银行结构性存款是什么？|银行结构性存款_银行问答_融360
常见问题：
银行结构性存款是什么？&
银行结构性存款是什么？
提问者：@a.***
城市：全国
提问时间:& 21:27
已入驻信贷经理请作答
您还可以输入1500个字
用于提问者接受您的答案(必填)
同时申请信贷经理入驻
常见类似问题
一，概念人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩，使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的。二，业务特点1， 保本浮动收益型为主流。根据客户获取本金和收益方式不同，人民币结构性存款产品一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。2，挂钩标的种类较多。发行人民币结构性存款产品挂钩标的包括境外利率、汇率、股票、基金、指数、商品等。3，产品期限以短期为主。挂钩标的不同，人民币结构性存款产品期限也不同，除挂钩商品的产品期限最长达5年外，其他产品期限均在1年以内，个别产品期限短至1周左右。4，投资风险程度普遍较低。人民币结构性存款产品预期收益率一般参考人民银行公布的同期限，结合具体投资期限和挂钩标的确定。5，外资银行相对活跃。与中资银行相比，外资银行发行人民币结构性存款产品更为普遍，产品类型更多，投资收益水平更为稳定。三，交易风险 理财产品相对于一般储蓄存款具有风险更大、预期收益更高的特点。银监会规定商业银行应对结构性存款产品实施分离管理，基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理，一定程度上降低了结构性存款产品交易风险。但由于其嵌入境外衍生产品交易，投资者、银行以及管理部门仍面临一定的风险。由跨境交易引发的风险主要体现在以下几个方面： 1，投资者风险。投资者面临的跨境交易风险主要体现为收益波动风险和汇率风险。产品收益取决于挂钩标的市场表现，由于投资市场状况不断变化，产品收益存在大幅波动的可能，投资者最终收益可能为产品预期低收益。尤其是对于高风险的非保本型产品，投资者本金可能遭受损失。银行如果以外币形式支付人民币结构性存款到期收益，且投资者需将其结汇为人民币，在人民币升值的形势下，投资者的实际收益率可能受到影响，甚至可能因汇率变动而造成投资本金的损失。 2，银行风险。银行面临的跨境交易风险主要体现为交易风险和汇率风险。银行与境外交易对手进行“背对背”平盘交易时，可能面临来源于境外交易对手的信用风险，交易适用法律风险以及交易合约起草、谈判、签订过程中的法律风险等。由于外资银行基本与其境外关联行进行对冲交易，这类风险对中资银行更为突出。银行吸收人民币存款，结构性部分投资于境外衍生产品，需以外币形式进行境外交易定价和最终交易结算，在汇率波动的形势下，银行需承担汇兑风险。对于以人民币形式支付到期收益的，在人民币升值的形势下，银行承担的风险更为突出。 3，管理风险。人民币结构性存款带来的跨境管理风险主要体现为资金跨境收支和结售汇风险。结构性存款可选择挂钩境外标的广泛，针对不同类型标的挂钩的多类型产品可以起到分散和平衡总量风险的作用。但由于境内银行产品研发设计能力不足，市场上发行的结构性存款产品普遍较为简单，且同质性很强，挂钩标的、产品期限、收益率计算方式极其相似。产品的同质性一旦遭遇国际市场动荡势必引发跨境资金同向集中流动，以及由此带来的集中结汇或售汇。
结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。　　与汇率走势相挂钩的结构性存款：该存款的收益率与国际市场上某两种货币间市场汇率的未来走势挂钩。选择此类产品的客户对利率走势必须有一定的了解，而且对汇率的未来走势有一定预期，客户在承担一定风险的基础上，短期内可以获得较高收益。　　与利率走势相挂钩的结构性存款：该存款收益率与设定的利率走势相联系，该种产品相对于与汇率走势相挂钩的产品而言，收益率提高的程度有所逊色，但客户承担的风险相对降低。该产品适合于保险公司、财务公司等对于资金安全性有较高要求，而对流动性要求较为宽松的客户。　　★外汇结构性存款主要有三个特点　　1.高收益。　　外汇结构性产品是在客户自愿承担一定风险的前提下，实现较高投资收益的产品。一般而言，以半年期美元产品为例，其收益大概是3％以上（免税）；相对应半年期的美元存款税前的收益是2.3750％，利息税还得扣掉20％。　　2.保本金。　　结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。　　3.流动差。　　结构性存款的流动性较差，客户在结构性存款期间不得提前支取本金。因此，客户在投资的时候需要注意资金流动的问题。　　国内外结构存款的种类VS风险　　据了解，目前国内的外汇结构性存款主要以与银行间联结的产品为主。其中又分为与HIBOR（港元银行间隔夜同业拆借利率）和LIBOR（美国美元海外市场银行间隔夜同业拆借利率）联结最为常见。产品主要可以分为以下几种：　　一、固定收益型。　　【产品特点】：是收益固定。【主要风险】：美元LIBOR利率上涨，使投资者丧失获取更高收益的机会。