中南信达金融-互联网时代 怎样把控安全？
中南信达金融-互联网时代 怎样把控安全？
互联网时至今日，已经彻底的融入到我们的生活方方面面，出行、购物、饮食、娱乐等，都跟互联网融合了起来。甚至连政府也一次一次的表示对互联网的重视，也让更多的企业和个人，对互联网充满热情和信心。而且政府也是对互联网展现了意想不到的宽容和耐心，尤其是互联网涉足的金融。去年的两会中，互联网金融再一次被写入政府工作报告，国家有意加强对互联网金融的管理，规范互联网金融企业的行为，为互联网金融行业的长远发展肃清障碍，以此打下坚实的基础。由此看来，互联网金融备受国家重视。经济飞速发展，异军突起的社会中产阶层，提高了整个社会的整体消费能力，也让更多人出现了资金剩余。整个社会的投资热情也逐年升温，投资也从最早的债权，股票，期货，贵金属等，逐步将眼光转向互联网金融投资。互联网金融，是一个年轻的行业，年轻的领域，也是更多年轻人的天下。2016年，在北京，中南信达(北京)金融服务外包有限公司成立了。公司汇集来自银行、投资、信托、证券、保险和互联网等领域的精英;高学历员工比例高达75%;员工均拥有金融或互联网的从业经历;内部操盘团队具有极强的实战能力和操作经验，对资本市场、监管环境和政策有深入的了解和认知。綦咏梅-执行董事兼总经理—曾成功创办多家电商类、金融类互联网平台。于2016年投身互联网金融行业，具有精湛专业修养与多年专业经验。刘永珍—负责人力资源、监事人。人力资源管理研究生，高级经济师。拥有15年证券从业经历。曾就职中国农业银行，做投资理财咨询及方案设计，擅长为客户设计基金、保险、债券等理财组合方案，理财风格倾向于稳健中追求高收益。张凯-金融产品业务、资管、证券。金融理财师，丰富的个人理财理论知识和实践经验帮助客户轻松投资实现最大化价值、稳健增值尽享美好财富人生。擅长个人和家庭综合理财规划、投资规划、税务规划和养老及退休养老规划。孟庆伟—负责运营.销售.资管监事。熟悉企业的管理模式，善于组织、沟通，拥有较强的执行能力。对秉承专业诚信的服务理念，努力为客户创造价值，作为“私人财务顾问”得到客户的高度信赖。梁云彬—中南信达金融理财技术总监。在互联网金融平台行业经验丰富，具备多年的平台系统研发及团队管理经验，整体把控平台建设、系统构架、功能规划、数据加密及安全防护等技术工作。刘周陇—负责金融、财务。全国首批金融理财师。双学士正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案，善于发掘和把握市场投资机会，其参与共同管理的东吴嘉禾基金在过去2年取得了良好的业绩。千里聚首、把握时机!敏于发现机遇，我们善于创造性解决问题。通过为投资人提供安全，高效的投资理财服务，帮助其实现资产的稳健增值。我们有信心，我们有能力。以创造投资人价值为核心，兼顾融资效率和平台收益，打造安全、健康、可持续发展平台。
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专家解读《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》
资管业务新规，对你有何影响（经济聚焦）
本报记者&&王&&观
日05:01&&来源：
　　尹志烨绘（人民视觉）
　　百万亿规模的资产管理市场，迎来了统一监管。近日，中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，正式向社会公开征求意见。为何要打破刚性兑付？理财产品“净值化”意味着什么？资管业务将受到什么影响？围绕投资者普遍关心的问题，记者采访了业内专家。
　　打破刚性兑付，还能保本保收益吗
　　“对投资人承诺保本保收益，出现兑付困难，金融机构还会兜底，这不是好事吗？”不少投资者会有这样的疑问。
　　事实上，这是刚性兑付，严重扭曲资管产品“受人之托、代人理财”的本质，扰乱市场纪律，加剧道德风险，打破刚性兑付早已是金融业的普遍共识。
　　此次发布的《指导意见》要求，金融机构对资管产品实行净值化管理，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险，让投资者明晰风险，同时改变投资收益超额留存的做法，管理费之外的投资收益应全部给予投资者，让投资者尽享收益。
　　工银国际首席经济学家程实认为，打破刚性兑付，将从根本上实现“三重回归”，有利于维护金融安全。一是资管行业向代人理财的本源回归，推动预期收益型产品向净值型产品转型，抑制资管机构的道德风险和市场乱象。二是投资风险向投资收益回归，通过精确匹配投资者的风险和收益，避免资管产品为追求收益而罔顾风险，恢复金融市场的定价效率和资源匹配作用。三是无风险利率向合理水平回归，挤出刚性兑付在资金成本中注入的水分，降低实体经济融资成本，助推中国经济转型升级。
