信用卡最低还款额是什么意思？教你如何使用？
持卡人与银行智力对抗“套现”为赚银行钱，刷卡赚钱秘籍官网，com咨询QQ　　“银行想方设法赚我的钱，我又不是那么弱智，我要抗争，我也得想法赚银行的钱。”一位信用卡“套现高手”在谈论他的非法“套现”
时显得那么地理直气壮。从某种意义上讲，如今的信用卡消费正演化为一种银行与持卡人之间的智力对抗。
　　为规范银行卡业务和防范风险，近日中国银监会两次发出了风险提示和规范意见。
　　有所得，就必有所失。这一千年古训，无论对发卡行还是持卡人来说都同样适用。在“跑马圈地”的时代，各大银行为争揽客户付出了高
昂的信用卡维护成本，同时还面临着持卡人的非法“套现”风险；而在银行推销员“甜言蜜语”的怂恿下办理了信用卡的持卡人，事后也发现
信用卡在赊账、方便之余，同样为其增添了不少烦恼。
　　银行“跑量”盈利却难
　　眼下，在上海的大街小巷，到处可见银行信用卡的代办摊位。起步相对较晚的交通银行 (601328 股吧,行情,资讯,主力买卖)、浦发银行
（600000股吧,行情,资讯,主力买卖）、中信银行 （601998股吧,行情,资讯,主力买卖）、深圳发展银行和深圳平安银行等正在竭尽全力拓展这
一市场，而已具备了领先优势的招商银行 （600036股吧,行情,资讯,主力买卖）等也没有放弃争夺。一场近乎“残酷”的商业竞争，正在各家
银行之间白热化地展开。
　　一位不愿意透露姓名的某大型股份制银行信用卡中心的相关人士告诉记者，目前多数银行的信用卡业务处于亏损状态，“发一张卡，亏一
张”，但大家还是不愿意停下来，为的就是“跑马圈地”，等将来“蛋糕”做大了，扭亏为盈自然不在话下。
　　业内曾有一种说法，信用卡的发卡量至少得达到300万张，才能实现盈亏平衡。然而人们发现，近年来在内地这一参考数据正成几何级数增
长。据了解，交通银行的发卡量已经超过了600万张，但依然没有实现盈利。于是，业内又改口流传另一种说法：“5年持平，8年盈利”。
　　上述信用卡中心人士道出了其中的缘由。她告诉记者，银行发行信用卡的收入来源主要由3部分组成：一是年费，二是取现或分期还款的利
息，三是商户返还的手续费。“而恰恰这3样在内地都行不通”。该人士表示：“在内地，首先年费部分等于是免的，根本收不到钱；其次，中
国人的消费习惯让大家总是选择免息期过后的一次性还款，这使得银行收不到循环利息；第三，商户返还的手续费相对海外偏低。”所有这些
现状都增加了内地市场信用卡业务的盈利难度。
　　深圳平安银行信用卡市场企划部的刘宏则告诉记者，究竟要发多少张信用卡才能盈利，这与各银行的自身状况有关，不可一概而论，其中
“活卡率”非常关键。他抱怨说，有好多人办了信用卡却从来不用，这样增加了发卡银行的成本。
　　代销“生意”埋下隐患
　　那么发行一张信用卡，究竟需要多少钱来维护呢？对于这个问题，在记者的采访过程中，各家银行都讳莫如深，异口同声地表示“这是商
业秘密”。不过，有业内人士估算称，“可能上百元或要几百元”。
　　记者从农业银行信用卡中心打听来的情况是，一张信用卡的制作成本仅有1.5元。然而，多家银行的相关人士告诉记者，与制作成本相比，
营运成本却要高得多。这些费用包括数据库搭建维护成本、客服人员的人力资本、宣传单的费用、促销员的提成以及办卡赠送的礼品和优惠活
动开支等等。其中，根据网上流传的数据，单单一张信用卡的推销提成就达到了30至80元。由此，一张信用卡的营运成本上百元或几百元也就
顺理成章了。
　　近日，记者从广发银行内部得到的一份资料进一步显示，该行除了给予相关推销人员每张最高50元的提成之外，对于被激活后的所谓“活
跃卡”还再度给出每张最高35元的奖励。此外，对于当月推销量超过100张的销售员，该行还另外给出每张卡10元的奖励资金。这就是说，相关
推销人员的最高提成可达95元/张。
　　据了解，其他银行的最高发卡提成大致如下：招商银行30元/张；浦发银行80元/张；中信银行60元/张；上海银行40元/张。
　　如此高比例的提成，不仅急速抬高了信用卡的营运成本，还在某种程度上促成了推销员急功近利的心态，加剧了“睡眠”或“死亡”卡的
诞生。在招商银行上海原兰溪路支行蹲点的有关促销员，就曾怂恿记者一下办理了15张该行的系列信用卡，美其名曰“可以收藏用”，并建议
记者在三个月后注销卡片。然而记者事后发现，当记者申请注销这些“用以收藏”的信用卡时，却被告知必须剪断卡片，否则一旦这些卡被人
盗用制成假卡，其后果将由记者自行承担，“收藏”成了一句空话。
　　专业的信用卡代销机构更是“低效”卡的“摇篮”。这类机构的推销人员，不隶属于任何一家银行，却打着银行的招牌，“忽悠”路人办
理信用卡。通常，这些推销员处可以办理多家银行的信用卡申请。在利益的驱使下，这些促销员纯粹将办理信用卡当作“生意”来做，不仅放
