要成功，先发疯&&不过，发疯你也得正确的发疯啊!要是老想着靠传销的方法来玩弄庞氏金融骗局，很有可能没发大财，先进了班房。泛亚兑付危机出现问题，马胜金融出现问题，基石财富出现问题，卓达建材出现问题，最近的是e租宝出现问题，连北极熊的MMM骗局都跑到中国来作怪&&最新一起，根据《中国经济观察报》微博消息，互联网金融公司大大集团，由于遇到资金兑付方面的困难，逼迫集团全体员工购买公司产品来度过危机，引起了员工不满，12月14日被警方调查。大大集团是上海申彤投资集团有限公司旗下的子公司，根据宣传材料，人家在全国开设了23家省公司，4家直辖市公司，229家市公司，374家分公司，717家支公司，公司已经有7年历史。原来，又是一个听起来很牛逼的P2P理财公司，号称有三十亿注册资金，财大气粗，分总公司、省公司、市公司、支公司四个级别，土豪本色尽显，随便一个三四线城市，人家一开始，普通业务员乃至所有行政岗位，3个月试用期起薪5000，转正之后当月就有1.2万元!不对啊，网上你查阅，连上海申彤投资集团的母公司都是2013年才成立的，这7年时间从何而来?更不靠谱的是，申彤投资集团的法人马申科，如果你搜索相关的资料，出来的都是一大堆邪恶无比的马赛克&&不管怎样，就在2015年下半年以来短短的几个月时间里，大大集团迅速招募到20万员工，这是个什么概念呢?行销全球的三星电子集团，2014年总员工也只有28万人！不知道的，你还以为一个比google还要重视员工利益的公司在中国招人呢!内部员工说，&当然，要转正是有条件的，条件是必须要买公司五万元的理财产品，买了之后次月转正，薪资达到两万六千，每一个部门都必须要买&，没转正的人，最低也要买一年期的5000元大大宝产品!原来，大大集团发行一种叫做&大大宝&(差点以为是涂脸的SOD蜜)的理财产品，起点1000元，只有买了5万元这个产品的人才能转正，试用期员工两个月之后至少也要买5000元，不然就得滚蛋，而且发给员工的微信信息里说得情真意切：&拯救老大就是拯救我们自己&&大浪淘沙，患难见真知&&&员工问起来，为什么需要这个钱，大大集团解释无非是集团拿了什么大项目；西藏所有的地下资源开发的垄断权；江西要开个自己的银行了，国开行要给超低息贷款；什么项目背靠了什么政治资源(和我们的大大有关)；集团的很多工作就是亏欠做的，国家会支持，因为国家需要集团去做XXXX&&果然是一家神秘的公司&&人家的企业的口号和使命才绝呢？大大集团的企业使命是保卫地球，建设家园，这口号大的能撑破天。企业精神呢?&一句真话胜过一切美德。&哎，怎么着听起来都很像是笑话。不过，这个大大集团相比e租宝更不靠谱，从2014年以来，公司法定代表人及公司名称就换了三页和七次，注册资金写得2个亿，实缴资金至今是零。让员工销售的理财项目，提成居然就达到了20%，再加上许诺的8-10%的年化收益率，大大集团的理财产品收益率必须达到30%以上。大大集团，明明是大大的骗子嘛!算了，再讨论它是不是骗子该降低我们的IQ值了&&倒是可以接着大大集团出事讨论一下比较低级的传销式金融骗局的几个特点：(1)员工规模庞大，动辄高薪聘请：所谓人多力量大，只有足够庞大的员工规模，才有可能实线资金的大量募集，无论是e租宝还是MMM，到处都能见到他们的员工，到处都能见到他们在活动，大大集团的员工本身就是资金募集对象，刚成立没几年就几十家省公司、几百家市公司，所谓的&高新聘请&，无非就是员工拿自己的钱或者骗来亲朋好友资金给自己发工资&&(2)收益诱人，名头唬人，口号动人，信用糊人：大大集团敢把保卫地球作为企业使命，敢把国家领导人及家属拉到自己的赞助名单里&&e租宝也是，拉出来钰诚集团的大牌子，更是大肆宣传用著名的和君咨询打造团队；至于理财产品的收益就更不用说了，这是骗子们唯一吸引人的手段，最低的泛亚，年化有13%左右，人家MMM公司，能给到月息3%(年息40%)，还有人家巴黎金融网一年能给出1400%的收益&&(3)理财产品信息模糊，债权含混：所有的这些金融骗局，你要是问最终钱去了哪里，然后又怎么能获取很高的收益，没有一个能给你说清楚，无论泛亚平台、卓达建材、e租宝或者是3M平台，一方面给你吹嘘高收益，另一方面却始终弄不清他们的钱到底最终去了哪里，怎么取得收益，如何保障投资者权益，甚至弄不清投资者到底购买的是股权还是债权(几乎所有的骗子公司都区分不了两者)，这又怎么可能给你带来收益?