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爱的抱抱13
大学四年级, 积分 9293, 距离下一级还需 707 积分
想给孩子买保险，但觉得平安福交的钱太多，还有别的推荐吗？一年就想交3000
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高中三年级, 积分 4348, 距离下一级还需 652 积分
一年3000可能真买不到什么保险，能买到也就是意外险。现在哪个保险都是一年交一两万的
硕士研究生, 积分 12311, 距离下一级还需 7689 积分
那还不如不买了& & 要不也是白花钱& &真有事& &啥也保不了
幼儿园小班, 积分 168, 距离下一级还需 82 积分
同楼上，意外险便宜些，想上重疾3000左右的选择性太太小了。我们孩子的重疾险每月300多，每年3000多，倒是符合你的要求，但是我们公司现在4000以下单子不让提
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幼儿园大班, 积分 483, 距离下一级还需 17 积分
本帖最后由 sibei 于
13:46 编辑
最近聊聊吧的姐妹们关注保险的很多啊。
还真有符合楼主要求的保险，可以看看我的文章有关少儿平安福，
有人说，互联网上买保险好，那请看看这篇文章把，
保险经纪人减小了信息不对称，让投保更加合法合规，挑选最合适的保险，佣金是值得的，
在欧美，购买房产都是全程律师配合，在百丽吧，也是有很多房产违约上法院的事情把？也很劳心劳力的。一份保险交20年，是不是值得投入些精力研究一下呢~如果自己精力有限，未来的趋势就是一个家庭有各方面的服务人员为家庭成员提供咨询啊，我们阻止不了契约社会的进程呀。
211经管硕士，常驻百丽吧的专业保险经纪人，微信
博客：http://blog.sina.com.cn/u/
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爱的抱抱13
大学四年级, 积分 9293, 距离下一级还需 707 积分
我叫什么呢 发表于
同楼上，意外险便宜些，想上重疾3000左右的选择性太太小了。我们孩子的重疾险每月300多，每年3000多，倒是符 ...亲 我就想上个重疾，得病能报销就行
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幼儿园大班, 积分 372, 距离下一级还需 128 积分
去淘宝买消费险。和车险一样一年一交保一年。几百块钱够了。保险推销员只会让你买贵的，不贵他怎么赚佣金。这种你可以问问保险没一个给你介绍的。
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幼儿园大班, 积分 483, 距离下一级还需 17 积分
yangrui 发表于
亲 我就想上个重疾，得病能报销就行
啊，重疾险不是保销的，门诊住院拿发票报销的是医疗险，重疾险是按保额给付的，买多少，达到条款条件就付多少，这里概念混淆了。
211经管硕士，常驻百丽吧的专业保险经纪人，微信
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小学一年级, 积分 671, 距离下一级还需 29 积分
我2年前给孩子上的保重大疾病的和每年的住院医疗，住院医疗是每年都上，然后如果这年没有，就没有了，重大疾病是保终身的，一年一共3000多，倒是不多，就是图个心理安慰，但是据说我上的这个现在已经没有了，现在所谓的那些1-2万的，都是带成长基金的，我当时也有，我没上，我觉得买的不如卖的精，所以专门找的重疾这样的，同时每年还买了一个意外险，就是小事故去医院门诊也可以报销的那种，也不贵100块就，1岁多我们眼角磕碰就给报销了，一共花了1100都给报销了！
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小学三年级, 积分 1055, 距离下一级还需 45 积分
tay0121 发表于
我2年前给孩子上的保重大疾病的和每年的住院医疗，住院医疗是每年都上，然后如果这年没有，就没有了，重大疾 ...
在哪上的意外险
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大学四年级, 积分 8994, 距离下一级还需 1006 积分
门诊能报销的一年最少一万多，如果想报门诊，还是别买了，肯定超你预算。保险有两种，一种是本金不累计的消费型，比如每年固定交几百一千多，只保你一年，明年再交。一种是本金累计的储蓄型，一年交几千，保相应的类别，比如重疾或养老或教育等，60岁时提取养老金。
我们是前年开始买的智慧星4000。保一部分疾病，高中大学返钱，最后有养老金，还保终身的意外险（磕碰摔伤扭伤什么的）。当时也想不准备花多钱，但是两年过来，习惯性的到时候就存进去钱，反倒比搁自己手里花了好，要不估计也存不下。
猫儿子笨笨 猫闺女妞妞 闺女诺诺 吉祥三宝
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幼儿园中班, 积分 281, 距离下一级还需 69 积分
我看太平洋有一款超能宝，保30年，保20万一年两千出头，交十年
我想再看看终身的那种，结合着买
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初中二年级, 积分 2231, 距离下一级还需 169 积分
shuilinglong1 发表于
门诊能报销的一年最少一万多，如果想报门诊，还是别买了，肯定超你预算。保险有两种，一种是本金不累计的消 ...
