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李扬提出了完善利率市场机制的政策建议和存款准备金制度亟待“回归正常”的观点。
2017年的货币政策取得了较好的效果，金融体系稳步去杠杆的同时，有力促进我国经济健康发展。
在过去的一年，中国高铁这张“国家名片”更加闪亮，甚至被国外评为中国的“新四大发明”之一。
地方债务明债尚属可控，隐形债务规模难以估计，有些地方已超明债，风险因素显露。
党的十九大精神为新三板在新时代的改革发展指明了方向，规划了道路，提供了新机遇。
税收作为调节市场的重要手段，对新三板二级市场交易征收所得税会增加交易成本，打击交易积极性。
新三板市场现在已经基本调整到位，已经很低迷了，已经显现出了投资价值。
无论是从制度创新、市场化的程度来看，新三板是一个非常市场化的、高效的市场。
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保险产品停售真的还是一种手段
保险产品停售真的还是一种手段
我有更好的答案
一种手段啦，都停了，保险公司都干什么去，4月1号只导入第三套生命表，调整一下费率，产品结构不会太大的变化。停售倒是真的，只不过今天一停，明天就有新的产品上线，这也叫停售
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(二)万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。(三)护理保险产品在保险期间届满前给付的生存保险金， 应当以被保险人因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件。(四)失能收入损失保险产品在保险期间届满前给付的生存保险金，应当以被保险人因合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付条件。(五)团体医疗保险产品中，保险公司收取的医疗保费应全部用于医疗保险责任的保险金给付，且产品定价利率应符合相关监管规定要求。(六)保险产品名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。(七)保险公司对产品进行组合销售的，应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。------------------------------保险君对文件的解释如下，以提醒广大消费者理性购买：提醒1：如上摘录内容翻译成大白话就是：保险姓保→让愿意买理财产品的消费者们，[好好地]\[明明白白地]去买万能险或投资连结保险。同时，必须让为了保障而买保险的消费者们，把钱花得值！提醒2：那些不符合新规定的两全保险、年金保险产品，接下来的这5个月里，一定会变着各种戏法“引导”消费者购买。提醒3：现在市场上销售的万能险有90%都要在10月1号前停售，因为这些万能险都是以附加险的形式与主险一起销售，然而新规定是10月1号之后，必须让万能险做主险单独销售。原因当然是将保险保障功能与理财功能分开，让纯保障型保险产品的价格实惠合理可控。提醒4：投资连结保险，10月1号之后，也必须单独销售，这意味着今后购买投资连结保险的目的就是纯粹的理财投资，以便让消费者清醒地意识到需要自行承担投资风险。提醒5：在10月1号之前，不要因为恐慌心理抢购万能险保险组合，特别是各大保险公司销售的开门红产品、在银行渠道销售的保险产品。---------------------end-------------------------研险社是保险知识公益普及平台~文章转载，请联系研险社，感谢对原创内容的保护！当前位置： >
&　&& 日，保监会发布《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》(保监寿险[号)要求，各人身公司需在日前对本公司保险产品进行主动自查和整改，对不符合监管规定和监管要求的保险产品主动停售。
　　新规一出，中国人寿、中国平安等在内的不少保险公司保险代理人纷纷刷朋友圈，在产品宣传图片上标注明显的停售口号&最后的二月，即将和你说再见&。也有媒体报道称，4月1日前，51家公司225款产品即将&下架&，并称返还型健康险即将停售，此后所有健康险均为消费型，有病赔钱、没病返本的时代已经终结。面对这样的&饥饿营销&方式，很多消费者按捺不住心动，纷纷投保。甚至有保险代理人因为业绩飙升，月薪高达10万+。