这种产品对那些对外汇市场认识有限、惧怕风险的投资者最为合适。　　二、浮动收益型———正向浮动型。　　【产品特点】：浮动收益可以避免利率上升带来的损失。【主要风险】：在LIBOR走低时，产品与LIBOR正向挂钩可能带来损失。这种产品适合于美元利率存在快速上涨的可能的情况下，对投资者比较有利。　　三、浮动收益型———反向浮动型。　　【产品特点】：浮动收益可以避免利率下跌带来的损失。【主要风险】：在LIBOR走高时，产品与LIBOR反向挂钩可能带来损失。　　四、浮动收益型———利率参考型。　　【产品特点】：浮动收益可以有效避免利率浮动损失。【主要风险】：LIBOR不在参考区间内的天数越多，利息越低。这种产品主要注意LIBOR挂钩区间越大，LIBOR利率落在挂钩区间的可能性越大，客户风险越小
对以上回答仍不满意?您可以向我们的专家咨询您的问题
你可能需要这些贷款
有按揭记录即可贷款
最低月利率
最快放款时间
解抵押，助卖房
最低月利率
最快放款时间
房屋抵押，资金好周转
最低月利率
最快放款时间
买房装修贷款
最低月利率
最快放款时间
相关问题&|&相关知识|&相关百科
有按揭记录即可贷款
解抵押，助卖房
房屋抵押，资金好周转
买房装修贷款
贷款工具 &|&手机版
谢谢您的反馈您已认为回答者的回答对您有用
您已成功退订该问题的答案退订该问题答案后，后续其它银行经理或者网友对该问题的答复将不再会发送到给您。
感谢您的回复您的回复通过审核后会直接发给提问者
热门问题推荐
融360 - 平台 版权所有&&银行结构性存款的性质是什么？可以做质押吗？央行：上海1月个人住房贷款增量持续回落
　　2018年1月份上海市货币信贷运行情况
　　2018年1月，上海市货币信贷运行平稳，金融机构本外币各项存款同比多增，主要是非金融机构存放增加较多；本外币各项贷款同比少增，增量持续回落，新增中近七成为汽款。1月末，上海市本外币各项存款余额11.48万亿元，同比增长5.0%，增幅同比下降0.1个百分点；当月本外币各项存款增加2367.06亿元，同比多增3511.69亿元。本外币各项贷款余额6.89万亿元，同比增长12.2%，增幅同比上升0.7个百分点；当月本外币各项贷款增加1328.83亿元，同比少增74.17亿元。
　　一、各项存款同比多增，其中非银行业金融机构存放增加较多
　　1月份，上海市中资金融机构本外币各项存款增加2683.9亿元，同比多增3391.72亿元；外资金融机构本外币各项存款减少314.19亿元，同比少减118.58亿元[1]，当月全市存款变化主要呈以下四个特点：
　　（一）和外汇存款均明显增加。1月份，全市人民币各项存款增加2168.54亿元，同比多增3512.44亿元。其中非金融企业、广义政府和非银行业金融机构人民币存款分别减少864.81亿元、增加436.3亿元和2011.39亿元，同比分别少减146.15亿元、多增1130.22亿元和2478.9亿元；个人人民币存款新增583.53亿元，同比少增242.63亿元。当月新增外汇存款66.98亿，同比多增25.85亿美元，其中非金融企业和非银行业金融机构外汇存款分别增加49.3亿美元和16.13亿美元，同比分别多增14.28亿美元和14.74亿美元。
　　（二）非金融企业结构性存款增量创新高。当月全市非金融企业本外币存款减少707.83亿元，同比少减120.09亿元。其中境内企业本外币存款减少833.92亿元，同比少减85.79亿元；境外企业本外币存款增加126.09亿元，同比多增34.3亿元。按存款结构分，企业活期类存款下降较多，其中境内企业本外币活期存款和协定存款分别减少827.03亿元和765.4亿元，同比分别多减281.32亿元和少减651.72亿元；本外币定期存款、通知存款和结构性存款分别减少92.2亿元、2.76亿元和增加852.68亿元，同比分别多减161.74亿元、348.42亿元和多增289.91亿元，其中单位结构性存款月增量创近3年新高。
　　（三）新增个人存款以活期存款和结构性存款为主。1月份全市本外币个人存款增加543.21亿元，同比少增302.74亿元。按存款结构分，除定期存款有所回落外，各类存款均有所增加。当月个人本外币定期存款减少123.44亿元，同比多减220.28亿元；活期存款、结构性存款和大额存单分别增加333.47亿元、156.42亿元和111.61亿元，同比分别少增242.34亿元、多增138.89亿元和44.56亿元。
　　（四）非银行业金融机构存款同比多增，主要是存放增加较多。1月份金融机构本外币非银行业金融机构存款增加2093.43亿元，同比多增2556.86亿元。其中，境内证券公司和特殊目的载体存款分别增加1464.68亿元和797.42亿元，同比分别多增1897.34亿元和999.49亿元。当月境外同业本外币存款减少215.89亿元，同比多减250.47亿元。
　　二、各项贷款同比少增，新增企业贷款主要投向大中型企业
　　1月份，上海市中资金融机构本外币各项贷款增加1202.47亿元，同比少增101.1亿元；外资金融机构本外币各项贷款增加114.18亿元，同比少增37.06亿元。当月全市贷款变化主要呈以下五个特点：