　　《指导意见》还规定，根据行为过程和最终结果对刚性兑付进行认定，包括违反公允价值确定净值原则对产品进行保本保收益，采取滚动发行等方式使产品本金、收益在不同投资者之间发生转移，自行筹集资金偿付或者委托其他金融机构代为偿付等。对刚性兑付的机构分别提出惩戒措施：存款类持牌金融机构足额补缴存款准备金和存款保险基金，对非存款类持牌金融机构实施罚款等行政处罚。
　　星石投资首席执行官杨玲认为，新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理，并且明确了刚性兑付的认定标准，使得打破刚性兑付的理念更具可操作性。实现净值化管理后，对于投资者来说，银行理财将不再是没有风险的投资品；对于销售机构来说，需要加强投资者教育，提高风险和收益匹配的意识。
　　低于90天的封闭式理财产品会消失吗
　　“以前买理财，总喜欢投那些短期、收益率高的，资金周转比较快；新规出台后，短期理财产品是不是就买不到了？”《指导意见》一出，北京市西城区某事业单位职员小杨最关心的就是买理财产品的事。
　　《指导意见》在明确禁止资金池业务、提出“三单”（单独管理、单独建账、单独核算）管理要求的基础上，要求金融机构加强产品久期管理，规定封闭式资管产品最短期限不得低于90天，根据产品期限设定管理费率，产品期限越长，年化管理费率越低，以此纠正资管产品过于短期化倾向，切实减少和消除资金来源端和资产端的期限错配和流动性风险。
　　杨玲认为，《指导意见》对资金池的表述更加明晰，规定封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天，投资非标资产终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或开放式资产管理产品的最近一次开放日，这意味着银行不能再通过滚动发行超短期的理财产品投资到长期的资产当中获取期限利差，也不能通过开放式理财产品间接实现“短募长投”，3个月以下的封闭式理财产品或从此消失。
　　程实认为，规范此类短期理财产品，将在两个层面发挥关键作用。在风险端，大幅纾解资管行业的期限错配风险和流动性压力，增强中国金融体系的稳定性。在收益端，与打破刚性兑付相配合，进一步限制了短期投机性、冒险性的资管产品，为基于长期价值成长的优质产品提供发展空间。同时，有利于改善金融机构和老百姓的投资习惯，引导市场更加注重长期性、真实性的投资机会，减弱短期的盲目投机和资产泡沫。
　　“随着非保本理财明确表外化、净值化，未来将转变为纯粹的资管产品，考虑到转型调整需要一定时间，短期内理财发行规模可能会出现一定收缩。但从中长期看，随着国民财富存量的持续提高，对多元化投资渠道的需求，仍会为资产管理行业提供极为广阔的发展空间。”国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚认为，从此次资管新规的设计上看，不论是集中度的安排，还是净值化管理，甚至是风险提示、信息披露，未来整个行业对投资管理人能力的要求会进一步提高，行业分化会进一步加剧。
　　统一监管，资管业务未来怎么走
　　近年来，我国资产管理业务快速发展，截至2016年末，银行表内、表外理财产品资金余额分别为5.9万亿元、23.1万亿元；信托公司受托管理的资金信托余额为17.5万亿元；公募基金、私募基金、证券公司资管计划、基金及其子公司资管计划的规模分别为9.2万亿元、10.2万亿元、17.6万亿元、16.9万亿元；保险资管计划余额为1.7万亿元。资管业务在满足居民和企业的投融资需求、改善社会融资结构等方面发挥了积极作用，但也存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。
　　此次发布的《指导意见》将按照资管产品的类型制定统一的监管标准，对同类资管业务做出一致性规定，实行公平的市场准入和监管，最大程度地消除监管套利空间，为资管业务健康发展创造良好的制度环境。
　　程实认为，《指导意见》紧扣近年涌现的新问题，在资管行业这一新兴领域及时补充了金融安全的微观机制基础。由一行三会和外汇局共同发出，迈出了以监管协同和宏观审慎监管预防风险的新步伐，避免单独依靠货币政策托底，也反映出我国金融服务实体经济的方向不会动摇。
　　去通道、限杠杆、打破刚性兑付、规范资金池……