　　对此，3月7日，保监会发文指出，保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品&炒停&等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。一旦发现保险公司存在产品&炒停&等违规行为，将依据相关法律法规严肃追究保险公司和有关人员责任。
　　一位大型险企保险代理人向记者表示：&因为现在第三代的生命周期表已经出现了，以前的产品是根据之前一代的生命周期表来设计的产品，现在新的生命周期表出现以后，保险公司一定会进行改良或者优化。&
　　要停售的究竟是哪种保险产品？
　　据了解，这一轮停售潮几乎涵盖了所有的寿险产品，包括个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，而其中以返还型健康险产品和万能险冲击最大。
　　一家大型保险公司管理层人士向记者表示，即将停售的多款产品，主要是不符合日下发的&保监寿险[号&和&保监发[2016]76号文&两个文件，文件下发的主要目的包括两方面，一是践行&保险姓保&，促进保险回归保障本质；二是规范保险市场，避免保险行业出现系统性风险(如流动性风险、利差损风险)，促进保险行业进行结构性转型。
　　在此背景下，4月1日停售的产品主要分为三大类产品：第一类为风险保额低于文件要求的产品(如两全险的风险保额不足60%)；第二类为设计成年金险的中短存续期产品；第三类为自开发上市后销量极少的产品。前两类产品均为偏重于理财，保障功能极少，甚至于没有任何保障的产品，虽然部分公司利用此类产品达成了保费爆发式增长的目的，但潜藏的流动性风险及利差损风险也是不容小视的，停售此两类产品有利于保险行业的健康发展，避免产生系统性风险。第三类产品数量也很大，但是因为历史销量极少(年度保费不足100万且保单件数不足5000件)，对公司及市场影响不大。
　　本报记者了解到，平安人寿&赢越人生&理财产品、&百万任我行&两全保险就在下架之列。
　　&赢越人生&主险为分红保险，保单的红利水平是不确定的，在某些年度红利可能为零。本计划中附加险为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分也不确定。
　　此外，&赢越人生&的高档，分红金预测高达6%，和返现金加总之后进入万能账户的本金无形中多了，继续按照6%的高预期收益来计算，得出的总收益自然就高，但这些收益仅仅是预期，一旦收益不好，能拿到的保本也很少。
　　平安的&百万任我行&是一款两全保险，它的保险责任比较复杂，其中有一项关于疾病身故保险责任规定，被保险人因疾病导致身故，按所缴保险费的120%给付疾病身故保险金，主险合同终止，也就是身故保险金额等于保费的1.2倍。
　　根据保监会此前发布的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》76号文第一条要求，对于两全险，当被保人在18-40岁，保额要大于所缴保费的1.6倍；在41-60岁，保额大于所缴保费的1.4倍。显然&百万任我行&两全保险是不符合要求的。
　　&其实保监会并没有叫停这种保险，就我们公司同类保险产品来说，目前只是退市，然后会有新的替代产品出来。新产品出来条件会相对更严格一点，且保费会更贵。叫停实际上是一种误传，有可能是保险公司在宣传的时候或者说保险代理人在推产品的时候，说的一些误导性的话。保监会文件只是说重点要&保险姓保&，主要针对之前一些激进型险资在资本市场的投资的事情，保险公司的钱去做过分激进的投资行为，在股市短期内进行高利润的套现，这样对缴保费的保民来说是有一定风险的，因为股市风云变幻，这个钱在股票市场当中很难说得清最后会不会出现问题。&上述保险代理人向记者解释道。
　　事实上，保监会在对76号文解读时也称，要坚持&保险姓保&，提升人身保险产品的风险保障功能，满足消费者日益增长的保障需求；促使人身保险公司不断调整和优化业务结构，加大供给侧结构性改革力度，进一步发展风险保障类和长期储蓄类业务，守住不发生系统性风险底线。
　　新产品价格真的要涨35%？
　　&其实从市场上客户的反应来看返还型保险比较符合中国人的消费观念。而且目前健康险也都比较符合市场需求，大病保额足，提前给付，豁免优势，最主要是大家的保险观念比较好了。目前的产品退市后，会推出新的替代产品，保费会上涨35%以上，或者更高。&一位大型保险公司代理人向记者说道。
　　那么，随着第三套生命表的导入，保险真的会面临新一轮的涨价大潮吗？
　　对此，上述险企管理层人士向记者表示：&高现价产品并没有停售，只是在额度上受到了更严格的限制。高现价产品额度受限后，长期期缴、保障型、储蓄型保险产品的竞争主体将大幅增加。市场竞争会较以前更激烈，从竞争的角度来讲，则会大概率降低此类产品的价格。&