松申请者的审核条件，还埋下了客户资料外泄的隐患。
　　交叉销售“堤外”寻利
　　在高昂的营运成本和激烈的竞争面前，银行们显然不会“坐以待毙”。田先生告诉记者，自己在办理了交通银行、浦发银行和深发展的信
用卡后，很快便接到了自称是银行人士的人向其推销保险产品的电话。电话里，对方称田先生为高端客户，希望其能每月固定存入一笔钱用以
交换保险产品或直接投保。上述某大型股份制银行信用卡中心的相关人士称银行的这种行为为“交叉销售”，并表示这正是各大银行不顾亏损
拼命在做大信用卡市场的原因。
　　事实上，银行方面的扭亏对策远不止“交叉销售”这一项。在持卡人毛女士看来，银行方面还给持卡人设下了重重“圈套”，想方设法要
“骗”持卡人的钱。她向记者投诉说，她去年新办一张广发银行的信用卡，额度是20000元，结果不知不觉中她居然刷了21500元，银行方面没
有及时向其提示消费超限，却向其收取了高额的超额部分资金占用费，让她的免息消费计划化为泡影。
　　另外，田先生也向记者抱怨说，记忆力不太好的他，有时会忘了按时还款，结果使用信用卡非但多支付了一笔利息，还给自己留下了不良
的信用记录。“最长56天的免息期不是那么好享受的，现在想来真是后悔，其实当初就不该办理信用卡。”谈起信用卡，田先生颇有感慨。
　　更加严重的是，一旦持卡人的信用卡被盗刷或者被制成假卡消费，银行是不会承担责任的。某大型电器专卖店要求消费者在使用信用卡时
必须出示身份证，以防范冒用风险。在遭投诉后，该公司的有关人士称此举乃迫不得已，并向记者大吐苦水：“我们在全国范围内已被盗刷了
两千余万元，银行不肯承担，我们亏不起啊！”对于持卡人来说，妥善保管好自己的信用卡俨然成了一种沉重的心理负担。
信用卡的赚钱秘笈
　　如何利用信用卡赚钱你知道吗？下面有三个赚钱的方法，看看吧：
　　秘籍一：“卡还钱”
　　适用者：城市“负”翁特点：天天享受免息贷款
　　张先生和妻子购置了一套婚房，每月要还3000元房贷，再加上必不可少的日常开支，日子过得紧巴巴。朋友给他介绍了一个办法：办四张
信用卡循环使用，就可以不花一点利息，天天享受银行长达50天的小额免息贷款。
　　通常来看，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日。如果持卡人在每
月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。因此，信用卡使用时的
要点是：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。而如果手里有2张以上的信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉
长还款时间。
　　比如张先生和妻子两人共有四张信用卡，一张卡账单日是每月的5日，两张卡账单日在每月11日，最后一张卡的则是每月月底。在每月6日
到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡，每月1日到5日，就刷最后一张卡，
这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
　　按照这样的办法，
　　先生就成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。
　　理财师点评：活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。四张信用卡循环使用，就显示出了这一方法的优势。
　　不过，卡一多，每张卡的记账日就容易搞混。浦发银行信用卡中心的
　　小姐告诉记者，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，被罚息。按
照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。
　　秘籍二：“卡生钱”
　　适用者：爱玩爱消费者特点：零成本取现
　　Jacky在外企市场部工作，工作性质加上他本人爱玩的性格，使他成为朋友聚会的主角。不过，常年聚会，对个人财务支出也是不小的考验
。谈到这里，Jacky神秘地说，秘诀就在他的一张信用卡里。有了它，不仅聚会有面子，还常常能帮他赚到不少。
　　原来，每次朋友聚会，临到结账时，Jacky都会主动要求埋单。这可不是他出手阔绰，而是他都用信用卡结账，然后朋友们把各自的“份子
钱”交给他。“这样做的好处是，我的信用卡消费积分越积越多。”Jacky说。就凭借着这些不菲的积分，Jacky得到许多银行赠送的小礼品。