亲说的智慧星是一年四千吗？这是累积型的还是消费型的。没有也就白交了？
幼儿园预备中, 积分 62, 距离下一级还需 88 积分
我家上的超能宝，交10年保30年，不出险返还本金的150%
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小学一年级, 积分 671, 距离下一级还需 29 积分
妞妞幸福 发表于
在哪上的意外险
就是我买的保险这个，具体的我私信你吧，省得觉得我是广告，但是不知道现在是不是这么一个政策
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高中三年级, 积分 4737, 距离下一级还需 263 积分
shuilinglong1 发表于
门诊能报销的一年最少一万多，如果想报门诊，还是别买了，肯定超你预算。保险有两种，一种是本金不累计的消 ...为什么你这个4000？我们交5000呢？也是前年开始的
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大学四年级, 积分 8994, 距离下一级还需 1006 积分
jingjingeav 发表于
亲说的智慧星是一年四千吗？这是累积型的还是消费型的。没有也就白交了？
累计的，高中大学领钱，60岁养老金，终身有意外险
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大学四年级, 积分 8994, 距离下一级还需 1006 积分
smile静918 发表于
为什么你这个4000？我们交5000呢？也是前年开始的
的保额低，赔付也少，最后养老金也少。放心吧，不可能一样的
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小学三年级, 积分 1015, 距离下一级还需 85 积分
我之前也研究了平安福和少儿平安福，经过懂行的人指点，发现平安的这款产品性价比一般，其他条款都不看，单看没有保额递增就不好
幼儿园中班, 积分 342, 距离下一级还需 8 积分
我同学给孩子上了一个保大病和住院医疗的，一年不到三千，住院百分百报，不分进口药自费药
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& 有给一岁宝宝买平安保险少儿平安福的吗？怎么样？
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有家长给宝宝买平安公司的少儿平安福的吗？
我9号给我儿子买了一份，一年6592交20年
合同已经下来了，但是我想抓住犹豫好好再了解看看大家怎么说
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周期20年，还有其他年份的吗
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5年～20年的，最多20年交
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5年10年15年20年
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放这多帖子&&你是要搞死平安啊
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不是，我刚开始发错了，发帖位置没选好
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赶紧退&&别过期了
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恩，知道了我让那个阿姨周一就给我退保
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帖子飞回火星啦是什么意思啊，怎么总在加载打不开
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你要搞清楚。平安符 保的疾病不多。第二，你越到后面。现金价值变成负数。介意你搞清楚再买
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micky?y?y?y?y 发表于
你要搞清楚。平安符 保的疾病不多。第二，你越到后面。现金价值变成负数。介意你搞清楚再买
开始想买保险了才知道，保险里面的学问这么多，感觉一不小心就会掉里
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hongyu718 发表于
开始想买保险了才知道，保险里面的学问这么多，感觉一不小心就会掉里
主要是把你的需求理出来，