　　“《指导意见》是一个覆盖全面的纲领性原则性文件，具体还有待各领域的实施细则。总体上看，对于理财、非标、委外、智能投顾等均有涉及，对这些业务都是认可并规范的态度，有限制也有鼓励，并且还给予了充足的过渡期。”曾刚说，短期来看，对金融机构和金融市场的冲击可能更多集中在预期层面。该意见也明确，未来各金融监管部门还要依照本意见会同人民银行制定出台各自监管领域的实施细则。因此，在理财、非标、委外、流动性管理、杠杆管理上，中长期的影响如何还要看各监管部门具体的实施细则，预计只会在资管新规的大框架内进一步从严、细化。
　　《 人民日报 》（ 日 11 版）
(责编：白宇、赵爽)
关注人民网微信刘鹤：中国将在金融和制造业领域进一步扩大开放|刘鹤|制造业|瑞士_新浪财经_新浪网
刘鹤：中国将在金融和制造业领域进一步扩大开放
刘鹤：中国将在金融和制造业领域进一步扩大开放
【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来，银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜，金融消费者维权举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷。
　　证券时报网（www.stcn.com）01月24日讯
　　1月23日，中共中央政治局委员、中央财经领导小组办公室主任刘鹤在苏黎世会见瑞士联邦副主席兼财政部长毛雷尔。
　　据报道，刘鹤表示，中国正在按照中共十九大作出的战略部署全面深化改革、扩大对外开放。我们积极落实习近平主席去年达沃斯重要讲话精神，致力于创造平等竞争和基于规则的营商环境，将在金融和制造业领域进一步扩大开放，这为中瑞合作带来新机遇。中方高度评价瑞方积极参与“一带一路”建设，希双方在项目合作、海关合作、跨境电商和金融领域进一步加强合作。中方欢迎更多瑞士企业来华投资，赞赏并希望瑞方在对待中资问题上始终保持开放态度。
　　（证券时报网快讯中心）
责任编辑：张琳珮
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图文直播间
视频直播间　　曾经银行说，P2P是骗人的，而现在银行主动寻求与P2P平台完成资金存管合作！　　曾经保险说，P2P是骗人的，而保险公司甚至都已经开了P2P平台或者提供保险合作！　　曾经人们说，P2P是骗人的，其实90%的人都听别人说的，现在P2P理财收益比银行高、期限比银行灵活、同样受到银监会监管！　　如果傻傻的去银行定存的后果是什么？你把钱存银行，你不投资房子，也不理财。你的钱就会被：银行借给别人买房，做生意。最后，你住着别人用你的钱买来的房，还收着你的房租，还用着你交房租的钱还房贷。还用你的钱买来的房子，娶了你眼中的女神，最后结婚还邀请你去，你说你慌不慌？　　想想看：你的钱存在银行，一年他给你1.5%的利息，而别人从银行把你的钱借走，用一年却需要支付6%以上高昂的利息！　　另外，我们还要提示您，银行内部其实也存在着博弈，比如银行官方希望更多的人把钱存在银行，但是又面对国家支持的互联网金融理财的崛起，其凭借着成本低，通过互联网的通道能够给客户更高的收益、更灵活的理财期限体验，完胜银行定期存款及理财。所以银行也出台了银行互联网理财等项目，它的特点是活期存款，定期收益，按天计息。但是有一个缺点，它不计入柜员的绩效考核，所以柜员不会主动推荐给你！　　相关政策已经明确，国家支持P2P行业，支持实体经济，支持就业，支持金融创新！如果非得说被“骗了”，那么请看以下的真相：　　经过国务院批准，人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家信访局、最高人民法院和最高人民检察院等十七个部门联合开展互联网金融风险专项整治。目的就一个，规范发展行业保护投资者安全。　　一天之内，六道令牌保护投资者安全，足以见得客户成为最大受益人！　　北京朝阳区教委与教研中心决定，率先推广普及财商教育，朝阳区数十所小学将作为首批试点学校开始财商课程。P2P企业成为财富管理领域合作伙伴之一，将协助朝阳区教委与教研中心全面开展各项财商教育工作。　　上海财经大学的FinTech课程开讲，这是全国第一个互联网金融高校公共选修课，并将计入大学学分。专家称，这样的课程是“千呼万唤始出来”，还应该开发得更多，大学生们对课程的追捧让其迅速成为大学校园新奇课的“爆款”，学生需要秒杀才能抢到名额。　　2017年4月，人民日报刊文指出P2P在收益具有一定的优势，并充分肯定行业发展，这是人民日报第六次记载P2P理财！　　据人民日报报道，业内人士指出，此前政策已明确网贷平台信息中介的本质，规范的P2P网贷平台不吸收任何存款，也不参加同业市场。　　筛选平台时可以看几个重要标准：　　筛选平台时可以看注册资本、平台背景、高管团队等。