是缓冲带。　　
　　你在哪找的保险代理人，按理说这样的险种重大疾病的，保终生的，因为列明的重大疾病发生之后，保险公司就会一次性赔钱的，或者身故之后赔给你的受益人的，但是在60，70岁的时候如果你想有笔钱来养活，这份保险是可以转换成养老年金的，也就是说你可以选择每年领取一部分钱出来，一直领多少年，那这样，有可能你活到100岁，年就领完了，到你身故了，就没有10万的赔偿了，或者你想取钱养老的话，你也可以选择在60岁之后退保，那时候连本带利也可以领到比你交的钱多的钱了。。。所以买这种重大疾病的保险体现的就是有病治病，没病养老这个道理了。。
　　当然是老百姓了　　　　　　　　盈利了，自己分分利润　　　　　　　　亏了，向国家叫叫　　　　　　　　国有，就是谁都没有　　　　　　　　抢到一点算一点　　　　　　　　体制外的人，对不起，没有参与抢的资格
　　也要考虑下自己的经济情况啊。
　　人生的第一张保单不应该是大病险，也不应该是意外险，而应该是寿险。因为后者理赔条件比较少，可保范围比较广。寿险可以制作低保费高保额的保单，只可惜一般的保险业务员因为不够专业或者为了高佣金而不为客户规划好的保险方式，要知道，佣金和保费有关。
　　投资大病险是明智的选择 国家医保是没有意义的 十四亿人 怎么保 保谁 美国四亿人 国家已经负担不起了 商业险是真正的出路 人老了 吃的差点 穿的差点 无所谓 就怕得病 对己对家人都是累赘 有个保障对谁都好 如果有安乐死倒是一种解脱的方式 可惜这是天国不是荷兰 呵呵
　　陷阱太多，真得了上面列举的病，估计你等钱用的时候是拿不到救命钱的，自己多注意保养，培养良好、健康生活习惯最重要
　　我觉得年轻时得重疾的机会比较小，买住院医疗比较好，至少不管生什么病，住院了就有得理赔。如果买重疾的话，有两种，一种是终身的，分红型也可以，钱投入以后能拿到的机会小，像是平安的鑫盛。另一种是定期险，期满后可以返还的。我也正在考虑这个问题，目前我帮我老公看的有一款平安的鑫祥，期满后可以双倍返还，不过这个最长只保到65岁，人老了以后，生病反而是常事，所以在犹豫啊，不知道买哪种好。　　　　
　　我是中國平安的業務員 看邊中國市場 還是中國平安的產品最好 樓上的我建議買鑫利或者万能
　　作者：gigi208　回复日期：　14:28:38　
　　　　我觉得年轻时得重疾的机会比较小，买住院医疗比较好，至少不管生什么病，住院了就有得理赔。如果买重疾的话，有两种，一种是终身的，分红型也可以，钱投入以后能拿到的机会小，像是平安的鑫盛。另一种是定期险，期满后可以返还的。我也正在考虑这个问题，目前我帮我老公看的有一款平安的鑫祥，期满后可以双倍返还，不过这个最长只保到65岁，人老了以后，生病反而是常事，所以在犹豫啊，不知道买哪种好。　　　　　　.........................................................　　我建议，买终身的好，而且要分红的，能在一定程度上抵御通话膨胀。我不是业务员，但我是保险公司内勤，我最近就看到了一个大病险的理赔案子，女的，08年买了30万的大病保障，最近查出来乳房有肿瘤，开刀，拿去一化验，恶性的，再开刀，公司接到报案后马上去了医院，理赔调查结束后就赔了30万给她。风险谁都说不准的，有备无患，而且人越老的时候越有可能得病。　　
　　楼主，保险这玩意儿说白了就是一种赌博，保险公司赌你一辈子没事，你赌自己哪天会出点事，可你想，如果大家都会有病有灾的话，那保险公司岂不早赔破产了？显然一般大多数人都能平平安安地混一辈子，尤其在天朝，如果是普通的医保也许还有那么点用处，这大病险完全就是忽悠人的东西啊。
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　　给LZ介绍个我觉得挺好的，我自己也买的这种。　　叫平安--万能险。我是去年25岁时开始买的。是保本分红型，我这里每年交4000多点，不过这个价格可能也存在地方性.　　交20年后终身保险，每年有分红，最低分红是跟银行利息一样.最高有6%　　每年交4000多，除开保险公司收的保险费和保险成本其余剩下的钱和分红都是进自己的保险帐户（帐户里面的钱可以随时取不影响保险，只影响分红），　　简单的说20年我一共差不多要交10万，我大概算了下，其实就按每年的最低分红收益到20年后，我的保险帐户里面也有差不多10万，这跟存银行没有区别，并且我还多了份生病的保障，觉得真的挺好的！
　　如果保险只是单纯的保险，不生病就收不会成本的保险就没有买的必要。现在什么不讲个收益，不求赚多少至少不亏嘛。　　我20年后投在保险上的钱如果没有生病，累积下来的加上收益也有10来万再加上自己的社保也够自己养老了嘛
　　楼上说的都有道理，但是保险公司重要吗？一定要买知名度高的公司吗？向平安啊，人寿啊？这些大公司
　　作者：神仙妙居　回复日期：　11:24:21　
　　　　给LZ介绍个我觉得挺好的，我自己也买的这种。　　　　叫平安--万能险。我是去年25岁时开始买的。是保本分红型，我这里每年交4000多点，不过这个价格可能也存在地方性.　　　　交20年后终身保险，每年有分红，最低分红是跟银行利息一样.最高有6%　　　　每年交4000多，除开保险公司收的保险费和保险成本其余剩下的钱和分红都是进自己的保险帐户（帐户里面的钱可以随时取不影响保险，只影响分红），　　　　简单的说20年我一共差不多要交10万，我大概算了下，其实就按每年的最低分红收益到20年后，我的保险帐户里面也有差不多10万，这跟存银行没有区别，并且我还多了份生病的保障，觉得真的挺好的！　　　　============================================================　　没错，如果在保期有个大病大灾的，的确核算，但如果没有呢，10年后就算能拿30万吧，可你想想10年通涨得有多少？10年后的30万怕是连10年前的5万都不顶啊，可如果这笔钱做投资，举个极端例子，哪怕是最高位套在中石油里面了，我敢说10年后收益绝对也不只30万。　　我还是那个观点，基本医保有了的话，这类险种是不必去投保的。除非是一些借保险名义，实质上是类基金的投资产品，那就另当别论了。