　　越用越精的Jacky显然没有止步于此。碰到几个近期需要大额购物的朋友，Jacky都会主动陪同购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款
，再从他们那里收取现金。
　　对此，Jacky不无得意地说，“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”
　　理财师点评：浦发银行信用卡中心
　　水小姐指出，像Jacky这样用信用卡付费已经成为不少客户的习惯。可要像Jacky那样专为朋友“埋单”，以此来向银行“借钱”也并非易
事。毕竟，身边不可能时时都有需要大额消费而他们自己又没有信用卡的朋友。因此，这一招也只能偶尔为之。
　　此外，刷卡能否获取积分，还要看刷的是何种POS机。原来，如餐饮、家电购买等一般生活消费，这类消费场所里的POS机都能按金额算上
积分。但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分。
　　秘籍三：“钱生钱”
　　适用者：投资偏好者特点：获取高于存款的收益
　　小袁在一所高中担任语文老师，长期购买货币市场基金代替储蓄。最近她申请了信用卡，很快她又发现了信用卡的新用途。
　　小袁的做法是：每月发薪时，留出1000元现金，其余的都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定
在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。
　　虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两
者之间的差价。
　　理财师点评：小袁用投资基金的收益还信用卡的钱，不仅保证了按时还款，而且养成了投资理财的习惯。
　　除了货币市场基金，股票基金、债券基金等投资类产品也可以购买。但是投资基金毕竟有风险，即便是货币市场基金，同样不能避免。因
此购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔，客户就要自己掏腰包还款。如果透支金额超过信用额度，还可能收取不
菲的“超现费”。举例说，如果客户的信用卡额度为2万元，透支就不能超过2万元，如果超过，银行认为其有恶意透支的行为，将按超出部分
的30%进行罚款。
　　要做就做“卡通”族
　　如果你正为玩不转手上的信用卡而郁闷，下面的“卡通”高手心得也许能为你带来一些新的思路。
　　用信用卡帐单算账
　　张先生在某网站做频道主编。他刚工作时，因为自己的钱由自己做主，经常和朋友们出没在酒吧、KTV，结果成了“月光族”。后来认识了
一位心仪的女孩，为了追她更加入不敷出了，直到沦落到要向父母借外债。
　　张先生的父母教他用算账来控制自己的收支平衡，张先生灵机一动：不如用信用卡来代替记账。他去餐厅刷卡，买花刷卡，选购CD也刷卡
，就是去超市买生活用品我还是照刷不误。每月银行都会给他寄一份月结单，上面详细列出了他的每笔消费支出。如果这个月购买服装超支了
，那下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月就可以提前透支买一个MP3来奖励自己。
　　没想到，从此后他不但把女朋友笼络得牢牢的，也不再伸手向父母借外债，每月还多出几百块可以灵活使用。而随着信用卡消费越来越普
及，相信今后他的账目将算得更细致。
　　优惠折扣不用白不用
　　在外企做秘书工作的黄小姐，平日喜欢和好友一起逛街购物。虽然她每月薪水不菲，但对一线品牌只能远远观望，就是二线品牌也常常只
有等到岁末打折时才进行疯狂大采购。为此，她一直在想怎样才能少花钱又能买到名牌服装和化妆品。
　　幸好这时她的一位姐妹向她推荐了一张女性信用卡，美容美发、服饰等都可以打折。在特别的专卖店买彩妆可以打9.5折；几个她比较喜欢
的服装牌子的新产品也可以以8.8折的优惠价买下。黄小姐算了一笔帐：去年下半年，用卡消费了大约6000元，享受折扣后，实际上花费5200元
不到，省了800多。
　　另外，黄小姐的信用卡还有“积分奖励计划”，她消费所积累的积分不但可以选择兑换奖品又可以选择抵扣年费。她拿着积累的积分，换
到一大堆小礼物，让她很开心。
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被 慕思思123 删除于： 10:43:43
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一般来说，各家银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期，如果巧妙加以运用，就相当于每月可以不花一文利息地享受银行的小额免息贷款。