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hongyu718 发表于
开始想买保险了才知道，保险里面的学问这么多，感觉一不小心就会掉里
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5年10年15年20年
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行业内都知道那是个大坑，谁买谁知道
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那个为什么是个坑？能给我普及一下吗？
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小小小小猫 发表于
行业内都知道那是个大坑，谁买谁知道
我也有这种感觉，就怕是个坑
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上一次我们谈了友邦，这一次我们谈谈平安，把市场上火爆主流的产品拿出来，让大家对保险产品有个全方位了解。并且从2017少儿平安福这款产品入手，来跟大家谈谈花同样的钱，怎样可以给宝宝配置更实用和优惠的保险。
一、先来看公司
首先，所有的保险公司都是值得尊敬的公司。这里主要是想解决大家对于一些“大”公司的误区，很多人会说平安是国企有保障，这里要解释下：平安目前是一家上市公司，在1988年创立初期，工商银行占比49%，深圳招商局占比51%；2006年上市前，股东结构变得较为复杂，汇丰银行为最大股东，占比19.9%，而工商银行和深圳招商局已不在大股东前列；2012年正大集团（泰籍华人的跨国企业）接手汇丰银行15.58%的股份，变为最大股东；时至今日，平安已经是高度分散化的股权结构。平安老板马明哲曾调侃过自己的高薪，说他把平安做到今天的地步，对得起那份薪酬。所以业内流传着一句话就是：买平安的产品，不如买平安的股票。
二、再来拆产品
2017少儿平安福的产品形态，就是一个主险终身寿险附加其他附加险的打包综合方案。这份产品计划是以重疾险为核心，另外覆盖了其他的保障责任，包括身故、重大疾病、恶性肿瘤、轻症疾病、意外身故残疾、豁免责任。简单举个栗子就像你去KTV唱歌，人家推出的2998的酒水套餐。
平安福有少儿版和成人版，我们今天主要剖析一下少儿版（成本人版基本类似），详细看一下它的各项责任。再来看看以保险经纪人特有的优势，用保险组合自定义方案为家里的小宝配置一份保险计划，来挑战一下平安福，看看专业化下的性价比。其实归结起来还是那句老话，购买一款重疾保险最重要的便是重疾责任，其次是附带的轻症，要看固定的保费下保额如何最大化，亦或是保额固定的情况下保费如何最小化。
1.产品构成
少儿平安福2017是由以下险种构成，主要包括：终身寿、重疾险、长期意外险、定期寿险、陪护金、特定恶性肿瘤险、保费豁免险等。我们看一下总览，再来一一拆解：以0岁女宝50万保额为准。
平安福终身寿险：
这是主险，在该主险的前提下，附加其他各种功能险。18岁前身故返还已交保费，18岁后身故赔保额；与重大疾病保险共享保额。这个险没毛病，寿险+重疾险这种设置是很多其他公司都在采用的，只不过为什么这个终身寿要单收3315元/年的保费，这基本上可以购买另一份重疾险。
平安福重疾险：
重大疾病80种类，提前给付性质赔付1次保额，上面提到与终身寿共享保额。
轻症疾病20种，额外给付性质赔付保额的20%，共给付3次；优点是不分组，缺点是将原位癌分成三种轻症，高发性的轻症基本都没有涵盖，有些不厚道。下图我们以工银安盛的产品做一轻症对比：
少儿特定重疾10种，分别是：白血病、严重心肌炎、严重慢性缩窄性心包炎、重症肌无力、严重肾上腺脑白质营养不良、严重脊髓灰质炎、疾病或外伤所致智力障碍、严重癫痫、坏死性筋膜炎、出血性登革热。
据统计，儿童最高发的重大疾病分别是：白血病（30.79%）、脑恶性肿瘤（10.93%）、肉瘤类疾病（4.3%）、双耳失聪（4.3%）、重型再生障碍性贫血（4.3%）。可见，癌症才是高发性疾病（白血病也是癌症），若是癌症单独列为一项有一定意义，其他病意义不是很大。同时单次的双重赔付功能确实好过多次的单独赔付。不过，这个在合同中是有条件限制的，也就是必须先罹患少儿重大疾病，再罹患其他重大疾病才可以是双重赔付，若是先罹患了其他重大疾病，少儿重疾责任终止。
其实，只需要在重疾险的责任上再附加一款儿童定期重疾险，效果要好很多，后续的例子我们可以再看看我们的组合方案搭配。
平安福重疾可选（重疾陪护金）：
重大疾病陪护金：给付重疾陪护金2000元/份，保证给付6个月；
轻症陪护金：给付轻症陪护金2000元/份，保证给付3个月，最多可给付3次；
少儿特定疾病陪护金：付特定疾病陪护金2000元/份，保证给付6个月。