　　　　楼主现在情况怎么样了？
　　交的不多，应要的啊
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28岁买重疾险，买20万保额大概一年要多少钱
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&&&&来源：&&&&
&&&&&&字号
　　近年来，随着重大疾病的发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温，但对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在。近日，笔者身边的不少朋友都在考虑为自己添置一份重疾保险，但在选择相关重疾险产品时，究竟针对哪些“大病”保障，是否所保病种越多越好，应购买多大保额等问题，让他们十分困扰。
　　一位业内保险专家在接受记者采访时表示，从他与客户的接触来看，近年来咨询和购买重疾险的客户比例非常大，“给我的总体感觉是，不少消费者都意识到了购买重疾险来转嫁风险的重要性，但是对重疾险的认识仍存在误区，而这些误区往往是普遍性的”。
　　该人士指出，消费者购买需求强烈，但对重疾险了解粗浅，盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障，这也是不少理赔纠纷产生的重要原因。那么，这些常见的误区有哪些呢？
　　误区一重大疾病险保所有大病
　　“事实上，这也是最常见的一个对重疾险的误区”，业内保险人士表示，每个消费者对“大病”的理解可能都不一样，但是保险业中对“重大疾病”是有明确的界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。
　　据了解，这些重大疾病具有两大特点：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。可见，重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。
　　误区二重疾险产品所保病种越多越好
　　近日有朋友咨询，如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。那么是不是保障的疾病种类越多越好，性价比也越高呢？
　　对此，中德安联保险专家皮嘉佳表示，中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说，这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。
　　在此基础之上，有些重疾险增加一些疾病种类，扩大了保障范围，相应的保费也自然会增加。对于消费者而言，在选购时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。
　　既然重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，皮嘉佳建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。
　　误区三“不差钱”时保费一次全交完
　　当选好一款重疾险产品后，由于价格并不算贵，于是就有不少消费者考虑，是否保费可一次性交完。“这也的确是很多‘不差钱’的客户在买长期重疾险时的第一反应。虽然这类产品是允许一次性趸交的，但我通常不建议他们这么做。”一位资深保险代理人士表示。
　　相比较而言，交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。“对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。”该人士介绍，更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。
　　同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。
　　“所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因我不建议消费者趸交。因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。”该代理人称。
　　误区四纠结于该买多大保额
　　那么选择保额多大的保险，才能提供足够保障呢？“这是不少年轻人面对重疾险的纠结心态：有保险意识，但是收入有限，不知重疾保额该怎么买。”皮嘉佳说。
　　其实，重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“但最重要的一个观念，是可以分阶段进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
　　对于每月收入在5000元左右的单身人士而言，想拥有一份高额的重疾保障，其实就可以选择分阶段购买：在35岁以前，以消费型重疾为主，每年保费不足2000元即可拥有30万的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，建议可选择返还保费的重疾产品，每年缴费约8000元，保障到85岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费还有一定分红，可以用于养老。
　　误区五给孩子先买重疾险
　　对于不少家长考虑是否先给孩子买一份重疾险时，保险专家指出，这其实并不仅是购买重疾险的误区，也是很多消费者购买保险产品时的一大误区。家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。这种情况往往会事与愿违。“道理很简单，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。”
　　南方日报记者 郭家轩
(责编：李栋、刘阳)
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