鱼儿最近有点烦。
自从半年前眼一闭，在购房合同上签上大名，鱼儿一脚回到“解放前”，从此晋身为“负婆”大军中的一员。
虽然从此成为北京高尚社区的业主，但鱼儿发现自己的生活水平却开始和这个新身份呈现“负相关”效应。因为买的是期房，除了每月必还的3000元房贷外，还要负担一笔不菲的房租开支，这两项扔在房上的钱，就已占到鱼儿每月收入的五分之四。如果再加上必不可少的日常开支，鱼儿开始感到吃不消了。
可就在半年前，鱼儿还过着一名“资深小资”应有的优游生活，闲暇时间和朋友们逛商场、享受美食、做做，在午后安静的后海酒吧里晒着太阳有一搭没一搭地聊天。可是，这种生活在鱼儿签字的那一刻起，转眼随风而逝。
购房导致的生活落差，开始激发鱼儿对钱的高度好感，只要一听到“钱”字，立刻就会目光如炬。然而，对于如何在现有收入不变的情况下“脱困”，鱼儿仍不得其门而入。
一天，和几个朋友小聚，鱼儿又开始为钱长吁短叹，在银行工作的“死党”菲菲实在看不下去了，悲天悯人地看着鱼儿：笨笨，让我教你几招吧。鱼儿的大眼睛开始放电；“快说说。”
“你不是有一堆信用卡吗？”菲菲说，“别看你刷卡刷了几年了，我看你的水平呀还在初级阶段呢。”
用免息期还贷
菲菲介绍说，一般来说，各家银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期，如果巧妙加以运用，就相当于每月可以不花一文利息地享受银行的小额免息贷款。
以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日，也就是说，如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。
“所以说，最好是在账单日的第二天开始消费是最合适的，这样就能享受最长的免息期。”菲菲对鱼儿指点迷津。
菲菲继续支招：如果手里有2张以上的信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。
在菲菲的指点下，鱼儿开始整合手中的信用卡。鱼儿手中现在有四张信用卡，A卡账单日是每月的5日，B卡和C卡账单日在每月11日，还有D卡是每月月底。在每月6日到12日期间，鱼儿先刷A卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间,则刷B和C卡,而在每月1日到5日,则刷D卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
通过信用卡“接力赛”，鱼儿成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，用三个月的薪水还清了所有款项，从而使当月的还款压力降低到最低。
“活用这几张卡，这样既能充分利用银行的钱解手头现金之困，你还得到消费积分换取各种小礼品，还可以用手里的钱进行投资。”菲菲开始教鱼儿第二招。
“要想钱生钱，必须得进行适当的投资。”菲菲点评。
“可我没多余的钱投资呀。”鱼儿手一摊，无奈地说。“当然还得用信用卡呀。”菲菲晃晃手中的信用卡，神秘地说道。
菲菲继续讲解开来。目前市场上有很多基金产品，而其中的货币市场基金，由于流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低，成为基金市场上的“明星”。对于手中有一些闲置资金的投资者来说，货币市场基金七日年化收益率一直稳定在3%以上，能够按日计息复利，可以随时申购，是一种较灵活的投资品种。
“你每月发薪时，除了留出1000元现金外，其余的都可以用来买货币市场基金，这样既能控制不必要的开支，又能投资生财。”菲菲教导道。
菲菲指点鱼儿，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就可以用赎回的货币市场基金款项，还上信用卡的钱。这样的话，每月到了货币市场基金赎回之日的时候，鱼儿还能得到至少 6000元×3%×21/365=10元的收益。“你看，这不是比存款收益要高吗？而且还能培养你理财的理念。”菲菲一副理财大师的派头。
当然，用薪水买基金毕竟投入有限。菲菲介绍说，还有一种方式是用信用卡“套现”，然后用这笔钱去投资。众所周知，用信用卡取现相当于向银行借小额贷款，是要支付取现手续费和透支息的。
而所谓信用卡“套现”，就是找几个近期需要大额购物的朋友一起去购物，用自己的信用卡为其付款，然后从朋友那里收取现金，这样就等于不花一分钱的取现手续费，就“借用”了银行的钱。然后用这笔钱购买货币市场基金，在信用卡还款日前一天，把基金赎回，还上刷卡的钱。这样操作了几次之后，鱼儿获得了不菲的积分，年底时不仅得到一堆银行送的咖啡机、券等小礼品，还因投资基金小赚了一点零花钱。虽然钱不多，但鱼儿还是感觉很有成就感。