　　（一）人民币贷款同比少增，外汇贷款需求回升。1月份全市人民币各项贷款增加1252.84亿元，同比少增72.81亿元。其中，人民币非金融企业贷款和分别增加833.78亿元和355.62亿元，同比分别少增163.67亿元和55.6亿元；非银行业金融机构人民币贷款增加63.44亿元，同比多增146.46亿元。1月份全市外汇各项贷款增加42.34亿美元，同比多增21.21亿美元，其中非金融企业和非银行业金融机构外汇贷款分别增加23.25亿美元和19.55亿美元，同比分别多增19.33亿美元和1.87亿美元。
　　（二）非金融企业贷款年初投放较多，票据融资同比少减。1月份全市本外币境内非金融企业贷款增加816.62亿元，同比少增152.83亿元。按贷款品种分，境内企业本外币经营贷款、固定资产贷款和融资租赁分别增加376.93亿元、428.92亿元和30.54亿元，同比分别少增310.68亿元、3.51亿元和33.41亿元；本外币贸易融资贷款减少19.27亿元，同比多减74.08亿元；票据融资减少163.14亿元，同比少减162.87亿元，其中转贴现减少60.69亿元，同比少减173.32亿元。当月新增境外企业本外币贷款112.95亿元，同比多增105.51亿元，其中短期贷款增加100.71亿元，同比多增113.85亿元。
　　（三）新增企业贷款主要投向大中型企业。1月份，全市金融机构新增境内非金融企业本外币贷款（不含票据融资）主要投向、租赁商务服务业、交运仓储邮政业，三行业贷款分别新增377.98亿元、162.06亿元和106.2亿元，同比分别多增93.0亿元、少增193.0亿元和12.17亿元。从借款企业规模看，金融机构投向境内大型和中型企业的本外币贷款当月分别增加430.67亿元和214.58亿元，同比分别少增212.78亿元和301.92亿元；境内小型和微型企业本外币贷款分别增加42.99亿元和105.58亿元，同比分别少增7.47亿元和多增34.07亿元。
　　（四）房产开发贷款同比少增。1月份，全市本外币房地产开发贷款增加203.15亿元，同比少增40.82亿元。按贷款用途分，本外币房产开发贷款增加197.58亿元，其中住房开发贷款和商业用房开发贷款分别增加110.58亿元和82.49亿元，同比分别少增22.6亿元和4.63亿元；保障性住房开发贷款增加59.47亿元，同比多增18.2亿元。
　　（五）近七成新增个人消费贷款投向汽车贷款。1月份，全市新增个人本外币贷款343.33亿元，同比少增60.64亿元，其中个人本外币消费贷款增加265.21亿元，同比少增64.85亿元。按消费贷款结构分，本外币个人住房贷款增加26.2亿元，环比和同比分别少增10.64亿元和208.16亿元，其中贷款当月增加25.47亿元，同比少增137.84亿元；本外币个人汽车贷款和其他消费贷款分别增加180.9亿元和34.67亿元，同比分别多增115.88亿元和2.26亿元。
　　[1]根据同类机构轧差汇总同业业务的原则，中外资、中资金融机构各项存贷款汇总数据不包含银行业存款类金融机构对银行业非存款类金融机构的存放和拆放款项。而外资金融机构各项存贷款则包含银行业非存款类金融机构的存放和拆放款项，故外资金融机构各项存贷款与中资金融机构各项存贷款之和大于中外资金融机构各项存贷款。
　　来源为金融界财经频道的作品，均为版权作品，未经书面授权禁止任何媒体转载，否则视为侵权！
关键词阅读：
责任编辑：汪丽&RF12967
机会早知道
已有&0&条评论
最近访问股
以下为您的最近访问股
<span class="mh-title"
style="color: #小时点击排行【保监会公布前海人寿违法事实】一、编制提供虚假资料的行为。二、违规运用保险资金的行为：一是权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票，二是办理T+0结构性存款业务，三是股权投资基金管理人资质不符合监管要求，四是未按规定披露基金管理人资质情况，五是部分项目公司借款未提供担保。
【保监会公布前海人寿违法事实】一、编制提供虚假资料的行为。二、违规运用保险资金的行为：一是权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票，二是办理T+0结构性存款业务，三是股权投资基金管理人资质不符合监管要求，四是未按规定披露基金管理人资质情况，五是部分项目公司借款未提供担保。
特别提醒：如果我们使用了您的图片，请作者与索取稿酬。如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。
欢迎关注每日经济新闻APP
Copyright (C) 2018 每日经济新闻报社版权所有，未经许可不得转载使用，违者必究。
北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-拒绝访问 | www.szlddb.com | 百度云加速
请打开cookies.
此网站 (www.szlddb.com) 的管理员禁止了您的访问。原因是您的访问包含了非浏览器特征(3ed4db-ua98).
重新安装浏览器，或使用别的浏览器}