基金定投是什么？银行和保险公司的理财产品主要区别是什么？各自适合的情况是什么？（对于一个存款2w,月入4k的年轻上班族来说，什么更合适？） - 略晓 基金定投是什么？银行和保险公司的理财产品主要区别是什么？各自适合的情况是什么？（对于一个存款2w,月入4k的年轻上班族来说，什么更合适？）
基金定投是什么？
答：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
银行和保险公司的理财产品主要区别是什么？各自适合的情况是什么？
答：银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
　　银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
　　变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
　　万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：A、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；B、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
　　变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
资金收益情况不同。
　　银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
　　保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
　　在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
　　支取的灵活程度不同。
　　银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
对于一个存款2w,月入4k的年轻上班族来说，什么更合适？
答：基金定投比较适合。
理财投资现在都流行做P2P网投了，进入门槛低，理财方式灵活，更重要的是收益高。但是高投资当然对应高风险 ，特别是年末阶段，各种跑路问题层出不穷，所以建议可以去一些大平台上面进行抢标，或者可以过完年，过了这段兑付高压在找合适的平台进行投资。这边先推荐几个帝友系统开发的P2P理财平台给你看喜不喜欢，这是他么开发的一些P2P理财平台案例
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天安人寿《福满堂》年金保险理财计划
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0岁宝宝为例：每年投入2万元，投入10年，共入20万。
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以后去银行存款或理财不会再被骗了 银行与保险公司理财哪种好?(2)
　　下面我们来比较一下这两条规定实施前后的区别。
　　1、以前银行渠道销售的保险理财产品分为三类：一是分红险、二是万能险、三是投连险，分红险的收益偏低，投连险虽然收益高，但是不保底、风险偏高，所以万能险最受欢迎。万能险有保底收益率，一般在1.75%-3%之间，收益率要略高于银行理财，银保渠道的期限大多在5年以内，其中3年和5年期限较为常见，互联网理财渠道的期限就更短了，很多都在1年以内。
　　这种情况下银行很容易忽悠储户，反正都是定期，保险理财的收益更高，而且还给你保本，你还办理什么存款啊，当然是保险理财更划算了。如果有客户对保险不信任，尤其是不具备专业知识和防骗意识的老年人，直接告诉你这就是存款，而且要送你保险，这样储户就很容易被下套。
　　2、在监管要求之下，银行中短存续期的保险理财产品不能再卖了，以后大多数都将是5年期以上的长期产品，目前银行卖的大多都是长期年金保险。年金险类似养老保险，比如让你连续缴十年的保费，等到55岁或60岁以后可以每个月领取一笔固定的返还资金，如果是两全险的话，还会规定如果投保人在保险存续期去世，可以得到一笔一次性的补偿。
　　此外，年金险和两全险在5年内不能返还，5年之后每年返还的比例不得超过已缴保费的20%，还不能附加万能险和投连险。也就意味着，以后快速返还型及获利型的保险理财将要逐渐退出市场。
　　政策的本意是，保险是保险，理财是理财，但是过去几年保险公司却&不务正业&，大肆售卖理财产品，并且很多保险理财都脱离了保险的本质，只留下理财功能。卖这种理财险的大多都是中小型保险公司，其中很多资金都流向了股市等高风险领域，一旦市场环境突变或是资金操作不当，其中的风险就不言而喻了。
　　银保渠道行不通，老百姓受骗的概率降低
　　监管要求之下，如今银行售卖的大多是长期年金保险或两全险，以及健康险、意外险等，在这种情况下，存款变保险的概率就会大大降低，银行员工很难去误导和欺骗客户去购买保险，甚至有一些银行会劝说&保单变存单&。
　　理财分析师建议，如果大家只是想保障资金安全或是获取稳健的收益，那么你就去银行存款或理财，如果你想得到人身保障，那么你就去买纯保险，如果不是特别了解保险理财，最好不要随便购买。
　　保险理财毕竟是保险公司发行的产品，相对于银行理财要复杂很多，风险也要大一些。针对普通投资者发行的银行理财，资金不能直接投向证券市场，但是保险资金却可以直接入市，尽管七成银行理财都不保本，但是超过99%的理财产品都能达到预期收益，而且银行的投资行为也更加规范，行业监管更加健全。
　　保险理财太过复杂，在退保、手续费、收益、期限、保障等方面有着非常详细而严苛的规定，比如微众银行一款在售的保险理财，单是合同就长达68页，读完了也要累死了吧。
　　此外，分析师也不建议大家在银行渠道购买保险，银行替保险公司卖保险都会收取一笔佣金，进入银行的中间业务收入中，这笔钱到头来还是要算到消费者的头上。所以，如果你要买纯保险，也建议大家在保险公司或是互联网渠道购买。
　　南方财富网微信号：南财
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> 保险理财产品有什么优缺点
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保险理财产品有什么优缺点?保险理财产品一直以来很多人都比较喜欢，但是保险理财产品并不是绝对的靠谱，其本身还有一定的局限性，下面小编给大家简单介绍一下保险理财产品有什么优缺点?