　　他继续说道：&总体来说，第三套生命表较第二套生命表死亡率有所降低。这对不同类型产品价格的影响则不同。对于定期寿险和终身寿险来讲，价格有可能降低(死亡率越低价格越低)；对于养老年金来讲，价格则有可能略有上升(死亡率越低价格越高)；对于两全险来讲，价格则不太敏感。&
　　一位保险代理人向记者坦言道：&万能险实际上是保险公司将自己的一些产品做了一个组合，一些老百姓的心理就是，我花一笔钱，但是希望能够享受到很多的保障，既能享受到分红，又能保意外，还能保病。但是保障我们一生的产品，应该根据自己的经济状况、消费习惯、未来的职业发展等，做一个家庭规划。通常我们不太会建议客户买万能险，虽然它合同中保了很多种类，但本质上来说，最终你所享受到的也就是一种，因为用完这一种以后这份合同也就结束了。&
来源：东方财富网
关键词：保监会 保险
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这些保险产品为什么停售下架了？真实原因并不是要涨价那么简单
消费者切莫听信所谓的&升级涨价&误导。
近日，网络和微信朋友圈纷纷被&炒停售&的保险营销内容刷了屏，&被炒停售&保险涉及健康险和重疾险。
3月6日，保监会发布《关于炒停&返还型健康险&的消费提示》（下称《消费提示》），公告指出，&上述报道与事实并不相符。我会《健康保险管理办法》于日开始实施并适用至今，同时，报道中所附视频也为2006年对《健康保险管理办法》的报道，而并非近期新闻&。
也就是说，上述报道不过是别有用心者拿了10年之前的旧文件借尸还魂，诱导消费者冲动购买。从保险产品分类来看，并没有&返还型&产品设计类型，因此&返还型健康险&这种表述并不准确。所谓&返还型&健康险实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。
重疾险是另一款被&炒停售&的产品。重疾险费率主要受三大因素影响，包括定价利率、重疾发生率和费用率，目前大部分重疾险定价利率是3.5%，短期内定价利率和重疾发生率均无大幅调整的预期。各家保险公司在费用率方面各有策略，但是可调整空间不大，不会导致产品价格大幅波动。所以&涨价10%&纯属别有用心者的营销策略，请投资者切莫冲动消费。
上述谣言之所以在近期大肆传播，是因为近期确实是某些不合规保险产品的停售大限。
去年9月，保监会发布76号文件《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》（下称76号文），要求保险公司开发销售的个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求：
值得注意的是，76号文明确提到将人身保险产品主要年龄段（18-40周岁）的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，加强了人身保险产品的保障功能。业内人士告诉界面新闻，目前市场上部分产品死亡保险金额比例不达新规要求，尤其是中短存续期产品，很大一部分都需要按照新政进行改版。
根据76号文要求，对于不符合通知要求的保险产品，应当在日前全部停售。据了解，目前多数万能险意外身故保额与累计已交保费或账户价值之比为150%，其他身故的比例为120%，未完全达到新规要求。
本轮停售潮涉及面很广，各家大型险企均有不同保险产品陆续于2月底、3月底前停售，其中不少热销产品。对于停售的原因，保险公司要求保险代理人对客户的&统一说辞&是产品升级，但实际上却是不合新规的产品。
对此，《消费提示》明确指出，各人身保险公司需在日前对本公司保险产品进行主动自查和整改，对不符合监管规定和监管要求的保险产品主动停售。保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品&炒停&等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。中国保监会一旦发现保险公司存在产品&炒停&等违规行为，将依据相关法律法规严肃追究保险公司和有关人员责任。
实际上，76号文新规提高了个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品的保障价值，该风险保障要求超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。
举个例子来说，18-40周岁年龄段，之前20万元保费对应死亡保额下限为24万元，现在76号文要求下限必须达到32万元，多了8万元保障，这对投保人来说，明显更划算。也就是说，因本不合规而停售的产品普遍是性价比较低的保险产品，消费者切莫听信所谓的&升级涨价&误导。
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