被保险人25周岁前，给付家长陪护金，这个算是个创新的概念，同样是给钱，换个说法就让人觉得好贴心。其实不过是把重疾的保额拆开来给你，把这个钱加到保费中换取更多的保额不是更好吗？
平安福恶性肿瘤：
被保险人罹患了重大疾病中的恶性肿瘤，5年后再度确诊为恶性肿瘤，则赔付恶性肿瘤保额；被保险人在第二次确诊发生恶性肿瘤之日后生存满5年或5年以上，第三次确诊恶性肿瘤，则再一次赔付恶性肿瘤保额；这算是少儿平安福2017的另外一个亮点。
这个恶性肿瘤还是有好处的，就是第二次及第三次确诊的恶性肿瘤包括前一次恶性肿瘤持续存在或前一次恶性肿瘤的复发、转移。因为罹患癌症超过5年的人，有将近三分之一的人会出现癌转移或重复癌。
不过，我们也要看以下一组癌症5年存活率的数据（中国是31%），我想癌症之所以可怕正是因为它短期致命率还是很高的。这样的话，我们希望是单笔可以得到更多的保额，而不是靠概率等着拿后续的保额。
长期意外：
保障到70岁，意外伤残、身故、自驾车、公共交通工具的意外险。国家规定18岁之前身故，保险最多给付20万。所以设定为20万的保额。
如果前几项我们还可以算作它的创新亮点，那么这个就是你付出的高额“酒水费”。
少儿定期寿险：
保障到25岁，身故赔付20万，这个比酒水费还多余，这个就是你消费大公司产品的服务费。
这是一个完全没有必要附加的责任，因为未成年人不承担任何家庭责任，所以不用购买定期寿险。真正需要定期寿险的是家庭的经济创造者，包括全职妈妈。但是孩子和退休的老人，这些没有收入来源的人，是完全没有必要购买定期寿险的。而且未成年人最高也只能购买20万，保险的真正功能是为你转移风险，而不是风险发生后的一笔不痛不痒的抚恤。说道这里，也是想对产品对比做个特别解释：不想说谁的产品真的好与坏，而是想通过这些例子，帮助大家真正理解什么是保险，让大家有更多的选择，更全的配置方案，更好的止险工具。
保费豁免：
少儿平安福豁免2017：被保险人确诊少儿特定疾病或特定轻度重疾，豁免剩余所有所交保费
被保险人豁免C2016：被保险人发生重大疾病，豁免剩余主险剩余保费、长期意外险保费、定期寿险保费之和。
本可以加入到重疾险种里的费用，单独拿出来收费了。价格虽不高，但感觉很不爽，依旧是没有必要的“服务费”。
总结一下，平安福是一份由保险公司为所有人设计打包的一款通用大而全产品。这些有用的、没用的功能你都是付了费的，如果付相同的费你可以有更多选择和更好的规划，下面我就看看另一套方案。
二、另一组产品：
先强调一下：这里的配置仅仅是产品的组合，真正落地到实际，需要结合每个家庭情况来进行综合配置，我这里只是想说明一种正确的保险“打开方式”。
理念：这套方案核心是医疗险的综合保障，剔除一些平安福里华而不实的东西，配置一些更具有实际意义和性价比的功能，同时具备一定的灵活性。
25岁前累计150万，25种重大疾病及各个保险公司额外规定的疾病100%赔付；25岁之后累计100万保额，25种重疾及各个保险公司额外规定的疾病100%赔付。
自带终身寿险的身故责任，18岁前赔付保费，18随后赔付保额。虽然说18岁前没有平安赔付的20万，可这个的意义着实不高，少交点酒水费，多来点干货是我们消费的原则。
这里不只是癌症的单独赔付，而是25种及各个保险公司额外规定的所有重疾。简单说，就是你花了平安福一份重疾的钱买了3份其他公司的重疾险，价钱一样，效果双倍。
另外，重症有多次给付功能，轻症有保费豁免功能，相对于平安的各种限制性赔付条款，这样的组合更具有可操作性。
因为是医疗保障，核心就是针对重病的风险转移，所以这里补充了住院医疗险，这部分平安福的主险里并没有，需要单独附加。
同时，该医疗险自带20万的意外保证，属于年交型，可续保，自由选择是否续保。
医疗险是负责报销医药费，重疾险是负责患病后的收入补偿，比如宝宝不幸患病，用医疗险来支付医疗费，用重疾险来弥补家庭大人照顾宝宝而丧失工作的收入补偿，整套方案是让我们看得起病，治得好病。
下图是医疗险的详细责任，这里主要是有1万的免赔额，需要用社保支付完以后，我们自付1万以上才可以进行报销，不限社保用药。
两组产品的优劣势：
通过以下对比，我们可以看出组合产品的价格更低，杠杆效果更明显。还是要强调一下，这里做的产品对比，真正的保险方案是以家庭为单位根据实际情况来设计的，各位朋友想给宝宝买保险可以联系我进行免费的个人家庭保险方案规划。
三、最后说点感想
还是老话，其实，只要有补充的商业保险就比没有好，只不过现在大多数人对于所买的保险是什么了解的并不多，真正能懂得其能和差异的更是少之又少。保险产品还是看经纪人的方案设计，看个人需求偏好。不是说人傻钱多就选平安，它也有自身的特色，只是告诉大家这个市场里有很多很多好的产品、优秀的产品值得被你发现和拥有，你真正缺的是一个合格、负责的经纪人。
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