还要看平台产品和标的真实性，判断是否具备纯线上的大数据风控能力，以及是否触及网贷监管的12条红线，即是否自融、是否设立资金池、是否平台本身提供担保等。　　“目前普通投资人还缺乏基本的金融常识和风险管理能力，投资不够理性，跟风投资的多。通过这次互联网金融专项整治，那些经得起检验的平台会吸引更多投资者；而经营不善的平台也会被大浪淘沙，退出行业。”　　“这种变化对投资人来说，是难得的投资教育机会，帮助投资人改变盲目追求高收益的心态，树立长期投资理念。”中央财经大学金融法研究所所长黄震说。　　日，银监会宣布进行机构调整，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，其中新成立普惠金融部，开始进行管理网贷P2P平台。　　P2P平台做为信息中介平台，帮助出借人（理财客户）甄别筛选优质的借款人，更关键的是，平台资金与客户资金是相互独立隔离的，客户资金通过银行直接划转给借款人，同时借款人按照约定还本付息，P2P公司根本碰不到钱，只是在其中赚取服务费，哪来的破产跑路？　　日，银监会等四部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。《办法》规定网贷借贷金额应以小额为主，并明确划定了借款人的借款上限。同时行业已经获得银监会立法，公安部保护，工信部监督，国家互联网信息办公室认可，国务院审批，最大程度的保护投资者的安全，投资者受到《民法》《公司法》《合同法》等保护。P2P理财形成真实的债权债务关系，永远生效！　　P2P借贷通常采用令借贷双方都满意的利率，将拥有有效信用记录的借贷个人与提供重要贷款的私人借贷者组合起来，无需银行作为中介。请投资者放心，P2P无人监管的时代已经过去，现在行业“宪法”已经落地，国家已经多次发生为行业正名！P2P行业由银监会监管，地方金融办严格执行。　　2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元，去年同期历史累计成交量为18881.18亿元，过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。　　从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。　　不要问骑自行车的人，宝马好不好开。永远记住：想了解某个行业只有两个方法，要么你亲自去尝试，要么你去问这个行业成功的人士，切记别问失败的和不相干的人，选择不对努力白费！　　国家发声，媒体为行业正名。现在互联网金融P2P行业由银监会监管，受到各方法律保护。目前，规范的P2P平台完成资金银行存管，平台碰不到客户的钱，也就杜绝了跑路的风险。同时，更加合规和安全的前提下，带来了附加的成本，利率市场化的前提下，借款人支付的利息更低，更减轻了还款压力。所以理财收益降低已经不可避免！　　请你一定要告诉他，P2P已经在中国坚定的走过十年！　　请你一定要告诉他，P2P累计交易量已经突破4万亿！　　请你一定要告诉他，P2P参与人数已经超过5000万人！　　请你一定要告诉他，银行已经主动与规范P2P平台完成资金存管！　　请你一定要告诉他，央行印制宣传页为老百姓普及P2P理财知识！　　P2P终于长大了，感谢投资者一路陪伴，披荆斩棘！未来，一定迎来的是更辉煌的十年！截至目前，P2P行业保守估计已取代银行理财80%的业务量！　　请投资者注意，互联网金融由国家提出并引导，现在正健康的稳步发展，并且从规模上看，未来将迎接百万亿市场！　　你所考虑的问题，国家已经提前考虑过了。　　你所担心的问题，国家已经全部解决了。　　你所观望的问题，国家出台监管，颁布法律，设立协会都已经明确态度。　　你所迟疑的问题，国家已经将互联网金融第四年写入政府工作报告！　　P2P行业已经不再是野蛮增长的阶段，现在有人监管，有法可依，这无疑是国家给投资者的一颗定心丸。　　70%的人在银行理财，拿3%-4%收益，　　20%的人做信托、资管、P2P等固定收益理财，拿6%-12%收益，　　10%的人做VC、PE私募股权，拿30%-40%收益，财富几何式增长。　　这就是为什么有钱人越来越有钱的奥秘，这就是为什么有的人通过一年的理财后可以带着家人去全世界旅游，而有的人辛辛苦苦工作一年却越来越穷的原因，思维决定一切，视野决定财富!
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生活是需要精打细算的，尤其是当成家立业之后，打理越发的显得重要。那么当以家庭为单位的时候，家庭怎么P2P理财好呢？
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