(4)法人不靠谱，或法人及注册资金数度变更：与宣传的公司文化多么多么诚信完全相反，大多数骗子金融公司实际上大都成立不久，而且为了躲避监管和查处，其注册资金、法人等常常经历数度变更。例如大大集团的法人马申科，你查阅一下，居然全是他把前女友和自己**的照片主动送到网上去的艳照门经历，这样的人，还能成为社会栋梁?还能给你诚实理财?见鬼去吧!(5)公司财务混乱，没有第三方托管，完全自融：绝大多数金融理财的骗子公司，在缺乏足够信用的前提下，以高息为诱饵，将很多理财客户的资金打入个人账户，而且混乱，网上爆出来大大集团财务管理混乱，公司下达的政策朝令夕改，至于政府监管里提到的什么第三方托管，对于像大大集团这样的骗子来说很可能已经超出其智商范畴&&(6)越是在理财意识不强的区域，越是大力推广：正如绝大部分的非法融资都爆发在金融不发达的中小城市一样，几乎所有稍稍低级的金融理财庞氏骗局，在北上广深这些平均文化水平很高的区域很难打开局面，于是他们就总是在理财意识不强的区域，越是大力推广，如大大集团就是非常典型的一个&&&&剩下的，估计大家都能自行补充了。特别强调，我以上提到的6个特点，只要满足2条以上，90%可能就是一个标准骗子公司。好了，路哥我帮你也只能帮到这里了。说到底，中国金融行业转型，最大的问题不是人才、不是技术，甚至也不是制度，最大问题始终是信用、信用、信用！本文作者路瑞锁，货币金融变迁史研究者和财富体检理念倡导者，著有《为什么我们越来越穷》、《都是货币惹的祸》等财经畅销书，现居杭州、北京两地。微信公众号：路哥谈钱本文由作者授权创业邦发布，转载请注明作者信息及来源，违者必究
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先锋金融集团到底是传销，还是骗局
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先锋金融集团到底是传销，还是骗局，建议你请求公安机关的人民警察协助进行辨别或者求证。公安机关的调查结论最具权威。报案后，公安机关立案后就会展开侦查，如确系骗子，公安机关会抓获犯罪嫌疑人，给予其法律制裁。
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这三类理财平台千万别碰！附最全传销骗局名单
这三类理财平台千万别碰！附最全传销骗局名单
2016年，行业内平台的数量会大幅减少，但是平台的质量会大幅提高，其中有三类理财平台千万别碰。
　　最近多个大型理财平台被警方调查，深圳公安更是直接要求辖区的主动报备信息，对互联网金融采取了史无前例的监管措施。
　　有人说，这是互联网金融的寒冬，winter is coming. 但这在笨虎看来，这恰恰是优质的春天来了。
　　中国有数千家的；而经济体量比中国更大的美国，网贷平台的数量仅为个位数。即便考虑到中国中小企业的融资困难程度，中国的网贷平台数量还是显得是太多了。
　　同时，问题平台也越来越多；2015年，新增问题平台的数量首次超过了新注册的平台数量。随着监管细则的下发，行业的整顿期终于来了。
　　在整顿期内，本身问题不大的平台会迎合监管做出改变，尽量让自己看起来更合规；而对于那些问题缠身的平台，并不是一点小改动就能过关的，将不得不面对被淘汰的命运。