不过，菲菲提醒道，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，吃到罚息“苦果”。“罚息很高的，一定记得按时还款哦。”菲菲说。据了解，按照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。
虽然也没有练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，但凭这几张信用卡，小资鱼儿也能把手里的资金调度得宜，开始一点一点走出“负婆”的阴影。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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农业银行信用卡和那个银行卡一起办理用来平衡还款好点？
我有更好的答案
最好选择国有嫡系的五大垄断银行，他们实力比较雄厚，客户多，而且相互之间的透支条件也比较同步，不是正准备取消五行之间的转帐手续费呢吗？别的省市级行相对透支这块盯的比较紧，万一有什么意外不好弄，那几个互倒只要准备工作好，没问题应该。
采纳率：75%
哪个都可以的
农业银行还款日是几号？
每个银行还款日不同吧
结账日不相差六天那就不能平衡了
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玩家吐槽法师新卡 竞技场越来越不平衡
15:02:21 条|来源：reddit|作者：BloederFuchs||
竞技场平衡的问题由来已久，每次有新卡时都会成为讨论的话题。本文讨论了火焰之地传送门对于竞技场的影响。
　　竞技场平衡的问题由来已久，每次有新卡时都会成为讨论的话题。所以也就有了这篇东西。
　　过去两个扩展包，暴雪做了一件很不错的事，就是把从竞技场底端给拉了起来。尽管还没有和那么强，但是已经不是竞技场可以玩的八个职业中最弱的了。
　　这主要是由于增强了战士抓卡的稳定性，过去两个&扩展包&增加了很多优质白卡：黑曜石毁灭者、血蹄勇士、凶暴猿猴、恩佐斯副官、暴虐食尸鬼，这些都是让大家印象深刻的例子。
　　关键点就是：一个职业在竞技场表现怎么样，很大程度取决于其白卡的品质，以及你能抓到的概率。
　　现在法师多了一张白卡：火焰之地传送门。Kripp在直播里说过这个：如果你看数字，这张卡的强度跟火元素、北海海怪一样强&&它们都能搬回巨大的节奏。
　　在我的观点里，火焰之地传送门比海怪还要好一点，因为：
　　1、它提供了更多斩杀对手的手段。
　　2、由于费用的原因，你在使用这张卡之后还能做别的事（北海海怪就不行了）；或者说这能让你提前两回合搬回节奏。
　　3、五点伤害跟海怪的四点有很大区别，能解很多海怪处理不了的生物。
　　4、这是一张法术，能够配合法师的很多其它卡。
　　5、这是一张解牌，解牌在竞技场里都是优先选择的。
　　6、这是一张职业卡。
　　最后一点在竞技场中尤为重要。职业卡的出现概率是普通卡的两倍，同时新扩展包的卡出现几率似乎也是就扩展包的两倍（？），所以我们会看到一张新职业白卡的出现几率特别高，更何况这还是竞技场顶级职业法师。
　　我只想问一个问题：为什么这张卡是TMD的白卡？
　　这张卡做成蓝卡都很正常，这是在冒险模式中公布的卡，每个人都会有一张。把这张卡做成蓝卡甚至紫卡对于构筑来说没有任何区别。如果这张卡给别的什么职业，我们也许能让竞技场中出现九个可玩职业，但是为什么偏偏是法师？
　　以前有过一个蓝贴说暴雪很关注竞技场，但是在炉石出现的这三年中，竞技场基本没有改变任何东西。尽管关于竞技场的公告接二连三，他们却没有做出任何改进（事实上抓牌模式已经不适合越来越大的卡池了），感觉玩竞技场就是一遍又一遍地遇见两种职业。我已经看到火焰之地传送门又要提高法师的胜率了。
　　我觉得暴雪单纯地增加新卡已经无法平衡竞技场了，卡池太大了。如果暴雪不改变竞技场抓牌的方式，可能永远都不能在竞技场里翻身，因为你不能既给他超强的卡牌，同时又不让他统治天梯。
　　我觉得Faeria和Runescape的抓牌模式就不错（至少更好）。在RUnescape中，你每次都能在最后抓到一张橙卡。这个设定在炉石中也有，你的第一、第十、第二十、第三十抓都能至少获得一张蓝卡。我不知道为什么我们不能有一些更有指导性的抓牌攻略，现在全都是叫你多选稳定性高的职业，因为这样能抓到更多职业强卡。。。
　　我喜欢竞技场的随机性，但是我也希望竞技场不再是只有5个左右的职业可玩，因为剩下的职业抓牌不稳定啊&&
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