保险理财产品优势：
保险理财产品的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能、创造收益。此外，与大家熟悉的产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。
保险理财产品缺点：
与优势相比，保险型理财产品的缺点更加突出，而且这些缺点直接关系投资人的切身利益：
一是产品投资期长且单一，流动性差。保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。
第二，额度有限，有&噱头&嫌疑。一般的保险理财产品募集规模有限，甚至比单款理财产品的规模都还低。如百度&百赚180天&，在短短五六分钟被抢购一空，能成功认购参与的投资者其实并不多。
第三，保险理财产品资金投向的信息披露透明度差。比如上述朋友圈盛传的&汇赢1号&产品，只是简单披露投资方向，并没有各个品种的比例限制。而且该产品过往年化结算利率最高只不过4.8%，不知8.5%的高收益从哪里来?肯定是配置了高风险的资产，到期能否拿到预期收益未或可知。
保险理财产品在销售过程中往往刻意强调收益，而不谈背后的风险。因此，投资者在网上购买时，一定要分仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和资金投向，不要把预期收益率当成&保本收益率&，以免被忽悠受骗。
以上就是关于保险理财产品优缺点的详细介绍，如需了解更多保险理财产品有什么优缺点请关注安心贷理财栏目。安心贷保险理财栏目为您介绍最新保险,保险理财靠谱吗,保险理财规划知识，让您实时知晓保险理财最新动态!&
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关注微信账号有没有了解保险公司理财产品的 对比银行安全性怎么样
保险公司给我介绍的一款理财产品 年缴费10万 缴费三年 60岁的时候年领3.8万至终身 百年之后留给下一代92万 有没有了解保险公司理财产品的 对比银行安全性怎么样 或者有没有其他理财产品推荐的
安全性可能差不多。但是同等条件收益应该比银行低。毕竟保险公司的产品还有保险成分在里面
发自手机虎扑 m.hupu.com
保险公司的理财产品还是适合长期投资 比如10年20年的 适合老年人吧更感觉 收益要比银行死期好 但同时也感觉是把钱给保险公司给圈进去了 中途要取损失很大 …比如十年期的基本要存7年才回得了本… 我妈就是把钱给套进去了…就当强制存钱吧
小时候我妈常自豪地说她94年给我买过一份保险，交500，2051年领5000。后来她再也不提这件事了。
保险做长期的话就不要太在意收益，要看重保险功能…做短期的话收益比银行高，同时具备一定的保险功能…但银行定期存款提前支取只是损失利息，保险提前支取则会损失本金…所以做保险投资，首先要确保一定是空余资金，其次要更重视其保险功能而不是收益！
引用3楼 @ 发表的:
小时候我妈常自豪地说她94年给我买过一份保险，交500，2051年领5000。
后来她再也不提这件事了。
90年代那時候的產品還不到5%麼... 當年剛開放人壽市場的時候一般都是8-10%的保本固定回報單，結果坑了要靠國家兜底
按自身狀況合理分配保險和其他投資才是最好的方式。
买与不买要结合你自己实际情况来决定。你如果资金充裕，并且短时间内不需要使用这笔钱，我认为投资在保险理财比银行的理财要好，一方面在你投资的同时还有对意外发生的保障，另一方面银行倒闭你的理财就玩完了，而保险不会。个人意见
作为保险公司的jr我觉得如果你想养成一个长期良好的存钱习惯，并希望通过时间的累积来获得更高的收益，那就保险公司吧如果你想在短期内看到钱的增长，那么就银行吧
不过要是选择保险公司可以找我咨询下我在香港最大的保险公司
引用1楼 @ 发表的:
安全性可能差不多。但是同等条件收益应该比银行低。毕竟保险公司的产品还有保险成分在里面
同比收益要高得多、、年利率是银行的定期两倍还不止，不过，人家一般是你一年交一部分，交五年，然后十年后取这样 ，中间购买人死亡，或者全残，会得到一笔丰厚的赔偿
引用0楼 @ 发表的:
保险公司给我介绍的一款理财产品 年缴费10万 缴费三年 60岁的时候年领3.8万至终身 百年之后留给下一代92万 有没有了解保险公司理财产品的 对比银行安全性怎么样 或者有没有其他理财产品推荐的
计算一下吧，首先要看你多大了，要是20岁吧，算下来连存款的收益率不到（3年百分十一算），20年翻倍，60岁的时候大概有120万，每年拿3万9就是本金会损失3千，要差不多一百年才到92万。要是30岁吧，百分五的收益率可以到达129万每年拿3万9本金还可以增加。我其实算过很多保险是不太值的。当然以后通胀很低银行利率很低的情况下还是值得的。但现在还是看不到这个趋势！还有啊，这种保险据我推算保险公司倒闭的话连本金都取不回来的了（不要说不会倒闭，只要真市场经济啥事都有可能发生）！计算数据不会太准确，但差不了太多。
[&此帖被我是小布黑在 23:13修改&]
引用10楼 @ 发表的:
同比收益要高得多、、年利率是银行的定期两倍还不止，不过，人家一般是你一年交一部分，交五年，然后十年后取这样 ，中间购买人死亡，或者全残，会得到一笔丰厚的赔偿
十年的，不考虑通货膨胀吗？
银行理财一般不会超过六个月或者一年。
而且大部分保险产品要提前取只能取得保单的现金价值，这个折扣就大了去了。
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