　　对优质的大平台来说，少了这些平台的竞争，将会获得更为稳定的债权来源，有更加稳定的客户群体，可以把精力集中在风控等逼格更高的事情上。
　　记得周小川说过，网贷平台别看数量这么多，成交量加在一起才占全社会融资总量的万分之一不到，还有很大的观察空间。
　　所以笨虎预测，2016年，行业内平台的数量会大幅减少，但是平台的质量会大幅提高。P2P行业整体的成交量也会继续增加。
　　这或许是某些平台的冬天甚至末日，对优质平台来说却是又一个春天。
　　那么在这个整顿期内，作为投资者应该怎么选择理财平台呢？下面笨虎做了一个升级版的总结，这里面的判断标准都非常浅显易懂，希望对大家有帮助：
　　1.警惕年轻人驾驭的大型财富集团
　　从去年的e租宝，大大集团，到今年的易乾财富、快鹿集团、中晋资产，这些从一开始就不是定位于单纯的P2P平台，而是一个体型庞大的金融财团，与实体经济和房地产又有着千丝万缕的联系。
　　庞大的体型、无数的分公司和门店表面看起来是实力的体现，其实却是虚胖的表现，因为这意味着资金流向极其复杂，外人很难搞懂它的模式，潜藏的风险不可预计。
　　又因为这样庞大的体型和高调的作风，特别容易在行业里招到仇视和排挤，同行会利用它的潜在风险点大肆攻击，加速它的崩溃。
　　特别是，其中一些大型财团还是非常年轻的团队在控制，80后甚至90后美女超多；笨虎并不是说年轻人创立的理财平台都不靠谱，而是创业应该踏实一点，由小及大，先做好一个小而美的平台，再慢慢拓展业务。
　　年轻人驾驭的大型财富集团，风险真的尤其高，建议远离。
　　2.避开符合下面特征的理财平台
　　A 涉及违法违规的业务：笨虎去年就说过理财平台的政策风险已经上升到了全部风险的第一位。去年年底网贷监管细则（征求意见稿）发布，里面首次明确了12项禁令。
　　12项禁令中，笨虎认为特别需要注意的是两点：一，不得向非实名注册用户推介融资项目，这意味着线下地推、发小广告、或利用线下门店扩张业务的行为都是被禁止的。去年的e租宝就是典型的一个案例。
　　二，不得发售银行理财、基金、保险和信托产品。部分拥有相应代销牌照的平台可以销售这些金融产品，其它平台则不能发布。但即便拥有代销牌照，也要注意一些产品是不能拆分发售的。比如私募基金是不可以像社会不特定对象公开募集资金的，部分平台却将私募基金拆分成多个小份公开在网上众筹。
　　B 投资标的价值波动极大的理财平台：如原油、贵金属。还记得去年泛亚的教训吗？把固定收益建立在价值剧烈波动的稀有金属&铟&身上。
　　C 风险分散度不足的平台：网贷之家上对平台有个统计指标是前10大借款人待还占比，笨虎认为这个值低于10%为优秀，高于20%为危险。因为当一个理财平台的风险高度集中于某几个借款大户身上时，再好的风控措施可能也都是白搭的。
　　D 成立不足1年且无显赫背景的平台：刚刚成立，发起人和公司又名不见经传，这样的平台跑路风险高低是很难验证的，不管收益多高，咱们就不要做小白鼠了。
　　3.传销骗局平台
　　做公众号和知乎比较无奈的一点就是要反复解答同样的问题，笨虎去年发过长这样的全都是骗局这篇文章，每天后台还是收到上百条消息询问&某（传销）平台&是否靠谱的问题。
　　再次强调，只要是出现了静态收益，动态收益，虚拟共享货币，复利增值，金融互助社区之类关键词的99.99%都是传销。最根本的特征就是你的所谓收益是来自于后来人交的银子，必须通过几何式拉人头来实现。
　　笨虎特别想说的是，参与到这些传销活动中，不仅是可能血本无归的问题，更重要的是有可能将承担法律责任，不要忘记银行卡上都有你的实名信息。
　　下附最近网上流传了的一份最全传销骗局名单，但目前这样的平台现在层出不穷，最根本的还是掌握上面的辨别方法。
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